2023年天津市科技型中小企业信用贷款风险补偿办法（最终版）.docx

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1、2023年天津市科技型中小企业信用贷款风险补偿办法（最终版） 第一篇：天津市科技型中小企业信誉贷款风险补偿方法最终版 附件： 天津市科技型中小企业信誉贷款风险补偿方法试行 第一章总则 第一条为实行天津市关于进一步促进科技型中小企业进展的政策措施津政发22号，引导和激励商业银行加大对本市科技型中小企业的信誉贷款力度，拓宽科技型中小企业的融资渠道，进一步促进本市科技型中小企业的进展，特制定本方法。 其次条天津市科技型中小企业信誉贷款风险补偿资金指天津市科技型中小企业进展专项资金中支配的用于科技型中小企业信誉贷款风险补偿的专项资金。 第三条本方法所称科技型中小企业是指经本市认定的科技型中小企业。初创

2、期科技型中小企业是指年销售收入在人民币500万元含以下的科技型中小企业；成长期科技型中小企业是指年销售收入在人民币500万元至5000万元含之间的科技型中小企业；壮大期科技型中小企业是指年销售收入在5000万元以上的科技型中小企业。 第四条本方法所称信誉贷款包括：银行为科技型中小企业发放的无抵押、无担保的贷款；科技型中小企业以商标权、专利权等无形资产作为质押取得的贷款；投保科技型中小企业贷款保证险所取得的贷款。 第五条本方法中信誉贷款风险补偿的对象为符合国家和地方监管部门监管政策的银行业金融机构，主要是指在津法人银行、政策性银行天津分行、商业银行天津分行等。1 其次篇：中小科技型企业信誉评级方

3、法 中小科技型企业信誉评级方法 一、从中小科技型企业的进展阶段看其风险特点 中小科技型企业的进展通常可以划分为四个阶段：技术酝酿与独创阶段种子期、技术创新阶段导入期、技术扩大阶段成长期和工业化大生产阶段成熟期。每一阶段的完成和向后一阶段的过渡，都需要资金的协作，而每个阶段所需资金的性质和规模都是不同的。从这四个阶段来看，风险特点各不相同。一般来讲，由于在前两个阶段风险太大，要获得银行甚至客户的信誉是比较困难的。而在第三阶段，只有部分企业可以获得胜利，降低风险，获得银行的信任。从评价的角度看，由于前两个阶段不确定因素太多，风险过大，信誉等级不会太高。 1、技术酝酿与独创阶段种子期 种子期是指技术

4、的酝酿与独创阶段，这一时期的资金需要量很少，从创意的酝酿，到试验室样品，再到粗糙样品，一般由科技创业家自己解决。在这个阶段的企业面临三大风险，一是高新技术的技术风险，二是高新技术产品的市场风险，三是高新技术企业的管理风险。这个阶段具有不确定性因素多且不易测评、离收获季节时间长等特点。风险投资家在种子期的投资在其全部风险投资额的比例是很少的，一般不超过10%。企业进行间接融资的可能性很小。 2、技术创新阶段导入期 导入期是指技术创新和产品试销阶段，这一阶段的经费投入显著增加。在这一阶段，企业需要制造少量产品。一方面要进一步解决技术问题，尤其是通过中试，解除技术风险。另一方面，又要进入市场试销，听

5、取市场看法。这个阶段的资金主要来源于自有资金和风险投资机构增加的资本投入。这时期投入的资本称作导入资本Start-up Capital。这一阶段风险仍主要是技术风险、市场风险和管理风险，并且技术风险和市场风险起先凸现。这一阶段所需资金量大，是风险投资的主要阶段。这个阶段风险投资要求的回报率是很高的。一旦风险投资觉察无可克服的技术风险或市场风险超过自己所能接受的程度，投资者就有可能退出投资。在这个阶段，进行间接融资的可能性一般也不大。 3、技术扩大阶段成长期 成长期是指技术进展和生产扩大阶段。这一阶段的资本需求相对前两阶段又有增加，一方面是为扩大生产，另一方面是开拓市场、增加营销投入，最终，企业

6、到达基本规模。这一阶段的资金称作成长资本Expansion Capital，主要来源于风险投资家的增资和新的风险投资的进入。另外，产品销售也能回笼相当的资金，银行等稳健资金也会择机而入。这一阶段的风险已主要不是技术风险，因为技术风险在前二阶段应当已基本解决，但市场风险和管理风险加大。由于技术已经成熟，竞争者起先仿效，会夺走一部分市场。中小科技型企业领导多是技术背景出身，对市场营销不甚熟识，易在技术先进和市场需要之间取舍不当。企业规模扩大，会对原有组织结构提出挑战。如何既保持技术先进又尽享市场成果，这都是市场风险和管理风险来源之所在。这一阶段的风险相比前二阶段而言已大大削减，但利润率也在降低。在

7、这个阶段进行间接融资是比较恰当的。信誉评价工作在这个阶段开展就可以获得相对满足的结果。 4、工业化大生产阶段成熟期 成熟期是指技术成熟和产品进入大工业生产阶段，这一阶段的资金称作成熟资本。该阶段资金需要量很大，但风险投资已很少再增加投资了。一方面是因为企业产品的销售本身已能产生相当的现金流入，另一方面是因为这一阶段的技术成熟、市场稳定，企业已有足够的信誉实力去吸引银行借款、发行债券或发行股票。更重要的是，随着各种风险的大幅降低，利润率也已不再是迷人的高额，对风险投资不再具有足够的吸引力。成熟阶段是风险投资的收获季节，也是风险投资的退出阶段。风险投资家可以拿出丰厚的收益回报给投资者了。事实上，这

8、四个阶段之间并无那么明显的界限，这只是一种理论的抽象。企业成长的四个过程是产品寿命周期理论的观点，较常用的区分四个过程的方法是根据销售增长率的转变。企业的实际进展过程要困难得多。 二、中小科技型企业的成长性 总体上看，由于中小科技型企业的科技含量较高，产品或服务市场紧缺，成长性良好。根据有关探讨结果，最具成长性的不是规模最小的企业，也不是规模最大的企业，而是规模到达确定程度的企业。据有关调查和探讨，在我国工业企业中，成长最快的企业主要为规模在1000020000万元之间的企业，其次为规模在2000050000万元之间的企业。这一特征是与企业成长的生命周期规律是一样的。规模偏小的企业一般都是新成

9、立的企业，实力很弱，产品方向不稳定，管理不规范，企业知名度低，因此成长性不强。而一旦企业规模到达确定程度，实力增加，主导产品形成，单厂企业转为多厂企业，管理走上正规，企业知名度提高，于是便进入了企业的高速成长期。 据有关调查，我国全部中小型企业中，成长型中小企业的比重只有30.42。也就是说，我国仅有3成左右的中小企业具有确定的成长潜能，而7成左右企业的进展实力是很弱的。对于不同的产业未说，对“稳定成长的规模经营的要求是不同的。这主要是由规模经济规律规定的。在不同的行业，规模经济性的要求不同，对“稳定成长的规模经营的要求也就不同。烟草加工业、电子及通讯设备制造业、化学纤维制造业、有色金属冶炼及

10、压延加工等行业的中小企业，获得稳定成长的规模经营要求较高；而木材及竹材采运业、煤炭采选业、非金属矿采选业、黑色金属矿采选业等行业的中小企业，获得稳定成长的规模经营要求较低。劳动密集型和技术、资本有机构成相对较低的产业，如纺织业、化学原料及化学制品制造业、食品加工业、非金属矿物制品业、金属制品业等仍是我国中小企业的优势产业；一些规模经营要求高或国家限制进展的产业，如石油及自然气开采业和木材及竹材采运业，黑色金属矿采选业和烟草加工业等部门中中小企业的成长性则很低。 三、中小科技型企业的生存率 根据有关学者对美国中小企业的探讨，在全部中小企业中，约有68的企业在第一个5年内倒闭，19的企业可生存6-

11、10年，只有13的企业寿命超过10年。据统计，我国民营企业的平均寿命为45年。对我国中小科技型企业尚没有类似的统计，但有关统计可以供我们参考。从理论上讲，中小企业的偿债意愿与其违约本钱有很大关系，在违约本钱较低时，中小企业随时可以关门。如由于规模不大，对于一些股东来讲，并不愿定把某个特定的企业作为进展的主要支撑，因此在其总体资产中，特定企业的破产可能对其损害不大。在一些特定企业中，自己投入的资本早已收回，有关资产已经大幅度贬值，而且债务很大，清算价值已经接近于零甚至小于零，企业完全可能实行不道德的行为，把企业搞破产。一些企业也会在必要时进行资金转移。因此，中小科技型企业的平均寿命不会很长，生存

12、率不会很高。 四、中小科技型企业的特别风险 一是过于集中风险。如市场过于依靠某个客户，市场拓展过于依靠某个人，以及经营管理或者技术等关键因素等过于依靠某个人，企业过于依靠某种产品等。 二是法律风险。由于我国中小企业在进展中往往存在这样那样的问题，一旦政府官员更迭、政策变更，就有可能引发法律纠纷甚至犯罪问题。如环保政策等政府的政策就很简洁使中小企业关闭。 三是财务真实性风险。不少中小企业财务管理制度不健全，帐目随便性较大，收入、本钱不真实，资产不真实，调查核实难度大。 四是抗风险实力低。包括资本的后续来源比较简洁枯竭、产品的更新换代简洁出问题、财务弹性低、自然灾难威胁大、事故率高而保险少等。 总

13、之，由于中小科技型企业一般规模较小，可供抵押的物品少，财务制度不健全、破产率高，所以他们向银行贷款和利用商业信誉等方式融资比较难，信誉等级不行能很高。依据严格的评价含义和国际评价标准，根据我国中小企业的实际风险状况，小企业的信誉等级可能普遍在BB级以下，中型企业才有可能到达A级水平。 五、中小科技型企业信誉评价应留意的问题 中小科技企业具有确定的信誉是信贷与其他信誉交易的基本前提。总体上讲，由于中小科技企业所具有的进展历史短、资本金少、经营中不确定因素多、市场风险大、盈利少及不稳定、可以明确评估和抵押的资产少等特点，因此中小科技企业信誉实力普遍不高。中小科技企业的信誉评估与一般企业的信誉评估的

14、基本原理是相同的，即高信誉必需有良好的盈利实力和可意料的将来进展，良好的财务结构和偿债实力。由于中小科技企业普遍具有的一些特点，信誉评估过程中应特别留意。从信誉评估的基本原理动身，结合中小科技企业的基本特点，以下方面应在信誉评估工作中特别留意： 1、有关行业分析 每个中小科技型企业都是处在特定行业中的，如生物工程与制药，向某个行业供应软件的企业，为计算机配套服务的行业等等。由于相关行业的进展和竞争特点不同，每个中小科技企业所面临的市场环境会有较大差异。如有的可能正处于市场需求的培育期，需要花费很大的力气拓展市场；有的已被市场接受，竞争的重点有的是科技水平与服务；有的要在价格、质量上与国外产品竞

15、争；有的可能处于市场转型期等等。行业进入的难易程度差异也很大，如有的虽然有专利，但替代技术很多，有的竞争对手很多，有的基本为独家垄断等。在对中小科技企业进行分析时，应精确地把握与之相关的行业的进展状况及将来的竞争态势和竞争焦点，从而为推断企业的进展奠定坚实的基础。 2、企业的经营管理分析 由于中小科技企业普遍历史较短，经营业绩不完全具备意料的基础，更难以意料，因此必需对基础素养方面更加关注，以尽可能把握企业将来的经营进展态势。 一是企业的技术状况和开发实力。现有产品是否符合国家产业、技术政策，技术含量是否较高，创新性强弱，技术水平是否处于国内领先或国际领先。假如仍处于技术酝酿与独创阶段种子期或

16、技术创新阶段导入期，项目应具备确定的成熟性，如是否拥有被专家认可的创新性较高的好用技术，有明确的技术线路和产品设想，并有明确的市场应用目标；产品处于中试阶段的项目，是否完成产品的样品或样机，是否有完好、合理的工艺路途以及有效的生产及市场经营支配；产品处于规模化阶段的项目，是否有成熟的产品并已小批量进入市场，是否具有较强的市场竞争力，主要的竞争优势是哪些。 二是对企业的主要经营管理人员和技术人员的分析。中小科技企业不完全是依靠资本进展的，经营管理人员和科技人员的素养及实际实力在很大程度上确定了企业的进展道路。如管理人员的进展思路、管理哲学、管理方式等是否符合企业的特点，是否适应将来的进展与竞争。

17、科技人员的分析主要指科技探讨的实力、特长、阅历，对竞争对手技术的把握及将来科研方向的把握，科研攻关的实力，核心限制等。 三是对企业内部管理体制的分析。中小科技企业往往进展到确定阶段应会出现内部体制紊乱，影响企业的进一步进展。因此，内部激励机制、人事关系是否能保持平衡，接受新管理的实力等都是很重要的。 四是市场潜力和市场实力。一项新产品开发出来后，市场是否能接受、进入市场是否刚好、接受该技术之后的新产品是否牢靠等这些都是特别重要的因素。新产品的性质是替代性的还是全新的，是质量提高了还是本钱降低了等等。产品是否有较大的市场容量和较强的市 场竞争力，是否有较好的潜在经济效益和社会效益并有望形成新兴产

18、业。任何一项技术或产品假如没有广袤的市场前景，其潜在的增值实力就是有限的。市场营销人员有无阅历，市场意识的强弱，营销手段如何，能否找准市场，在市场中的影响力与知名度、市场占有率等，都会对企业的进展产生重大影响。 五是将来进展的综合分析。在上述基础上，对企业的市场竞争力进行综合的分析与推断，如企业将来市场的拓展程度、市场占有率，销售收入、利润、投资支出、融资来源等，同时，也要充分考虑到一些可能性较大的状况，如市场的发育程度、技术的更新、筹资的不确定性等关键问题，并分析其对企业将来进展的影响。从而对企业的进展进行稳健的意料。 3、有关财务分析 总体上看，中小科技企业资产规模不大，资产主要为流淌资产

19、、无形资产，负债主要为应付帐款，自有资本不是很大，股东的实力往往也不大，如相当部分为企业内的职工。同时，企业将来的财务结构转变也会很快。因此，简洁分析当前的财务结构对确定企业的信誉等级可能不易得出牢靠的结论。对中小技企业财务结构分析，一是重点对企业自有资金增长机制的分析，即能否根据企业进展的需要，股东接着投资或引入风险投资等；二是重点分析企业项目或经营资金投入及其产出的状况，分析其资金流出和流入，从而对其将来的资产负债结构做出推断。三是结合前面的分析，对企业将来的盈利实力和偿债实力作出比较客观的意料。 六、中小科技型企业信誉评价标准 1、中小科技型企业融资方式 对于企业来讲，外部融资方式主要有

20、两种，一是干脆融资，二是间接融资。干脆融资要求资金运用者通过信息披露及公正的会计、审计等第三者监督的方式来提高经营状况的透亮度。信息不透亮的程度越高，资金供应者在让渡资金时所要求的风险补偿就越高。一般来讲，只有大企业才支付得起为到达较高的透亮度所需的信息披露、社会公证等费用。中小企业必需支付远远高于大企业的资金本钱才能获得干脆融资。因此，事实上多数中小企业是达不到干脆融资所要求的规模和回报的。 间接融资是通过金融媒介主要是银行业进行的融资。在融资过程中，金融媒介在事先对资金的运用者进行甄别并通过合同的签定对资金运用者的行为进行约束，在事后则对资金运用者进行监督。由于金融媒介成为完成上述任务的专

21、业化组织，它就能够以较低的本钱完成任务，所以这种融资方式对资金运用者信息透亮度的要求相对较低。由于中小企业经营活动透亮度比较差，间接融资就成为他们的主要外部融资选择。但是，由于中小企业与大企业在经营透亮度和抵押条件上的差异以及单位贷款处理本钱随着贷款规模的上升而下降等缘由，金融媒介也会在经营中将中小企业与大企业区分对待。一个典型的结果就是，大型金融机构通常更情愿为大型企业供应融资服务，而不愿为资金需求规模小的中小企业供应融资服务。这样，假如一个经济中金融业尤其银行业比较集中，并以大银行体系为主，中小企业的融资就会特别困难。 2、中小科技型企业的贷款难问题必需用新的信誉文化来解决 从上述分析中可

22、以看到，中小科技型企业的主要融资方式为间接融资。但是，在我国这种融资方式也存在很大的问题，中小科技型企业贷款难问题在我国是个不争的事实。通过对浙江金华、绍兴、台州、温州四个地区中小企业融资状况的抽样调查觉察，在目前融资体制下，还有四分之三的企业认为从金融机构较难获得贷款或很难获得贷款。在探讨解决贷款难问题时，不少人认为应当修改现行的企业信誉等级评定运用同一标准的方法，制定符合中小企业金融服务特点和要求的中小企业信誉等级核定标准，作为解决中小企业贷款难问题的一个途径。 所谓评价标准，主要是关于不同行业、不同的金融工具进行评价的基本观点和评价基准。评价观点是对风险和事务的看法，是评价机构独立看法的

23、主要表达。评价基准，主要包括各 行业相关指标的平均数和各种参考值等定量标准，如资产周转率、存货周转率、销售利润率、负债比率、利息倍数、债务爱惜倍数等等；也包括有关定性的标准，如企业管理水平、经营规模与水平、内部风险限制水同等的判定原则和标准。定性的标准一般相对要模糊一些，主要靠行业阅历和行业对比来实现。评价标准在信誉评价业务中具有重要的作用。 由于对信誉评价的理解存在确定的误差，企业进行信誉评价就要获得最高级，认为不到达确定等级就说明企业不好；一些银行和担保机构也把低于BBB的企业基本解除在担保和贷款的对象之外，认为这些企业风险过大；有些银行和担保机构为了满意贷款审查条件，就降低评价标准通过制

24、定新的评价标准来解决贷款难问题。因此，修改现行的企业信誉等级评定运用同一标准的方法，制定符合中小企业金融服务特点和要求的中小企业信誉等级核定标准，就似乎成为解决贷款难的途径了。 所谓修改现行的企业信誉等级评定运用同一标准的方法，可以有几种理解，一是把评价标准降低，如中型企业也可以获得AAA级，小型企业也可以获得AA级等等。这种做法事实上是自欺欺人，没有意义，而且简洁引起市场混乱，破坏评价机构、银行等在评价方面的权威。二是制定一种与普遍的评价标准不同的评价指标体系和考核标准。这种做法需要银行或贷款机构的认可和社会的接受，比方制定新的评价符号，并确定其经济含义，目前不少地方已经在这样做，征信机构也

25、接受风险指数的方法。但由于照旧要接受评价的概念，人们必定会把这种等级与普遍的等级适当挂起钩来，事实上效果可能与用同样的标准评价出的结果类似。第三种理解是，银行应修改中小企业贷款的标准，如可以考虑把信誉等级在B级以上的企业纳入到可以被选的对象中来，贷款的决策不能仅仅与企业的信誉等级挂钩，假如有合适的担保或其他保证措施，应主动进行贷款支持；甚至银行对于虽然有确定风险，但值得冒险的中小企业进行贷款扶持，变更传统的贷款不想冒一点风险的政策，这当然需要确定的志气和科学的方法。第四种理解是，应只对中小企业进行征信，不愿定给出信誉等级。总之，只要评价机构、银行和担保机构严格依据国际通行的风险观点来评价，仅从

26、修改现行的评价标准等方面入手，是不行能解决中小企业贷款难问题的，而且意义不大。真刚要修改的是银行的信贷文化。 3、评价机构必需坚持合理的评价标准 中小科技企业到达确定的进展阶段，就需要进行间接融资，也就在确定程度上产生了评价的需求。依据信誉评价的定义，信誉评价是对企业债务如约还本付息实力、偿还意愿和损失率的评价，是对企业风险的评价。据标准普尔(S&P)对1981年1月1日至1999年12月31日9200个被评对象的统计，5年、10年和15年期平均累计违约率(%)与其给出的信誉等级之间的对应关系如表1。从表1中可以看到，信誉等级越高，违约率越低，信誉等级越低，违约率越高，BBB级10年的违约率仅

27、为3.68%；投资级与投机级的违约率有明显的差异，BB级10年违约率高达15%。 只有某家评价机构建立起了上述关系，其评价结果才有价值，才有权威性，否则，该评价机构会因评价结果不精确，失去信任，最终失去生存的空间。这是市场对评价机构的基本要求，也是评价机构确定评价结果的最重要准则。 各等级的违约率% 信誉等级 AAA A A A BBB BB B CCC 5年违约率 0.10 0.25 0.49 1.8 9.22 21.44 42.13 10年违约率 0.51 0.79 1.41 3.68 15.00 27.88 46.53 15年违约率 0.51 1.07 1.83 4.48 16.36 2

28、9.96 48.29 因此，评价机构只能依据严格的标准进行中小科技型企业的信誉评价工作。中小科技型 企业所谓的贷款难问题，最重要的缘由之一是中小科技型企业自身的信誉实力低。这个问题不行能通过中小科技型企业本身来解决，也不能通过供应虚假的信誉等级来解决。 第三篇：佛山市科技型中小微企业信誉担保贷款 风险补偿资金实施 附件1 佛山市科技型中小微企业信誉担保贷款风险 补偿资金实施细则征求看法稿 第一章 总则 第一条 为实行广东省人民政府关于加快科技创新的若干政策看法粤府1号，加强对佛山市科技型中小微企业的扶持力度，激励担保机构支持中小微科技型企业进展，引导合作担保机构设立针对佛山市科技型中小微企业的

29、信誉担保贷款产品，特制订如下实施细则。 其次条 本细则所指信誉担保贷款，是指面对佛山市中小微企业，无抵押纯信誉担保贷款，由合作担保机构担当担保责任，合作银行负责贷款实施。 第三条 本细则所称佛山市科技型中小微企业信誉担保贷款风险补偿资金以下简称：市信誉担保贷款风险补偿资金市指从佛山市创新型城市专项资金中支配，对佛山市科技型中小微企业信誉担保贷款担保风险进行补偿的资金。 第四条 市信誉担保贷款风险补偿资金规模每年不少于2000万，依据实际状况在佛山市创新型城市专项资金中预算支配。 其次章 资金管理 第五条 建立市信誉担保贷款风险补偿工作协调机制，由市科技局、市财政局等部门共同推动实施工作；审定风

30、险补偿资金支出预算和核销等重大事宜，并做好与上级管理部门的沟通。 1.市科技局负责公开选聘合作担保机构和合作银行，制定财政资金预算，托付佛山市科技情报探讨所搭建“佛山市科技金融服务平台对申请信誉担保贷款的科技型中小微企业的科技创新实力、信誉等级进行评估，并将评估结果举荐给合作担保机构。 2.市财政局负责项目资金的支配运用和监督管理等工作。按规定办理市孵化器创投风险补偿资金的拨付，对市级财政资金的运用进行监督检查和总体绩效评价。 3.合作担保机构依据财政扶持资金存放金融机构的杠杆比率以不低于20倍的额度，为科技型中小微企企业供应信誉担保服务，并按照合作协议赐予企业最实惠的担保费率，原则上不超过3

31、%，并执行具体贷款业务操作。合作担保机构担当100%贷款风险，享受市信誉担保贷款风险补偿资金补贴。 4.合作金融机构佛山地区依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信誉社、融资租赁公司等应结合市场因素对合作担保机构举荐的科技型中小微企业赐予最实惠利率，原则上最高不能超过中国人民银行公布的同期基准利率的1.3倍；赐予合作担保机构或金融服务机构最实惠保证金杠杆比率，原则上保证金存放比率不低于10倍。合作金融机构不担当贷款风险，不享受市信誉担保贷款风险补偿资金补贴。 第三章 补偿对象与标准 第六条 本细则所指市信誉担保贷款风险补偿资金补贴对 象是市科技局公开选聘的担当科技型中小微企业信誉担

32、保贷款风险敞口的合作担保机构。 第七条 市信誉担保贷款风险补偿资金补贴标准为每笔信誉担保贷款所担当的风险敞口的5%，单笔信誉担保贷款风险补偿资金补贴不超过50万元。 第四章 信誉担保贷款扶持对象 第八条 信誉担保贷款扶持对象为在佛山市内注册时间超过12个月，上销售收入在2亿元人民币以内，符合国家有关中小企业划型标准，持续进行探讨开发、生产和服务的企业，并符合以下条件之一： 1、国家高新技术企业； 2、国家、省或市创新创业大赛优胜企业； 3、获得“广东省学问产权优势企业或“广东省学问产权示范企业称号的企业； 4、获得广东省“创新型试点企业或“创新型企业称号的企业； 5、近5年内获得国家、省、市、

33、区科技立项的企业； 6、近5年内，拥有1项含以上且目前有效的独创专利授权或3项含以上且目前有效的好用新型专利授权或3项含以上软件著作权的企业。 第九条 信誉担保贷款优先支持的科技型中小企业： 1、拥有自主学问产权以及较好市场前景和经济社会效益，具备产业化条件的企业； 2、具有组织确定研发实力、创新管理人才团队和确定的经济规模，项目技术领域属于机械装备、生物医药、新能源、新材料、节能环保等领域的企业； 3、拥有自主学问产权，已形成稳定销售收入的企业； 4、信息化与工业化深度融合的新业态、新模式企业； 5、在银行首次融资的科技型企业； 6、管理制度健全，财务管理规范，资产负债率水平不超70%的企业

34、。 第五章 信誉担保贷款申请条件及额度 第十条 申请企业需在“佛山科技金融服务平台进行资格认定和评估。评级后到达A级、AA级、或AAA级可获得相应的信誉担保贷款授信额度。 第十一条 企业在评级授信额度内可以多次申请信誉贷款，贷款期限不超过一年，每的申请的信誉担保贷款总额不超过1000万元人民币。 第十二条 信誉担保贷款资金不得从事股票、期货、房地产投资购置自用房地产除外和国家、地方法律法规和政策禁止从事的业务。 第六章 信誉担保贷款申请受理流程 第十三条 信誉担保贷款申请和受理包括以下步骤： 一企业注册：企业在“佛山科技金融服务平台登记注册，佛山市科技局审核企业准入条件。 二企业评级：企业登录

35、“佛山科技金融服务平台填写信息完成实力评级，并准备平台要求的纸质资料，包括但不限于企业相关证照、财务报表、专利文档、企业管理者相关资料等。 三评级受理：佛山市科技局与合作评级服务机构线下核实企业评级资料，线上审指责级结果。 四贷款申请：通过评级审批并到达信誉担保贷款授信等级要求的企业，提交信誉担保贷款申请，合作机构完成尽职调查并对申请企业做出担保决策。 五贷款发放：合作担保机构与企业签订担保合同，并向 合作金融机构签发担保确认书，企业支付担保费后合作金融机构签约放款。 六贷后管理：企业获得信誉贷款后每季度在“佛山科技金融服务平台更新评级数据，每月接受贷后检查，并供应必要的企业经营数据直至贷款结

36、清。 第七章 监督管理 第十四条 佛山市科技局对申请信誉担保贷款的企业通过“佛山科技金融服务平台进行跟踪管理，建立信誉管理档案。对于弄虚作假、恶意骗贷、骗取补贴等行为，一经查实即入企业不良信誉记录并公告，企业五年内不得申请市级科技支配项目，并不得享受我市其他相关实惠政策。 第十五条 合作机构须严格依据合作协议履行职责，对于虚假贷款、骗取风险补贴等行为，一经查实，马上终止与该机构的合作，收回风险补贴资金，情节严峻、涉嫌犯罪的，将移交司法机关依法处理。 第八章 附则 第十六条 本细则由佛山市科技局负责说明。 第十七条 本细则自发布之日起施行，有效期三年。 第四篇：无锡市科技型中小企业贷款风险补偿资

37、金池管理方法定稿 无锡市科技型中小企业贷款风险补偿资金池管理方法 第一章 总 则 第一条 根据市委市政府关于深化科技体制改革加快人才引领创新驱动进展的实施看法锡委发202331号、市政府关于实施创新驱动进展战略提升企业创新实力的看法锡政发2023104号，为确保无锡市科技型中小企业贷款风险补偿资金池以下简称资金池科学、高效、规范运作，特制定本方法。 其次条 资金池资金是信誉保障资金，主要用于为省科技成果转化风险补偿专项资金贷款以下简称苏科贷、市科技型中小企业风险补偿贷款以下简称锡科贷担当有限代偿责任。 根据需要，合作银行为科技型中小企业发行的集合债券等科技金融业务，经资金池管理委员会批准后，可

38、列入风险补偿范围，担当有限代偿责任。 第三条 资金池资金来源主要包括市、区财政支配、省财政配套等，其中市财政整合支配资金规模不低于1.7亿元。锡山区、惠山区、滨湖区、新区财政首期出资额不低于1000万元，崇安区、南长区、北塘区首期出资额不低于300万元。资金池实行专户归集管理，专款专用。 市、区财政每年年初对所出资金进行核算，并按规定在原渠道根据相应责任增补由于风险损失等造成的资金缺额。 第四条 为确保资金池可持续有效运行，获得市风险补偿贷款的企业必需缴纳贷款额度5的专项贷款补偿金。专项贷款补偿金和资金池资金的存款利息，用于资金池风险损失资金的补充。 其次章 资金管理 第五条 市政府成立资金池

39、管委会，由分管副市长任管委会主任，市科技局、市财政局、市审计局、市政府金融办、人民银行无锡市中心支行、无锡银监分局、有关区政府、合作银行等部门组成。管委会办公室设在市科技局。 管委会职责： 一审议资金池管理方法； 二确认资金池合作业务； 三审定资金池代偿和核销状况； 四审议资金池运作绩效； 五其它重大事项决策。 第六条 管委会组成部门依据各自职责，指定专人建立信息沟通和管理协调机制，共同做好资金池管理工作。 市科技局负责确认科技型中小企业，会同市财政局建设市科技型中小企业风险补偿贷款备案企业数据库以下简称备案企业库和贷款管理系统，审核有关代偿、核销； 市财政局负责资金支配，对资金池资金运用进行

40、监督管理和绩效评价； 市审计局负责资金运用和绩效的监管； 市政府金融办、人民银行无锡市中心支行、无锡银监分局负责合作银行的业务指导和监管； 各有关区政府负责落实资金池区级资金投入，支持区属有关部门举荐审核属地科技型中小企业，协同市各部门做好属地资金池贷款相关工作； 合作银行负责独立开展审贷业务，对列入资金池支持的贷款实施风险管控和跟踪管理，担当不良贷款追偿等责任。 第七条 市科技局下属市企业科技创新服务中心以下简称企创中心受托管理资金池专用账户，负责资金池日常管理工作。 第三章 支持对象 第八条 在无锡市区登记注册，生产经营活动合法合规，三年内无不良信誉记录，且经济、技术等状况符合江苏省科技型

41、中小企业备案暂行方法苏科高2023402号备案条件的企业，可以申请列入资金池贷款。 第九条 资金池支持拥有良好的研发及管理团队、研发投入到达确定水平、创新实力强、产品和服务具有市场竞争力的科技型中小企业。 第十条 申请列入市资金池贷款备案企业库的企业，经区科技局会区财政局审核举荐，企创中心组织专家评审，资金池管委会主任批准后列入备案企业库。 第十一条 列入备案企业库的企业，由合作银行独立开展审贷业务，按要求列入资金池贷款；对尚未列入备案企业库的企业，且贷款额度在500万元及以下的，经合作银行同意、区科技局审核举荐、市科技局同意，可赐予资金池贷款。 第四章 合作银行 第十二条 在本市依法设立分行

42、的银行，经批准建立科技支行或参与苏科贷工作，并对资金池贷款承诺以下事项，即列入资金池合作银行： 一提高风险容忍度，允许5%的贷款不良率； 二风险补偿承诺限额放大10倍及以上的贷款授信； 三单个企业贷款额度不超过300万元的，贷款利率上浮比例最高不超过基准利率的20%；贷款额度超过300万元的原则上执行基准利率； 四不另行收取保证金、中间业务费等其他相关费用。 第十三条 列入合作的银行，每年与企创中心签订合作协议，商定有关合作事项。 一合作银行为批准的科技支行，开展苏科贷和锡科贷业务； 二合作银行为省有关部门批准开展苏科贷业务的银行，按苏科贷业务要求开展苏科贷业务；如开展锡科贷业务，由合作银行提

43、出申请，经资金池管委会审核批准。 三符合第十二条第一至第四款要求并具有科技型中小企业贷款专营机构、特地团队、专项机制和服务实力等条件的银行，由银行提出申请，经资金池管委会批准后可开展锡科贷业务。 第十四条 在合作银行发放的资金池贷款中，贷款余额在500万元及以下的企业数占比应到达80%以上；在全市银行系统中贷款余额已达5000万元的企业，不列入资金池贷款。 第五章 风险担当 第十五条 资金池按商定比例担当贷款本金损失风险，贷款利息损失风险由合作银行担当。资金池补偿最高额度以资金池专户中风险补偿资金余额为限，其中各区以本各自出资余额为限，超过部分由合作银行自行担当。对出资的区域，资金池担当的损失

44、风险由市本级与企业所在区分别担当50%；对未出资的区域，限制锡科贷额度在2000万元以内，形成的风险损失按市本级40%、区级60%的担当比例，通过财政渠道结算。 第十六条 单个企业多家银行锡科贷合计在300万元及以下的，资金池担当80%的贷款本金损失风险，其余20%由合作银行担当；单个企业多家银行锡科贷合计在300万元以上1000万元及以下的，资金池担当70%的贷款本金损失风险，其余30%由合作银行担当；单个企业多家银行锡科贷合计超过1000万元的，超出部分由资金池担当30%的贷款本金损失风险，其余70%由合作银行担当。 企创中心在2个工作日内，根据贷款合同和贷款时间在管理平台上确认该笔贷款风

45、险担当信息。 单个合作银行贷款不良率到达5%时，马上中止其资金池贷款业务。资金池整体风险补偿额超过承诺补偿额的30%时，应中止全部合作银行项下贷款业务。合作银行应加强自查，企创中心进行核查，完善后报资金池管委会同意后再行复原。 第十七条 对列入苏科贷支持的项目，按深化推动江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款苏科贷工作实施方案苏科高发202380号执行，对于由我市担当的部分，按第十五条要求，由市本级与企业所在区共同担当。 第六章 代偿核销 第十八条 企业确因经营困难、项目中止等缘由致使贷款无法归还的，由合作银行提出代偿申请。单笔不超过300万元的代偿，由企创中心报市科技局审核批准后出具划款通知书划款。单笔超过300万元的代偿，由企创中心报市科技局审核、经管委会主任批准后履行划款手续。 第十九条 合作银行负责追偿资金池代偿的贷款本金。未经管委会同意，合作银行不得擅自放弃任何追偿权益。依法追偿所得扣除诉讼等实现债权的费用后，合作银行应在3个工作日内，按商定的分担比例将回收的资金刚好划入资金池专户冲减代偿。 资金池实施代偿后，合作银行依据“账销案存原则接着向企业进行债务追偿。 其次十条 若企业破产或倒闭清算，或企业诉讼依法裁定执行终结，由合作银行提出核销方案，由企创中心报市科技局审核，经管委会批准后核销。 第七章 监督管理 其次十一条 合作银行、企