我国商业银行国际化发展战略研究——基于SWOT分析.pdf

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1、河北大学硕士学位论文我国商业银行国际化发展战略研究基于SWOT分析姓名：张露影申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：鲍静海;张静20090601摘要摘要当今世界经济一体化发展趋势愈加明显，各国市场日益开放，经济相互渗透，融入世界经济体系的程度逐步加深。银行国际化是经济一体化的必然要求，也是支持我国外向型经济持续发展的需要。近年来我国商业银行的股权改革和公司结构治理取得了很大的进步，但是其国际化水平与我国经济发展不相匹配，与世界大型跨国银行相比也存在较大差距。因此研究我国商业银行国际化发展战略问题对我国银行业的体制改革具有一定的现实意义。本文运用系统性的分析方法S W O T 分析方法，对我国

2、商业银行国际化发展战略进行了研究，研究对象是我国五大国有(控股)商业银行。S W O T 分析法是制定企业战略决策的常用方法之一，本文运用此方法研究了我国商业银行国际化发展战略问题。首先在深入了解研究对象的基础上，立足于我国商业银行的具体环境，分析了影响我国国有(控股)商业银行国际化发展的内外部因素，然后对美国和日本银行业国际化历程及特点进行总结分析，得出对我国商业银行的有益启示。最后，利用S W O T 分析方法，通过组合分析影响我国商业银行国际化的因素，结合国外银行业国际化发展的经验教训和发展趋势，提出了推进我国商业银行国际化的战略组合。关键词银行国际化S W O T 分析方法渐进化战略组

3、合A b s t r a c tA b s t r a c tT h ee c o n o m ya n df i n a n c eo fc u r r e n tw o r l da r ei nt h es t r o n gd i r e c t i o no ft h ei n t e g r a t i o n，e v e r yc o u n t r yo p e n st h e i rm a r k e t si n c r e a s i n g l ya n dt h e i re c o n o m yi n t e r-p e n e t r a t i o n，t

4、h e yh a v em e l t e di n t ot h ee c o n o m yo ft h ew o r l d T h ei n t e m a t i o n a l i z a t i o no fb a n k i n gb e c a m ei n e x o r a b l er e q u i r e m e n t so fi n t e g r a t i o no fe c o n o m y,a n di ti sa l s ot h er e q u i r e m e n t so fs u p p o r t i n gt h es u s t a

5、 i n e dd e v e l o p m e n to fo u rc o u n t r y Se c o n o m y T h es h a r e h o l d i n gr e f o r ma n dc o r p o r a t es t r u c t u r eg o v e m a n c eo fC h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k sh a v em a d eg r e a tp r o g r e s s e s，h o w e v e r，c o m p a r e dw i t ht h em u l t i n

6、 a t i o n a ll a r g e s c a l eb a n k s，C h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k sh a v eal a r g eg a p，t h ei n t e m a t i o n a ll e v e ld on o tm a t c ht h ed e v e l o p m e n to fe c o n o m y S ot h es t u d yo ft h ei n t e r n a t i o n a l i z a t i o no fC h i n e s eb a n k i n gh a

7、 sp r a c t i c a la n ds i g n i f i c a n tm e a n i n g st ob a n k i n gr e f o r l n T h i sp a p e ru s et h es y s t e m a t i ca n a l y s i s S W O Ta n a l y s i s，s t u d i e st h ei n t e r n a t i o n a l i z a t i o no fb a n k i n g，t h eo b j e c to fs t u d yi st h ef i v em a j o r

8、s t a t e c o n t r o l l e dc o m m e r c i a lb a n k so fC h i n a T h eS W O Ta n a l y s i si so n eo ft h ec o m m o nm e t h o d so fd e c i s i o n m a k i n gt om a k ec o r p o r a t es t r a t e g y T h i sp a p e ru s e st h em e t h o do fS W O Ta n a l y s i st oa n a l y z et h es t r

9、 a t e g i cg r o u po fi n t e m a t i o n a li s s u e s F i r s t l y,o nt h eb a s i so ff i n d i n go u tt h es i t u a t i o no fo b j e c t s，a n db a s e do nt h ep a r t i c u l a re n v i r o n m e n t，a n a l y z et h ei n f l u e n c i n gf a c t o r st oC h i n e s es t a t e c o n t r

10、 o l l e dc o m m e r c i a lb a n k s T h e n，a n a l y z e dc h a r a c t e r so ft h ei n t e m a t i o n a l i z a t i o no fA m e r i c a na n dJ a p a n e s eb a n k s，a n dg a i n e dt h ee n l i g h t e n m e n t so ft h e m F i n a l l y,u s e dt h em e t h o do fs t r a t e g i ca n a l y

11、s i so fS W O T,t h r o u g hp o r t f o l i oa n a l y s i sa b o u tt h ei n f l u e n c i n gf a c t o r so fC h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k s i n t e m a t i o n a l i z a t i o n，c o m b i n e dw i t ht h ee x p e d e n c ea n di n s p i r a t i o no ff o r e i g nb a n k s i n t e r n

12、a t i o n a l i z a t i o n，a sw e l la st h et r e n d si nb a n k i n gi n t e m a t i o n a ld e v e l o p m e n t，e d u c e dt h ef o u rs t r a t e g i e so fC h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k s i n t e r n a t i o n a l i z a t i o n K e y w o r d sb a n k i n gi n t e r n a t i o n a l i

13、 z a t i o nS W O Ta n a l y s i sp r o g r e s s i v ee v o l u t i o ng r o u po fs t r a t e g yI I河北大学学位论文独创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含为获得河北大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了致谢。作者签名：醚蟊考L 一日期：丝乒午么月L 日学位论文使

14、用授权声明本人完全了解河北大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本学位论文属于1、保密口，在年月日解密后适用本授权声明。2、不保密口。(请在以上相应方格内打“4”)保护知识产权声明本人为申请河北大学学位所提交的题目为蛐蛹因爵仙段麟畴研嘞剪渺D 愉析的学位论文，是我个人在导师啕啸趋狐抑指导并与导师合作下取得的研究成果，研究工作及取得的研究成果是在河北大学所提供的研究经费及导师的研究经费资助下完成的。本人完全了解并严格遵守中华人民共和国为保护

15、知识产权所制定的各项法律、行政法规以及河北大学的相关规定。本人声明如下：本论文的成果归河北大学所有，未经征得指导教师和河北大学的书面同意和授权，本人保证不以任何形式公开和传播科研成果和科研工作内容。如果违反本声明，本人愿意承担相应法律责任。声明人：一之蠼墨一日期：4 年-么月上日作者签名：弦弦黟导师签名萎丛哟塑日期：尘乒年j 月上日日期：蝉年上月上日第1 章绪论第1 章绪论1 1 研究背景及意义随着加入W T O 后我国银行业的全面开放，进入我国的外资银行已取得与我国商业银行在完全平等的条件下竞争的待遇，外资银行凭借其雄厚的实力、先进的经营管理水平、庞大的国际银行网络迅速抢占国内市场，这使得我

16、国商业银行原有的市场份额和地位受到巨大挑战，国内银行业的竞争越来越激烈。另一方面，加入W T O 也给我国银行业带来了广阔的市场前景。按照W T O 协议中的对等原则，我国商业银行可以较容易地得到签约国的市场准入资格。因此，面对强大的竞争压力和现实机遇，走向国际、参与国际竞争是我国商业银行尤其是大型商业银行发展的客观要求与必然选择。我国商业银行只有通过主动“走出去”掌握和适应国际规则，积极实施国际化经营战略才能化被动为主动，在激烈的竞争中立于不败之地。我国商业银行与国际大型跨国银行相比，国际化程度还比较低，远远落后于我国经济发展水平和发展速度。因此，积极借鉴国外银行业国际化的经验，结合自身的发

17、展环境及特点，制定符合自身的国际化战略，从而全面推进我国银行业的国际化，对我商业银行本身乃至对我国整体经济发展而言，都具有重要的现实意义和深远的战略意义。1 银行国际化是我国经济发展的要求一方面，在经济金融全球化的进程中，金融资源在全球范围内流动，对世界金融资源主控权的竞争日益加剧。一个大国能否有效地掌握一定规模的国际金融资源，对本国经济的稳定发展乃至国家的经济安全都具有重要意义。我国要发展经济，就必须充分利用世界市场的资金和技术资源，就必须与国际金融市场保持紧密的联系。所以必须加快我国银行业国际化进程，确保我国经济发展的良性循环。另一方面，我国商业银行国际化是贯彻党中央确定的“走出去战略，扶

18、持一批有实力的跨国企业走出国门、走向世界市场的需要。企业国际化经营与银行国际化经营是相互依存、相互促进的。随着全球经济结构的调整和我国经济的持续快速发展，我国众多的企业走出国门、走向世乔。国家统计局2 0 0 8 年1 0 月2 7 日发布的报告显示，2 0 0 7年末中国的对外直接投资净额2 6 5 1 亿美元，达到了历史最高水平，国家外汇储备超过河北大学经济学硕士学位论文1 5 3 万亿美元，位居世界第一位，进出口总额以2 1 7 万亿美元位于世界第三位，占世界贸易总额的比重也由O 8 提高到7 7。我国企业的跨国经营直接涉及境外融资、结算和理财等一系列金融服务，客观上要求我国商业银行将经

19、营网络向国外延伸和拓展，更好地为我国“走出去”的企业提供金融支持和服务。银行国际化的程度与规模在一定程度上制约着企业的海外扩张水平。只有我国商业银行国际化的进程与我国企业的国际化要求相适应，才能充分发挥金融、产业、贸易的综合性协同优势，不断促进我国外向型经济的进一步发展。2 银行国际化是我国银行业自身发展的需要首先，银行通过国际化经营积极拓展海外业务，能够有效促使资产结构达到最优化组合，实现规模经济，降低了成本，大大增强了银行的盈利能力；其次，银行通过国际化经营将资产在不同的国家进行配置，有效降低了总体风险，使银行的经营更加稳健。以汇率风险为例，随着我国商业银行陆续在海外上市，它们募集的巨额外

20、汇资金在人民币连续升值的环境下正面临贬值风险，而通过海外扩张把外汇资金进行投资无疑是降低风险的有效途径；此外，银行还可以利用国外宽松的经营环境，规避国内银行业严格分业经营的限制，有助于实现全能化发展；最后，我国商业银行开展国际化经营，在国际金融市场上同外国银行竞争，有利于我国银行业学习发达国家商业银行经营管理理念与业务创新经验，促进其提高经营管理水平与竞争能力。1 2 研究对象本文在进行国际化相关问题的研究时，把研究对象定位于我国五大国有(控股)商业银行 中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行。原因：第一，这五大银行在完成了股份制改革和海内外上市(除农业银行)之后，公司治理结构得到了

21、质的提升，资本实力进一步加强，但相对于整个国家经济的改革发展来说，这五家银行的改革和发展明显滞后，无法满足我国外向型经济快速发展的需要；第二，这五大银行在我国的金融体系中占有很大的比重(图1 1)，其总资产都超过一万亿元人民币，全部跻身全球银行总资产排名前1 0 0 名之列。虽然新兴的股份制商业银行在成立之初就具有较为合理的股权结构，但是大银行的资金实力形成的规模效应以及长久以来国内经营积中华人民共和国中央人民政府网站h t t p：w w w g o v c n g z d t 2 0 0 8 0 9 1 8 c o n t e n t _ 1 0 9 8 4 1 9 h t m 本文中除非

22、特指，所称的我国商业银行都是指这五大商业银行 中国人民银行网站h t t p：w w w p b c g o v c n d i a o c h a t o n g j i t o n 沓i s h u j u i n d e x 2 a s p?y e a r=2 0 0 8 2第l 章绪论累的市场地位和经验是中小银行无法企及的。因此，研究我国商业银行的国际化经营，重点在于研究这五家银行的国际化经营。解决好它们国际化的问题，不仅对推进我国经济发展有重要意义，也将对国内其它商业银行产生很强的示范效虚。2 0 0 8#日季箍目鲺n 目。舻占盹粥B 年第口荦壹击目热瓠*e 盘S 图卜1 裁国五大国

23、有商业银行在盒融体系中的比重13 研究现状131 国外研究现状1 银行国际化的理论研究银行国际化的理论研究主要借鉴和运用跨国公司理论，并联系跨国银行的实践加以发展。银行国际化理论主要回答了以下几个方面的内容：一是银行国际化的动因：二是银行选择哪个国家拓展市场：三是为何选择拓展市场而不是直接销售给东道国的银行，即为何选择内部市场而不是选择外部市场。本节综述了国内外学者就上述问题的理论阐述，其中内部化理论和折衷理论应用最为广泛，被一些银行作为制定银行国际化经营战略的理论依据，同时也是本文研究的理论基础(表1 1)。谢清河我国商业银行跨国经营问题研究1 1 警济问题，2 0 0 8(6：9 9 1

24、0 0河北大学经济学硕士学位论文表1-1 银行业国际化的主要理论与贡献理论代表人物主要理论贡献内认为和国内金融市场相比，国际金融市场的不完全性更大，其部拉格曼(A l a n内部化收益大大高于国内金融市场，通过国际化经营是提高银化行整体效率和分散风险的重要途径。理M R u g m a n)内部化理论只能部分说明银行业的扩张动因和形式，无法论全面说明跨国银行的海外扩张行为。认为企业要实现跨国经营，必须在产品市场、技术或规模经济金德尔伯(C h a r l e s s等方面具有垄断优势，其理论含义与对外直接投资理论的“垄P K i n d e b e r g e r)断优势论”的观点基本一致，能

25、较为全面地解释跨国银行在发展中国家扩张的动因。提出银行功能的三分类理论。由于银行的经营目的、自身优势产哈波特格鲁贝尔的不同，银行往往是实行不同的发展战略，发挥优势，避免趋业(H e r b e r tG G r u b e l)同，寻找自己的利润增长点，因此，银行的海外扩张方式自然组不同。三分类理论对银行国际化活动按照业务性质和功能进行织划分，对银行的国际化理论研究提供了一种新思路。理“寡占反映论”认为：战略投资分“进攻型”和“防御型”投资两种类型，前者是指在寡占市场结构中，投资国的寡头市场论结构促使厂商到海外投资以寻找垄断利润和通过出口无法获尼克博克(F r e d e r i c k得的市

26、场份额。后者是指如果竞争的一方到海外投资，其竞争T K n i c k e r b o c k e r)对手为了维持各自在市场中的竞争势力，就会相继模仿、跟进、追随领头者到海外去投资，一方面以防止竞争对手用海外投资所得利润扩充市场份额，另一方面以保持其在新的市场上的竞争地位。建立了折衷理论框架。这个理论框架提出对外直接投资由三个因素决定：所有权优势、区域优势和内部化优势。所有权优势主要包括获得市场和资源、以较低的或零边际成本获得母公司邓宁(J o h nD u n n i n g)的禀赋以及国际化获得的有别于东道国的要素；内部化原因有折(1 9 9 7)风险和不确定性，导致跨国公司内部化风险及

27、风险管理程序；衷不完全市场的规模经济；市场无法定价交易；区位优势包括输理入价格、贸易壁垒、税收体系、机构体系、经济前景、社会政治环境。它解释了跨国企业选择哪个国外市场。论细化了国际化的三种优势。通过研究表明银行的规模如资本金、总资产和总存款是银行所有权优势中最重要且不变的因C h o(1 9 8 3)素。解释了为何跨国银行主要由大银行引领。区位优势不是银行本身具有的优势，但是若与所有权优势和内部化优势综合考虑效果，它将成为银行特有的优势。认为金融贸易壁垒等因素的存在使得各个国家银行业的比较优势和效率存在较大差别，各国银行间存贷利差的不同是导致比罗伯特阿立伯银行业国际化的主要原因。效率高的银行在

28、竞争中具有比较优较(R o b e aI A l i b e r)势，银行业国际化的步伐往往比较快。解释了谁应当制造银行优产品以及将这些产品卖到哪里，但它没有探究这些比较优势的势真正根源及银行为什么萼自己利用这凿比较优势。哈波特格鲁贝尔从银行业务专业优势和特点的角度，认为擅长于各类业务的银行在具备垄断优势的前提下，通过国际化经营可以扩充市场，(H e r b e r tG G r u b e l)降低经营成本，从而实现规模经济和范围经济这一目标。4第1 章绪论金融服“投资引导论”(G r u b e l，1 9 7 7)和“贸易引导论”(A l i b e r，务贸G r u b e l(19

29、 7 7)和1 9 8 4)两者均认为服务于贸易或海外投资可以给银行带来更多A l i b e r(1 9 8 4)的海外业务量，在国内竞争激烈的情况下可以使净利润有大幅易度提高的可能。国际资本流动的利率理论认为各国资金利率的差异是决定资欧文费雪(F i s h e r)本在国际间流动的主要因素，而资本在国际间流动的结果反过(2 0 世纪初)来又会消除各国之间的利率差异，直至本国利率与世界利率水平相等时为止。国要素流量模型认为资本作为一种重要的生产要素，更高收益率际俄林(O l m B，1 9 2 4)引导了资本流动，该收益率来源于国际信贷市场上的利差和外资国直接投资的大量利润。本流米德(M

30、e a d e，J E)蒙动代尔(M u n d e l l，R A)以米德(M e a d e，J E)蒙代尔(M u n d e l l，R A)弗莱明(F l e m i n g，M)理弗莱明(F l e m i n g，M)为代表的流量理论观点认为：利率水平的变动决定了国际资本的流动。论等(2 0 世纪5 0 年代)资产组合理论认为：利率差异不是决定国际资本流动的唯一因马科维兹和托宾(2 0素，还应该考虑国内和国外的风险水平以及投资者或潜在投资世纪6 0 年代)者的能力。银行业实行国际化的目的既是为了获利，又是为了避险。戈德史密斯认为外国银行的引进和金融技术的转让是迅速提金融结戈德史密

31、斯高本国金融发展水平的一种方式，这在一定程度上为银行业国构理论(P C S m i t h)(1 9 6 9)际化尤其是发展中国家金融业的对外开放提供了理论依据，加速了银行业国际化的发展步伐。认为政府对金融部门的严格管制不利于经济效率的提高，必须金融抑麦金农(M c k i n n o n)放弃政府的行政干预，采取有效的措施和合理的步骤推行金融制和深化理论和肖(S h a w)(1 9 7 3)自由化。该理论的提出，极大地促进了全球尤其是发展中国家金融自由化进程。2 银行国际化的实证研究银行国际化的实证研究主要是关于银行国际化的影响因素，主要研究成果分为以下三类：第一类因素与母国和东道国的经济

32、往来相关，在这类因素中普遍受到关注是双边贸易，F D I 因素以及“跟随客户理论”。G r a ya n dG r a y(1 9 8 I)在其研究中指出，很多跨国银行正在享受市场的不完全性带来的相对竞争优势。当银行的客户走向海外，跨国银行就跟随自己的客户进入海外市场，5河北大学经济学硕士学位论文利用自己的相对竞争优势为他们提供服务。F i s h e ra n dM o l y n e u x(1 9 9 6)以在伦敦的外资银行数目及员工数目进行研究，他们发现投资母国对英国的F D I 流出量以及两国双边贸易量对国际化有着重要影响，同时母国市场规模，地理距离差异等也有着一定影响。此外，B u

33、 d z e i k a(19 91)，S a g a r i(19 9 2)，B u c ha n dL a p p(19 9 8)，M i l l e ra n dP a r k h e(19 9 8)W e z e l(2 0 0 4)在各自的研究中验证了F D I 与银行国际化的正相关关系。第二类因素主要是考虑制度和体制的障碍问题，这一类观点在许多学究中达成了共识，制度和体制障碍对于银行国际化经营存在重要影响。G o l d b e r ga n dJ o h n s o n(1 9 9 0)研究了美国银行海外经营活动的决定因素，他们指出美国从事海外经营活动会选择这样一个市场：拥有较宽

34、松的管制环境，规模较大的国际贸易量和相对较低的国内存款率。B u c h(2 0 0 3)发现宽松的管制、较低的信息成本、相同的语言和相近的法律体制都鼓励着银行从事跨国经营和国际投资，这些因素对银行国际化程度因母国不同而相异，跨国银行海外经营形式也因东道国不同而有所差别，银行在进行海外经营之前不断地寻找进入壁垒较低的市场。P a p a i o a n n o u(2 0 0 5)对东道国的法律制度和政治风险进行实证分析，得出这些因素都是跨国银行进入东道国市场的壁垒因素。第三类因素主要从东道国的利润机会角度考虑，因为寻求利润最大化是企业经营之道，银行也不例外。跨国银行走出国门是为了获得未来的现

35、金流，当本土化经营可以获得更好的利润机会时，跨国银行便会在当地设立机构，利用这一本土化优势。Y a m o r i(1 9 9 8)在研究日本金融机构海外扩张时得出与以往研究相一致的结论：银行国际化的目的是为了实现业务的内部化，同时他还发现日本的金融机构的海外扩张动因是很少建立在东道国提供的利润机会上，这点与很多关于美国银行业的研究结论正好相反。D eF e l i c ea n dR e v o l t e l l a(2 0 0 1)研究发现跨国银行在选择海外经营的东道国市场时，一国的市场规模越大、增长潜力越大则对海外经营者越有吸引力，同时东道国是否为高度集权国家也是因素之一。1 3 3

36、国内研究现状我国学者对于商业银行国际化的理论研究很少，主要有：范洵(1 9 9 7)提出服务银行业导向的成长形式是以银行国内客户的海外扩张为先决刘艾莉我国商业银行国际化决定因素的实证研究 D 浙江：浙江大学，2 0 0 7：2 5 2 7 6第1 章绪论条件，追随母国企业的对外贸易和国外直接投资而逐渐发展起来的。庄乾志(2 0 0 1)将博弈论及新制度经济学的有关理论，如合约理论、交易费用理论等引入了银行国际化的环境适应及组织形式选择问题的分析中，具有一定的前瞻性。我国学者在实证方面的研究，主要有：董建(2 0 0 6)对我国商业银行国际化动因研究中肯定了F D I 和双边贸易的重要影响。冯嗣

37、全和欧阳令南(2 0 0 3)进行了银行国际化与金融发展的实证研究，研究结论证明银行国际化与社会资本形成、金融体系效率和金融深化程度之间存在着长期的正相关关系，而且银行国际化与社会资本形成和金融体系效率之间呈现双向的因果关系。国内学者对我国商业银行国际化问题的研究，主要是从我国银行业国际化的现状出发，分析问题、提出对策建议，主要有：冯嗣全，欧阳令南(2 0 0 3)通过实证研究得出，银行国际化将主要从三个方面促进母国的金融发展：有效地推动国内金融深化的进程；通过与国际先进银行的近距离竞争，产生竞争效应和学习效应，两种效应进一步通过内部作用和外溢作用改善国内银行体系的运行效率；通过收益的增加、吸

38、收国外负债、发行国际证券等途径为我国经济建设筹措所需的国外资金，弥补资本要素缺口。提出不同银行在不同阶段的战略也有所差别，而且不一定所有的银行都要实行海外扩张。胡云祥(2 0 0 5)提出国际化经营并非是每家银行生存和发展的必由之路，对一家银行有效的战略并不意味着对其他银行也同样可以成功。在国内金融业务市场上，如果能准确定位自己的战略重点，即核心业务能力，反而更有可能成为一家成功的银行、优秀的银行。工商银行国际化课题组调研报告(2 0 0 5)提出中资银行将围绕“立足本土与全球运营 的战略，通过股东构成、资本补充、网点布局、内部管理、业务结构、客户来源、员工储备国际化等途径，最终实现由本土领先

39、银行向国际一流金融企业的转变。朱正罡(2 0 0 4)回顾了西方商业银行国际化发展的历程和内在决定因素，初步建立起了商业银行国际化经营的理论分析框架，在对欧美、日本等国或地区银行国际化经营的理论和实践进行比较研究的基础上，提出了商业银行国际化经营的模式设计，并针对我国商业银行的具体情况设计了“双向对接 的国际接轨模式，在地域扩展、业务经营、o 孟拮文我国商业银行国际化的路径选择 D 浙江：苏州大学，2 0 0 8：l 2 7河北大学经济学硕士学位论文产品使用和境内外互动等方面提出了国有商业银行的国际化经营战略，凸现了业务流程再造和业务多元化发展的重要性。朱海莎(2 0 0 5)提出跨国并购是目

40、前国际大银行进行全球业务扩张和增强核心竞争力的战略手段。我国商业银行应借鉴国际银行业跨国并购的成功经验，通过跨国并购实现海外业务的发展。其中，拥有最大海外机构网络的中国银行，可重点采用资本重组方式，通过整合海外市场资源，实现海外业务的发展；以国际性银行为发展目标的工商银行、建设银行和交通银行等可采用通过并购建立控股或参股子行的形式，高起点地进入新的海外市场和业务领域。张邯弱，田高良(2 0 0 6)提出实施国际化发展战略、提高综合竞争能力已成为社会经济发展对我国商业银行提出的必然要求，指出我国商业银行国际化在发展方式、治理结构、风险控制和激励机制等方面存在的突出问题，并提出了相应的对策和建议。

41、孙焕民，吴志峰(2 0 0 5)进行了银行国际化形式的比较，着重从微观角度评述了国际化的动因，分析了客户追随、利润机会和业务竞争等影响因素。从金融中心、发达国家、发展中国家三个不同层面考察、分析了国际化的状况。最后得出：商业银行未必一定要踏出国门，走出国门与否要服从于总体发展战略，国外机构的经营业务是从地区和业务领域内渐次铺开的，并对商业存在国际化的路径进行了简要设计。李咏梅(2 0 0 7)对银行国际化动因进行了理论和微观经济学分析，比较研究了世界主要国家大型银行的国际化经营历程和原因；通过构建银行国际竞争力评价体系，对我国商业银行的国际竞争力进行实证研究，进而对我国商业银行在国际化发展过程

42、中的优势和存在的不足进行深入探讨；最后结合当今银行国际化发展的新趋势和我国商业银行在国际化发展中的表现，提出推进我国商业银行国际化经营的对策和路径选择。葛兆强(2 0 0 8)在对我国商业银行国际化现状分析基础上，对我国商业银行国际化面临的诸多挑战进行了全面的考察和研究，从战略管理、路径选择和基础建设等方面提出了若干政策建议。大部分学者认为我国商业银行应该大力推进国际化，有的学者认为不一定所有的银行要进行国际化。另外，在采用何种方式开展国际化上也没有统一的意见，有的学者认为要借鉴国际银行业跨国并购的成功经验，通过跨国并购实现海外业务的跨越发展；有的学者认为要渐进式的发展，通过建立代表处、代理行

43、再到分行、子银行、并购的步骤8第1 苹绪论渐次铺开国际化的道路。他们的分析对我国商业银行开展国际化都具有重要的借鉴意义。银行国际化是一个现实意义非常强的课题，随着银行经营环境的不断变化，不同时期对该课题的研究重点都会有所不同。1 4 本文框架及主要内容1 4 1 本文框架银行国际化理论I银行国际化发展历程及趋势我国商业银行国际化的现状J美国和E l 本的银行国际化历程及其特点，对我国商业银行国际化的有益启示1 l r我国商业银行国际化的S W O T 分析优势、劣势、机会和风险因素J运用S W O T 分析方法，通过组合分析影响我国商业银行国际化的因素，结合以上研究得出我国商业银行国际化的四种

44、战略组合。图i-I 本文框架9河北大学经济学硕士学位论文1 4 2 本文主要内容本文从分析影响我国商业银行国际化的因素角度入手，通过引入战略管理里的S W O T 分析方法，为我国商业银行国际化寻求一系列可供选择的战略。第一章首先介绍了研究背景及意义，我国商业银行尤其是大型商业银行走向国际、参与国际竞争是其发展的客观要求与必然选择，我国商业银行只有通过主动“走出去掌握和适应国际规则，积极实施国际化经营战略才能化被动为主动，在同国外大银行的激烈的竞争中立于不败之地。然后介绍了银行国际化的研究现状，这部分包括以下两个方面：一是国外研究现状，包括：银行国际化的理论成果，它们从不同角度对银行业国际化进

45、行了分析和诠释，主要包括内部化理论、产业组织理论、折衷理论、比较优势、金融服务贸易理论、国际资本流动理论；国际化的影响因素的实证研究成果，主要是双边贸易、F D I 因素以及“跟随客户理论，制度和体制的障碍问题，东道国的利润机会；二是国内研究现状。我国学者关于银行国际化方面的理论研究很少，主要是从我国银行国际化的实践出发，分析现实问题，提出对策。第二章首先介绍了银行国际化的界定。本文中将银行国际化界定在银行发展过程中在海外建立分支机构开展业务，从封闭走向开放的过程。介绍了银行国际化的组织方式及其优缺点比较，这是研究推进银行国际化的战略中采取何种组织方式的基础；然后介绍了国际银行业发展历程及趋势

46、，这对预期我国银行业未来发展趋势提供了重要的依据，最后介绍了我国商业银行国际化的现状，对我国商业银行国际化经营的情况及境外机构分布情况进行了总体的了解，为其制定合理的国际化战略提供了重要的现实依据。第三章介绍了美国和日本银行业的国际化经营历程及特点。西方商业银行的蓬勃发展是从2 0 世纪六七十年代开始的，美国和日本银行业在不同时期，凭借各自的相对优势交替引导跨国银行业的发展潮流。通过总结美国和日本银行业的国际化经验，从中得到几点启示：银行国际化必须符合自身发展情况；要有一个清晰合理的国际化战略；银行国际化必须与本土化相辅相成；银行国际化需要政府的支持。这两个国家银行业国际化的经验教训对研究推进

47、我国商业银行国际化的战略具有重要的借鉴意义。第四章确定了我国商业银行国际化的优势、劣势、机会和风险。我国商业银行国际化的优势包括国家信誉的支持，我国商业银行股份制改革的完成，我国商业银行技术水平的提高；劣势包括海外机构的管理模式落后，银行国际化经验及人才匮乏，风险管理1 0第1 苹绪论水平落后，创新能力不足；机会包括国家政策的支持，国际贸易发展迅速，人民币国际化的推进，美国次贷危机引发的全球性金融危机；风险包括相关法律法规不完善、监管体系建设落后，国家风险的压力、法律风险的压力、财务风险的压力。这些因素是运用S W O T 分析方法研究推进我国商业银行国际化战略的基础。第五章运用战略管理里的S

48、 W O T 分析方法，通过组合分析影响我国商业银行国际化的内外部因素，结合国外银行国际化的经验启示和前人的研究成果，得出了推进我国商业银行国际化的战略组合。1 5 研究方法及创新点1 研究的主要方法本文运用了S W O T 分析方法。S W O T 分析方法是由美国旧金山大学的管理学教授在8 0 年代初提出来的市场分析方法之一，是制定企业战略决策、竞争情报分析中常用的方法之一。所谓S W O T 分析，是把与研究对象(通常是企业行为)密切相关的各种主要优势因素(_ S t r e n g t h s)、劣势因素(W e a k n e s s e s)、机会因素(O _ Q p p o r

49、t u n i t i e s)和威胁(风险)因素(T h r e a t s)，通过调查罗列出来，其中优势(S)和劣势(W)是内在要素，机会(O)与威胁(风险)(T)则是外在要素。企业管理者可以运用S W O T 方法，了解当前企业环境，未来竞争状况，制定一套能适应当前，也能适应未来的企业策略。S W O T 分析的步骤：第一，将调查得出的优势和劣势，可能的机会与威胁(风险)等因素，根据轻重缓急或影响程度等排序方式罗列出来。第二，构造S W O T 矩阵。将优势、劣势与机会、威胁(风险)相组合，形成S O、S T、W O、W T 策略。第三，对S O、S T、W O、W T 策略进行甄别和选

50、择，确定企业目前应该采取的具体战略与策略。其中，增长型战略(S O)：内部、外部条件都非常好，宜大力发展；扭转型战略(w o)-外部条件很好，内部有问题，要把握机会，调整方向；进攻型战略(s T)：内部资源丰富，外部有威胁，为分散风险而实施多元化的战略；防御型战略(W T)：外部、内部条件均不如意，不能进攻，也无力扭转。S W O T 分析法提供了分析的框架，注重三个要素：目标、外部环境、内部条件，是一种非常简洁明了的方法。因为银行作为种金融企业形式，制定及实施国际化战略时需要考虑的因素很多，其国际化战略的研究同样可以采用这个方法。首先应确定银行的资源优势和弱势，了解银行所面临的机会和风险，进