人保培训案例.ppt

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1、案例案例1 1n 某小学生某小学生F F，1010岁，与岁，与1212岁的姐姐跟着母亲岁的姐姐跟着母亲生活，父亡。后其母与生活，父亡。后其母与P P结婚。结婚。F F所在学校为所在学校为其投保了小学生团体平保险，老师询问其投保了小学生团体平保险，老师询问F F后后即写了以即写了以P P为受益人。在保险有效期内，因为受益人。在保险有效期内，因发生意外事故，发生意外事故，F F先死亡，后其母身亡。事先死亡，后其母身亡。事故发生后，故发生后，P P即以受益人身份要求保险公司即以受益人身份要求保险公司给付保险金。试问保险公司应如何处理？为给付保险金。试问保险公司应如何处理？为什么？什么？1/12/20

2、231保险案例案例案例2n 1.1.某县毛巾厂职工李春生，某县毛巾厂职工李春生，19871987年年8 8月停薪留职月停薪留职从事汽车专业运输，从银行贷款购买本厂已使用二年从事汽车专业运输，从银行贷款购买本厂已使用二年的解放牌卡车一辆，毛巾厂已于的解放牌卡车一辆，毛巾厂已于19871987年年6 6月月2 2日办理了日办理了该车的续保手续，保险期限为一年，同年该车的续保手续，保险期限为一年，同年8 8月将车出月将车出售给李春生时，双方协议由李出资售给李春生时，双方协议由李出资400400元，厂方把保元，厂方把保险单转让给他。险单转让给他。19871987年年1212月月5 5日，李驾车运送煤炭

3、时，日，李驾车运送煤炭时，发生交通事故。按当地交通部门裁决，李应负全部责发生交通事故。按当地交通部门裁决，李应负全部责任，累计赔偿死者各种损失任，累计赔偿死者各种损失55005500元。事故结束后，李元。事故结束后，李某持保单到保险公司索赔。试问保险公司应如何处理某持保单到保险公司索赔。试问保险公司应如何处理？为什么？为什么？1/12/20232保险案例案例案例3 3n 张某于张某于19981998年年2 2月月3 3日为自己购买了一份日为自己购买了一份2020年期人寿保险，保险金额年期人寿保险，保险金额5 5万元，张某在万元，张某在受益人一栏填写了受益人一栏填写了“妻子妻子”。1998199

4、8年年9 9月月1 1日日双方离婚。双方离婚。19991999年年1212月张某又与李某结婚。月张某又与李某结婚。20002000年年5 5月月4 4日张某遭遇车祸导致身亡。张某日张某遭遇车祸导致身亡。张某的两任的两任“妻子妻子”均向保险公司提出索赔。试均向保险公司提出索赔。试分析保险公司应如何处理此案？为什么？分析保险公司应如何处理此案？为什么？1/12/20233保险案例案例案例4 4n 被被保保险险人人李李正正，投投保保从从事事专专业业运运输输的的木木质质机机动动船船一一艘艘，按按重重置置价价值值投投保保，保保险险金金额额7 7万万元元，保保险险期期限限自自19871987年年3 3月月

5、1515日日起起至至19881988年年3 3月月1414日日止止。19881988年年1 1月月1515日日，李李正正驾驾驶驶保保险险船船舶舶从从事事运运输输时时，发发生生触触礁礁事事故故。出出险险后后，李李正正用用去去施施救救、维维修修费费用用共共计计54005400元元。随随后后，李李正正向向保保险险公公司司提提出出索索赔赔，要要求求保保险险公公司司按按照照保保险险合合同的规定赔偿全部经济损失。同的规定赔偿全部经济损失。1/12/20234保险案例案例案例4 4n接接到到出出险险通通知知后后，保保险险公公司司立立即即进进行行调调查查，发发现现船船舶舶在在投投保保时时属属于于李李正正一一人

6、人所所有有；但但在在投投保保后后，李李感感觉觉风风险险太太大大，便便邀邀请请其其堂堂兄兄李李军军、李李华华入入伙伙，船船分分四四股股，李李正正占占2 2股股，为为标标的的价价值值的的5050，李李军军、李李华华各各占占一一股股，各各为为2525，并并与与19871987年年7 7月月办办清清了了船船、款款股股份份结结算算，签签订订了了合合伙伙经经营营合合同同，船船仍仍由由李李正正驾驾驶驶，从从事事专专业业运运输输，但但没没有有办办理理保保单单批批改改手手续续。保保险险公公司司内内部部对对如如何何赔赔偿偿产产生生了了三三种种不不同的意见：同的意见：1/12/20235保险案例案例案例4 4n（1

7、 1）保险公司应赔偿李正）保险公司应赔偿李正54005400元；元；n（2 2）保险公司应该拒赔；）保险公司应该拒赔；n（3 3）保险公司应赔偿）保险公司应赔偿27002700元。元。n试分析此案，并说明理由。试分析此案，并说明理由。1/12/20236保险案例 案例案例5 5n 张某于张某于19981998年年2 2月月3 3日为其妻李某购买日为其妻李某购买了一份一年期人身意外伤害保险，保险金了一份一年期人身意外伤害保险，保险金额为额为1 1万元，合同中指定张某为受益人。万元，合同中指定张某为受益人。19981998年年9 9月月1 1日双方离婚。日双方离婚。19981998年年1212月月

8、4 4日被日被保险人李某遭遇车祸导致身亡。张某向保保险人李某遭遇车祸导致身亡。张某向保险公司提出索赔。试分析保险公司应如何险公司提出索赔。试分析保险公司应如何处理此案？为什么？处理此案？为什么？1/12/20237保险案例案例案例6 6n 道生公司将其拥有的一辆卡车向博宁投道生公司将其拥有的一辆卡车向博宁投保火灾保险。保险合同中规定，投保人要保保火灾保险。保险合同中规定，投保人要保证如实填写各项内容，投保单作为保险合同证如实填写各项内容，投保单作为保险合同内容的一部分。投保人在填写卡车的通常停内容的一部分。投保人在填写卡车的通常停放地点时，误填了公司所在地哥拉斯哥市中放地点时，误填了公司所在地

9、哥拉斯哥市中心，实际上该车平常是停放在郊区停车场。心，实际上该车平常是停放在郊区停车场。某日，该车在停车场发生火灾被损毁。道生某日，该车在停车场发生火灾被损毁。道生公司向博宁索赔，博宁拒赔。公司向博宁索赔，博宁拒赔。n 这样处理是否妥当，为什么？这样处理是否妥当，为什么？1/12/20238保险案例n1 1、单一原因致损近因的判定、单一原因致损近因的判定 单一原因即损失由单一原因造成单一原因即损失由单一原因造成 保险风险保险风险 保险人赔付保险人赔付 单一原因单一原因 近因近因 除外风险除外风险 保险人不赔付保险人不赔付 案例案例8 8 1/12/20239保险案例案例案例8 8 某企业运输两

10、批货物，第一批投保了水渍某企业运输两批货物，第一批投保了水渍险，第二批投保了水渍险并加保了淡水雨淋险，险，第二批投保了水渍险并加保了淡水雨淋险，两批货物在运输中均遭受雨淋而受损。两批货物在运输中均遭受雨淋而受损。两批货物损失的近因都是雨淋，两批货物损失的近因都是雨淋，第一批货物损失的近因属于除外风险，得第一批货物损失的近因属于除外风险，得不到保险人的赔偿；不到保险人的赔偿；第二批货物损失的近因则属于保险风险，保第二批货物损失的近因则属于保险风险，保险人应予以赔偿。险人应予以赔偿。1/12/202310保险案例n2 2、多种原因同时致损近因的判定、多种原因同时致损近因的判定 同时发生：即损失由多

11、种原因（事故）造同时发生：即损失由多种原因（事故）造成，且这些原因几乎同时发生，无法区分时成，且这些原因几乎同时发生，无法区分时间上的先后顺序间上的先后顺序。1/12/202311保险案例 同时并存的多种原因同时并存的多种原因近因近因同为保险风险同为保险风险保险人赔付保险人赔付同为非保险风险同为非保险风险保险人不赔付保险人不赔付既有保险风险，既有保险风险，也有非保险风险也有非保险风险损失结果可以分别计算损失结果可以分别计算 保险人赔付保险风险所致损失保险人赔付保险风险所致损失损失结果难以划分损失结果难以划分 保险人一般不予赔付保险人一般不予赔付 1/12/202312保险案例案例案例9 9 某

12、企业运输两批货物，第一批投保了水渍险，第二某企业运输两批货物，第一批投保了水渍险，第二批投保了水渍险并加保了淡水雨淋险，两批货物在运批投保了水渍险并加保了淡水雨淋险，两批货物在运输中均遭海水浸泡和雨淋而受损。输中均遭海水浸泡和雨淋而受损。两批货物损失的近因都是海水浸泡和雨淋。两批货物损失的近因都是海水浸泡和雨淋。第一批货物，由于损失结果难以划分，而其只投第一批货物，由于损失结果难以划分，而其只投保了水渍险，因而得不到保险人的赔偿；保了水渍险，因而得不到保险人的赔偿；第二批货物而言，虽然损失的结果也难以划分，第二批货物而言，虽然损失的结果也难以划分，但由于损失的原因都属于保险风险，所以保险人应予

13、但由于损失的原因都属于保险风险，所以保险人应予以赔偿以赔偿 。1/12/202313保险案例n3 3、多种原因连续发生致损近因的判定、多种原因连续发生致损近因的判定连续发生：损失是由若干个事故（原因）连续发生：损失是由若干个事故（原因）造成，各事故依次发生，且各原因之间造成，各事故依次发生，且各原因之间的因果关系连续不断。的因果关系连续不断。n 最先发生的为近因。最先发生的为近因。n1/12/202314保险案例 连续发生的多种原因连续发生的多种原因近因近因同为保险风险同为保险风险保险人赔付保险人赔付同为非保险风险同为非保险风险保险人不赔付保险人不赔付既有保险风险，既有保险风险，也有非保险风险

14、也有非保险风险前因是保险风险，后因是除外风险前因是保险风险，后因是除外风险保险人承担赔付责任保险人承担赔付责任前因是除外风险，后因是保险风险前因是除外风险，后因是保险风险 保险人不承担予赔付责任保险人不承担予赔付责任 1/12/202315保险案例案例案例10一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难，大一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难，大量的海水侵入使皮革腐烂，海水虽未直接浸量的海水侵入使皮革腐烂，海水虽未直接浸泡包装烟草的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭泡包装烟草的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭气味，致使烟草变质而使被保险人受损。那气味，致使烟草变质而使被保险人受损。那么，保险人对烟草的损失是否负有赔偿之责么

15、，保险人对烟草的损失是否负有赔偿之责？海难中海水侵入是损失的近因；海难中海水侵入是损失的近因；海难与烟草的损失之间存在着必然的不海难与烟草的损失之间存在着必然的不可分割的因果关系。因此，保险人理应也对可分割的因果关系。因此，保险人理应也对烟草的损失给予赔偿烟草的损失给予赔偿 1/12/202316保险案例案例案例11 人身意外伤害保险（疾病是除外风险）的被保人身意外伤害保险（疾病是除外风险）的被保险人因打猎时不慎摔成重伤，因伤重无法行走，只险人因打猎时不慎摔成重伤，因伤重无法行走，只能倒卧在湿地上等待救护，结果由于着凉而感冒高能倒卧在湿地上等待救护，结果由于着凉而感冒高烧，后又并发了肺炎，最终

16、因肺炎致死。烧，后又并发了肺炎，最终因肺炎致死。被保险人的意外伤害与死亡所存在的因果关系并被保险人的意外伤害与死亡所存在的因果关系并未因肺炎疾病的发生而中断，虽然与死亡最接近的未因肺炎疾病的发生而中断，虽然与死亡最接近的原因是除外风险原因是除外风险肺炎，但它发生在保险风险肺炎，但它发生在保险风险意外伤害之后，且是保险风险的必然结果。意外伤害之后，且是保险风险的必然结果。被保险人死亡的近因是伤害而非肺炎，保险人应被保险人死亡的近因是伤害而非肺炎，保险人应承担赔付责任。承担赔付责任。1/12/202317保险案例案例案例12某企业投保财产基本险（暴风属于除外责任），某企业投保财产基本险（暴风属于除

17、外责任），保险期限内的某日因暴风吹倒了电线杆，电线短路保险期限内的某日因暴风吹倒了电线杆，电线短路引起火花，火花引燃其仓库，导致库存财产损失。引起火花，火花引燃其仓库，导致库存财产损失。从暴风到火灾引起损失之间，是一连串发生的从暴风到火灾引起损失之间，是一连串发生的因果关系连续的原因，虽然与库存财产损失最接近因果关系连续的原因，虽然与库存财产损失最接近的原因是保险风险的原因是保险风险火灾，但它发生在除外风险火灾，但它发生在除外风险暴风之后，且是除外风险的必然结果。暴风之后，且是除外风险的必然结果。所以，库存财产损失的近因是暴风而非火灾，所以，库存财产损失的近因是暴风而非火灾，保险人不承担赔偿责

18、任保险人不承担赔偿责任 。1/12/202318保险案例4、多种原因间断发生致损近因的判定多种原因间断发生致损近因的判定 即损失是由间断发生的多种原因造成的即损失是由间断发生的多种原因造成的 保险风险保险风险 保险人赔付保险人赔付 新原因新原因 近因近因 除外风险除外风险 保险人不赔付保险人不赔付 1/12/202319保险案例案例案例13在玻璃保险中，火灾为除外风险，被保险商店在玻璃保险中，火灾为除外风险，被保险商店附近发生火灾时，一些暴徒趁机击破该商店的玻附近发生火灾时，一些暴徒趁机击破该商店的玻璃，企图抢动。璃，企图抢动。此案中，火灾与玻璃损失之间不是必然的因果此案中，火灾与玻璃损失之间

19、不是必然的因果关系，暴徒袭击才是近因，故保险人应负赔偿责关系，暴徒袭击才是近因，故保险人应负赔偿责任任 1/12/202320保险案例案例案例14 在人身意外伤害保险中，被保险人在交通事故中在人身意外伤害保险中，被保险人在交通事故中因严重的脑震荡而致颠狂与抑郁交替症，在治疗过程因严重的脑震荡而致颠狂与抑郁交替症，在治疗过程中，医生叮嘱在服用药物巴斯德林时切忌进食干酪，中，医生叮嘱在服用药物巴斯德林时切忌进食干酪，因二者之间相忌。因二者之间相忌。但是，被保险人却未遵医嘱，服药时又进食了干但是，被保险人却未遵医嘱，服药时又进食了干酪，终因中风而亡，据查中风确系巴斯德林与干酪所酪，终因中风而亡，据查

20、中风确系巴斯德林与干酪所致。致。食品与药物的相忌已打断了车祸与死亡之间的食品与药物的相忌已打断了车祸与死亡之间的因果关系，食用干酪为中风的近因，故保险人对被保因果关系，食用干酪为中风的近因，故保险人对被保险人中风死亡不承担任何责任险人中风死亡不承担任何责任 1/12/202321保险案例1515、计算、计算n 某某具具家庭财产保险保险金额为家庭财产保险保险金额为1010万元，万元，其中房屋及室内装潢保险金额其中房屋及室内装潢保险金额5 5万元。保险期万元。保险期限内的某日因发生火灾导致房屋及室内装潢限内的某日因发生火灾导致房屋及室内装潢损失损失2 2万元，室内财产损失万元，室内财产损失8 8万

21、元。据估计，万元。据估计，损失时房屋及室内装潢实际价值为损失时房屋及室内装潢实际价值为1010万元。万元。试计算保险公司应赔多少，并说明计算的依试计算保险公司应赔多少，并说明计算的依据。据。1/12/202322保险案例1616、计算、计算n 1 1、某某企企业业向向保保险险人人估估价价投投保保财财产产保保险险，保保险险金金额额为为80008000万万元元，在在保保险险合合同同有有效效期期内内，保保险险标标的的发发生生保保险险责责任任范范围围内内的的事事故故，造造成成部部分分损损失失为为50005000万万元元。如如果：果：n （1 1）保保险险标标的的出出险险时时，其其市市价价为为60006

22、000万万元元，则则保保险人应该赔偿多少元？险人应该赔偿多少元？n（2 2）保保险险标标的的出出险险时时，其其市市价价为为90009000万万元元，则则保保险险人应该赔偿多少元？人应该赔偿多少元？n（3 3）保保险险标标的的出出险险时时，其其市市价价为为80008000万万元元，则则保保险险人应该赔偿多少元？人应该赔偿多少元？1/12/202323保险案例17、计算计算n 某企业投保财产某企业投保财产基本基本保险，保险金额为保险，保险金额为100100万元。在保险期间发生火灾，当：万元。在保险期间发生火灾，当：n（1 1）绝对免赔率为）绝对免赔率为5%5%，财产损失，财产损失2 2万元时，保万

23、元时，保险公司应赔偿多少？险公司应赔偿多少？（2 2）绝对免赔率为）绝对免赔率为5%5%，财产损失，财产损失8 8万元时，保万元时，保险公司应赔偿多少？险公司应赔偿多少？（3 3）相对免赔率为）相对免赔率为5%5%，财产损失，财产损失8 8万元时，保万元时，保险公司应赔偿多少？险公司应赔偿多少？1/12/202324保险案例18、计算、计算n 一一批批财财产产在在投投保保时时按按市市场场价价确确定定保保险险金金额额6060万万，后后因因发发生生保保险险事事故故，损损失失2020万万元元，被被保保险险人人支支出出施施救救费费用用5 5万万。这这批批财财产产在在发发生生保保险险事事故故时时市市价价

24、为为8080万万问问保保险险公公司司如如何何赔赔付？（写出赔偿方法和计算公式及算式）付？（写出赔偿方法和计算公式及算式）1/12/202325保险案例1919、计算、计算n 一一批批价价值值8 8万万元元的的财财产产先先后后向向A A、B B两两家家保保险险公公司司投投保保，保保额额分分别别为为6 6万万元元和和4 4万万元元。如如果果保保险险财财产产发发生生事事故故损损失失5 5万万元元，请请用用三三种种方方法法计计算算A A、B B两两家家保保险险公公司司分分别别赔赔付付多多少少？（写写出出你采用的分摊方法的名称、计算公式及算式）你采用的分摊方法的名称、计算公式及算式）1/12/20232

25、6保险案例案例案例2020n 王某向甲保险公司投保了王某向甲保险公司投保了3030万元的家庭财产保险，万元的家庭财产保险，其中，房屋及附属设备保险金额为其中，房屋及附属设备保险金额为2020万元。同时，向万元。同时，向乙保险公司投保了乙保险公司投保了1010万元的人身意外伤害保险附加万元的人身意外伤害保险附加1010万元医疗保险。保险有效期内，王某的一套组合音响万元医疗保险。保险有效期内，王某的一套组合音响内部线路发生短路并引起火灾，造成室内财产损失内部线路发生短路并引起火灾，造成室内财产损失8 8万元，房屋及附属设备损失达万元，房屋及附属设备损失达1212万元。据估计，损失万元。据估计，损失当时房屋及附属设备实际价值为当时房屋及附属设备实际价值为2424万元。王某也在火万元。王某也在火灾中双目失明（赔付比例为灾中双目失明（赔付比例为100100），花费医疗费），花费医疗费1515万元。经专家坚定，火灾系音响质量低劣所致。王某万元。经专家坚定，火灾系音响质量低劣所致。王某的家人向保险公司提出索赔。保险公司应如何处理？的家人向保险公司提出索赔。保险公司应如何处理？为什么？为什么？1/12/202327保险案例