2023年我国中小企业融资的现状、问题及对策（汇编）.docx

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1、2023年我国中小企业融资的现状、问题及对策（汇编） 第一篇：我国中小企业融资的现状、问题及对策 我国中小企业融资的现状、问题及对策 内容摘要：长期以来，中小企业融资难始终是制约中小企业乃至我国经济进一步进展的瓶颈。从不同类型、不同进展阶段说明白对中小企业融资的不同要求，加快中小企业融资体制建设，建立健全相关法规体系，是缓解我国中小企业融资难的根本途径。本文主要从我国中小企业融资的现状，融资问题的成因剖析，融资类型、进展阶段不同，解决我国中小企业融资问题的对策等方面说明。最终，中小企业的创立与可持续进展离不开政府的扶持和金融机构的协作与进展，应加强政府的支持以及与中小企业相关的法律法规的建设。

2、关键词：中小企业融资现状对策问题 中小企业在我国经济进展中占有举足轻重的地位。然而，我国中小企业的融资环境并不乐观，与中小企业融资难相对应的是凝固了40多年的巨额资产存量需要流淌重组；几千亿元银行信贷资产需要保全和进行债务重组；企业存款需要找寻合适的投资去向。以上状况说明，在中小企业融资问题上，存在着诸多有待疏通之处。 一、我国中小企业融资的现状 一内源融资状况 内源融资就是企业以其储蓄作为一种投资的资金来源。从企业的角度讲，内源融资就是不断将其储蓄(折旧和留存盈利)转化为投资的过程,这是企业生存与进展不行或缺的重要部分。内源融资的优势在于低本钱、高效益和它的抗风险性。就目前的实际状况看，中小

3、企业内源融资存在以下问题： 1、对内源融资缺乏相识，企业自我积累意识差，目前中小企业内部利润支配中多存在短期化倾向，不太留意从企业进展的角度去考虑补充经营资金的缺乏。 2、缺乏现代折旧意识，折旧费率过低长期以来，我国始终实行低折旧制度，在折旧率的计算上只考虑设备运用中的有形损耗，忽视了科技进步、技术创新、生产力提高所带来的无形损耗。由于折旧率太低，加上自留折旧不多，使企业无法筹措对设备进行技术改造所需的资金，导致企业设备、工艺、产品严峻老化，技术改造不够。 二外源融资状况 外源融资是指企业从外部筹措资金，主要包括股票、债券、银行信贷资金等，可分为间接融资和干脆融资。 1、间接融资状况 由于我国

4、资本市场的不完善、不成熟，通过银行贷款等方式实现间接融资，是当前中小企业实现资本融通的主要渠道。当前亟须解决的问题有：中小企业的“国民待遇问题；缺乏行之有效的信誉担保制度；中小企业难以实现抵押担保贷款，面对中小企业的金融服务体亟待建立和完善。经营风险高、信誉观念冷淡，干脆影响中小企业的资金融通，大企业的商业信誉难以利用。除上述问题外，许多中小企业在实际信贷中,存在欠息严峻,不良资产比例偏高,改制中逃税和银行债务偏重等现象，这些均使银行在对中小企业发放贷款时更加慎重。 2、干脆融资状况 干脆融资是指出资人和用资人以证券这种特定的、规范化的票据形式把货币的运用权永久地或短暂地让于用资人。干脆融资的

5、进展对旺盛我国资本市场，促进中小企业进展有着极为重要的作用。目前我国中小企业干脆融资的途径主要有： 1集资。在没有方法间接融资，合法集资又不能满意的状况下，某些企业实行违背金融法规的高息揽资方式，即所谓的非法集资。非法集资给社会造成的危害是巨大的，一是扰乱了正常的金融秩序；二是利率的杠杆作用受到影响；三是简洁引发社会问题。 2股票融资。股票融资，就是企业以股票这种有价证券方式进行的筹资行为。然而我们通过股票市场发行股票受到规模限制。据统计，我国中小企业股票融资仅占国内融资总量的1%左右。 3债券融资。债券融资是中小企业向社会干脆融资的一种方式。公司债券的发行一般受到严格的限制，有时还要抵押或担

6、保。就中小企业而言，因为在公开的资本市场上无一席之地，而发放企业债券又受到“规模限制，集中管理，分级审批的制约，故多在非公开的资本市场上，小范围内发放企业债券，以满意企业对资金的需求。 4民间借贷。由于金融机构“惜贷，资本市场尚处于发育时期，在一些地方，民间借贷成了私营企业融资的重要渠道。民间借贷在给中小企业进展注入资金的同时，也给我国金融秩序的正常运行以及经济活动带来诸多负面影响。 二、我国中小企业融资问题的成因剖析 一我国中小企业融资难的外部成因 1、法律法规与管理机构不健全 我国目前尚缺乏统一的中小企业服务管理机构，如中小企业担保机构、中小企业信誉评级机构等社会中介机构。对中小企业的进展

7、缺乏完善的法律的支持和保障，目前只是按行业和全部制性质分别制定政策法规，缺乏一部统一规范的中小企业立法，造成了各种全部制性质的中小企业法律地位和权利的不同等。 2、中小企业信誉担保制度不完善，担保机构作用没有得到有效发挥 我国的担保体系以政策性融资担保为主体，以政府出资为主，民间资本很少介入，既制约了资金的扩充，使民间资本无法进入，又使这一市场化的产物在行政管理的方式下运行不畅。一般来说，中小企业规模小，可抵押物少，但现行的金融制度对信贷抵押物的折扣率规定过高，使得许多中小企业无法获得足够的信贷资金。 3、多层次的资本市场尚未形成 二板市场作用有限我国金融体系中，资本市场相对于资金市场发育很不

8、完全，缺少一个有层次的、能为宽阔中小企业融资服务的资本市场。而目前推出的中小企业板市场，其设置的门槛照旧较高，这对中小企业占绝大部分的浙江来说难以逾越。 4、金融机构与中小企业之间的信息不对称 在我国当前的信誉状态下，中小企业融资市场信息不对称的状况比发达国家要严峻得多，资金供应方无法全面了解资金需求方的信息，因此中小企业融资的逆向选择和道德风险同时存在。 二中小企业融资难的内部成因 1、中小企业技术基础薄弱，人员素养较低 我国绝大多数中小企业运用的设备和技术有相当一部分是大企业淘汰的，同时，企业职工的素养也较低，技术人员较缺乏。 2、中小企业财务管理较差 财务管理差是中小非国有企业中普遍存在

9、的现象，这一状况给银行信贷管理工作造成了较大难度，使银行难以审核和确定是否赐予信贷支持。 3、大部分中小企业产品档次较低 中小企业大多生产轻工类、资源消耗型产品。如服装、皮革、文体用品、塑料制品、金属制品德业80%以上的产值，家具行业中90%以上的产值均是由中小企业生产的，大部分中小企业的科技含量不高。 4、中小企业缺乏技术进步与创新体系 一是中小企业技术进步的技术源主要来自企业外企，很多中小企业原来就是大企业的附属企业，长期为大型企业配套生产单一产品，技术设计由大型企业供应，由此形成技术惰性。二是中小企业与大专院校、科研院所联系较松散，缺乏相应的信息沟通。三是中小企业之间联系较少。四是政府对

10、中小企业技术进步与创新体系的培育支持力度不够。 5、中小企业组织水平和产业结构水平偏低 中小企业因产出规模小，客观上处于为大企业配套的地位，获得市场信息的实力较差，这样导致同类中小企业低层次重复建设特别严峻。 三、不同类型、不同阶段中小企业融资的不同要求 从融资角度看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型和社区型等几种类型，各类型的中小企业融资要求是不相同的。制造业型中小企业的资金需求是比较多样和困难的，这是由其经营的困难性所确定的无论是用于购置能源原材料、半成品和支付工资的流淌资金，还是购置设备和零配件的中长期贷款，甚至产品营销的各种费用和卖方信贷都需要外界和金融机构的金融服务。一般而

11、言，制造业企业资金需求量较大，资金周转相对较慢，经营活动和资金运用涉及的面也相对较宽，因此，风险也相对应较大，融资难度也要大一些，一般接受抵押以及信誉担保的方式取得银行贷款，应当进展融资租赁渠道筹集资金。服务业型中小企业的资金需求主要是存货的流淌资金贷款和促销活动经营性开支借款。其特点是数量小、频率高、贷款周期短、贷款随机性大。但是，一般而言风险相对其他中小企业较小，因此是一般中小型商业银行比较情愿赐予贷款的对象。由于风险较小也可以进展互助担保组织担保贷款。高科技型中小企业由于符合国家调整产业结构、产业升级的方向,拥有比一般中小企业更广泛的融资渠道。“风险投资基金、“进展基金等又有私人建立的，

12、也有政府和私人共同建立的，其性质一般属于产权资金。二板市场和技术产权交易市场对高科技型中小企业有很大的关心。社区型中小企业包括街道手工工业是一类比较特殊的中小企业，他们具有确定的社会公益性，因此，比较简洁获得政府的扶持性资金。另外，社区共同集资也是这类企业的一个重要的资金来源。不同进展阶段的中小企业对融资有不同要求，从企业创办始终到企业因种种缘由而退出，都有对融资的不同要求。 一初创阶段。创始人手中一般都有好的或自认为好的项目，他们急需生存、进展基金，但其自有资金缺乏，因此对外筹资显得特殊迫切。从供应方来看，出于对初创企业缺少信誉记录，企业行为和财务记录不规范的角度考虑，而且由于中小企业设立之

13、初难以向担保机构或银行供应足够的担保品和抵押品，银行只能小额分散投资，信贷规模特殊有限，且期限短，不稳定。这一阶段，企业的资产规模干脆受业主资金实力的约束，业主的产权自有或称股金占很大比例，有些企业为了抢占商机也会选择资金本钱很高的民间借贷。“天使融资等私人资本市场对于企业的外部融资发挥着重要作用。因为相对于公开市场上的标准化合约,私人市场上有较大的灵敏性和关系型特征的合约具备更强的解决非对称信息问题的机制，因此能降低融资壁垒，较好满意那些具有高成长潜力的中小企业的融资需求。 二初期经营阶段。这一阶段企业有占据市场和规模扩张的需要，自有资金积累难 以刚好满意融资需求，主要是需要流淌资金。由于企

14、业进展的逐步壮大，拥有了确定的抵押品，企业此阶段可以获得的信誉担保贷款和银行贷款的比例增大。现金的主要来源仍是自身的留存收益与业主的追加投资，还需要从个人投资者、风险资金和小企业投资公司等方面增加产权资金。 三成长进展阶段。该阶段企业有了确定的资金积累，但仍难以满意迫切的规模扩张的需要。外部融资是关键，企业固定资产及存货能供应抵押，而且在银行中已建立了信誉记录，信誉担保贷款方式慢慢退出，主要从商业银行及各种投资公司、社区开发公司筹集债务资金。 四成熟期。企业可选择的融资方式增多信息不对称削减，企业经营风险相对削减，盈利水平较高，企业从银行获得抵押贷款和信誉贷款。中小企业也尝试向资本市场突破，主

15、要以大公司参股、雇员认股、股票公开上市等方式筹集进展改造所需资金。 四、解决我国中小企业融资问题的对策 中小企业的创立与可持续进展离不开政府的扶持和金融机构的协作与进展。应建立一个多层次的中小企业融资体系，拓展中小企业的融资渠道；其次应加快金融深化的步伐，进行制度创新，在完善中小企业金融服务的同时，为中小企业供应一个良好的制度环境；再次，应主动推行金融工具的创新，利用最新的金融工具为中小企业融资服务；最终，应加强政府的支持以及与中小企业相关的法律法规的建设。 一加强中小企业自身建设 推动中小企业改革，以涉及产权改革的形式为主，通过出售、拍卖等有偿转让的形式，建立适应市场经济需要的、具有自我积累

16、实力的现代企业制度。新建和改制后的中小企业,应建立适应市场经济需要的企业组织形式。 二建立健全中小企业融资服务体系 1、完善对中小企业金融支持的法律法规建设 中华人民共和国中小企业促进法的出台，是我国促进中小企业走上规范化和法制化的标记，然而，这一法律还有待完善之处，所以我国健全中小企业法律体系还有一段路要走，需制定中小企业担保法、中小企业融资法等具体法规来进一步规范。 2、建立政策性金融机构 针对我国的具体状况，建立相应的政府金融支持机构势在必行。这些金融机构以现代银行的经营理念，运用现代管理和技术手段，供应先进的金融产品和优质的金融服务，有效发挥中小企业银行金融的作用，促进中小企业健康进展

17、。 3、推动中小企业金融服务的社会信誉体系建设 要解决中小企业的信誉问题，关键在于逐步建立一个宏观与微观、外部与内部相配套的信誉管理体系，通过增加借款人的信誉意识，实行有效的贷款担保方式来提高信贷资金的平安保障程度。 三建立健全中小企业干脆融资体系 1、大力进展风险投资事业 中小企业特别是其中的高新技术企业，在技术创新方面的效率较之大企业要高，但在运营方式、资产结构等方面又与传统企业有很大的不同。风险投资所具有的高风险、高回报的特点，对高新技术型中小企业的进展具有重要的促进作用，它有利于推动中小企业管理的现代化，并可减轻中小企业的过度负债以及化解金融风险。 2、进展债券市场，增加资本有效供应

18、改革现有的企业债券监管模式，推行中小企业债券发行核准制，放宽中小企业债券募集资金的运用限制和上市交易限制，在有条件的地区开设柜台债券交易市场，简化审批程序，提高审批效率，加强信息披露工作，确保公正、公允和公开；针对不同的经营主体、投资主体和资金需求主体，调整债券融资工具结构，丰富融资工具品种，给具有不同投资偏好的投资者以更大的选择空间。 3、进展多层次的资本市场 清理整顿现有的地方股权交易市场，由证监会统一监管，依据企业基础、操作水同等标准，逐步建立全国性的中小企业资本市场，以实现资源在全国范围的合理、顺畅流淌，建立多层次、大容量的资本市场体系，为中小企业开拓长期有效的干脆融资渠道。 四建立健

19、全中小企业间接融资体系 1、加快国有商业银行的市场化步伐，进一步拓宽中小企业融资渠道 (1)转变观念，理解中小企业合理融资的心情。国有商业银行在确定贷款扶持的对象上，要彻底摒弃全部制卑视、行业卑视和规模卑视，尽快树立现代营销意识，努力觉察、培育和选择符合条件的借款客户和贷款项目，只要具备信誉好、经营优、效益好的条件，不管规模大小，不管国有民营，都应一视同仁予以支持。 (2)进行金融产品和服务创新，解决融资瓶颈。就中小企业的现状来说，确实存在风险大尤其是道德风险、信息不对称、财务混乱等易导致金融部门不愿贷款的因素。但是，假如银行能从中找出一些无风险或风险较小的融资点,或者实行确定的措施来预防和化

20、解中小企业贷款中可能出现的风险，是可以突破中小企业融资瓶颈的。 (3)主动进行信贷体制改革，建立有利于中小企业融资的信贷体制和激励机制。目前信贷管理体制权限过于集中，贷款审批程序严格而又困难等状况严峻地束缚了基层银行的经 营。因此，改革信贷管理体制，已成为疏通国有银行与中小企业融资渠道的重要一环。 2、主动进展地方中小金融机构 我国一些地区性的中小银行具有经营灵敏、地利及人缘等方面的优势，特别相宜为中小企业供应金融服务。正是由于中小银行在为中小企业服务方面具有比较优势，从而成为中小企业的主导服务机构。从长远来看，要解决中小企业融资难的问题，就要考虑扶植中小银行，以充分满意中小企业在进展中的融资

21、需求。 3、大力进展真正的合作金融组织 成员互助互济，不以赢利为目的的金融组织，是适合中小企业融资特点的有效融资形式之一，这已被许多国家的阅历所证明。我国中小企业这一弱势经济主体的大量存在，以及它们在外部融资中所处的不利地位，确定了真正的合作金融机构存在的必要性，因此，在政应允许民间建立自愿联合，以资金互助互济为目的的合作金融机构。这种民间合作金融组织不仅可以改善组织成员的融资状况，而且能增加中小金融机构之间的竞争意识，有利于地方提高服务质量。参考文献 1、高正平，中小企业融资新论，中国金融出版社，2023 2、郑勇，我国中小企业融资难及对策，商场现代化，2023，第05期 3、雷少辉，中小企

22、业融资问题的解决思路，财会月刊，2023.1 4、黄慧芳，中小企业融资体系创新设想，财会月刊，2023.6 5、田治威陈晓倩，中小企业融资逆境及其对策，管理科学文摘，2023，第05期 6、王婷，浅谈中小民营企业融资难，管理科学文摘，2023，第07期 7、景云霞，小企业融资问题探讨，财会探讨，2023.9 其次篇：我国中小企业融资问题及对策 我国中小企业融资问题及对策 中小型企业是我国国民经济的重要组成部分，对国民经济的旺盛和扩大就业、构建和谐社会发挥着举足轻重的作用，推动着我国经济社会的进展。但长期以来，融资难始终是制约我国中小企业进展的最大障碍，影响了中小企业社会功能和作用的充分发挥。随

23、着宏观政策环境的转变，中小企业融资又出现了一些新状况，这成为我们探讨解决问题新的突破口。本文就此进行分析，并提出了相应的解决对策。 中小企业；融资；环境；对策 随着世界经济缓慢复苏，我国经济进入新的进展阶段，在深刻的方式转变和结构调整的过程中，外部环境的慢慢好转，在确定程度上有利于我国中小企业的进展。中小企业为国民经济逐步释放增长潜能、推动科技进步、孕育新的增长引擎、缓解日益增长的就业压力、缩小贫富差距、保持社会稳定等，发挥着不行或缺的重要作用。截至2023年年底，中国中小微企业占全国企业总数的99.7%，其中小型微型企业占97.3%，供应城镇就业岗位超过80%，创建的最终产品和服务相当于国内

24、生产总值的60%，上缴利税占50%。中国独创专利的65%、企业技术创新的75% 以上和新产品开发的80% 以上，都是由中小企业完成的。但从现实进展的角度来看，一些自身难以克服的冲突和问题始终困扰着中小企业。企业规模限制、体系不健全、收集分析市场信息的实力弱、抗风险实力弱等问题影响着企业的成长壮大；而中小企业资金筹集渠道狭窄、门槛较高、融资难、本钱高等因素，也导致了中小企业资金缺乏，这无疑首当其冲使其丢失进展动力，最终也影响了我国国民经济的进展。 一、我国中小企业融资存在的问题 中国人民银行金融探讨所探讨员邹平座称，近几年来金融主要的投资投向了固定资产和基建，投资进一步强化挤占了大量的民营企业需

25、要的资金，到目前为止，中小企业融资难变本加厉，状况不乐观。对于全国众多小微企业来说，融资难、融资贵，照旧是当下反映最剧烈且最突出的问题。 1.内源融资实力缺乏 内源融资虽然是中小企业融资方式的首选，但与发达国家相比，我国中小企业的内源融资实力还严峻缺乏，并且目前我国关于中小企业内源融资方面的官方数据很少，说明内源融资不被重视。 2.股权融资和债权融资难以拓展 中小企业板和创业板是随着新融资体制确实立而逐步进展起来的，为中小企业供应了干脆融资的平台和成长的空间。2023年6月25日，中小企业板首批8家公司上市，目前截至2023年12月31日的数量为732家，创业板上市的企业有406家。由此可以看

26、出中小企业板和创业板的进展较快，但它们在解决中小企业融资逆境方面发挥的作用却特殊有限，只解决了部分高科技成长型中小企业的干脆融资问题，其他类型的中小企业几乎与之无缘。与我国上千万的中小企业数量及其融资需求相比，中小板和创业板供应的融资可谓杯水车薪。 在债权融资方面，目前仅有少数大型国有企业发行了公司债券，中小企业很难到达发行要求。 3.银行信贷融资困难 银行贷款是中小企业主要的外部融资渠道，假如贷款的请求得不到满意，便会形成融资缺口。而事实正是如此我国中小企业长期以来始终面临获得银行贷款困难的问题。目前有确定政策性支持的银行信贷的发放对象主要仍是一些到达确定资产规模并有较高信誉等级的中小企业，

27、无法真正覆盖整个中小企业群体。 4.民间融资受阻且本钱高 民间融资虽然是中小企业正规金融的一个有益补充渠道，但其运用却受到较多限制。目前34万户年销售收入2000万元以上规模的中小企业总体保持平稳进展，但从业人员20人以下的众多小微企业，存在的困难照旧比较突出。大企业拖欠小微企业货款时，小微企业敢怒不敢言，于是带来一系列问题。民间融资往往还局限于一个狭小的地域空间，难以满意跨地区、大规模经济活动的资金需求。此外，我国的金融体系中始终都没有确立民间融资的正值性，民间融资大多处于地下或半公开状态，中小企业利用民间融资存在确定风险。 二、我国中小企业融资问题的缘由分析 1.中小企业自身素养阻碍了融资

28、 中小企业在快速进展过程中暴露出来的经营管理问题、不健全的财务制度以及糟糕的信誉体系造就了融资困难的关键内因。 首先，中小企业内部治理结构不规范，不仅为中小企业内源融资困难埋下了伏笔，而且也会抑制正规金融机构向中小企业放贷的主动性，甚至成为股权融资的障碍因素。其次，中小企业经营管理水平不高，经营风险较大。在战略管理和营销管理方面意识薄弱、手段单一落后，应对突发事务的实力缺乏；在财务管理方面，中小企业往往缺乏规范严格的制度体系和高素养的财务人员，以致财务舞弊严峻、融资决策和融资创新实力差、资金运用缺乏科学严密的规划、存货及债权债务管理限制缺乏等问题在中小企业中特别突出。全部这些问题造成了中小企业

29、平均盈利不高的现实，而且在收益支配方面，中小企业往往留意当前利益支配，长远考虑不够，以致中小企业内部融资特殊有限。再次，中小企业信誉文化缺失，整体信誉水平较低。在银行的不良贷款中，虽然大企业所占的存量较大，但中小企业不良贷款率要高出大企业很多。长期以来大量存在于中小企业中的不诚信现象，使中小企业整体的信誉形象大打折扣。最终，中小企业经营状况和财务信息不透亮，信息不对称严峻。企业的经营状况信息和财务信息，是各利益相关者做出投资或信贷决策的主要根据，而信息不透亮则会阻碍企业的外部融资。中小企业的信息不透亮主要表如今两个方面：一是缺乏信息披露，二是信息披露质量不高，所披露的信息在充分性、刚好性、精确

30、性和相关性等方面还比较欠缺。中小企业难以从银行获得贷款，其中很重要的缘由之一便是中小企业中存在着严峻的信息不对称。 2.多层次的资本市场体系不健全 缺乏多层次的资本市场是我国中小企业干脆融资渠道不畅的主要缘由。2023年创业板的推出标记着我国多层次资本市场的建立向前迈进了重要的一大步，然而与发达国家相比，我们的差距还很大。就现有的中小企业干脆融资平台来看，中小企业板的运作和主板市场接近，上市条件要求仍很高，“中小的特色并不突出，而且交易的品种极其稀有，主要是股票现货交易。而创业板本身蕴含了较大的风险，我国创业板市场又刚刚起步，鉴于其他国家的阅历和教训，我国对创业板进展过程中的把关还相当谨慎。创

31、业板上市条件虽然较中小板更宽松了些，但也强调了净利润、企业规模、成长性等条件，“门槛照旧相当高。创业板的上市要求有利于规模较大的企业，对盈利实力强、进展潜力大但规模小的企业几乎解除在外。 3.信誉评级和担保系统不健全 在市场经济中，信誉是一切经济交易的基础，在中小企业融资过程中更是如此，信息不对称是影响中小企业融资的一大障碍因素。中小企业可用信誉资源缺乏，银行难以获知中小企业的真实信誉状况，因此导致不愿放款。 首先，完善的征信体系和信誉评级体系尚未形成。目前，我国有关信誉方面的立法还不健全，信誉管理特别薄弱，我国独立进行市场化运作的征信以及信誉评级机构还很少。其次，中小企业融资的信誉担保体系不

32、健全，担保机构发挥的作用有限。信誉担保制度是银行贷款业务中降低银行风险、保障银行债权的一种重要制度支配，建立信誉担保体系是许多国家支持中小企业信贷融资的通用做法，目前全世界约48%的国家和地区已建立起中小企业信誉担保体系。从现有担保机构整体来看，其自身进展仍存在一系列不行忽视的缺陷。这主要是由于存在担保机构资金少、所供应的担保品种单 一、担保机构缺乏充分的风险分散和风险补偿机制、担保方面的专业人才欠缺等方面的缘由。 上述种种问题的干脆后果就是，担保机构难以发挥强有力的作用，宽阔中小企业照旧难以得到有力的担保支持。 三、解决我国中小企业融资问题的对策 就目前国内的具体状况来看，我国中小企业融资问

33、题并非一朝一夕可以根治，也非某种单一的方法能够解决，解决这一问题乃是一个长期的系统工程，需要有针对性地加大政策扶持力度，在企业、金融机构、担保机构、政府等多方的努力和协作下，有效地降低融资本钱。 1.提中学小企业自身进展的内生动力 中小企业融资问题的产生，在很大程度上根源于中小企业自身素养的缺陷和固有的一些特点，因此要想从根本上解决中小企业融资，还得从中小企业自身入手。长期性的制度建设和规范化的操作逐步替代了以往应急性、临时性的政策措施。围围着专、精、特、新加大投入，以创新实现转型升级；改善经营管理，通过改革转变经营机制，通过改组优化企业结构，通过改造增加企业后劲；健全财务制度，规范各项财务制

34、度与规范，严格依据国家相关政策与法律来规范企业内部财务管理，加强自身财务水平，讲信誉、守诚信。只有在良好的信誉环境下建立和维护良好的银企关系，才能为从根本上解决中小企业融资难的问题奠定坚实的基础。 2.进一步激励银行、非银行金融机构为实体经济服务 政府从政策配套的角度，激励支持赐予实体经济实质性关心的金融机构。经济进展面临的下行压力虽然在缓解中，但中小企业融资难、融资贵问题照旧凸显，政府对中小企业融资制度的改革步伐加快，推动股票市场、企业债券的借款，并推动IPO上市的融资及保险市场的融资。另外一个就是众筹市场，与网络市场有关，还有就是各种专利抵押，各种保理的抵押等等。 3.完善中小企业融资的相

35、关法律法规 认真落实已经出台的支持小型微型企业税收的实惠政策，根据形势进展的需要探讨出台接着支持的政策。政府作为市场经济的规则建立者与管理者，应当创建一个有利于中小企业融资的大环境，为中小企业的融资供应完善的法律和政策支持。 第一，中心政府与地方政府分工明确。随着金融改革的深化，中心政府要引导建立一个适应我国国情的中小企业融资体系，整合相关的资源，关心中小企业突破融资瓶颈。地方政府要做的是如何聚集本地的金融资源，通过金融工具、扶持政策等倾斜产业，实现地方经济的理性旺盛。其次，推动整个社会信誉体系建设，为中小企业营造良好的信誉环境。根据已经制定的征信业管理条例以及征信机构管理方法等相关法律，尽快

36、推出相应配套法律，例如中小企业信誉担保法等等相关配套法律，全面促进改善中小企业的融资环境。这一系列的政府措施和政策，旨在加强对中小企业的支持力度、扩展其融资渠道，通过政府主导进一步完善宏观市场环境，努力为中小企业供应进展、创新、升级的温床。 4.营造公开透亮的政策环境，加强政府专项督查 各级政府相关部门应搭建平台，将全部细化的实惠政策和企业所接受到的实际帮扶状况，全部在平台上公开，通过营造公开透亮的政策环境，敦促各级政府尽快落实相关扶持政策，并派出强有力的专项督查小组，真正地贯彻实施惠企措施，加强监管、评估、追踪、反馈，减轻企业负担。 5.大力投入创投引导资金，带动各方资金破解创新型中小企业融

37、资难题 扩大中心财政新兴产业创投引导资金的规模，加快设立国家新兴产业创业投资引导基金，完善市场化运行长效机制，实现引导资金有效回收和滚动运用，并带动各方资金特别是商业资金用于创业投资，完善竞争机制，优化市场创新资源配置，破解创新型中小企业融资难题，支持新兴产业和高技术产业处于成长期的创新型中小企业进展。京东方液晶面板的模式是一个胜利的案例，企业到一个地方建生产线，首先要求当地企业认购增发股，然后把融来的资金全部投入到生产线上去。 注释： 李子彬主编.2023中国中小企业蓝皮书-国际金融危机下的中国中小企业融资、创新、国际化经营.企业管理出版社.2023年.3-5页.第十届北京国际金融博览会暨2

38、023金融街论坛. 王小茹.我国中小企业融资问题及对策.会计之友，202336.中小企业筹融资存在的问题及对策.中国乡镇企业会计，202310.陈艳，张明悦.金融危机背景下我国中小企业融资问题的实证探讨.东北财经高校学报，20233.熊凌峰.关于我国中小企业融资问题的分析.会计师，20237. 第三篇：我国中小企业融资问题初探 龙源期刊网 :/.cn 我国中小企业融资问题初探 张锦莉 来源：沿海企业与科技2023年第03期 中小企业对我国经济的进展具有重要作用，但中小企业普遍存在融资难的状况。文章通过对我国中小企业融资难缘由的分析，提出缓解这一问题的对策。 中小企业；融资；对策 F276.3

39、A 第四篇：浅谈我国中小企业融资问题 浅谈我国中小企业融资问题 来源：遮天吧 :/ xiexiebang 摘 要：随着我国社会主义市场经济的进展，中小企业在保证国民经济持续、健康、稳定进展中的作用越来越重要。然而，融资困难这个世界性的问题在我国经济进展中也同样存在，并且更加突出，目前已成为中小企业快速、健康进展的“瓶颈，阻碍了中小企业的进展。本文首先通过对我国中小企业融资中存在的问题的分析，从而找出中小企业融资困难的问题所在，进一步探讨这些问题找到有效可行的解决方法，促进中小企业的进展 关键词：中小企业；融资；金融机构；风险；信誉 一、引言 随着我国社会主义市场经济的进展，中小企业在保证国民经

40、济持续、健康、稳定进展中的作用越来越重要。然而，融资困难这个世界性的问题在我国经济进展中也同样存在，并且更加突出，目前已成为中小企业快速、健康进展的“瓶颈，阻碍了中小企业的进展。因此，分析目前我国中小企业融资中存在的问题及成因，主动探讨解决的对策，对中小企业的可持续进展特殊重要。 二、当前我国中小企业融资的现状 一中小企业在我国经济进展中的地位 在我国，随着社会主义市场经济的不断进展，中小企业慢慢成为拉动我国经济增长的重要力气。在缓解社会就业压力方面发挥了尤其重要的作用。然而追求规模经济和实施赶超战略使我国中小企业的进展处于“强位弱势的尴尬境地。其中中小企业所普遍面临的融资逆境最为人们所重视。

41、它成为中小企业进展中一个特殊突出的冲突，严峻制约了企业的生产经营和进展壮大。 二中小企业融资现状及逆境 中小企业为了适应改变莫测的市场经济，必需保持经营灵敏、转变快捷的特点，因此在时间和数量上对资金的需求具有不确定性。一次性融资的量较小但发生的频率较高，不仅融资的困难性加大而且融资的本钱代价较高。中小企业在创立之初，由于市场需求不旺，生产规模有限，难以担当高额负债本钱，因此特别重视自有资本的积累，避开过度负债经营。企业主要依靠自身积累资金来追加投资、扩大生产规模进行融资。但一般来说，当企业的规模到达确定程度以后，单靠企业内部积累难以满意全部资金需求，还需通过企业外部融资来解决。由于中小企业的干

42、脆融资渠道狭窄，银行贷款是中小企业外源融资的重要渠道，但企业的资产规模是企业能否获得银行贷款确实定性因素。据浙江银监局调查有56.1%的中小企业贷款申请因无法落实抵押担保而被推翻，另外亲友借贷、民间借贷、职工内部集资等非正规金融在中小企业融资中也发挥了重要的作用，但普遍缺乏长期稳定的资金来源导致企业规模受到限制技术创新投入缺乏。 四、中小企业融资难的缘由分析 导致中小企业融资困难的缘由可以从企业外部环境和企业自身存在的问题两个方面进行剖析。 一中小企业融资的外部环境 1.信贷卑视 当今社会国有商业银行在信贷中照旧存在着严峻的“成分国有制卑视。中小企业获得国有银行的信贷支持是特殊有限的。在当前银

43、行体系中，国有商业银行仍占有支配地位。国有银行主管部门在向中小企业贷款时往往顾虑重重，生怕中小企业赖债而使自己难脱干系。相比较而言，国有银行向国有企业贷款即使出呆账，也不会担当很大的政治风险。这导致了国有银行的“逆向选择，即宁愿向效益差的国有企业贷款，也不愿向效益好的中小企业贷款。 2.缺乏通畅的干脆融资渠道 证券市场是市场经济的重要组成部分, 是现代企业的孵化器, 具有向社会筹资, 促进产权流淌、优化资源配置等作用。虽然我国于2023年5月1日起实施首次公开发行股票并在创业板上市管理暂行方法，之后不断补充和进展，但是它对 一纺织、服装； 二电力、煤气及水的生产供应等公用事业； 三房地产开发与

44、经营，土木工程建筑； 四交通运输； 五酒类、食品、饮料； 六金融； 七一般性服务业； 八国家产业政策明确抑制的产能过剩和重复建设的行业等行业有限制性。因此它是不完善的，我们还需不断进展和完善。 中小企业通过发行债券来融资很困难，我国公司法明确规定债券发行主体必需是国有独资公司或两个国有以上成立的有限责任公司、股份公司,这一规定使得以自然人为发起人的中小企业一下被拒之门外;同时公司法又规定:有限责任公司净资产额6000万,股份公司净资产额3000万,这样一来,就是具备发行主体发行条件的中小企业也是只有少数企业才符合这一条件，这对我国的中小企业来说,条件就特别苛刻, 根本无法通过这种融资方式来融资

45、。 3.政策扶持力度不够是造成中小企业融资困难的重要缘由 比照国际阅历，许多国家对中小企业融资都实行各种实惠政策进行扶持，并有相应机构对中小企业贷款担保、保险。与其他国家相比，我国目前这方面的机制尚不健全，缺乏特地为中小企业贷款服务、担保的机构，社会化服务体系尚未形成。各国的阅历证明，中小企业的健康进展，不但需要政府、金融、财政等方面的政策扶持，也需要社会中介组织从教化培训、管理询问、市场营销、技术开发和法律支援等方面供应中介支持。我国的社会中介机构进展较晚，且较少对企业特别是中小企业干脆开放；新成立的一些商业性较强的中介机构，服务收费昂扬，中小企业难以承受。 (二)中小企业自身存在的问题 1

46、.中小企业信誉低 中小企业财务制度不健全，信誉观念淡薄。中小企业管理不规范，财务制度不健全，缺乏内部限制机制，不能供应精确刚好的财务报表，加大了银行产生不良贷款的风险。另一方面。中小企业信誉观念不强，法制意识淡薄，欠息，逃债，赖债等现象时有发生，造成了中小企业整体信誉不良的局面，制约了中小企业的融资。2.中小企业经营风险较大 企业规模较小，抗风险实力较弱。从目前总体上看，中小企业规模较小、多集中在竞争性领域，生产技术水平落后、产品科技含量较低，照旧处于一个较低层次，相当一部分小企业没有自己的拳头产品，依靠大企业来料加工维持经营，有的小企业在产品研发和市场开拓上投入缺乏，产品生产周期较短，经营行为短期化，市场竞争力不稳定，其生产经营存在较大的风险。 3.中小企业信息不对称 中小企业融资难的一个重要缘由是银行在确