2023年安徽省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法（5篇）.docx

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1、2023年安徽省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法（5篇） 第一篇：安徽省农村信誉社信贷业务档案管理暂行方法 安徽省农村信誉社信贷业务档案管理暂行方法 第一章 总则 第一条 为加强信贷业务档案管理，保证信贷业务的平安性和合法性，根据中华人民共和国档案法、中华人民共和国担保法、贷款通则等法律法规及省联社贷款管理有关规定，制定本方法。 其次条 信贷业务档案指各级信誉社含农村合作银行，下同在信贷业务的受理、调查评价、审议、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。各类信贷业务的档案资料范围见附件1。 信贷档案管理

2、是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。本暂行方法所称信贷业务包括表内信贷业务本、外币贷款、进出口贸易融资下贷款、贴现、银行卡透支、信誉垫款等和表外信贷业务信誉证、银行承兑汇票、担保、贷款承诺等。 本暂行方法所称借款人，是指在联社或信誉社办理信贷业务的企事业法人客户及自然人客户。 第三条 管理原则及管理方式。信贷部门对信贷档案管理要确保真实性、完好性、刚好性的原则；实行逐级建档、统一管理的方式。 一、真实性：信贷档案要求为正本、原稿，对于无法收集原件而只能收集复印件的重要信贷档案资料，信贷人员应将复印件与原件核对后，在复印件上注明“与原件核对无误字样，并签字确认。 二、完好性：信贷

3、档案资料要求内容完好、要素齐全。 三、刚好性：信贷档案资料要刚好更新、补充，每月定期收集企事业单位或自然人的财务等信息，并刚好归入信贷档案。 各级信誉社负责收集和管理本级社的信贷档案，每笔信贷业务的全部档案资料原则上集中在经办社。县联社信贷业务部负责保管以下档案资料：信誉社报送的贷款审查、决策的有关资料；联社的贷款审查看法、贷审会审议表决表、会议记录、贷款审批表、贷款支付明细清单等出帐审查资料、大额贷款贷后回访、专项检查报告等有关资料、与支配信贷部门和联社贷审委审查审批工作有关的其他资料。省联社、县联社信贷业务部、稽核部门和贷款信誉社要监督、检查信贷业务档案管理状况。省联社每年要对信贷档案管理

4、工作进行一次现场抽查，原则上抽查对象不重复，但对管理状况不好的信誉社，应重复检查。县联社每半年要对信贷档案管理工作进行一次现场检查，检查面不少于50%。形成检查报告，提出整改看法，并催促、落实整改。 第四条 管理部门。在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以前，由信贷业务部门负责信贷档案管理重要权证需入库保管只留存复印件，在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后，统一移交档案部门管理。 第五条 信贷业务档案按客户建立，一户一档。 信贷员是信贷档案收集的第一责任人，对信贷档案的真实性、完好性、刚好性负责，完成信贷档案资料的收集、整理工作，涉及到向相关部门报送信贷资料的补充、更新时，信贷员要负责刚好通知、报

5、送相关部门和人员。 联社信贷业务部及基层信誉社要选择熟识信贷业务、责任心强、严守隐私的专兼职人员任信贷档案管理员，负责本部门社信贷档案的立卷、保管和移交归档工作，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷业务档案的完好与平安。 第六条 联社信贷业务部要设立信贷业务档案柜、信誉社要设立信贷业务档案库。信誉社档案库要配备必要的设施，具备防盗、防火、防渍、防腐蚀、防有害生物的功能，出纳业务库可设库中库(或保险箱),用于存放抵押和质押权证、有价证券、存单等。 第七条 信贷业务档案涉及联社、信誉社和借款人的商业隐私，信贷档案管理员、调阅人员需严格执行保密制度。 联社、信誉社要建立调阅登记簿，经信誉社

6、分管主任或主任批准，方能调阅。 其次章 信贷业务档案的分类与分区 第八条 信贷业务档案分为四类，其中借款人的信贷业务档案分四类：权证类、客户基本状况类、信贷业务类、综合类。 档案库分四区：权证区、立卷区、归档区、综合区。 权证区要单独设立在出纳业务库内存放权证类档案详见第九条。立卷区存放业务执行中的客户基本状况类、信贷业务类档案详见附件1。归档区存放业务已经执行终了的客户基本状况类、信贷业务类档案。综合区存放信贷业务综合类档案详见第十一条。 信贷业务档案以借款人为单位，分区、分类地在信贷业务档案库中存放，存放的依次按信贷管理系统中的企业代码依次排序。自然人和农户可根据需要在每个区内按贷款种类再

7、划分小区。 第九条 权证类档案是指抵押和质押权证、有价证券、存单等，主要包括： (一)抵押贷款资料 抵押物全部权或运用权证书或证明文件； 抵押物他项权证书； 抵押物清单； 抵押物保险单； 抵押登记文件； 抵押公证书。 (二)质押贷款资料 动产质押中质物的名称、数量、质量、状况； 质物的评估报告或作价根据； 质物的全部权或运用权证明； 质物保险单； 权利质押中的各种有价单据； 质押登记文件； 质押公证书。 第十条 客户基本状况类、信贷业务类档案见附件1:信贷档案资料清单自然人基本资料： 户口本、身份证或其他有效居留证件的验审复印件； 借款人具有稳定职业和收入的证明材料原件； 贷款卡复印件； 消费

8、类贷款的购置协议验审复印件； 首付款凭证验审复印件。 第十一条 综合类档案是指信誉社内部有关信贷业务的各类报表，行业分析、信贷分析、调查检查、审计稽核等综合报告及资产风险管理业务的资料。主要包括： 各类信贷统计旬报、月报、季报、半年报和年报，及各种临时报表；信贷分析、行业分析、调查检查、审计稽核报告等资料； 信贷资产五级分类各种材料。 第十二条 权证类档案必需存放原件。其他档案原则上应存放原件，如只能存放验审复印件。复印件的，需经信誉社负责人批准，并由档案管理人员核对原件、签名确认。 第三章 信贷业务档案的管理 第十三条 移交。业务发生后，经办贷款的信贷员要在3个工作日内整理好贷款原始资料，登

9、记信贷管理台帐，编制信贷员档案移交清单，经双方签字确认后，将全部资料移交给信贷业务档案管理员，经办贷款的信贷员可对业务资料复印保存。 其中权证类资料经办信贷员应建立登记簿，在业务发生时移交给档案管理员并签收，同时应填写收据，一式两份，一份给抵押或质押人，一份存档留底，待贷款归还结清后，凭此收据将有关文件资料退还客户。 第十四条 立卷。档案管理员对信贷员移交的信贷业务档案的整理、立卷工作，要在2个工作日之内完成。 权证类资料中的全部权、运用权证书、有价单证、存单应在业务发生时移交信誉社出纳库保管。 客户基本状况类档案按户立卷、信贷业务类档案按笔立卷，分别填写档案皮、卷内文件书目，以借款人为单位装

10、入档案盒中，填制档案盒封面。 第十五条 归档。档案管理员凭会计部门的收回贷款本息通知单，将已结清债权债务的合同文本及该笔业务的其他档案从立卷区的档案盒中抽出，相应修改卷内文件书目和档案盒封面，加盖收回印戳，将其转入该借款人的归档区保管。填写档案皮的归档号，将档案装入归档区对应年度的档案盒中，填制档案盒封面，建立已归档档案保管清册。 综合类档案在次年的第一季度前归档。 报表类档案要按年装订，文书档案一事一卷填写档案皮封面，分类装入档案盒中，填制档案盒封面。 第十六条 调阅。各级社要建立档案调阅管理制度。办理档案调阅时，应依据档案保密和调阅管理制度，严格执行调阅范围和履行调阅手续，保证档案的完好和

11、平安。信誉社保存的信贷业务档案主要供本社内部运用，只能现场调阅，一律不得外借。信贷人员调阅信贷业务档案应填写调阅单，登记调阅人姓名、调阅日期、调阅内容等；非信贷专业人员需要调阅信贷业务档案的，需经信贷部门和信誉社 负责人签字同意。公安局、检察院、法院及其他执法管理部门需要调阅信贷业务档案时，必需持有调阅公函，由信誉社指定专人负责陪伴调阅。调阅人对所需的档案经同意后可以复制，但不得将原件抽走。 第十七条 提取。因业务需要需提取出纳业务库中的权证类档案时，信贷员要填制重要抵押、质押档案出库单，经信誉社负责人签批，交给档案管理员，档案管理员要到会计部门办理必要的出入库手续。 第十八条 保管。档案管理

12、员要对信贷业务档案妥当保管，严格遵守保密制度，不得违章借出信贷业务档案或透露档案内容。要定期检查各类档案的保管状况，检查间隔为每季一次，并书面记录检查结果。 信贷业务档案的保管期限为：有信贷关系的客户的档案永久保管；结清全部信贷业务的客户，从该客户与信誉社的最终一笔信贷业务结清后次年的1月1日算起，保管五年。 综合类信贷业务档案除各种报表的年度汇总表为永久保管外，保管期限为十五年。 信贷业务档案的保管及销毁清册为永久保管。 根据需要，可将特殊重要的长期保管档案转入信誉社综合档案室永久保存。第十九条 销毁。保管期满的信贷业务档案，要依据以下程序销毁： 一信誉社提出销毁看法，编造信贷业务档案销毁清

13、册，列明销毁档案的名称、卷号、册数、起止年度和档案编号、应保管期限、已保管期限、销毁时间等内容。 二信誉社负责人在信贷业务档案销毁清册上签署看法后上报联社信贷业务部。 三联社信贷业务部和稽核部共同组成鉴定小组进行鉴定，提出存毁看法。对需销毁的档案共同派员监销。监销人在销毁信贷业务档案前，应依据销毁清册上所列内容清点核对，销毁后，要在销毁清册上签名盖章，并将监销状况报告报告联社分管领导。 四对保管期满但仍具有确定查考利用价值的信贷档案，应视状况接着保管三年以上，确无保存价值时方可进行销毁。 第四章 责任 其次十条 对损毁、遗失、擅自销毁信贷业务档案，擅自对外供应、透露信贷业务档案，涂改、伪造信贷

14、业务档案，出卖信贷业务档案及相关资料，以及档案管理人员玩忽职守造成档案损失的行为，视情节轻重对责任人赐予惩处；造成损失的，责令赔偿损失；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 第五章 附则 其次十一条 信誉社要根据本方法对信贷业务档案进行清查立卷或归档，对业务尚未结清的档案要在本暂行方法施行后三个月之内补齐。 其次十二条 信贷业务档案所用附件及档案盒由联社统一印制，信誉社按需要领用。 其次十三条 信贷管理台账和其他信贷业务系统软件及数据文件的备份资料，存放于信贷业务档案库中的综合区。 其次十四条 信贷业务档案库的企业排序，以信贷业务综合管理系统的企业代码为标准。信贷业务档案库的书目索引和有关的管理信息

15、，要刚好登录到信贷业务综合管理系统中。 其次十五条 根据业务进展需要，新开办的信贷业务品种所需的档案资料在清单中另行增加。 其次十六条 本暂行方法自印发之日起施行。 其次篇：四川省农村信誉社信贷业务档案管理暂行方法 第一章 总 则 第一条 为规范信贷业务档案管理，切实做好信贷风险限制基础工作，根据中华人民共和国档案法、四川省农村信誉社信贷管理基本制度等有关规定，制定本方法。 其次条 本方法所称信贷业务档案是指农村信誉社含农村合作银行，下同在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。主要由客户和担保人基本资料、信贷管理资料、信贷业务中

16、的相关契约和法律文件等组成。 第三条 信贷业务档案管理遵循以下原则：一是集中管理原则；二是刚好完好、真实有效原则；三是便利好用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。做到原始资料账册化、资料内容标准化、档案移交制度化。 第四条 县级联社、基层农村信誉社分别设立信贷业务档案室，配置专职兼职档案管理员，集中管理本级经营的信贷业务档案。 其次章 管理职责 第五条 信贷业务档案移交档案室管理前，信贷人员依据“谁经办、谁负责的要求，收集、整理信贷业务档案资料，并对资料的真实性、有效性、规范性和完好性负责。 第六条 信贷业务档案管理员职责。审核、接收信贷人员移交的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性

17、和完好性把关；依据档案管理的要求管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。 第三章 信贷业务档案内容 第七条 信贷业务档案资料按信贷业务操作流程分可为四类：申报资料、审查审批资料、发放资料、贷后管理资料附件 1、附件2。 第四章 收集、整理与建档 第八条 档案资料的收集和整理 一每笔信贷业务不含农户小额信誉贷款的申报资料、审查审批资料、发放资料由信贷人员收集，按申报资料审查审批资料发放资料依次整理成卷；贷后管理资料由管户信贷人员按资料形成时间先后依次按户收集整理成卷。 二信贷人员将收集、整理成卷的资料，按卷内资料依次逐页编制流水页码，填制四川省农村信

18、誉社信贷业务档案卷内书目附件3一式两份。 第九条 档案资料的移交 一移交时间。除贷后管理资料按季移交外，申报资料、审查审批资料、发放资料应在每笔信贷业务发生后10个工作内农户小额信誉贷款、审批运作资料另行规定，刚好向档案管理员移交。 二信贷业务档案的移交必需严格履行交接手续。档案管理人员依据移交人编制的四川省农村信誉社信贷业务档案卷内书目对资料进行点收、核对无误后，与移交人在四川省农村信誉社信贷业务档案卷内书目上共同签字，一份附案卷作检索书目，一份由移交人员留存。对不符合整理和移交要求的，档案管理人员不予接收。 信贷人员应根据贷后管理的需要对所移交信贷业务档案资料复印留存备查。 第十条 档案管

19、理员应对接收的档案资料依据便于保管、查找和运用的原则，分户建档。 一立卷、编制四川省农村信誉社信贷业务档案案卷书目附件4。档案管理员将收到的案卷资料归户整理。档内有多笔业务的，按笔立卷，以信贷业务发放时间排列卷号，编制四川省农村信誉社信贷业务档案案卷书目。 二按户编制档案号，将档案资料按户专盒夹附件5保管。档案盒夹上应标明客户名称、档案号、建档时间、保管期限等内容。 档案号的编制方法：由“贷款社机构代码+客户类别区分码+入档依次号组成。贷款社机构代码由县级联社对辖内机构统一编制；客户类别区分码分为公司类客户和个人客户代码，公司类客户代码“A，个人客户代码“B；入档依次号按入档时间依次从0001

20、依序编列。公司类客户和个人客户档案号应分别编制。 以档案号依次分客户类别建立四川省农村信誉社类客户信贷业务档案登记簿附件6。 存放保管。个人客户和公司类客户档案应分柜存放保管，柜内档案盒夹按四川省农村信誉社类客户信贷业务档案登记簿登记依次排列。 三已结清信贷业务的档案要以业务时间依次按月年装订成册。 四与房地产开发商、汽车经销商等合作批量办理的个人住房贷款业务、个人消费信贷业务，可以将合作协议项下的客户归集建立总档，以客户名称、发放时间建立总档书目，以具体客户为单位建立分档。分档参照立卷、建档要求管理。 第十一条 抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等权证原件应于收件当

21、日移交出纳部门入库视同现金管理，会计部门纳入表外科目核算。严禁客户部门长期留存。 第十二条 信贷审批委员会信贷审批小组的审批运作资料审批会议记录、投票表决表、表决状况统计表、调查报告和审查报告复印件由其办公室指定人员收集，按笔以会次时间依次按季装订，由经办人加盖骑缝章后，编制交接清单移交信贷档案室专柜保管。 第十三条 农户小额信誉贷款档案的收集、整理和归档。农户经济档案由管片信贷人员管理，随时更新；信誉等级评定会议记录、审批记录、贷款额度核定表等审批资料，于核额结束后5个工作日内由所在信誉社分管主任以行政村或社为单位装订成册并加盖骑缝章后移交信贷档案室专柜保管;日常发放资料、贷后管理资料由管片

22、信贷人员收集，按季以行政村或社为单位统一整理、立卷，编制交接清单移交信贷业务档案室专柜保管。 第五章 档案借阅 第十四条 系统内人员因工作需要借阅信贷业务档案，借阅人应填写四川省农村信誉社信贷业务档案借阅登记簿附件7，登记借阅人姓名、借阅日期、借阅内容、借阅用处等，经本级信贷管理部门负责人审批同意后方可借阅。借阅的档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，且必需当天归还。 信贷人员原则上不得借阅信贷业务档案，如确需借阅或影印，除按上述规定登记审批外，档案管理员必需全程陪伴。 第十五条 系统外人员借阅信贷业务档案。信贷业务档案要严格保密，原则上不对外借阅。当出现经济纠纷、案件等状况，法律、法规明确规

23、定的有权机关依法需查阅、影印时，必需持有关心查询通知书或其他有效法律文书，以及查阅人工作证明，并经县级联社分管信贷管理的主任审批后方能查阅(法律明文规定不予审批的除外)，查阅或影印时应派专人和档案管理员在场陪伴，严禁将原件借出。 第十六条 存放在现金库的抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等物品原件严禁外借。 第六章 保管期限 第十七条 信贷业务档案保管期限 一信贷业务档案的保管期限分为永久和定期两种，其中定期保管期限又分5年、15年二档。 属于国家重点建设项目和具有史料价值的，为永久保管； .属于一般大中型建设项目的，保管期限为15年； .属于小型建设项目、流淌资金贷

24、款、个人贷款及其它信贷项目的档案，保管期限为5年。 二信贷业务档案的保管期限，从贷款本息结清或信贷业务执行完毕的下一年起先计算。 第七章 档案销毁 第十八条 对超过保管期、需要销毁的信贷业务档案由档案管理员提出并慎重鉴定，编制四川省农村信誉社信贷业务档案销毁清册附件8，经综合档案管理部门和信贷管理部门负责人审查，分管信贷管理主任审批后，送特地文件销毁单位或指定造纸厂进行销毁。档案销毁须由综合档案管理部门和信贷管理部门派员现场监督。档案管理员、综合档案管理部门负责人和信贷管理部门负责人同时在销毁清册上签字备查。 第十九条 政府档案行政管理部门对档案保管期限的标准以及销毁档案的程序和方法有另行规定

25、的，应同时执行。 第八章 其他规定 其次十条 信贷人员不得兼任信贷业务档案管理员。 其次十一条 档案室建设。档案室要按国家档案管理的相关规定要求建设，应配置相应铁柜和防盗、防火、防强光、防潮湿、防虫蛀等方面的设施。 其次十二条 档案管理员应保持相对稳定，因工作变动离岗的，应对信贷业务档案收进、移出、销毁状况予以书面说明，待接管人员到位办结移交手续后，方可办理调动手续。信贷业务档案办理移交，要由所在部门负责人监交。 其次十三条 信贷业务档案管理工作的检查和督导。县级联社每年应进行一次档案管理检查，对未按规定要求设立信贷业务档案室集中管理信贷业务档案或未按规定履行档案管理职责形成风险的，依据有关制

26、度规定追究相关责任人责任；对信贷业务档案管理工作成果突出的，赐予表扬和嘉奖。 第九章 附 则 其次十四条 各市、县级联社可结合实际制订实施细则。其次十五条 本方法由四川省农村信誉社联合社制定、说明和修改。 其次十六条 本方法自印发之日起执行。 第三篇：农信社信贷业务档案管理暂行方法 农信社信贷业务档案管理暂行方法 第一章总则 第一条为进一步规范全省农村信誉社信贷业务档案管理，有效地爱惜和利用信贷业务档案，防范信贷风险，根据中华人民共和国档案法、贷款通则等有关法律法规的规定，结合全省农村信誉社实际，制定本方法。 其次条本方法所称信贷业务档案是指农村信誉社、农村合作银行以下简称农村信誉社在办理信贷

27、业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与客户关系的重要文件、凭据和图表、声像以及系统数据等资料。主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关契约和信誉社信贷管理资料等组成。 第三条信贷业务档案管理遵循“明确职责、科学管理、有效利用、严禁损坏的基本原则。 第四条信贷业务部门负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对档案资料的真实、完好、有效、保密等负责。 第五条各级信贷管理部门都要设置信贷业务档案管理岗位，指定专人负责信贷业务档案的审核、整理、保管、移交等工作，档案管理人员可兼职。 第六条档案管理人员、调阅人员及其他相关人员均要严格执行保密制度。 第七条信贷业务档案管理

28、工作接受上级信贷部门、档案管理部门的指导、监督和检查。 其次章信贷业务档案管理人员职责 第八条信贷业务档案管理人员的职责 一严格执行国家政策和法律法规，认真学习和钻研档案管理业务，不断提高业务素养； 二负责收集、整理和保管信贷业务档案资料； 三对已超过保管期限的档案进行鉴定，按程序对超过保存期限和无保存价值的档案进行销毁； 四办理档案借阅登记手续，负责档案利用工作。 县市、区农村信誉联社、合作银行以下简称县级联社要明确分管信贷业务档案工作的主任行长，并明确其职责。 第三章信贷业务档案的收集整理和归档管理 第九条分支机构信贷内勤人员负责收集信贷业务档案资料。每笔业务终了，由信贷人员客户经理向信贷

29、内勤办理档案交接，同时登记“信贷档案保管交接登记簿。信贷内勤负责审查信贷业务档案内容填写是否符合有关规定，资料是否齐全完好；对于不符合规定的，退信贷人员客户经理。 第十条信贷业务档案的整理。 一档案资料中的企业借款合同、保证合同等要折叠成A4纸规格，其他需要保管的资料均要供应A4纸样式，用打号机打印页码并固定后归入档案盒。 二档案盒中的信贷档案资料均须打印书目，书目列示的内容必需与档案盒中保管的信贷档案资料内容相一样。 三对破损的资料应进行托裱、修补，字迹易扩大的应复制并与原件一并保管。 第十一条对法人客户新发生信贷业务档案资料，实行统一管理、集中保管，原则上由县级联社公司业务部负责，各分支机

30、构的信贷业务档案，要随发生随移交。存量贷款资料依据属 地管理原则，暂由贷款主办社保管；非法人客户信贷业务档案资料依据信贷业务审批权限，实行“谁审批，谁保管，由最终审批部门相应的信贷业务档案管理人员集中保管。 第十二条县级联社应建立健全信贷资料的立卷归档制度，信贷业务档案管理人员对内办理完毕的具有保存价值的档案资料搜集齐全，分类整理，立案归档。 第十三条档案管理人员根据业务特点和工作需要，对信贷业务档案资料进行立卷分类。 一客户信贷业务档案分为五类： 1权证类：接受抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有全部权和处置权的要件。 2要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的

31、合法性、合规性的基本要件。 3管理类：客户的基本资料。 4保全类：信贷资产风险管理的相关资料。 5综合类：信誉社内部管理资料。 权证类、要件类必需存放原件，其他各类档案原则上应存放原件，如有特殊状况，无法取得原件的，在不影响农村信誉社权益的前提下，可以存放复印件。主管信贷员客户经理要将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一样字样，核对日期并签名确认。 二客户信贷业务档案的建立实行一户一档、一笔项一卷，即一个客户除权证类以外的全部档案存放在一起，一笔业务一个项目的档案设为一卷一个借款合同项下分次发放的视同一笔。每个客户档案内再分为立卷区和归档区，在立卷区存放执行中业务的要件类、管理类、

32、保全类档案，在归档区存放已经执行终了业务的要件类、管理类、保全类档案。权证类档案存放区域为权证区，其中有价单据必需存放于金库，执行中借据由会计部门集中入库保管，执行终了的借据依据要求归档，其他权证类档案存放于档案库内的保险柜中，必需双人、双锁保管。 综合类档案存放区域为综合区。 对农户个体工商户贷款，县级联社要根据贷款额度大小，对确定数额以下的农户个体工商户的信贷业务档案资料按村市场或依据信贷人员客户经理服务范围建档。 三各类档案的主要内容： 1权证类档案包括：抵押物质物评估报告和作价根据，抵押物质物全部权、运用权证或证明文件，已办理抵押质押登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中

33、的各种有价单据，抵押物质物保险单，抵押质押公证书客户办理的要收集等。 2要件类档案包括：信誉等级评定报告及授信资料，客户信贷业务申请书，信贷业务调查报告，信贷业务调查审查审批表，贷审会会议纪要，上级管理部门审批询问看法，贷款意向书，贷款承诺函，信贷业务借款合同协议书、借据、担保合同担保协议或担保函，到逾期贷款本息催收通知及回执，贷后跟踪检查记录和贷款检查报告，企业经营活动分析报告，保证金进帐证明材料，贷款五级分类认定表季度，以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。 3管理类档案包括：借款人的基本资料和担保人的基本资料。主要有企业法人营业执照副本或复印件，事业单位登记表副本或复印件，企业资质

34、登记证复印件，特种经营答应证复印件，外商投资企业外汇登记证复印件，中华人民共和国组织机构代码证书复印件，贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明，企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资原来源的证明材料，法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件，法定代表人、负责人或代理人的签字样本，法人授权证明书，企业章程、联营协议复印件，印鉴卡，企业变更登记有关文件的复印件，企业各期财务报表，企业转制、改组等重大行为的相关资料，客户资料数据采集表，有关审计报告，需要政府管理部门批准事项的文件复印 件等。 自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明或户口本的索引卡、保证人

35、财产及收入状况证明、保证人及配偶同意供应担保的书面文件。 4保全类档案包括：贷款诉讼全过程相关资料，全部相关贷款档案，以物抵贷资产清单、权属证明、抵贷协议、法院裁定书，投资资产的投资协议书、股权证明、投资资产划拨凭证等法律文书和其他必要资料；企业兼并、破产的有关资料及证明文件等；呆坏账核销的相关资料。 5综合类档案包括：信誉社内部有关信贷业务的各类报表，授权及转授权文件，行业分析资料，信贷分析报告，调查检查报告，审计稽核报告等。 第十四条立卷归档的基本要求： 一遵循档案资料的形成规律和特点，保持资料之间的有机联系，区分不同保管价值，以便于保管和利用； 二归档的档案资料种类、份数及每份文件的页数

36、要齐全完好； 三在归档资料中，应将每份资料的正件与附件、复印件与原稿、请示与批复、转发文与原件等立在一起，不得分开；文电应合一立卷，同时依据批复在前、请示在后，处理性确定、判决性文件在前，根据材料在后的依次要求办理资料归档； 四不同的档案资料，一般不得放在一起立卷，但跨的请示与批复，放在复文年立卷，没有复文的，放在请示年立卷，跨的规划放在针对的第一年立卷； 五卷内资料应按排列依次，依次编写页码和卷号，统一在每页正面的右上角填写页码； 六卷内资料要去掉金属物，对破损的资料应进行托裱、修补，字迹易扩大的应复制并与原件一并立卷，案卷应运用标准的档案封皮，接受三孔一线的方法装订，不能装订的案卷，如定期

37、统一报表等，应运用标准的报表封面、封底，用细线装订； 七按规定逐件填写卷内文件书目，卷内资料需要说明的事项，应逐件填写卷内备考表并将其放在卷尾，案卷封皮应逐项按规定填写清楚，案卷题名要简明精确地反映卷内资料内容，要用毛笔或碳素墨水书写，字迹要工整、清晰。 第十五条信贷业务档案应依据不同的保管期限进行保管。有信贷关系的客户的信贷业务档案要永久保管；结清全部信贷业务的客户的信贷业务档案，从该客户与农村信誉社的最终一笔信贷业务结清后次年起，保管五年。 第四章档案的保管、调阅、交接和销毁 第十六条信贷业务档案必需有专用库房和柜架保管，库房、柜架要坚实，并有防火、防盗、防潮、防鼠、防虫等功能。库房内不能

38、存放与信贷业务档案无关的物品，要定期对档案资料进行检查，觉察问题刚好解决，确保资料平安。 第十七条建立档案的查阅与调阅制度。信贷业务档案一律不准外借，以防丢失和泄密。 一内部调阅信贷业务档案，应由调阅人出具借条，经信贷负责人或分管主任行长批准，并登记“借阅信贷业务档案登记簿。调阅的信贷业务档案不得横传、涂改、圈划、复制或拆散原卷册，用后必需刚好归还。 二公安、纪检、司法等部门处理案件，需查阅档案时，必需持有县以上主管部门的正式公文介绍信，经分管主任行长批准方可查阅。查阅时，档案管理人员必需在场陪伴，不准将档案交给查阅人放任不管，查阅人需索取有关证据和资料时，需经分管主任行长同意后方可抄录和复制

39、，但严禁将原件抽出借走。查阅档案的介绍信要粘贴在原件后保管，并将查阅日期和有关状况在案卷封底作具体记录，同时登记“借阅信贷业务档案登记簿，由信贷负责人、分管主任行长和档案管理人员共同签章，以备查考。 第十八条信贷业务档案管理人员及有关信贷人员调离时，对经管的有关档案资料包括年内临时保管的文件资料，要逐件填写交接清单，在有关领导的监督下，办理交接手续，以明确责任，确保信贷业务档案资料的完好。 第十九条档案保管期满后应进行销毁，具体步骤包括整理、审批和销毁。 一销毁前的整理。信贷业务档案保管期满需要销毁时，应由县级联社主管部门会同档案管理人员共同鉴定。销毁前必需严格进行整理和批阅，对其中未了结的债

40、权债务合同及有关资料，应单独抽出，另行立卷保管到债权债务结清为止。 二档案销毁的审批。对需要销毁的信贷业务档案，信贷业务档案管理人员应编制“信贷业务档案销毁清单，一式三份报县级联社档案管理部门审查，审查同意后，核发“信贷业务档案销毁核准单，通知相关分支机构。 三档案销毁。信贷业务档案销毁工作由县级联社统一办理，各分支机构档案管理人员根据“信贷业务档案销毁核准单，将已核准销毁的档案资料报送县级联社档案管理部门，县级联社指定专人两人以上负责监销，监销人应认真进行检查核对，并在销毁清单上签字，将档案清单入档保管。销毁档案应在指定地点进行，销毁时应留意平安和保密，严防散失。全部确定销毁的信贷业务档案，

41、不得作废纸出售。县级联社在信贷管理中形成的信贷业务档案资料，对需要销毁的信贷业务档案，按规定报档案管理部门或上级部门。 第五章罚则 其次十条信誉社有关工作人员在信贷业务档案收集、整理、保管、交接、调阅和销毁等过程中有违背本方法行为的，依据山东省农村信誉社员工违规违章行为处理暂行方法的有关规定，对责任人进行处理；触犯刑律的，移交司法机关处理。 第六章附则 其次十一条本方法由山东省农村信誉社联合社制定、说明和修改。 其次十二条此前山东省农村信誉社系统有关管理制度与本方法有抵触的，以本方法为准。其次十三条本方法自2023年1月1日起施行。 第四篇：农村信誉社档案管理暂行方法 农村信誉社档案管理暂行方

42、法 第一章 总 则 第一条 为了加强农村信誉社档案管理，提高档案管理工作质量和效 率，使之进一步规范化、制度化、科学化，根据中华人民共和国档案法、机 关档案工作条例，结合全省农村信誉社工作实际，制定本方法。 其次条 农村信誉社档案是指全省农村信誉社在各项工作中形成的具有查考价 值的文书、音像、实物及其他特殊介质等不同载体的历史记录。包括文秘会议类 档案收发文件、会议文件材料；纪检监察类档案纪检监察活动记录、案件查 处卷宗、来信来访处理材料；审计稽核或风险管理类档案；财务业务类档案 信贷档案、会计档案、银行卡档案、统计报表等；科技类档案计算机系统及 机房建设档案、设备档案、科研档案等；人事教化类

43、档案员工聘请辞退材料、工资审核材料、劳动保险材料、教化培训、考察考核材料；党务及群团事物类档 案；行政事务类档案招投标及大宗选购材料、基建档案、车辆档案、工商税务及 房产登记材料。 本方法所称文件是指各级农村信誉社在经营过程中产生和执行的公文、合同文 本、资信证明、会计簿册、声像资料、电子数据、重要会议记录等。 第三条 全省农村信誉社档案工作实行统一领导、分级管理。省联社办公室是 全省农村信誉社系统档案管理工作的主管机构，负责指导、监督全省农村信誉社档 案管理工作；省联社财务会计部门负责具体指导、监督全省农村信誉社会计档案归 档工作；省联社人力资源部门负责具体指导、监督全省农村信誉社员工人事档

44、案材 料归档工作。 省联社对本机关职能部门、直属二级机构、办事处在工作中形成的档案进行集 中统一管理。 县市、区农村信誉联社、农村合作银行以下简称县级联社对本机关和 辖内农村信誉社在工作中形成的档案，进行集中统一管理。 其次章 档案管理体制和任务 第四条 省联社和县级联社分别设立综合档案室，具体负责档案接收和集中管 理日常工作。综合档案室由办公室或综合管理部门负责管理。 综合档案室应配有至少一名兼职档案管理员；有条件的，可配一名专职档案管 理员。省联社职能部门、直属二机机构、办事处，县级联社职能部门、辖内农村信 用社应明确一名兼职档案管理员。 第五条 省联社职能部门、直属二级机构、办事处对运用和形成的档案，在规 定的时间内负责保管，并依据规定进行整理、立卷、归档和移交。除在规定的时 间内运用以外，不得以任何理由留置和分散保存，以确保档案完好、精确和有效利 用。 第六条 农村信誉社档案工作的基本任务： 一收集、整理、立卷、归档本单位形成的各种文件材料、音像材料和实物 材料等。 二集中统一管理和利用本单位档案，为农村信誉社各项工作服务。 三