2023年中国##银行授权管理制度.docx

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1、2023年中国#银行授权管理制度 第一篇：中国#银行授权管理制度 中国银行授权管理制度 第一章 总则 第一条 为维护中国银行以下简称银行一级法人体制，加强内部限制和风险管理，优化资源配置，促进辖属分支机构和职能部门依法经营管理，根据中华人民共和国商业银行法和中国人民银行商业银行授权、授信管理暂行方法的有关规定，制定本制度。 其次条 本制度所称授权，包括干脆授权和转授权。 干脆授权，系指银行总行对辖属分支机构或职能部门授权。转授权，系指根据银行总行或上级行的授权并在本行受权范围内，省级分行含直属分行，下同对辖属分支机构或职能部门、二级分行对辖属分支机构或职能部门、县市支行对辖属分支机构或职能部门

2、授权。 第三条 本制度所称授权机构，系指向辖属分支机构和职能部门授予经营管理权限的银行总行、省级分行、二级分行和县市支行；受权机构，系指接受经营管理权限的银行各分支机构和职能部门。 第四条 银行各分支机构和职能部门不具有法人资格，在总行或上级行授予的权限范围内依法开展业务，并担当相应的责任。严禁越权从事业务活动。 第五条 分支机构的行长、职能部门的负责人为受权机构的代表 人，代表该分支机构、职能部门行使授权范围内的各项权利。 第六条 本制度适用于银行在中华人民共和国境内的分支机构和职能部门。对境外分支机构的授权，由总行根据我国和驻在国地区的法律、法规及国际惯例另行规定。 其次章 授权根据 第七

3、条 根据以下指标，对分支机构实行区分对待、分类授权。 一所在地经济进展状况； 二资产负债规模； 三资产质量； 四经营效益； 五经营管理水平； 六风险状况； 七其他影响授权的状况。 第八条 对分支机构授权按省级分行、二级分行和县市支行依次逐级进行。若有必要，总行可以对辖属任何分支机构干脆授权。 第九条 根据职能部门的职能、授权执行状况及主要负责人的素养，依据权责一样、合理适度的原则，对职能部门授权。 第十条 根据受权机构经营管理、授权执行、风险限制等实际状况，可对授权实行动态调整。 第三章 授权方式 第十一条 授权机构根据国家有关法律法规、银行基本制度和上级行授权，对辖属分支机构或职能部门从事日

4、常业务经营管理活 动进行基本授权。 第十二条 授权机构根据国家有关法律法规、银行基本制度和上级行授权，对辖属分支机构、职能部门或个人从事创新业务以及超过基本授权范围的经营管理活动进行特别授权。 第十三条 基本授权接受书面即授权书形式，在授权机构盖章、法定代表人或主要负责人签字后生效。 第十四条 授权书是指授权机构制作的向受权机构授予经营管理权限的书面文件。 第十五条 授权书应包括以下内容： 一授权机构名称； 二授权机构法定代表人或主要负责人姓名； 三受权机构名称； 四授权范围； 五授权期限； 六其他需要规定的事项。 第十六条 银行授权书接受统一标准格式文本，统一文本由总行法规部制定。 第十七条

5、 受权机构根据工作需要可向授权机构申请特别授权。第十八条 特别授权接受批复形式，或者签发特别授权书。第十九条 对受权机构的特别授权申请，授权机构在规定时间内原则上为十个工作日未能赐予答复，视为同意授权。 其次十条 权限不明确时，受权机构应向授权机构书面请示并取 得明确授权。 第四章 授权范围 其次十一条 基本授权的范围包括： 一资金组织管理权限； 二资金支配管理权限； 三信贷管理权限； 四结算业务管理权限； 五财务管理权限； 六外汇业务经营管理权限； 七代理业务管理权限； 八银行卡业务管理权限； 九资产损失管理权限； 十机构、人员和劳开工资管理权限； 十一法律事务管理权限； 十二非业务活动经营

6、管理权限； 十三其他经营管理权限。其次十二条 特别授权的范围包括： 一创新业务权限； 二超出基本授权的权限。 第五章 转授权 其次十三条 转授权必需遵循有限原则，不得大于原授权。其次十四条 根据业务进展需要、内部管理水平及风险限制实力，可以对营业所转授权。 其次十五条 转授权接受书面即转授权书形式。转授权书内容、格式参照授权书制定。 其次十六条 转授权不当时，上级行可以调整或撤销原授权。其次十七条 各分支机构的转授权，必需报上级行备案。 第六章 授权的调整与终止 其次十八条 基本授权的有效期原则上为一年，特别授权根据具体状况确定有效期。 其次十九条 发生以下状况时，授权机构可调整或撤销原授权，

7、并报上一级行备案。 一受权机构发生重大越权行为； 二受权机构的行为失当造成重大经营风险或法律责任； 三经营环境发生重大转变； 四内部机构和管理体制发生重大转变； 五其他状况。 第三十条 调整与撤销授权，应重新制作授权书，并收回原授权书。 第三十一条 发生以下状况时，原授权终止： 一实行新的授权制度或方法； 二受权机构发生分立、合并等状况； 三受权被撤销； 四授权期满； 五其他需要终止授权的状况。 第三十二条 银行法定代表人及分支机构主要负责人变更时，若授权范围等内容不变，授权书、转授权书接着有效。 第七章 授权管理 第三十三条 各级行的法规部门是授权的综合管理部门，负责授权管理的组织协调、授权

8、管理制度的制定、授权内容的法律审查、授权文本的制作以及授权管理的综合评价等工作。 第三十四条 没有设法规部门的行，由各行办公室负责授权的综合管理工作。 第三十五条 受权机构应在授权期满20日内向授权机构报送有关授权执行状况的报告。临时发生重大风险，应刚好向上级行报告。 第三十六条 总行或上级行业务主管部门分别负责对辖内分支机构和职能部门相关业务授权执行状况进行监督检查，对重大风险状况实行跟踪监测。根据检查和监测状况，对调整授权提出看法，对越权违规主要负责人及相关责任人员提出处理看法。 第三十七条 各级行的稽核监察部门要把检查监督受权机构执行授权作为一项重要职责，有权对越权违规主要负责人及相关责

9、任人员提出处理看法。 第八章 责任 第三十八条 受权机构在授权范围内发生滥用权利、不正值行使权利的行为，影响银行信誉或造成经济损失，要追究受权机构主要负责人及其干脆责任人的行政和经济责任。构成犯罪的，依法追究 其刑事责任。 第三十九条 受权机构未经授权或者超越授权开展业务活动，影响银行信誉或者造成经济损失，要追究受权机构主要负责人及其干脆责任人的行政和经济责任。构成犯罪的，依法追究其刑事责任。 第四十条 如授权不明确，受权机构未经请示擅自开展业务活动，影响银行信誉或者造成经济损失，要追究受权机构主要负责人及其干脆责任人的行政和经济责任。构成犯罪的，依法追究其刑事责任。 第九章 附则 第四十一条

10、 各省级分行可根据本制度制定转授权实施细则，并报总行法规部备案。 第四十二条 本制度由总行负责说明。 第四十三条 本制度自下发之日起施行，中国银行授权管理暂行方法同时废止。 其次篇：银行授权自查报告 商业银行支行2023年12月份自查报告 农商行会计结算部： 依据总部要求，为加强支行内限制度建设，全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节，增加识别、防范和限制风险的实力，根据自查方案等有关规定，我支行进行了全面的自查自纠，现将自查状况汇报如下： 一、成立自查组织 组 长 ： xx 成 员 ： xx xx xx 二、自查状况 1、营业前自查觉察状况。 1.自查没有觉察柜员代客户保管重要物品的现

11、象。能够遵守严禁柜台违规行为防范案件风险的工作看法第三条“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为： 四代客户申请、购置、签收、保管重要空白凭证和支付设备； 五代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品的规定。 2.重要性档案资料全部随款箱上缴大库，重要空白凭证放入保险柜并双锁双封。能够遵守会计基础规范第六十二条“各种会计资料按制度要求收集整理，立卷归档，专人入库保管的规定。 3.档案柜全部上锁管理。每天的传票刚好整理并放入档案柜内上锁，坚持2天一移交，最迟3天必需移交。能够遵守安徽省农村合作金融机构营业期间平安保卫工作制度暂行第八条“营业终了，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机等入

12、库保管的规定。 4.存放监控设备的柜机未上锁。因支行监控机柜的锁具已损坏，无法上锁。需要更换机柜。 5.营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理清扫，柜面整齐，大厅洁净。 2、现金管理方面 1我支行建立了库存现金及卷别登记簿。坚持日终核对，库存超限，次日刚好缴款。 2我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度，库存超限额时，能够 做到刚好缴款。 3柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对，执行“双锁双封的规定，但自查时觉察有几次因业务繁忙，未能执行此规定。 4每月三次查库能够坚持并认真核查。我支行能够遵守每月三次查库的规定，并在监控下核对全部现金和重要空白凭证。能够遵守 “建立查库制度。行社总部和机构负

13、责人要依据查库制度的规定，定期或不定期检查库存、尾箱现金，并登记查库状况的规定。 5查库登记规范。我支行查库有记录，并由主管和被查综合柜员签字。 6查库认真全面，查库时对有价物品、抵押品进行检查。我支行查库时检查现金库存都并将重要空白凭证、有价单证作为必查内容。 7柜员现金管理。营业用款全部入箱保管，营业终了入库保管，账款、账账、帐表、账实换人复核，确保相符，无白条抵库、空库或挪用库款现象；库存现金超限额时能够刚好缴款，一般为每周两次缴款；能够合理生成柜员尾箱，并限定尾箱中现金限额；柜员休假时依据要求规范办理尾箱交接并将现金箱全额上缴；不存在柜员离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥当保管现象；款

14、箱能做到双人双锁； 8现金调拨管理。柜员间尾箱现金调拨、上缴、领用时，严格按规定办理；柜员之间现金调剂必需通过库管员进行；综合柜员不存在柜员间擅自调剂现金现象。不存在逆程序办理款项调拨现象；账务柜员之间办理交接合规，能够做到对交接的凭证及现金认真核对；交接时由主管柜员监交。 9查库管理。查库人员能履行职责，无代查代登现象，查库次数为每月三次复核要求，查库时全部盘查有价单证；营业终了，支行负责人能认真复点核查柜员款箱，并做到复点“三核对系统尾箱、柜员现金、库存登记簿，不存在非带班人员代查现象。 10有价单证及抵质押物品管理。有价单证账实、账账、帐表相符，全部入库保管，并纳入表外核算；建立了有价单

15、证登记簿并按规定登记。 11应付账款方面。能做到将正常业务引入其他应付款科目核算列支；不存在截留的收入、利润等隐藏在其他应付款科目；列账正确、内容真实；无非营业资金长期占用而没有清理；对无法支取的其他应付款能查明缘由，并转入营业外收入； 3、档案管理方面 支行全部重要资料均放进保险柜和铁皮柜内保管，传票刚好送交后督中心。各种会计资料按制度能够依据要求收集整理，立卷归档，专人入库保管。 库管员按规定设立了库存现金及重要空白凭证库登记簿，并每日登记。日终批处理流水、凭证、清单能刚好打印，各种账表、凭证能刚好装订，每日坚持逐笔勾对账务柜员的现金收付流水；档案按年归档，会计档案的登记、保管、运用、调阅

16、、移交和销毁符合制度规定； 4、印押证卡管理方面 1重要空白凭证管理。重要空白凭证账实、账表、账簿相符，纳入表外核算；执行“印证分管、印押分管的原则；入库保管；按依次运用，不存在跳号运用现象；作废的重要空白凭证能随当日传票装订，金农卡作废全部上缴。柜员间不存在擅自调剂凭证现象。金农卡、“金农易贷福农卡、usbkey 客户数字证书、支付密码器等一律视同重要空白凭证管理，领用、保管、发卡、销卡、换卡、废卡收回等按规定处理。 2柜员卡管理方面 柜员卡管理符合要求，纳入重要空白凭证管理；不存在一人多卡或一卡多人现象；柜员离柜岗时做签退； 柜员模式的设置符合省联社规定的五种模式；综合业务系统无虚拟柜员存

17、在；柜员离岗时进行签退处理，不存在他人代为办理业务现象；柜员不存在自己为自己办理业务现象；不存在异地日结现象。修改客户信息符合制度规定； 3柜员密码管理。柜员密码能坚持定期、不定期更换；柜员输入密码时其他人员实行回避制度。 4印章管理方面。营业用印章按柜员设置、编号限制；柜员临时离岗，印章入箱加锁，营业终了入库保管；柜员离岗时印章进行交接和登记，交接经主管柜员或主任监交；印、押、证分管分用，执行人离章锁；已停用、作废的印章封存上缴。 5、存款业务方面 1账户管理方面。个人账户、对公账户开户资料、手续等齐全，符合人民银行账户管理方法规定；按规定对客户身份信息进行联网核查，签订相关结算协议。结算账

18、户运用符合规定，单位结算账户为能按进行年检，资料不能刚好更新；存款的开户、提前支取及大额支取、挂失、查询、限制、冻结及扣划等要求客户及有权方供应有效证件并履行相关手续；无违规办理存款人 死亡后或全部权有争议的存款过户、支付业务； 2.存取款方面。不存在将单位或个人存款转入长期不动户盗取客户存款现象；存款账户无透支、空收、空付，虚存虚支现象；无虚存实取套取现金的现象，无为完成任务而虚开存款的现象。没有建立双热线联系查证登记簿和大额资金支取预约登记簿；对客户风险等评定刚好、精确、规范；大额现金存取业务联网核查客户身份证件、执行授权制度、依据规定登记审批，不存在分笔办理业务躲避授权现象，大额现金支取

19、、可疑支付按制度审批登记上报；觉察反洗钱或可疑支付按要求刚好上报；按要求刚好登录反洗钱系统进行填报。客户办理修改支控条，修改通兑标识，修改客户账户信息，重置客户密码等存款模块特殊业务时，填写特殊业务申请书，认真审核并经主管授权后办理。通过检查非账务流水和传票，打印资料等方式查看未觉察柜员擅自修改客户信息，盗取客户资金现象；不存在通过储蓄单折换新，当日冲正、一记双讫，单边记账等交易侵占客户存款或盗取客户资金现象。 3.挂失处理方面。挂失资料完好，托付挂失时被托付人供应其身份证明；挂失业务有书面挂失申请书办理挂失手续，代理人能供应存款人和本人身份证件办理代理挂失手续；挂失补发、密码重置或办理解挂时

20、严格要求本人办理；无冒用客户名义办理存单、折挂失，盗用客户资金、套取支行利息现象。 4支票业务方面。对印鉴卡片的管理合规；无违规受理、运用支票，受理超期、远期等作废无效支票，现金支票做转账交易现象；无盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗现象；无对支票要素审核不严，出现过失，未对支票进行折角验印，导致客户资金被盗现象。 5账户管理方面。支行综合柜员能够按规定对客户身份信息进行联网核查。对公存款账户未按规定执行年检。银星支行5户对公账户未按规定执行年检。此5户均为久悬户，长期不发生业务，一时难以联系到开户单位，下部我支行将主动协调争取为其销户。 支行综合柜员办理提前支取手续时坚持必需持存

21、单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必需持其身份证明的规定。 我支行对挂失处理登记薄进行自查未觉察未登记、漏登记现象。 我支行业务办理手续规范。全部存取款凭条都能依据要求填写券别。 6、平安保卫及内控方面 支行负责人与每位综合柜员都签订了案件防控、平安保卫、消防目标责 任书，明确了工作中应当担当的具体责任和目标。 支行每月组织全行员工开展消防、平安、警示教化学习，有相关记录，并结合支行年初制定的平安学习支配进行平安防范、规章制度、职业道德等学问的培训，与总部共同开展了各项演练。从而让员工驾驭了相关的规章制度、基本防范技能、正确的操作规范和程序，以及发生紧急状况的应急处置措施分工、

22、动作要领，各种防卫武器、报警监控装置的操作运用，并使员工较娴熟地驾驭了突发性事务及遇险的应急方法，有效地提高了全员平安防范的实力。 营业网点坚持双人临柜，通往柜台的通勤门能够依据规定即开即锁；防卫器具放于顺手可取的隐藏处；监控设备能24小时正常运行，且录像能保持90天以上；能够坚持在下班前进行平安检查，下班时关闭营业厅电源；严格执行非临柜人员进出柜台的相关制度。在款箱交接、资金解缴均能款箱均置于监控下完成，交接登记完好、清楚； 三、存在的缺乏 我行2023虽然取得了确定的成果，但离总行要求和自己的目标支配还有相当差距，也还或多或少地存在以下缺乏： 一思想意识有待变更。员工思想固化在总行设定的岗

23、位职责之内，部分员工意识中只要去做本职工作，缺少主子翁意识和奉献精神；存在不适合自己口味的制度就从心里反对，缺乏听从意识，对制度执行不力； 二业务实力有待加强。员工日常工作不善总结，大大影响了工作效率；由于年龄因素，个别综合柜员办理业务过失率高，工作效率低； 以上为我支行的自查状况，如有不妥请领导指责指正！ 2023年1月3日篇二：银行结算账户自查报告 银行结算账户自查报告 为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作，根据关于开展支付结算管理和支付系统运行状况自查的通知的文件要求，我部组织会出人员学习文件精神，提出了具体的检查要求，对我部全部存量账户及支付结算、票据业务、支

24、付系统运行管理制度执行状况进行了一次全面具体的检查。现将自查状况汇报如下： 一、基本状况 我部共有开户客户数量39户，单位银行结算账户94个，其中，基本账户10个、一般账户28个、专用账户54个、临时账户1个、单位定期存款账户1个。至2023年4月1日以来，我部共开出银行承兑汇票42笔，共计48600万元，贴现14笔，共计5924万元。 二、具体状况 一、银行结算账户的的管理和开立状况 1、我部银行结算账户的开立、运用和撤消，确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责。 2、新开立的银行结算账户，都能依据要求，资料保存完好，实行专卷专夹保管，开户资料基本完好。 3、开立的基本存款账户、预算单位专

25、用存款账户和临时存款账户，均经过人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书。 二、银行结算账户的运用状况 1、银行结算账户资金运用管理符合要求，无收购资金转入个人 银行卡、个人结算账户的现象。 2、严格审核客户身份资料信息。法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，审查其授权书，与其身份证件或其他证明文件核对一样，并通过联网核查系统对其身份进行核查。 3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备。专用存款账户的开立具有合法根据。 4、严格一般存款户取现管理，一般存款账户在综合业务系统中均设臵为不行

26、取现，无违规支取现金的行为。 5、刚好精确向账户系统报备信息。新开立的单位银行结算账户，自开立之日起3日后方可输付款业务。单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基本能依据要求审查付款根据，保证款项支付合法合规。 6、依据规定办理银行结算账户的变更。对相关文件的真实性、完好性、合规性进行审查，刚好办理变更手续。 三、票据业务自查状况 1、严密审核、受理支票业务，同城票据的提出、提入及退票均依据相关规定办理。 2、我部结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费标准，刚好订正错误的收费标准。 3、办理银行承兑汇票承兑、贴现时，对资料严格审查，对票据 查验执行经

27、办行初查，市分行复查的双线查验制度，并向省分行进行资料的报备。 四、支付系统自查状况 1、大额往账业务均由主管在行内系统授权后刚好在人行前臵机上授权，处理时间限制在特别钟之内。 2、刚好接收当日他行来账业务及查询业务，查询业务一般当日进行回复。 3、小额定期借记业务均进行刚好回执，无借记业务包处于“已超期的现象。 总之，通过这次自查，使我部的银行结算账户管理工作，得到了加强和提高，以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动，确保金融业务的稳健运行。 以上报告，如有不妥，请指正。篇三：银行个人自查报告 个人工作自查报告 为改善工作质量，提高工作效率，削减工作中的失误，杜

28、绝不良行为，从而加强廉政风险防控的力度，联社开展了这次个人工作自查。本人比照制度执行状况和操作规范性进行自查，从思想道德上、岗位职责上、业务流程上、制度机制上等方面进行自查自纠、查漏补缺。下面是我对本职工作进行的总结及反思。 一、思想道德方面 本人能够自觉地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线。自入社以来通过深化学习有关的规章制度和操作规程、廉政文化培训了解了廉政风险防控的必要性；经案例防范实务学习，以典型案件为反面教材也充分相识到案件的严峻危害性。 二、岗位职责方面 能够听从领导工作支配，认真执行各项规章制度和操作规程，对待工作有责任心和全局意识，同

29、时在工作中也留意培育自己的综合素养和工作实力。认真履行自己的岗位职责、努力工作，自觉杜绝自由散漫。对自己的本职工作和领导交办的任务，能按时、按质完成；同时能够自觉努力学习，不断提高自己业务和技术水平，不停地进行学问更新，认真履行自己的责任和义务。 三、业务流程方面 在工作中能认真履行岗位职责，管理好电脑，保管好柜员卡及密码，坚持当时记帐、按日轧帐、总分核对。办理存取款、转帐业务时，能按规定进行查询操作；对领取大额现金时，要求出示证件，并刚好登记，大额的按权限审批；在办理开、销户、挂失定期存款未到期支取等业务能按有关规定，认真执行；实行双人复核、双人轧帐、双人临柜等制度，坚守岗位，不脱岗；实行印

30、、证分管，管理好重要空白凭证，刚好清点，认真核销；临时离岗时，印、证入箱，营业终了，认真核对帐务，重要空白凭证入库保管。 四、制度机制方面 能够依据国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残缺币的兑换，严格库存限额，即使调拨和上解现金；能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作；正确运用有关登记薄，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长短款，觉察过失刚好汇报；严格依据广东省农村信誉社综合业务系统柜员权限卡管理方法的有关规定，妥当保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。 五、廉政风险防控措施 加强银行员工的廉政风险防控意识，定期参加培

31、训。加强制度基础建设，完善会计内限制度。基层行应根据总行的规章制度，在深化调查的基础上，结合各自实际状况对现有业务制度进行清理，在全面综合考虑各项业务特点的基础上，建立统一的、标准的柜员岗位责任制和业务操作流程。对每项业务的每一个步骤和环节都进行标准化设 计，并通过授权和制约机制在操作上落实。例如，加强不同岗位、不同部门、不同机构间的人员交换与沟通。对同一个客户的业务服务，不行以长期由固定人员经办。 自查人： 二一二年 月 日篇四：银行案防自查报告 成都成华支行2023年上半年案防自查报告 成都成华支行自2023年3月21日开业以来，在分行各级领导的带着和指导下，严格依据银监局各项文件和规章制

32、度进行案防风险管理，结合我行目前状况，针对柜员十严禁、授权柜员十严禁、营业机构负责人十严禁、自助设备业务管理十严禁、对公账户和结算管理十严禁、借记卡源头风险管理、票据贴现业务重点环节风险、支付密码器风险隐患、电话银行柜面签约风险等重点环节进行了严密复查，现将自查状况汇报如下： 1、针对营业柜员十个严禁 我行目前各项系统接受的是账号+指纹和账号+密码两种方式，现金柜员执行上四天休两天，非现金柜员执行上五天休两天的的轮休制度，严格依据相关规定执行工作交接并建立各项工作交接登记薄，以及具体的工作日志记录，尚未涉及上门收款业务以及代发工资业务。1营业柜员未存在共用账号、密码以及持有非本人账号和密码；2

33、未存在在未签退系统、未妥当保管好账号、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品状况下离柜(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；3未存在没有履行交接手续，将本人保管的业务印章、钥匙、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人运用；(4)未存在利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;(5)未存在办理本人业务和将非工作用包带入现金区；(6)未存在代客户购置重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡和折以及代客户签名、设置重置输入密码；(7)未存在输入密码时不进行物理遮挡；8未存在借银行名义私自代客理财；9未存在私自泄露、修改客户信息；10未存在

34、明知或应知是违规办理的业务不抵抗、不报告。 2、针对授权人员十严禁 我行目前接受的是综合柜员授权和会计主管授权两种授权制度，综合柜员授权权限为现金5万以下，转账20万以下。1授权人员未存在在未审核传票、核实账务的状况下授权、编押、签章；2未存在运用他人名章、账号密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；3未存在将账号密码交他人授权；4未存在擅自垫款、压款，违规运用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作；5对已调离、停用柜员的柜员号进行了注销；6按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库锁箱，每周查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳

35、大库、重空箱、自助设备现金箱并建立查库登记薄备查；7对柜员违规操作行为进行制止、订正和处理；8未存在弄虚作假，违规向上级和监管机构供应不实信息；9未存在泄露客户信息及本行商业隐私；10无案件发生，未存在重大过失事故隐瞒不报或拖延上报。 3、营业机构负责人十严禁 1未存在负责人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责；2未存在运用其他柜员名章、账号密码办理业务；3未存在个人经商或违规参与关心客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；4未存在个人名章、账号密码交给他人运用；5按规定的频率和方法查库，每月查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助

36、设备现金箱；6未存在违规揽存；7未存在泄漏客户信息及本行商业隐私； 8未存在开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书；9未存在任何形式的账外经营和各种形式的小金库；10未存在对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。 4、自助设备业务管理十严禁 我行现有集中管理模式的现金自助设备共计2台，暂无分散管理模式的自助设备，严格依据银监局相关文件，将每台现金自助设备均作为机器柜员录入在核心系统内来进行管理，自助设备保险柜钥匙和密码分别管理，密码管理员、钥匙管理员每五日进行一次岗位轮换。对于吞卡吞钞状况，我行严格依据相关规定执行退卡、上账的制度并建立自助设备吞没卡、吞钞登记薄，从开业至今，

37、设备于2023年4月13日吞卡一张，尚未出现吞钞状况，吞卡卡号：622*40166，属于他行卡，我行吞卡代保管时限为3个工作日，已于2023年4月18日剪角上缴分行个金部；我行卡的吞卡代保管时限是20个工作日。1全部的现金类自助设备均安装视频监控上线对外投入运行；2未存在单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续；3同一自助设备保险柜钥匙和密码由双人分别保管，钥匙、密码坚持平行交接和交接后密码更改；4进行自助设备现金业务操作均在视频监控之下；5未存在自助设备保险柜钥匙运用完毕后，不按规定将钥匙入库柜保管；6每周对自助设备钞箱进行查库；7清、装钞后与系统内的会计账务核对现金状况是否一样；

38、8加钞完成后经测试正常才可对外营业；9未存在不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅；10对自助设备服务商修理人员进场前需要其供应工作证和身份证来核实身份，并全程监督限制其运用存储设备。 5、对公账户和结算管理十严禁 我行现有对公开户 户，其中基本户 户，一般户 户，保证金专用账户 户，1受理开户、法定代表人变更、挂失补办印鉴以及更换法人预留印鉴时不仅要求企业依据我行相关规定供应营业执照等相关原件、复印件，还通过了 “四川企业信誉网、“成都企业信誉网核查营业执照信息打印并专夹留存，通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资账户投资人的身份进行核查并打印

39、专夹留存；2受理单位新开户时均由双人上门核实，查看是否与开户单位供应的资料相符，在新开户的账户档案中还需留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的电子信息档案和文本资料；3未存在明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝；4针对已运用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，必需以密码进行验证，未存在员工代客户领取或保管重空、支付密码器和网银k等状况；5未存在一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算；6设立专人负责对账管理，建立按季度对账制度，尚无单位到对账期，未存在对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账；7未存

40、在不按要求审核对账回执及验印；8未存在银行对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账；9未存在违规办理账户冻结、解冻、扣划；10关注没有运用支付密码的账户，并列为风险账户管理，现无上门收款账户。 6、借记卡源头风险管理 我行依据银监局各项文件和规章制度结合自身状况进行借记卡源头风险管理，对开户、激活、挂失补卡、密码重置、办理电子银行等业务均要求柜面“三 亲见即亲见客户本人、亲见本人身份证原件、亲见本人签字，同时需要通过人行居民身份证联网核查系统对客户进行联网身份核查并连同身份证复印件专夹留存。核查姓名与身份证号码是否一样且存在照片与本人是否相符，出现无照片和照片有

41、明显差异的，需要客户出示驾照等帮助证件推断是否为客户本人办理并复印专夹留存，授权人员进行核实后授权开户。我行开业至今办理借记卡开户共计 户，均严格依据银监局相关文件进行防范借记卡源头风险。 7、我行暂未开通票据贴现业务。 8、支付密码器风险隐患 我行依据银监局各项文件和规章制度，认真贯彻四川银监局关于支付密码器存在的系统性风险专题的会议精神，刚好向总行进行了专题报告，并实行措施严防风险隐患。对单位客户进行账户结算和购置重要空白凭证时，必需运用支付密码器进行密码验证并打印密码相符字样的页面留存附传票，并由会计主管和一名其他经办人员双人进行柜面热线验证填制热线验证单确认。热线验证单内注明客户名称、

42、账号、办理业务内容，热线验证时间，单位联系人等信息，并录音留存，严格防范支付密码器风险隐患。 9、我行暂未开通电话银行柜面签约。 以上为我行的自查状况，请领导指示。篇五：某某银行征信业务自查报告 征信业务自查报告 为了进一步规范征信业务及相关活动，提高个人征信系统运用管理工作的制度化水平，根据xx文件要求，我行快速成立以行长xx为组长，相关部门负责人为成员的检查小组。根据xx规定，在x月xx日至x月xx日，对我行相关征信业务进行全面自查，现将自查状况汇报如下： 一、我行在运用个人征信查询系统，不管是那种贷款类型，我行都在客户授权状况下办理征信业务，对每位贷款客户信誉状况进行查询，根据调查报告及

43、实际状况确定发放贷款额度。 二、在查询过程中，依据审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，依据被查询者的授权的查询缘由，进行授权内查询，做到无越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。 三、我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对被查询者的信息绝不对外宣扬，保证其查询信 四、我行严格管理客户个人信誉信息，不得向外泄露客户征信信息。从开业至今，我行未发生将客户信息与第三方 机构或个人交易的状况；也为发生向客户违规供应信息或违规查询获得客户信誉报告的状况。 五

44、、无篡改、毁损、非法运用个人征信信息；无与自然人、法人或其他组织恶意串通，向人民银行个人信誉信息基础数据库报送虚假信誉信息。同时运用个人征信系统的电脑没有连接互联网等外网。 第三篇：银行远程授权 远程授权银行集约化管理新亮点 远程授权将前台柜员需要授权的交易画面，以及业务凭证影像、视频、音频同步传输至“后台授权中心，由授权人员在自己方终端上审核并完成授权。 变更传统的授权人员临柜授权的方式，而通过“后台授权中心集中进行授权；此种新兴的远程授权模式由于其对业务风险限制、效率本钱所表达出的显著效益，已慢慢为国内各商业银行所接受。分析以往传统的业务授权模式，是多个柜员配备一个授权人员，当柜员需要授权时，请授权人员到身边刷一下卡。这样的传统方式下存在着以下弊端： 经办柜员和授权员干脆接触，存在发生柜员串通作案的可能性； n 交易完成其次日才从网点汇总至支行进行集中勾兑事后监