山西省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷A卷含答案.doc

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1、山西省山西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷法规与综合能力模拟考试试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、政策性银行的资金来源不包括（）。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央银行借款【答案】A2、（）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动 1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A.远期B.久期C.收益率曲线D.负债【答案】B3、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。A.全体员工B.中层干部C.基层员工D.高层领导【答

2、案】D4、（）是风险管理的最基本要求。A.风险监测B.风险识别C.风险计量D.风险控制【答案】B5、根据银行业从业人员职业操守中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。A.与本行专家讨论股票走势B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票C.利用本行电脑操作股票买卖D.在本行上网查看股票信息【答案】B6、下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。A.代保管业务B.代理证券业务C.个人理财业务D.票据发行便利【答案】A7、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.10%；100B.5%；500C.1

3、0%；500D.5%；100【答案】B8、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（）A.技术进步B.环境变化C.经济全球化D.政府政策【答案】B9、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。A.货币需求量B.国民生产总值C.国内生产总值D.货币供给量【答案】D10、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】B11、对借款人的限制不包括（）。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股

4、本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】D12、（）是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷【答案】A13、关于合伙型基金所得税税负，以下说法错误的是（）。A.合伙企业生产经营所得和其他所得采取“先税后分”的原则B.如果合伙人（含普通合伙人和有限合伙人）为自然人，计缴个人所得税C.合伙人为公司时，均作为企业所得税应税收入，计缴企业所得税D.如果合伙人本身为合伙企业，

5、按照“先分后税”的原则【答案】A14、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D15、根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括()。A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】B16、下列不属于

6、商业银行咨询顾问业务的是()。A.企业信用评级B.投资理财顾问C.财务顾问服务D.咨询服务【答案】A17、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。A.商业银行收取手续费B.商业银行承担贷款信用风险C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定【答案】A18、银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（）。A.充分提示代理销售产品的信息B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量【答案】D19、当事人

7、不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。A.实际履行原则B.情势变更C.协作履行D.全面履行【答案】C20、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准人管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】B21、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A.监测、分散、转移、规避和补偿B.监测、对冲、转移、规避和补充C.计量、担保、抵押、定价和缓释D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】D22、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本

8、是（）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本【答案】D23、我国民法典规定的普通诉讼时效期间为（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C24、我国商业银行存款的计息起点为（）。A.百B.元C.角D.分【答案】B25、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】C26、票据贴现属于（）。A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务【答案】B27、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书B.承兑C.保证D.保付【答案】A28、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。A.进口托收B.出口托收C.跟单

9、托收D.光票托收【答案】D29、中华人民共和国银行业监督管理法的监管对象不包括中国境内设立的（）。A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.农村信用合作社【答案】C30、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的三分之二以上。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】B31、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】B32、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书

10、转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】C33、不能用于支取现金的支票是()。A.旅行支票B.现金支票C.普通支票D.转账支票【答案】D34、信用证下附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证【答案】C35、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育【答案】A36、现有一张为期 3 个月，面值 100 万元的票据，

11、贴现利率为 3%。当持票人持有票据 1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】A37、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】D38、操作风险度量方法不包括（）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.统计法【答案】D39、我国商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()A.商业银行信贷人员的近亲属B.与该银行有结算业务的客户C.商业银行董事D.商业银行管

12、理人员所投资的公司【答案】B40、犯罪的基本特征是（）。A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性【答案】A41、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】C42、中央银行的公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】D43、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资 200 万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗

13、罪D.擅自发行企业债券罪【答案】B44、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.金融工具发行和流通不同D.交易工具类型不同【答案】C45、关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D46、自债务人的行为发生之日起()年内没

14、有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.1B.2C.3D.5【答案】D47、一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。?A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】B48、根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。A.2B.3C.5D.6【答案】C49、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 525向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（）。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品【答案】C50、银行监管的首要环节是（）。A.现场

15、检查B.市场准入C.非现场监管D.信息披露【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、中国人民银行法规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人进行检查监督的行为包括()。A.代理中国人民银行经理国库的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为【答案】ABCD2、金融衍生品交易业务的基本种类有（）。A.回购B.期货C.互换D.期权E.远期【答案】BCD3、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中

16、央银行借款【答案】BD4、我国民法的基本原则有（）。A.平等、自愿原则B.公平、诚信原则C.守法、公序良俗原则D.公开、公正原则E.禁止权利滥用原则【答案】ABC5、按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。A.房地产贷款B.科技开发贷款C.商业网点贷款D.技术改造贷款E.基本建设贷款【答案】BCD6、下列属于我国银行业监督管理委员会的职责的有（）。A.制定并发布监管制度的职责B.准入职责C.非现场监管职责D.现场检查职责E.货币发行职责【答案】ABCD7、在我国，法人成立的必要条件是（）。A.必须是公司B.依法成立C.有必要的财产和经费D.有自己的名称、组织机构和场所E.能够独立承担民事责任【

17、答案】BCD8、商业银行开展理财业务，应当遵循（）原则。A.信息充分披露B.风险可控C.成本可算D.诚实守信E.尽忠职守【答案】ABC9、下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（）。A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取C.一般存款账户和基本存款账户功能一样D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户【答案】ABD10、收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制。A.收费收入B.其他中间业务收入C.

18、贷款收入D.营业收入E.投资业务收入【答案】AB11、下列属于操作风险产生原因的有()。A.人员B.系统C.信息渠道D.流程E.外部事件【答案】ABD12、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有()。A.提高再贴现率B.提高法定存款准备金率C.增加再贷款规模D.在公开市场上卖出有价证券E.降低利率【答案】ABD13、关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存整取的起存金额为 100 元B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为 10000 元E.存本取息的起存金额为 5000 元【答案】BC14、信托的基本特征包

19、括（）。A.信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.信托具有一定的连续性和稳定性【答案】ABCD15、第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。A.国家风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险E.市场风险【答案】BD16、下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是（）。A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数C.应收利息余额及变动情况D.贷款损失准备的期初数、本期

20、计提数、本期转回数、本期核销数、期末数E.增加或减少注册资本、分立合并事项【答案】ABCD17、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为现金、有价证券C.不得协助其将资金汇往境外D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外【答案】ABCD18、有下列()情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”。A.编造引进资金.项目等虚假理由的B.使用虚假的经济合同的C.使用虚假的证明文件的D.以其他方法诈骗贷款的E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵

21、押物价值重复担保的【答案】ABCD19、在纸币制度下，影响汇率变动的因素主要有（）。A.国际收支B.利率水平C.政府干预D.一国经济实力E.通货膨胀因素【答案】ABCD20、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任【答案】ABCD