山西省2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习试卷B卷附答案.doc

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1、山西省山西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理练年初级银行从业资格之初级银行管理练习试卷习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】C2、根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】D3、（）是指银行对进口商或出口商提供的与进

2、出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】D4、商业银行市场营销是商业银行以()为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险【答案】B5、商业银行绩效考评的 5 个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】C6、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A.中国人民银行法B.金融行业管理条例C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共

3、和国银行业监督管理法【答案】A7、下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】B8、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A9、（2018 年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。A.操作风险管理部门及高级管理层B.操作风险管理委员会及业务管理部门C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】C10、（2017 年真题）银行内部审计的目标不包括

4、（）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】B11、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B12、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】B13、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移

5、。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】C14、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】B15、基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。A.50 万元以上(含 50 万元)B.100 万元以上(含 100 万元)C.150 万元以上(含 150 万元)D.250 万元以上(含 250 万元)【答案】A16、市场定位的第一步是()。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案

6、】A17、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】C18、（2019 年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】C19、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】D20、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】D21、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同

7、成立日【答案】A22、商业银行财务管理具体内容不包括（）。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.税收管理【答案】D23、2015 年 11 月 30 日，人民币被正式纳入()货币篮子。A.特别提款权B.世界银行C.世贸组织D.货币基金组织【答案】A24、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】B25、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括()。A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业

8、绩标准【答案】A26、下列不属于我国货币经纪公司的是()。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】D27、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】C28、绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划【答案】B29、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】A30、针对

9、信用风险可以采取的压力情景不包括（）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】A31、商业银行理财产品是在对()分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】D32、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A33、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法

10、中，错误的是()。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】A34、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】A35、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规

11、模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】B36、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】D37、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】D38、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】A39、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不

12、得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A40、2007 年，()颁布实施新的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会B.中国人民银行C.信托管理局D.外汇管理局【答案】A41、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B42、代收代付业务是()利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务

13、。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】C43、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。A.银行承兑汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票【答案】B44、某企业集团财务公司 A 设立已满 5 年，注册资本金 10 亿元，由于连年盈利，资本总额增加到 15 亿元，A 公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担保合计 13 亿元B.购置固定资产 4 亿元C.拆入资金余额 10 亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】B45、1999 年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.1

14、00 万元B.500 万元C.10 亿元D.100 亿元【答案】D46、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.外汇管理局【答案】A47、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C48、产业结构政策的主要内容不包括（）。A

15、.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】C49、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】B50、（2019 年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、信用风险缓释应遵循的原则包括()。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一致性原则E.独立性原则【答案】ABCD2、客户风险管理手段包括()。A.风险预防B.风险

16、化解C.风险控制D.风险测量E.风险估计【答案】AB3、商业银行风险评估的环节包括()。A.目标设定B.风险识别C.风险分析D.风险管理E.风险应对【答案】ABC4、美国金融消费者保护局的主要职责包括()。A.加强消费者金融教育B.适当提高投资门槛C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则【答案】ABCD5、贷款的计息方式通常有（）。A.按日计息B.按周计息C.按月计息D.按季计息E.按年计息【答案】ACD6、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指

17、标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD7、存款保险制度的作用有（）。A.保护存款人权益B.增加存款人的收益C.增加银行收益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】AD8、(2018 年真题)公司违反公司法规定，在法定的会计账簿以外另立会计账簿的，由县级以上人民政府财政部门责令改正，处以（）的罚款。A.五万以上二十万元以下B.十万以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下【答案】C9、下列选项中，属于中国银监会商业银行操作风险管理指引规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金 50

18、万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额 1500 万元以上的案件B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务 6 小时以上，严重影响正常工作开展的事件C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失 1 500 万元以上的事故、自然灾害E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额 1的操作风险事件【答案】C10、绩效考评指标体系中，设置权重的方法有()。A.主观经验法B.主次指标排队分类法C.专家调查法D.社会评价法E.综合测量法【答案】ABC

19、11、(2018 年真题)公司违反公司法规定，在法定的会计账簿以外另立会计账簿的，由县级以上人民政府财政部门责令改正，处以（）的罚款。A.五万以上二十万元以下B.十万以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下【答案】C12、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证【答案】ABC13、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。A.商业银行的流动性比例应当不低于 20B.商业银行贷款拨备率基本标准为 2.5C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本

20、净额的 50D.商业银行操作风险损失收入比不得超过 0.o5E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的 13【答案】BC14、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。A.分配信贷资源和财务费用B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.评定等级行【答案】ABCD15、2004 年 COSO 委员会发布的企业风险管理一整合框架，将风险管理框架的要素分为（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】ABCD16、全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.全球性【答案】A

21、BC17、下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂【答案】ACD18、下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）。A.结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到期日收到汇票金额的票据行为D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方案，提供投资管理服务【答案】C19、信用工具由()组成。A.面值B.到期日C.期限D.利率E.利息支付方式【答案】ABCD20、下列属于财务公司负债业务的有()。A.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.同业拆出D.对成员单位办理融资租赁E.发行金融债券【答案】AB