山东省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案.doc

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1、山东省山东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷法规与综合能力过关检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、行业生命周期最长的阶段是（）。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】D2、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（）。A.信息系统控制B.报告机制C.人员管理D.内控文化【答案】B3、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）

2、。A.与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款【答案】B4、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】D5、银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】D6、商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和

3、收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。?A.存款业务B.中间业务C.理财业务D.代理业务【答案】C7、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。A.审慎原则B.全面原则C.经济原则D.有效原则【答案】C8、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司B.基金公司C.期货公司D.信托公司【答案】D9、在我国，适用刑罚的根本目的是为了()。A.预防和减少犯罪B.保护公民的合法权益C.维护社会秩序D.建立法治国家【答案】A10、（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过

4、的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。A.股东会B.监事会C.高管层D.执行董事【答案】C11、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A.执行银行信贷规定B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率C.修改客户评级参数.提高客户评级D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【答案】A12、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C13、银行面临的主要市场风险是（）。A.汇率风险B.利率风险C

5、.商品价格风险D.股票价格风险【答案】B14、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由()负责。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务【答案】A15、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.风险资本【答案】C16、2002 年 3 月至 2003 年 3 月，A 银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款 3271 万元。该事件的风险成因是（）。

6、A.关键人员流失B.内部欺诈C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】B17、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】C18、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇【答案】C19、当事人订立合同，应当具有()。A.民事权利能力B.民事行为能力C.民事权利能力和民事行为能力D.完全的民事权利能力和民事行为能力【答案】D20、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员

7、会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C21、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。A.投资理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】A22、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产【答案】D23、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】B24、某企业客户已开立基本存

8、款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是()。A.为该客户开立基本存款账户B.为该客户开立企业定期存款账户C.为该客户开立一般存款账户D.为该客户开立专用存款客户【答案】C25、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】D26、中国汽车金融公司的设立要经（）批准。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构共同D.中国证券业监督管理委员会【答案】B27、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的

9、是（）。A.引入了杠杆率监管标准B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高了资本充足率监管标准【答案】B28、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。A.第三方机构代表双方谈判B.要约承诺C.第三方公正D.第三方强制【答案】B29、钱先生在 2016 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.58D.1000.48【答案】C30、银行工

10、作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其提供资金账户?B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外?D.以上三种做法都不合法【答案】D31、在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（）。A.证券交易所B.证券公司C.基金管理公司D.期货公司【答案】C32、下列不属于中华人民共和国刑法中明确规定的洗钱罪对象的是()。A.贪污贿赂犯罪所得B.毒品犯罪所得C.伪造金融票证罪所得D.破坏金融管理秩序犯罪所得【答案】C33、在分析商业银行的流动性时，商业银行提

11、供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。A.准备金B.基本流动性C.充足流动性D.变现额度【答案】B34、下列不属于农村金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村资金互助社【答案】B35、银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.银行本票【答案】D36、下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误的是()。A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销B.银行业金融机构已经或者可能

12、发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销C.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责D.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管【答案】D37、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】C38、公司解散时可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股东

13、会或股东大会决议解散C.不能清偿到期债务D.公司被责令关闭【答案】A39、下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（）。A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【答案】D40、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.义务；得到B.权利；得到C.义务；支付D.权利；支付【答案】A41、下列不属于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】B42、出票、背书、承兑、保证均属于（）

14、。A.票据的汇兑作用B.票据权利C.票据信用作用D.票据行为【答案】D43、根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C44、商业银行最基本的职能是（）。A.提供金融服务B.信用创造功能C.充当支付中介D.充当信用中介【答案】D45、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。A.存款保险制度B.最后贷款人制度C.公开市场业务D.金融监管机构的审慎监管【答案】A46、银行业从业人

15、员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况C.了解该企业所处行业情况D.了解客户所在区域的信用环境【答案】B47、票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为（）。A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日【答案】A48、下列不属于托收结算方式的是()。A.光票托收B.间接托收C.跟单托收D.直接托收【答案】B49、根据中华人民共和国公司法，下列表述正确的是（）A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担C.子公司具

16、有法人资格，其民事责任由母公司承担D.总公司、分公司都具有法人资格【答案】B50、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。A.引进战略投资者B.股份制改造并公开上市C.跨区域经营D.联合重组【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行金融创新的基本原则包括()。A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.合法合规原则D.风险可控原则E.成本可算原则【答案】ABCD2、银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项

17、报告制度D.配合非现场监管E.以上都对【答案】ACD3、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。A.所在区域的信用环境B.财务状况C.信用记录D.收入来源E.风险承受能力【答案】ABCD4、商业银行自我监管是通过（）实现的。A.内部治理B.内部监管C.内部控制D.内部审计E.内部约束【答案】ACD5、下列关于金融市场对银行业的影响正确的有（）。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准【答案】ABCD6、我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有()。A.国债B.中央银行票据C.政策性金融债D.

18、股票E.资产支持证券【答案】ABC7、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.高级管理人员【答案】ABCD8、银行的中间业务包括（）。A.代理业务B.咨询顾问业务C.支付结算业务D.托管业务E.贷款业务【答案】ABCD9、下列属于商业银行高资产净值客户的有()。A.单笔认购理财产品最低金额不少于 l00 万元人民币的自然人B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过 l00 万元人民币，且能提供相关证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收

19、入证明的自然人D.金融净资产达到 600 万元人民币及以上的商业银行客户E.理财产品的起点金额不得低于 l0 万元人民币(或等值外币)的客户【答案】ABC10、下列选项中，属于信用风险的有（）。A.某银行由于美元持续贬值，只是所拥有的 1 亿美元资产价值下跌B.某企业向银行申请股票质押贷款 5 亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于货款C.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200 万现金被抢D.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，草到银行货款 5000 万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款E.某企业向银行开立 500 万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现

20、金流紧张，信用证出现垫款【答案】BD11、银行业金融机构有下列()情形的，国务院银行业监督管理机构有权责令其改正，并处一定金额罚款；情节严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法向司法机关移送案件追究刑事责任。A.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的B.未经批准设立分支机构的或者未经批准变更、终止的C.严重违反审慎经营规则的D.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，或者提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的E.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的【答案】B12、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。A.只有债务人可以依

21、法提出破产申请B.破产程序实行一审终审C.破产清算是企业破产的审核工作D.破产财产优先清偿银行债务E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算【答案】BC13、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有（）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】AB14、根据商业银行法中的相关规定，商业银行

22、将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后？（）。A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利E.留足当月到期的偿还资金【答案】ABC15、甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（）。A.确认为无效合同B.确认为可撤销合同C.有双方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有E.有过错一方赔偿对方的损失【答案】AD16、经济全球化对银行业的影响有（）。A.推动银行的全球化B.金融管制逐步放松C.加深了各国金融市场的联系D.促进了跨国银行兼并E.资本流动更为自由【答案】ABCD17、小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.社会公众B.银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行E.国家外汇管理局【答案】ABCD18、以下国家中，金融监管体制是统一监管型的有（）。A.日本B.韩国C.荷兰D.澳大利亚E.中国【答案】AB19、证券市场内幕交易的危害体现在（）。A.违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则B.侵犯了不特定广大投资者的合法权益C.影响上市公司的正常发展D.损害了上市公司的利益E.扰乱了证券市场秩序【答案】ABCD20、存款保险制度的投保机构包括()。A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.金融租赁公司E.汽车金融公司【答案】ABC