第六章 金融机构体系.ppt

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1、 第六章第六章 金融机构体系金融机构体系 一、本章主要内容与结构安排一、本章主要内容与结构安排 金融机构体系的构成金融机构体系的构成 前苏联创建的社会主义金融体系模式前苏联创建的社会主义金融体系模式 中国社会主义金融机构体系的建立与改革中国社会主义金融机构体系的建立与改革 西方国家的金融机构体系西方国家的金融机构体系 国际金融机构体系国际金融机构体系二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记金融机构金融机构(financial institution)或金融或金融中介（中介（financial intermediary）：）：泛泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运指以某种方式吸收资金，又以

2、某种方式运用资金，能够提供特定金融产品和服务的用资金，能够提供特定金融产品和服务的金融企业。金融企业。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n存存款款货货币币银银行行(deposit money banks)：以以吸吸收收存存款款为为主主要要负负债债，以以发发放放贷贷款款为为主主要要资资产产，以以办办理理转转帐帐结结算算为为主主要要中中间间业业务务，具具有有创创造造存存款款货货币币功功能能的的银银行行。商商业业银行是典型的存款货币银行银行是典型的存款货币银行.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n专业银行专业银行(specialized bank)：集中经营指定范围内的业务，集中

3、经营指定范围内的业务，并提供专门性金融服务的金融机并提供专门性金融服务的金融机构。构。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n非非银银行行金金融融机机构构(non-banking financial institutions)：不不是是以以吸吸收收存存款款为为主主要要负负债债，而而是是以以某某种种特特殊殊方方式式吸吸收收资资金金并并运运用用资资金金，能能够提供特色金融服务的金融机构。够提供特色金融服务的金融机构。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n“四四行行两两局局一一库库”：旧旧中中国国国国民民党党统统治治区区金金融融机机构构体体系系的的主主体体。“四四行行”是是指指“中中央

4、央银银行行、中中国国银银行行、交交通通银银行行、农农民民银银行行”；“两两局局”是是指指“中中央央信信托托局局、邮邮政政储储金金汇汇业业局局”；“一一库库”是是指指“中中央合作金库央合作金库”。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n“大大一一统统”金金融融体体系系：新新中中国国成成立立后后在在50年年代代中中期期形形成成至至改改革革开开放放前前的的金金融融机机构构体体系系。主主要要特特点点是是：与与计计划划经经济济体体制制高高度度统统一一；组组织织结结构构上上高高度度统统一一，全全国国只只有有1家家银银行行；业业务务经经营营与与管管理理高高度度统统一一；金金融行政管理机关与业务经营实体

5、统为一体。融行政管理机关与业务经营实体统为一体。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n全能型金融机构全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务的复合性能够提供各种金融业务的复合性金融机构金融机构.n具有业务多元化的特点具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、可以为客户提供银行、证券、保险、信托等各种金融服务和工具证券、保险、信托等各种金融服务和工具.n具有机构多元化的特点具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金通常是银行和非银行金融机构的组合融机构的组合.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n分离型金融机

6、构分离型金融机构(divisional financial institution):n只提供某种金融业务的金融机构，通常被监管只提供某种金融业务的金融机构，通常被监管体制所规定体制所规定.n具有业务单一化的特点具有业务单一化的特点,只为客户提供银行、只为客户提供银行、证券、保险或信托某种金融服务和工具证券、保险或信托某种金融服务和工具.n经营具有专业化细分的特点经营具有专业化细分的特点.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n国际货币基金组织国际货币基金组织(International Monetary Fund)International Monetary Fund)n1945194

7、5年年1212月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成员月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成员3939个，个，20012001年发展为年发展为183183个。个。n组织结构：以会员国入股方式组成，理事会为最高权组织结构：以会员国入股方式组成，理事会为最高权力机构，还有执行董事会、总裁和业务机构等。一国力机构，还有执行董事会、总裁和业务机构等。一国投票权的大小取决于其所认缴的份额。投票权的大小取决于其所认缴的份额。n宗旨：研究和协商国际货币问题，加强国际货币合作；宗旨：研究和协商国际货币问题，加强国际货币合作；便利国际贸易的扩大与平衡发展，协助会员国克服国便利国际贸易的扩大与平衡发展，协助会员国克服

8、国际收支困难；促进国际汇兑，稳定货币汇率避免各国际收支困难；促进国际汇兑，稳定货币汇率避免各国间的货币竞争性；消除妨碍世界贸易的外汇管制等。间的货币竞争性；消除妨碍世界贸易的外汇管制等。n资金来源与运用的特点。资金来源与运用的特点。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n世界银行集团世界银行集团(Word Bank Group)n最主要的机构是国际复兴开发银行（简称最主要的机构是国际复兴开发银行（简称世界银行）和两个附属机构（国际开发协世界银行）和两个附属机构（国际开发协会和国际金融公司）。会和国际金融公司）。n宗旨是为解决会员国恢复和发展经济的资宗旨是为解决会员国恢复和发展经济的资金不

9、足，提供和组织长期贷款和投资，从金不足，提供和组织长期贷款和投资，从而资助会员国兴办特定的基本建设工程协而资助会员国兴办特定的基本建设工程协助其复兴与开发。助其复兴与开发。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n国际清算银行国际清算银行(Bank for International Settlements)Bank for International Settlements)n成立于成立于19301930年年5 5月，是最早的国际金融机构，总部设在月，是最早的国际金融机构，总部设在瑞士巴塞尔，初始成员瑞士巴塞尔，初始成员7 7个，现为个，现为4545个。个。n主要业务：商讨国际金融合作；

10、从事国际货币和金融主要业务：商讨国际金融合作；从事国际货币和金融问题研究；为各国中央银行提供各种金融服务；为执问题研究；为各国中央银行提供各种金融服务；为执行各种国际金融协定提供便利。行各种国际金融协定提供便利。n作用：促进各国中央银行交流；推动国际金融合作；作用：促进各国中央银行交流；推动国际金融合作；健全国际金融监管体系；提高国际金融抗风险能力等。健全国际金融监管体系；提高国际金融抗风险能力等。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n亚洲开发银行亚洲开发银行(Asian Development Bank)Asian Development Bank)n19661966年年1111月月

11、由由亚亚洲洲太太平平洋洋经经济济委委员员会会创创办办，总总部部设设在在菲菲律律宾宾首首都都马马尼尼拉拉，是是面面向向亚亚洲洲和和太太平平洋洋地地区区的的政府间多边开发性银行机构。现有成员国政府间多边开发性银行机构。现有成员国4747个。个。n宗宗旨旨：鼓鼓励励政政府府和和私私人人在在亚亚洲洲太太平平洋洋地地区区投投资资并并提提供供项项目目提提示示和和技技术术援援助助；促促进进和和加加强强亚亚洲洲太太平平洋洋地地区发展中国家、地区的经济发展。区发展中国家、地区的经济发展。n资资金金来来源源有有两两类类：一一是是普普通通资资金金；二二是是特特别别基基金金；，贷贷款款也也分分为为普普通通贷贷款款和和

12、特特别别基基金金贷贷款款。前前者者贷贷款款期期限限为为10-2510-25年年，利利率率随随金金融融市市场场利利率率调调整整；后后者者期期限限为为25-3025-30年，利率为年，利率为1%-3%1%-3%，属长期低利优惠贷款，属长期低利优惠贷款。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n非洲开发银行非洲开发银行(African Development Bank)African Development Bank)n该该行行成成立立于于19641964年年9 9月月，总总部部设设在在科科特特迪迪瓦瓦首首都都阿比让，除南非外非洲国家全部参加。阿比让，除南非外非洲国家全部参加。n资资金金来来源源

13、与与亚亚洲洲开开发发银银行行类类似似，主主要要是是成成员员国国认认缴缴的的股股本本；其其贷贷款款业业务务由由普普通通贷贷款款和和特特种种贷贷款款组组成成，主主要要用用于于项项目目建建设设或或结结构构调调整整，政政策策调调整整等等方方面面。特特种种贷贷款款条条件件优优惠惠、期期限限最最长长达达5050年年，不不计利息。计利息。三、需要重点把握和理解的几个问题三、需要重点把握和理解的几个问题 1 1、怎样理解金融机构的产生与存在的必要性、怎样理解金融机构的产生与存在的必要性？商品生产和交换发展中的支付需求；商品生产和交换发展中的支付需求；经济社会活动中的投融资需求；经济社会活动中的投融资需求；风险

14、转移与风险管理需求；风险转移与风险管理需求；经济和金融活动的扩大经济和金融活动的扩大对金融信息的需求对金融信息的需求2 2、怎样理解金融机构是特殊企、怎样理解金融机构是特殊企 业的业的“特殊性特殊性”？金融机构的企业性金融机构的企业性 金融机构的特殊性金融机构的特殊性:经营对象与经营内容的特殊性经营对象与经营内容的特殊性 经营关系与活动原则的特殊性经营关系与活动原则的特殊性 经营风险和作用影响的特殊性经营风险和作用影响的特殊性 3 3、我国现行金融机构体系的构成？、我国现行金融机构体系的构成？我国现行的是多元化的金融机构体系我国现行的是多元化的金融机构体系.大大陆陆现现行行金金融融机机构构体体

15、系系是是以以中中央央银银行行为为核核心心，政政策策性性金金融融与与商商业业性性金金融融分分离离，以以国国有有商商业业银银行行为为主主体体，多多种种金金融融机机构构并存的金融机构体系并存的金融机构体系.(.(表表6-1,6-2)6-1,6-2)2001年底金融机构资产比重图年底金融机构资产比重图 n2001年底商业银行体系市场集中度示意图年底商业银行体系市场集中度示意图87%103%国有商业银行其他商业银行城市商业银行4、怎样理解新中国金融机构体系的发展怎样理解新中国金融机构体系的发展？了了解解新新中中国国金金融融机机构构体体系系的的建建立立与与发发展展阶段阶段;了解新中国金融机构体系的建立基础

16、与了解新中国金融机构体系的建立基础与条件条件;了解社会经济体制与条件对金融机构体了解社会经济体制与条件对金融机构体系演变的影响系演变的影响.5、当代各国金融机构体系的一般、当代各国金融机构体系的一般 构成是什么？构成是什么？以以中中央央银银行行为为核核心心，以以存存款款货货币币银银行行为为主主体体，各各类类专专业业银银行行、非非银银行行金金融融机构、外资（合资）银行并存。机构、外资（合资）银行并存。6 6、如何理解金融机构体系中银行性、如何理解金融机构体系中银行性 和非银行性金融机构体系的关系和非银行性金融机构体系的关系？共共性性：都都是是金金融融机机构构，都都具具备备金金融融企企业业的的基基

17、本本特特性。性。个性：个性：吸收资金的方式不同吸收资金的方式不同;业务种类不同业务种类不同;业务经营中所处的地位不同业务经营中所处的地位不同;在经济中发挥在经济中发挥的具体职能不同。的具体职能不同。关系：都是金融机构体系的重要组成部分，共关系：都是金融机构体系的重要组成部分，共同为经济社会提供全面完善的金融服务。同为经济社会提供全面完善的金融服务。7 7、现代金融机构体系的发展趋势、现代金融机构体系的发展趋势？（1 1）创新趋势（组织、业务、管理）创新趋势（组织、业务、管理）（2 2）并购、重组与大型化趋势）并购、重组与大型化趋势（3 3）混业经营与多元化趋势）混业经营与多元化趋势（4 4）银

18、行非中介化与非银行金融机构兴盛）银行非中介化与非银行金融机构兴盛（5 5）国际化趋势）国际化趋势 8 8、国际性金融机构的构成与特点是什么、国际性金融机构的构成与特点是什么?国际性金融机构最早建立于国际性金融机构最早建立于19301930年年,在国际经在国际经济和金融事务中发挥了积极作用济和金融事务中发挥了积极作用.国际性金融机构的构成国际性金融机构的构成:全球性全球性:国际货币基金组织；世界银行集团国际货币基金组织；世界银行集团:世界银行世界银行;国际开发协会国际开发协会;国际金融公司国际金融公司 区域性区域性:亚洲开发银行亚洲开发银行;非洲开发银行等非洲开发银行等.国际性金融机构的共性国际性金融机构的共性;各自的特点各自的特点:建立时间与组成建立时间与组成;在活动宗旨与业在活动宗旨与业务、资金来源与运用等方面各有特色务、资金来源与运用等方面各有特色.9、国际金融机构体系有何作用国际金融机构体系有何作用?国际金融机构体系的作用国际金融机构体系的作用:维持汇率稳定维持汇率稳定;进行行业协调进行行业协调;调节国际收支不平衡调节国际收支不平衡;积极防范并解救国际金融危机积极防范并解救国际金融危机;积极组织商讨、调研国际经济金融领域中的重大事件；积极组织商讨、调研国际经济金融领域中的重大事件；提供多种服务提供多种服务.国际金融机构体系作用的局限性国际金融机构体系作用的局限性.