深圳平安保险公司SWOT分析.doc

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1、深圳平安保险公司SWOT分析一、 企业背景和主营业务深圳平安保险公司是国内综合性金融保险机构。该公司主要业务范围是产险与寿险，种类广泛，国内涉外保险业务均有开拓。服务宗旨是“开拓保险，承担社会风险，稳定企业经营，安定人民生活，实行防灾补损，保险经济发展”，服务准则是“客户至上，信誉第一，服务热情，手续简便”。平安在保险业是一个先行者。这种先行，也许是继承了其母体招商局蛇口工业区勇于创新的优良传统。依靠在保险业的先行一步，平安取得了保险界内众多的辉煌，包括在大陆寿险市场上不菲的市场占有率，品牌知名度，一个保险业MBA学校的神话。同样，随着大量的国际人才的登陆，平安与在美国建厂的海尔并列成为中国企

2、业国际化的旗帜，董事长兼CEO马明哲也步入与张瑞敏、柳传志这些中国重量级的企业家列在一起的辉煌。随着中国入世，市场改革，体制革新，经济发展，平安保险公司迎来了二次创业的机会，摆在全公司眼前的道路虽是曲折，而又是光明的。二、 企业的优势与略势从与其它保险公司的对比中，我们可以看到平安存在的相对弱势。中国人寿保险公司是目前中国大陆最大的商业人寿保险公司。2002年末，公司总资产达到3013.94亿元，较年初增长36.4%。2002年，公司实现保费收入1287.19亿元，同比增长58.3%，占有市场份额56.59%。而相对的，平安2002年全年公司保费收入共618亿元。年末总资产超过1400亿元。从

3、另一方面，中国人寿保险公司的市场份额优势在它上海分公司的总经理在致辞中也得到充分体现：“作为上海寿险市场上唯一的国有寿险公司，多年以来，中国人寿上海市分公司一直不遗余力地为上海市的改革开放,为上海一千三百万市民的生活安定保驾护航；我们把保障和关爱带给了千家万户。”平安虽然是一个综合性比较强的金融集团，但毕竟以保险业为主，所以对比中国人寿的市场占有率，平安处于明显的下风。相对中国太平洋保险（集团）股份有限公司，平安同样注重社会公益形象，重视公益活动。但它的活动却不像太平洋的那样能做到利益声望双丰收，甚至比对品牌声望的提高都有所不如。平安是中国首家股份制保险公司，也是中国第一家有外资参股的全国性保

4、险公司。作为中国保险界的领军人物,平安保险具有以下的优势。平安的目标是成为国际一流的金融服务集团，这就使平安的品牌具有了较为独特的金融控股概念。经营模式：平安在寿险、产险、信托及证券等多行业经营的模式，使平安证券具有了可共享的巨大客户网以及较高的品牌知名度。管理理念：国际知名公司“麦肯锡”提供的经营管理咨询，使平安证券引入了国际先进管理理念，从而得以更快、更好地与国际接轨，顺应了中国加入WTO后的市场发展趋势。员工培训：在过去几年中，平安证券对员工的综合素质和专业结构进行了相应的提高和调整，再加上业已形成的人才选拔和激励机制，这就为优势的确立提供了决定性的人才基础。品牌优势：平安努力以良好的服

5、务塑造品牌，积极为客户提供保单以外的各种附加价值服务。公司首家推出了海外急难援助服务，首创了客户服务节，首发了平安保户卡、银行联名卡。平安致力于构建高科技的服务平台，为客户提供专业化的产品和服务三、企业的机会与威胁在国内市场的威胁：财税政策作为国家经济调节的重要杠杆，能有力地调节、影响保险业的发展。我国对保险业的高税负财税政策虽然增加了财政收入，但却不适应保险业发展的客观要求，制约了保险业的发展。(一)保险业总体发展水平低，垄断程度高首先，保险深度和密度与国际水平差距较大。2001年，我国保费收入为2109亿元人民币，保险深度为2.2，世界平均水平为7左右；保险密度为168.6元人民币，而世界

6、平均水平为360美元左右。其次，保险覆盖面小。最近，国务院发展研究中心市场经济研究所中国50城市保险市场调查研究咨询报告显示：在我国城市市场，有46.5的城市居民已购买了社会保险；有4.5的居民购买了商业保险；有21.1的居民既有社会保险又有商业保险；有 27.9的居民没有任何种类的保险，这说明我国保险市场的家庭渗透率较低。另外，保险业垄断程度高。目前，金融业的三大支柱中，保险业的垄断程度是最高的，这已成为中国保险市场的突出问题。2001年在财产保险市场上，中国人保一家公司的市场份额就占到了73.8；在寿险市场，中国人寿保险公司一家的份额是57.2；在再保险市场，只有一家国有公司，更是100的

7、垄断。来自国外市场的威胁：(一)保险产业规模小与发达国家和地区相比，我国保险业的机构数量明显较少，而且发展不平衡，主要分布在经济发达的地区。2001年，上海人均保费已达到1335.25元人民币，是全国人均保费的89倍。从从业人员的数量和质量来看，目前，我国保险从业人员只有10多万人(不包括保险中介人)，且高素质、复合型的保险人才，尤其是投资、精算、理赔等人才极为短缺，这已经成为制约我国保险业发展的瓶颈。(二)保险企业实力弱目前，我国保险企业实力弱，资本充足率低，与国际保险企业相比，差距相当悬殊。在华的一家中等规模的保险公司的资产也超过1000亿美元。而我国整个中资保险企业的总资产加起来也不过4

8、500多亿人民币。另外，因为实力有限，加上不在税前提取“巨灾准备金”，使保险企业相应险种承保范围过于狭窄，一些大的灾害不能保，也不敢保，即使有些灾害承保了，条件也相当苛刻。(三)不利于准备金的积累保险企业的准备金分为若干种，而巨灾准备金是为应付突发灾害和巨大灾害，保证保险业务经营的稳定而逐年积累的。由于保险企业税负较高，而我国保险企业利润本身较低，有的公司甚至亏损，致使保险总准备金提取水平不稳定，某些年度的净提存甚至出现负数。加上资金运用受到严格限制，使总准备金积累的数量小、速度慢。如果类似“9.11”这种巨灾事件发生，中国任何一家保险公司都承受不起。机会：政府与民众保险意识的加强将为保险业提

9、供更为广阔的市场，特别在广东等经济发达的地区，保险业将得到更快的发展。作为中国三大保险公司之一，平安凭借其宏厚的资金实力及品牌知名度，在抢占市场份额中将处于有利地位。中国保险公司的资金运用渠道已经得到扩宽，监管部门允许保险公司以购买证券投资基金的形式间接进入股市。业内人士认为，保险资金进入股市，是一种与国际惯例接轨的作法，有利于扩大保险公司的投资渠道，化解保险公司前些年在高速成长时期所积累的利差损风险。这一举措有利于平安分散风险，扩展业务。机会是平等的，中国人保也处于中国入世，市场制改，非典告急的现时，同样有着无数机会围绕着中国人保，那么这时，谁能把握住机会则是重点。仍以这次全国人民抗击非典的

10、战斗为例，中国人保采取众多营销手段，把握机会，向市场推出“非典”专项保险，仅国寿团体传染性非典型肺炎疾病保险在5月12到22号短短10日内的保费收入已达210余万元。因此，把握机会显得至关重要。四、 分析结果经过分析平安的SWOT战略，在营销方面，平安应作采取下列措施：1，应该充分利用平安的经验及资源优势，采取差异性营销的战略，加深市场细分程度，使其产品为更广泛的顾客提供更高质量的服务，以争取更高的市场份额，提高其顾客忠诚度。2，运用产品系列扩展战略，推出不同领域的新产品，充分利用其品牌优势。3，在广告上设立针对不同细分市场的广告，突出其服务的多样性及针对性，同时还需突出中国大型保险企业的形象

11、。4，开发市场,抢占市场份额.目前我国大部分人的保险意识不强,尚未认识到投保也是投资,储存的一种方式.对这一部分消费者,平安公司应加大宣传力度,使保险意识深入人心,借此加强企业品牌知名度并抢占新开发的市场.5，加强员工培训.加强对员工的培训,提高员工的素质,是平安公司开发并抢占新市场,实现组织目标的重要条件.6，提高员工福利.目前我国保险从业员的收益较低,而在国外,保险从业员的工资仅低于律师和大学教授.入世后,针对财大气粗的外国保险公司高薪挖掘,平安公司应该提高员工工资,福利等利益以避免人才流失,提高自身的竞争力,在激烈的市场竞争中立于不败之地.威胁与机遇总是并存的.在我国入世,国民保险意识逐渐形成并加深的大环境下,平安公司能否把握机遇,避免威胁,在乱世中称雄,我们拭目以待.涉外经济贸易系 金融0803班 王丹 08302336