吉林省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款模拟考试试卷A卷含答案.doc
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1、吉林省吉林省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款模年中级银行从业资格之中级个人贷款模拟考试试卷拟考试试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、下列关于贷款档案管理要求的表述,错误的是()A.贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件B.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料C.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料D.借款人还清贷款本息后,一些档案材料需要退还借款人【答案】B2、下列选项中,不属于押品价值评估的主要方法的是()。A.市场法B.收益法C.成本法D.对比法【答案】D3、关于收益法,下列叙述有误的一项是()。A.
2、收益法是以预期原理为基础的。预期原理说明,决定房地产当前价值的,是市场参与者对其未来所能带来的收益或能得到的满足、乐趣等的预期B.收益法要求估价对象本身要具有收益C.收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率D.在房地产市场繁荣时期.收益法容易高估预期收益从而高估房价【答案】B4、借款人归还商业助学贷款是从其离校后次()开始。A.日B.季C.年D.月【答案】D5、下列关于保证期间债权债务转让的说法,不正确的是()。A.在合同约定的保证期间,债权人依法将主债权转让给第三人的,若未另行约定,保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B.债权人与
3、债务人协议变更主合同的,若未另行约定,无须取得保证人书面同意C.保证期间,债权人许可债务人转让债务的,应当取得保证人书面同意D.保证期间,保证人对未经同意转让的债务,不再承担保证责任【答案】B6、在个人汽车贷款中,关于保险公司履约保证保险作用的表述,正确的是()。A.保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等D.作用很大,可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】A7、小李两年前在北京办理了一张信用卡,后调到上海工作,地址和电话信息都更换了,小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信,所以并
4、不知道自己尚有几笔欠款未还清,今年,准备结婚的小李欲贷款买房时才发现,则小李应该()。A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款,就不会留下信用污点B.立即通知信用卡中心更新其个人信息,及时还清欠款并保持按时还款C.发现之前的信用卡被停卡后,立即去另一家银行申请新信用卡,覆盖原来的不良信用记录D.发现之前的信用卡被停卡后,立即销卡,以销毁原来的不良信用记录【答案】B8、公积金个人住房贷款还款方式不包括()。A.一次还本付息法B.等额累进还款法C.等额本息还款法D.等额本金还款法【答案】B9、获得授权的分支机构开办相关信用卡业务,应当提前()个工作日持中国银(保)监会批准文件、总行授权文件及
5、其他相关材料向注册地中国银(保)监会派出机构报告。A.10B.20C.30D.60【答案】C10、个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时,开发商需要与商业银行签订()。A.商品房预售合作协议书B.商品房销售贷款合作协议书C.公积金房销售合作协议书D.商品房屋销售合作协议书【答案】B11、办理个人商用房贷款时,签约环节面临的操作风险不包括()。A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】C12、下列关于个人贷款产品的表述,错误()。A.个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款B.个人保证贷款业务中,如果贷款出现逾期,银行可按合
6、同约定直接向保证人扣收贷款,出现纠纷可通过法律程序予以解决C.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的贷款D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理环节较多,办理时间长【答案】D13、在商业助学贷款中,借款人如不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金,应提前向贷款人申请展期,贷款展期仅限()次。A.1B.2C.3D.5【答案】A14、以下不属于创业担保贷款对象的是()。A.就业困难人员(含残疾人)B.创投基金管理人C.刑满释放人员D.城镇登记失业人员【答案】B15、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.借
7、款人婚姻状况证明文件B.房产证原件和复印件C.借款人身份证明文件D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】B16、个人住房贷款最常用的还款方式是()。A.等额本息还款法和等额累进还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C.一次还本付息法和等额本金还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法【答案】B17、以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是()不同。A.审批主体B.贷款对象C.贷款条件D.资金来源【答案】C18、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述,错误的是()。A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还
8、贷款本息C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息逐月递减D.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法【答案】A19、下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述,错误的是()。A.如果借款人是新客户,可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿B.个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生C.在审核个人住房贷款申请时,可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿D.如果借款人是老客户,可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿【答案】C20、个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括()。A.不按权限审批贷款
9、B.业务风险与效益不匹配C.在发放条件不齐全的情况下发放贷款D.贷款超授权发放【答案】C21、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为_元,对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为_万元。()A.1500;1B.2000;5C.1500;2D.2000;1【答案】B22、个人征信系统所收集的各类信息中,破产记录属于()的范畴。A.个人基本信息B.信用交易信息C.特殊信息D.个人信用报告【答案】C23、对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括()。A.对开发商竞争对手资信的调查B.对开发商资信的调查C.对项目本身的调查D.对项目的实地考察【答案】A24、商业银行应当建立()机制,作为对互联网个人贷款风
10、险模型自动审批的必要补充。A.现场走访B.人工复核验证C.放款前电话回访D.贷后核验【答案】B25、关于房地产估价的方法,下列说法错误的是()。A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产B.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产C.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率D.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产,都可以采用成本法估价【答案】C26、关于农户贷款,下列说法错误的是()。A.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限B.一年期以上的农户贷款原则上不得采用分期还息到期还本方式C.农户贷款以户为单位申请贷款,
11、并明确一名家庭成员为借款人D.农户还款方式根据贷款种类、期限以及借款人现金流情况,可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式【答案】B27、以下关于银行分析市场环境时应注意的“四化”的说法错误的是()。A.经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待,而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析B.系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程,而不是零星的.无序的随意研究C.科学化就是要用科学方法来收集资料.筛选资料和研究资料,尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响D.流程化就是要从资料的收集.整理加工.流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任
12、制度【答案】D28、个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施,是由()组织()建立的个人信用信息共享平台。A.中国银行业协会;各商业银行B.中国银行保险监督管理委员会;各商业银行C.中国人民银行;各商业银行D.各商业银行;所有个人客户【答案】C29、借款人可能被学校开除,或因学习成绩不好,未拿到毕业证,毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的()。A.还款能力风险B.操作风险C.还款意愿风险D.欺诈风险【答案】A30、所购商用房为商住两用房的,贷款额度不得超过所购商用房价值的()。A.50B.55C.60D.70【答案】B31、合作机构与银行历史合作的信用
13、记录不包括()。A.合作机构与银行历史合作的信用记录,通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D.内部监管记录【答案】D32、对于个人汽车贷款,贷款审查人应进行的审查中不包括()。A.借款人资格和条件是否具备B.借款用途是否符合银行规定C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效D.贷款方案风险是否在规定范围内【答案】D33、在个人商用房信用风险管理中,银行的下列做法不恰当的是()。A.调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划B.借款人以租金收入作为还款来源时,判断其风险较低C.密切关注保证
14、期间,影响保证人保证能力的各种因素的变化情况D.在贷款保证期间,保证人保证能力可能会发生变动,银行要有预见性并采取相应的预防措施【答案】B34、某客户在不实施“限购”措施的城市申请贷款购买首套 150 平方米住房(该住房为二手房),并以该房产做贷款抵押物,房屋买卖合同交易价格为 120 万元,但银行评估价格为 100 万元,银行发放该笔贷款最多不得超过()万元。A.80B.96C.70D.84【答案】A35、李先生是做体育器械生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金 500 万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好,拥有市值 800 万左右
15、,评估价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为36 个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度【答案】C36、是国内最早开办的个人贷款产品应该是()。A.质押贷款B.抵押贷款C.抵押授信贷款D.信用贷款【答案】A37、关于合格的个人贷款申请人,下列说法正确的是()。A.必须是中国国籍的公民B.必须是年满 18 周岁的公民C.必须是具有完全民事行为能力的自然人D.可以是自然人,也可以是法人【答案】C38、以下活动,不可以使用信用卡
16、的是()。A.提现现金B.购买汽车C.购买股票D.房屋装修【答案】C39、关于采用第三方保证方式申请个人商用房贷款的,下列说法错误的是()。A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的,借款人应及时通知贷款银行,并重新提供足额担保和重新签订保证合同D.借款人和保证人发生隶属关系变更时,应提前 20 天通知贷款银行【答案】D40、个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施,是_组织_建立的个人信用信息共享平台。()A.各商业银行;所有个人客户B.中国人民银行;各商业银行C.中国银行业监
17、督管理委员会;各商业银行D.中国银行业协会;各商业银行【答案】B41、以()质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整,贷款利率不变。A.汇票B.个人凭证式国债C.国债D.存款单【答案】B42、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述,正确的是()。A.贷款额度起点一般为人民币 3000 元B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率,银行不得上浮利率C.贷款期限最长不超过 3 年D.贷款必须专款专用【答案】D43、借款人申请个人汽车贷款需提供的材料不包括()。A.合法有效的身份证件B.所购车辆的第三者责任保险证明C.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料D.购车首付款证明材料【答案】B44、个人汽车贷款审
18、查和审批环节的主要风险点不包括()。A.不按权限审批贷款B.业务风险与效益不匹配C.在发放条件不齐全的情况下发放贷款D.贷款超授权发放【答案】C45、“5P”要素的内容不包括()。A.个人因素B.还款能力因素C.资金用途因素D.前景因素【答案】B46、办理个人教育贷款时,审查与审批中面临的操作风险不包括()。A.借款申请人所提交材料的真实性B.业务不合规,业务风险与效益不匹配C.不按权限审批贷款,使得贷款超越授权发放D.贷款审查、审批未尽职【答案】A47、通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称是()。A.市场法B.比较法C.收益法D.成本法【答案】C48、马先生
19、 2008 年 1 月采用组合贷款法购买了住房一套,购买当月开始还款。其中 40 万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式,贷款利率为 5.22,其余34 万元采用等额本息的商业贷款,贷款利率为 6.65,贷款期限均为 20 年。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67【答案】B49、个人贷款业务中,债务人或者第三人可以抵押的财产是()。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集体所有的土地使用权C.医疗卫生设施D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】A50、关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式,下列说法错误的是()。A.贷款期限在 1 年以上的,可
20、采用等额本息还款法和等额本金还款法B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的,借款人可采取一次还本付息法C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定,最长期限都为 30 年D.借款人可以根据需要选择还款方法,一笔借款合同可以选择多种还款方法【答案】D多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为 12000 元/平方米。申请贷款时市场估价为 25000 元/平方米,评估价格为 20000 元/平方米,房产面积 200 平方米,
21、经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为 300 万元的 1 年期个人经营贷款,年利率为 5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的,除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台【答案】CD2、下列有关诚信申贷的说法,正确的是()。A.借款人恪守诚实守信原则B.贷款人恪守诚实守信原则C.提供的材料真实.完整.有效D.借款人应证明其信用记录良好E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法【答案】ACD3、个人对征信的异议处理结果仍然有异议的,可以采取的处理方法有()。A
22、.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B.向上报个人信用记录的商业银行反映C.向中国人民银行征信管理部门反映D.向法院提起诉讼,借助法律手段解决E.向当地人民代表大会反映【答案】ACD4、关于互联网个人贷款风险的说法,正确的有()。A.客户申请互联网个人贷款用于支付培训机构的培训费,资金由银行受托支付给培训机构,如果培训机构倒闭,客户没有享受到完整的培训服务,且没有经手资金,贷款收回就出现困难,这种风险属于法律风险B.对于个人贷款而言,信用风险表现为受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏移的可能性C.个体网络借贷由于存在刚性兑付问题无法解决、
23、平台资金和投资人资金不能完全分离等问题,面临的市场风险相对较大D.互联网个人贷款业务发展面临着诸如身份认证与核实、电子合同合规性等方面的法律合规风险E.互联网个人贷款的技术风险是指互联网平台自身存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险【答案】BD5、关于商业银行互联网个人贷款的特点,说法错误的有()。A.贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B.更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能力等C.与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施D.全流程均通过互联网实现,银行面临客户真实身份确认的风险E.风险缓释措施一方面可以采取保险机
24、制,另一方面可以采取连带保证担保形式【答案】C6、下列关于个人商用房贷款的表述,错误的有()。A.个人商用房贷款执行浮动利率B.贷款前应至少交付所购房产全部价款 50%(商住两用房 45%)C.采用第三方保证方式申请贷款的,借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证D.个人商用房贷款期限最长不超过 10 年E.借款人原则上为企业主,且所经营的企业具有一定的盈利能力【答案】C7、对于个人贷款分类,下列说法正确的有()。A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款B.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的 70%C.
25、个人不可循环授信额度为余额控制D.在银行实际操作中,个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金,在经过借贷和还款后,还可以被重复借贷【答案】ABD8、个人征信异议的种类包括()。A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡,信用卡本人不知而认为根本就没有申请过B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还,但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期,本人不知而认为没有逾期C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息,而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续,个人忘记或根本不知
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