北京市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理).doc

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1、北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库法规与综合能力通关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、我国商业银行资本充足率管理办法规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】B2、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A3、开放式基金是指()。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的

2、证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】C4、贷后管理的期限是（）。A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止【答案】A5、基金清算的原因不包括（）A.基金存续期届满B.基金份额持有人大会决定进行清算C.全部投资项

3、项目都已经清算退出的D.基金份额已满【答案】D6、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】B7、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）内将异议申请转交征信服务中心。A.2 个工作日B.7 个工作日C.10 个工作日D.15 个工作日【答案】A8、下列属于增长型行业的是（）。A.公共事业B.食品C.生物技术D.房地产【答案】C9、操作风险度量方法不包括（）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.统计法【答案】D10、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的

4、（）的比率。A.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收人与本金D.利息支出与本金【答案】A11、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户根据外汇资料购买外汇B.建议客户购买理财产品降低风险C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】D12、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。A.保管好自己的交易密码B.未经批准帮同事代班C.不打听与工作无关信息D.对反洗钱信息保密【答案】B13、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进

5、行资产支持证券C.2008 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国内地D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【答案】C14、下列不可开立基本存款账户的是（）。A.非法人组织B.事业单位法人C.自然人D.法人【答案】C15、以下不属于银行业监管机构的是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】C16、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A.一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】B17、某企业将一张金额为 1000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴

6、现率为 50，该企业得到的贴现额是（）。A.1000 万元B.995 万元C.950 万元D.900 万元?【答案】B18、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。A.利率风险和负债风险B.利率风险和再投资风险C.利率风险和流动性风险D.利率风险和结构风险【答案】B19、资金业务最主要的风险是()。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】A20、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定

7、有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】C21、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】D22、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】C23、()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制【答案】C24、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本

8、国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的（）。A.全部交易的记录B.经济往来C.部分收支D.活动记录【答案】A25、托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.个人信用B.银行信用C.政府信用D.商业信用【答案】D26、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】A27、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实 凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的

9、，金融机构有充分证据证明存款 人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。A.无需支付存单款项B.应当支付存单款项C.没有任何过失D.没有收到该笔款项【答案】A28、（）不属于银行的二级资本工具。A.符合条件的次级债B.符合条件的超额贷款损失准备金C.符合条件的可转债D.符合条件的可交债【答案】D29、商业银行是()。A.事业单位法人B.企业法人C.社会团体法人D.机关法人【答案】B30、对借款人的限制不包括（）。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映

10、有关情况【答案】D31、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于()。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D32、在向客户推荐产品或提供服务时，()不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】A33、（）是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】C34、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。A.1 周B.2 周C.1 个月D.6 个月【答案】D35、中国某公司生

11、产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A36、存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款【答案】C37、在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】B38、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为()。A.6

12、B.1C.2.5D.8【答案】C39、在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（）。A.一般风险准备B.商誉C.土地使用权除外的其他无形资产D.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】A40、以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.最高利率上限【答案】D41、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】D42、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经

13、济活动。A.货币需求总量B.国民生产总值C.国内生产总值D.货币供应总量【答案】D43、小李在 2015 年 3 月 3 日存入一笔 30000 元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率 198，活期存款利率 036。存款满 1 个月后，小李取出了 10000 元。按照积数计息法，小李支取 10000 元的利息是()元。A.12.4B.5.30C.16.5D.3.10【答案】D44、下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（)。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等【答

14、案】D45、犯罪的法律特征是（）。A.人身危害性B.财产危害性C.社会危害性D.刑事违法性【答案】D46、下述规则中，属于中国证监会及其派出机构对股权投资基金业务活动实施监督管理的部门规章的是（）。A.私募投资基金募集行为管理办法B.私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）C.私募投资基金信息披露管理办法D.私募投资基金监督管理暂行办法【答案】D47、某银行会计花 2000 元钱购人 5 万元的假币然后利用职务之便。用假币换取等额真币其行为涉嫌构成（）。A.出售.购买.运输假币罪B.伪造货币罪C.金融工作人员购买假币.以假币换取货币罪D.持有.使用假币罪【答案】C48、某客户在办理外汇业务

15、时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】A49、定期存款和活期存款是按照（）划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.帐户种类不同【答案】B50、钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价C.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行

16、业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易【答案】ABC2、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有的特征是（）。A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立态度【答案】ACD3、信用证是指银

17、行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。A.向第三者(受益人)进行付款或承兑B.向第三者的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行通知【答案】ABCD4、下列犯罪必须以非法占有为目的的是（）。A.贷款诈骗罪B.票据诈骗罪C.集资诈骗罪D.金融凭证诈骗罪E.非法吸收公众存款罪【答案】ABCD5、金融管理秩序具体包括()。A.银行管理秩序B.货币管理秩序C.信贷管理秩序D.保险管理秩序E.证券管理秩序【答案】ABCD6、下列关于巴塞尔委员会的职责，说

18、法正确的有（）。A.加强全球银行业的监管标准B.加强全球银行业的监督管理C.加强全球银行业的管理实践D.旨在提升金融体系的稳定性E.旨在提升金融体系的收益性【答案】ABCD7、物权的基本原则有（）。A.诚实信用原则B.平等保护原则C.物权法定原则D.一物一权原则E.公示、公信原则【答案】BCD8、资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段。A.真实性B.合法性C.流动性D.安全性E.效益性【答案】CD9、下列属于完全垄断行业特征的有()。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代

19、品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】ABD10、下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?（）A.以欺诈手段取得票据B.出于恶意取得票据C.有重大过失取得票据D.通过偷盗得到的票据E.无偿或者不以相当对价取得票据【答案】ABCD11、下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法正确的有()。A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立B.附解除条件的合同，自条件成立时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立C.附生效期限的合同，自期限届至时

20、生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间【答案】ABCD12、1984 年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段E.成熟更新阶段【答案】ABCD13、信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（）。A.可撤销的信贷证明B.不可撤销的信贷证明C.有条件的信贷证明D.无条件的信贷证明E.可承诺的信贷证明【答案】CD14、银行资本的作用包括()。A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度

21、扩张和承担风险D.维持市场信心E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力【答案】ABCD15、我国银行监管部门于 2002 年 5 月 21 日颁布的商业银行信息披露暂行办法规定，商业银行必须披露的信息包括（）。A.财务会计报告B.各类风险管理状况C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度内重大事项【答案】ABC16、合同的书面形式包括（）。A.信件B.电子邮件C.合同书D.电子数据交换E.电报【答案】ABCD17、下列关于结算方式的叙述，正确的有()。A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付C.转账支票既可以转账，也可以支取现金D

22、.本票、汇票只能由银行承兑E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式【答案】B18、下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金额为 50 元E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次【答案】A19、股权投资基金内部控制制度要求股权投资基金里人应具备至少（）名高级管理人员。A.1B.2C.3D.4【答案】B20、法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有()。A.起止时间不同B.差异程度不同C.范围不同D.实现方式不同E.本质不同【答案】ABC