2023年XX银行电子银行业务自查报告（精选5篇）.docx

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1、2023年XX银行电子银行业务自查报告（精选5篇） 第一篇：XX银行电子银行业务自查报告 XX银行电子银行业务自查报告 为进一步完善我行电子银行业务管理，不断提高风险识别、防范实力，实现电子银行业务制度化、规范化，根据XX银行关于开展业务全面自查活动的通知要求，对我行电子银行业务进行全面自查，自查报告如下： 一、业务层面 一是否建立了平安保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等管理制度和风险识别、预警、评估、监测、限制机制。是否建立了能够完好涵盖业务的全过程和各风险点的业务操作规程和实施细则，操作规程各业务环节是否具备有效的限制手段，限制环节的设臵是否合理，限

2、制职能的划分是否清楚。是否建立了健全的岗位责任制，各岗位职责之间能否互相监督和制约。是否根据需要刚好修改和完善已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则。 自查说明：建立了电子银行业务管理制度，建立了业务操作规程和实施细则，建立了健全的岗位责任制。相关材料：XX银行股份有限公司银行卡业务管理方法试行、XX银行股份有限公司自助设备管理方法试行、XX银行借记卡业务操作规程试行、XX银行股份有限公司银行卡风险管理方法试行、XX银行股份有限公司银行卡借记卡系统事务、事故1 报告制度试行、XX银行电子银行部岗位支配 二电子银行业务的相关部门和人员是否严格执行了电子银行业务的各项内部限制制度。经营电子银行业

3、务的相关各部门和人员之间是否存在分工不清、缺乏制约等问题。 自查说明：制定了管理方法，对相关部门和人员的责任进行了说明，并列明白违背规定后的惩处措施。相关材料：XX银行股份有限公司银行卡业务管理方法试行第三章 管理机构和职责、第十一章 违规责任； XX银行股份有限公司自助设备管理方法试行其次章 管理体系及岗位职责、第八章 自助设备的检查、考核及责任追究。 三在客户申请某项电子银行业务品种时，是否向客户说明和公开各种电子银行业务品种的交易规则，是否向客户说明该品种的交易风险及其在具体交易中的权利与义务。自查说明：银行卡客户申请书反面印有龙祥卡章程，对龙祥卡的申领条件、运用、挂失、销户、计息与收费

4、、权利义务进行了全面的公开，对持卡人的权利、义务进行了说明。相关材料：XX银行股份有限公司龙祥卡章程 二、运营管理层面 银行是否建立了全面、综合、系统的电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对等管理制度，是否刚好核对电子银行业务的全部账务，会计数据与统计数据是否相符一样。 自查说明：我行已建立了电子银行业务授权管理、会计核算、账2 务核对管理制度，刚好核对电子银行业务的账务，使会计数据与统计数据相符。相关材料：运营管理部有关授权管理的管理制度； XX银行股份有限公司银行卡会计核算管理方法试行中“第六章 银行卡业务会计核算处理、第七章 ATM业务会计核算处理、第九章 账务核对； 中国银联过失处理

5、平台； XX银行监管报送系统。 三、科技信息层面 一银行是否遵守了国家有关计算机信息系统平安、商用密码管理、消费者权益爱惜等方面的法律、法规和规章。是否根据需要设定转账限额。是否设定电子银行业务密码试输次数、试输时间的限制。 自查说明：银行卡客户申请书反面印有龙祥卡章程，章程中列明白持卡人的权利义务，并规定了持卡人在境内ATM上运用龙祥卡取款时，每卡每日累计取现金额不得超过20000元含；人民币持卡人可申请开通ATM自助转账功能，运用龙祥卡转账时，每卡每日转出累计金额不得超过50000元含人民币；持卡人将密码连续错误输入6次时，系统将自动锁定其账户，客户可持本人有效身份证件到柜台进行解锁或密码

6、挂失。相关材料：XX银行股份有限公司龙祥卡章程第三章 运用 第七章 权利义务； 3 XX银行股份有限公司银行卡业务管理方法试行第七章 银行卡特殊业务处理。 二是否制定并实施充分的物理平安措施，有效防范外部或内部非授权人员对关键设备的非法接触。是否接受合适的加密技术和措施，以确认电子银行业务用户身份和授权。是否实施有效的措施，防止电子银行业务交易系统不受计算机病毒侵袭。 自查说明：我行制定了自助设备管理方法，要求 1、自助设备安装要符合公安部门金融平安防范标准以及设备物理安装标准的要求，无风险隐患；设备及场所的装修要符合总行统一要求，有完善的防晒、防雨和隐形监控等设施，标识醒目，便利客户全天候的

7、操作需求。 2、网点自助设备管理员和复核员须经过操作培训方能上岗，网点更换自助设备管理员和复核员应提前10个工作日报电子银行部备案。相关材料：XX银行股份有限公司自助设备管理方法试行第三章 设备管理、第七章 风险限制。 三银行是否制定必要的系统运行考核指标，定期或不定期测试银行网络系统、业务操作系统的运作状况，刚好觉察系统隐患和黑客对系统的入侵。是否具有预警止付功能。是否将电子银行业务操作系统纳入银行应急支配和业务连续性支配之中。 四银行是否根据业务进展需要，刚好对从业人员进行培训，刚好更新系统平安保障技术和设备。是否建立电子银行业务运作重大事项报告制度，是否刚好向银行监管部门 报告电子银行业

8、务经营过程中发生的重大泄密、黑客侵入、网址更名等重大事项。是否接受银行监管部门认可的权威评估机构对其业务操作系统的平安性进行评估。 自查说明：2023年12月27日上午8：30在总行九楼会议室举办银行卡业务培训班，培训内容为银行卡业务、自助设备业务；2023年2月28日在总行9楼会议室举办了自助设备业务培训班；2023年3月1日至6日，金电公司对我行银行卡系统进行了检测。相关材料：银行卡业务培训课件自助设备管理培训课件 金电公司XX市商业银行借记卡系统检测报告 四、进展战略层面 董事会和高级管理层是否确立了与自身相适应的电子银行业务进展战略和运行平安策略。 自查说明：我行已初步确立了进展战略和

9、平安策略，拟定了濮 阳 银 行 电 子 银 行业 务 发 展 战 略、濮 阳 银 行 电 子 银 行 业 务 运 行 安 全 策 略。 五、内控稽核层面 银行内审部门是否配备特地的电子银行业务审计力气。是否认期对电子银行业务进行审计。内部审计的范围是否全面，效果是否良好。 自查说明：银行卡、自助银行等电子银行业务属2023年以来新开办的业务品种，我行将依据有关规定组织对电子银行业务进行定期审计，使内部审计的范围全面。5 六、其他 一营业网点的制度建设、营业网点管理规定 自查说明：制定了电子银行业务管理规定。相关材料：XX银行股份有限公司银行卡业务管理方法试行、XX银行股份有限公司自助设备管理方

10、法试行、XX银行借记卡业务操作规程试行 二新开办的业务品种、是否事先制定风险防范措施。在新业务和新产品推出之前，是否制定有关的政策、制度和程序，对潜在的风险进行计量、评估和限制。 自查说明：事先制定了风险防范措施，对潜在的风险进行了计量、评估和限制。相关材料：XX银行银行卡可行性报告、XX银行股份有限公司银行卡风险管理方法试行、XX银行股份有限公司银行卡借记卡系统应急处理预案和处臵策略试行、XX银行股份有限公司自助设备管理方法试行第七章 风险限制。 二一三年四月十九日 其次篇：电子银行业务自查报告 电子银行业务自查报告 时间是悄无声息的，转瞬间，岁月匆忙，一段时间的的工作告一段落了，回首这段时

11、间的工作，存在的问题特殊值得总结，来为这段时间的工作写一份自查报告吧。那么一份具体的自查报告要怎么写呢？以下是我为大家整理的电子银行业务自查报告，欢迎阅读与保藏。 为进一步完善我行电子银行业务管理，不断提高风险识别、防范实力，实现电子银行业务制度化、规范化，根据XX银行关于开展业务全面自查活动的通知要求，对我行电子银行业务进行全面自查，自查报告如下： 一、业务层面 一是否建立了平安保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等管理制度和风险识别、预警、评估、监测、限制机制。 是否建立了能够完好涵盖业务的全过程和各风险点的业务操作规程和实施细则，操作规程各业务环节是否

12、具备有效的限制手段，限制环节的设置是否合理，限制职能的划分是否清楚。是否建立了健全的岗位责任制，各岗位职责之间能否互相监督和制约。是否根据需要刚好修改和完善已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则。 自查说明：建立了电子银行业务管理制度，建立了业务操作规程和实施细则，建立了健全的岗位责任制。 相关材料：XX银行股份有限公司银行卡业务管理方法试行、XX银行股份有限公司自助设备管理方法试行、XX银行借记卡业务操作规程试行、XX银行股份有限公司银行卡风险管理方法试行、XX银行股份有限公司银行卡借记卡系统事务、事故报告制度试行、XX银行电子银行部岗位支配 二电子银行业务的相关部门和人员是否严格执行了电

13、子银行业务的各项内部限制制度。 经营电子银行业务的相关各部门和人员之间是否存在分工不清、缺乏制约等问题。 自查说明：制定了管理方法，对相关部门和人员的责任进行了说明，并列明白违背规定后的惩处措施。 相关材料：XX银行股份有限公司银行卡业务管理方法试行第三章、管理机构和职责、第十一章、违规责任； XX银行股份有限公司自助设备管理方法试行其次章、管理体系及岗位职责、第八章、自助设备的检查、考核及责任追究。 三在客户申请某项电子银行业务品种时，是否向客户说明和公开各种电子银行业务品种的交易规则，是否向客户说明该品种的交易风险及其在具体交易中的权利与义务。 自查说明：银行卡客户申请书反面印有龙祥卡章程

14、，对龙祥卡的申领条件、运用、挂失、销户、计息与收费、权利义务进行了全面的公开，对持卡人的权利、义务进行了说明。 相关材料：XX银行股份有限公司龙祥卡章程 二、运营管理层面 银行是否建立了全面、综合、系统的电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对等管理制度，是否刚好核对电子银行业务的全部账务，会计数据与统计数据是否相符一样。 自查说明：我行已建立了电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对管理制度，刚好核对电子银行业务的账务，使会计数据与统计数据相符。 相关材料：运营管理部有关授权管理的管理制度；XX银行股份有限公司银行卡会计核算管理方法试行中“第六章、银行卡业务会计核算处理、第七章、ATM业务会

15、计核算处理、第九章、账务核对；中国银联过失处理平台；XX银行监管报送系统。 三、科技信息层面 一银行是否遵守了国家有关计算机信息系统平安、商用密码管理、消费者权益爱惜等方面的法律、法规和规章。 是否根据需要设定转账限额。是否设定电子银行业务密码试输次数、试输时间的限制。 自查说明：银行卡客户申请书反面印有龙祥卡章程，章程中列明白持卡人的权利义务，并规定了持卡人在境内ATM上运用龙祥卡取款时，每卡每日累计取现金额不得超过20000元含；人民币持卡人可申请开通ATM自助转账功能，运用龙祥卡转账时，每卡每日转出累计金额不得超过50000元含人民币；持卡人将密码连续错误输入6次时，系统将自动锁定其账户

16、，客户可持本人有效身份证件到柜台进行解锁或密码挂失。 相关材料：XX银行股份有限公司龙祥卡章程第三章、运用：第七章、权利义务；XX银行股份有限公司银行卡业务管理方法试行第七章、银行卡特殊业务处理。 二是否制定并实施充分的物理平安措施，有效防范外部或内部非授权人员对关键设备的非法接触。 是否接受合适的加密技术和措施，以确认电子银行业务用户身份和授权。是否实施有效的措施，防止电子银行业务交易系统不受计算机病毒侵袭。 自查说明：我行制定了自助设备管理方法，要求： 1、自助设备安装要符合公安部门金融平安防范标准以及设备物理安装标准的要求，无风险隐患；设备及场所的装修要符合总行统一要求，有完善的防晒、防

17、雨和隐形监控等设施，标识醒目，便利客户全天候的操作需求。 2、网点自助设备管理员和复核员须经过操作培训方能上岗，网点更换自助设备管理员和复核员应提前10个工作日报电子银行部备案。 相关材料：XX银行股份有限公司自助设备管理方法试行第三章、设备管理、第七章、风险限制。 三银行是否制定必要的系统运行考核指标，定期或不定期测试银行网络系统、业务操作系统的运作状况，刚好觉察系统隐患和黑客对系统的入侵。 是否具有预警止付功能。是否将电子银行业务操作系统纳入银行应急支配和业务连续性支配之中。 四银行是否根据业务进展需要，刚好对从业人员进行培训，刚好更新系统平安保障技术和设备。 是否建立电子银行业务运作重大

18、事项报告制度，是否刚好向银行监管部门报告电子银行业务经营过程中发生的重大泄密、黑客侵入、网址更名等重大事项。是否接受银行监管部门认可的权威评估机构对其业务操作系统的平安性进行评估。 自查说明：20XX年12月27日上午8：30在总行九楼会议室举办的银行卡业务培训班，培训内容为银行卡业务、自助设备业务；20XX年2月28日在总行9楼会议室举办了自助设备业务培训班；20XX年3月1日至6日，金电公司对我行银行卡系统进行了检测。 相关材料：银行卡业务培训课件自助设备管理培训课件 金电公司XX市商业银行借记卡系统检测报告 四、进展战略层面 董事会和高级管理层是否确立了与自身相适应的电子银行业务进展战略

19、和运行平安策略。 自查说明：我行已初步确立了进展战略和平安策略，拟定了濮阳银行电子银行业务进展战略、濮阳银行电子银行业务运行平安策略。 五、内控稽核层面 银行内审部门是否配备特地的电子银行业务审计力气。是否认期对电子银行业务进行审计。内部审计的范围是否全面，效果是否良好。 自查说明：银行卡、自助银行等电子银行业务属20XX年以来新开办的业务品种，我行将依据有关规定组织对电子银行业务进行定期审计，使内部审计的范围全面。 六、其他 一营业网点的制度建设、营业网点管理规定 自查说明：制定了电子银行业务管理规定。 相关材料：XX银行股份有限公司银行卡业务管理方法试行、XX银行股份有限公司自助设备管理方

20、法试行、XX银行借记卡业务操作规程试行 二新开办的业务品种、是否事先制定风险防范措施。 在新业务和新产品推出之前，是否制定有关的政策、制度和程序，对潜在的风险进行计量、评估和限制。 自查说明：事先制定了风险防范措施，对潜在的风险进行了计量、评估和限制。 相关材料：XX银行银行卡可行性报告、XX银行股份有限公司银行卡风险管理方法试行、XX银行股份有限公司银行卡借记卡系统应急处理预案和处置策略试行、XX银行股份有限公司自助设备管理方法试行第七章、风险限制。 第三篇：银行电子银行业务风险管理方法 XXXXXX银行电子银行业务风险 管理方法 第一章 总 则 第一条 为加强XXXXXX银行(以下简称我行

21、)电子银行业务风险管理，保障客户及我行的合法权益，促进电子银行业务的健康有序进展，根据中华人民共和国电子签名法、电子银行业务管理方法、电子银行平安评估指引、电子支付指引第一号、商业银行信息科技风险管理指引等信息平安的有关法律法规，制定本方法。 其次条 电子银行风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对电子银行风险的识别、计量、监测和限制，促进电子银行平安、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术运用水平，增加核心竞争力和可持续进展实力。 第三条 电子银行风险管理的内容包括业务风险管理和信息平安风险管理。电子银行业务的风险主要表达为：操作风险、信息科技风险、法律风险、信誉风险、合规风险以及信誉

22、风险、市场风险等。 电子银行业务信誉风险、市场风险的管理应遵守我行现行各项风险管理制度。本方法重点规范操作风险、信息科技风险、法律风险、信誉风险的管理。 第四条 我行实行电子银行评估制度，重大事务报告制度。对重大事务，按事务性质和专项制度规定刚好向监管部门报告。 第五条 由内控风险管理部对电子银行系统的运行状况进行定期审计。 第六条 本方法适用于我行各管理部门、业务部门、营业机构及全体员工。 1 其次章 风险管理的组织机构与职责 第七条 风险管理委员会负责制定电子银行风险管理政策、监控风险管理政策执行状况、制定我行电子银行风险管理活动目标、审批电子银行风险管理的重大事项，协调内控风险管理部、综

23、合管理部、会计核算部、电子银行部、信息科技部、金电公司托管中心等相关业务管理部门之间的操作风险管理缝隙，建立涵盖辖区范围电子银行各项活动的风险管理系统。 第八条 电子银行部是电子银行业务的主管部门，主要职责有：实行电子银行监管的各项规定与政策；拟定电子银行管理、运营的各项规章制度；协作市场营销部门供应客户服务，协作市场营销部门组织开展电子银行业务的市场调研、产品开发及产品完善工作；负责提出电子银行业务开发、更新、升级需求，并组织相关测试和培训；落实电子银行风险管理政策及内控要求，确保电子银行业务运行的连续性和平安性。 第九条 电子银行业务风险管理纳入我行风险管理体系。风险管理委员会负责制订与完

24、善风险管理制度及实施细则，组织开展电子银行业务自律监管、平安评估，有效识别、监测、限制和评估电子银行业务风险，刚好向上级部门或监管部门报告风险信息和处理状况。 第十条 会计核算部负责制定会计核算规章制度，确保电子银行业务严格依据国家会计政策和我行相关制度执行，参与网银业务的需求探讨、系统测试与验收工作。 第十一条 信息科技部负责产品研发过程中的技术风险分析、新产品开发、投产、运行维护和功能完善工作；制定相关技术标准并参与电子银行业务的需求探讨、系统测试与验收工作；电子银行运营设备和平安限制设备的正常运转；电子银行数据的平安存放和传递；风险管理技术手段的平安保障；制定相关技术标准并参与电子银行业

25、务的需求探讨、系统测试与验收工作；刚好解决电子银行系统运行中 2 出现的技术问题，确保电子银行系统平安、正常运行。 第十二条 金电公司托管中心是我行电子银行系统的运维部门，金电公司托管中心负责制定信息系统运维相关资产管理、介质管理、设备管理、监控管理、网络平安管理、系统平安管理、恶意代码防范管理、密码管理、信息系统变更管理、平安事务处理、数据备份与复原管理、信息系统应急预案、密码平安、交付管理等相关规章制度；负责信息系统运维环境网络平安管理；负责信息系统运维环境物理机房平安监控管理；负责信息系统运维环境主机平安管理，包括但不限于对服务器操作系统、数据库等平安进行管理；负责信息系统运维环境应用平

26、安管理；负责信息系统运维环境数据平安管理，包括但不限对外包服务所涉及的重要业务数据、鉴别信息等的平安管理。 第十三条 内控风险管理部负责电子银行系统的检查审计工作，开展电子银行系统运行的审计，查找并催促消退业务风险和管理隐患，查处违背电子银行系统内部限制制度的事务。 第十四条 综合业务部负责电子银行平安措施的检查、关心公安司法部门对违法行为的调查、侦破。 第十五条 综合管理部、会计核算部分别负责电子银行业务风险管理所涉及的法律事务和反洗钱工作。 第十六条 营业部及各支行应指定专人负责电子银行业务管理工作，向客户推介电子银行业务，依据我行制定的规章制度受理和办理电子银行业务、做好电子银行业务营销

27、、售后服务和看法反馈工作。 第三章 操作风险管理 第十七条 操作风险是指我行员工或客户没有依据相关规定或手册操作而造成我行收益或资本的风险。 第十八条 对于员工操作风险限制的基本要求： 一有效隔离应用系统、验证系统、处理系统和数据库等各系 3 统间的风险传递； 二确保任何单个员工和外部服务供应商都无法独立完成一项交易； 三加强员工思想道德教化，强化操作人员密码管理，实行分级授权管理; 四实行电子银行关键岗位工作人员AB角制，岗位第一责任人不在岗位时，应指定相应工作人员代其行使相关事权，确保工作不间断、不拖延。 五电子银行业务操作人员必需熟识电子银行的业务操作流程，必需参加电子银行业务培训方能办

28、理业务，电子银行部定期组织培训和考核。 第十九条 对于客户操作风险限制的基本要求： 一具体说明并供应演示流程，清晰告知客户电子银行操作要领； 二通过客户服务中心、操作指南、柜员指导等多渠道供应关心，并刚好进行风险提示； 三通过登陆爱惜、密码强度以及各类防范技术尽可能削减客户发生风险损失的概率; 四客户重要信息如姓名、身份证号码等变更必需由本人持有效证件前往营业网点办理; 五对客户对外支付额度进行限制，支付限额如有调整必需提前十日向客户公布。 第四章 信息科技风险管理 其次十条 信息科技风险是指信息科技在电子银行系统运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷导致的我行收益或资本的风险

29、。 4 其次十一条 严密防范并刚好填堵系统后门，以防止黑客通过后门进入系统进行破坏和窃密。 其次十二条 严格进行网络规律分段，形成IP子网，实现对内部网络的隔离，在路由器上实施数据包过滤，并且利用防火墙来实现基于IP地址的内外访问限制。 其次十三条 建立实时病毒防范功能，以防止系统错误、数据混乱、服务失败等给业务系统和管理系统带来损失。 其次十四条 建立数据存储备份管理，确保在发生系统被破坏、应用错误、数据丢失时，通过数据存储管理进行刚好复原。 其次十五条 建立系统平安漏洞扫描机制，在系统运用过程中动态地找寻系统漏洞，关心完善系统的平安，并以此防止由于其它的网络操作对系统的平安造成威胁。 其次

30、十六条 建立外部攻击侦测机制，通过IDS、IPS系统，刚好觉察外部攻击行为，并对攻击行为进行刚好处理，问题严峻时候，启动应急预案。 其次十七条 接受身份鉴别、访问限制、数据加密、数据完好、数字签名、防重发等平安限制机制，保证客户运用的平安性。 其次十八条 进行风险评估，制定风险评估支配，识别信息资产，评价信息资产威胁发生的可能性以及弱点被利用的简洁程度，确定风险等级，找出目标与现状的差距，改良信息平安措施。 其次十九条 制定平安支配，明确实施方案，确定可接受风险的程度，制定风险缓释策略，削减、规避和转移风险；检查和测试风险缓释策略和平安支配实施状况。 第三十条 保证电子银行开发环境和应用环境的

31、分别，评估和认证后续开发应用的需求和风险。 5 第五章 法律风险管理 第三十一条 法律风险是指违背或不遵遵守法律律、法规、规章或商定的惯例，或者没有完善地界定有关交易各方在法律上的权利和义务而造成我行收益或资本的风险。 第三十二条 对于资金转移类交易，必需要接受双重身份认证和加密传输，并由客户设定支付额度，以此防范人民银行电子支付指引第一号提示的电子支付风险。 第三十三条 电子银行业务的开通，必需首先与客户签订电子银行服务协议及合同，明确双方的权利与义务，并在协议条款和网站上对电子银行业务有可能造成的风险进行公告。 第三十四条 对于客户有意泄露密码或未履行应尽义务的，我行应根据法律法规维护自身

32、合法权益。 第三十五条 加强对与我行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，主动防范法律风险。 第六章 信誉风险管理 第三十六条 信誉风险是指负面的公众言论对我行收益或资本所造成的风险。 第三十七条 在电子系统中，应接受先进、成熟的技术，避开因技术落后给客户带来不便，使客户对我行整体服务实力产生不信任。 第三十八条 为客户信息负责，防止因系统平安性缺陷严峻损害客户的隐私权。 第三十九条 制定合适的应急支配和业务连续性支配，使系统 6 具备为客户供应不间断服务的实力。 第四十条 制定危机

33、公关预案，加强与媒体的合作，针对突发事务和负面言论，要认真分析、刚好汇报、主动响应、统一口径，最大限度地消退负面影响。 第七章 合规风险管理 第四十一条 合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管惩处、重大财务损失或声誉损失的风险。 第四十二条 电子银行部应定期组织培训学习，加大频度，培训中结合监管部门有关银行业金融机构信息科技风险管理文件要求，通过系统学习和培训，在工作中自觉贯彻执行，提高全员信息科技合规意识。 第四十三条 建立各网点一线人员联席会议制度，刚好对临柜操作的各项风险点互相沟通，共同

34、探讨和解决工作中出现的新问题、新状况。 第四十四条 建立电子银行业务管理部门、内控风险管理部门与业务部门的联动机制，实现各部门间的防范优势互补和信息共享，形成风险管理的合力。 第四十五条 各营业网点内部建立信息科技风险协调机制，明确责任，定期自查本网点信息科技合规方面存在的问题，遇到内部不能协调解决的问题，刚好上报。 第四十六条 完善信息科技风险内限制度，查漏补缺，调整优化，严格评估信息平安内控体系的完好性和实施的有效性，电子银行部、内控风险管理部应适时组织开展辖内机构信息科技合规风险的现场检查。 7 第八章 异样交易监控 第四十七条 要求电子银行系统外包服务商应用特地软件对电子银行系统进行实

35、时的监控和审计，并逐日形成日志和审计报告。按业务规则定期审查监控日志和审计报告，对于业务异样流量和交易进行事后监督和确认。 第四十八条 对电子银行客户发生的大额交易、可疑交易按监管部门的要求提取、上报。 第四十九条 电子银行客户发生大额交易、异样交易时，系统应提示相关工作人员刚好联系客户，由相关工作人员根据客户的回应确定是否放行交易。 第九章 风险的分析与报告 第五十条 电子银行业务的分析与报告是指对电子银行业务风险定期进行分析，总结阅历，觉察问题，分析缘由，实行措施，并形成业务风险报告。业务风险报告分为业务风险报告和重大突发事务的专题报告。 第五十一条 业务风险报告必需在次年月内上报，其主要

36、内容包括：本业务风险发生状况、风险结构、分析成因、防范措施、阅历教训、整改措施。 第五十二条 重大突发事务专题报告：对系统故障、非法入侵、客户信息泄漏、客户资金被盗及内部作案等重大突发事务要逐件专题报告，并刚好上报有关部门实行相应补救措施，防止损失进一步扩大。 第十章 附 则 第五十三条 本方法由XXXXXX银行内控风险管理部负责说明和修订。 8 第五十四条 本方法自下发之日起施行。 9 第四篇：电子银行业务 电子银行业务是银行转变效益增长方式的一次革命,是银行柜台业务的延长和补充。其指商业银行通过互联网、手机电话等开放型网络或通讯通道,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户供

37、应金融产品和金融服务。电子银行把传统银行的业务“搬到网上,实如今家、办公室或任何地方进行网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互助服务和网上个人信贷等操作。 目前,随着互联网普及和宽阔群众生活节奏加快,电子银行同时受到了银行和客户的青睐,在激烈的市场竞争中站稳脚跟,完成的业务量占总业务量比重逐年提高。 但一些制约电子银行进展的因素不容忽视。如产品在设计上未完全摆脱传统业务的影响和束缚,没有发挥对银行业务的重组和再造功能,实际应用范围受到限制;网络系统操作和内部管理限制存在风险隐患;宣扬营销深度不够,客户的认知度和接受度有待提高;把电子银行看作是一项新兴帮助性业务,而要在机构设置

38、和人员配置不合理,影响业务拓展 因此,为进一步提高电子银行业务科学化水平,实现效益最大化,更好地发挥其渠道作用,应关注以下几方面: 一是推动电子银行基础建设。银行必需打破惯性思维束缚,切实把进展电子银行业务放在重要的战略位置。把电子银行进展作为打造零售银行的重要渠道,在资金、政策、编制等方面赐予电子银行部门大力支持,全力推动电子银行业务进展;要加强对银行电子化信息系统的基础建设,特别是加大软硬件系统的开发和研发力度,主动进展我国先进的、具有自主学问产权的信息技术,促进银行电子化的进展。 二是提高电子银行品牌影响力。产品的好用性是电子银行生存进展的关键。对此,要切实加强产品的管理和开发,提升客户

39、对银行的认知度、美誉度和忠诚度。首先,发挥现有产品优势。通过对采集的客户信息进行分析,在最短时间内为客户量身制定理财方案,增加产品的市场吸引力。同时,要不断改良和优化现有产品,使客户运用界面更加精彩、操作更加简便,塑造高质量、精细化和人性化的产品形象。其次,实行动态管理。刚好了解并高度重视客户的运用状况和反馈看法,使产品的可行性和流淌性进一步增加,从而满意客户不断转变的需求。此外,立足需求谋创新。激励工作人员深化不同客户群体,了解客户心目中宠爱的电子银行模式和运用方式,以满意需求为动身点不断进行业务创新,研发新的适应市场需求的金融产品。第四,努力提高产品创新效率。严格规定产品研发流程和开发时限

40、,将每一产品的开发进行项目式量化管理。 三是促进电子银行可持续进展。防范、限制、应对和化解各类金融风险,确保电子银行运营平安,是实现电子银行科学进展、可持续进展的重要保障。一方面,要着力防范系统平安风险。要对可能产生系统风险的各种环境及技术条件严格监管,特别是对电子银行运用的系统软件和应用软件要进行严格测试、审核,确保网络银行支付系统的平安运行;另一方面,要主动防范内部限制风险。电子银行业务是一项进展快速的新兴业务,银行相关内控管理难免存在确定的滞后性。因此,建立健全电子银行业务操作各环节责、权、利相统一的责任追究制度和考核奖惩激励机制,努力构建电子银行业务流程与权限之间的制约体系;要完善电子

41、银行风险管理方法,明确重大事务内容、应急处理预案;同时,要切实发挥内部审计部门的职能作用,进一步加大对电子银行业务的审计力度,改良审计模式,全力防控电子银行业务中的各类风险。四是努力推广电子银行产品。电子银行不但是实现盈利价值的一项服务产品,也是银行展示自我的平台和窗口。一是抓好内部推介。在银行系统宽阔员工中普及电子银行学问,全面相识电子银行业务。二是开展形式多样的营销活动。加强与潜在客户的沟通沟通,消退对电子银行业务平安性的疑虑和恐惊心理,并通过集中团购等各种实惠活动营销电子银行产品;三是扩大宣扬效果。利用网络、电视、报刊和新兴媒体等途径广泛宣扬电子银行的运营优势,宣扬电子银行产品优点和运用

42、方法,主动引导宽阔群众,提高客户对电子银行的认知度。作者任职于中国建设银行河北分行 今年以来，泰安工行市场储蓄所主动响应上级行旺季竞赛活动的号召,充分调动全所员工的主动性和主动性, 实行多项措施，重点营销电子银行产品，促进了电子银行业务快速进展，截止2月7日，办理网银个人客户85户，网银个人客户证书81户，手机银行77户。重宣扬。为使电子银行营销工作尽快驶入快车道，重点强化宣扬工作，一是在营业大厅刚好将电子银行产品宣扬资料放置在宣扬架中供客户翻阅参考；二是大堂经理在接待客户业务询问时，主动向客户介绍电子银行产品；三是网点主任主动上门到优质客户中宣扬推介电子银行产品。 强营销。为使电子银行的营销

43、工作健康快速进展，一是实行捆绑营销，针对一些优质客户实行捆绑营销电子银行产品，为其全部开通电子银行产品业务；二是实行柜面营销，网点柜员在接待办理客户业务时，有选择性地营销电子银行产品。 严考核。为使电子银行营销工作扎实开展，一是明码计价，对每项电子银行产品的营销计价干脆到营销柜员；二是加强督办，每天对全所的电子银行产品营销进度进行通报，表扬先进，鞭策落后。 优服务。为扩大电子银行营销的覆盖面，重抓服务，稳定老优户，挖掘新优户。一是对办理电子银行产品的客户要求员工在最短的时间内完成注册、安装和演示工作，并留下联络方式；二是对开通电子银行的客户实行面对面讲解、手把手演示、条对条操作；实行重点突出、

44、传授特点、介绍优点的宣扬方式，使客户易懂、易驾驭、易接受。确保营销1户激活1户，使业务营销工作既留意质量又留意数量，到达与客户双赢的效果。当客户对该行电子银行的平安性提出疑虑时，网点主任耐性细致为客户讲解工行电子银行别出心裁的各种平安措施，消退客户的后顾之忧。通过强有力的售后服务工作，增加了客户对工行的理解与支持，扩大了该行个人网上银行在市场上的影响力。 一是渠道分流，将大量标准化、操作型业务迁移到电子银行渠道，将有限的人力资源充溢到低柜和客户经理队伍，提高网点产品销售实力。二是大厅制胜，细分客户，精准、定向、捆绑营销，做到“柜面签约一户，现场开通激活一户，体验教会运用一户，增加电子银行有效客户。三是巧练内功强素养，发动全行员工学习、运用和营销电子银行产品。四是