山东省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案.doc

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1、山东省山东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于普通股的表述，错误的是（）A.普通股是最普通、最重要的股票种类B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】B2、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式

2、理财产品【答案】A3、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】D4、关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（）通过方可有效。A.13 以上董事B.全部董事C.23 以上董事D.一半以上董事【答案】C5、专项贷款最主要的还款来源是（）。A.经营产生的现金流B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金【答案】A6、通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。A.风险资本B.会计资本C.监管资本D.经

3、济资本【答案】B7、目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。A.日B.月C.季D.年【答案】C8、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】D9、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。A.经济增长一国民生产总值B.充分就业一失业率C.物价稳定一通货膨胀D.国际收支平衡一国际收支【答案】A10、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法

4、判决，对任何人不得确定有罪。A.人民法院依照法律规定独立行使审判权B.审判程序公正C.无罪推定D.罪刑法定【答案】C11、净利息收益率是净利息收入与（）之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额【答案】A12、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁B.保存 5 年以上C.卖给其他公司D.退还给该客户【答案】B13、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。A.跟单商业信用证B.光票信用证C.可撤销信用证D.不可撤销信用证【答案】A14、中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984

5、C.1985D.1986【答案】B15、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】B16、()本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。A.固定汇率B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率【答案】A17、商业银行的附属资本不包括()。A.实收资本B.一般准备C.重估储备D.混合资本债券【答案】A18、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。A.守法合

6、规B.诚实信用C.专业胜任D.勤勉尽职【答案】B19、股权投资基金服务机构应当在每个季度结束之日起（）个工作日内向基金业协会报送服务业务情况表，每个年度结束之日起（）个月内向基金业协会报送运营情况报告。A.15；4B.10；3C.15；3D.10；4【答案】C20、对客户来说，如果为即期收汇，可以申请()。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款【答案】A21、下列银行卡不属于国际卡的是（）。A.万事达卡B.中国银行卡借记卡C.维萨卡D.运通卡【答案】B22、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。A.10 天B.1 个月C.3 个月D.6 个月【答案】B23、我国有权对银行业

7、金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A.中国人民银行B.全国人民代表大会常务委员会C.中国银行业监督管理委员会D.全国人民代表大会【答案】C24、某银行会计花 2000 元钱购人 5 万元的假币然后利用职务之便。用假币换取等额真币其行为涉嫌构成（）。A.出售.购买.运输假币罪B.伪造货币罪C.金融工作人员购买假币.以假币换取货币罪D.持有.使用假币罪【答案】C25、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】D26、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保

8、有的最低资本量是指（）。A.资产规模B.监管资本C.经济资本D.会计资本【答案】B27、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，市场风险资本为 40 亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】A28、下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】A29、我国的货币市场主要包括()。A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场B.银行间同业

9、拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场C.债券市场、股票市场、票据市场D.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场【答案】B30、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A.核心一级资本B.一级资本C.二级资本D.附属资本【答案】A31、下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是（）。A.具有无抵押无担保贷款性质B.一般有最低还款额要求C.通常是短期、大额、无指定用途的信用D.我国发卡银行一般给予持卡人 2056 天的免息期【答案】C32、劳动力人口是指年龄在（）以上具有劳动能力的人的全体。A.14 岁B.15 岁C.16 岁D.18 岁【答案】C33、商业银行最主要的资金来源是（）。A.再

10、贴现B.净资本C.贷款D.存款【答案】D34、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。A.银团贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.固定资产贷款【答案】A35、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。?A.浮动理财产品B.固收理财产品C.私募理财产品D.公募理财产品【答案】C36、假设某企业于 3 月 31 日持面额为 20 万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为 4 月 30 日，若按 6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（）元。A.99400B.188000C.99380D.12100【

11、答案】B37、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】D38、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从（）方面来保护客户的利益。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育【答案】A39、中国反洗钱监测分析中心设在()。A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联【答案】B40、下列关于商业银行资本的描述，正确的是()。

12、A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求【答案】D41、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。A.央行票据为中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】C42、按照资本办法的规定，核心一级资本不包括（）。A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积C.资本公积D.次级债务【答案】D43、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和

13、现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取【答案】B44、中国银行业协会的宗旨之一是（）。A.依法制定和执行货币政策B.对银行业金融机构进行监管C.促进会员单位实现共同利益D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益【答案】C45、根据银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A.400 万元人民币及以上B.800 万元人民币及以上C.600 万元人民币及以上D.500 万元人民币及以上【答案】C46、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行

14、价格为 97 元，这种发行方式属于（）发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】A47、下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企业D.只能是法人【答案】A48、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。A.商品零售价格指数B.批发物价指数C.生产者物价指数D.固定资产投资价格指数【答案】B49、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.保证B.抵押C.留置权D.定金【答案】C50、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银

15、监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有()。A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】D2、下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。A.现在银行基本上只开不可撤销信用证B.信用证业务

16、是单据买卖C.在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商D.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函【答案】ABCD3、侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是（）。A.非法吸收公众存款罪B.高利转贷罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪E.信用证诈骗【答案】BC4、下列选项中，属于无权代理的有（）。A.代理权终止B.未授予代理权C.超越代理权D.委托代理E.指定代理【答案】ABC5、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A.都是一种信用行为B.都是商业银行的资产C.具有相同的管理方式D.都可分为活期存款和定期存款E.都可分为个人

17、存款和单位存款【答案】ABD6、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.违法发放贷款罪B.吸收客户资金不入账罪C.违规出具金融票证罪D.违法票据承兑、付款、保证罪E.伪造金融票证罪【答案】ABCD7、以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的是（）。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展【答案】ABCD8、下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能造成洗钱罪的有()。A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移B.提供资金账户C

18、.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券D.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质E.协助将资金汇往境外【答案】ABCD9、下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。A.外部欺诈B.内部欺诈C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.就业制度和工作场所安全性有问题【答案】ABCD10、可转换债券计入附属资本必须具备的条件有（）。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押B.债券不可由持有者主动回售C.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回D.在债券距到期日前最后 5 年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣 20%E.不得由银行或

19、第三方提供担保【答案】ABC11、下列关于物权的法律特征，说法正确的有（）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的标的是物D.物权具有非排他性E.物权具有追及力【答案】ABC12、以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A.业务拓展B.业务管理C.业务处理D.按业务线继续设立若干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源【答案】ABC13、目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.空头支票E.划线支票【答案】ABC14、消费金融公司经营的业务包括()。A.办理信贷资产转让B.办理一般用途个人消费贷款C.境内同业拆借D.办理各项存款

20、E.经批准发行金融债券【答案】ABC15、目前，中国人民银行采用的利率工具包括()。A.调整中央银行再贷款利率、再贴现利率B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整【答案】ABCD16、按清偿方式划分，银行卡主要有（）。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.个人卡E.单位卡【答案】ABC17、根据物权法，物权的基本原则有（）。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则【答案】ABCD18、信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（）。A.可撤销的信贷证明B.不可撤销的信贷证明C.有条件的信贷证明D.无条件的信贷证明E.可承诺的信贷证明【答案】CD19、商业银行债券投资的目标，主要是()。A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合风险C.提高资本充足率D.可以大大提高流动性E.避免或减少信用风险【答案】ABC20、下列构成洗钱罪的行为的有（）。A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移D.协助将受贿资金汇往境外E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源【答案】ABCD