四川省2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库检测试卷B卷附答案.doc
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1、四川省四川省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财题年中级银行从业资格之中级个人理财题库检测试卷库检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、在保险实务中,下列不属于间接损失的是()。A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】A2、唐先生在学习保险法的时候,了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的,这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】A3、所有的公开信息都已经反映在证券价格中,属于()假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】
2、C4、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】C5、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】D6、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下 20 万元遗产。三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后,王某去世,留下夫妻财产共 60 万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十
3、五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】A7、张先生夫妻目前均 40 岁,预计退休年龄均为 60 岁,儿子 12 岁,目前读初一。家庭年税后收人为 30 万元,张先生 20 万元,妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋(市值)100 万元,汽车(折旧)10 万元,目前储蓄 15 万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为 12 万元。其中,张先生个人年生活支出为 4 万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金 6 万元,教育基金现值 30 万元,退休基金夫妻二人计 120 万元。A.B.C.D.【答案】A8、刘先生夫妇两人今年都刚过 35 岁,打算 55 岁退休,估计夫妇退休后第一年的生活费用
4、为 10 万元,考虑通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3%的速度增长。两人预计寿命按 80 岁来考虑,退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元社保养老金,以每年 3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为 6%,退休后每年投资回报率为 3%,则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】B9、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的,商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于 100 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币,且能提供相关财产证明的
5、自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过 30 万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于 50 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】D10、车辆损失保险责任中的碰撞责任,保险人需要承担()A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】A11、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000
6、 元,通货膨胀率为 6%。为此,他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B12、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】A13、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为()。A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价【答案】A14、退休期属于个人生命周期的后半段,()是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】D15、()是指保险人与投保人之间
7、直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】D16、下列关于证券投资基金的说法,正确的是()。A.由于进行专业管理:分散投资、规模经营等,证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C17、税收是国家为满足社会公共需要,凭借公共权力,按照法律所规定的标准和程序,参与国民收入分配,强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括()。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】
8、C18、张翠花,从事传媒行业,45 岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元,预计工作到 55 岁退休。近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划,每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产:一只股票型基金(记为基金 W);一只公司债券(记为债券 A),票面利率为 95,10 年
9、期,每年付息一次;一只国债(记为债券 B),票面利率为 75,10 年期,每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B19、杨先生今年 45 岁,打算 60 岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要 10 万元,杨先生预计可以活到 80 岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出 10 万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为 9,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为 6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A20、按照
10、管理运作方式的不同,银行的个人理财业务分为()。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】D21、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任,只需对所代理的产品进行一定程度的分析,并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督
11、管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】B22、劳务分包人承诺,按照法律规定及合同约定组织完成(),确保劳务作业质量和安全,不进行转包及再分包,并按时足额的向劳务作业人员发放工资。A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】C23、耿某结婚 8 年,因感情不和提出离婚,但是在离婚的前两个月时,其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源,此时耿某应当()。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】A24、()是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机
12、构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】A25、()是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】A26、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是()。A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬,以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬【答案】C27、综合理财规划可能涉及客户
13、家庭几代人的财务安排,体现了其()。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】B28、下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】D29、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是()。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】A30、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时,商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动要求了
14、解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品,然后销售【答案】C31、投资债券的收益不包括()。A.长期持有债券,按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券,根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】C32、李先生(40 岁)是某私企老板,年收入约 30 万元。李太太(38 岁)是公务员,年收入在 5 万元左右。女儿小莉今年 12 岁。李先生的母亲与李先生一家同住,今年 70 岁,每月退休费 1000 元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金,因不属承保范围C.保险公司不给付保
15、险金,因还在保险观察期内D.还在保险观察期内,保险公司退还已缴保费【答案】B33、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况,分析未被利用的原因,以便改善劳动管理,充分利用劳动资源,可以在()核算的基础上编制劳动时平衡表。A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间【答案】B34、根据税法规定,下列说法错误的是()。A.取得应税所得,没有扣缴义务人的,应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务,必须依法履行D.年所得 12 万元以上的纳税人,如果取得的各
16、项所得已足额缴纳了个人所得税,则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】D35、目前,随着人才竞争的加剧,下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金【答案】D36、()是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】B37、2013 年 1 月,陈甲以其 7 岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份 5 年期的人寿保险,未指定受益人。2015 年 6 月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定,下列选项中不正确的是()。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承
17、担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金,并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡,则推定陈甲为受益人【答案】D38、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年 50 岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年 45 岁,待业;儿子王华今年 16 岁,高中一年级学生。一家三口均身体健康,无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源,应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源,可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障,可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险,可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】B39、在家庭财
18、务状况分析中,下列表述最不恰当的是()。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】D40、李先生(40 岁)是某私企老板,年收入约 30 万元。李太太(38 岁)是公务员,年收入在 5 万元左右。女儿小莉今年 12 岁。李先生的母亲与李先生一家同住,今年 70 岁,每月退休费 1000 元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】B41、普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,下列关于普通合伙企业的说法,不正确的是()。A.有书
19、面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】C42、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时,应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售,不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】A43、小马在婴儿时期即被养父母抱养,后来养父与养母离婚,小马跟着养父生活。2011 年小马 10 岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士
20、对小马照顾有加。2015 年赵女士突发意外去世,则赵女士的法定继承人是()。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】D44、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】A45、2013 年 1 月,陈甲以其 7 岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份 5 年期的人寿保险,未指定受益人。2015 年 6 月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定,下列选项中不正确的是()。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金,并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的
21、书面同意D.如陈乙不幸死亡,则推定陈甲为受益人【答案】D46、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】A47、下列关于期初年金现值系数公式,错误的是()。A.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n,r)+1-复利现值系数(n,r)B.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n,r)+1+复利终值系数(n,r)C.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n-1,r)+1D.期初普通年
22、金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1,r)-1【答案】B48、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】B49、()的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】C50、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】A多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、借贷前的决策包括()。A.借贷目的B.借贷活动对
23、家庭财务影响的评估C.还款计划D.借贷渠道的选择E.借贷金额【答案】ABCD2、劳务工资纠纷是劳务纠纷中的主要形式,具有()等特点。A.突发性B.季节性C.时段性D.群体性E.分散性【答案】ACD3、对个人投资者来说,金融衍生品市场的发展具有的好处包括()。A.可选择更为丰富的投资品种B.大大提高了投资收益C.总能获得利润最大化D.增加了管理风险的手段E.无须再承担投资风险【答案】AD4、退休养老规划的重要性主要体现在()。A.通货膨胀率居高不下B.社会老龄化趋势C.医疗和健康费用持续增加D.生活品质提高和额外支出增加E.养老保障制度不完善【答案】ABCD5、债务的量化管理的重点包括()。A.
24、定期分析债务结构的合理性并提供调整建议B.债务重组C.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性D.债务分离E.债务合并【答案】ABC6、一般而言,理财规划服务的对象是()。A.未成年子女B.配偶C.需要赡养的父母D.客户本人E.经济上已独立的子女【答案】ABCD7、关于不同渠道的个人汽车贷款,下列说法正确的有()。A.汽车金融公司贷款的放款速度较快,通常几天就可办理B.信用卡分期购车的首付比例较低C.银行车贷手续繁琐D.信用卡分期购车无利息E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比,信用卡分期购车的额度较低【答案】CD8、一般而言,()等因素的变动会引起黄金价格上升。A.发现新的金矿B.通货膨胀率上升C
25、.实际利率上升D.战争爆发E.美元贬值【答案】BD9、小王和妻子现卖出 10 年前在北京购置一处房产,因房屋价格上涨获得的盈利属于()。A.投资收入B.家庭经营所得C.个人经营所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB10、优异的客户服务应()。A.做好超常服务B.做精分内工作C.做足额外服务D.无条件满足客户全部诉求E.不做本职无关工作【答案】ABC11、保险合同的有偿性主要体现在()。A.投保人要取得保险的风险保障,必须支付相应的代价B.保险人要收取保险费,必须承诺承担保险保障责任C.保险合同双方当事人,一经达成协议,保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间,投保人的经济利益受到保险人的保障
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