2023年中小企业融资方式.docx

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1、2023年中小企业融资方式 第一篇：中小企业融资方式 中小企业融资方式 内源内部融资：企业自筹 向关系人借贷 外源外部融资：股权融资干脆融资 债券融资干脆融资 民间借贷干脆融资 银行贷款间接融资 金融租赁间接融资 典当租赁间接融资 股权融资：作为企业发行股票上市的市场，沪深交易所设置了很高的门槛，依据公司法证券法规定，上市公司股本总额不少于5000万元，并要求开业时间在三年以上且要连续赢利。因此，平均每户注册资本80万的宽阔中小企业，没有资格争取上市指标。创业板的推出是我国中小企业融资进展的一个大胆尝试，但其也规定公司股本总额不少于3000万元。 债券融资：我国债券市场进展远落后于股票市场进展

2、，大企业都难以通过发行债券方式融资，中小企业就更不必说了。 民间借贷：相对于正规借贷而言，通常指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。银行贷款：银行贷款是企业融资渠道中最重要、比重最高的一个。对中小企业而言，银行贷款融资的主要方式包括贴息、信誉担保、综合授信、无形资产担保、买方贷款、异地联合协作、项目开发、出口创汇、自然人担保、个人托付、票据贴现等。 金融租赁:金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的其次大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的全部权与运用权相分别为特征的新型融资方式。设备运用厂家看中某种设备后，即可托付金融租赁公司出资购得，

3、然后再以租赁的形式将设备交付企业运用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的全部权。通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好方法;就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。 典当融资。典当是以实物为抵押，以实物全部权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款本钱高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信誉要求几乎为零，典当行只留意典当物品是否货真价实。而且一般商业银

4、行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。且典当行更留意对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续特别简便，大多立等可取，不动产抵押也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用处不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用处。 目前国内企业资金通过银行贷款融资约70%，通过资本市场发行股票或债券融资不到10%，自有资金20%。银行贷款作为最重要的融资渠道，中小企业获得银行信贷的比例却特殊低，仅占全部中小企业的10%左右。在美国，这一比例为33%。约有1/3的中小企业需要从非

5、正规渠道融资。约50%以上中小企业无法依靠外部融资解决资金问题。 其次篇：中小企业融资方式12种 目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下种： 1.综合授信 即银行对一些经营状况好、信誉牢靠的企业，授予确定时期内确定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环运用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运状况分期用款，随借随还，企业借款特别便利，同时也节省了融资本钱。银行接受这种方式供应贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉牢靠、同银行有较长期合作关系的企业。 2.信誉担保贷款 目前在全国个省、市中，已有多个城市建立了中小企业信誉担

6、保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向特地开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业供应不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信誉保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵敏。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业供应反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流淌状况。 3.买方贷款 假如企业

7、的产品有牢靠的销路，但在自身资本金缺乏、财务管理基础较差、可以供应的担保品或寻求第三方担保比较困难的状况下，银行可以依据销售合同，对其产品的购置方供应贷款支持。卖方可以向买方收取确定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。 4.异地联合协作贷款 有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业供应配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一供应贷款，再由集团公司对协作企业供应必要的资金，当地银行协作进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头供应贷款。

8、 5.项目开发贷款 一些高科技中小企业假如拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会赐予主动的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己探讨部门的高科技中小企业，银行除了供应流淌资金贷款外，也可办理项目开发贷款。 6.出口创汇贷款 对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方供应的信誉签证，供应打包贷款。对有现汇账户的企业，可以供应外汇抵押贷款。对有外汇

9、收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借确定数额的技术改造贷款。 7.自然人担保贷款 年月，中国工商银行领先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在年以内信贷业务时，可以由自然人供应财产担保并担当代偿责任。自然人担保可实行抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人全部的房产、土地运用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。假如借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。 8

10、.个人托付贷款 中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种个人托付贷款。即由个人托付供应资金，由商业银行根据托付人确定的贷款对象、用处、金额、期限、利率等，代为发放、监督、运用并关心收回的一种贷款。办理个人托付贷款的基本程序是：由托付人向银行提出放款申请。银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向托付方和借款方推介。托付人和借款人双方干脆见面，就具体事项和微小环节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出确定。借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订托付协议。银行对借贷人的资信状况及还款实力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借

11、款合同并经银行审批后发放贷款。 9.无形资产担保贷款 根据中华人民共和国担保法的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。 10.票据贴现融资 票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不依据企业的资产规模来放款，而是根据市场状况销售合同来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则天，资金在这段时间处于闲置状态。企业假如能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资本钱很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行

12、办理有关手续即可，一般在个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱，这种融资方式值得中小企业广泛、主动地利用。 11.金融租赁 金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的其次大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的全部权与运用权相分别为特征的新型融资方式。设备运用厂家看中某种设备后，即可托付金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业运用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的全部权。通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的

13、好方法；就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。 12.典当融资 典当是以实物为抵押，以实物全部权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款本钱高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信誉要求几乎为零，典当行只留意典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更留意对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续特别

14、简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用处不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用处，钱运用起来特别自由。周而复始，大大提高了资金运用率。 第三篇：中小企业9种融资方式 中小企业9种融资方式 阅读：286 |更新：2023-05-10 17:04 |标签： 融资 对于任何企业来说，资金就好比血液，现金流则是企业的生命线，被信贷政策掐住咽喉，不得不向民间高利贷“饮鸩止渴的中小企业，自然命运堪忧，凶多吉少。目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下9种。 方法/步骤 企业融资-综合授信 即银行对一些经营状况好、信誉牢靠的企业，授予确定

15、时期内确定金额的信贷额度，企业融资在有效期与额度范围内可以循环运用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运状况分期用款，随借随还，企业借款特别便利，同时也节省了融资本钱。银行接受这种方式供应贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉牢靠、同银行有较长期合作关系的企业。 企业融资-信誉担保贷款 目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信誉担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，企业融资属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几

16、部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向特地开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业供应不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信誉保证人等，担保公司却可以解决这些难题。 企业融资-买方贷款 假如企业的产品有牢靠的销路，但在自身资本金缺乏、财务管理基础较差、企业融资可以供应的担保品或寻求第三方担保比较困难的状况下，银行可以依据销售合同，对其产品的购置方供应贷款支持。卖方可以向买方收取确定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。 企业融资-异地联合协作贷款 有些中小企业产品销路很广，或者

17、是为某些大企业供应配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一供应贷款，再由集团公司对协作企业供应必要的资金，当地银行协作进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头供应贷款。 企业融资-出口创汇贷款 对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方供应的信誉签证，供应打包贷款。企业融资对有现汇账户的企业，可以供应外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。 对出口前景看好的企业，还可以商借确定数额的技术改造贷款。企业融资-自然人担保贷款 2023年8月，中国工商银行领先

18、推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，企业融资对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人供应财产担保并担当代偿责任。自然人担保可实行抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人全部的房产、土地运用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。假如借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。 企业融资-项目开发贷款 一些高科技中小企业假如拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业融资自有资本难以承受，可以向银行

19、申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会赐予主动的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己探讨部门的高科技中小企业，银行除了供应流淌资金贷款外，也可办理项目开发贷款。 企业融资-典当融资 典当是以实物为抵押，以实物全部权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款本钱高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信誉要求几乎为零，典当行只留意典当物品是否货

20、真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以企业融资动产与不动产质押二者兼为。 企业融资-个人托付贷款 中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种个人托付贷款。即由个人托付供应资金，由商业银行根据托付人确定的贷款对象、用处、金额、期限、利率等，代为发放、监督、运用并关心收回的一种贷款。办理个人托付贷款的基本程序是：1.由托付人向银行提出放款申请。2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向托付方和借款方推介。3.托付人和借款人双方干脆见面，就具体事项和微小环节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出确定。4.借贷双方谈妥要求条件之

21、后，一起到银行并分别与银行签订托付协议。5.银行对借贷人的资信状况及还款实力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。 第四篇：中小企业融资方式分析 中小企业成长中融资方式分析 班级：09工商管理1班 学号：0911022051 姓名：高小群 中小企业是市场经济体系中活跃的、进展前景良好的企业类型，对国民经济起着至关重要的作用。由于中小企业自身所具有的高成长和高经营风险的特性，缺少资金成为其进展面临的一个关键问题中小企业的经营困难尤其是融资困难已引起整个社会的广泛关注。本文主要阐述了中小企业的融资方式 中小企业 ；融资方式；融资困难；逆境分析 中小企业以其经营方式

22、灵敏、组织本钱低廉、转换进退便捷等优势更能适应当今瞬息万变的市场和消费者追求特性化、潮流化的要求，因此在包括发达国家在内的世界各国额经济进展中，中小企业都有着举足轻重的地位，发挥着不行替代的作用。目前，我国中小企业虽然进展较快，但他们的经营环境并不志向，尤其是企业的融资问题，已经成为制约宽阔中小企业生存和进展的主要瓶颈。 中小企业的主要融资方式分为内部融资和外部融资。，而内部融资包括企业自筹和向有关系人借款。同其他融资方式相比，企业内部融资最大特点，就是融资本钱最低，所以在具体操作中，这一种融资方式应处于创业者的首选位置。外部融资又可以分为干脆融资和间接融资。其中，干脆融资主要是股权融资、债券

23、融资、民间融资；间接融资主要是银行贷款、金融租赁、典当租赁。 传统的融资方式主要是股票融资、长短期银行借款融资、债券融资、租赁和说那个也信誉融资。除了传统的融资方式外，近年来出现了一些创新性的融资方式，如利用国际金融市场融资；利用外资进行企业并购融资，到达双赢机制；利用权证、期货等金融衍生工具或金融衍生品交易融资；利用厂房、设备等固定资产按揭贷款、存货融资、商品融资、动产托管等融资方式；申请国家创新基金、项目开发贷款方式，利用无形资产质押，风险投资基金等融资新方式；利用金融机构开展房产典当、企业房产信托的呢过新方式和互助担保等 在此简介下主要的融资方式。 1、股权性融资(干脆融资)。股权是公司

24、的股东投资到公司的资本。股权在不同的财产组织形式上有着不同的表达方式。正因为其有着不同表达方式，所以产生了不同的股权融资工具。2。债权性融资(间接融资)。债权资金是在确定期限满后企业必需偿还本金并支付利息的资金，这部分资金不是股东的资本，但可利用这种资金为股东带来利益。 3、民间借贷。相对于正规借贷而言，通常指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷。 4、银行贷款是企业融资渠道中最重要、比重最高的一个。对于中小企业而言，银行贷款融资的主要方式包括信誉担保、综合授信、无形资产担保、买方贷款、异地联合协作、项目开发、出口创汇、自然人担保、个人托付、票据贴现等。 5、金融租赁金融租赁是一种

25、集信贷、贸易、租赁于一体、以租赁物件的全部权与运用权相分别为特征的新型融资方式。由承租人选定所需设备后，由租赁公司出租人负责购置，然后交付承租人运用，承租人按租商定期交纳租金。金融租赁合同通常规定任何一方不能中途毁约，租赁期满后，租赁设备可以由承租人选择退租、续租或将产权转移给承租人。 6、典当融资。典当融资是以实物为抵押，以实物全部权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款本钱高、贷款规模小。 7、BOT项目融资。BOT(BUILDOPERATETRANSFER)即建设经营转让。企业投资公共工程时，政府赐予企业项目建设的特许权时，通常接受这种方式。这种方式比较简洁得到

26、一些财团的支持，其在融资时主要是将项目抵押给财团或金融机构，然后进行建设，建设后从经营的利润还款，或卖掉某个经营期给金融机构或财团。 8、政府基金。目前政府为了支持中小企业的进展建立了许多基金，比方中小企业进展基金、创业基金、科技进展基金、扶持农业基金、技术改造基金等。这些基金的特点是利息低，甚至免利息，偿还的期限长，甚至不用偿还。但是要获得这些基金必需符合确定的政策条件。 另外在不同进展阶段的中小企业对融资有不同要求，从企业创办始终到企业因种种缘由而退出，都有对融资的不同的要求。1.创办阶段。需要产权自有资金，或称股金，一般来自个人投资者和风险资金也需要商业银行以举债方式筹借少量资金。 2.

27、投入经营阶段。主要从商业银行及其它渠道获得流淌资金贷款；优势仍要从个人投资者、风险资金和小企业投资公司等方面增加产权资金。 3.增长进展阶段。外部融资是关键，主要从商业银行及各种小企业投资公司、社区开发公司获得债务资金；也会从前述渠道筹借产权资金。 4.起先成熟阶段。主要以大公司参股、雇员认股、股票公开上市等以及从投资公司、商业银行筹集进展改造所需产权资金。青岛某纺织公司于2023年2月注册成立，企业注册资本50万元人民币。该公司主要经营纺织原料、棉纱、棉布、棉短线、羊毛化纤、针纺织品、纺织染料、纺织辅料、纺织机械、纺织机械配件、货物进出口、技术进出口；商务信息询问。公司多年从事纺织品的进出口

28、贸易，2023年随着人民币升值，公司领导层精确感知进口业务，特别是进口棉花原料巨大的市场利润空间，企业慢慢转型从事棉花的进口业务，并于美国、印度、南非等多个棉花主产国家和地区的主要供货商建立了良好的合作关系。公司为保证进口棉花的品质，于2023年3月在印度成立办事处。2023年由于全球经济危机的影响，企业棉花进口量较往年有所降低，但仍进口5100吨，累计实现购付汇750余万美元，全年实现销售收入7045万元。 2023年由于国内外棉花、纺织品市场萎靡不振，公司刚好调整经营策略，主攻内地市场的棉花贸易，在稳健的经营过程中进一步稳固了公司与上下游企业的良好合作关系，照旧保持5000余吨的棉花进口量

29、，累计购付汇750余万美元。2023年一季度，累计进口棉花600吨，实现购付汇量100万美元。 融资需求：企业融资需求贸易融资方面，主要集中在减免保证金开证。企业常年经营进口棉花，对市场有精确把握。但由于进口棉花为大宗货物交易，必定产生大额贷款、各项海关赋税，导致占压进口企业大量资金，加大企业的资金压力。 融资方案：鉴于企业的业务、财务状况及棉花进口这一大宗货物进口的交易特点，中信银行为其量身指定了贸易融资方案：对于企业干脆从国外进口的货物，中信银行为其办理将来货权质押减免保证金开证业务，引入第三方物流单位，进口货物从装船、到港到入库放货全程由监管单位监管操作，中信银行在收到企业存入足额保证金

30、并收到相应提货申请后，发 指令给监管单位指示其放货。操作过程中，如遇到货物价格波动，监管单位随时提示，要求客户补足保证金，规避风险。对于保税区交易货物，中信银行为其办理保税融通减免保证金开证业务，引入第三方物流单位，标的物入监管单位仓库后由其实施监管操作，中信银行在收到企业存入足额保证金并收到相应提货申请后，发指令给监管单位指示其放货。操作过程中，如遇到货物价格波动，监管单位随时提示，要求客户补足保证金，规避风险。将来货权质押业务确保了我行对质押物的转移占有，保税融通业务确保了中信银行对货权的转移占有，有效地限制了企业的信誉风险，又为申请企业的业务进展供应了足够的资金支持。 中小企业融资难的缘

31、由 中小企业自身的因素：(1)经营不确定。(2)管理模式落后。(3)资信状况不佳。(4)融资要素缺乏。银行因素：(1)银行的保守风险意识。(2)办贷手续困难。(3)信贷激励机制弱。 解决中小企业融资难的逆境分析 1、提中学小企业自身实力和管理。对于中小企业本身来说,应主动推动公司治理进程;建立 完善的法人经营理念;确界定产权,理顺内部关系,建立有效的激励机制和约束机制;面对市场,生产有市场、有竞争实力的产品,提高企业自身技术含量,获得较好的盈利实力和长期进展潜力。同时,要充分提高企业经营管理水平,建立健全内部限制制度、财务管理制度、人事管理制度、加强生产、经营、销售管理;确保企业各项活动和财务

32、收支必需在国家法律、法规及规章制度允许的范围内进行,不断完善财务制度,改善财务状况,供应真实、合法的财务报告;爱惜企业资金的平安完好,保证其保值和增值,合法经营管理,削减舞弊和违法行为;增加信誉意识,主动还款,使中小企业管理规范、运作高效,使金融机构有充分理由信任其进展前途,有能够偿债的信誉基础,从而情愿为其融资。 2、完善金融市场融资体系。(1)国有商业银行要建立起互利合作的银企关系。中小企业在我国国民济中有特别重要的地位与作用。首先,国有商业银应把中小企业当作国民经济大家庭的一员,在听从国家宏观经济调控的前提下,构建双向、自主选择的新型银企关系;其次,国有商业银行要改革现行的贷款审批程序,

33、形成合理的制度支配,建立适合中小企业的授信体制、政策和程序;最终,国有商业银行要加快中小企业金融服务品种的创新,开发中小企业在各个金融服务领域的要求,满意不同层次中小企业的金融服务需要。(2)加强中小企业资本市场建设。(3)银行建立激励与约束相结合的经营机制。(4)大力进展中小型银行。 3、建立中小企业信誉担保体系。首先,应进一步建立健全中小企业融资的法律法规体系,为 中小企业进展供应基本的制度保障。其次,国家应设立政府专管部门和建立一些政策性和商业性的金融机构,赐予其在政府机构中较高的地位,明确其职能是负责中小企业政策的制定和统筹协调。 参考资料： 中国中小企业江西网 刘百宁、王海旗、王兆琪

34、.中小企业融资实务与技巧.第1版.中国经济出版社.2023年9月 邱华炳.中小企业融资通.第1版.中国经济出版社.2023年8月 第五篇：中小企业融资方式的选择 中小企业融资方式的选择 在当前中国经济银根紧缩的状况下，中小企业融资困难，严峻的制约了自身的进展，本文通过分析当前中小企业的现状，介绍几种普遍的融资方式，并提出了相应的建议，促进我国中小企业的进展。 中小企业；融资方式；建议 一、中小企业进展背景随着经济全球化进程日趋加速，市场竞争日趋激烈，中小企业进展的问题已经成为一个世界性的探讨课题。中小企业的大量存在是经济进展的必定结果，也是市场竞争的内在要求，是汲取就业，活跃市场气氛，推动经济

35、增长，维护市场活力的前提条件，是国民经济的重要支柱。数据显示，截至去年上半年，宁波实有个体工商户突破30万户。以去年底全市574万户籍人口计算，平均每19人或6户家庭就拥有1家个体工商户。但是中小企业却因为融资困难而阻碍了其进展。从外部环境来看，2023年，央行第六次上调法定存准备金率，大型金融机构的存款准备金率升至21%的历史高位。在流淌性惊慌和通货膨胀压力持续高企的形势下，中小企业资金惊慌状况普遍加剧，盈利空间有所缩小，中小企业融资难题再次成为焦点。中小企业和金融机构间信息不对称也同时加重了企业融资困难。从中小企业融资状况分析，随经济复苏的趋势逐步明朗和通货膨胀压力的持续高企，实体经济信贷

36、需求日趋旺盛，与金融机构2023年逐步收紧信贷资源之间的冲突更为凸显，因此企业信贷需求不能刚好、足额满意的现象有所显现，加剧了中小企业贷款难的感受。调查结果显示，31.6%的被调查企业认为“资金惊慌是造成企业生产困难的主要因素之一。据调查，2023年在本钱上升等压力下，浙江、广东、江苏等地的一些中小企业已出现半停工、停工状态。清明节后，温州江南皮革、波特曼、三旗集团这3家知名企业，除了江南皮革，另两家企业的歇业或倒闭，倒闭的缘由都指向资金惊慌。由此可见，中小企业融资难已经是中小企业普遍面临的问题，要解决中小企业的进展问题，就必需首先解决融资难问题。正是在这严峻的形势下，各中小企业起先通过各种方

37、法来进行融资。 二、主要几种融资方式介绍目前，我国可供中小企业选择的融资方式多达二十多种，既有干脆融资方式，又有间接融资方式。针对如今我国中小企业融资方式，我们选取了几种普遍的融资方式开展探讨。 一银行借款融资： 银行贷款是一种最为正规的融资方式。由于中小企业的市场淘汰率远远高于大中型企业，银行贷款给中小企业要担当更大的风险。因此选择这种方式来贷款的话可行性不是很大。在这个时候良好的银企关系可能会供应确定的便利之处。其次，由于银行贷款手续繁复，审批时间过长，许多中小企业为求进展不得不退而求其次从民间融资。数据显示，在宁波的13万多家注册企业中，有信贷记录的约为4.4万家次，也就是说，近三分之二

38、的企业从未与银行发生借贷关系。对于这种融资方式，今年宁波市中行行长表示，在限制风险的前提下，可以适当下放中小企业授信审批权限，扩大和健全对实体企业“绿色审批通道名单和准入，提高效率。 二民间融资： 同正规融资相比，民间融资的供应者更了解借款人的信誉和收益状况，从而克服了信息不对称带来的道德风险和逆向选择。这种筹资方式能够最大限度的合集资金将其贷放到生产流通领域，在确定程度上缓解了银行信贷资金缺乏的压力。同时其利率杠杆灵敏度高，资金滞留现象少，手续简便，提高了资金运用率，是一有效集资途径。但该方式的利率相对较高，一旦企业出现重大的问题使得无法偿付时，出现的问题将会是特殊麻烦的。另外由于其具有“地

39、下性质，因此能够使中小企业在获得融资的同时保持其经营的私密性。因此民间融资能够成为中小企业外部融资的一个重要渠道。据统计，目前我国社会储蓄存款己突破12万亿元，政府应当在有效的制度支配下，充分调动和发挥民间资金的作用，扩大小额贷款公司的覆盖面。据悉今年浙江将结合经济规模、行业特点和金融供应状况，主动关心小额贷款公司提高放贷实力，在偏远乡镇、山区设立分支机构，扩大业务覆盖面。但是，民间集资有确定的消极性，首先由予法律的不明确、体制的不完善，以及相识的不统一，致使一些地方的民间借贷处予非法状态或放任失控状态，这就是温州出现多起非法集资的案件。所以对于民间进行的融资活动，我们不宜简洁地禁止，而应加以

40、规范，将其纳入正式的金融体系。 三融资租赁： 融资租赁是一种中长期固定资产融资，时间一般是3至5年，并且由于融资租赁有允许承租人提前归还租金的便利，因此融资租赁又兼具短期融资的优点。此外，融资租赁还具有效率高、风险小，设备、服务和融资的一揽子解决等优点。我国目前中小企业多数技术设备落后，又无自身积累且难以从银行获得贷款去更新，进展融资租赁业，企业就可以在资金短缺或不愿动用经营资金的状况下，添置或更新设备，提高产品竞争力。目前融资租赁的金融杠杆作用基本没有得到发挥，我国的租赁公司的资产规模最多是几百亿元，因此进展的空间很大。对于这种方式我们可以做的是解决政策上的一些制约因素：一应在有效监管的前提

41、下，放开金融祖赁公司的准入(由于金融租赁公司属于非银行金融机构，目前实现严格的准入制度，受银监会监管，难以批准)；二是适当降低资本金门槛。(目前规定新设的内资租赁企业最低注册资本金要到达17000万元)。 四“金贝壳贷款： “金贝壳是一项为无抵押、无担保的小额贷款借款保险产品。宁波市的城乡小额保证保险贷款为全国首创,这种由政府、银行、保险互相合作解决中小企业、农户及城乡创业者抵押担保缺乏的融资模式目前已在全省推广。“金贝壳有力地支持了小企业与城乡创业者生产经营和创业进展,而“金贝壳业务只是宁波市推出的众多缓解中小企业融资难的举措之一。据悉，到今年1月底，宁波市10家银行发放的“金贝壳贷款已突破

42、20亿元，共1799户小企业和农户受益。去年宁波初创期小企业最高额从100万元提高到300万元，创业者个体工商户从10万元提高到最高100万元。据了解，宁波市将大力推高该投资项目。这种融资方式支持的对象包括申请小额贷款用于生产经营的农业种植养殖大户、初创期小企业和城乡创业者。 五存货融资： 存货融资具体地来讲是供应了一种机制，通过该机制，出借方可以接收更多与仓储的存货有关的信息，并且对仓储的存货进行更高级的限制。其中，仓储的存货担保了融资支配，在借入方违约的状况下可以为出借方供应了可以得到抵押品的担保。目前，国际上比较常用的存货质押融资方式主要有三种：仓储融资、信托收据融资和抵押单存货融资。这

43、种方式的融资资金数量具有灵敏性。中小企业将其原材料、在制品和产成品等存货作为担保物向金融机构融通资金。但是,考虑到银行等金融机构的信贷风险,通过存货担保来获得的资金相对较少,不过这可以用来缓解短期的资金缺乏。 六应收账款融资： 应收账款的筹资是一种具有显明特色的融资方式。主要是中小企业将其应收账款有条件地转入特地的融资机构,由其为企业供应资金、债款回收、销售分户管理、信誉销售限制以及坏账担保等金融服务,使企业获得所需资金进行周转。这是一种融资来源弹性的弹性较大。当企业因销售额增加而需要更多的资金时，其发票金额也将逐日增加，从而使以此为基础而获得的资金额也日渐成长。其次，应收账款供应了企业以其他

44、方式可能极难获得的借款担保。最终，当应收账款予以代理或出售时，企业可以获得在其他状况下无法获得或获得时本钱较高的信誉部门服务。但是这种筹资方式的本钱太高，通常比基本利率高2%或3%。另外，假如发票很多，面额又很小，则可能使这种方法显得特殊麻烦。在某些西方工业发达国家，应收账款筹资出现大幅增长的趋势。 七建立担保公司： 中小企业融资的一个瓶颈是担保难，因此政府不愿定要大规模地参与中小企业的投资或借贷，而是以担保引导的形式。建立担保公司就是一项最干脆的举措。据悉，银行小额贷款的营销本钱较高，小企业向银行干脆申请贷款受理较难，这就造成小企业有融资需求时往往会向担保机构等融资机构求救，担保机构选择客户

45、的本钱比较低，从中选择优质项目举荐给合作银行，提高融资的胜利率，就会降低银行小额贷款的营销本钱。目前，许多投资担保公司，在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信任，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。因此，这种方式可以使得贷款有所保障，从而加快贷款进程。 三、我国各类型中小企业融资方式探讨与政策建议 一创新型中小企业。具有高风险、高成长性、高收益的特征，又普遍缺乏必要的担保手段，因此很难从银行等金融机构实行间接融资的方式获得进展资金。所以要尽快建立起开放运作的二板市场，激励天使资本之类的民间非正式风险投资基金的进展，从而降低创

46、新型中小企业对银行贷款的依靠。 二高新技术产业化型中小企业。一般在高新技术产业化前期购置技术更新设备等投入较高，然而企业自身规模较小，成长性和收益受到技术成熟度的局限，所以既无力供应足够的抵押从银行获得贷款，又不能实行干脆融资方式。因此需要通过国家相关产业管理部门、地方政府、行业协会合作成立为此类型中小企业服务的政策性金融机构，如成立地方性的中小企业融资担保体系供应担保激励中小银行贷款、通过四大国有银行设立专项金融机构贷款和政府财政拨款等，多管齐下，以激励高新技术产业化快速开展。 三传统产业型中小企业。由于技术扩大程度较高，产业进展成熟，市场成熟，竞争激烈，利润率处于市场平均水平，而且企业正常

47、进展所需资金不多。此外，传统产业型中小企业根据产业进展需要，分布趋于集中或分散。对于集中分布的相关产业的中小企业，政府可以实行与地方相关产业协会合作成立产业担保机构、组织该产业中小企业成立互助担保基金、开放金融市场激励民间金融机构参与等方式关心产业内的中小企业融资；对于零散分布的中小企业，政府还可以通过成立创业基金，建立一些特地的中小企业融资机构，如社区银行，扶持其进展，但这些决不能取代其他金融机构的作用。 四、我们的看法根据目前全球经济的进展形势来看：美元的贬值，货币银根紧缩，融资可能性的变小，使中小企业面临着前所未有的困难。我们小组经过探讨认为，在这样的融资环境下，我们可以将重点放在两项措施上。一是，规范和引导民间借贷。首先，要解决民间资本的疏通渠道问题。在