云南省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案.doc

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1、云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案法规与综合能力题库及精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.金融凭证诈骗罪【答案】C2、内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限【答案】A3、根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.

2、4%B.10%C.8%D.6%【答案】A4、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】C5、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是（）。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】D6、下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误的是()。A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销B.银行业金融机构已经

3、或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销C.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责D.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管【答案】D7、对客户来说，如果为即期收汇，可以申请()。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款【答案】A8、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A.专用存款账户B.现金存款账户

4、C.外汇存款账户D.支票存款账户【答案】A9、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求【答案】A10、在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。A.投资收益B.利息收入C.买卖差价和利息收入D.买卖差价【答案】C11、以下属于我国商业银行二级资本工具的是()。A.优先股B.盈余公积C.资本公积D.次级债【答案】D12、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（）。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.银行业经营规则【答案】B13、根据

5、中华人民共和国担保法规定，下列关于抵押的表述中，正确的是()。A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权B.土地所有权可以抵押C.债权消灭，抵押权继续存在D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十【答案】A14、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。A.审慎原则B.全面原则C.经济原则D.有效原则【答案】C15、下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权具有两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人

6、履行债务的宽限期【答案】C16、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务【答案】C17、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是()。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】D18、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A1

7、9、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置B.调节经济C.融通货币资金D.风险分散与风险管理【答案】C20、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行【答案】C21、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级（含）以上B.市级（含）以上C.县级（含）以上D.镇级（含）以

8、上【答案】C22、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A.破坏金融管理秩序罪B.走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.持有、使用假币罪【答案】D23、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.汇率渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.资产价格渠道【答案】A24、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】A25、资金业务最主要的风险是()。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】A26、保险按照()的不同可以分为财产保险和人寿保险。A.保险对象B.保险责任C.出资

9、人D.经营方式【答案】A27、下列属于商业银行市场指标的是（）。A.人均净利润B.不良贷款率C.净稳定资金的比例D.市净率【答案】D28、某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当（）。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行【答案】C29、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款

10、信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】C30、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）A.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.具有金融监管权D.对会员单位提供资金支持【答案】B31、因重大误解而订立的合同应予（）。A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】B32、商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（）。A.流动性第一，收益第二B.安全第一，收益第二C.存款自由、为存款人保密D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密【答案】D33、债

11、券票面利息与购买价格之间的比率是()。A.名义收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.到期收益率【答案】C34、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地【答案】B35、根据我国证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】A36、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】A37、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。A.外汇汇率上涨，本币对外贬值B.

12、外汇汇率下降，本币对外贬值C.外汇汇率上涨，本币对外升值D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】A38、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以 5 万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。A.甲与乙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与丙之间买卖合同无效D.乙得请求丙交付该字画【答案】B39、中华人民共和国民法典中规定的民事主体一般包括（）。A.自然人、法人和其他组织B.公民C.法人和自然人D.自然人【答案】A40、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。A.用于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债券D.用于商品流通银行承兑汇票

13、【答案】B41、在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。A.投资收益B.利息收入C.买卖差价和利息收入D.买卖差价【答案】C42、以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.最高利率上限【答案】D43、根据我国合同法的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。该规定采用的民事责任归责原则是()。A.过错责任原则B.过错推定原则C.公平责任原则D.无过错责任原则【答案】D44、净额结算的缓释作用主要体现为（）。A.降低违约概率B.降低违约风险暴露C.提高违约风险暴露D.提高违约概率【答案

14、】B45、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.反不正当竞争法B.反垄断法C.金融服务改革法案D.反泡沫公司法【答案】D46、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是()。A.通过市场力量约束银行B.由监管部门主导约束银行C.银行必须披露所有客户信息D.运作主要靠道德力量【答案】A47、关于抵押的说法，正确的有（）。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A48、我国某商业银行核心一级资本为 3000 万元，其他一级资本为

15、2000 万元，二级资本为 2000 万元，其中，这些资本所对应的资本扣除项总额为 1 000 万元，商业银行总资产是 5 亿元，则该商业银行的资本充足率为（）。A.16B.12C.14D.20【答案】B49、政策性银行的资金来源不包括()。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央银行借款【答案】A50、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行定价管理可分为（）。A.外部产品定价B.盈利增长定价C.负债产品定价D.内部价格管理E.内部资金转移定价管理【答案】A2、民事行为的法律特征包括（）。A

16、.民事法律行为主体之间的地位是平等的B.民事法律行为以意思表示为构成要素C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关 系的设立、变更与终止【答案】ABCD3、下列机构中，应该在各自的职责范围内，履行反洗钱监督管理职责的有()A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行E.中国银行业监督管理委员会【答案】BC4、根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。A.混合债B.公司债C.企业债D.金融债E.国债【答案】BC

17、D5、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的是（）。A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款【答案】AC6、我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（）、贷款管理责任制相结合。A.统一授信管理B.审贷分离C.分级审批D.分级授信E.统一审批【答案】ABC7、下列属于我国个人贷款业务的有()。A.个人助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】ACD8、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()。A.未到期的本币定期储蓄单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国债D.电子记账类国

18、债E.个人寿险保险单【答案】ABCD9、自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（）。A.对会员财务状况的检查B.对其业务活动进行指导C.协调会员之间的关系D.对会员业务执行情况的检查E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理【答案】BC10、我国刑法规定的主刑有()。A.无期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制【答案】ABCD11、某中国公司将在 6 个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧元期货空头套期保值C.买进欧元看跌期权D.做信用违约互换交易E.做远期外汇交易卖出欧元【答案】BC12、以公司股东承担责任的范

19、围和形式为标准，可以将公司划分为（）。A.无限公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.两合公司E.资合公司【答案】ABCD13、票据丧失的补救措施主要有（）。A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索【答案】ACD14、公司型基金的税收规则是（）。A.先分后税B.先税后分C.不缴纳企业所得税D.只缴纳增值税【答案】B15、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在()：A.服务对象限于企业集团成员B.不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有

20、业务关系单位的存款【答案】ABCD16、合同的转让分为（）。A.股权转让B.债权转让C.债务承担D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】BCD17、个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括（）。A.个人抵押授信贷款产品介绍B.申请抵押授信贷款应具备的条件C.需提供的资料D.办理程序E.合同中的主要条款【答案】ABCD18、以下符合银行业从业人员职业操守的制定目的的是（）。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展【答案】ABCD19、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口D.盈利能力E.风险管理策略【答案】ABCD20、良好的银行公司治理应包括（）。A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.完善的信息披露制度E.良好的价值准则与社会责任【答案】ABCD