2023年中国中小企业融资现状及对策分析.docx

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1、2023年中国中小企业融资现状及对策分析 第一篇：中国中小企业融资现状及对策分析 摘 要 中小的需要资金强有力的支持。我国中小企业融资状况有所改善，但“融资难日益成为其进一步进展的巨大障碍。从完善我国中小企业融资的法规、国有商业银行改革、建立特地的中小企业信贷机构、创新、“二板市场及场外交易等方面提出了相应的应对策略。 关键词 中小企业 信贷融资信誉担保 无论发达国家还是进展家，中小企业都是进展和稳定的重要支柱。中小企业是我国国民经济的重要组成部分。改革开放以来，我国中小企业实现总产值和利税分别占全国的60%和40%，中小企业还供应了大约75%的城镇就业机会。我国经济增长离不开中小企业的进展，

2、同时，中小企业的融资难成为其进一步进展的“瓶颈。然而，由于我国银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、特地机构缺失、融资品种单 一、金融营销动力缺乏、过度夸大风险等，再加上我国中小企业自身存在企业信誉过低等先天缺乏，使得中小企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。中小企业融资现状 11 中小企业融资状况有所改善 1998年中心正式提出要“增加向中小企业贷款。2000年国务院发布关于激励和促进中小企业进展的若干政策看法后，中小企业信誉担保体系进入制度和体系建设阶段，特别是我国制定的中小企业促进法，以法律的形式为宽阔中小企业的进展及融资供应了有力的爱惜和支持，中小企业融资状况得到了确定程度

3、的缓解。截至2023年6月末，中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，同比提高了0.7个百分点。中小企业新增贷款6 558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。 12 中小企业融资方式呈现多元化趋势，但银行信贷照旧是主要渠道 随着我国中小企业不断进展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式慢慢呈现多样化趋势。目前，全国有多个城市建立了中小企业信誉担保机构，在国家政策和有关部门的扶植下，信誉担保贷款将成为中小企业一种有效的融资方式；起源于美国的风险投资，以资金与公司股权相交换方式尤其适合于含量高、具有广袤市场

4、前景的中小型高科技企业，目前风险投资在我国得到了快速的进展，风险投资机构已有多家；金融租赁是一种新型的融资方式，以租赁物件的全部权与运用权相分别为特征的新型融资方式，接受金融租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力；典当融资以其特有的优势重新拥有了市场，典当是以实物为抵押，以实物全部权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，可以关心中小企业利用闲置资产筹措到流淌资金，从而盘活企业存量资产；票据融资方式适应中小企业资金需求金额小、周期短、频率高的特点，近几年进展很快；合伙投资、互助基金、民间信誉等各种非正规金融也是我国现有中小企业融资的一条渠道；2023年深交所中小企业

5、板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。 尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势，但总体来看，我国中小企业融资渠道仍很狭窄，其目前进展主要依靠自身内部积累，外部融资比重过低，银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要供应的是流淌资金以及固定资产更新资金，而很少供应长期信贷。 13 地区差异明显 在沿海地区，中小企业的融资问题得到了较好解决，广东、浙江、江苏、福建等地，中小企业也成为经济的骨干和经济增长的引擎，产品升级和技术更新快，这些地区的银行 都主动对中小企业融资。此外，由于经济进展水平较高以及民间信誉体系的建立，这些地区亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在中小企业

6、融资中发挥了重要作用。 在中西部地区，中小企业数量及质量均与沿海有较大差异，当地银行由于资产质量和收益方面的考虑，制定对中小企业慎贷的策略，同时非正规金融业远不如江浙地区发育程度高。 14 融资难的状况照旧严峻 中小企业融资难始终是世界性难题，只不过在我国更为突出。发达国家经过多年的实践，有关中小企业融资的法律法规健全，各种融资渠道发育与互补较好。我国由于各种困难的缘由，中小企业融资难的状况仍很严峻。首先，我国市场经济的体制建立和进展、金融市场开放及金融工具创新与中小企业的进展来比，照旧显得缓慢；其次，我国社会信誉体系尚未建立起来，社会诚信缺失严峻，金融市场的利率还未完全放开，干脆融资门槛较高

7、，债券市场不是很发达，经济进展过程中的结构性冲突等问题，都是中小企业融资难的宏观层面上的成因；再次，我国中小企业融资渠道虽然趋向多样化，但各种渠道的畅通运用还有一个过程。目前银行贷款作为企业主要的融资渠道，难度照旧较大。中小企业融资的显著特点是“信息不对称，由此带来信贷市场的“逆向选择和“道德风险，商业银行为降低“道德风险，必需加大审查监督的力度，而中小企业贷款数量少、频次多的特点使商业银行的审查监督本钱和潜在收益不对称，必定降低了它们在中小企业贷款方面的主动性。解决中小企业融资难的对策 21 完善我国中小企业融资的法律法规，构建资信评级体系 中小企业融资，立法先行。用立法的形式强化对中小企业

8、融资服务表达了一个国家对中小企业进展的重视程度，如美国为扶持中小企业进展制定了中小企业法、中小企业投资法等一系列法律法规，西方其他国家也特别重视中小企业融资立法。我国制定的中小企业促进法为中小企业融资供应了法律保障，但其条文偏重原则性，应建立与之相配套的具体法律法规。 中小融资难的根源是银企之间的“信息不对称，而最正确解决方案是构建企业资信评级体系，供应中小企业资信方面的数据能关心银行低本钱地评估中小企业的融资风险，同时削减不对称信息的生成。为此需要实行一系列措施：建立政府机构驾驭的信息共享机制、培育征信市场、设立资信评级机构、完善相关和培育专业人才。 2.2 在国有商业银行改革中应重视中小企

9、业的信贷融资 银行作为我国中小企业外部融资的主要渠道，在当前国有银行的改革中需要重视中小企业的信贷融资。 首先，国有商业银行必需观念创新。应辩证地对待大、中、小企业关系，真正做到贷款行为准则以效益为中心，步出以企业规模、全部制形式作为贷款根据的误区。对中小企业合理的资金需求应一视同仁，逐步提中学小企业信贷支持比例。依据国家的产业政策确定中小企业贷款投向，适当下放中小企业流淌资金贷款审批权限，修订企业信誉等级评定标准，建立中小企业贷款的激励机制，为中小企业营造良好的贷款环境。 其次，为中小企业供应全方位的服务。银行对中小企业供应的从企业创办、生产经营、贷款回收全过程的金融服务，包括投资、项目选择

10、、融资担保、财务管理、资金运作、市场营销等。全方位的一条龙服务，将极大地增加了客户市场竞争力，保证了贷款的回收，降低了信贷的风险。 再次，主动参与中小企业改制与重组。中小企业改制与重组是盘活沉淀在中小企业中的银行债权的重要途径。通过资产换置及变现，部分银行贷款得以回收。此外，银行对中小企业改制的同时培育稳定的中小企业客户群，实现银企“双赢。 2.3 建立特地的中小企业信贷机构，为中小企业融资供应救济 经过十余年的金融体制改革，我国已初步建立了多元化的金融体系，然而以四大国有商业银行为核心的金融体系，其服务主要面对国有大企业，中小企业信贷仅为其“副业。依托大银行解决中小企业融资的模式在上意味着较

11、高的融资费用与本钱，因此适用的中小企业极为有限。从实践上看，世界上也没有任何其他国家把它作为优先选择，的实践也印证了这一点。因此，从中长期来看，有必要创立特地的中小企业信贷银行，专司为中小企业供应信贷服务之责。 我国建立特地的中小企业信贷机构，较为可能的途径有两条：一是在城市商业银行、城乡信誉合作社等区域性银行基础上改制创建特地的中小企业银行，充分发挥其“立足地方、服务地方、特色服务的优势，为中小企业供应信贷融资支持。目前城市商业银行与信誉社战略与国有商业银行趋同，市场定位模糊，极力与国有商业银行争夺大城市、大企业客户。从其自身经营实力和市场细分的观念来看，城市商业银行与信誉社应调整进展战略，

12、将中小企业作为主要目标市场，同时考虑到中小企业贷款隐性本钱高的特点，国家应加强引导，赐予适当补贴，调动中小企业信贷机构的主动性。 建立特地的中小企业信贷机构的其次种途径是引入民间资本，进展中小金融机构。实践证明，合伙投资、互助基金、民间信誉等非正规金融在解决中国目前中小企业的融资中发挥了独特作用。在加入世贸后，中国对外国金融机构准入已经确定了明确时辰表，但对国内民营私人资本介入金融机构，始终没有明确表示。有关当局应当放松准入管制，允许民间资本依据标准组建商业银行，为中小企业供应融资服务。 2.4 创新金融产品，赐予中小企业融资更多实惠 满意中小企业多元化的融资需求，要主动进行融资产品创新，对效

13、益和潜力高的企业，可实行“综合授信，循环运用；适应中小企业资金分期回流的特点，可实行一次贷款、分期偿还的方式。 接受灵敏的抵押方式。放宽抵押资产范围，探究接受无形资产、股权、商业汇票、应收账款、项目本身和在建工程等多种抵押方式，解决中小企业抵押资产缺乏。 目前在一些国家，融资租赁业相当发达，美国企业设备投资的1/3是通过融资租赁解决的。但在我国，融资租赁进展特殊缓慢。国家应实行有力措施，规范租赁公司行为，做大行业规模。 大力进展我国的创业投资基金。我国应实行有效措施，激励国有控股公司、国有企业、民间资本等各种力气创建中小企业投资基金，并赐予适当的财政补贴、税收实惠等扶持政策。 2.5 “二板市

14、场及场外交易融资模式 为解决风险投资的退出及为更多的中小企业干脆融资，美国于1971年建立了世界上第一个二板市场纳斯达克市场。随后，其他西方国家也纷纷建立起自己的二板、创业板市场。开拓二板市场，上市企业不仅能够通过资本市场得到足够的进展资金，更重要的是由于有现代资本市场一整套严格的监管和风险保障措施，可以关心中小企业快速进入规范化的管理和运营状态，从而大大提高新兴企业的经营素养和市场竞争力。 2023年5月，深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。但是，目前中小企业板在发行上市条件上和上市程序上与主板市场相同，难以真正实质意义上的为中小企业供应融资便利。针对现有中小企业股权

15、融资的特点与效果，进行有针对性的创新，首先要放宽上市条件，激励更多的中小企业到股票市场上市；其次是简化上市程序，削减上市融资时间。 由于交易所容量有限，难以满意绝大多数中小企业的融资需求，国外大量中小企业的干脆融资活动并不是通过证券交易所市场，而是通过场外交易市场完成的。场外交易能够有效地拓展干脆融资渠道，值得我们借鉴和。李扬.中小企业融资与银行.上海：上海财经高校出版社，2023陈晓红.中小企业融资.北京：出版社，2000 其次篇：中国中小企业融资现状及对策分析-毕业论文 中国中小企业融资障碍及对策分析 无论发达国家还是进展家，中小企业都是进展和稳定的重要支柱。中小企业是我国国民经济的重要组

16、成部分。改革开放以来，我国中小企业实现总产值和利税分别占全国的60%和40%，中小企业还供应了大约75%的城镇就业机会。我国经济增长离不开中小企业的进展，同时，中小企业的融资难成为其进一步进展的“瓶颈。然而，由于我国银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、特地机构缺失、融资品种单 一、金融营销动力缺乏、过度夸大风险等，再加上我国中小企业自身存在企业信誉过低等先天缺乏，使得中小企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。 一、中小企业融资现状 一中小企业融资状况有所改善。 1998年中心正式提出要“增加向中小企业贷款。2000年国务院发布关于激励和促进中小企业进展的若干政策看法后，中小企业信

17、誉担保体系进入制度和体系建设阶段，特别是我国制定的中小企业促进法，以法律的形式为宽阔中小企业的进展及融资供应了有力的爱惜和支持，中小企业融资状况得到了确定程度的缓解。截至2023年6月末，中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，同比提高了0.7个百分点。中小企业新增贷款6 558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。 二中小企业融资方式呈现多元化趋势，但银行信贷照旧是主要渠道随着我国中小企业不断进展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式慢慢呈现多样化趋势。目前，全国有100多个城市建立了中小企业信誉担保机

18、构，在国家政策和有关部门的扶植下，信誉担保贷款将成为中小企业一种有效的融资方式；起源于美国的风险投资，以资金与公司股权相交换方式尤其适合于含量高、具有广袤市场前景的中小型高科技企业，目前风险投资在我国得 1 到了快速的进展，风险投资机构已有多家；金融租赁是一种新型的融资方式，以租赁物件的全部权与运用权相分别为特征的新型融资方式，接受金融租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力；典当融资以其特有的优势重新拥有了市场，典当是以实物为抵押，以实物全部权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，可以关心中小企业利用闲置资产筹措到流淌资金，从而盘活企业存量资产；票据融资方式适应中

19、小企业资金需求金额小、周期短、频率高的特点，近几年进展很快；合伙投资、互助基金、民间信誉等各种非正规金融也是我国现有中小企业融资的一条渠道；2023年深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。 尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势，但总体来看，我国中小企业融资渠道仍很狭窄，其目前进展主要依靠自身内部积累，外部融资比重过低，银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要供应的是流淌资金以及固定资产更新资金，而很少供应长期信贷。 三地区差异明显。 在沿海地区，中小企业的融资问题得到了较好解决，广东、浙江、江苏、福建等地，中小企业也成为经济的骨干和经济增长的引擎，产品升级和技

20、术更新快，这些地区的银行都主动对中小企业融资。此外，由于经济进展水平较高以及民间信誉体系的建立，这些地区亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在中小企业融资中发挥了重要作用。 在中西部地区，中小企业数量及质量均与沿海有较大差异，当地银行由于资产质量和收益方面的考虑，制定对中小企业慎贷的策略，同时非正规金融业远不如江浙地区发育程度高。 四融资难的状况照旧严峻 中小企业融资难始终是世界性难题，只不过在我国更为突出。发达国家经过多年的实践，有关中小企业融资的法律法规健全，各种融资渠 道发育与互补较好。我国由于各种困难的缘由，中小企业融资难的状况仍很严峻。首先，我国市场经济的体制建立和进展、金

21、融市场开放及金融工具创新与中小企业的进展来比，照旧显得缓慢；其次，我国社会信誉体系尚未建立起来，社会诚信缺失严峻，金融市场的利率还未完全放开，干脆融资门槛较高，债券市场不是很发达，经济进展过程中的结构性冲突等问题，都是中小企业融资难的宏观层面上的成因；再次，我国中小企业融资渠道虽然趋向多样化，但各种渠道的畅通运用还有一个过程。目前银行贷款作为企业主要的融资渠道，难度照旧较大。中小企业融资的显著特点是“信息不对称，由此带来信贷市场的“逆向选择和“道德风险，商业银行为降低“道德风险，必需加大审查监督的力度，而中小企业贷款数量少、频次多的特点使商业银行的审查监督本钱和潜在收益不对称，必定降低了它们在

22、中小企业贷款方面的主动性。 二、解决中小企业融资难的对策 一完善我国中小企业融资的法律法规，构建资信评级体系 中小企业融资，立法先行。用立法的形式强化对中小企业融资服务表达了一个国家对中小企业进展的重视程度，如美国为扶持中小企业进展制定了中小企业法、中小企业投资法等一系列法律法规，西方其他国家也特别重视中小企业融资立法。我国制定的中小企业促进法为中小企业融资供应了法律保障，但其条文偏重原则性，应建立与之相配套的具体法律法规。 中小融资难的根源是银企之间的“信息不对称，而最正确解决方案是构建企业资信评级体系，供应中小企业资信方面的数据能关心银行低本钱地评估中小企业的融资风险，同时削减不对称信息的

23、生成。为此需要实行一系列措施：建立政府机构驾驭的信息共享机制、培育征信市场、设立资信评级机构、完善相关和培育专业人才。 二在国有商业银行改革中应重视中小企业的信贷融资 银行作为我国中小企业外部融资的主要渠道，在当前国有银行的改革中需要重视中小企业的信贷融资。首先，国有商业银行必需观念 创新。应辩证地对待大、中、小企业关系，真正做到贷款行为准则以效益为中心，步出以企业规模、全部制形式作为贷款根据的误区。对中小企业合理的资金需求应一视同仁，逐步提中学小企业信贷支持比例。依据国家的产业政策确定中小企业贷款投向，适当下放中小企业流淌资金贷款审批权限，修订企业信誉等级评定标准，建立中小企业贷款的激励机制

24、，为中小企业营造良好的贷款环境。其次，为中小企业供应全方位的服务。银行对中小企业供应的从企业创办、生产经营、贷款回收全过程的金融服务，包括投资、项目选择、融资担保、财务管理、资金运作、市场营销等。全方位的一条龙服务，将极大地增加了客户市场竞争力，保证了贷款的回收，降低了信贷的风险。再次，主动参与中小企业改制与重组。中小企业改制与重组是盘活沉淀在中小企业中的银行债权的重要途径。通过资产换置及变现，部分银行贷款得以回收。此外，银行对中小企业改制的同时培育稳定的中小企业客户群，实现银企“双赢。 三建立特地的中小企业信贷机构，为中小企业融资供应救济 经过十余年的金融体制改革，我国已初步建立了多元化的金

25、融体系，然而以四大国有商业银行为核心的金融体系，其服务主要面对国有大企业，中小企业信贷仅为其“副业。依托大银行解决中小企业融资的模式在上意味着较高的融资费用与本钱，因此适用的中小企业极为有限。从实践上看，世界上也没有任何其他国家把它作为优先选择，的实践也印证了这一点。因此，从中长期来看，有必要创立特地的中小企业信贷银行，专司为中小企业供应信贷服务之责。 我国建立特地的中小企业信贷机构，较为可能的途径有两条：一是在城市商业银行、城乡信誉合作社等区域性银行基础上改制创建特地的中小企业银行，充分发挥其“立足地方、服务地方、特色服务的优势，为中小企业供应信贷融资支持。目前城市商业银行与信誉社战略与国有

26、商业银行趋同，市场定位模糊，极力与国有商业银行争夺大城市、大企业客户。从其自身经营实力和市场细分的观念来看，城市商业银行与信誉社应调整进展战略，将中小企业作为主要目标市 场，同时考虑到中小企业贷款隐性本钱高的特点，国家应加强引导，赐予适当补贴，调动中小企业信贷机构的主动性。 建立特地的中小企业信贷机构的其次种途径是引入民间资本，进展中小金融机构。实践证明，合伙投资、互助基金、民间信誉等非正规金融在解决中国目前中小企业的融资中发挥了独特作用。在加入世贸后，中国对外国金融机构准入已经确定了明确时辰表，但对国内民营私人资本介入金融机构，始终没有明确表示。有关当局应当放松准入管制，允许民间资本依据标准

27、组建商业银行，为中小企业供应融资服务。 四创新金融产品，赐予中小企业融资更多实惠。 满意中小企业多元化的融资需求，要主动进行融资产品创新，对效益和潜力高的企业，可实行“综合授信，循环运用；适应中小企业资金分期回流的特点，可实行一次贷款、分期偿还的方式。 接受灵敏的抵押方式。放宽抵押资产范围，探究接受无形资产、股权、商业汇票、应收账款、项目本身和在建工程等多种抵押方式，解决中小企业抵押资产缺乏。 目前在一些国家，融资租赁业相当发达，美国企业设备投资的1/3是通过融资租赁解决的。但在我国，融资租赁进展特殊缓慢。国家应实行有力措施，规范租赁公司行为，做大行业规模。 大力进展我国的创业投资基金。我国应

28、实行有效措施，激励国有控股公司、国有企业、民间资本等各种力气创建中小企业投资基金，并赐予适当的财政补贴、税收实惠等扶持政策。 五“二板市场及场外交易融资模式 为解决风险投资的退出及为更多的中小企业干脆融资，美国于1971年建立了世界上第一个二板市场纳斯达克市场。随后，其他西方国家也纷纷建立起自己的二板、创业板市场。开拓二板市场，上市企业不仅能够通过资本市场得到足够的进展资金，更重要的是由于有现代资本市场一整套严格的监管和风险保障措施，可以关心中小企业快速进入规范化的管理和运营状态，从而大大提高新兴企业的经 营素养和市场竞争力。 2023年5月，深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的

29、融资平台。但是，目前中小企业板在发行上市条件上和上市程序上与主板市场相同，难以真正实质意义上的为中小企业供应融资便利。针对现有中小企业股权融资的特点与效果，进行有针对性的创新，首先要放宽上市条件，激励更多的中小企业到股票市场上市；其次是简化上市程序，削减上市融资时间。 由于交易所容量有限，难以满意绝大多数中小企业的融资需求，国外大量中小企业的干脆融资活动并不是通过证券交易所市场，而是通过场外交易市场完成的。场外交易能够有效地拓展干脆融资渠道，值得我们借鉴。 参考文献：李扬.中小企业融资与银行.上海：上海财经高校出版社，2023陈晓红.中小企业融资.北京：出版社，2000 3.永明，融资经济支持

30、与中小企业进展中国科技高校出版社，1黄金 4.刘淑华，中小企业融资逆境及对策探讨III。会计之友 5.春伟，中小企业融资难问题四大误区 6.继蕴。国中小企业融资难问题探析 第三篇：我国中小企业融资现状及对策分析 最新范文 参考文献 专业论文 我国中小企业融资现状及对策分析 我国中小企业融资现状及对策分析 中小企业是推动我国经济和社会进展的重要力气。然而，始终以来，中小企业的进展却照旧是困难重重，其中资金短缺、融资困难等问题已成为阻碍和制约我国中小企业生存和长足进展的“瓶颈。因此，揭示中小企业融资难现状，剖析造成中小企业融资难的成因，寻求化解其融资难问题的对策具有重要的现实意义。 中小企业；融资

31、；现状；对策 一、我国中小企业的融资现状分析 1银行贷款。银行贷款是企业最主要的融资渠道，但其能从银行得到贷款份额去较少。据资料显示，上海中小企业的长期资金来源中银行贷款比重仅占6%，尽管许多地方都出台了关于中小民营企业贷款信誉担保管理的若干规定，并支配了中小企业贷款信誉担保资金。但由于企业自身信誉担保及担保人资产抵押的苛刻条件，使许多中小企业很难享受到政策的实惠。银行还在优化信贷结构的同时倾向于削减对中小企业的信贷支持，央行不断调高存贷款基准利率使中小企业从银行贷款的本钱增加从而影响中小企业融资。这一方面表达了中小企业经营业绩总体不佳和中小企业融资信誉度低；另一方面也说明白中小企业在融资方面

32、存在着体制性的问题。2政府扶持。国际上，政府对中小企业扶持的手段主要有政府选购、财政补贴、税收实惠、信誉担保、金融服务、风险投资等。在我国，政府对中小企业的扶持前三项运用的较多，但由于主要是对高新技术产业，惠及面较窄。3企业自身。以自身为核心的中小企业融资可以分为内源融资和外源融资两部分。在内源融资方面，我国绝大数中小企业处于特殊困难的境地，比方，目前我国私营企业平均每户的注册资本仅为80万元，开办初期自有资金缺乏，而且由于中小企业自我积累实力较差，盈余公积补充自有资金有限，这也是导致其自有资金缺乏的重要缘由。中小企业外源融资主要有股票融资和债券融资。虽然我国在2023年就在深交所启动了中小企

33、业融资板块，但只能解决少数高新 最新范文 参考文献 专业论文 科技中小企业的融资问题。到2023年8月，我国中小法人企业数量超过1000万户，占企业总数的99%，而当前沪深两市仅有上市公司2000多家，对解决中小企业融资问题也只是“杯水车薪。另一种外源融资债券融资的发行也由于其规模受宏观经济运行状况及支配方案的制约而特殊困难。 二、我国中小企业融资逆境的缘由分析 1我国中小企业融资困难的自身缘由。中小企业融资难问题越来越受到政府和社会的重视，但因为中小企业自身存在的管理缺陷和体制风险，使其融资之路并不顺畅。首先是中小企业的管理缺陷，导致了财务信息不实，降低了金融企业对其的信任度；其次是产权不清

34、助长企业失信行为，部分企业拖欠和逃废银行贷款的情形经常发生，银行找不到最终责任人和承诺人；三是中小企业的诚信体系不完善，道德约束软弱无力，法律的监督制约和惩戒力不够，导致许多中小企业为了求生存，在短期利益面前，对失信行为熟视无睹；四是中小企业倾向于多头开户，造成银行和中小企业之间缺乏稳定关系，这不利于银行分析企业的信息，从而影响银行向其供应信贷；五是中小企业抵质押担保条件相对较弱，在自身经营实力比较弱的状况下，又很难通过有效的抵质押担保来满意银行风险缓释条件。2商业银行在中小企业融资中的缺乏。尽管近年来中小企业融资业务在金融业可持续进展中的重要性被越来越多的银行等金融机构意识到，但由于受到传统

35、思维定势的影响，我国商业银行对中小企业市场缺乏深化探讨。银行在管理方式、体制机制、业务流程、技术手段、人员素养以及驾驭实力和识别中小企业进展前景等方面均存在制约中小企业融资进展的障碍，如货款审批条件过于严格、审批层级过多、贷款责任追究制度不合理、激励与约束不对称、货款本钱偏高等。3政府在中小企业融资中的作用缺失。政府在中小企业融资中的作用缺失首先表如今机构设置的缺失。当前我国金融机构的管理分别由中国人民银行、银监会、保监会、证监会等多个部门分管，我国中小企业融资的管理政出多门，政策的连续性和稳定性难以保证；其次表是相关法律法规的缺失。与不断深化的中小企业进展形势相比，我国对中小企业的法律爱惜照

36、旧存在许多问题如关于中小企业的立法缺乏、法律条款 最新范文 参考文献 专业论文 中实惠、激励等条款比较笼统，在实践中不利于真正爱惜中小企业的进展；最终政府在中小企业融资中作用的缺失还表现为信誉担保体系粗放式进展制约融资环境改善。 三、改善中小企业融资难问题的对策 1加强中小企业自身建设，全面提高企业的综合素养。一是规范企业的公司治理结构。公司治理结构的规范与否不仅影响公司的内部凝合力和管理效率而且也影响资金筹措和投资决策。对私营中小企业，则要引导走资本社会化的方向，变更家族式的管理模式，实行现代中小企业的管理制度；对于集体中小企业，要明确产权关系、推动产权改革。二是开源节流，提高自身的积累。一

37、个企业要保持旺盛的市场竞争力和进展活力，不能仅靠负债，要靠不断的自我积累，著名网络公司阿里巴巴就是在留意开源节流，不断加强自身积累的过程中成为中小企业成长的代表。三是加强沟通，强化自身信誉意识。中小企业要取得银行的支持，就必需加强与银行的协商，建立良好的银企关系，保全银行债权，按时还本付息，为企业融资奠定良好的信誉基础。2完善中小企业融资的相关金融系统。一是建立完善中小型政策性金融系统。中小金融机构在为中小企业供应服务方面与大型金融机构相比拥有信息上的优势，许多中小金融机构与中小企业具有地域性的干脆依存关系。二是建立健全对中小企业融资的信誉评价系统和信誉担保系统。中小企业为获得金融机构和担保机

38、构的信任并得到项目资金的有效手段是建立中小企业评级制度，以信誉等级作为判定贷款信誉可信度的标准，并供应自身的信誉信息。三是国有商业银行对基层银行适度授权。3加大政府对中小企业融资的扶持力度。一是完善资本市场结构，为中小企业供应干脆融资途径。我国的中小企业资本融资市场体系应包括三个层面：区域性小额资本市场、创业板市场和中小企业板市场。按其分工来看，区域性小额资本市场主要是为达不到进入创业板市场资格标准的中小企业供应融资服务，包括为处于创业初期的中小企业供应资本；创业板市场主要是为解决中小企业早中期的资金融资问题；中小板市场则主要解决处于创业中后期阶段的中小企业融资问题。但是目前创业板和中小企业板

39、存在准入门槛较高，许多中小企业不具备资质，这样就导致中小企业干脆融资的渠 最新范文 参考文献 专业论文 道狭窄，干脆融资的难度太大。政府及相关部门应出台政策，降低相关中小企业资本融资市场的准入门槛，让更多的具有进展前景的中小企业进入市场从而获得投资者的资金支持及投资者对企业治理结构的参与，促进中小企业治理结构的完善和企业规模的增长。二是创新中小企业资本市场的工具，建立多层次的市场系统。我国一方面需要建立专业化、多层次的中小企业资本服务市场；另一方面需要创新中小企业资本市场的工具，例如建立中小企业可转换债务融资工具、资产支持票据、债券第三方回购业务、中小企业集合票据等工具。这样才能建立一个多层次

40、、多元化的市场体系，有效缓解束缚中小企业进展的融资瓶颈。三是营造中小企业融资的大环境。随着我国经济的飞速进展，金融改革的不断深化，地方政府首要做的是集合本地的优势金融资源，通过金融工具、扶持政策等向中小企业倾斜，实现地方经济的共同旺盛。中心政府需要做的是引导建立一个适应我国国情的中小企业融资体系，整合相关资源，关心中小企业突破融资瓶颈。同时政府也要营造一个良好的司法环境为中小企业供应法律上的关心。总而言之，营造一个健康的中小企业融资的大环境，可以为解决中小企业融资困难奠定重要的基础。 参 考 文 献 孔曙东.国外中小企业融资阅历及启示.北京：中国金融出版社，2023，5：7378 门冰竹.加快

41、中小银行进展解决中小企业融资难.中国高新技术产业导报.2023，156A：2731 张建营.中小企业融资实践.北京：中华工商联合出版社，2023，8：5155 -最新范文 第四篇：中小企业融资子现状及对策 目前席卷全球的金融海啸使得中小企业受到了猛烈的冲击，在中小企业发达的浙江省和广东省，不少中小企业因为资金链的断裂而倒闭，宁波作为一个沿海中小企业发达的外向型城市，对其中小企业目前融资状况进行调查，并提出相应的策略，对中小企业应对金融海啸，努力保证持续经营有着重要的意义。 宁波市中小企业融资现状 中小型企业的运转至少需要资金、技术、人才这3类资源，但是中小企业由于自身经营的特殊性，资金显得相对

42、缺乏。中小企业融资的实质就是要使能够高效率运用资金的中小企业能顺当地获得资金，从而提中学小企业运作的整体效率，进一步优化全社会的资源配置。中小型企业的融资渠道本应是一个多层次的融资体系，但就目前的状况而言，中小企业的资金来源仅有自筹资金、干脆融资、间接融资、政府扶持资金这4种状况。 为了全面了解宁波市中小型企业融资现状、融资环境与政策需求状况，分析企业融资难的主要缘由，并进一步剖析融资风险，我们作了“宁波市中小型企业融资问题的调查。本调查以宁波市中小企业为样本，以制造行业为主，对86家企业的融资状况进行问卷调查。调查结果显示：生产资料价格的大幅上涨、国家从紧的货币政策以及取消了部分商品的出口退

43、税率、人民币升值压力等状况，是造成目前宁波市中小制造型企业资金惊慌的主要因素。调查后的统计数据还显示：41.14被调查的中小制造型企业创办初期的资金来源主要是自筹资金，33.71还帮助于间接融资的方式，主要是银行和信誉社贷款。46.48的被调查企业目前补充资金的渠道仍是银行及信誉社的贷款，38.73的企业目前补充资金的渠道还有自有资金和利润的积累。综合调查结果看出，宁波市制造型中小企业的资本构成主要是以自筹资金即内源融资方式和间接融资为主，其中自筹资金占44.37，间接融资占53.52；干脆融资渠道的运用并不广泛，所占的比重仅为0.7，大大小于间接融资比例；资金来源最少的是政府的扶持资金，仅占

44、1.41。美国、英国和德国等发达国家一般都是干脆融资的比重高于间接融资；法国、意大利、日本、韩国则呈现出间接融资比重高于干脆融资比重的现象；而政府的扶持资金在各国的比重均为最小，一般仅占企业总资产的5至10左右。 尽管自筹资金在中小企业资金总量中占有很大的比例，但本课题组探讨的主要是自筹资金以外的融资方式。因为除了银行等特殊的企业外，任何企业都是应以自筹资金为主，外源融资为辅，而中小企业有如此高比例的自筹资金，也正是因为外源融资渠道的缺乏。 中小企业融资难的深层缘由 综合问卷调查的结果和宁波市的具体状况，中小企业融资难主要有内部和外部两方面的缘由。具体而言，可以归结为以下4点。 1企业自身的经

45、营状况 第一，中小企业自有资本缺乏。大多数中小企业由于成立时间短，规模小，自有资本偏少，因此抵抗风险的实力比较差。在调查中，有32.76的被调查企业认为融资难的主要缘由是企业自身的问题。我国的银行在单独面对这些自有资本偏少的企业的经营风险时，不得不实行较为谨慎的对策和措施。 其次，中小企业自身对于融资产品的了解不够，绝大多数企业照旧单一地运用间接融资的融资方式，而在间接融资中也只是以银行和信誉社的贷款为主。据统计，46.48的被调查企业目前补充资金的渠道仍是银行及信誉社的贷款。企业对融资可能的渠道了解不够，而导致单一的融资方式也是造成其融资难的一个缘由。 第三，财务管理水平不高。与大企业相比，

46、中小企业经营规模相对较小，组织结构转变快，财务制度、财务管理相对不稳定。调查结果显示，有11.97的被调查企业由于其资产负债率偏高，使其贷款遇到了问题。部分中小企业缺乏足够的组织结构、法人素养、经营业绩等背景资料，增加了银行的审查、监管难度。同时，银行与企业之间信息不对称。企业为了得到贷款，可能将经营信息对银行有所保存，结果导致银行担当过大的信誉风险。一旦发生贷款纠纷，常常造成贷款损失。因此，银行实行提高信誉风险限制系数的对策，这又导致中小企业贷款额的削减。信誉风险和市场风险使得中小企业在银行贷款过程中受到了诸多限制。 2中小企业贷款缺乏足够的抵押和担保 随着金融改革力度的加大，金融机构以传统

47、的贷款业务扩张为主的管理模式慢慢向贷款平安性为主的管理模式转变。商业银行和其他金融机构除对少数大中型企业外，几乎不再发放根据客户信誉的信誉贷款。由此，中小企业假如没有足够的抵押物，也就很难得到贷款。问卷调查结果显示，3846被调查的企业认为贷款的主要问题是抵押缺乏，还有2564的被调查企业认为缺乏有效的担保也是贷款难的主要问题。又因中小企业分布城乡各处，其中小城镇居多，民营企业、私营企业在其经营进展过程中大量接受合资合作方式，造成不同程度的机器设备等固定资产全部权、房屋等不动产全部权等产权不明等状况，使得这些固定资产无法用作贷款低押品。同时，中小企业所在地通常是经济组织有限，难以找到符合银行要求的贷款担保人，因此贷款风险相对较大，银行不情愿为其供应贷款。与此同时，部分地区抵押品登记、公证部门收费