天津市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷B卷附答案.doc

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1、天津市天津市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷法规与综合能力综合练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】B2、银行业从业人员应当坚持同业间()竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。A.互利、互惠、互让B.合法、合规、合理C.公平、公正、公开D.公平、有序【答案】D3、巴塞尔资本协议规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。A

2、.低于 8%B.高于 8%C.低于 4%D.高于 4%【答案】C4、完善的审慎监管框架不包括（）。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.市场约束【答案】D5、中国人民银行不得从事的业务和工作是（）。A.向商业银行提供贷款B.根据需要为银行业金融机构开立账户C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的账户透支【答案】D6、有限责任公司的“有限责任”是指（）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其全部资产对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】C7、法律明文规定为犯

3、罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】B8、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。A.中华人民共和国公司法B.中华人民共和国银行法C.中华人民共和国合同法D.中华人民共和国商业银行管理规定【答案】C9、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以 5 万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以 16 万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。A.甲与丙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担

4、违约责任C.甲与乙之间买卖合同无效D.乙的请求丙交付该字画【答案】B10、银行经营分析的出发点和落脚点是()。A.银行的利润水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平【答案】A11、下列关于托收方式与主要用途的说法，不正确的是（）。A.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收【答案】B12、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款C.票据清算资金D.联行汇差

5、头寸不足【答案】B13、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（）。A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦B.不及时将所在机构的处理意见告知客户C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉【答案】C14、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）A.投资业务B.负债业务C.中间业务D.资产业务【答案】B15、通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略就是（）。A.市场风险转移B.市场风险对冲C.市场风险规避D.市场风险消除【答案】B16、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产

6、生了担心，该风险是()。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】C17、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户【答案】A18、下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（）。A.银行业金融机构增设分支机构的行为B.银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为C.银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为D.银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为【答案】A19、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案

7、】A20、（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。A.经济环境；经济发展状况B.经济环境；金融发展状况C.金融环境；金融发展状况D.经济发展状况；金融环境【答案】A21、以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质（）时设立。A.订立B.证明C.转让D.登记【答案】D22、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。A.央行票据中国人民银行B.国债财政部C.短期融资券商业银行D.金融债券政策性银行等金融机构【答案】C23、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的

8、表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】C24、()措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。A.要求商业银行调整高级管理人员B.要求商业银行限制资产增长速度C.要求商业银行提高风险控制能力D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组【答案】B25、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高刺转贷罪【答案】A26、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。A.中国银行B.招商银行C.中国工商银行D.中国建设银行【答案

9、】D27、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于（）。A.长期资产B.流动负债C.所有者权益D.流动资产【答案】D28、商业银行通常利用（）为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.证券化D.央行政策【答案】B29、当日成交，当日、次 E1 或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场?【答案】D30、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。A.商业银行收取手续费B.商业银行承担贷款信用风险C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资

10、金提供融资D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定【答案】A31、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】D32、信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。A.发卡业务B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务【答案】B33、李小姐于 2013 年 6 月 1 日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000 元的活期存款。假定年利率为

11、1%，利息税率为 5%，采用积数计息法计息。该客户于 2013 年 6 月 18 日通过 ATM 机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在 ATM 机上看到的数字是()元。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D34、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A.1B.3C.4D.5【答案】A35、民法通则第三十七条规定的法人应当具备的条件不包括()A.有组织机构B.依法成立C.以营利为目的D.能够独立承担民事责任【答案】C36、商业银行监事会中外部监事的人数不

12、得少于（）。A.2 名B.3 名C.4 名D.5 名【答案】A37、在我国，最重要的企业法人形式为()。A.机关B.事业单位C.公司D.社会团体【答案】C38、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.中国金融期货交易所D.全国银行间债券市场【答案】D39、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。A.伪造货币罪B.违法票据承兑、付款、保证罪C.非法出具金融票证罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】A40、保函和贷款都属于（）。A.表外业务B.衍生品业务C.授信业务D.受信业务【答案】C41、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事

13、由之日起（）行使。A.六个月内B.一年内C.三个月内D.两年内【答案】B42、银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.风险可控原则D.合法合规原则【答案】D43、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成B.部门规章和规范性文件是基础和主干C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳D.中华人民共和国银行业监督管理法明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责【答案】B44、初步核

14、算，中国 2008 年全年国内生产总值 300670 亿元，经济增长率为9.0%，这也是自 2002 年以来首次增长率低于 10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（）。A.经济增长率越高越好B.反映了 2008 年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国 2008 年经济发展水平变化程度的动态指标【答案】D45、股权投资基金管理人委托基金销售机构募集股权投资基金，应当以书面形式签订基金（），并将协议中关于基金管理人与基金销售机构权利义务划分以及其他涉及投资者利益的部分作为（）的附件。A.销售协议、基金合同B.销售协议、招募合同书C.代理协议、基金合同D.代理协议、

15、招募说明书【答案】A46、个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户【答案】A47、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A.专用存款账户B.现金存款账户C.外汇存款账户D.支票存款账户【答案】A48、下列不可开立基本存款账户的是（）。A.非法人组织B.事业单位法人C.自然人D.法人【答案】C49、甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍

16、想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追C.丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款 5 万元【答案】A50、政策性银行的资金来源不包括（）。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央银行借款【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、行为人出售、运输假币后又使用的，以（）。A.出售假币罪B.运输假币罪C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪【答案】AB2、商业银行发行金融债券应具备（）条

17、件。A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于 8%C.最近 3 年连续盈利，且没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定【答案】ACD3、以下属于商业银行代保管业务的有（）。A.基金托管业务B.出租保险箱C.露封保管业务D.密封保管业务E.银行保函业务【答案】BCD4、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施（）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理D.信息筛选E.资料分类管理【答案】ABC5、下列属于无效合同的情形有()。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误

18、解而订立的D.在订立合同时显失公平的E.违反法律、行政法规的强制性规定的【答案】AB6、下列属于流动资产的有（）。A.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆人D.短期贷款E.买人返售证券【答案】ACD7、根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆盖的风险种类包括（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险E.流动性风险【答案】ACD8、商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的B.商业银行未按照客户指令进行操作的C.商业银行未保存相关证明文件的D.

19、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E.销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的【答案】ABCD9、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5 年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧 20%C.债券不可由持有者主动回售D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准【答案】BD

20、10、银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。A.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销【答案】ACD11、流程银行的特征有（）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】ABCD12、金融市场在一国经济中发挥看重要作用，其主要功能有（）。A.货币资金融通功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.优化资源配置功能E.交易及定价功能【答案】ABCD13、下列关于活期存款的表述，正确的有（）A.每季度末月的 20 日为结息日，

21、次日付息B.只能通过银行柜面存取C.客户可以随时支取D.通常 1 元起存E.存款的计息起点为元【答案】ACD14、其他合作机构风险的防控措施包括（）。A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准入退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度【答案】ABCD15、下列关于离职交接的说法正确的是（）。A.带走所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源【答案】CD16、商业银行发行金融债券应具备()条件。A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于 8%C.最近 3 年连

22、续盈利、没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件【答案】ACD17、属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()A.营销推广B.交易处理C.账务处理D.增值服务E.争议处理【答案】ABCD18、下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁【答案】ABD19、自律组织对其会员银行的监管一般有（）。A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管【答案】A20、普通股享有的权利有()。A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权C.优先认股权D.优先清偿权E.剩余财产索取权【答案】ABC