山东省2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷A卷附答案.doc

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1、山东省山东省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷库练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2017 年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】A2、（2021 年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销

2、售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】B3、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】C4、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D5、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监

3、理工程师【答案】C6、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。A.80B.70C.90D.60【答案】A7、（2018 年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险【答案】B8、下列属于客户非财务信息的是（）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】D9、（2018 年真题）投资的方式很多，普通

4、家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】D10、（2019 年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D11、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。A.ETF 本质上是开放式基金B.ETF 在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】C12、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答

5、案】D13、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】D14、（2019 年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】D15、（2020 年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】A16、下列关于间接融资说法不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等

6、中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】D17、（2018 年真题）下列不属于税务规划目标的是（）。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税【答案】D18、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】D19、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】A20、申请注册基金销售业务资格，应当具备的

7、条件不包括（）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于 15 人C.最近 1 年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】B21、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D22、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】B23、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】D24、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财

8、富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B25、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A26、（2018 年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】B2

9、7、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】C28、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】D29、（2019 年真题）王先生购买了一套价值 400 万元的房产，首付 160 万元，其余向银行贷款，贷款期限 20 年，贷款年利率为 8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】A30、（2017 年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保

10、护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】C31、（2021 年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】B32、（2017 年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】B33、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】A34、根据 F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.

11、适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】B35、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D36、（2019 年真题）李小姐有存款 100 万元，打算做一笔为期 3 年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行 3 年期的定期存款，年利率为 5%，按单利计算，第二种

12、是投入固定收益类理财产品，年利率为 4%，按年复利计算，两种方式 3 年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】A37、（2018 年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】C38、（2017 年真题）下列选项中，不属

13、于家庭风险管理规划的是（）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】D39、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】D40、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】B41、已知利率为 10，9 年期的期末普通年金终值系数为 13579，11 年期的期末普通年金终值系数为 18531，则 10 年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.

14、15.937【答案】B42、（2021 年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】B43、中华人民共和国建筑法规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。A.安全生产许可证B.规划许可证C.施工许可证D.排污许可证【答案】C44、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通

15、过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】D45、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】A46、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】C47、建筑工程安全生产

16、信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】C48、（2017 年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】B49、（2018 年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】D50、（2021 年真题）保险原则是在保险

17、发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金额衍生品的风险相对小D.基础金融衍生品的进入门槛较低E.金融衍生品的种类较少【答案】AB2、下列关于个人理财的说法，正确的有()。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C

18、.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACD3、执行理财规划方案的原则有（）。A.目标明确B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则E.实事求是【答案】BCD4、许先生准备 10 年后积累 152 万元的子女教育基金，在投资报酬率 5时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有()。(答案取近似数值)A.整笔投资 3 万元，定期定额每年 6000 元B.整笔投资 5 万元，定期定额每年 6000 元C.整笔投资 2 万元，定期定额每年 10000 元D.整笔投资 1 万元，定期定额每年 120

19、00 元E.整笔投资 4 万元，定期定额每年 7000 元【答案】BCD5、代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（）承担责任。A.被保险人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D6、（2021 年真题）商业银行代理理财产品销售应遵循的原则有（）.A.避免利益冲突B.适当性C.客观性D.行内员工优先E.高收益【答案】ABC7、外汇的特点有（）。A.可交易性B.可支付性C.可获得性D.可换性E.可偿还性【答案】BCD8、王太太现有 15 万元资产，每月月底有 1 万元储蓄（打算用其中的 40%来投资），理

20、财师推荐一款理财产品，投资报酬率为 6%，按月计息，则下列理财目标中可以实现的有()。A.1 年后将有 25 万元的子女出国教育费用B.2 年后将有 30 万元的出国旅游基金C.3 年后可以达成 35 万元的购车计划D.6 年后将有 50 万元的二次购房首付款E.10 年后将有 90 万元的储蓄存款【答案】D9、保险的相关原则有（）。A.资源配置原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则E.最大诚信原则【答案】BCD10、（2018 年真题）每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有（）。A.量入为出B.购买保险C.记财务账表D.基金定投E

21、.期货投资【答案】ABCD11、商业银行理财产品按照风险分类有（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.无风险产品D.高风险产品E.较高风险产品【答案】ABD12、下列市场中属于货币市场的有（）。A.股票市场B.商业票据市场C.银行承兑汇票市场D.大额可转让定期存单市场E.回购市场【答案】BCD13、开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。A.基金规模的可变性不同B.基金的买卖方式不同C.基金的价格决定因素不同D.基金的投资策略不同E.基金的融资渠道不同【答案】ABCD14、订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（）。A.因重大误解订立的B.在订立合同时显示公平

22、的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】AB15、（2018 年真题）私人银行业务特征包括（）A.服务品质高B.标准化服务C.高准入门槛D.综合化服务E.个性化服务【答案】CD16、（2021 年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多重要的理财任务。因此应当（）A.适当节约资金进行高风险的金融投资B.避免形成入不敷出的窘境C.科学合理地安排各项日常支出D.积累投资经验E.加强现金流管理【答案】BCD17、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括()。A.处理投诉的流程B.客户集中投诉

23、情况下，及时报告监管部门及其派出机构C.补偿或赔偿机制D.回复的安排E.调查的程序【答案】ACD18、（2018 年真题）法人应当具备的条件有（）。A.依法成立B.必须拥有 50 人以上的股东C.有必要的财产和经费D.有自己的场所E.有自己的名称、组织机构【答案】ACD19、下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率B.是该项目本身的收益率C.是使项目净现值等于零的折现率D.是使项目现值指数等于 0 的折现率E.忽略了项目的货币时间价值【答案】ABC20、（2017 年真题）了解客户包含的内容有（）。A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现【答案】ABCD