典当融资业务操作手册培训ppt课件 .ppt

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1、典当融资业务操作手册典当融资业务操作手册第一章第一章 手册简介手册简介一、主要内容一、主要内容 为规范各子公司、各部门操作投融资业务，加强集团公司风险控制和系统化管理，特制定本手册，以供各单位借鉴。本手册主要内容包括各个业务品种的概念、操作要点、操作流程，并提出风险控制手段以供参考。第一章第一章 手册简介手册简介二、业务分类二、业务分类 根据集团公司及各子公司实际操作的业务，本手册主要涉及以下三大类：（一）、典当融资：（二）、过桥融资：（三）、杠杆融资：第一章第一章 手册简介手册简介二、业务简介二、业务简介 （一）、典当融资 概念：主要针对个人或企业典当融资，且以企业有效、可变现等标的物为还款

2、来源的融资行为。主要业务品种：民品典当业务 机动车质押典当业务 个人房产抵押典当业务 个人按揭房再贷款业务。第一章第一章 手册简介手册简介二、业务简介二、业务简介 （二）、过桥融资 概念：主要以典当或委托贷款为主要工具，且以银行授信或其他保证金为第一还款来源，并以企业有效、可变现资产作阶段性保证，为第二还款来源的融资行为。主要业务品种：银行过桥融资业务 招投标保证金业务第一章第一章 手册简介手册简介二、业务简介二、业务简介 （三）、杠杆融资 概念：主要以典当或委托贷款为主要工具，且以企业经营性现金流为第一还款来源，并以有效、可变现资产等标的物为第二还款来源的融资行为。主要业务品种：公司房（地）

3、产抵押典当业务 股权质押典当业务第二章第二章 民品典当业务民品典当业务一、业务概念一、业务概念 借款人以其拥有的具有一定市场价值及变现能力的贵重物品作为质押，向我公司获得短期融资的行为。二、业务特性二、业务特性 该业务属于传统典当业务，其特点在于金额小，周期短，当物价值波动较快。第二章第二章 民品典当业务民品典当业务三、受理条件三、受理条件 1、具有完全民事行为能力，无不良记录的自然人；2、合法拥有，无权属争议的，具有较强变现能力的，具有实物形态的物品；考虑到民品市场价值及鉴别能力的限制，我公司主要操作民品业务范围主要限定在金银首饰、笔记本电脑等贵重物品。各子公司如能有合作的第三方，对绝当物品

4、收购，可根据实际情况扩展业务品种范围。第二章第二章 民品典当业务民品典当业务四、提供资料四、提供资料 借款人身份证原件 当物原始购买凭证原件（如发票）五、操作流程五、操作流程第二章第二章 民品典当业务民品典当业务六、操作要点六、操作要点 1、当物应具有较强的变现能力，最好能有稳定合作的收购方。有价无市的商品（如玉器、古董等）建议不受理。2、当物典当金额应以二手市场收购价格为基准，结合典当期间的价格波动，并参照经办人员的现场评估综合定价。3、应利用专业仪器加以鉴别，如黄金分析仪等。4、注意核实当物的合法性，避免收当赃物。第三章第三章 机动车质押典当业务机动车质押典当业务一、业务概念一、业务概念

5、借款人以其拥有的机动车作为质押，向我公司获得短期融资的行为。二、业务特性二、业务特性 该类业务以机动车质押为基础，绝当后可自行处置当物，因此典当金额原则以二手车市场交易价格为参考，风险控制手段以前期完善绝当后处置当物必要手续为主。第三章第三章 机动车质押典当业务机动车质押典当业务三、受理条件三、受理条件 1、具有完全民事行为能力的，无不良记录自然人或法人机构；2、合法拥有，无权属争议的，在当地车管所登记的，全款购置的小轿车、吉普车、商务车、面包车及各类重型机械作业车。其中各类重型机械作业车可考虑融资租赁业务，本手册不做重点介绍。第三章第三章 机动车质押典当业务机动车质押典当业务四、提供资料四、

6、提供资料 1、车辆相关证件：原始购车发票、机动车登记证、行驶证、合格证、购置税发票及凭证、养路费及车船税凭证、保险单、年检证明；2、车主证件：车主为自然人的需要提供身份证原件或其他有效的身份证明；车主为法人机构的需要提供法人身份证、营业执照、组织机构代码证、董事会或股东会同意质押决议、法人委托授权书、经办人身份证明；第三章第三章 机动车质押典当业务机动车质押典当业务五、操作流程五、操作流程 六、操作要点六、操作要点 1、验车是对机动车估价的重要依据，因此应注意以下几点：A、外观：B、内部构置：C、性能检测：2、验车时还应了解该车是否有未处理的违章记录等。第三章第三章 机动车质押典当业务机动车质

7、押典当业务六、操作要点六、操作要点 3、进口车辆应在4S店验车，了解发动机是否是原装发动机；同时注意进口车辆在绝当后处置过程中还需要调档，调档时间一般在36个月，因此在处置上存在一定不便利，建议慎重办理。4、收当时应收齐所有钥匙，并加公司自有安全锁。收当后车辆应派专人定期维护，并检查停放情况。5、为控制绝当处置风险，各子公司应根据当地车管所办理车辆过户要求收集相应资料原件，以便后期绝当处置。第四章第四章 个人房产抵押典当业务个人房产抵押典当业务一、业务概念一、业务概念 借款人以其拥有的完全产权的商品房作为抵押，向我公司获得短期融资的行为。二、业务特性二、业务特性 该类业务抵押物保值能力及变现能

8、力较强，因此可以不重点考虑借款人用途及还款来源，主要风险控制手段是确保抵押物足值，以及前期完善绝当后委托拍卖、过户公证等手续。第四章第四章 个人房产抵押典当业务个人房产抵押典当业务三、受理条件三、受理条件 1、具有完全民事行为，无不良记录的自然人；2、拥有完全产权的、无权属争议的商品房；3、当地房产管理局可以办理抵押、买卖、过户等登记行为；四、提供资料四、提供资料 1、借款人身份证、户口簿、婚姻证明；2、已婚借款人，还需提供配偶的身份证、户口簿；3、房屋所有权证、国有土地使用权证；第四章第四章 个人房产抵押典当业务个人房产抵押典当业务五、操作流程五、操作流程六、操作要点六、操作要点 1、由于该

9、业务主要考虑抵押物变现能力作为还款来源，因此房产典当定价是操作要点。要以评估价格、市场二手房交易价格和经办人员评估价格作比较，取低值；2、抵押成数：住房商铺70评估价格；3、产权要清晰，共有人必须同意；第四章第四章 个人房产抵押典当业务个人房产抵押典当业务六、操作要点六、操作要点 4、房产已出租的，应告知租户，并要求房主与租户协商签署腾退书 5、离异的，应注意房产系离异前共有财产还是离异后个人财产。如系离异前房产，还需根据法院判决书加以认定。个别房产管理局针对离异后房产还需办理新证方可抵押；6、借款用途和还款来源不明晰的还应降低抵押成数加以控制；第五章第五章 个人按揭房再贷款业务个人按揭房再贷

10、款业务一、业务概念一、业务概念 借款人以其在银行办理按揭贷款的房产首付款和已经偿还部分价值作公证抵押，向我公司获得短期融资的行为。二、业务特性二、业务特性 本类业务不能办理实质性的抵押登记，因此需要对借款人的借款用途和还款来源做重点核实，同时应控制我公司借款金额与原贷款银行贷款余额总和抵押成数。第五章第五章 个人按揭房再贷款业务个人按揭房再贷款业务三、受理条件三、受理条件 1、具有完全民事行为能力，无不良记录的自然人；2、原按揭银行同意借款人提前还款；3、原按揭银行同意在借款人出具公证委托的条件下，由我公司代为办理还款、领取房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证及结清证明；第五章第五章

11、个人按揭房再贷款业务个人按揭房再贷款业务四、提供资料四、提供资料 1、借款人身份证、户口簿、婚姻证明；2、已婚借款人，还需提供配偶身份证、户口簿 3、原按揭银行关于按揭房贷款的全部资料；4、委托我公司代为办理提前还款、领证、房屋抵押、买卖、过户等手续的委托书及公证书；五、操作流程五、操作流程第五章第五章 个人按揭房再贷款业务个人按揭房再贷款业务六、操作要点六、操作要点 1、由于该业务实际抵押物不能办理抵押手续，因此在形式上应有其他当物作为补充，如质押借款人公司股权等，关于房产部分应做补充协议加以说明，同时公证；2、借款金额加上按揭银行未偿还部分的总额不超过房产评估价值的80；3、应与客户协商，

12、由我公司代为办理银行期款的代收代付。从而控制银行贷款出现风险，银行处置了抵押物后，我公司抵押物落空的现象；第五章第五章 个人按揭房再贷款业务个人按揭房再贷款业务六、操作要点六、操作要点 4、收集按揭银行关于房产按揭贷款资料。目的一为控制客户自己结清、领证的风险，目的二是在有公证委托的前提下，我公司可在客户不配合条件下，办理结清，领证手续；5、建议按揭银行选择在与我担保公司有合作的银行范围内；第六章第六章 银行过桥融资业务银行过桥融资业务一、业务概念一、业务概念 借款人以获得授信银行有条件的贷款批复作为保证，向我公司申请短期资金，用于还旧借新等过桥业务周转。（由于该业务一般借款主体为公司法人机构

13、，因此以下主要针对公司法人机构行为作为介绍）二、业务特性二、业务特性 该类业务还款来源较为明确，系银行贷款。该类业务主要基于银行还旧借新业务操作要求而产生的。第六章第六章 银行过桥融资业务银行过桥融资业务三、受理条件三、受理条件 1、股权清晰，具有独立、完全民事行为能力的，无不良信用记录的法人机构；2、已向银行申请贷款，并获得授信银行有条件的贷款批复；3、资金借用周转时间一般不超过15天；第六章第六章 银行过桥融资业务银行过桥融资业务四、提供资料四、提供资料 1、借款人公司基础资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、法人身份证、验资报告、近期财务审计报告；2、申请贷款银行批复；五

14、、操作流程五、操作流程第六章第六章 银行过桥融资业务银行过桥融资业务六、操作要点六、操作要点 1、该类业务一般没有实质抵押物，因此一般需要做形式上的股权质押；2、由于该类业务是以新贷款银行发放贷款作为还款来源，因此落实贷款批复的真实性将是本类业务操作的重点；3、落实银行批复真实性还包括落实银行放款规模，特别是在银行贷款紧缩的时期，存在银行有批复，无规模的现象，从而出现风险。如有条件，建议要求承办银行行长签署承若或提供担保；第六章第六章 过桥融资业务过桥融资业务六、操作要点六、操作要点 4、流程中对借款公司账户监管措施主要涉及以下几个方面：A、控制财务印鉴章 B、控制网上银行钥匙 C、开具已盖好

15、财务印鉴章及对应借款金额的转帐支票；5、办理解除抵押和新抵押手续必须时时监控；6、了解借款单位或有负债情况，避免解除抵押后，在进新抵押过程中抵押物被查封；第七章第七章 招投标保证金业务招投标保证金业务一、业务概念一、业务概念 借款人以公司股权作为质押，以招投标保证金为还款来源，向我公司获取短期融资的行为。二、业务特性二、业务特性 该类业务主要出现在借款人为围标，而需要提供多家单位招标保证金时而产生。该业务主要还款来源为未中标公司退还的保证金。因此该业务也属于短期过桥融资业务。第七章第七章 招投标保证金业务招投标保证金业务三、受理条件三、受理条件 1、具有独立的、完全民事行为能力的、无不良记录的

16、法人机构；2、符合发包方招标要求及资质的企业；3、借款人自有资金能满足至少一家承包单位的招标保证金；第七章第七章 招投标保证金业务招投标保证金业务四、提供资料四、提供资料 1、借款人公司基础资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、法人身份证、验资报告、近期财务审计报告；2、招标文件；3、资金证明；五、操作流程五、操作流程第七章第七章 招投标保证金业务招投标保证金业务六、操作要点六、操作要点 1、落实承包单位资质，避免保证金投入后，公司注销，出现风险；2、重点核实发包方，退还保证金程序，及手续。根据保证金退还手续，收取资料，包括保证金发票原件等；3、个别政府工程招投标，退还保证金可

17、能不需要保证金发票，直接退还至付款账户，因此需要对投入保证金承包单位账户进行共管；第七章第七章 招投标保证金业务招投标保证金业务六、操作要点六、操作要点 4、因为借款人投标势在必得，因此肯定有一家公司会中标，为保证资金收回，因此需要借款人自行投入至少一家保证金，同时我公司应多收取不少于一家承包单位保证金手续或共管不少于一家承包单位的账户；5、如招标文件明确可以共同承包时，还应增加控制单位的数量；了解预付工程款情况。第八章第八章 公司房（地）产抵押典当业务公司房（地）产抵押典当业务一、业务概念一、业务概念 借款公司以其公司经营收入作为第一还款来源，以有效、可变现的房产作为第二还款来源向我公司申请

18、短期流动资金借款的行为。二、业务特性二、业务特性 该业务相对于个人房产抵押典当业务借款金额较大，因而房产处置过程较长，为避免后期产生风险处置抵押物，在操作时应注重借款人还款来源。根据还款来源该类业务主要又分为以下两种情况：第八章第八章 公司房（地）产抵押典当业务公司房（地）产抵押典当业务二、业务特性二、业务特性 A、由于我公司借款费用高，因此借款人贷款用途主要用于某一特定的短期项目临时周转，因此此类贷款重点落实借款用途，以此来分析还款来源可行性；B、由于借款企业资金临时需求较急，银行贷款审批难以解决企业近况，因此企业一般会以未来向银行申请贷款作为还款来源，因此此类贷款主要分析该企业申请银行贷款

19、的可行性，以此来分析还款来源可行性；第八章第八章 公司房（地）产抵押典当业务公司房（地）产抵押典当业务三、受理条件三、受理条件 1、股权清晰，具有独立的、完全民事行为能力的、无不良记录的公司法人机构；2、有明确的第一还款来源，并具备偿还能力；3、拥有有效、可变现、足值的房产可供抵押；第八章第八章 公司房（地）产抵押典当业务公司房（地）产抵押典当业务四、提供资料四、提供资料 1、借款人公司基础资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、法人身份证、验资报告、近期财务审计报告；近半年账户银行对账单 2、抵押物房产的房屋所有权证和国有土 地使用权证；3、借款用途及还款来源说明；五、操作流程

20、五、操作流程第八章第八章 公司房（地）产抵押典当业务公司房（地）产抵押典当业务六、操作要点六、操作要点 1、由于该类业务贷前应重点落实借款用途真实性和还款来源的可行性；2、放款后应监控资金使用情况，建议将借款资金划入借款用途账户；3、抵押范围：厂房或三层以下建筑除办理房产抵押外应同时办理土地抵押；4、抵押成数：住房、商铺 70；厂房50；房地产、在建工程50；第八章第八章 公司房（地）产抵押典当业务公司房（地）产抵押典当业务六、操作要点六、操作要点 5、房地产抵押项目如无房屋预售许可，应以委托贷款形式操作；6、净土地抵押业务需要落实土地出让金缴纳情况；在建工程抵押业务需要落实工程款缴纳进度；7

21、、时时了解企业经营情况，不定期回访，及时发现风险；11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知

22、不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。19、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则

23、在每个机会中看到了某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。20、每一个成就和长进，都蕴含着曾经受过的寂寞、洒过的汗水、流过的眼泪。许多时候不是看到希望才去坚持，而是坚持了才能看到希望。1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。2、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。3、大概是没有了当初那种毫无顾虑的勇气，才变成现在所谓成熟稳重的样子。4、世界上只有想不通的人，没有走不通的路。将帅的坚强意志，就像城市主要街道汇集点上的方尖碑一样，在军事艺术中占有十分突出的地位。5、世上最美好的事是：我已经长

24、大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、失败不可怕，可怕的是从来没有努力过，还怡然自得地安慰自己，连一点点的懊悔都被麻木所掩盖下去。不能怕，没什么比自己背叛自己更可

25、怕。12、跌倒了，一定要爬起来。不爬起来，别人会看不起你，你自己也会失去机会。在人前微笑，在人后落泪，可这是每个人都要学会的成长。13、要相信，这个世界上永远能够依靠的只有你自己。所以，管别人怎么看，坚持自己的坚持，直到坚持不下去为止。14、也许你想要的未来在别人眼里不值一提，也许你已经很努力了可还是有人不满意，也许你的理想离你的距离从来没有拉近过.但请你继续向前走，因为别人看不到你的努力，你却始终看得见自己。15、所有的辉煌和伟大，一定伴随着挫折和跌倒；所有的风光背后，一定都是一串串揉和着泪水和汗水的脚印。16、成功的反义词不是失败，而是从未行动。有一天你总会明白，遗憾比失败更让你难以面对。17、没有一件事情可以一下子把你打垮，也不会有一件事情可以让你一步登天，慢慢走，慢慢看，生命是一个慢慢累积的过程。18、努力也许不等于成功，可是那段追逐梦想的努力，会让你找到一个更好的自己，一个沉默努力充实安静的自己。19、你相信梦想，梦想才会相信你。有一种落差是，你配不上自己的野心，也辜负了所受的苦难。20、生活不会按你想要的方式进行，它会给你一段时间，让你孤独、迷茫又沉默忧郁。但如果靠这段时间跟自己独处，多看一本书，去做可以做的事，放下过去的人，等你度过低潮，那些独处的时光必定能照亮你的路，也是这些不堪陪你成熟。所以，现在没那么糟，看似生活对你的亏欠，其实都是祝愿。