安徽省2023年初级银行从业资格之初级银行管理自我提分评估(附答案).doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理自年初级银行从业资格之初级银行管理自我提分评估我提分评估(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】A2、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】C3、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处

2、罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】B4、（2018 年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】B5、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】D6、下列符合票据业务监管要求的是()。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业

3、务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】A7、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是()。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】C8、（2017 年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】B9、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东 4 个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】A1

4、0、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】D11、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】B12、欧洲每年消费金融收入可占到国内

5、生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A13、银行业监管机构定期与()沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】B14、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】C15、1998 年，中国人民银行颁布实施()，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】D16、以

6、下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】C17、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行资产的最高风险权重是（）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】D18、我国的货币政策目标是()。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】C19、委托人以他人或与他人一起为受益人而设

7、立的信托是()。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】C20、（2017 年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.相关性原则【答案】D21、2015 年，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理办法，将()从监管指标中剔除。A.速动比率B.流动比率C.借贷比D.存贷比【答案】D22、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为 12 年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款

8、人所购汽车价格的 50【答案】D23、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是()。A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】D24、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的【答案】C25、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B26、下列不属于票据结算业

9、务的是()。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【答案】D27、（）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】B28、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】B29、()是典型的合作营销。A.网点营销B.电子银行营销C.银团贷款D.登门拜访营销【答案】C30、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括()。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】A31、以下

10、关于合规文化的实现，说法错误的是（）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】A32、（2018 年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】C33、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】B34、市场定位的第一步是()。A.识别

11、影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】A35、债券投资的主要风险不包括（）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】D36、()不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】D37、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括()。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】C38、（2020 年真题）A 是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商 D 欲采购一批

12、新车，合同价格 5000 万元，A 为其发放了 1 年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格 20 万元，A 为其发放了3 年期、17 万元贷款C.消费者 C 购买了一辆二手新能源汽车，总价 10 万元，A 为其提供 2 年期 6 万元贷款D.消费者 B 购买了一辆新能源汽车，总价 20 万元，A 为其提供了 5 年期、17 万元贷款【答案】B39、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】A40、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付

13、【答案】A41、下列不属于物权法的基本原则的是()。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】B42、（2017 年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】B43、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】B44、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。A.匹配性原

14、则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】B45、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()Et 内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】B46、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易 5 年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪

15、公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】B47、（2018 年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】D48、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】C49、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营

16、绩效和管理人员履职情况【答案】A50、互联网金融的主要模式不包括()。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行财务分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比较分析法C.趋势分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】ABCD2、信息与沟通的基本要求有（）。A.信息收集B.信息整合C.信息处理D.信息加工E.信息传递【答案】AD3、利率表达方式一般有（）三种形式。A.年利率B.月利率C.日利率D.半年利率E.季利率【答案】ABC4、长期借款主要包括（）。A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中

17、央银行借款E.混合资本债券【答案】AB5、贷款的基本要素主要包括()。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率【答案】ABCD6、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。A.保证人资格应符合担保法规定，具备代为清偿贷款本息能力B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状

18、况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次【答案】ABCD7、下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（）。A.发债资金的用途有特别限制B.数量大C.时间集中D.期次少E.须经特别审批【答案】ABCD8、（2016 年真题）公司公开发行新股需要向证监会报送的文件有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B9、根据通风与空调工程施工质量验收规范GB50243-2002，输送空气温度（）80的风管，应按设计规定采取防护措施。A.等于B.可能低于C.低于D.高于【答案】D10、具体会计准则对银行的影响包括（）。A.金融工具确认对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具减值对

19、银行的影响D.金融工具增值对银行的影响E.金融工具计算对银行的影响【答案】ABC11、离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论。A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规【答案】BCD12、贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面

20、谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反个人贷款管理暂行办法规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合个人贷款管理暂行办法要求的【答案】ABCD13、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人进行处罚的情形包括()。A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B.未按相关规定签订借款合同的C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的D.超越或变相超越权限审批贷款的E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的【答案】ABCD14、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为

21、出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】CD15、普惠金融面临的问题与挑战有（）。A.金融服务主体多元化B.金融基础设施建设有待加强C.普惠金融服务不均衡D.普惠金融体系不健全E.法律法规体系不完善【答案】BCD16、(2018 年真题)下列情形中不属于由证券交易所决定终止公司债券上市交易的是（）。A.公司有重大违法行为，经查实后果严重的B.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，在限期内未能消除的C.公司最近 2 年连续亏损，在限期内消除D.公司解散【答案】C17、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类【答案】CD18、下列机构中应当参加存款保险的有()。A.农村合作银行B.中外合资银行C.中国进出口银行D.农村信用合作社E.外商独资银行【答案】ABD19、不良贷款重组的方式包括（）。A.重新约期B.变更担保C.债务转移D.调整利率（上调）E.调整利率（下调）【答案】ABC20、费率的类型主要包括（）。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费【答案】ABCD