山西省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款强化训练试卷B卷附答案.doc
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1、山西省山西省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款强年中级银行从业资格之中级个人贷款强化训练试卷化训练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、以下关于贷款调查的方式和要求的说法错误的是()A.贷款调查应以直接调查为主、实地调查为辅B.采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法C.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的,贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份【答案】A2、公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的()。A.金融质押品B.商用房地产和居住用房地产C.其他押品D.应收账款【答
2、案】D3、对客户进行行为评分时,所依据的关键信息不包括()。A.额度信息B.账户使用记录C.还款与拖欠行为D.客户关系信息【答案】D4、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分,这遵循的细分标准是()。A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素【答案】C5、个人汽车贷款业务中,汽车经销商同购车人相互勾结。以同一套购车资料向多家银行申请贷款,而这一套购车资料是完全真实的,上述欺诈行为是()。A.冒名顶替B.甲贷乙还C.一车多贷D.虚假车行【答案】C6、个人汽车贷款发放前,应落实的条件不包括()。A.对采取委托扣划还款方式的借款人,要确认其已在银行开立还本付
3、息账户用于归还贷款B.需办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕C.经销商已开出汽车销售发票D.对采取抵(质)押的贷款,要落实贷款抵(质)押手续【答案】C7、个人住房贷款业务中,下列不属于“假个贷”防控措施的是()。A.加强一线人员培训,严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段,追究当事人刑事责任【答案】C8、个人信用贷款的特点不包括()。A.贷款额度小B.准人条件严格C.贷款风险较低D.贷款期限短【答案】C9、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时,选取优惠利率为 4。违约风险贴水为 50 基点,期限风险贴水为 30 基点,则根据基准利率
4、加点定价模型,该客户的贷款利率为()。A.4.8B.4.2C.3.2D.3.8【答案】A10、关于资产组合风险监控的关键风险指标,下列说法错误的是()。A.贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率B.不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之比C.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例D.风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等【答案】B11、下列关于到期一次还本付息法的表述错误的是()。A.到期一次还本付息法又称期末清偿法B.借款人需在贷款到期 H 还清贷款本息C.一般适用于各种期限的固定利率贷款D.利随本清【答案】C12、个人教育
5、贷款审查和审批环节的风险点不包括()。A.未按规定建立、执行贷款面谈制度B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放C.业务风险与效益不匹配的贷款D.审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】A13、下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延,最长不得超过()。A.6 个月B.1 年C.2 年D.3 年【答案】B14、下列关于信用卡业务的表述错误的是()。A.信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类B.贷记卡透支免息还款期一般不超过 60 天C.贷记卡和准贷记卡透支均按月计收单利D.信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异【答案】C15、个人教育贷款是银行向
6、()发放的用于满足其就学资金需求的贷款。A.在读学生本人B.在读学生或其直系亲属、法定监护人C.在读学生父母D.在读学生及其父母【答案】B16、关于商业助学贷款的担保方式,下列说法正确的是()。A.以资产作抵押的,借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险,保险期不得长于借款期限B.质押期间质押的有价证券,未经质权人同意,不得以任何理由挂失C.在贷款未偿清期间,抵押物保险单副本交贷款人执管D.经借款人确认后,将抵押物保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益签署转让合同【答案】B17、按照中国银行保险监督管理委员会贷款风险分类指引规定,()三类贷款称为不良贷款。A.次级类、关注类和损失类
7、B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类D.关注类、可疑类和次级类【答案】C18、()是我国最早开办的个人贷款产品。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人教育贷款D.个人经营类贷款【答案】A19、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通,并建立复核记录,交由()签字确认。A.合同复核人员B.其他合同复核人员C.合同填写人员D.其他合同填写人员【答案】C20、办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后,于每季度结束后的()个工作日内,汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息,经合作高校确认后上报总行。A.30B.10C.7D.15【答案】B21、根据客
8、户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时,所遵循的细分标准是()。A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素【答案】B22、下列关于个人借款合同变更的表述,错误的是()。A.在合同履行期间,须变更借款合同主体的,借款人或财产继承人持有效法律文件,向贷款银行提出书面申请B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C.在抵(质)押登记变更等有关手续办妥后,经办人填写个人借款合同要素变更申请表,连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜D.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时,借款人应及时通知贷款银行,并重新提供贷款银行认可的担保【答案】B23
9、、关于公积金个人住房贷款利率的表述,正确的是()。A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率 10%【答案】A24、个人贷款的资金来源主要是()A.短期存款B.中期存款C.长期存款D.中长期存款【答案】D25、公积金住房贷款逾期()天以上,银行将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置。A.60B.90C.180D.360【答案】C26、()是指贷款人按
10、照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.贷款人受托支付B.贷款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付【答案】C27、个人住房贷款审批通过的,经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同,明确各方权利义务。以下不属于贷款合同约定事项的是()。A.贷款支付日期B.贷款支付方式C.贷款支付对象D.贷款支付金额【答案】A28、在个人住房贷款中,合作机构的主要风险表现形式不包括()。A.住房公积金管理中心贷款期限调整B.评估机构房产评估价值失实C.开发商的“假个贷”D.担保公司担保放大倍数过大【答案】A29、个人商用房贷款的借款人必须
11、是具有完全民事行为能力的自然人,且年龄在()周岁之间。A.18(含)65(含)B.18(不含)65(不含)C.18(不含)65(含)D.18(含)65(不含)【答案】D30、以下()三类贷款称为不良贷款。A.次级类,可疑类和损失类B.次级类,关注类和损失类C.关注类,可疑类和次级类D.关注类,可疑类和损失类【答案】A31、自 2008 年 10 月 27 日始,中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平,新的下限利率水平为()。A.相应期限档次贷款基准利率的 0.7 倍B.相应期限档次贷款基准利率C.相应期限档次贷款基准利率的 1.1 倍D.相应期限档次贷款基准利率的 0.85 倍【答案
12、】A32、采用市场法进行房地产估价的难点在于()。A.不同时期房地产的价格构成极其复杂B.不同地区房地产的价格构成极其复杂C.保证可比实例成交价格的客观合理性D.保证可比实例成交价格的稳定性【答案】C33、经办行于每年 9 月底前,统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率,经合作高校确认后上报分行,分行汇总后在()个工作日内上报总行,总行提交全国学生贷款管理中心。A.5B.7C.10D.15【答案】A34、个人汽车贷款发放的具体流程不包括()。A.出账前审核B.合同变更C.放款通知D.开户放款【答案】B35、在国家助学贷款中,普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职
13、学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数()的比例、每人每年()元的标准计算确定。A.20;5000B.30;5000C.20;6000D.30;6000【答案】C36、关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的,下列说法错误的是()。A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的.保证合同无效D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的.保证人必须是该商用房的开发商【答案】C37、下列关于个人贷款担保方式的表述。正确的是()。A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B.抵押担保方式中,当借
14、款人不履行还款义务时。由保证人承担还款责任C.个人贷款的借款人违约时,贷款银行有权依法以抵质押财产和权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定【答案】C38、根据贷款通则,关于贷款展期,下列表述错误的是()。A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.不能按期归还贷款的,且借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】D39、关于国家助学贷款的贷后管理,下列说法错误的是()。A.借款学生毕业后申请出国留学的,应主动通知经
15、办银行并还清当期贷款本息B.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行,各分行在收下总行下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户C.经办银行在发放贷款后,于每季度结束后的 10 个工作日内,按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息,经合作高校确认后上报总行D.借款学生自取得毕业证之日(以毕业证书签发日期为准)起,下月 1 日(含1 日)开始归还贷款利息【答案】A40、个人住房装修贷款是银行向个人发放的,用于装修()的贷款。A.厂房B.办公用房C.商用房D.自用住房【答案】D41、下列不属于农户范畴的是()。A.国有农场的职工B.长期居
16、住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户C.户籍所在地为乡镇所辖行政村,长期居住在城市范围的务工人员D.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户【答案】C42、下列信息中,不属于评分卡关注的征信信息的是()。A.银行信贷汇总信息B.为他人担保汇总信息C.黑名单信息D.人民银行征信信息的查询历史【答案】C43、个人住房装修贷款指银行向_发放的、用于装修_的贷款。()A.企业;自用住房B.自然人;经营性住房C.自然人;自用住房D.企业;企事业单位【答案】C44、以下不属于贷前检查项目调查的是()。A.项目资金到位情况调查B.项目的合法性调查C.开发商资信调查D.项目资料的完整性、真实性和有效性【答
17、案】C45、行可以采用的措施不包括()。A.要求限期纠正违约行为B.停止发放尚未使用的贷款C.在原贷款利率基础上加收利息D.向贷款保险公司追偿【答案】D46、发卡银行()在为持卡人开通超授信额度用卡服务前,提供关于超限费收费形式和计算方式的信息。A.必须B.可以C.自主确定D.不得【答案】A47、对于贷款期限在()年以上的,原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A.1B.半C.2D.3【答案】A48、下列关于抵质押权设立有效性的说法错误的是()。A.接受已出租财产抵押的,要重点了解出租人和承租人的关联关系,租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素B.以出让方式取得的国有土
18、地使用权,应明确已缴纳土地出让金首期付款和后期交付计划等C.存在优先于银行抵质押权的权利的,他人顺位在先的抵押权等,应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等D.在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的,应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等【答案】B49、关于行为评分的应用,下列说法错误的是()。A.贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现,面向各级机构的管理者B.零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分C.信用卡额度调整中,如果客户申请的信用额度高于影子额度,则可以自动通过客户的额度调整申请D.用于预警的决策机制主要基于行为评分卡,再根据业务需要结合其他风险
19、因素【答案】C50、关于个人信用报告中的信息表述,错误的是()。A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息,包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息【答案】D多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、个人信用贷款的特点是()。A.准入条件严格B.贷款额度小C.贷款期限短D.贷款额度大E.贷款期限长【答案】ABC2、
20、以下金融机构可以提供汽车贷款的有()。A.商业银行B.城乡信用社C.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构D.证券公司E.期货公司【答案】ABC3、在银行个人住房贷款的受理与调查阶段,下列说法正确的有()。A.首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的,要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明B.涉及抵押担保的,在一般操作模式下,须提供财产共有人同意抵押的书面证明C.房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识,它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力D.涉及保证担保的,需保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供能证明保证人保证能力的证明材料E.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比
21、应在 50%(含)以下【答案】ACD4、下列关于个人住房贷款发展历程的说法,正确的有()。A.个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B.中国人民银行于 1997 年颁布个人住房贷款管理办法C.1987 年,作为首批住房体制改革的试点城市,烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行D.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品E.个人住房贷款真正实现快速发展以 1998 年的住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志【答案】ACD5、催收方式主要包括()。A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函催收E.司法催收【答案】ABCD6、质押担保的法律风险
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