山西省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析.doc

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1、山西省山西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（）。A.3 月 10 日B.3 月 20 日C.3 月 24 日D.4 月 1 日【答案】C2、下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币

2、的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】A3、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】A4、已知某银行 2015 年总收入为 8000 万元，总借款项的借款利息汇总为 450 万元，其他成本为 4500 万元，另外，该银行的经济资本为 5000 万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9B.61C.70D.160【答案】B5、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（）。A.优先股B.法人股C.流通股D.

3、普通股【答案】A6、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开办只需经其总行授权D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准【答案】C7、在我国，适用刑罚的根本目的是为了()。A.预防和减少犯罪B.保护公民的合法权益C.维护社会秩序D.建立法治国家【答案】A8、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。A.该罪要求行为人以非

4、法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪【答案】C9、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入【答案】A10、我国商业银行最主要的

5、资产是（）。A.现金资产B.贷款C.证券D.固定资产【答案】B11、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。A.中华人民共和国公司法B.中华人民共和国银行法C.中华人民共和国合同法D.中华人民共和国商业银行管理规定【答案】C12、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】A13、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】A14、办理资金收付业务，收到客

6、户支付的 100 元手续费，这属于商业银行的()。A.中间业务B.票据业务C.负债业务D.贷款业务【答案】A15、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。A.准备金B.基本流动性C.充足流动性D.变现额度【答案】B16、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足【答案】B17、下列关于我国金融债的说法，错误的是（）。A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具【答

7、案】B18、在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）的表现。A.金融犯罪对象B.金融犯罪客观方面C.金融犯罪主观方面D.金融犯罪客体【答案】B19、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化【答案】B20、初步核算，中国 2008 年全年城镇新增就业 1113 万人，年末城镇登记失业率为 42%，比上年末提高 02 个百分点。以上的数据表明（）。A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的 4.2%B.失

8、业人数占全体具有劳动能力人数的 4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占 4.2%D.城镇失业人口占总人口的 4.2%【答案】A21、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会?B.会员大会?C.监事会?D.其他委员会【答案】B22、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】C23、中央银行间接信用指导政策工具不包括()。A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告【答案】C24、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所

9、不同D.两罪的最高法定刑不同【答案】A25、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。A.中国人民银行B.公安部C.国家外汇管理局D.中国银行业监督管理委员会【答案】A26、中国人民银行从()年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】B27、下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（）。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从 ATM 机取现【答案】D28、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目

10、的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】C29、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。A.履行法定审查客户身份的义务B.对不同客户按照同一要求进行身份识别C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况【答案】B30、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。A.职务侵占罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.票据诈骗罪D.挪

11、用资金罪【答案】A31、票据发行便利是一种具有法律约束力()票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】C32、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账 户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人【答案】D33、开放式基金是指()。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金

12、合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】C34、承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（）。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国人民银行【答案】B35、根据中华人民共和国刑法规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。A.票据诈骗罪B.贷款诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.信用证诈骗罪【答案】C36、存款保险制度保护了（）的利益。A.商业银行B.保险公司C.存款人D.中央

13、银行【答案】C37、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.1B.6C.24D.3【答案】B38、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.固定资产、股权B.股权、扩大再生产C.原材料D.固定资产、扩大再生产【答案】A39、某商业银行的存款总量为 5 亿元，其中活期存款总量为 3 亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（）。A.60B.66.7C.40D.50【答案】B40、增发（）会分散原股东的控制权。A.普通股B.无表决权的优先股C.可赎回公司债券D.普通债券【答案】A41、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同

14、的情况下，商业银行为甲A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】C42、根据中国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A.6B.4.5C.3D.5【答案】A43、根据中华人民共和国公司法，下列表述正确的是（）A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担C.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担D.总公司、分公司都具有法人资格【答案】B44、在我国，从支出角度计算 GDP，私人购买的住房支出属于()。A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口【答案】A45、银行业从业人员在代理销售

15、一些理财产品时，不应该做的是（）。A.充分提示代理销售产品的信息B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量【答案】D46、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为()市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】C47、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.一般商业性助学贷款B.二手车消费贷款C.国家助学贷款D.商业车消费贷款【答案】C48、某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户

16、经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当（）。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行【答案】C49、公司成立日期是（）。A.公司资本缴足的日期B.公司正式对外营业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司向登记机关申请设立登记的日期【答案】C50、()不属于商业银行代销开放式基金的渠道。A.网点柜台B.委托三方代销C.电话银行D.网上银行【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、特定目的载体同业投

17、资业务应坚持的原则包括（）。A.风险收益匹配原则B.依法合规原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式原则【答案】ABCD2、银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有（）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务【答案】BD3、票据在公告期间不可以进行的活动包括（）。A.承兑B.付款C.贴现D.转让E.以上均是【答案】ABCD4、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（

18、）。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】BC5、收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。A.用于反映远期收益率水平的指标B.用于设定所有债务市场工具的收益率C.用于计算不同客户贷款的质量D.用于计算和比较各种期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定价【答案】ABD6、下列可以当作个人权利质押贷款质押物的有（）。A.凭证式国债B.

19、未到期本外币定期储蓄存单C.个人寿险保险单D.已被冻结的存款E.身份证【答案】ABC7、下列关于经济资本说法正确的是（）。A.是银行的一种内部管理工具B.资产减去负债后的余额C.经济资本又称为风险资本D.银行实实在在拥有的资本E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】AC8、强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括（）。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事的变更情况D.高级管理人员的变更情况E.各项业务情况【答案】ABCD9、在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是()。A.证券公司保证金存款B.企业单位定期存款C.城市居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.流通

20、中现金【答案】ABC10、银行的效率指标包括（）。A.人均净利润B.市盈率C.成本收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】AC11、银行公司治理组织架构的主体包括()。A.股东大会B.高级经理C.监事会D.高级管理层E.工会【答案】ACD12、大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】BCD13、瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。A.有严格的银行保密法B.没有银行监管组织C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严

21、格的公司保密法E.政治上总是持中立态度【答案】ACD14、金融工具的风险主要有（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险【答案】AC15、下列关于风险管理流程的说法，正确的有()。A.风险识别应尽可能多地识剐出银行所面临的风险类剐，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失【答案】ACD16、下列关于金

22、融市场的表述，正确的有()。A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B.融资行为包括间接融资行为C.融资行为包括直接融资行为D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者。也可以是资金的需求者【答案】ABCD17、货币是（）发展的产物。A.商品生产B.商品交换C.商品分配D.信用经济E.市场经济【答案】AB18、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充 计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【答案】ABD19、银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有()。A.预付款保函B.授信额度保函C.借款保函D.有价证券保付保函E.融资租赁保函【答案】BCD20、可撤销的合同类型包括（）。A.因胁迫而订立的合同B.乘人之危的合同C.因重大误解订立的合同D.因欺诈而订立的合同E.显失公平的合同【答案】ABCD