2023年信用卡催收技巧大揭密.docx

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1、2023年信用卡催收技巧大揭密 第一篇：信誉卡催收技巧大揭密 信誉卡催收技巧揭密 信誉卡催收技巧大揭秘 在信誉卡催催收问题上，对于大部分中国银行来说，都是看法暧昧，有苦难言，内外交困，腹背受敌，债权方反而成了弱势群体，这种局面除了债务方的无奈之外，更重要的是催收乏术，意识落伍。 今日,2023-8-29在南京举办2023中国行培训第四站，继广州、诸暨、长沙培训后的又一次中国行，我们需要的是这样一个正视，让银行不要在黎明来临之前死去，我们需要用军事战备攻坚的高度来主动应对，挽救银行在最终一百米的危机，在这个角度上，我们需要的是一支特种兵，绝不是“催债、讨债、收债的亡羊补牢者。 我们从事信誉卡催收

2、实战8年，积累案例5000多个，是中国催收账款的排头兵。过去，我们更多在幕后，目睹了太多企业死在过度扩张、资金断裂和有攻无防的野蛮生长期，这是企业家的哀痛，也是对企业经营成果的扼杀。今日，我们看到，我们听到太多公司在上市之前被蚕食，我们还在坐以待毙吗？催收的新时代，战略攻坚战如何打响，走进高级催收实战指挥营来！ 最近，宁波一位“80后女子，由于信誉卡透支无力归还，以涉嫌“恶意透支被刑拘，带入看管所两个月后自杀身亡。一张信誉卡引发的悲剧生怕惊醒不少卡奴。该女子曾经办理了四张信誉卡，其中一张信誉卡欠款为 5.2万元的本金，一年时间随着利息的增长到达9万多元。 截至2023年一季度末，全国信誉卡逾期

3、半年未偿信贷总额82.07亿元，较2023年第四季度增加5.18亿元，增长6.7% ；按国际惯例，逾期180天未还的信誉卡贷款视为坏账。什么样的手段可以让欠款人还款？是舌灿兰花、以情动人还是威胁利诱？在催收环节中，银行扮演什么样的角色，又如何和催收公司合作？对此，记者近日进行了深化调查。 手段一 电话催收员：每天250通电话 薄女士月均追回欠款30万元以上，每天约拨打250通电话。“公司最高的纪录是一个月收回了68万。她说。 多位业内人士介绍，考虑到追缴的本钱和效果，银行大多愿意与催收公司合作，同时保存本行的催收部门。2023年后催收行业竞争日趋激烈，也慢慢规范，但照旧鱼龙混杂。 信誉卡催收技

4、巧揭密 “一般在90天内的呆坏账由银行客服部门催收，而大于90天的账款由催收公司催收。一家银行可能与几家，或十几家催收公司合作。我爱卡网站董事长涂志云介绍，催收的手段主要包括短信、电话、登门和律师函。 电话是催收公司的第一大工具。 2023年6月至今，CBC(北京)信誉管理有限公司(下称“CBC)一位薄姓催收员从事信誉卡催收已2年有余，此前其在高柏资本控股集团工作。这一天她如常一样打开电脑、点开客户资料，起先拨打电话。 第一个电话没有人接，其次个显示空号，第三个被接起，但对方硬邦邦地一句“没有这个人就挂了电话。 不断地打电话、被拒绝和面对各种谎言是催收员日常工作的一部分。薄回忆，曾有一位选美公

5、司总裁助理欠9000多元的信誉卡账款两年多，每次给他家里打电话对方都说打错了，而且骂人。 用催收员们自己的话来说，这就是“斗智斗勇，“要把欠款人所说的100个不还款的理由一个一个反对掉，让他最终觉得必需要还款。具体方式包括疏导法骂不还口，感情牌告知其父母挚友，警示法车贷房贷及信誉记录受影响等。 一名催收人员在传授阅历时写道：“加强电话沟通技巧，擅长运用各种方法对被催收人员施加压力，如其需面对的法律惩办。假如真要找寻失联客户，看能否联系到与其有确定关系的人，如亲属、同事等，通过他们把被催收人员需面对的法律行为告之等。 对催收人员来说，一笔欠款追缴三个月是常事。一些催收公司的工作程序要求，联系不上

6、欠款人本人时，催收员每三天拨打一次电话，确认还款意向后，每天去电跟踪进度。 前述薄女士是该公司的娴熟催收员，月均追回欠款额30万元以上，上班时间为每天上午九点到下午六点，约拨打250通电话。按公司规定，上午9点前、晚上9点后都不行联系客户。若按每笔欠款7000元计算(薄介绍通常是这个数字)，每月她大约追回40笔欠款，而拨打的电话约为5000个，即一笔胜利的回款意味着大约125个电话。 “在我们公司，一般娴熟的催收员都可到达这个数字。三个月左右的新手每月可催收10多万元。最高的纪录是一个月收回了68万。她说。 其次篇：信誉卡催收 信誉卡催收 书目 M0时段 M1时段 M2时段 M3时段 M4时段

7、 编辑本段M0时段 就是最终缴款日的其次天到下一个账单日。该时间段银行记录几乎不损，但是会收取滞纳金与全额的利息。该时段银行一般不催收，只会通过短信平台提示超过还款期!编辑本段M1时段 是M0时段的持续，即在未还款的其次个账单日到其次次账单的最终缴款日之间，信誉记录会有影响，但只进入过一次M1时段不会影响，如购房贷款之类的问题，但同样会收取滞纳金，假如是在其次个缴款日之前则只会收取到一次滞纳金，否则收取到2次，利息同样是按全额收取！该时段银行一般实行提示式催收，也就是有信誉卡中心的催收室的催收员打电话提示还款！也有的银行在该时段不进行催收，目的是想多赚取滞纳金和利息。 编辑本段M2时段 是M1

8、的持续，即在未还款的第三个账单日到第三次账单的最终缴款日之间，信誉记录有较大影响，在银行业征信记录中会存在污点，对以后的贷款，以及在较大型企业找工作有很大影响。会收取滞纳金，假如是在第三个缴款日之前则会收取到2次滞纳金，否则三次，利息按全额利息收取。该时段银行一般实行引导式还款，有相关的催收员打电话告知信誉记录的影响，等等不还款的后果，而且在该时段会联系欠款人亲属，挚友，关心提示欠款人还款。有些银行催收强硬的，甚至会有催收员假装成相关律师给欠款人施压，但有些银行催收力度轻的在该时段也只是进行提示式催收！ 编辑本段M3时段 是M2的持续，即在未还款的第四个账单日到第四次账单的最终缴款日之间，信誉

9、记录有特殊大的影响，在银行征信系统中会存在较大污点，会干脆影响到在银行贷款，而且进不了对征信记录很严格的企业。会收取滞纳金，假如是在第四个缴款日之前则会收取到3次滞纳金，否则四次，利息按全额利息收取。该时段银行一般实行强压式还款，有资深的催收员会通过电话，短信，以及律师函要求欠款人还款，而且律师函会寄往户籍地以及申请信誉卡时所填写的单位地址，但在该阶段还不会向公安局报案，一般都是需要向法院部门起诉才可以经由公安部门介入，但该阶段法院不会受理信誉卡类起诉！ 编辑本段M4时段 是M3的持续，即在未还款的第五个账单日到第五次账单的最终缴款日之间，信誉记录有特殊大的影响，在银行征信系统中会存在较大污点

10、，会干脆影响到在银行贷款，而且进不了对征信记录很严格的企业。会收取滞纳金，假如是在第五个缴款日之前则会收取到4次滞纳金，否的、则五次，利息按全额利息收取。该时段停止电话催收，银行会进行账户分类：第一种状况是金额较小的，银行可能托付给第三方外包公司，也就是特地替金融机构收债款的公司，一般这类公司以律师事务所居多，会上门，但该种状况下也会有银行的分中心的工作人员催收，不过都是进行面谈还款。其次种状况，是涉嫌金额较大，且在电话催收中明确不还款的看法的，银行则会整理相关资料，作为证据，进行起诉，如银行胜诉，则欠款人还将担当一笔额外的罚金！ M4+时段：超过M4时段的逾期账户称为M4+，该状况的账户多为

11、银行无法联系到持卡人的，或者是存在伪冒卡及盗用卡的，但也有一部分是涉嫌金额过小，但当金额在经过一段时间的滚叠，到达法院可以接受起诉的金额，银行会再次进行起诉！ 信誉卡相关名词说明：1：滞纳金：就是对逾期账户的一种罚金，一般按最低还款未还款部分的百分之一收取，最低收取十元，但有的银行按百分之三收取，最低30元 2：利息：全部银行一样，按日息万分之五计算，按月计算复息! 3：超限费：按超过额度计算，不同银行收取百分比不同，最低几乎都是5元 第三篇：信誉卡催收律师函 信誉卡欠款催收律师函 NO: 先生/女士： 就您所持 XX 银行信誉卡欠款事宜，本律师事务所依法接受 XX 银行信誉卡中心以下简称 “

12、卡中心托付，指派律师出具本律师函： 您所持有的 XX 银行信誉卡以下简称“XX 卡卡号：请添加相应掩码，截至 年 月 日，已累计欠款达 /身份证号： RMB/USD。经卡中 心多次催告通知，至今仍未清偿。 根据您申领 XX 卡时签署的XX 银行信誉卡领用合约及相关法律法规规定，您的透支款 项已超过期限。现本所受卡中心托付，特请您于本函送达之日起三天内到 XX 银行随便营业网点 查询并偿还所欠全部款项具体金额以还款当日 XX 银行所供应的数据为准，客服电话: 00000000)。否则，本所将建议银行依次实行如下措施： 1、委派专人至您的居处或户籍地、工作单位等地点探望催告，并向以上地点发送相关法

13、律 函件； 2、依法向人民法院提起民事诉讼，请求法院判令您清偿全部欠款及由此产生的律师费、诉 讼费、财产保全费、执行费等款项；同时，向人民法院申请财产保全，请求法院依法查封、扣 押、冻结您相应金额的个人财产包括但不限于房产、车辆、存款、股票、债券等。 3、如您 的行为已涉嫌信誉卡恶意透支，卡中心将向公安机关报案，依法追究您恶意透支行为的刑事责任。 为了避开诉讼给您造成的严峻影响，请马上清偿 XX 银行信誉卡欠款。您的违约信息会记录在中国人民银行个人征信系统中，因此而产生的负面影响由您本人担当。 如您已清偿光大卡透支款项，请毋需理睬本函。 XX 银行信誉卡中心提示您： 1、您所清偿的款项请存入您

14、本人 XX 信誉卡欠款账户。 2、为防止诈骗，请不要把欠款存入第三方账户。 3、XX 银行未授权任何人员上门收取现金。 特此函告。 律师事务所 律 师： 年月日 地址： 电话： 传真： 中 华 人 民 共 和 国 刑 法 第一百九十六条 有以下情形之一，进行信誉卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑 或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严峻情节的，处五年以上 十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严峻情 节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： 一运用伪造的信誉卡，或者运用以虚假的身份证

15、明骗领的信誉卡的； 二运用作废的信誉卡的； 三冒用他人信誉卡的； 四恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并 且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信誉卡并运用的，按照本法其次百六十四条的规定定罪惩处。 最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信誉卡管理刑事案件具体应用 法律 若干问题的说明 第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催 收后超过 3 个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条其次款规定的“以非法占有为目的 ： 一明知没

16、有还款实力而大量透支，无法归还的； 二肆意挥霍透支的资金，无法归还的； 三透支后逃匿、变更联系方式，躲避银行催收的； 四抽逃、转移资金，隐匿财产，躲避还款的； 五运用透支的资金进行违法犯罪活动的； 六其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在 1 万元以上不满 10 万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数 额较大 ；数额在 10 万元以上不满 100 万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额 巨大 ；数额在 100 万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、

17、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款 息的，可以从轻惩处，情节略微的，可以免除惩处。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已 偿还全部透支款息，情节显著略微的，可以依法不追究刑事责任. 第四篇：信誉卡催收 信誉卡催收 如今的催收机构有几下几种： 1、发卡银行自己的信誉卡中心及各地的分支机构 2、委外催收机构 委外催收机构如今有两种，一种是律师事务所，二种是信誉卡代理服务公司或询问公司，也就是民间所说的讨债公司。 发卡银行一般是自己的信誉卡中心及各地的分支机构，如民生没有委外。 信誉卡代理服务公司或询问公司： 公司为私人性

18、质 有固定经营场所 人员一般视规模15-100人以上不等 固定资产主要是 计算机、录音、录像、闭路监控器材、汽车等。收入来源：按照比例从催款回收额中提取佣金20%-50% 催收流程： 一、一般银行将逾期三个月M3和三个月以上M3-Mn信誉卡持卡人具体登记资料按逾期时间段支配给与银行有催收合同的单位。逾期时间段分为： 1、提前委案持卡人消费后被怀疑有超限消费、套现等可能。催收提成15% 2、一手委案逾期3个月不还款。催收提成20% 3、二手委案逾期3-6个月不还款。催收提成25% 4、三手委案逾期6-9个月不还款.催收提成30%。 5、长账龄委案逾期9个月以上不还款。催收提成35% 6、临时打包

19、委案催收提成35-50% 催收方法主要以恐吓人为主 如今要钱是最难的事情，有些时候必需得有点“特殊规套路，以恐吓人为主，但一般不会去犯法，因为这样做的代价太高。 第一步是电话讨债，通过与欠债方通电话，进行初步接触； 其次步是信函讨债，这种方法是通过一些书面谈判的方法与欠债方进行纸上谈兵； 第三步是面访，接受多种面对面的谈判技巧向对方套要欠款； 最终一步就是法律途径了，在前三步都无效的前提下，最终实行对簿公堂的形式，利用法律武器向对方讨要欠款。(这个代价太大一般不用) 银行的程序就是500元以上，超过30天。1.会影响你的个人信誉记录。 2.催收会给你打电话，并且每3-5个工作日打一次。留意：这

20、里有很多技巧。比方，他们先会问你是谁谁吗，就是要确实你是持卡人本人，还有他们会恐吓你，说会影响你的记录，会告知你的挚友，父母，公司等等，反正就是让你害怕。但是他们确定不会说威胁你的词语以 及羞辱性的语言，否则他们就违规了。还有就会说付诸法律等等。3.超过90天，且金额大于5000元。会委外催收。催收公司确定是一帮游走在法律边缘的混蛋！他们确定会上门，去公司找人。这时候，还最低还款额确定是不行了，必需是全款。这招很管用，没有几个人能抗得住。 4.委外催收无效，报送公安机关，起诉 应对催收方法： 1、持卡人应当留意，你的信息由变动电话、住址、等要刚好通过客服电话告知，避开银行把你列入疑问名单。同时

21、也可以避开由于找不到你，给你家人打电话，照成不好的影响。 2、欠款应刚好还清，或依据银行要求还最低还款。 3、不管你欠多少钱，确定记住每个月都要往银行存点钱，50、100、150等都可以，记住确定存啊！“法律规定的信誉卡诈骗的要件是：欠款数额较大本金1 万元以上经银行多次催收连续3各月以上，拒不还款。明白为啥叫你每个月都要还一点钱了吧！还得多与少是实力问题，确定了你的性质！不还可就是犯法了！到时候银行到公安局举报，就该抓你了。 信誉卡帐外的滞纳金是可以免一部分的，条件是一次还清本金、利息。到街道开困难证明，大病证明等一切能证明你困难的材料。 假如你欠本金在1万元以上，3个月以上一分钱都没还，催

22、收公司约你到公司面谈还款事宜，你可千万别去啊！千万别去！有可能他们已经报案，就等你自投罗网呢！去了就会被抓！避开此状况的发生，就要按前面第3点去做，否则你死定了！ 催收公司同公安局都有关系，他们通过公安内部户籍信息平台调取你的一切信息，还会通过社会保障系统，通讯内部关系等方式挖地三尺找寻你的。但你要了解，我国对公民信息是爱惜的。假如他们给你留给银行资料内联络方式以外的人打电话催款，你应当立即通过客服投诉，记住了，银行最怕的是社会影响。 银行对社会催收机构是即爱又怕。爱的是，可以通过他们减轻银行工作压力、欠款数额，怕的是他们违背规定催收，影响银行声誉。 银行一般规定： 不许暴力催收 不许往门上贴

23、催款通知 早7点前，晚9点后不许打电话尤其是宅电进行催收 晚9点以后不许上门催收 国家法定节日不许催收 不许向持卡人以外人员催收经常找你家人是不行的，他们也不欠银行钱啊！ 催收公司被有效投诉是会被银行罚款的，一般5000以上，还会被停单子，就是面临银行取消同催收公司合作，他们就没钱可挣了，挚友记好了，你觉得给你打电话催款的人可恨，你就设计好圈套让他跳，在往客服打电话投诉他，银行很怕的。催你款的人和公司就更害怕了。生怕就得求你了！ 第五篇：信誉卡催收法律 司 法 说明 第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百

24、九十六条规定的“恶意透支。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条其次款规定的“以非法占有为目的： 一明知没有还款实力而大量透支，无法归还的； 二肆意挥霍透支的资金，无法归还的； 三透支后逃匿、变更联系方式，躲避银行催收的； 四抽逃、转移资金，隐匿财产，躲避还款的； 五运用透支的资金进行违法犯罪活动的； 六其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大。 恶

25、意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻惩处，情节略微的，可以免除惩处。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著略微的，可以依法不追究刑事责任。 对应刑法条文 第一百九十六条 有以下情形之一，进行信誉卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严峻情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严峻情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： 四恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 解 读 司法实践中对如何把握恶意透支的期限以及如何界定发卡银行的催收方式始终存在争议。此次说明较为具体地说明白恶意透支