2023年河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”五篇.docx

《2023年河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”五篇.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”五篇.docx（34页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2023年河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”五篇 第一篇：河南省农村信誉社资金信贷业务“十不准 河南省农村信誉社资金信贷业务 “十不准 一、不准以贷谋私； 二、不准以贷收息贷； 三、不准发放假冒贷款； 四、不准对有不良信誉的客户发放贷款； 五、不准化整为零发放贷款； 六、不准账外汲取存款、发放贷款； 七、不准越权办理信贷业务； 八、不准违背程序办理贷款、票据、抵债资产等信贷业务； 九、不准编报虚假资料，套取信誉； 十、不准违规拆借、存放资金。 其次篇：农村信誉社十不准、十严禁 农村信誉社农商银行 员工行为十不准 一、不准有令不行、有禁不止，在贯彻执行上级决策部署上打折扣、作选择、搞变通，不

2、听从组织支配，或向组织讨价还价、表里不一，搞当面一套背后一套。 二、不准在网络、媒体散布、传播有损农村信誉社农商银行声誉的言论、消息或实行任何方式发表有损农村信誉社农商银行利益的言论。 三、不准对领导、同事妄加猜忌，或搬弄是非、挑拨离间、恶语中伤，散布影响团结的言论。 四、不准组织、参与、支持、纵容对农村信誉社农商银行利益有现实或潜在危害的活动。 五、不准擅自对外供应任何有关农村信誉社农商银行的文件资料、交易信息、管理信息、技术信息、平安措施等方面的信息。 六、不准以任何方式损害、奢侈、侵占、挪用、滥用农村信誉社农商银行房产、设备、车辆、器材、办公用品等财产。 七、不准擅自由其他经济实体中兼职

3、或参与有偿中介或代理活动。 八、不准为亲属、挚友等关系人违规办理贷款、投资、担保、融资、理财、结算、网银、提现等金融业务。 九、不准组织、参与社会非法集资和民间融资借贷活动。 十、不准参与黄赌毒等任何违法活动。 农村信誉社农商银行 业务经营十严禁 一、严禁欺上瞒下、弄虚作假。决不容许虚报浮夸、不说实情、不讲真话、报喜不报忧等掩盖冲突和问题；决不容许拒不执行或消极对待上级的决策部署；决不容许运用假名、冒名或伪造、变造、窃取客户资料办理业务;决不容许供应虚假对账单、余额查询单、出资证明、存款证明、注资增资或其他资信证明；决不容许对职责范围内的工作及服务事项推诿扯皮、应办不办或擅自拖延、设置障碍；决

4、不容许从事或者授意、指使、纵容、包庇其他人员从事违纪、违规、违法经营活动；决不容许虚构交易量、虚假签约、人为调整数据以及其它方式制作虚假账务、信息。 二、严禁滥用职权、玩忽职守。决不容许擅自确定或处理超越权限的事项；决不容许为所欲为地对重大事项作出确定或者处理；决不容许以权谋私、假公济私，不正确地履行职责;决不容许违背规定套取客户用户名、口令等机密信息及违背规定复制、截留客户电子证书或冒用客户名义伪造相关资料骗取电子证书的；决不容许违背工作纪律、规章制度；决不容许擅离职守，不尽职责义务或者不正确履行职责义务；决不容许有意不履行应当履行的职责或者随便放弃职责；决不容许擅自销毁、隐匿、篡改合同、产

5、权证明、他项权利证书、数据、凭证或其他资料；决不容许任何形式设立“小金库。 三、严禁假公济私、贪赃枉法。决不容在许业务经营活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，或者违背规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人全部；决不容许挪用、侵占、盗取客户或农村信誉社农商银行资金；决不容许私刻、伪造、私盖单位公章、业务专用章及他人名 章、客户印鉴；决不容许窃取、泄露、出卖客户信息及农村信誉社农商银行商业隐私；决不容许实行汲取客户资金不入账的方式将资金用于非法拆借、发放贷款，以牟取非法利益。 四、严禁违规操作、渎职失职。决不容许超越授权、逆程序、减程序等违规经办业务；决不容许代客户办理业务，或

6、代他人保管存单、存折、银行卡、密码、有价单证、票据、印章、网银密钥、有效身份证件等异样行为；决不容许枝大叶、盲目轻信，不认真审查交易对手的主体资格、资信状况；决不容许无视规章制度和工作纪律，擅自越权签订或者履行合同，决不容许违背规定供应担保。 五、严禁非法揽储、违规办存。决不容许以贷转存、以贷开票等违规手段吸存倒存；决不容许通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息；决不容许以贷转存吸存强制设定条款或协商商定将贷款资金转为存款；决不容许向“空户虚假放贷等违规手段虚假增存；决不容许将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存款；决不容许通过理

7、财产品倒存，发行到期时间集中于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款“冲时点。 六、严禁非法集资、违规融资。决不容许以各种形式参加非法集资活动；决不容许介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；决不容许借农村信誉社农商银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财；决不容许利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，并不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金；决不容许自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；决不容许向民间借贷资金供应担保；决不容许以各种方式进入办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。 七、严禁非法放贷、违规办贷。决不容许以存款作为审批和发放贷

8、款的前提条件；决不容许借发放贷款或以其他方式供应融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务；决不容许把贷款利息分解为费用收取，谋取非法利益；决不容许在发放贷款或以其他方式供应融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品；决不容许违背规定向关系人发放信誉贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。 八、严禁非法理财、违规代售。决不容许在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益；决不容许在格式合同和协议文本中出现误导、欺诈等侵害客户权益的条款；决不容许主动供应与客户风险承受实力不相符合的产品和服务；决不容许在未经客户授权或同意的状况下向第三方供应个人金融信息；决不容许

9、向客户误导销售金融产品；决不容许随便增加收费项目或提高收费标准；决不容许无故拒绝客户合理的服务需求并对客户有卑视性行为；决不容许在理财业务中利润分成、风险兜底、“脱实向虚。 九、严禁非法结算、违规办票。决不容许违背规定为他人出具票据；决不容许对非法票据予以承兑、付款或者保证；决不容许为明智是犯罪活动供应资金账户、关心将财产转换为现金或者金融票据、通过转账或者其他结算方式关心资金转移、关心将资金汇往境外的或以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。 十、严禁非法发卡、违规办卡。决不容许发放匿名、假名银行卡；决不容许擅自对信誉卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整;决不容许

10、对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异样状况。 第三篇：河南省农村信誉社信贷业务申请资料清单 附件1： 河南省农村信誉社信贷业务申请资料清单 适用流淌资金贷款、个人经营性贷款、个人消费性贷款、表外敞口授信业务 83 国有土地运用证、建设工程施开工答应证。如已获得商品房销预售房答应证等文件，也应同时供应。 84 第四篇：农村信誉社信贷业务必备常识 考点自测 第三章农村信誉社信贷业务必备常识 一、推断题 1.农村信誉社的贷款主要针对于农夫或者农村企业、事业单位在生活、生产经营中的资金需 求。 2.所谓信誉贷款，是指金融机构基于担保人的信誉而发放给借款人的贷款。3.规定最

11、高上 浮系数为贷款基准利率的0.9倍，贷款利率下浮幅度2.3倍。4.对于贷款的展期，我国中心银行规定， 5.呆滞贷款是指逾期含展期后到期5年含5期或逾期不到5。 二、单项选择题 1.所谓短期贷款是指。 A.贷款期限在5年以上含5B.贷款期限在1年以内含1C.贷款期限在1年5年以内的贷款 D.贷款期限在5 2.。 A.6个月个月D.2年 3.除 A.B.银监会 C.国家进展改革委员会 4.对本行贷款的发放和收回负全部责任的是。 A.信贷员B.本行行长 C.本行贷款管理部门D.本行的上级银行 5.贷款业务人员的以下行为中，附合信贷工作岗位责任制度的是。 A.严某从信贷员李某处贷到2万元贷款，送给李

12、某1千元“辛苦费，李某欣然收受 B.严某从信贷员李某处贷到2万元贷款，从中拿出5万元借给李某短暂运用 C.信贷员李某向无担保实力的舅舅马某发放1000元短期贷款 版权全部侵权必究1网站： 考点自测 D.信贷员李某向其高校同学王某发放5000元贷款，并为其担保 6.要申请小额信誉贷款，农户应首先向当地农村信誉社申请办理。 A.社员卡B.股份卡 C.会员证D.贷款证 7.法定贷款利率的公布、实施均由负责。 A.国务院B.银监会 C.中国银行D.中国人民银行 8.以下不属于对借款人的限制性规定的是。 A.借款人不得是机关法人及其分支机构 B.C.不得向多个独立的贷款人申请贷款 D.不得用贷款炒买炒卖

13、有价证券、期货和房地产 三、多项选择题 1.以下选项中，对贷款展期的表达正确的有。 A.B.1/2 C.3年 D.1/ 22.。 A.B.C.D.3.。 A.B.C.D.4.不良贷款的种类包括。 A.信誉贷款B.逾期贷款 C.呆滞贷款D.呆账贷款 5.我国金融机构贷款管理责任制主要包含。 A.行长经理、主任负责制 B.审贷分别制度 考点自测 C.分级审批制 D.信贷工作岗位责任制 四、简答题 1.简述贷款利息管理的主要内容。 2.简述借款人的条件。 3.五、论述题 1.试述在信贷业务中，对贷款人的限制性规定。 考点自测 2.试述呆账贷款认定的根据是什么? 一、推断题 1. 2.而非“基于担保人

14、的信誉而发放给借款人的贷款。 3.2.3倍，贷款利率下浮幅度0.9倍。 4. 5.2年含2 年2年但生产经营已停止、项目已停建 。此题题干错在把年数表述错了。 1.B此题选项A所述是长期贷款；选项C所述是中期贷款；只有选项B是短期贷款的准 确含义。 2.A中心银行限制最长的贷款期限是：自营贷款期限一般最长不得超过10年，超过 10年应当报中国人民银行备案；票据贴现的贴现期期最长不得超过6个月，贴现期限计算 从贴现之日起到票据到期日止。 3.C除国务院外，任何单位和个人无权确定停息、减息、缓息和免息。 4.B贷款实行分级经营管理，各级行长应当对本级行贷款的发放和收回负全部责任。 5.B贷款人的贷

15、款业务人员，不得有以下行为：1索取、收受贿赂或者违背国家 规定收受各种名义的回扣、手续费；2贪污、挪用、侵占贷款资金；3违背规定向亲属、考点自测 挚友发放贷款或者供应担保；4在其他经济组织兼职；5违背法律、行政法规和业务管 理规定的其他行为。 6.D要申请小额信誉贷款，农户应首先向当地农村信誉社申请办理贷款证。农村信 用社接到申请后会对申请者的信誉等级进行评定，并根据评定的信誉等级，核定相应等级的信誉贷款限额，并颁发贷款证。 7.D法定货币利率一经确定，任何单位和个人均无权变动。法定贷款利率的公布、实施均由中国人民银行负责。 8.C贷款人可以向多个多个独立的贷款人申请贷款并依条件取得贷款。 三

16、、多项选择题 1.ABC对于贷款展期，中心银行作出了确定的限制性规定，具体为：展期期限累计不得超过原贷款期限；21/2； 3长期贷款展期期限累计不得超过3年。法律另有规定的除外。2.AD 3.ABCD此题考查借款人的权利，属识记内容。 4.BCD 5.ABCD我国金融机构贷款管理责任制主要包 四、简答题 1.简述贷款利息管理的主要内容。 答：1确定每笔贷款利率，并在2 3 4 5给借款人。 6 2.答：应具备以下基本条件：1具有合法身份证件或境内有效居住证明； 2具有完全民事行为实力；3信誉良好，有稳定的收入或资产，具备按期还本付息能 力；4管理机关另有规定的除外。 借款人为法人或其他组织的，

17、应具备以下基本条件：1有按期还本付息的实力；2原 应付贷款利息和到期贷款已按期清偿；3经过工商部门办理年检手续；4已开立基本 帐户或一般存款帐户；5企业法人对外的股本权益性投资总额不得超过其资产净值的50；6申请中、长期贷款，新建项目企业法人的全部者权益一般不得低于项目所需总 投资的25。在具体执行时，加工业应高一些，商业可以低一些；盈利水平低的应高一些，盈利水平高的可以低一些；7申请短期贷款，企业法人的新增流淌资产一般不得小于新 考点自测 增流淌负债。 3.简述借款合同签字的基本要求。 答：借款合同签字要做到：1借款与担保双方当事人本人签名盖章加指印；2借款人和 担保人假如是法人，则合同签字

18、人应是法人代表本人签字；3假如合同中发生文字修改，必需经借款当事人签章认可；4合同应加盖各方面当事人的法人公章。 五、论述题 1.试述在信贷业务中，对贷款人的限制性规定。 答：1债风险管理指标。 2不得发放贷款用于收取利息。 3产品、项目；严峻违背国家有关外汇管理规定；未取得建筑、投资、开工答应证或有关批文；其他严峻违法 经营行为。 4 5不得在借款合同之外收取任何费用。 6 7近亲属； 2.? 宣告失踪或死亡，以其财产或 确实无力偿还的部分或全 贷款人向法院申请诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款，或不符合解散在三 其他经国家税务总局批准核销的贷款。 第五篇：农村信誉社信贷业务品种 农村信誉社

19、信贷业务品种 截至2023年末，全市农村信誉社各项存款220.68亿元，较年初增加36.81亿元。各项贷款余额170.47亿元，较年初增长13.25亿元。 多年来，全市农村信誉社始终坚持“四个面对的市场定位，优先扶持“三农产业进展。重点支持当地农户种植养殖、农产品规模生产、深度加工、仓储销售，支持农业龙头企业、农夫专业合作组织等。截至2023年底，农业贷款余额133.27亿元，占各项贷款的78.18%，较年初增长18.88亿元。不断加大对中小企业的扶持力度，累计支持中小企业1100多家，累计发放信贷资金50多亿元，有效地缓解了中小企业的融资困难。 为全面满意“三农和中小企业金融服务需求，全市农

20、村信誉社大胆创新，相继推出农户小额信誉贷款、联户联保贷款、企业联盟贷款、住房按揭贷款等22个信贷产品。 1.农户小额信誉贷款 产品概述 农户小额信誉贷款，是指经信誉评定符合借款条件的农户仅凭借自身信誉而不供应任何担保向信誉社申请办理的贷款。 特点： 无需担保、便利灵敏； 贷款额度一般不超过5000元； 贷款期限不超过1年。 申请条件： 资信良好的农户均可在其居住地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：利随本清 操作流程 农户干脆向农村信誉社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，审批后签订贷款合同，发放贷款。 2.一户多保贷款 产品概述 一户多保贷款，

21、是指经信誉评定符合借款条件的客户申请办理，并由经信誉评定资信良好的保证人为其供应保证担保的贷款，保证人不少于两人。 特点： 一人贷款，多人担保； 贷款额度根据借款人资信状况和担保状况灵敏确定，农户贷款一般不超过10万元，个体工商户贷款一般不超过30 万元贷款一般接受贷款证贷款的方式办理； 贷款期限一般不超过1年。 广泛适用于农户、个体工商户、城区居民、企业等各类客户。 申请条件： 资信良好、能供应多户的客户担保均可在其居住地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：小额贷款一般接受利随本清的方式，5万元以上的贷款一般接受定期结息、到期还款的方式。 操

22、作流程 经评级，资信良好的自然人客户均可向农村信誉社提出贷款申请，并有多名保证人供应担保，经审查符合贷款条件，核发贷款证，凭贷款证到柜台干脆办理贷款。 经评级，资信良好的法人客户向联社公司业务部提出贷款申请，或托付当地农村信誉社向联社公司业务部转交申请，并有多名保证人供应担保，经审查符合贷款条件，签订借款合同和担保合同，办理贷款。 3.联户联保贷款 产品概述 联户联保贷款，是指经信誉评定符合借款条件的农户自愿组成联保小组，互相担当连带保证责任，共同向信誉社申请办理的贷款。 特点： 联户联保，风险共担； 联保小组成员一般有3至5户组成，成员贷款额度可不相同； 贷款额度根据借款人资信状况和担保状况

23、灵敏确定，农户贷款一般不超过10万元，个体工商户贷款一般不超过30万元； 贷款一般接受贷款证贷款的方式办理； 贷款期限一般不超过1年。 申请条件： 资信良好的客户自愿组成联保小组，互相担当保证责任均可共同在其居住地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：小额贷款一般接受利随本清的方式，5万元以上的贷款一般接受定期结息、到期还款的方式。 操作流程 经评级，资信良好的多名客户均可组成联保小组共同向农村信誉社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，核发贷款 证，借款人凭贷款证到柜台干脆办理贷款。 4.大联保体贷款 产品概述 大联保体贷款，是指经信誉评定符合借款

24、条件的农户，在村委的组织下，共同组成村级大联保体，联保体成员按其借款额度缴纳确定比例的保证金或由村集体统一缴纳保证金，共同向信誉社申请办理的贷款。 或：经信誉评定符合借款条件的农夫专业合作社社员，在合作社的组织下，共同组成农夫专业合作社大联保体，联保体成员按其借款额度缴纳确定比例的保证金或由合作社统一缴纳保证金，共同向信誉社申请办理的贷款。 特点： 村级联保，风险共担； 大联保体成员贷款额度一般不相同； 贷款额度根据借款人资信状况和担保状况灵敏确定，农户贷款额度一般不超过10万元，个体工商户贷款额度一般不超过30万元； 贷款一般接受贷款证贷款的方式办理； 贷款期限一般不超过1年。 申请条件：

25、信誉村组织信誉户组成大联保体，互相担当保证责任均 可共同在其居住地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：小额贷款一般接受利随本清的方式，5万元以上的贷款一般接受定期结息、到期还款的方式。 操作流程 经评级，信誉村组织本村信誉户组成大联保体共同向农村信誉社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，逐户核发贷款证，借款人凭贷款证到柜台干脆办理贷款。 5.农夫住房贷款 产品概述 农夫住房贷款，是指农村信誉社向辖内农村村民发放的用于建设、购置居住用房所需的人民币贷款，主要包括自建房贷款含危房改造贷款、村民公寓贷款、商品房贷款和二手房贷款。 特点： 单独授信、专款

26、专用； 一次借款，分期还款； 贷款额度不超过房屋总价的60%； 贷款期限较长一般在210年之间。 申请条件： 年龄不小于18周岁，不超过55周岁加贷款期限； 借款人的户口或所建、所购住房在县市、区联社服务辖区内； 有合法的经济来源，收入高于当地农夫平均水平，具备按期偿还贷款本息的实力； 建房或购房的自有资金包括已投入的建房资金在总价款的40%含以上，并将自有资金存入在信誉社开立的个人结算账户。 贷款利率：利率实惠，低于生产性贷款。 还款方式：可接受等本息还款、等本还款法。操作流程 经评级，资信良好的农夫均可向所在地农村信誉社提出贷款申请，并供应农村信誉社认可的担保，经审查符合贷款条件，干脆办理

27、贷款。 6.农业基础设施建设贷款 产品概述 农业基础设施建设贷款是指农村信誉社向借款人发放的用于农业生产的农村电力通信、道路交通、农田水利包括饮水工程、农产品流通、农业科研文化、能源和环境等设施的基本建设和改造贷款。 特点： 遵循“统一授信、集中管理、专款专用、封闭运行的原则； 贷款对象 农业基础设施建设贷款的对象是经工商行政管理或其他有权部门核准登记，依法可以从事农业基础设施建设和经营的企事业法人、个人独资企业、合伙企业和其他经济组织。 申请条件： 借款人在工商行政管理登记并办理年检手续，依法从事农业基础设施建设和经营； 借款人具有健全的组织机构和财务管理制度，信誉等级评定在BBB级含以上；

28、 资产负债率不超过70%，有按期偿还贷款本息的实力； 在农村信誉社开立账户； 具有中国人民银行颁发并经过年检的贷款卡； 建设项目必需符合国家宏观政策、区域进展规划和相关产业政策；取得立项、规划、土地、环保、安检等有权审核审批部门的正式批准文件等； 建设项目须进行债项评级或项目评估，评级结果良好或项目评估可行； 流淌资金贷款自有资金比例不得低于30%，项目贷款自有资金比例不得低于40%； 能够供应农村信誉社认可的有效担保； 农村信誉社规定的其他条件。操作流程 符合条件的借款人向所在地联社公司业务部提出申请，经评估，贷款项目合规、具有可行性和效益性；经审查，资信良好，符合借款条件，能供应农村信誉社

29、认可的担保，可办理。 7.专业市场商户联盟贷款 产品概述 专业市场商户联盟贷款，是指某一市场内经信誉评定符合借款条件的个体工商户，自愿组成商户联盟，联盟成员按其借款额度缴纳确定比例的保证金，共同向信誉社申请办理的贷款。 特点： 盟员联保，风险共担； 成员贷款额度一般不相同； 贷款额度根据借款人资信状况和担保状况灵敏确定，贷款额度一般不超过30万元； 贷款一般接受贷款证贷款的方式办理； 贷款期限一般不超过1年。 申请条件： 专业市场内资信良好的商户自愿组成信誉联盟，互相担当保证责任均可共同在其经营地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：小额贷款一般

30、接受利随本清的方式，5万元以上的贷款一般接受定期结息、到期还款的方式。 操作流程 经评级，专业市场内资信良好的商户自愿组成信誉联盟共同向农村信誉社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，逐户核发贷款证，借款人凭贷款证到柜台干脆办理贷款。 8.一抵通贷款 产品概述 一抵通贷款，是指经信誉评定符合借款条件的客户向信誉社申请供应房地产等有效资产抵押，一次性签订最高额抵押合同，在确定额度和期限内周转运用的贷款。 特点： 一次抵押，周转运用，灵敏便利； 贷款额度根据借款人资信状况和抵押物保值增值状况灵敏确定，贷款额度一般不超过100万元； 贷款期限一般不超过1年。 广泛适用于农户、个体工商户、城区居民、企业等

31、各类 客户。 申请条件： 资信良好可供应有效资产抵押的个体工商户、中小企业可共同在其经营地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：一般接受定期结息、到期还款的方式。操作流程 经评级，资信良好可供应有效资产抵押的自然人客户向经营地农村信誉社提出贷款申请法人客户向联社公司业务部提出贷款申请，或托付当地农村信誉社向联社公司业务部转交申请，经审查符合贷款条件，签订最高额借款合同，借款人根据需要随时到柜台干脆办理贷款。 9.住房消费贷款 产品概述 住房消费贷款，是指农村信誉社向个人发放的用于购置商品房含经济适用房、一般商品住房、别墅和商业用房的贷款，一般以所

32、购住房办理抵押。包括“一手房住房贷款和“二手房住房贷款。 “一手房住房贷款：指向在住房一级市场购置由房地产开发商或售房单位干脆出售的住房的自然人发放的贷款，又 称首次交易住房贷款。 “二手房住房贷款：指向在住房二级市场购置再次交易住房的自然人发放的贷款，又称再交易住房贷款。 特点： 一般接受按揭贷款方式办理； 一次借款，分期还款。 贷款额度不超过房屋总价的70%，贷款额度一般不超过100万元； 贷款期限较长一般在520年之间。 申请条件： 资信良好可供应有效资产抵押的个体工商户、中小企业可共同在其经营地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行个人住房贷款有关规定。 还款方式：一般接受等

33、本还款或等本息还款的方式。操作流程 经评级，资信良好、有稳定收入来源的客户均可向农村信誉社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，签订住借款合同，办理贷款。 10.中小企业信誉联盟贷款 产品概述 中小企业信誉联盟贷款，是指经信誉评定符合借款条件的企业，自愿组成、依法核准登记的企业信誉联盟，联盟成员按其借款额度缴纳确定比例的保证金，共同向信誉社申请办理的贷款。 特点： 盟员联保，风险共担； 贷款优先、贷款额度大、利率实惠； 成员贷款额度一般不相同； 贷款期限一般为流淌资金贷款。 申请条件： 资信良好的中小企业自愿组成信誉联盟，互相担当保证责任均可共同向联社公司业务部提出贷款申请。 贷款利率：执行中国人

34、民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：一般接受定期结息、到期还款的方式。操作流程 经信誉评定符合借款条件的企业，自愿组成信誉互助联盟，联盟成员按其借款额度缴纳确定比例的保证金，共同向联社公司业务部申请办理的贷款。 11.第三方监管动产质押贷款 产品概述 第三方监管动产质押贷款，是企业以符合条件的动产向农村信誉社质押，农村信誉社、借款人与第三方共同签订三方协议，托付第三方对质押的动产在质押期内进行日常监管，并且保证质物平安，农村信誉社为借款人供应贷款、票据承兑、贴现等本外币授信支持的一种融资方式。 适用对象： 各类具备确定经营规模、管理水平较高、经营效益良好的商贸流通企业；原材料来源稳定、

35、半成品及产成品附加价值较高、市场销售状况良好的制造类企业等。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：一般接受定期结息、到期还款的方式。 借款额度：最高不能超过质押物净值的60%。操作流程 借款人向联社公司业务部提出借款申请，并与信誉社、具备资产监管资质的第三方共同签订三方协议，托付第三方对质押的动产在质押期内进行日常监管，经审核同意后，签订借款合同、质押合同，办理贷款。 12.社团贷款 产品概述 社团贷款，是指由两家以上联社接受同一贷款协议，按 相同的贷款条件向借款人供应的本外币贷款或授信业务。对于贷款需求额度较大的优质客户，可以托付所在地信誉社为其组织社团贷款。 特

36、点 多家农信社接受同一贷款合同，向同一借款人供应贷款； 一般接受房地等有效资产抵押方式； 借款期限一般不超过3年。 适用对象： 经营规模大、管理水平高、经营效益良好、资金需求额度大的借款单位。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：一般接受定期结息、分期还款的方式。操作流程 借款人向所在地联社公司业务部提出申请，托付作为牵头社其代为组织社团贷款，牵头社有社团贷款意向的联社发出邀请，并组织其公司业务部门集体调查，并向牵头社反馈看法，参与社均同意办理，则签订合作协议，经审批同意，各参与社与借款人共同签订借款合同和抵押合同，办理贷款。13.出国劳务个人贷款 产品概述 出国劳

37、务个人贷款是农村信誉社向出国劳务人员发放的用于出国前期缴纳各种费用的贷款。 特点： 具有申请门槛低、手续便利快捷、贷款利率实惠等诸多优点。 适用于有出国打工愿望人员的贷款。操作流程 借款人干脆向所在地信誉社提出贷款申请，经审核符合借款条件，签订合同，办理贷款。 14.保兑仓业务 产品概述 保兑仓业务指承兑银行、信誉社与经销商承兑申请人、供货商通过三方合作协议参照保全仓库方式，即以贸易中的物权限制包括货物监管、回购担保等作为保证措施，而开展的特定票据业务服务模式。 特点： 保兑仓业务可以有效扶持经销商卖方，同时保证卖方对货物的限制； 卖方提前获得生产资金，保证卖方的正常生产，锁定市 场销售终端，

38、扩大市场份额； 卖方将应收账款转化为应收票据或现金，应收账款大幅削减，改善企业的资产质量； 能够保证买方商品供应通畅，避开了销售旺季商品的断档； 买方获得批发购置实惠，使其享受到大宗订货和淡季打折的实惠政策，避开购货本钱增加。 主要适用于知名品牌产品生产厂家包括其直属销售部门、销售公司与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。 操作流程 买方干脆向联社公司业务部提出申请，并供应有关资料，经审核同意，签订协议，干脆办理。 15.银行承兑汇票业务 产品概述 银行承兑汇票业务指由出票人签发，并由出票人向开户信誉社申请，经县市、区联社、农村合作银行以下统称县级联社审批同意承兑的票

39、据。 特点： 具有无金额起点限制、有效期内可以贴现、背书转让等优点。 办理条件： 在农村信誉社开立基本账户或一般账户，依法从事经营活动的法人或其他经济组织； 有合法真实的商品或劳务交易背景；与开户信誉社有真实的托付付款关系。 操作流程 申请签发单位干脆向联社公司业务部提出申请，并供应有关资料，经审核同意，签订协议，干脆办理。 16.银行承兑汇票贴现 产品概述 银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期前，为了取得资金而贴付确定的利息将票据权利转让给农村信誉社的票据行为。 特点： 银行承兑汇票具有快速变现、手续便利、融资本钱低等。 办理条件： 依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织；

40、与出票人或其干脆前手之间具有真实的商品交易关系；在申请贴现社开立账户。 操作流程 贴现申请人干脆向联社公司业务部提出申请，并供应有关资料，经审核同意，签订协议，干脆办理。 17.“一保通贷款 产品概述 “一保通贷款是指农村信誉社向小微企业发放的由担保机构供应保证的贷款。 特点： 手续简便，一次性签订最高额借款合同，在核定的贷款额度和期限内周转运用。 适用于小微企业及专业市场商户信誉联盟、中小企业信誉联盟会员。 操作流程 经评级，资信良好可供应有效资产抵押的个体工商户向经营地农村信誉社提出贷款申请法人客户向联社公司业务部提出贷款申请，或托付当地农村信誉社向联社公司业务部转交申请，经审查符合贷款条

41、件，签订最高额借款合同，借款人根据需要随时到柜台干脆办理贷款。 18.个人消费“一抵通 产品概述 个人消费“一抵通贷款是指借款申请人以个人住房或商用房作抵押，向农村信誉社合行申请用于个人消费的贷款。 特点： 贷款额度大、利率低、手续简便等优点。 适合于个人购置住房、汽车、大型家电或房屋装修等消费性支出。 操作流程 经评级，资信良好、有稳定收入来源的客户均可向农村信誉社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，签订合同，办理贷款。 19.白领通贷款 产品概述 白领通贷款是指农村信誉社根据借款人白领阶层的信誉度、经济收入以及奉献状况，向借款人供应确定的授信额度。在授信有效期限和授信额度内，借款人可根据需要，便利快捷地办理贷款业务。 特点： 实行“一次核定、随用随贷、余额限制、周转运用的方法，运用贷款证办理。 操作流程 经评级，资信良好、有稳定收入来源的白领阶层客户均可向农村信誉社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，签订合同，办理贷款。 20.循环信贷 产品概述 循环信贷是指信誉社与借款人一次性签订一个总的借