消费者保障知识竞赛参考题库大全-中（多选500题）.docx

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1、消费者保障知识竞赛参考题库大全-中（多选500题）多选题1 .按照中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务 操作风险的通知规定，银行业金融机构应明确风险事件（）的标准化处理流程 及各部门职责分工，完善应急处置预案和机制，切实做好控人、止损工作，同时 引导客户通过正当渠道合理主张自身合法权益。A、报告B、检查C、处置D、整改与问责答案：ABCD解析：来自中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面 业务操作风险的通知十四、加强风险事件处置。银行业金融机构应明确风险事 件报告、检查、处置、整改、问责的标准化处理流程及各部门职责分工，完善应 急处置预案和机制，切实

2、做好控人、止损工作，同时引导客户通过正当渠道合理 主张自身合法权益。2 .商业银行代理保险业务信息系统应具备以下哪些条件（）oA、与保险公司业务系统对接B、实现对其保险销售从业人员的管理C、记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对D、中国银保监会规定的其他条件B、程序C、方式D、过程答案：ABC解析：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知二、代销业务内部 管理制度(十一)商业银行应当会同合作机构建立代销业务客户投诉和应急处理 机制，明确受理和处理客户投诉的途径、程序和方式，根据法律、行政法规、国 务院金融监督管理机构的相关规定和合同约定妥善处理投诉、突发事件和其他重

3、大风险事件。17 .发卡银行应当向银行卡申请人提供有关银行卡的使用说明资料，包括()o A、章程B、使用说明C、收费标准D、操作手册答案：ABC.在个人贷款业务中，消费者应根据自己。确定申请额度及还款方式。A、还款能力B、贷款偿还的可能性C、未来收入预期D、担保人的担保情况答案：AC.按照中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切 问题的指导意见（银监办发（2016） 25号），银行业金融机构的产品名称不 得使用带有（）的语言。A、诱惑性B、误导性C、夸张性D、易引发争议答案：ABD解析：出自中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关 切问题的指导意见（银监办

4、发（2016） 30号）二、规范经营行为，不断提高 服务标准和水平（一）加强产品信息披露。银行业金融机构的产品名称不得使用 带有诱惑性、误导性或易引发争议的语言。189 .从事理财产品托管业务的机构应当对理财产品投资信息和相关资料承担保 密责任，除（）外，不得向任何机构或者个人提供相关信息和资料。A、法律B、行政法规C、规章规定D、审计要求E、合同约定答案：ABCDE 解析：商业银行理财业务监督管理办法第五十一条（八）对理财产品投资信 息和相关资料承担保密责任，除法律、行政法规、规章规定、审计要求或者合同 约定外，不得向任何机构或者个人提供相关信息和资料190 .银行应及时受理各项投诉并登记，

5、受理后应当通过短信、电话、电子邮件或 信函等方式告知客户（）。A、受理情况B、处理时限C、联系方式D、接诉情况答案：ABC解析：06章银行消费者权益保护措施/第5页/银行应及时受理各项投诉并 登记，受理后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、 处理时限和联系方式。191 .商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度，确保代销业务 与其他业务在（）等方面严格分离。A、账户B、资金C、会计核算D、客户答案:ABC 解析：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知一、基本原则（四） 商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度，确保代销业务与其 他业务在账户、

6、资金和会计核算等方面严格分离。192 .“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的（）。A、全员性B、全面性C、公平性D、公开性E、专业性答案：ABE解析：来自中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知193 .商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。执业登记应当包括的内容有（）。A、姓名、性别、身份证号码、学历、照片B、所在商业银行网点名称C、所在商业银行投诉电话D、执业登记编号E、执业登记日期答案：ABCDE 解析：商业银行代理保险业务管理办法第二章第十五条商业

7、银行应当由法人 机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售 从业人员办理执业登记。执业登记应当包括下列内容：（一）姓名、性别、身份 证号码、学历、照片；（二）所在商业银行网点名称；（三）所在商业银行投诉 电话；（四）执业登记编号；（五）执业登记日期。194 .据中华人民共和国外汇管理条例规定，金融机构有下列情形之一的，由 外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的 罚款：（）A、办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进 行合理审查的B、违反规定办理资本项目资金收付的C、违反规定办理结汇、售汇业务的D、违反外汇业务

8、综合头寸管理的E、违反外汇业务综合头寸管理的答案：ABCDE解析：中华人民共和国外汇管理条例第七章第四十七条金融机构有下列情形 之一的，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100 万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相 关业务：（一）办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支 的一致性进行合理审查的；（二）违反规定办理资本项目资金收付的；（三）违 反规定办理结汇、售汇业务的；（四）违反外汇业务综合头寸管理的；（五）违 反外汇市场交易管理的。195 .据中华人民共和国外汇管理条例规定，外汇管理机关依法履行职责，有 权采取下列措施

9、：（）A、对经营外汇业务的金融机构进行现场检查B、进入涉嫌外汇违法行为发生场所调查取证C、询问有外汇收支或者外汇经营活动的机构和个人，要求其对与被调查外汇违 法事件直接有关的事项作出说明D、查阅、复制与被调查外汇违法事件直接有关的交易单证等资料E、查阅、复制被调查外汇违法事件的当事人和直接有关的单位、个人的财务会 计资料及相关文件，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料，可以予以封存 答案：ABCDE解析：中华人民共和国外汇管理条例第六章第三十三条外汇管理机关依法履 行职责，有权采取下列措施：（一）对经营外汇业务的金融机构进行现场检查;（二）进入涉嫌外汇违法行为发生场所调查取证；（三）询问有外

10、汇收支或者外 汇经营活动的机构和个人，要求其对与被调查外汇违法事件直接有关的事项作出 说明；（四）查阅、复制与被调查外汇违法事件直接有关的交易单证等资料；（五） 查阅、复制被调查外汇违法事件的当事人和直接有关的单位、个人的财务会计资 料及相关文件，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料，可以予以封存；（六） 经国务院外汇管理部门或者省级外汇管理机关负责人批准，查询被调查外汇违法 事件的当事人和直接有关的单位、个人的账户，但个人储蓄存款账户除外；（七） 对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁 损重要证据的，可以申请人民法院冻结或者查封。196 .金融机构应当进一步

11、强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品 和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。()A、对B、国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见/三、规范金 融机构行为/ (八)保障金融消费者受教育权。金融机构应当进一步强化金融消 费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消 费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力， 提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。C、动态调整制度、流程、风险控制措施D、提出修订重要凭证和合同文本等建议答

12、案：ABCD解析：中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务 操作风险的通知二、加强“三道防线”建设。业务管理条线作为第一道防线应 承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续 改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险 控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议；197 .金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑。客户是否为外国政 要等因素，划分风险等级。A、地域B、业务C、行业D、种类答案：ABC解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二 章第十八条?金融机构应按照客户的特点或者账户的属

13、性，并考虑地域、业务、 行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适 时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地 区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。198 .理财产品成立不足90日或者剩余存续期不超过90日的，商业银行可以不编 制理财产品当期的（）oA、季度报告B、半年报告C、年度报告D、以上都包括答案：ABCD解析：商业银行理财业务监督管理办法第五十六条理财产品成立不足90日 或者剩余存续期不超过90日的，商业银行可以不编制理财产品当期的季度、半 年和年度报告.根据反洗钱法调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管

14、部门 或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的（）。A、账户信息B、交易记录C、家庭信息D、有关资料答案：ABD解析：中华人民共和国反洗钱法第四章/第二十五条调查中需要进一步核查 的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查 阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；199 .商业银行及其保险销售从业人员应当向客户全面客观介绍保险产品，应当按 保险条款将保险责任、()等重要事项明确告知客户，并将保险代理业务中商业 银行和保险公司的法律责任界定明确告知客户。A、责任免除B、退保费用C、保单现金价值D、缴费期限E、犹豫期答案：ABCDE解析

15、：商业银行代理保险业务管理办法第三章第二十八条商业银行及其保险 销售从业人员应当向客户全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、 责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期、观察期等重要事项明 确告知客户，并将保险代理业务中商业银行和保险公司的法律责任界定明确告知 客户。200 .费者享有知悉其购买的产品或服务的真实情况的权利，如了解保险的()。A、除外责任B、犹豫期C、退保费用D、保障范围答案:ABCD解析：04章/新兴银行业务消费者权益保护/第17页/2.消费者享有知悉其购买 的产品或服务的真实情况的权利，例如了解保险费、保险金额、犹豫期、各项费 用扣除情况、退保费用、保障范

16、围、除外责任等。201 .商业银行经营保险代理业务，应当具备下列哪些条件（）oA、具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证B、已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统C、已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力D、法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员 答案：ABCD解析：商业银行代理保险业务管理办法第二章第八条商业银行经营保险代理 业务，应当具备下列条件：（一）具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许 可证；（二）主业经营情况良好，最近2年无重大违法违规记录（已采取有效整 改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外）；（三）已建立符合中

17、国银 保监会规定的保险代理业务信息系统；（四）已建立保险代理业务管理制度和机 制，并具备相应的专业管理能力；（五）法人机构和一级分支机构已指定保险代 理业务管理责任部门和责任人员；（六）中国银保监会规定的其他条件。202 .单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行 或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以。A、警告B、罚款C、停业整顿D、追究刑事责任E、吊销经营金融业务许可证答案：BCE解析：据储蓄管理条例第六章/第三十四条违反本条例规定，有下列行为之 一的单位和个人，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻 重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务

18、许可证；情节严重，构成犯罪的， 依法追究刑事责任：203 .以下说法正确的是（）A、商业银行及其保险销售从业人员不得将保险代理业务转委托给其他机构或个 人B、商业银行不得通过第三方网络平台开展保险代理业务C、商业银行保险销售从业人员不得以个人名义从事互联网保险业务D、以上都对答案：ABCD解析：商业银行代理保险业务管理办法第三章第四十三、四十四条第四十三 条商业银行及其保险销售从业人员不得将保险代理业务转委托给其他机构或个 人。第四十四条商业银行不得通过第三方网络平台开展保险代理业务。商业银行 保险销售从业人员不得以个人名义从事互联网保险业务。解析：03章传统银行业务消费者权益保护/第24页/

19、6、在申请贷款时，银 行应提醒消费者量力而行，根据自己还款能力及未来收入预期确定申请额度及还 款方式。19 .中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指弓|的通知中 的从业人员具体是指哪些人员？()A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员B、银行业监事会成员C、银行业金融机构聘用的从事金融业务的其他人员D、银行业金融机构董(理)事会成员答案：ABCD解析：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知第 二条、本指引所称从业人员是指按照中华人民共和国劳动合同法规定，与银 行业金融机构签订劳动合同的在岗人员；银行业金融机构董(理)事会成员、监事 会成员及高级管理人员；以及银

20、行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直 接从事金融业务的其他人员。20 .国务院价格主管部门会同中国银行业监督管理委员会，根据商业银行服务成 本、服务价格对个人或企事业单位的影响程度、市场竞争状况，制定和调整商业 银行()OA、政府指导价B、政府定价项目C、政府定价标准D、政府定价范围.中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知指出， 近年来，一些民间借贷当事人为规避借贷风险，利用银行在（）等方面的薄弱环 节，试图将风险转嫁给银行。A、个人存款开户B、网银业务C、信贷业务D、银行员工行为管理答案：ABD解析：中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知开 篇：

21、近年来，一些民间借贷当事人为规避借贷风险，利用银行在个人存款开户、 网银业务以及银行员工行为管理等方面的薄弱环节，试图将风险转嫁给银行，严 重影响了银行及个人存款人的资金安全，同时也给银行带来了相当大的法律风险 和声誉风险。206 .银行业金融机构应当将从业人员遵守银行业金融机构从业人员职业操守指 引的情况纳入（）范围，定期评估，建立持续的评价和监督机制。A、反腐倡廉建设B、员工教育培训C、合规和操作风险管理D、人力资源管理答案:ABCD解析：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知第 十六条、银行业金融机构应当将从业人员遵守本指引的情况纳入反腐倡廉建设、 合规和操作风险管理

22、、员工教育培训和人力资源管理范围，定期评估，建立持续 的评价和监督机制。207 .商业银行应当对()等开展尽职调查，实行名单制管理。A、理财投资合作机构的资质条件B、专业服务能力C、风险管理水平D、市场环境答案：ABC解析：商业银行理财业务监督管理办法第四十八条商业银行应当对理财投资 合作机构的资质条件、专业服务能力和风险管理水平等开展尽职调查，实行名单 制管理208 .商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为()oA、固定收益类理财产品B、权益类理财产品C、商品及金融衍生品类理财产品D、混合类理财产品答案：ABCD解析：商业银行理财业务监督管理办法第二章第九条商业银行应当根据投资 性质

23、的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金 融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券 等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低 于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于8 0%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产 且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。209 .商业银行理财产品投资资产管理产品的，应当符合以下要求有（）。A、准确界定相关法律关系，明确约定各参与主体的责任和义务，并符合法律、 行政法规、指导意见和金融监督管理部门对该资产管理产

24、品的监管规定 B、所投资的资产管理产品不得再投资于其他资产管理产品（公募证券投资基金 除外）C、切实履行投资管理职责，不得简单作为资产管理产品的资金募集通道D、充分披露底层资产的类别和投资比例等信息，并在全国银行业理财信息登记 系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息答案：ABCD解析：商业银行理财业务监督管理办法第三章第三十八条商业银行理财产品 投资资产管理产品的，应当符合以下要求：（一）准确界定相关法律关系，明确 约定各参与主体的责任和义务，并符合法律、行政法规、指导意见和金融监 督管理部门对该资产管理产品的监管规定；（二）所投资的资产管理产品不得再 投资于其他资产管理产品（公募证券投资

25、基金除外）；（三）切实履行投资管理 职责，不得简单作为资产管理产品的资金募集通道；（四）充分披露底层资产的 类别和投资比例等信息，并在全国银行业理财信息登记系统登记资产管理产品及 其底层资产的相关信息。210 .发卡银行应通过（）等渠道向消费者提供存取现、转账、消费、挂失、查询、 补（换）卡、销户等服务。A柜台B、自助设备C、网上银行D、手机银行答案：ABC解析：03章传统银行业务消费者权益保护/第16页/发卡银行应通过柜台、 自助设备、网上银行等渠道向消费者提供存取现、转账、消费、挂失、查询、补 （换）卡、销户等服务，应按照与消费者约定的方式提供对账服务。211 .贷款调查包括借款人基本情况

26、和收入情况、还款来源、还款能力及还款方式 等。（）A、对B、据个人贷款管理暂行办法第二章/第十四条贷款调查包括但不限于以下内 容：（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四） 借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵 （质）押物价值及变现能力。C、监督管理部门的监督责任D、业务管理部门的第一责任答案：ABC解析：中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务 操作风险的通知十六、加强风险事件双线问责。将风险事件防控工作纳入绩效 考评，落实事发机构的第一责任、相关业务管理部门的管理责任、监督管理部门 的监督责任，切实发挥绩效考评

27、的导向和约束作用；212 .金融机构应当（）和相关监管规定中关于金融消费者权益保护的相关要求。A、完善监管要求B、落实行政法规C、完善规章制度D、落实法律法规答案：CD.商业银行总行应当对代销业务实行集中统一管理，并根据国务院金融监督管 理机构或者其授权机构规定，建立健全代销业务管理制度，包括合作机构管理、 代销产品准入管理、销售管理、投诉和应急处理、（）等。A、信息披露B、安全管理C、保密管理D、机构准入管理答案：AC解析：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知二、代销业务内部管 理制度（六）商业银行总行应当对代销业务实行集中统一管理，并根据国务院金 融监督管理机构或者其授权机构规定，

28、建立健全代销业务管理制度，包括合作机 构管理、代销产品准入管理、销售管理、投诉和应急处理、信息披露与保密管理 等。213 .在法人机构层面设立专职部门，负责组织推动本机构消费者权益保护各项工 作，落实人员配备和经费预算，并保证其开展相关工作的（）。A、公平性B、独立性C、权威性D、专业能力答案：BCD解析：来自中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关 切问题的指导意见一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各 项诉求和关切；（二）在法人机构层面设立专职部门，负责组织推动本机构消费 者权益保护各项工作，落实人员配备和经费预算，并保证其开展相关工作的 216.借款合同应

29、符合合同法的规定，明确约定（）。A、明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途B、支付对象（范围）C、支付金额D、支付条件E、支付方式答案：ABCDE217 .按照中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知 规定，商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应与客户面 签开通协议，提示客户妥善保管（）。A、密码B、身份证号码C、联系电话号码D、网银安全工具答案：AD 解析:中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知一、 加强个人存款开户和网银业务管理(四)商业银行为个人客户开通具有大额资金 转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密

30、码及网银安 全工具。商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人，并提醒客户核 对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性。218 .投诉处理工作人员应充分了解(),熟悉金融产品与金融服务情况，掌握本 机构有关规章制度与业务流程，具备相应的工作能力。A、法律B、行政法规C、规章D、银监会有关监管规定答案:ABCD解析：06章银行消费者权益保护措施/第5页/投诉处理工作人员应充分了 解法律、行政法规、规章和银监会有关监管规定，熟悉金融产品与金融服务情况， 掌握本机构有关规章制度与业务流程，具备相应的工作能力，公平、友善地对待 金融消费者。219 .中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内

31、控管理有效防范柜面业务操 作风险的通知(银监办发201597号)规定，关于加强“三道防线”建设方 面，说法正确的是()OA、业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防 范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等 建议B、风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风 险事件牵头处置及实施问责等职责C、审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发 现的违规违纪问题提出整改意见D、三道防线各部门应分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接答

32、案：ABCD解析：来自中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面 业务操作风险的通知二、加强“三道防线”建设。业务管理条线作为第一道防 线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和 持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、 风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议；风险合规条线作为第二道 防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等 职责；审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查 发现的违规违纪问题提出整改意见。三道防线各部门应分工明确、职责清晰、有 机配合、无缝对接

33、。220 .从事理财产品托管业务的机构应当建立与理财产品发行银行的对账机制，复 核、审查理财产品（）数据，及时核查认购、赎回以及投资资金的支付和到账情 况。A、资金头寸B、资产账目C、资产净值D、认购和赎回价格答案：ABCD解析：商业银行理财业务监督管理办法第五十一条（四）建立与理财产品发 行银行的对账机制，复核、审查理财产品资金头寸、资产账目、资产净值、认购 和赎回价格等数据，及时核查认购、赎回以及投资资金的支付和到账情况221 .商业银行开展理财业务，应当确保（）oA、理财业务与其他业务相分离B、理财产品与其代销的金融产品相分离C、理财产品之间相分离D、理财业务操作与其他业务操作相分离答案

34、:ABCD解析：商业银行理财业务监督管理办法第三章第十五条商业银行开展理财业 务,应当确保理财业务与其他业务相分离，理财产品与其代销的金融产品相分离, 理财产品之间相分离，理财业务操作与其他业务操作相分离。222 .储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，下列做法正确的是（）。A、储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明向其 开户的储蓄机构书面申请挂失B、储户挂失应提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有 关情况C、向银监局或人民银行等主管单位投诉D、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补 办书面申请挂失手续答案：ABD解析：据

35、储蓄管理条例第五章/第三十一条储户遗失存单、存折或者预留印 鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种 类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊 情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在5天内补办书面申请 挂失手续。223 .根据中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见，银行业金融机构 要建立全口径房地产风险监测机制。将()以及其他形式的房地产融资纳入监测 范围，定期开展房地产压力测试。A、房地产企业贷款B、个人按揭贷款C、以房地产为抵押的贷款D、房地产企业债券答案：ABCD解析：中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见

36、，银行业金融机构要 建立全口径房地产风险监测机制。将房地产企业贷款、个人按揭贷款、以房地产 为抵押的贷款、房地产企业债券，以及其他形式的房地产融资纳入监测范围，定 期开展房地产压力测试。答案：ABC 解析：商业银行服务价格管理办法第二章第九条国务院价格主管部门会同中 国银行业监督管理委员会，根据商业银行服务成本、服务价格对个人或企事业单 位的影响程度、市场竞争状况，制定和调整商业银行政府指导价、政府定价项目 及标准。21 .根据银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法，银行业金融机构应 当按照规定建立健全和执行客户身份资料和交易记录保存制度，妥善保存客户身 份资料和交易记录，确保能重现该项交易

37、，以提供以下哪些所需的信息。（） A、监测业务数据B、监测分析交易情况C、调查交易对象背景D、调查可疑交易活动E、查处洗钱案件答案：BDE解析：银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法，第十三条、银行业金 融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份资料和交易记录保存制度，妥善保 存客户身份资料和交易记录，确保能重现该项交易，以提供监测分析交易情况、 调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。22 .根据中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关 事项的通知，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的以下哪些 行为，需要纳入惩戒机制并接受相关部门惩罚？（）A、出租银行账户2

38、24 .商业银行应当依法妥善保管与代销业务有关的各种文档（含录音录像文件）， 如实记载向客户推介、销售产品的情况。文档保存年限应当符合（）的相关规定， 并在银行内部管理制度中予以明确。A、法律B、中国人民银行C、行政法规D、国务院金融监督管理机构答案：ACD解析：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知五、销售管理（三 十二）商业银行应当依法妥善保管与代销业务有关的各种文档（含录音录像文件）, 如实记载向客户推介、销售产品的情况。文档保存年限应当符合法律、行政法规 和国务院金融监督管理机构的相关规定，并在银行内部管理制度中予以明确。225 .商业银行开展理财业务，应当（）。A、遵守成本可算

39、、风险可控、信息充分披露的原则B、严格遵守投资者适当性管理要求C、保护投资者合法权益D、与管理人、托管机构保持业务独立性答案：ABC解析:商业银行理财业务监督管理办法第一章第六条商业银行开展理财业务， 应当按照指导意见第八条的相关规定，诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、 代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。商业银行开展理财业务，应当 遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要 求，保护投资者合法权益。226 .商业银行可以通过（）销售理财产品。A、本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品B、通过商业银行销售理财产品C、农村合作银行销售理财产品D、村镇银行

40、销售理财产品答案：ABCD解析：商业银行理财业务监督管理办法第三章第三十一条商业银行只能通过 本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品，或者通过其他商业银行、农 村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理 销售理财产品。227 .商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的（）等 内容。A、投资账户信息B、主要投资风险C、可行性报告D、募集信息答案：ABD解析：商业银行理财业务监督管理办法第五十五条商业银行应当及时、准确、 完整地向理财产品投资者披露理财产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益 分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容22

41、8融机构应当按照相关监管规定披露与金融消费者权益保护相关的。以及其他信息。A、运营信息B、服务信息C、金融产品D、经营信息答案：BCD.金融机构应当按照()的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。A、安全B、准确C、完整D、保密答案：ABCD解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第一 章第三条金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份 资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交 易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。229 .根据中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见，为贯彻落实中央 经济工作会议”把防控金

42、融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持(),切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。A、底线思维B、分类施策C、稳妥推进D、标本兼治答案：ABCD解析：中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见，为贯彻落实中央经 济工作会议”把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底 线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生 系统性风险底线。230 .贷款人应按。维度建立个人贷款风险限额管理制度。A、区域B、一致性C、客户群D、期限E、收入情况答案：ABC解析：据个人贷款管理暂行办法第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维 度建立个人贷款风险限额管

43、理制度。231 .金融机构向金融消费者追讨债务时，不得采取。和第三人合法权益的方式。A、违反法律法规B、违背社会公德C、损害社会公共利益D、行业行规答案：ABC 解析：中国人民银行金融消费者权益保护实施办法/第二章金融机构行为规 范/第二十一条金融机构向金融消费者追讨债务，不得采取违反法律法规、违背 社会公德、损害社会公共利益和第三人合法权益的方式。232 .为了提高银行工作人员对投诉处理能力，投诉处理工作人员应当。A、了解法律、行政法规、规章和银监会有关监管规定B、熟悉金融产品与金融服务情况C、掌握本机构有关规章制度与业务流程D、具备相应的工作能力，公平、友善地对待消费者答案:ABCD解析：

44、06章银行消费者权益保护措施/第7页/1.投诉处理工作人员应当充 分了解法律、行政法规、规章和银监会有关监管规定，熟悉金融产品与金融服务 情况，掌握本机构有关规章制度与业务流程，具备相应的工作能力，公平、友善 地对待消费者。233 .依据中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切 问题的指导意见（银监发201625号）规定，为加强银行业消费者权益保 护工作应当健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切, 包括以下（）内容。A、加强制度建设B、健全组织体系C、完善工作机制D、改进投诉管理答案：ABCD 解析：中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

45、群众关切问 题的指导意见一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉 求和关切：（一）加强制度建设。（二）健全组织体系。（三）完善工作机制。（四）改进投诉管理。234 .金融机构对金融产品和服务进行信息披露时，对涉及。等与金融消费者切 身利益相关的重要信息，应当根据金融产品和服务的复杂程度及风险等级，对其 中关键的专业术语进行解释说明。A、利率B、风险C、收益D、费用答案:ABCD.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。合格投 资者需具备哪些条件（）。A、满足家庭金融净资产不低于300万元人民币B、家庭金融资产不低于500万元人民币C、家庭金融资产不低于300

46、万元人民币D、近3年本人年均收入不低于40万元人民币答案：ABD解析：商业银行理财业务监督管理办法第二章第八条本办法所称私募理财产 品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。合格投资者是指具备相 应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下 列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：（一）具有2年以上投资经历, 且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500 万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；（二）最近1年 末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；（三）国务 院银行业监督管理机构规定的其他

47、情形。235 .商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单，下列选项中可由 保险销售从业人员代填的是（）A、投保人填写有困难，并进行了书面授权B、投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音录像的情况下进行了口头授权C、投保人填写有困难，且无法进行书面和口头授权D、投保人要求保险销售从业人员填写答案：AB解析：商业银行代理保险业务管理办法第三章第三十四条商业银行保险销售 从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由保险销售从业人员 代填：（一）投保人填写有困难，并进行了书面授权；（二）投保人填写有困难， 且无法书面授权，在录音录像的情况下进行了口头授权。236 .制定储蓄管理条例的目的是（）。A、发展储蓄事业B、保护储户的合法权益C、加强储蓄管理D、加强银行业管理答案：ABC解析：据储蓄管理条例第一章/第一条为了发展储蓄事业，保护储户的合法权益，加强储蓄管理，制定本条例。237 .消费者应按时、足额归还所欠发卡银行的。等各项费用。A、透支本金B、利息C、年费D、复利E、工本费答案:ABCE解析：03章传统银行业务消费者权益保护/第15页/ （二）6、银行卡消费者按时、足额归还所欠发卡银行的透支本金、利息以及年费、滞纳金、工本费等各项费用.发卡银行应在（）公布银行卡服务收费项目和收费标准。A、发卡银行官方