政策性补贴对中国农业保险市场影响的协整分析.pdf

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1、 2009.3-20-政策性补贴对中国农业保险市场影响的 协整分析*于 洋 王尔大 内容提要：本文应用协整理论与方法对中国农业保险政策性补贴前后的保费收入与保险赔付之间的均衡关系进行了定量分析，通过误差修正模型测度出这一特殊时期政府政策性补贴对改善农业保险市场供求均衡的贡献率。研究表明，政策性农业保险试点阶段中国农业保险市场供求失衡现象明显缓解，农业保险赔付额与保费收入之间存在着长期均衡的协整关系，边际赔付倾向减少了10 个百分点，政府政策性补贴对促进农业保险市场均衡的短期调整幅度为82.13%。该结论将为进一步分析中国农业保险市场变化趋势和调整国家财政补贴力度及制定相关政策提供参考依据。关键

2、词：政策性补贴 农业保险 保费赔付模型 协整分析 一、中国农业保险发展的基本状况（一）中国农业保险发展状况和农村经济建设对保险的需求极不相称 中国是农业大国，农业在国民经济中的地位举足轻重。然而，中国又是世界上自然灾害最严重的国家之一，与世界平均水平比，中国自然灾害发生的频率高18个百分点。农业自然灾害严重威胁着中国农民正常的生产和生活，这种生态环境的先天脆弱性使农业保险的保障功能更为重要和迫切。宁满秀等（2006）研究发现，在1%的显著性水平下，政府救灾补贴对农户的农业保险购买决策的回归系数为正。这说明，尽管中国政府每年的救济支出规模很大，但主要用于生活救济，且救济的标准很低。因此，当遭受农

3、业损失尤其是比较严重的农业生产损失时，农户往往希望通过农业保险弥补政府救济的不足。Glauber（2007）的研究表明，由于逆选择、道德风险以及系统风险，农业保险的成本过高，而农民对农业保险的需求相对不足，因而农业保险难以完全市场化运行，很多国家的政府不得不通过补贴保费或者经营费用的方式介入农业保险市场。中国农业保险业务自1982年恢复开办以来其状况却不乐观，许多地方甚至停办。20世纪90年代，中国农业保险保费收入占总保费收入的比重也不断下降，2000年以后也一直在低水平徘徊，供需萎靡。龙文军（2004）的调查显示，2004年以前，国内只有中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“中国人保”）和

4、中华联合财产保险公司（以下简称“中华联合”）两家财产保险公司维持开办农业保险业务，国内其他商业保险公司对这一领域基本上无力涉足或望而却步。皮立波、李军（2003）指出，其实，国家曾经通过中国人 *本文是大连理工大学留学回国人员科研启动项目“计算机模拟模型在农作物保险业中的应用研究”（项目编号：1200-8 93318）和美国农业部国际合作项目“China Agricultural InsuranceAn International Collaborative Research with Texas A&M University or the United States”（项目编号：200801

5、10）的部分研究成果。参见中国科学院可持续发展研究组（2002）。政策性补贴对中国农业保险市场影响的协整分析 -21-民保险公司对农业保险实行过“统保”等政策支持，1992年，农业保险保费收入达到高峰的8.29亿元，但组织制度不合理、赔付率高等问题严重影响了农业保险的供给，于是，国家在1995年无奈取消了对农业保险的政策性支持。随着中国人民保险公司向商业性保险公司转型，农业保险供给市场逐渐减弱，19852004年，农业保险保费收入共计80.86亿元，赔款支出共计70.55亿元，综合赔付率高达120%，这远不能适应中国农业保险业和农业经济发展的需求，2004年，中国农业保险业务实现保费收入仅3.

6、77亿元，相当于9亿农民人均保费还不足0.5元。中国农业保险发展缓慢的症结在于：在完全市场条件下，农民保不起，保险公司赔不起。一方面，保险费率等于纯保费率加上管理费用率。冯文丽（2004）的分析表明，在平均赔付率超过80%的条件下，偏高的保险费率无疑抑制了农业保险的需求。另一方面，从福利经济学的角度讲，在市场存在外部性的条件下，完全依靠市场自身功能来实现农业保险市场效率最大化也是不可能的。张跃华、何文炯、施红（2007）通过Logistic回归分析发现，保费补贴成为推动农户参加农业保险的主要因素，可见，政府的参与是必不可少的。张祖荣（2006）研究指出，发展农业保险，关键是要建立在政府的政策框

7、架下，统筹国家、保险公司与农民各方利益的政策性农业保险制度，使之体现出政府主导，保险企业运作，具有广泛的农民参与性、制度公益性或扩张微利性的政策性优势。然而，这一道理看上去十分浅显，但在相当长的一段时期内，各级政府试图希望完全依靠市场的力量来推动农业保险业的发展，实践证明，这是不可行的。2009年，中央已出台继2004年后连续第六个“一号文件”，强调了政策性农业保险试点的重要性，在这一发展过程中，农业保险业迫切需要政府的扶持，政府可以通过补贴保险公司，降低保费，增加农业保险的需求和供给，加快扭转中国农业保险供需萎靡的现状。表1揭示了近年来政策性补贴使中国农业保险的赔付率由高向低转变的状况。其中

8、，2007年，农业保险实现保费收入53亿元，赔付金额30亿元；2008年，全国实现农业保险保费收入106亿元，赔付金额43亿元。从中可以看出政府对农业保险扶持的必要性及其显著效果。表1 19852008年中国农业保险保费收入与赔付支出 年份 保险费（亿元）赔付额（亿元）赔付率（%）年份保险费（亿元）赔付额（亿元）赔付率（%）1985 0.43 0.53 121.57 19975.76 4.29 74.48 1986 0.78 1.06 136.34 19987.15 5.63 78.74 1987 1 1.26 125.69 19996.32 4.92 77.85 1988 1.16 0.92

9、 79.83 20004.04 3.21 79.46 1989 1.3 1.07 82.89 20013.07 2.93 95.44 1990 1.92 1.67 86.88 20023.31 2.91 87.92 1991 4.55 5.41 119.10 20034.32 3.98 92.13 1992 8.62 8.15 94.51 20043.77 3.52 93.37 1993 5.61 6.51 116.04 20056.5 3 46.15 1994 5.04 5.38 106.75 20068.46 5.84 69.03 1995 4.96 3.55 71.57 200753 3

10、0 56.60 1996 5.75 4.15 72.17 2008106 43 40.57 数据来源：国家统计局（编）：中国统计年鉴（19862008 年，历年），中国统计出版社；中国保险监督管理委员会（CRIC）网站（）。（二）中国正处于政策性农业保险试点阶段 纯保费率，也称净费率，以它所计算的保险费，用于保险事故发生后进行赔偿或给付。政策性补贴对中国农业保险市场影响的协整分析 -22-中共十六大之后，中央充分认识到农业保险发展不足，农民在农业生产中的纯粹风险得不到有效转移，农民不能够获得保险利益，会挫伤他们发展农业生产的积极性，进而影响到“三农”问题的有效解决。随着2004 年至2009

11、年连续6 个“一号文件”对农业保险试点工作的稳步推进，中国农业保险事业正式进入政策性保险试点阶段。所谓政策性农业保险，简单地说，它不属于一般商业保险的范畴，是运用保险经济制度所进行的一种风险管理和社会管理，是政府对农业支持而做出的一种制度化安排。它是根据概率论和大数法则，为被保险人在从事种植业和养殖业过程中因自然灾害或意外事故所造成的经济损失给予保险责任范围内的经济补偿的一种保险。它有以下特点：它是一种准公共产品，具有强烈的正外部性和非排他性，加上农业生产经营过程中的高风险、高成本，商业保险公司无力提供，需要政府的支持和推动。它不同于一般的商业保险。它不以盈利为目的，反映的是政府的农业和农村经

12、济政策，但可以与市场化运作相结合。它是政府保护农业的重要政策工具。对农业进行补贴和政策支持是世界各国的普遍做法，同时，它也是 WTO 允许的各国支持农业的“绿箱”政策之一。它是分散政府任期内救灾风险的有力保障。在政策的鼓励和中国保险监督管理委员会的积极推动下，农业保险进入继20 世纪50 年代、80年代试验后的新一轮试点，且试点不断扩大和深化。目前，中国农业保险的经营主体包括中国人保、中华联合和4 家专业性的农业保险公司（上海安信农业保险公司、吉林安华农业保险公司、黑龙江阳光农业相互保险公司和安徽国元农业保险股份有限公司）。2005 年底，中国农业保险保费收入达6.5 亿元，同比增长89%，初

13、步改变了1993 年以来农业保险持续萎缩的局面，呈现出良好的发展势头（见表 1）。2006 年，上海安信农业保险公司、吉林安华农业保险公司、黑龙江阳光农业相互保险公司及中国人保、中华联合5 家公司的农业保险保费收入合计达8.42 亿元，占全国农业保险保费收入的99%。2007 年，中央财政首次列支21.5 亿元对大豆、玉米、小麦、水稻、棉花、能繁母猪6个种植业和养殖业保险品种进行保费补贴。在6 个试点省份承保面积达到1.48 亿亩，占试点省份播种面积的 43.88%，保险金额达到 344.29 亿元。这种补贴政策极大地激发了各地试点农业保险的热情，农业保险覆盖全国4980.85 万户（次）农户

14、，保险金额达到1126 亿元。2007 年全国农业保险保费收入达到 53 亿元，同比增长 514.95%，其中，种植业保险实现保费收入 32.15 亿元，同比增长328.67%。2008 年，由中央财政支持的政策性农业保险试点由6 个省份扩大到16 个省份和新疆生产建设兵团，农业保险实现保费收入首次超过 100 亿元，同比增长 112%。其中，种植业保险共承保农作物及林木5.1 亿亩，参加保险的农户达6700 万户（次）。能繁母猪保险共承保4300 万头，参加保险的农户达1200 万户（次）。种植业和养殖业保险赔款42.2 亿元，受益农户1032 万户（次）。政策性农业保险通过其拉动作用促进了

15、保费收入增加，从而推动了农业保险市场的发展；同时，农民也从保险赔付中得到了实惠，更有助于农村经济的稳定和持续发展。（三）政策性农业保险试点阶段存在的问题及本研究的意义 然而，随着政策性农业保险试点的发展以及保障范围、覆盖面的进一步扩大，政策性农业保险面临一些亟待解决的困难和问题。孙香玉、钟甫宁（2008）分析指出，增加政府补贴数量，尽管可能会刺激保险业发展，但如果经费管理使用不善，整个社会福利则可能会减少。在经济发展的现阶段，高补贴政策不仅受到政府预算的强约束，而且不一定符合社会福利最大化的原则。尽管近几年全国部分省一级的保险机构采用地方政府补贴与私营保险公司相结合的方法发展农业保险，但时至今

16、日，中国农业保险仍处于政策性保险试点阶段。目前，中国农业保险市场存在的基本困难和亟待解决的实际问题有：政策性补贴对中国农业保险市场影响的协整分析 -23-第一，政府对政策性农业保险管理的有效性存在困惑。政府在初期阶段对各试点提供的大量补贴确实吸引了大量农户参与农业保险，但是，随着投保农户数量大幅度增加，保费增加，保险资金储备增加，保险公司的赔偿能力得到改善，继续增加投入能否解决保险需求不足的问题，是否能够实现保费收入与赔付支出的长期均衡，从而最终实现中国农业保险市场的良性循环？这个问题还没有得到充分的论证。第二，对于基础差、生产水平低的中国农民来讲，他们对于风险的偏好在低收入时仍然趋于风险中性

17、。张跃华等（2007）的研究表明，在没有补贴的情况下，生产者不倾向于使用农业保险来分散农业生产中遭遇到的自然风险。在这种情况下，迫切需要对政策性补贴所引起的保费的短期波动对赔付额产生的影响做出定量分析，以测度出政策性补贴对农业保险发展的贡献率，从而更有针对性地制定财政补贴政策和确定支持力度。第三，中国农业生产地域性强，地理、地貌、气候条件复杂，农户土地经营规模小，这些易于导致农业保险上较高的道德风险和逆向选择问题，这对科学地制定农业保险政策及有效管理农业保险带来较大的难度。如果费率订得高，农民无法承受；如果费率订得太低，保险公司又无利可图。因此，在不完全信息市场条件下，通过政府的干预，市场机制

18、是否能自动地对各期的保费与赔付波动进行反向调整，从而最终实现农业保险市场的供需平衡或效率的最大化？为了回答以上问题，进一步探索政策性农业保险试点阶段中国农业保险市场的长期均衡关系，以及保费的短期波动对赔付的影响，需要通过系统的定量分析方法对保费与赔付之间的内在联系和相互作用进行深入分析，以便揭示出其内在的规律。二、政策性保险试点阶段中国农业保险保费与赔付关系的实证分析 （一）中国农业保险保费赔付模型的初步选择 1.理论框架与模型形式的选取。本模型的被解释变量为农业保险赔付额，其基本理论框架如下：一般来讲，在其他条件不变的情况下，可以假设保险公司的赔付支出只受保险公司保费收入的影响，赔付支出随保

19、费收入的变动而变动，保费收入的增加可能引起赔付支出的增加，保费收入的减少使得赔付支出减少，但是，它们之间并不一定是按同一比例变动。因而可以说赔付支出（PF）是保费收入（BF）的函数：PFf(BF)。图1a PF 与BF 的散点图 图1b LnPF 与LnBF 的散点图 政策性补贴对中国农业保险市场影响的协整分析 -24-如图1a 所示，线性关系的保费赔付模型不很适合。由于中国农业保险尚处于未发展成熟的过渡时期，综合考虑，为剔除时间序列分析过程中异方差的影响，对两变量均取自然对数（见图 1b），初步建立传统的对数函数模型，并且这样也不会使其协整关系发生改变：tttLnPFCLnBF=+（1)本文

20、选取19852008 年中国农业保险赔付额与保险费的年度数据作为样本数据。2.传统保费赔付模型参数的初步估计。应用 Eviews5.0 计量经济软件进行普通最小二乘法（OLS）回归，对（1）式进行参数估计，得到方程如下：0.09360.8188tttLnPFLnBF=+（2）（1.37）（22.35）20.96R=F=499.6 D.W.=1.40 由回归方程的F 值和样本可决系数可见，方程（2）整体显著性和拟合优度都不错，而且运用拉格朗日乘数法（Lagrange multiplier）进一步进行序列相关性检验，结果显示：LM(1)=T R 2=240.08=2.03 20.05(1)=3.8

21、，表明该模型不存在序列相关性。截距项表现为统计不显著，可解释为农业保险一般不存在自主保费，因此考虑剔除。另外，考虑到为进一步研究2004 年后政策性补贴对农业保险的积极影响，并且仔细观察表1 也不难发现，2004 年农业保险赔付率也确实发生了变化，这可能是由于在国家政策性保险补贴这一制度变迁的影响下，模型很可能发生了结构性的变化。于是，采用Chow 突变点检验。3.虚拟变量的引入与模型修正。利用Eviews 软件，对以上农业保险保费赔付模型进行突变点检验，从相伴概率看，应在5%的显著性水平下拒绝原假设，得出中国农业保险保费赔付模型（2）在2004 年存在突变点的结论，因此，有必要引入虚拟变量。

22、虚拟变量作为解释变量有两种引入模式：加法方式和乘法方式。以 2004 年为界，由于政策改变及保费收入增加，赔付率相对下降，方程（2）的斜率发生改变，因此，选择乘法方式引入虚拟变量tDV（如（3）式所示），拟进一步建立如（4）式的保费赔付模型：0,198520041,20042008ttDVt=（3）12tttttLnPFLnBFLnBFDV=+（4）但是，建立新的模型之前需对变量做协整分析。（二）协整分析与保费赔付模型修正 1.变量的单位根检验（平稳性检验）。应用 Eviews5.0 对两个变量进行单位根检验，检验结果汇总如表2 所示。从表2 可以看出，ADF 统计量均在5%显著性水平下大于临

23、界值，变量LnPF与LnBF不能拒绝单位根假设，因此，它们是非平稳的时间序列；而其一阶差分LnPF与LnBF都拒绝了单位根假设，是平稳的时间序列。图 2a、图 2b 更直观地表明，变量LnPF与LnBF都是趋势非平稳过程，而且长期来看呈大致相同的变化趋势；如表2 所示，LnPF与LnBF的 ADF统计量均小于临界值，因此，它们近似于带有截距项的白噪声序列。本文使用的计量分析方法参考张晓峒（2004）。政策性补贴对中国农业保险市场影响的协整分析 -25-表2 变量的单位根检验 变量名 ADF统计量 检验形式（c,t,k）临界值 结论 整合阶数 LnPF-2.264794（c,t,1）-3.632

24、896 不平稳 LnPF-3.779620（c,0,1）-3.012363 平稳 I(1)LnBF-1.475171（c,t,1）-3.632896 不平稳 LnBF-3.081988（c,0,1）-3.004861 平稳 I(1)注：检验形式（c,t,k）中，c和t分别表示在ADF检验中是否有常数项、时间趋势项，k表示滞后阶数；临界值的显著性水平均为5%。图2a LnPF 与LnBF 对应数据序列 图2b LnPF 与LnBF 对应数据序列 可见，LnPF与LnBF均为非平稳序列。由于传统的保费赔付模型在经济动荡面前失灵，导致以普通最小二乘法建立的模型缺乏统计意义上的逻辑论证，容易产生伪回归

25、，从而导致预测失败。20世纪80年代以来协整理论和误差修正模型的产生，为解决伪回归问题提供了坚实的基础。2.协整检验。由于LnPF与LnBF均为一阶单整，运用可以Eviews5.0对两个变量进行协整检验。第一步：:对变量进行协整回归，可得:0.91450.1003tttttLnPFLnBFLnBFDV=+（5）（28.29）（-2.33）20.96R=D.W.=1.56 第二步：对（5）式生成的残差t进行单位根检验，得到的结果如表3所示。表3显示，残差t是I(0)，即残差t是平稳的，因此，可以在5%的显著性水平上接受LnPF与LnBF存在协整关系的假设。表3 t的单位根检验结果 检验类型（c,

26、t,k）ADF 值 临界值（=0.05）DW 检验 结论 t（c,0,1）-3.7379-2.9981 1.91 平稳 3.格兰杰因果检验。本着“让数据自己说话”的原则，运用格兰杰因果检验实际验证LnBF、LnPF是否存在因果关系。表 4 显示，LnBF确实可以是LnPF的格兰杰原因，说明从某种角度来说，保险费是引起赔付额变化的格兰杰原因。政策性补贴对中国农业保险市场影响的协整分析 -26-表4 格兰杰因果性检验结果 原假设 滞后期 F 统计量 相伴概率 结论 LnBP 不是LnPF 的格兰杰原因 2 9.42164 0.00176 拒绝 LnBP 不是LnPF 的格兰杰原因 3 3.2293

27、3 0.05488 不拒绝 4.误差修正模型的建立。误差修正模型是建立在变量存在协整关系的基础上的，即如果 2 个变量存在协整关系，则必然可以建立误差修正模型。误差修正模型是把长期均衡模型的误差项作为一个解释变量引入模型中，把变量的长短期参数集于一体，描述了变量之间的长期均衡关系对短期变动“负反馈”的调整机制。由于误差修正模型把长期关系和短期动态特征结合在一个模型中，因此既可以解决传统计量经济模型忽视伪回归的问题，又可以克服建立差分模型忽视水平变量信息的弱点。由协整关系式（5）可得误差修正项（6）：0.91450.1003tttttECMLnPFLnBFLnBFDV=+（6)为了对农业保险保费

28、收入与赔付支出之间的短期动态关系进行分析，需要以tLnPF为因变量，以tLnBF、滞后一期的误差修正项1tECM为自变量，利用OLS法，通过Eviews5.0进行回归，得到的误差修正模型为:11.05250.23120.8213ttttttLnPFLnBFDVLnBFECM=+（7）（8.5812）（-1.8139）（-3.9581）20.87R=20.86R=D.W.=1.83 AIC=-0.27 SC=-0.23 误差修正模型描述了长期均衡误差项1tECM对赔付支出的短期动态影响。从以上分析可以看出，该模型的拟合优度为87%，长期均衡误差修正项的系数为负，且在5%水平上显著，符合反向修正机

29、制，变量的系数也均通过t检验。由DW值得知，残差序列不存在自相关。进一步对残差序列t进行自回归条件异方差（ARCH）检验，ARCH效应检验结果显示，残差序列不存在条件异方差。综上所述，本文所建立的中国农业保险保费赔付误差修正模型（7）的统计性质良好，拟合值与实际值拟合得较好，模型可信。（三）模型结果与分析 第一，本研究的实证结果表明，中国农业保险整体赔付支出与保费收入之间存在着密切的协整关系。这符合经济理论的预测，19852008年，保费收入与赔付支出之间存在着长期的均衡关系。从长期来看，中国农业保险赔付支出增长率与当期保费收入增长率关系十分密切，且保费收入是制约保险赔付的重要因素。加大保费收

30、入无疑会使农业保险的赔偿能力得到改善，从而促进中国农业保险最终实现供需平衡。第二，从长期均衡看，LnBF的协整参数为0.9145，表明国家实行农业保险政策性补贴以前，保费与赔付水平几乎是同步增长，赔付支出对保费收入的弹性为0.9145，表明当保费收入每增加1%时，保险赔付支出增加0.91%。这意味着除去保险管理成本费用之后，19852004年期间，中国的农业保险几乎都在赔本经营。虽然中国人民保险公司的经营模式是通过地方政府来履行国家对于农业保险的行政职能，例如，通过对农业保险实行“统保”等措施，到高峰期的1993 年左右，农业保险保费总收入连续3年超过5亿元，然而，赔付率竟高达116%。农业保

31、险这种“大干大赔、小干小赔”的状况严重影响了农业保险的供给，制约了农业保险的发展，充分解释了国家在1995年取消了对农业保险的政策性支持实在是无奈之举。因此，自1995 年开始，随着政府支持性措施的减弱，高赔付政策性补贴对中国农业保险市场影响的协整分析 -27-率的农业保险产品因为没有利润而逐年萎缩、淡出，这种农业保险供给的消减，使得19952004年10年累计收取的农业保险保费仅为48.45亿元。由模型可知，国家对农业保险实施政策性补贴以后，协整关系式（5）中开关变量tDV取1，LnBF的系数变为0.8142（0.9145-0.1003），因此，协整参数变为0.8142。这表明，200420

32、08年，保费收入每增加10%，农业保险赔付支出增加8.1%。前后两个阶段相比，盈亏平衡点有所下降，边际赔付倾向减少了10个百分点。可见，政策性保险补贴促进了农业保险保费收入的增长，有效地改善了农业保险的市场供给，使得中国农业保险市场逐渐摆脱了长期不均衡的状况。2004年以后，中央政府采取积极措施推进政策性农业保险试点工作，并不断加大力度推行政策性补贴，确实使中国农业保险的赔付能力得到改善，并可以逐步满足保险市场的需求，促进保费收入与赔付支出之间的长期均衡，从而引领中国农业保险市场进入了良性循环的轨道。政策性的财政支持对促进中国农业保险市场的有效供给至关重要。中共十七大报告指出，今后政府对政策性

33、农业保险的支持力度要逐步加大。2008年，财政部下发了 中央财政种植业和养殖业保险保费补贴管理办法，贯彻落实中央财政安排，进一步扩大农业保险的覆盖面。在中央财政的支持下，2008年，全国农业保险的赔付率下降到40.6%。第三，LnBF的短期参数在政策性试点以前的值为1.0525，试点以后减小到0.8213（1.0525-0.2312），可以看出，当期赔付支出对当期保费收入的敏感度大大降低，这在短期内大大刺激了农业保险市场供给的壮大。长期均衡误差校正项t-1ECM的系数是-0.8213，说明它对赔付的调整幅度为82.13%。矫正机制为:当tLnPF0.9145t LnBF-0.1003ttLnB

34、FDV时，长期均衡误差项对LnPF的净影响为负；当tLnPF0.9145t LnBFt-0.1003ttLnBFDV时，长期均衡误差项对LnPF的净影响为正。这一结果说明，中国政策性农业保险试点初期阶段，在无法有效规避逆选择和道德风险的不完全信息的农业保险市场中，政策性保险补贴促进了市场机制自动地对各期的保费与赔付波动进行反向调整，如果基于理性经济人假设和完全对称信息市场条件，这种自动调节机 制最终会促进供需平衡，从而达到农业保险市场效率的最大化。三、研究结论与展望 随着中国农业保险业的不断发展，农业保险的保费赔付曲线不是固定不变的，曲线中的各个参数可能发生变化。本文所建立的是处于政策性农业保

35、险转型阶段的农业保险保费收入与赔付支出关系的计量经济模型。不排除当中国农业保险走向成熟阶段时，在逆向选择与道德风险得到有效控制的条件下，赔付支出与保费收入之间的关系会从曲线关系变为线性关系或其他形式。但是，可以看出，国家对农业保险的重视与不断加大的政策性补贴力度不仅在很大程度上刺激了农业保险公司的经营热情，同时也增加了农民参与农业保险的信心，从而会促进中国农业保险市场供需逐步趋于均衡，最终再通过市场自身的调节过程，促使农业保险业健康发展。因此，本文还能得出下列结论：政府在农业保险实施的初期阶段提供大量补贴，会吸引大量农户参与农业保险，随着更完善的保险产品的出台，投保农户数量会大幅度增加，因而保

36、费增加、保险资金储备增加、赔偿能力得到改善，这会促进中国农业保险最终实现保费与赔付的市场均衡，实现中国农业保险市场的良性循环。实现了这一目标，就意味着政府可以逐步减少对农业保险的补贴。根据美国农业保险业发展的经验，只有当80%以上的土地种植面积加入农业保险时，保险赔付支出与保费收入的比率才会明显小于1，即保费收入超过保险赔付支出，实现农业保险业在政府给予少量补贴下的保险供求平衡。这无疑是中国农业保险业的奋斗目标。（下转第 37 页）政策性农业保险巨灾风险分担机制模拟 -37-3.黄崇福、王家鼎：模糊信息优化处理技术及其应用，北京航空航天大学出版社，1995 年。4.邢鹂：中国种植业生产风险与政

37、策性农业保险研究，南京农业大学博士学位论文，2004 年。5.景国勋、刘冬华、杨永菊：基于信息扩散理论的河南农业水旱灾害风险评估，应用基础和工程科学学报2006年第5 期。6.张峭、王克：农作物生产风险分析的方法和模型，农业展望2007 年第8 期。7.雷晓云、何春梅：基于信息扩散理论的洪水风险评估模型的研究及应用，水文2004 年第8 期。8.张俊香、李平日、黄光庆、张虹鸥：基于信息扩散理论的中国沿海特大台风暴潮灾害风险分析，热带地理2007年第1 期。9.邢鹂、赵乐、吕开宇：北京市农业生产风险和保险区划研究，中国农业出版社，2008 年。10.瑞士再保险公司：新兴市场的保险业：农业保险起步

38、发展，Sigma2007 年第1 期。11.庹国柱、李军：我国农业保险试验的矛盾及出路，新华文摘2003 年第10 期。12.世界银行：中国农业保险的创新，2007 年6 月。13.瑞士再保险公司：中国农业腾飞，保险保驾护航，2008 年。14.安邦集团研究总部：保险业去年末共承保各类农作物5.32 亿亩，ANBOUND 保险汇编总第402 期，2009 年2 月16 日2009 年2 月22 日。15.Shang,Hanji;Lu,Yuchu and Jin,Ping:Information Diffusion Method in Risk Analysis,proceedings of t

39、he 5th International FLINS Conference,2002.16.Spielman,David J.&von Grebmer,Klaus:Public Private Partnership in Agricultural Research,International Food Policy Research Institute,ETPD Discussion Paper No.113,2004.（作者单位：1中国农业科学院农业经济与发展研究所；2中国农科院国际农业农村发展研究中心）（责任编辑：秦 理）（上接第 27 页）参考文献 1.Glauber,Joseph W

40、.:Double Indemnity:Crop Insurance and the Failure of U.S.Agricultural Disaster Policy,paper prepared for American Enterprise Institute project:Agricultural Policy for the 2007 Farm Bill and Beyond,2007.2.冯文丽：中国农业保险市场失灵与制度供给，金融研究2004年第4期。3.龙文军：谁来拯救农业保险，中国农业出版社，2004年。4.宁满秀、苗齐、邢鹂、钟甫宁：农户对农业保险支付意愿的实证分析以新

41、疆玛纳斯河流域为例，中国农村经济2006年第6期 5.皮立波、李军：中国农村经济发展新阶段的保险需求与商业性供给分析，中国农村经济2003年第5期。6.孙香玉、钟甫宁：对农业保险补贴的福利经济学分析，农业经济问题2008年第2期。7.张跃华、何文炯、施红：市场失灵、政策性农业保险与本土化模式，农业经济问题2007年第6期。8.张晓峒：计量经济学软件Eviews使用指南，南开大学出版社，2004年。9.张祖荣：论农业保险发展的政策需求与政府的作用，农业经济2006年第11期。10.中国科学院可持续发展研究组：2002中国可持续发展战略报告，科学出版社，2002年。（作者单位：大连理工大学管理学院）（责任编辑：秦 理）