2023年客户信用评价管理办法范文.docx
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1、2023年客户信用评价管理办法范文 第一篇:客户信誉评价管理方法范文 文件号:CW-27 客户信誉评价管理方法 1、目的 为充分了解和驾驭客户的信誉、资信状况,规范企业客户信誉评价管理工作,避开销售业务中因客户信誉问题给企业带来损失,将货款回收风险防控在售前。特制定本方法。 2、适用范围 2.1.1 客户货款授信额度及结算账期的申请与调整。 2.1.2 本方法仅适用于营销系统中深圳分公司,其他各部门不在此适用范畴。2.1.3 新客户在正式与公司开展合作起,正常订单受理三单以上,且无不良记录。 2.1.4 信评小组会议确定的其他状况。 3、职责与权限 3.1 业务单元 3.1.1 业务人员负责依
2、据制度要求收集客户信息,提交深圳分公司客户信誉评价负责人用来建档备案。 3.1.2 凡有需要进行信誉评价的客户,由业务人员提出书面申请客户信誉评价申请表。 3.1.3 客户信息如有变动,业务人员须刚好将其动态信息传递给深圳分公司客户信誉负责人和市场部经理。3.1.4 严格执行信誉评价结果。 3.2 深圳分公司客户信誉评价负责人深圳分公司经理3.2.1 负责对客户建档备案并进行管理。 3.2.2 负责汇总资料,分析,为申请信誉评价的客户进行初评。将货款授信额度及结算账期表达在订单评审初期。 3.2.3 依据标准对客户进行信誉评价。对存在不良信誉记录的客户,对业务人员申请此客户延长或增加“货款结算
3、账期及授信额度,有权予以驳回。3.2.4 监督业务单元信誉政策的执行状况。在销售订单评审流程中客户的货款结算账期及信誉额度未精确填写或填写错误的,有权对订单退回,不予评审。 3.2.5 根据客户动态转变状况备案并组织重新评价。对已参与信评的客户,其公司出现变故如破产、转行、财产冻结等,在落实消息的精确性后,刚好知会财务部。3.3 财务部 3.3.1 负责拟定客户信誉政策及信誉标准。 3.3.2 关心深圳分公司信评负责人进行企业经营实力评价。3.3.3 监督客户信誉评价是否按制度执行。3.4 市场部 3.4.1 在深圳分公司销售订单评审流程中,审核业务人员填写的应收账款状况数据。 3.4.2 组
4、织客户信誉评价小组召开信评会,并根据会议结果出具会议纪要,经与会人员签字后存档。 3.4.3 在订单评审流程中,严格监管业务单元信誉政策的执行状况。 3.4.4 根据客户信誉评价管理方法对违规责任人进行考核,填写奖惩表报公司办。 3.4.5 对出现信誉变故的客户实行进一步的有效措施,对因变故所产生的未执行完订单、未收回货款等问题协调处理。3.5 信评小组 3.5.1 负责评价信评资料的真实性、完好性、精确性,提出需要明确、关注、回复的事宜。 3.5.2 负责根据评价状况确定授信额度及相关要求事宜。 3.5.3参加评价的信评小组成员根据申请额度的不同,分为如下几种状况: 3.5.3.1 申请授信
5、额度在150万元含150万元以下,由市场部牵头,财务部参加客户信誉评审; 3.5.3.2 申请授信额度在150万元-600万元含600万元,由市场部牵头,信评小组主管营销副组长、财务部参加客户信誉评审; 3.5.3.3 申请授信额度在600万元-1000万元含1000万元,由市场部牵头,信评小组主管财务、营销副组长、财务部参加客户信誉评审; 3.5.3.4 申请授信额度在1000万元-1500万元含1500万元,由市场部牵头,信评小组组长、信评小组主管财务、营销副组长、财务部参加信誉评审; 3.5.3.5 申请授信额度在1500万元-2000万元含2000万元,由市场部申请,信评小组主管营销副
6、组长组织召开公司办公会探讨确定; 3.5.3.6 授信额度在2000万元以上的,公司办公会探讨确定以后,市场部将授信结果报送公司董事会。 4、业务程序 4.1 凡与深圳分公司发生销售业务的客户,业务人员要依据制度要求收集客户信息,向客户索要营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户行等资料。业务人员对资料的真实性负责。 4.2 凡申请信誉评价且在信誉评价范围内的业务,业务人员将收集的客户信息照实填写客户基本信息表、客户信誉评价申请表,并附客户开发方案报告,通过信誉评价流程向深圳分公司客户信誉评价负责人提出“关于XX公司信誉评价的申请,发起审批。 4.3 深圳分公司客户信誉评价负责人对需要进行信
7、誉评价的客户,进行全面了解,严格审核客户的信誉评价资料,在客户信誉评价表中根据信誉评定指标及评定标准依据客户的企业状况、经营实力和其他状况三部分项目指标对应的分值进行评价。初评后知会财务部。 4.4 市场部在接到申请后,对深圳分公司填报的客户信誉评价表进行审核并组织客户信誉评价小组召开信评会,具体汇报初评状况及评估根据。信评小组成员共同协商客户的货款结算账期及授信额度,进行表决,确定客户的授信额度及结算账期。 4.5市场部将信誉评价评议结果报信评小组组长、副组长审批。 4.6 业务人员根据公司审批后的信誉评价结果进行商务谈判,严格依据授信额度和结算账期,根据不同的客户赐予不同的销售政策,并在合
8、同、对账单中表达。4.7 业务人员填写的订单说明表中必需精确填写客户的信誉额度及账期,无授信的客户此处填写“0或“无。 4.8 深圳分公司客户信誉评价负责人根据评价结果附相关信评资料客户基本信息表、客户信誉评价申请表、客户信誉评价表等建立客户信誉档案,并表达在销售订单评审流程中审批与监管。 4.9 深圳分公司客户信誉评价负责人于每季度根据前三个月客户的信誉动态,对“原货款授信额度及结算账期 定期作出调整,刚好更新。填写客户授信调整表并知会市场部组织客户信誉评价小组召开信评会。 4.10 财务部对客户信誉评价过程进行监督。财务部有权对深圳分公司客户信誉评价负责人信誉额度调整以及销售订单评审流程中
9、的审批进行监督。 4.10.1 到期与未到期应收以及未执行完毕订单的总金额不得超过该客户授信额度,对客户新下的订单额超出授信额度的,新订单原则上必需为现款结算才可予以评审。 4.10.2 对未按结算账期回款,有逾期款项的客户执行非正常发货申请的方式,无审批通过的申请,财务部原则上不予发货。 5、授信额度、账期的调整 5.1 凡有以下情形之一的,授信额度降低,结算账期下调: 5.1.1 货款逾期超过60天(含60天); 5.1.2 不良付款如:期票跳票、空头支票、不供应票据密码、期票到期不允许入账三个月内超过2次; 5.1.3 连续3个月以上与我公司没有业务往来。 5.2 凡有以下情形之一的,授
10、信额度及结算账期取消,短暂终止后续合作: 5.2.1 货款逾期超过90天(含90天); 5.2.2 不良付款如:期票跳票、空头支票、不供应票据密码、期票到期不允许入账三个月内超过3次; 5.2.3 连续6个月以上与我公司没有业务往来; 6、客户信誉评价 6.1 对客户的信誉评价。 客户信誉评价小组根据综合评价得分总分100分对客户信誉进行评价,以客户前三个月订单额作为授信额度的计算基数;如客户为新合作客户,以定额30万元作为授信额度的计算基数。6.1.1 评分90分: 6.1.1.1 根据该客户前三个月订单额作为授信额度的计算基数,最高不超过300%,确定为该客户的授信额度; 6.1.1.2
11、在授信额度内货款结算方式可以选择:货到付款、票到付款或者可以有账期支持,结算账期最长不超过120天以送货当月计算天数; 6.1.2 评分80分: 6.1.2.1 根据该客户前三个月订单额作为授信额度的计算基数,最高不超过200%,确定为该客户的授信额度; 6.1.2.2 在授信额度内货款结算方式可以选择:货到付款、票到付款或者可以有账期支持,结算账期最长不超过90天以送货当月计算天数; 6.1.3 评分60分: 6.1.3.1 根据该客户前三个月订单额作为授信额度的计算基数,最高不超过150%,确定为该客户的授信额度; 6.1.3.1 在授信额度内货款结算方式可以选择:货到付款、票到付款或者可
12、以有账期支持,结算账期最长不超过60天以送货当月计算天数; 6.1.4 评分60分: 6.1.4.1 没有账期支持,结算方式为货到付款或者票到付款; 7、考核 7.1 对供应虚假客户信息的业务单元责任人,由市场部考核500元/次;由于供应虚假信息给公司造成损失的,由业务人员和业务单元负责人担当全部责任,情节严峻的担当相应法律责任。 7.2在销售订单评审流程中授信额度及结算账期未填写或者填写不精确,第一次违规通报指责,如再次或屡次违规,考核业务单元责任人50元/次。 7.3 深圳分公司客户信誉评价负责人不能刚好汇总客户信息,或者供应信息不精确、不全面,影响客户信誉评价的,考核深圳分公司客户信誉评
13、价负责人100元/次。 7.4 若实际接单额度超出信誉额度,业务部门在订单评审前进行授信额度的申请或调整,如超出信誉额度评审订单,考核深圳分公司经理50-100元/次。7.5 各部门/分公司如未按客户信誉评价结果执行的:深圳分公司如有违规接单状况出现,考核责任人100元/次。 7.6 有其他违背客户信誉评价管理方法的行为,或未履行职责者,考核相关责任人100元/次。 8、本方法的最终说明权归财务部。 9、本制度自下发之日起执行,之前相关方法同时废止。 附件1:客户基本信息表 附件2:客户信誉评价申请表 附件3:客户开发方案报告 附件4:客户信誉评定指标及评定标准 附件5:客户信誉评价表 附件6
14、:客户授信调整表 其次篇:东莞市信誉评价及动态管理方法 东莞市住房和城乡建设局建设工程企业 信誉评价及动态管理方法 实行信誉评价及动态管理不变更市住建局及其托付的执法机构、其他行政主管部门和监督机构,现有的对企业和人员依法惩处、处理的程序。各相关行政主管部门机构不得将对企业的记分代替对企业、人员的惩处、处理。 用管理手册、“企业IC卡与电子信誉信息档案的记录内容不一样时,以电子信誉档案为准。 信誉管理手册与“企业IC卡由市住建局统一印制,免费发放。 一存在强行违法施工行为的; 二存在平安隐患或违法违规行为,逾期未整改,情节严峻的,或拒绝按要求进行整改、停止施工的; 三监理单位对施工单位未按要求
15、进行整改或停止施工的状况,未催促其落实整改,或未向有关机构报告的; 四工地现场实名制信息采集、录入、考勤等存在虚假行为的; 五在莞承接工程发生一般质量平安生产事故的; 六超越资质等级答应范围承揽业务的; 七施工单位未履行施工合同或拖欠工人工资,发生集体上访等群体性事务,情节严峻或不协作有关部门调查处理的; 八企业被认定有串通投标行为的; 九无正值理由拒绝行政执法检查或经两次以上书面催告,不协作、不关心行政执法调查取证工作的; 十在日常业务办理或行政执法检查中,供应虚假或伪造的材料、数据,或实行其他弄虚作假、欺瞒隐瞒手段的; 十一存在其他违法违规行为。 “信誉信息档案暂停运用的期限根据上述情形的
16、情节,由市住建局确定,但最短不少于1个月,最长不多于12个月含12个月,具体期限以市住建及相关主管部门的处理文书为准。暂停期限届满且企业确已对上述行为进行整改并通过复查的,经企业申请可复原运用。 市外施工、监理企业在信誉管理手册有效期到期后才提交 复查资料的或复查在信誉管理手册有效期到期后三个月内仍未审批通过的,企业信誉信息系统将自动暂停“信誉信息档案;复查通过后“信誉信息档案复原运用。 十二属于本方法 企业“信誉信息档案因本方法 惩处确定、扣分文书、通报文件等,形成企业信誉行为记录,并在确定期限内录入信誉信息系统,通过东莞建设网等平台对外公布。 建设工程企业需刚好关注“东莞建设网、“东莞建设
17、工程监督网等平台发布的相关信息。 复申诉人,对确属错误的应刚好订正、撤销或变更。复查工作需进行技术检测鉴定或向 第三篇:企业(公司)客户信誉评级管理方法 11农村11银行股份有限公司 企业公司客户信誉评级管理方法试行 第一章 总 则 第一条 为科学评价客户信誉状况,有效防范11农村11银行股份有限公司以下简称“本行信贷风险,提高信贷资产质量,根据国家法律法规及11省农村信誉社客户信誉等级评定方法等制度和本行实际,特制定本方法。 其次条 本方法所称企业是指符合中小企业标准的财务管理制度健全,能供应会计报表的企业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构依法独立经营,单独或独立核算,并经总公
18、司授权。事业法人和其他经济组织参照本方法。 第三条 企业客户信誉等级评定,是指依据统一的财务与非财务指标及标准,以偿债实力和还款意愿为核心,从信誉履约实力、偿债实力、盈利实力、经营及进展实力等方面,对客户进行综合评价和内部信誉等级确定。 第四条 信誉等级评定实行定量分析与定性分析相结合的方法,遵循“统一标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。 第五条 企业客户信誉等级评定是本行信贷管理的基础性工作,评级结果是信贷准入与退出、信贷风险审查、贷款风险分类、贷款定价政策和授信管理的重要参考因素。 其次章 评定对象和分类 第六条 信誉等级评定对象:除未投产的新建企业不予评级外,与本行有信贷业务关系往
19、来、需由本行供应资信证明及自愿 申请 总分;经营性现金流入量足够;具有较强的偿债实力,违约风险较小,进展前景较好。 A级(实力较强,风险较低):生产经营符合国家产业政策,管理层主要经营者素养较好,各类信誉记录、资产负债率为总分;现金流量较足够;违约风险偏低,进展前景良好。 BBB级(实力中上,有确定风险):生产经营符合国家产业政策,管理层主要经营者素养良好,各类信誉记录、资产负债率为总分;现金流量基本足够;经营和财务风险影响增多;违约风险中低,进展前景稳定。 BB级实力中等,风险趋升:生产经营符合国家产业政策,管理层主要经营者素养一般,信誉记录较好;经营实力中下,应付较大风险实力明显缺乏,现金
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