吉林省2023年中级银行从业资格之中级银行管理全真模拟考试试卷B卷含答案.doc

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1、吉林省吉林省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理全年中级银行从业资格之中级银行管理全真模拟考试试卷真模拟考试试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、银行业消费者权益保护工作应当（）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】D2、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】D3、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法

2、人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】C4、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】B5、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安

3、全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】C6、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】D7、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】C8、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】D9、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。A.

4、维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】C10、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是 2009 年 9 月银监会制定的（）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】A11、以下各项不属于2012 年金融服务法对监管体制改革内容的是（）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（

5、多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】D12、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】C13、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】B14、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】C15、商业银行应合理审慎设定在压力情景

6、下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C16、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证 7 日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】D17、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 62 亿元，关注类贷款 6 亿元，损失类贷款 2 亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】D18、（）不是

7、造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】C19、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】A20、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】D21、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。A.合规风险B.信息

8、科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】B22、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认 50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A23、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】C24、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()

9、。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】D25、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】A26、会受潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是()。A.产品集中化B.产品专业化C.市场专业化D.选择性专业化【答案】B27、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约

10、定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】D28、（）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】A29、流动性风险的特征不包括（）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信

11、用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】A30、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】A31、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高【答案】A32、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性

12、风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】B33、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】D34、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30 天B.90 天C.180 天D.1 年【答案】A35、特殊的固定资产贷款是（）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】B36、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导

13、市场利率的需要等综合确定C.一般期限在 112 个月D.一般以抵押方式发放【答案】C37、净稳定资金比例披露标准规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015 年B.2016 年C.2017 年D.2018 年【答案】D38、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】B39、商业银行流动性风险管理办法参考（）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴

14、塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】C40、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】C41、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】

15、D42、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】C43、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】B44、某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为()。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】A45、金融工作的永恒主题是（）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】C46、某借款人营运资

16、金量为 800 万元，自有资金 300 万元，现有流动资金 200万元，可通过其他渠道提供的营运资金 80 万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】B47、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】A48、下列属于二级资产中 BB 级资产的是（）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证

17、券D.公共部门实体发行的证券【答案】C49、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】D50、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、2008 年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题，二十国集团(G20)、经济合作与发展组织(OECD)、世界银行等国际组织以及()等国家和地区相

18、继通过改革监管体制和修订法律，不断修复金融监管体系的制度性缺陷，以进一步提高监管的刚性约束。A.英国B.美国C.加拿大D.日本E.韩国【答案】ABCD2、信托公司设立信托计划，应符合以下要求()。A.参与信托计划的委托人为唯一受益人B.委托人为合格投资者C.信托期限不少于 6 个月D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD3、商业银行的薪酬主要包括（）。A.基本薪酬B.津贴和补贴C.绩效薪酬D.中长期激励E.福利性收入【答案】ACD4、非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备的条件包括（）。A.最近 1 年年末总

19、资产不低于 80 亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于 50 亿元人民币或等值的可自由兑换货币B.最近 1 个会计年度末净资产不低于资产总额的 30C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金人股D.遵守注册地法律法规，最近 2 年内无重大违法违规行为E.经营业绩良好，最近 2 个会计年度连续盈利【答案】ABCD5、下列关于大额存单说法正确的是（）。A.个人投资人认购大额存单起点金额不低于 20 万元B.到期兑付之前可以自由转让C.属于商业银行的表外业务D.记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力E.机构投资人认购大额存单起点金额不低于 500 万元【答案】A

20、BD6、资产负债管理最根本的内涵为（）。A.流动性风险的管理B.商业银行稳健发展的管理C.风险限额下的协调式管理D.前瞻性的策略选择管理E.利率风险的管理【答案】CD7、根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查包括（）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽查调查E.专项检查【答案】ABCD8、信托公司评级的要素有（）。A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.资产管理E.盈利能力【答案】ABCD9、国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（）。A.风险计量方法B.风险对冲方法C.结构调节方法D.量化交易方法E.算法交易方法【答案】ABC10、根据商业银行合规风险管理指引，所称合规是指使商业

21、银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则包括（）。A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守B.有关银行业经营活动的行政法规C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则D.有关银行业经营活动的法律E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】ABCD11、下列关于我国商业银行资本充足率监管，说法正确的有（）。A.储备资本要求为风险加权资产的 2.5%，由核心一级资本来满足B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本D.商业银行资本充足率不得低于 8%E.资本充

22、足率是资本充足监管指标之一【答案】ABD12、我国商业银行建立的治理架构包括的层面有（）。A.以股东会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面E.以监事会为流动性风险管理的监督和评价层面【答案】BCD13、现有的国内结算方式有（）。A.汇票B.本票C.支票D.托收承付E.国内信用证【答案】ABCD14、运输合同又称运送合同，其特征有()。A.运输合同是双务、有偿合同B.运输合同为诺成合同C.运输合同是要式合同D.运输合同的标的是运送行

23、为E.运输合同较多采用格式合同形式【答案】ABD15、实施 MRP的前期工程的内容包括()。A.确定实施 MRP的项目，成立项扫筹备组织B.实现物流、资金流、信息流的结合和统一，全面纳入 MRP系统运行C.决策人员认识 MRP，理解 MRP的原理、作用、使用范围D.进行培训，分析各种管理事项处理原则和参数，整理数据E.进行培训，运行能力需求计划、车间作业及采购作业【答案】AC16、成批生产的产品出产进度通用方法有()。A.将产量较大的产品，用“细水长流”的方式大致均匀地分配到各季、月生产B.产量较少的产品，用分散生产方式参照用户要求的交货期和产品结构工艺的相似程度及设备负荷情况，安排当月的生产

24、C.安排老产品，要考虑新老产品的逐渐交替D.精密产品和一般产品、高档产品和低档产品搭配E.优先安排生产周期长、工序多的产品生产【答案】ACD17、在信用证业务中，开证行在以下（）情形下面临风险。A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查B.已对进口货物投保C.受益人是信誉良好的企业D.货物类型在进出口两国处于管制状态E.开证申请人未缴足保证金【答案】AD18、银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，绩效考评结果的应用可以应当包括（）。A.评定等级行B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.分配信贷资源和财务费用E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】ABCD19、资本办法规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的（）。A.集中性B.及时性C.可访问性D.公开性E.真实性【答案】ACD20、根据商业银行流动性风险管理办法，流动性风险管理政策和程序主要包括（）。A.压力测试B.应急计划C.流动性风险限额管理D.融资管理E.现金流测算和分析【答案】ABCD