山东省2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析.doc

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1、山东省山东省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财通年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析关考试题库带答案解析单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据 F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】C2、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济

2、发生变化【答案】D3、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了 9800 元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金【答案】B4、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】A5、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润

3、最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】C6、一般而言，设立合伙制私募基金时 GP 的出资比例可以是（）。A.0B.10C.5D.20【答案】C7、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深 300 指数B.上证 50 指数C.上证 100 指数D.深证综合指数【答案】C8、（2019 年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】A9、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费

4、【答案】B10、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】D11、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】A12、（2017 年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场

5、【答案】C13、（2017 年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】C14、（2018 年真题）下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】B15、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】C16、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评

6、估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】B17、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩

7、序【答案】D18、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D19、（2017 年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】A20、（2017 年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】A21、（2020 年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】B22、下列关于 ETF 和 LOF 的说法中，错误的是()。A.LOF 只能在交易所交易B.LOF 被称为中国特色的

8、 ETFC.ETF 本质上是开放式基金D.ETF 的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】A23、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】A24、（2019 年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】D25、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。A.10B.15

9、C.20D.30【答案】C26、根据 F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】C27、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】A28、（2018 年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】B29、理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式B.默示

10、形式C.见证形式D.口头形式【答案】A30、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D31、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】B32、（2021 年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选

11、项中。风险厌恶型客户会选择（）A.80%的可能损失 5,000 元，20%的可能无损失B.确定 4000 元收入C.80%的可能获得 5000 元，20%的可能获得 0 元D.确定的 10000 元损失【答案】B33、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】C34、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】D35、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需

12、要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C36、（2018 年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】B37、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】C38、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII 基金【答案】

13、A39、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】C40、（2019 年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】D41、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达

14、到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】C42、如果从第 1 年开始到第 10 年结束,未来每年年末获得 10000 元,如果年收益率为 8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】C43、（2019 年真题）如果从第 1 年开始到第 10 年结束，每年年末获得 10000元，如果年收益率为 8%，则这一系列现金流在第 10 年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.

15、136000【答案】A44、（2020 年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】B45、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】D46、（2018 年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】D47、下列不属于黄金 T+D 连续竞价交易时间的是（

16、）。A.8：3015：30B.20：00凌晨 2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】A48、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B49、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】B50、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝 IRR 大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内

17、部收益率D.接受 IRR 小于要求回报率的项目【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、执行理财规划方案的原则有（）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.公平原则E.勤勉尽职原则【答案】ABC2、理财专业委员会的宗旨包括（）。A.规范银行理财业务行为B.完善银行理财业务行业标准C.优化理财营销服务流程D.维护银行业理财产品市场秩序E.开展普及理财知识教育宣传工作【答案】ABCD3、（2017 年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A.现值与终值呈正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值

18、系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC4、（2019 年真题）下列属于资本市场的有（）。A.商业票据市场B.中长期债券市场C.股票市场D.即期外汇市场E.银行间同业拆借市场【答案】BC5、下列各项属于金融市场构成要素的是()。A.主体B.客体C.中介D.市场E.监管机构【答案】ABC6、关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B.房地产投资品单位价值高C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D.房地产变现性相对较差E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】BCD7、消防法规定，建筑施工活动

19、中的工程承包单位应当对建筑消防设施每年至少进行（）全面检测，确保完好有效，检测记录应当完整准确，存档备查。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】A8、股票及其衍生工具的种类主要有（）。A.现货交易B.期货交易C.期权交易D.股票指数交易E.贴现交易【答案】ABCD9、（2020 年真题）下列关于信托产品委托人的表述，正确的有（）A.委托人可以是唯一受益人B.委托人与受益人可以是同一人C.委托人必须是财产的合法拥有者D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织E.委托人必须具备民事行为能力【答案】ABCD10、被保险人死亡后，有下列（）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照民

20、法典中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务。A.没有指定受益人B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的D.已经指定了受益人E.受益人指定不明无法确定的【答案】ABC11、关于个人独资企业解散，下列说法正确的有()。A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务E.个人独资企业财产不足以

21、清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿【答案】AD12、下列影响债券投资的风险因素有()。A.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E.利率风险【答案】ABCD13、下列关于年金的说法，正确的是（）。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期【答案】ABC14、银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为（）三个层次。A.理财顾问业务服务B.理财业务（服务）C.财富管理业务（服务）D.综合

22、理财业务服务E.私人银行业务（服务）【答案】BC15、（2021 年真题）Office 软件是现代办公软件中应用最为广泛的工具，其中Excel 软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确的计算出相关财务结果，Excel 表财务功能主要包括（）函数。A.内部收益率B.现值C.利率D.终值E.年金【答案】ABCD16、生产经营单位的主要负责人在本单位发生生产安全事故时，不立即组织抢救或者在事故调查处理期间擅离职守或者逃匿的，给予降级、撤职的处分，并由安全生产监督管理部门处上一年年收入百分之六十至百分之一百的罚款；对逃匿的处（）；构成犯罪的，

23、依照刑法有关规定追究刑事责任。A.5 日以下拘留B.7 日以下拘留C.10 日以下拘留D.15 日以下拘留【答案】D17、（2020 年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，下列关于单一投资者购买商业银行发行的理财产品，以下说法正确的是（）A.混合类私募理财产品起点金额不能低于 40 万元B.权益类私募理财产品起点金额不得低于 50 万元C.公募理财产品销售起点金额不得低于 5 万D.风险收益类理财产品起点金额不得低于 30 万元E.公募理财产品销售起点金额不得低于 1 万元【答案】A18、根据中华人民共和国合伙企业法，合伙人的出资方式包括（）。A.货币出资B.劳务出资C.实物出资D.知识产权出资E.土地使用权出资【答案】ABCD19、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。A.可在二级市场上流通转让B.不记名C.可提前支取D.固定面额E.利率既有固定的也有浮动的【答案】ABD20、以下不属于客户财务信息的有（）。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.客户家庭的收支状况【答案】ACD