2022年广西省初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年广西省初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）一、单项选择题.民事诉讼的当事人不包括（）A、原告B、被告C、第三人D、特别诉讼人答案：D解析：民事诉讼的当事人包括原告 被告、第三人和共同诉讼人。1 .金融市场一方面为社会中资金缺乏的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也 为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的。A、风险分散于风险管理功能B、货币资金融通功能C、资源配置功能D、经济调节功能答案:B解析：一方面为社会中资金缺乏的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资 金的富余方提供了机会，这属于金融市场的货币资金融通功能。2 .以下关于现场检查的说法，错误的选项是O。

2、 解析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战 略、风险容忍/偏好和各项政策相符。22 .商业银行应当建立异常销售的监控 记录、报告和处理制度，重点关注理财 产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，以下不属于必须监控的行为是（）。A、客户倾向于选择收益高的理财产品B、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C、客户频繁开立、撤销理财账户D、商业银行超过约定时间进行资金划付答案：A解析：商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原那么，只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客 户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财

3、产品。23 .国际收支平衡是宏观经济开展的（）目标之一。A、总体B、具体C、国际D、长期答案：A解析：宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业 物价稳 定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值 失业率、通货膨胀率和 国际收支等指标来衡量。24 .以下属于商业银行非营利性资产的是。 解析：担保的种类主要有人的担保 物的担保 定金担保。其中，物的担保方式 主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。34 .根据我国银行业监督管理机构商业银行资本管理方法（试行）的规定，下 列选项中，属于核心一级资本的有。A、盈余公积B、一般风险准备C、实收资本或普通股D、未分配利润E

4、、资本公积答案:ABCDE解析：核心一级资本是银行资本中最核心的局部，承担风险和吸收损失的能力也 最强。核心一级资本主要包括以下六局部：实收资本或普通股；资本公积;盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计人局部。35 .根据中华人民共和国银行业监督管理法，以下金融机构接受银监会监督 管理的有。A、国家开发银行B、中国工商银行C、村镇银行D、农村商业银行E、期货经纪公司答案：ABCD 解析：根据中华人民共和国银行业监督管理法，属于银监会监督管理的金融 机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。36 .中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下行为进行检查监

5、督 ()OA、与中国人民银行特种贷款有关的行为B、执行有关黄金管理规定的行为C、执行有关银行间同业拆借市场 银行间债券市场管理规定的行为D、执行有关外汇管理规定的行为E、执行有关人民币管理规定的行为答案：ABCDE解析：根据中国人民银行法第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及 其他单位和个人的以下行为进行检查监督：1.执行有关存款准备金管理规定的 行为；2.与中国人民银行特种贷款有关的行为；3.执行有关人民币管理规定的 行为；4.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；5.执 行有关外汇管理规定的行为；6.执行有关黄金管理规定的行为；7.代理中国人 民银行经理国库的行为；

6、8.执行有关清算管理规定的行为；9.执行有关反洗钱 规定的行为。37 .以下措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处分措施的有 ()。A、剥夺政治权利B、取消董事 高级管理人员任职资格C、禁止从事银行业工作D经济处分E、责令停业整顿答案：BCDE解析：剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制 裁措施。它不由银监会行使。BCDE项都属于银监会对违反国家有关银行业监督 管理规定的处分措施。作答0次。38 .根据外资银行管理条例，外资银行营业性机构包括。A、外商独资银行B、中外合资银行C、外国银行分行D、外国投资银行E、外国银行代表处答案：ABC解析：外资银行营业

7、性机构包括外商独资银行、中外合资（作）银行和外国银行分 行。39 .以下金融市场中，属于资本市场的有。A、同业拆借市场B、股票市场C、票据市场D、长期债券市场E、回购市场答案：BD 解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金 融通市场.主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、回 购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。40 .依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时， 对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A、询问有关单位和个人，要求说明有关情况B、对可能被转移 隐匿 毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记

8、保存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制有关财务会计等文件答案:ABE解析：根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违 法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个人，要求其对有 关情况做出说明；查阅 复制有关财务会计、财产权登记等文件 资料；对 可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件 资料，予以先行登记保存。41 .金融市场的功能有。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险管理功能D、经济调节功能E、反映经济运行的功能解析：金融市场的功能有：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险 分散与风险管理

9、功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的 功能。42 .在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下方法（）A、资产久期分析策略B、负债久期分析策略C、风险免疫管理策略D、本钱分析策略E、久期缺口风险管理策略答案：CE解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫管理策 略和久期缺口风险管理策略两种方法。43 .商业银行提供的贸易融资工具是0 oA、押汇B、保理C、贷款承诺D、福费廷E、信用证答案:ABDE解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中, 通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如

10、打包贷款、出口押汇、出口托收融资 出口票据贴现 进口押汇 提货 担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑 网上支付等结算方式。44 .目前国内商业银行资产托管业务的品种有。A、证券投资基金托管B、保险资产托管C、社保基金托管D、企业年金基金托管E、商业银行人民币理财产品托管答案:ABCDE解析：商业银行资产托管业务的品种有证券投资基金托管、保险资产托管 社保 基金托管、 企业年金基金托管 券商资产管理计划资产托管、信托资产托管 商 业银行人民币理财产品托管、QFII （合格境外机构投资者）资产托管 QDII （合格 境内机构投资者）资产托管等。45 .商业银行应当建立健全本行对（）等

11、各项情况的稽核、检查制度A、存款B、贷款C、结算D、呆账E、代收答案：ABCD解析：商业银行应当建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽 核 检查制度46 .巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指()oA、外部监管B、最低资本要求C、内部控制D、市场约束E、股权分置答案:ABD解析：考核巴塞尔新资本协议中的三大支柱：最低资本要求、外部监管、市 场约束47 .以下关于欧洲评级体系一ARROW评级体系的表达中，正确的有()。A、ARROW是简单就经营结果进行的评级B、它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险.其风险的大小 由对风险的关注程度来表示.关注程度取决于风险的影响程度和风

12、险发生的可能 性C、ARROW直译为风险资源操作框架.实际含义是以风险为基础的监管体系D、它设置了统一的评价标准和风险评估程序.通过对被监管机构内部存在的风 险进行持续确认和评估.进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性E、根据关注程度的大小确定具体监管措施答案:BCDE解析：ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进 行评级。故A不选。48 .我国银行的托管业务包括。A、基金托管业务B、股票托管业务C、债券托管业务D、代托管业务E、外汇托管业务答案：AD解析：国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托 管、社保基金托管、企业年金基金托管 券

13、商资产管理计划资产托管、信托资产 托管、商业银行人民币理财产品托管、QF II （合格境外机构投资者）资产托管、Q D II （合格境内机构投资者）资产托管等。49 .以下关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A、现钞是具体的、实在的外国纸币 硬币B、现钞是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据C、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费D、现汇买入价和现钞买入价相同E、现汇买入价和现钞买入价不同答案：ACE解析：现钞是具体的 实在的外国纸币、硬币。现汇是指可自由兑换的汇票、支 票等外币票据。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇 买入价和现钞买入价往往不同。5

14、0 .债券投资收益率包括（）。A、票面收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率E、名义收益率答案:ABCDE解析：债券投资收益率包括以上所有选项，其中，名义收益率和票面收益率是相 同的。51 .货币的职能主要包括0。A、价值尺度B、计量手段C、流通手段D、贮藏手段E、支付手段答案：ACDE解析：货币的职能是货币本质的具体表达，货币在与商品交换开展过程中，逐步 形成了价值尺度、流通手段 贮藏手段 支付手段等职能。52 .以下关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有0 oA、超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B、基本存款额度按活期存款利率计付利息C、基本存款额度按中国人民银行规

15、定上浮利率计付利息D、超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E、单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保存的基本 存款额度答案：BE解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同 期限 确定结算账户需要保存的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中 国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存 款类型。53 .我国货币市场主要包括（）。A、银行间同业拆借市场B、票据市场C、股票市场D、银行间债券回购市场E、黄金市场答案:ABD解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年） 的短期资金融通市场。我国货

16、币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券 回购市场和票据市场。54 .中国人民银行为执行货币政策，可以运用以下哪些货币政策工具0A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B、确定中央银行基准利率C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D、向商业银行提供贷款A、短期贷款B、银团贷款C、债券投资D、库存现金答案:D解析：任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数 量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产.而且保存库存现金还需要花费 银行大量的保卫费用.因此从经营的角度讲.库存现金不宜保存太多。库存现金 的经营原那么就是保持适度的规模。其余三项资产均

17、可给银行带来盈利。25 .根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括0 oA、信用违约B、内部欺诈C、业务中断和系统失灵D、流程管理不完善答案：A解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员（B项属于） 系统（C 项属于）、流程（D项属于）和外部事件所引发的四类风险。信用违约是信用风 险，故A项不属于操作风险。26 .目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。A、日B、月C、季E、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案：ABCDE解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：要求银 行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为 在中国人

18、民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款; 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其 他货币政策工具。55 .债券市场的功能包括0。A、融资功能B、资源优化配置功能C、防范系统风险功能D、宏观调控功能E、投资功能答案：ABDE解析：作为金融市场的一个重要组成局部，债券市场具有融资功能 资源优化配 置功能 投资功能 宏观调控功能以及防范金融风险功能。56 .李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8 日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款， 那么关于李先生的税前利息说法正确的选项

19、是（）。A、银行可以选用积数计息法计算利息B、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D、选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E、银行可以选用逐笔计息法计算利息答案：ABE解析：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了积数计息 和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。假设采用 积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息, 该题中存期共61天（4月30天，5月31天）；假设采用逐笔计息法，计息期有整年 （月）又有零头天数的，计息公式为：利息二本金X年（

20、月）数X年（月）利率+本金义 零头天数X日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期 合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。57 .关于传统信贷业务与理财业务的比拟，以下说法正确的有O。A、二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款.理财业务的资 金来源为投资者资金B、传统信贷业务具有定型化的特点.理财业务具有定制化的特点C、二者承担的主要风险相同.均为信用风险D、传统信贷业务的资金本钱较高.理财业务的资金本钱较低E、理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务答案：ABE解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。传

21、统信贷业务承担的主要为信用风险,选项C错误。传统信贷业务的资金本钱较低, 理财业务的资金本钱较高，选项D错误。58 .以下关于单位协定存款计息规那么的表述，正确的有（）。A、基本存款额度按活期存款利率付息B、基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C、超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D、超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E、超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息答案：AD解析：单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率 计付利息.对基本存款额度按活期存款利率计付利息。59 .自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括。A、对会员财务

22、状况的检查B、对其业务活动进行指导C、协调会员之间的关系D、对会员业务执行情况的检查E、对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理答案：BCE解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行 检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二 是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间 的关系，对欺诈客户 操纵市场等违法违规行为进行调查处理。60 .美国的银行监管体制包括（）。A、双线多头的监管体制B、伞形监管模式C单一全能的监管体制D、“双峰”监管体制E、树形监管模式答案：AB解析：美国的银行监管体制包括双线多头的监管

23、体制和伞形监管模式。61 .物权的特征有0。A、物权是绝对权B、物权是支配权C、物权的标的是物D、物权具有非排他性E、物权具有追及力答案：ABCE解析：物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有 权 用益物权和担保物权。物权具有以下法律特征：物权是绝对权；物权是支配 权；物权的标的是物；物权具有排他性；物权具有追及力。62 .以下属于实物货币的有（）。A、牲畜B、布帛C、烟叶D、辅币E、现金答案：ABC解析：选项D属于代用货币，选项E属于信用货币。63 .以下属于商业银行风险种类的有（）。A、国家风险B、战略风险C、合规风险D、法律风险E、声誉风险答案：ABDE解析：银行

24、风险主要包括信用风险 市场风险、操作风险、流动性风险、国家风 险 声誉风险、法律风险和战略风险八大类。64 .可导致信托终止的情形有（）。A、信托存续违反信托目的B、信托目的已经实现C、信托目的不能实现D、当事人协商同意E、信托被撤销或解除答案：ABCDE解析：有以下情形之一的，信托终止：（1）信托文件规定的终止事由发生；（2）信托的存续违反信托目的；（3）信托目的已经实现或者不能实现；（4）信托当事人协商同意；（5）信托被撤销；（6）信托被解除。65 .法人成立必须具备的条件有（）。A、能够独立承担民事责任B、依法成立C有自己的名称 组织机构和场所D、有财产或者经费E、以营利为目的答案：AB

25、CD 解析：法人的成立必须具备以下条件：（1）依法成立。（2）有必要的财产和经 费。（3）有自己的名称、组织机构和场所。（4）能够独立承担民事责任。66 .以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为。A、无限公司B、有限责任公司C、股份D、两合公司E、资合公司答案：ABCD解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有 限责任公司 股份和两合公司。E项，以公司信用基础为标准，可以将 公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。67 .资产负债管理的策略包括（）A、资产证券化B、表内资产负债匹配C、内部资金转移定价D、表外工具规避表内风险E、利用证券化剥离表内

26、风险答案：BDE解析：资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险.按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为（）。A、非保本浮动收益理财产品B、开放式净值产品C、保本浮动收益理财产品D、个人理财产品E、保证收益理财产品答案:ACE解析:按照本金与收益关系分类,银行理财产品可分为非保本浮动收益理财产品保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。68 .常用的市场风险限额包括（）。A、交易限额B、风险限额C、止损限额D、融资限额E、贷款限额答案：ABC解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。69 .以下关于骆驼评级体系

27、的主要指标和考评标准的表达，正确的有O。A、资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率到达6. 5%7%B、有问题放款与基础资本的比率.一般要求该比率低于10%C、管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、 内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力D、净利润与盈利资产之比在1 %以上为第一 二级，假设该比率在0. 1 %之间为 第三 四级，假设该比率为负数那么评为第五级E、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力答案：ACDE解析：有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%,故B不选。70 .最高人民法院关于适用假设干问题的意见第四十条规定

28、，民事权利主体的 其他组织包括（）。A、法人依法设立并领取营业执照的分支机构B、依法登记领取营业执照的私营独资企业 合伙组织C、依法登记领取营业执照的合伙型联营企业D、中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构E、中国人民保险公司设在各地的分支机构答案：ABCDE解析：考核最高人民法院关于适用假设干问题的意见第四十条的规定。71 .中国人民银行对（）有权进行检查监督。A、执行有关黄金管理规定的行为B、执行有关反洗钱规定的行为C、执行有关外汇管理规定的行为D、执行有关人民币管理规定的行为E、执行有关清算管理规定的行为答案：ABCDE解析：银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调

29、控，但 为了实施货币政策和维护金融稳定.中国人民银行仍保存局部监管职能。选项中 的各项监管职能都是与上述目标相关的。中国人民银行法对于人民银行的监 督管理职能在第32条作出了规定。72 .甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自 己结婚。乙只好同意和甲结婚。以下说法中正确的选项是（）。A、甲侵犯了乙的隐私权B、乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C、乙有权主张婚姻无效D、乙只能在结婚一年后提出离婚申请E、甲侵犯了乙的肖像权答案：AB解析：甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据婚姻法及有 关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙

30、可向 婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提 出.而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定， 因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求 离婚。在法理上说.被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后 果是婚姻自离婚之日起失去效力。此题C、D、E项明显是错误的。73 .与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有0的特点。A、笔数小B、笔数大C、单笔风险暴露较大D、单笔风险暴露较小E、风险分散答案：BDE解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、 风险分散的显著特点，这一特点决定了

31、商业银行普遍采用组合的方式对零售业务 进行管理。74 .融资管理主要包括。方面的内容。A、分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源B、加强负债品种 期限、交易对手 币种 融资抵（质）押品和融资市场等的集 中度管理，适当设置集中度限额C、对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告D、加强融资渠道管理.积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的 适当活跃程度E、密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况.评估市场流动性对商业 银行融资能力的影响答案：ABDE解析：对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告属于限额 管理内容。D、年答案：C 解析：目前，

32、我国商业银行对活期存款实行按季度结息。27 .以下关于合规管理的说法，不正确的选项是（）。A、合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一致B、商业银行的经营活动违反了法律 规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D、商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案：D解析:合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律制裁、 监管处分 重大财务损失和声誉损失的风险。28 .以下属于同业拆借市场特点的是（）。A、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信 用等级B、在无担保条件下进

33、行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信 用等级C、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信 用等级D、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信 用等级 答案：D76 .对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有 0 OA、从业人员所在机构B、银行业自律组织C、银监会D、社会公众E、中国人民银行答案：ABCDE解析:银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、 监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国 家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。77 .资

34、产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势 市场变革和监管要 求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升。水平为核心，统筹表内外资产 负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调开展。A、资本收益率B、净利息收益率C、净资产收益率D、股权收益率E、净资产解析：资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管 要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平 为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模 风险、收益的平衡协调开展。78 .关于非法吸收公众存款罪，以下说法正确的有（oA、本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行 为B、本罪主

35、体是一般主体，包括自然人和单位C、本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否那么可能 构成集资诈骗罪D、犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元 以下罚金E、单位犯本罪的，对单位判处分金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处分答案：ABDE解析：非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象 资金的目的，否那么可能构成集资诈骗罪。79 .下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有O。A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增

36、加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量答案：ABCE解析：中央银行提高再贴现率后，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢。80 .以下属于我国银行担保类业务的有()oA、银行保函B、福费廷C备用信用证D、工程贷款承诺E、票据发行便利答案:AC解析：我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。81 .影响黄金价格的因素有()。A、均衡价格B、通货膨胀C、利率D、汇率E、供求关系答案：ABCDE解析：此题选项均正确。82 .有以下哪些情形的，合同无效0。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家 集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利

37、益E、违反法律 行政法规的强制性规定答案：ABCDE.关于财务计算器，以下说法正确的有。A 西甲为年金A.口 1/寸为利率D. c豉认值为整示小数点后两位数字,调用为功能更改显示的小数住殿后 C.设置不会保持班效,开关机次要立JLn 4t 2ND|而而可调用计算X的DATE日期功能E假设是一般计算喜委支新段H康闺2ND| RFF调用QUIT功能.退出到土界面Ax AB、BC、CD、DE、E答案：ABDE角单析,小数位数设置将保持有效.开关机不需要重置.假设要重新设置.必须便用FORMAT功能才会改变。应选项c错误。83 .有以下（）情形之一的，为夫妻一方的财产。A、一方的婚前财产B、一方因身体

38、受到伤害获得的医疗费C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、一方专用的生活用品E、残疾人生活补助费等费用答案：ABCDE解析：有以下情形之一的，为夫妻一方的财产：（1） 一方的婚前财产；（2）一方因 身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（3）遗嘱或赠与合同中 确定只归夫或妻一方的财产；（4） 一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财 产。84 .保险理财产品包括（）产品。A、金融期货B、金融期权C、人身保险D、财产保险E、投资理财类保险答案：CDE解析：AB属于金融衍生品。85 .专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技 能和优异客户服务，获

39、取客户的信赖和认可，从而真正做到（）之间的共赢。 A、机构利益B、客户利益C、自身的职业生涯D、监管机构利益Ex关联方利益答案：ABC解析：专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自 己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可,从而真正做到机构利益、 客户利益以及自身的职业生涯开展三者之间的共赢。86 .在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合0原那么，建立健全相应的内 部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保 障理财资金投资管理的合规性和有效性。A、银行效率优先B、银行利益C、客户利益D、银行风险可控E、客户风险承受能力答案：CE解析

40、:银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 第2条规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原那么，建立健全相 应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机 制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。87 .公募基金与私募基金的区别表现在（）。A、公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B、公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的C、公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额D、公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E、公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息答案：BCE解析:公

41、募基金和私募基金的区别如下:公募基金募集的对象通常是不固定的, 而私募基金募集的对象是确定的。公募基金的最小金额要求较低，且投资者众 多；私募基金要求比拟高的投资金额，投资者人数不多。公募基金的运作必须 严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险 的产品；私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具 等局风险产品。88 .金融市场的构成要素主要包括（）。A、中央银行B、企业C、债券D、监管机构E、居民个人答案：ABCDE解析：金融市场的构成要素主要包括主体、客体 中介和监管机构。其中金融市 场的主体包括企业、政府及政府机构 中央银行 金融机构 居民

42、个人（家庭）。 90.以下关于客户风险类型的说法中，正确的有（）。A、风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在 乎安全性，极力回避风险B、风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主C、风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重 视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会D、风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化E、风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏答案：ACDE解析：风险厌恶型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券等为主，B项表述错 误。

43、91 .不动产物权的0 ,依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发 生效力。A、设立B、变更C、转让D、消灭E、赎回答案：ABCD解析：物权法第十四条有关规定：不动产物权的设立 变更 转让和消灭, 依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。92 .退休养老收入一般分为。三大来源。A、企业年金收入B、个人储蓄C、社会养老保险D、商业养老保险E、投资答案：ABC解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。93 .风险管理的方法即风险管理的技术，可分为()。A、控制型B、经济型C、转移型D、财务型E、预防型答案：AD解析：此题考查风险管理的方法。风

44、险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。94 .私募基金设立和投资须注意的事项包括()oA、基金依法设立B、以有限责任公司和有限合伙制企业募资的.投资人数不得超过50人C、在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传D、可以承诺保底收益E、合法、合规使用募集资金答案：ABE解析：在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守其他 几点的前提下，可通过小范围（参加人数不超过投资人数上限）推荐会的形式路演, 随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。c项错误。不得承诺保底收益或最低 收益。D项错误。95 .（）客户，再次购买理财产品时。应当在商业银行网点或其网上银行完成风

45、 险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认：未进行评估.商业银行不得再 次向其销售理财产品。A、超过三个月未进行风险承受能力评估的B、超过半年未进行风险承受能力评估的C、发生可能影响自身风险承受能力情况的D、超过一年未进行风险承受能力评估的E、超过二年未进行风险承受能力评估的答案：CDE解析：超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况 的客户。再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受 能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其 销售理财产品。96 .以下属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（）。A、商业银行个人理财业务

46、的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的 忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构B、能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机 构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交 换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借 形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货 币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。29 .某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权 资产为1500亿元人民币，那

47、么其资本充足率为。A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%答案：A解析：巴塞尔新资本协议将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的 核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本;风险 加权资产，资本二核心资本+附属资本，计算得10%。30 .()是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无 法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要 的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。A、进口押汇B、出口押汇C、保理D、福费廷C、由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商 业银行向多元化、全能化方向开展奠定基础D、有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新开展 空间E、可以增加商业银行资产