2023年齐齐哈尔市中小企业信用体系建设实施细则（推荐五篇）.docx

《2023年齐齐哈尔市中小企业信用体系建设实施细则（推荐五篇）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年齐齐哈尔市中小企业信用体系建设实施细则（推荐五篇）.docx（49页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2023年齐齐哈尔市中小企业信用体系建设实施细则（推荐五篇） 第一篇：齐齐哈尔市中小企业信誉体系建设实施细则 齐齐哈尔市中小企业信誉体系建设实施细则 为加快我市中小企业信誉体系建设步伐，搭建银企合作平台，畅通中小企业融资渠道，根据国务院办公厅关于社会信誉体系建设的若干看法国办发17号、中国人民银行关于开展中小企业信誉体系建设试点工作的通知银发2023257号、黑龙江省中小企业信誉体系建设工作实施方案哈银发67号、齐齐哈尔市人民政府关于加强金融生态环境建设的看法齐政发2号等政策文件，制定本实施细则。 一、指导思想 当前，受中小企业信息分散、不透亮和信誉淡薄的影响，中小企业融资难现象特别突出，制约

2、了中小企业的健康进展，亟待推动包括中小企业信誉基础建设、中小企业信誉档案库建设、中小企业企业信誉信息管理制度建设、中小企业信誉评价体系建设、中小企业失信惩戒机制建设等为主要内容的中小企业信誉体系建设。为实行中华人民共和国中小企业促进法、国务院关于激励支持和引导个体私营等非公有制经济进展的若干看法国发3号精神，依据国家进展改革委报经国务院同意的国家进展改革委关于印发实行国务院关于激励支持和引导个体私营等非公有制经济进展的若干看法重要举措分工方案的通知发改企业 1 966号的业务分工，人民银行负责牵头探讨建立适合非公有制中小企业特点的信誉征集体系。 近几年，我市中小企业贷款增长较快，对支持中小企业

3、进展发挥了重要作用。但总体上看，照旧不能满意中小企业进展的实际需要，其中一个重要缘由就是中小企业信誉基础薄弱。不少企业缺乏信誉意识，主观上认为只要有了好项目就可以从银行获得贷款，而银行最关切的是企业有没有好的信誉，能不能按时足额偿还贷款。事实上，企业只有保持良好的信誉记录才是获得银行贷款的先决条件。因此，解决中小企业信誉基础薄弱的关键环节是关心企业建立信誉记录，并以此来促进中小企业信誉体系建设和提中学小企业融资效率。 目前，中国人民银行建设的全国统一的企业信誉信息基础数据库以下简称企业征信系统采集了已经与金融机构发生过贷款关系的企业信誉信息，未与金融机构发生过贷款关系的企业信誉信息尚未纳入企业

4、征信系统。作为我市金融生态环境建设的重要组成部分，中小企业信誉体系建设就是要将这些没有与金融机构建立信贷关系的企业信誉信息，包括企业基本信息、银行信誉信息和非银行信誉信息，登记和采集到企业征信系统的子系统中小企业信誉档案系统中，以扩大中小企业信誉信息档案数据库规模，切实缓解银企间信息不对称，给商业银行拓展业务供应更全面的信誉信息服务，改善中小企业融资环境，促进企业重视和积累自身的信誉记录，为企业的长远进展打下良好的信誉基础。 二、工作内容 一信息征集对象。中小企业信誉信息征集对象是已取得工 商管理部门核发的企业法人营业执照，但尚未与银行发生贷款关系的中小企业，不包括个体工商户。中小企业界定标准

5、：按年销售额计，工业、建筑业、交通运输和邮政业领域，销售额在30,000万元含30,000万元以下的为中小企业；批发、零售住宿和餐饮业领域，销售额在15,000万元含15,000万元以下的为中小企业。 二信息征集任务。中小企业信誉信息征集要遵循“科学组织、实事求是、稳步推动、扎实见效的原则，多渠道采集中小企业信息，可先从成长型、有信贷需求的中小企业入手，逐步争取为全部中小企业普遍建立信誉档案。根据人民银行账户管理系统与企业征信系统比对筛出的全市符合征集的中小企业数量状况，2023年我市要完成1500户中小企业信息征集任务，其中辖区各县市不少于100户。所辖县中小企业户数缺乏100户的，当年要征

6、集全部中小企业的信息。2023年全市中小企业信息征集户数应不少于全部中小企业户数的三分之二，2023年完成对辖区内全部中小企业的信息征集工作。 三信息征集内容。中小企业信誉信息征集数据项主要包括：企业基本信息、经营及财务购销信息、金融信誉信息、合同信誉信息、纳税信誉信息、质量信誉信息、服务信誉信息、劳动保障信誉信息、环保信誉信息、平安生产信誉信息、司法信息、关联信息等数据项。统计时点为每年的6月30日和12月31日。随着经济进展水平的不断提高，中小企业信誉档案内容将会不断进展和完善。 四信息征集方法。信息征集实行依托数据源单位征集的方式，以中小企业自行填报为主、收集有关部门驾驭的中小企业信息为

7、辅，依托商业性银行机构收集中小企业财务信息和企业经营等情 况。银行业金融机构和中小企业的认知与支持是信誉信息采集工作顺当开展的关键。市人民银行将已确定的征集企业名单，下发到辖区各银行业金融机构，由银行业金融机构基本开户行组织企业进行填写。银行业金融机构基本开户行可通过会计柜台或信贷部门依据征集名单逐一通知企业领取“中小企业信誉信息数据表，指导填写并负责回收，按进度定期送达当地人民银行征信管理部门。 五信息录入与更新。各级人民银行要将所征集的中小企业信息进行认真整理、审核，并组织人力将“中小企业信誉信息数据表录入到企业征信系统中。中小企业基本信息和其他信息在没有发生重大变更的状况下，一年更新一次

8、；财务、经营指标信息每半年更新一次。 三、工作措施 一切实加强对中小企业信誉体系建设的组织领导。市政府成立中小企业信誉档案建设领导小组。组长由市委常委、市政府党组副书记张贵海担当，副组长由市人民银行长肖慧超、市政府金融办主任李建国担当。成员单位由人民银行、发改委、经委、工商局、国税局、地税局、建设局、商务局、劳动和社会保障局、环保局、安监局、国资委、质监分局、食药监分局及银行业金融机构的主要领导或分管领导组成。领导小组工作职责是：负责领导辖区内中小企业信誉档案建设的组织、指挥、协调工作；不定期召开联席会议，刚好沟通内、外部建设状况，协调中小企业信誉档案建设工作；主动贯彻传导货币政策，实现金融资

9、源合理配置，信贷资金公开、公允、公正流向中小企业，支持经济建设。 领导小组下设办公室，办公室主任由市政府金融办主任李建国兼、市人民银行副行长张德担当。具体办事机构设在市人民银行调查统计科。办公室工作职责是：负责区中小企业信誉档案建设的组织实施；负责记录、收集、整理、归档、传递传输区内中小企业有关信誉信息。 二建立健全中小企业信誉体系建设宣扬机制。在市政府的领导下，各有关部门、各金融机构要主动行动起来，加强对中小企业信誉档案建设、信贷政策的宣扬，向企业、社会各界广泛宣扬建立中小企业信誉档案的重要意义和信贷政策，主动争取社会各界对建立中小企业信誉档案的理解和支持，为中小企业信誉档案建设营造良好的社

10、会气氛，有效传导货币信贷政策，增加信贷政策执行效果。中小企业要充分相识建立信誉档案的重要意义，树立“请人吃饭，不如建信誉档案理念，主动填报中小企业信誉信息，增加信誉积累，争取融资支持，在进展中不断壮大。 三建立中小企业信誉体系建设考核机制。根据职责要求，市政府将对有关单位供应的中小企业信誉档案信息质量进行评比考核，对不协作工作，供应信息不精确、不刚好的单位进行通报指责，对报送虚假信息的企业赐予信贷制裁，对信誉良好的企业优先赐予信贷支持。 四加强中小企业信誉档案管理。由市人民银行负责中小企业信誉档案的具体管理，按要求对中小企业信誉档案实行电子化管理，建立永久数据库，并将数据库文件拷贝到磁介质上，

11、脱机保存，重要的纸质文本文件应永久保存。中小企业信誉档案数据库的平安管理应符合金融计算机信息系统平安爱惜工作的有关规定，任何单位和个人不得非法进入中小企业信誉档案数据库。对纸质文档要建 立专用档案室，分企业立卷、规定密级保存，实行专人保管。 五依法查询和运用中小企业信誉档案。中小企业信誉档案依法为金融机构查询、运用供应服务。金融机构不得随便向无信誉档案的中小企业发放贷款，查询获得中小企业信誉档案信息，用于信贷审查、管理，不得用于其它目的，不得擅自对外扩大、泄露。中小企业信誉档案管理部门可适时向金融机构举荐中小企业的融资需求。任何单位查询、运用信誉档案信息，要持单位介绍信和办理人的有效身份证明和

12、企业托付书，向中小企业信誉档案管理部门提出申请，管理部门审批同意后查询、运用。个人不得查询中小企业信誉档案。 其次篇：中小企业信誉体系建设简报 中小企业信誉体系建设简报 中国人民银行征信管理局2023年7月 中小企业信誉体系建设总体进展 截至2023年6月底，全国累计补充完善中小企业信息219.76万户，系统供应查询1287万次，其中商业银行查询986万次；累计已有31万户补充完善信息的中小企业取得银行授信意向，其中18.8万户中小企业获得银行贷款，贷款余额35376亿元，累计获得贷款总额69629亿元。 2023年1-6月，全国共补充完善中小企业信誉信息46612户，金融机构查询295万多次

13、，新增获得银行贷款中小企业3.2万多户，贷款余额比去年底增加6113亿元。 信息来源：征信管理局信誉秘书处 中小企业信誉体系建设工作动态 四川成都分行组织开展千户诚信中小企业培植主题日活动。6月28日，成都分行组织人民银行分支机构、政府有关部门、金融机构和培植企业开展了“强化信誉培植，助推企业进展主题日活动。四川各市州人民银行、政府有关部门、各金融机构相关领导及有关部门负责人、各培植企业总经理和财务负责人近2000人参加了活动。上午召开四川省企业融资及企业信誉管理电视培训会，并邀请工行四川省分行营业管理部法人客户营销中心和中国诚信信誉管理公司四川分公司的专家，分别就中小企业融资品种和政策，以及

14、加强企业信誉管理、提升信誉等级等内容进行了细致讲解。下午由四川各市州组织政府有关部门、金融机构和培植企业开展各具特色的诚信中小企业培植活动，包括培植推动会、银企对接会、培植辅导会、金融服务创新会、征信宣扬与融资服务进工业园区等。 信息来源：成都分行征信管理处 湖南长沙国家生物产业基地召开中小企业信誉体系试验区建设动员大会。6月22日，长沙国家生物产业基地召开中小企业信誉体系试验区建设动员大会。人民银行长沙中支征信管理处、园区管委会有关领导及局办负责人，银行、担保公司、园区部分企业负责人以及省市媒体共160多人参加会议。会上，长沙国家生物产业基地与中信银行长沙分行签订了授信10亿元的战略合作协议

15、。园区将依据“人行指导、政府推动、市场运作的原则开展中小企业信誉体系建设，通过设立中小企业信誉服务中心，以企业信誉信息为基础，充分发挥信誉服务中介机构作用，供应信贷融资、股权融资、管理询问、信誉评级等全方位综合服务，并突出企业信誉的“自我建设进展、互助建设进展。目前园区政府已出台了相应政策加强对中小企业的扶持。 信息来源：长沙中支征信管理处 辽宁盘锦中支以征信学问宣扬周活动为契机，推动银行对中小企业的支持力度。为协作“盘锦市文明诚信个体工商户道德信贷工程评比、“盘锦市优秀非公有制企业评比等活动，全面提高 设工作。金昌中支依据总行中小企业信誉体系试验区建设指导看法有关要求，紧密结合本地实际，多措

16、并举，扎实推动中小企业试验区建设工作。一是主动做好试验区中小企业信誉档案建设工作。金昌中支为全市1125户中小企业建立信誉档案，占全市中小企业总数的31.16%；为试验区68户中小企业建立信誉档案，占到试验区企业总数的52.31%。二是努力培育中小企业信誉意识。金昌中支与市工信委、市经济技术开发区等部门联合举办金昌市中小企业信誉和融资学问培训会，向与会企业和有关部门广泛宣扬征信学问。三是实行切实措施促进银企合作。为加大金融对中小企业的支持力度，金昌中支与市工信委、金融机构共同举办“银企项目对接会“金昌市中小企业金融业务洽谈会和“企业金融合作论坛等多项活动，为金融机构和企业的沟通协作搭建平台，亲

17、热银企关系，促成20亿元的贷款意向，目前已落实贷款合同1.17亿元。 信息来源：兰州中支征信管理处 江苏徐州中支实行四项措施，打造高效的中小企业融资体系。为缓解中小企业融资难问题，徐州中支实行四项措施，努力打造高效的中小企业融资体系。一是成立徐州中支的分管行长总指挥、全辖金融机构分管行长干脆抓、职能部门全程抓、专职人员具体负责的中小企业融资工作领导小组。二是建立中小企业帮助管理系统，采集中小企业的信贷数据及徐州市政府综合治税办公室的纳税信息和水电费信息，关心金融机构限制风险、觉察潜在客户。截至2023年6月30日，中小企业帮助管理系统完成了2023年以来全部历史 所产生的实际损失的50%。经层

18、层举荐和认真筛选，已有137户信誉良好中小企业入宝鸡市享受贷款风险补偿企业名录，作为金融支持的重点。 三、建立企业信誉准入机制。通过与宝鸡高新区管委会协调，印发了宝鸡高新区管委会关于启用信誉查询报告的通知宝高新委发198号，将人民银行查询出具的企业信誉报告作为企业进入高新区进展的条件之一，拟入区进展的企业，在前期资料申报中，必需供应人民银行出具的企业信誉报告；在高新区建设过程中拟参与招投标的企业，在申报资料时应提交企业信誉报告。同时，向外公布了企业信誉报告的查询方式及条件。 四、建立融资推介机制。为进一步解决试验区内中小企业融资难题，中支与高新区管委会建立了中小企业融资推介工作机制。目前已与宝

19、鸡市钛行业协会联合举办了有色金属加工企业银企项目洽谈会。共同筛选了30多户有市场、有效益、有信誉中小企业的融资项目，向金融机构进行了推介，使推介企业获得了金融机构5221万元贷款支持。同时，为进一步解决银企信息不对称问题，宝鸡中支为中小企业融资编印了宝鸡市中小企业金融服务手册，对各金融机构中小企业金融产品、联系方式等金融服务信息进行汇编，便利各中小企业有针对性的向银行进行融资。 五、建立信誉培植机制。与市中小企业局达成了中小企业信誉培植达成合作协议，由宝鸡中支与中小企业局定期对中小企业进行信誉学问培训。目前，已完成100多户中小企业主和财务人员信誉 推动中小企业信誉体系建设工作的意义和作用，特

20、别是中小企业信誉档案如何解决金融机构信息不对称的问题；二是召开全市小企业信贷专营机构和服务平台部门负责人会议，提出一篮子解决专营机构要求快速进展中小企业信贷业务的工作方案，主动引导金融机构将授信对象由重点建设项目和地方大中型企业客户向成长型的中小企业转变。 二、实行推介工作标准化操作流程 为了能将推介工作程序化、可操作化，南平市中支将操作流程划分为“指标初定、客户筛选、信贷资金业务需求调查、确定推介客户、贷前调查、信贷支持反馈、指标完善等七道工序，实行流水作业，并开展效率监控，不断提高工作效率。 三、建立信贷支持反馈工作机制 推介工作不能只推不介，南平市中支着力通过中小企业系统信息资源筛选优质

21、客户，刚好推介金融机构中小企业服务平台后，并没有就此停下脚步，而是建立起南平市金融机构中小企业信贷支持反馈机制，要求各金融机构主动追踪推介企业：对信誉好、行业优、有市场的成长型中小企业要增加有效信贷投入；对有信贷需求而目前由于信贷规模无法进行支持的企业要刚好报备人行；对无法与其发生信贷业务的中小企业要说明缘由，以便人行对推介指标体系进行微调。以此来有力地支持一批中小企业的进展，带动了中小企业自主申报档案的主动性。 四、完善中小企业征信体系配套机制 水电气用量以及环保、质监、法院等部门的非银行信誉信息共计34大类796项指标，征集内容主要为四个方面：一是人民银行总行规定的中小企业信誉档案征集内容

22、，如企业基本信息、财务报表等；二是商业银行重点关注的信息，如企业纳税状况、水电气用量以及法院、环保、社保等执法部门的信息等；三是人民银行内部可整合的信息，如外汇管理部门驾驭的外汇收付、进出口报关信息、支付结算信息、账户信息等；四是金融机构报送的信贷数据，包括授信、贷款、贴现等各类信贷业务。 二、系统功能 系统可实现六大功能：一是建立本地中小企业信誉信息数据库，实现中小企业信誉档案的批量建立与更新；二是供应单户企业、自定义企业各类信息查询，批量筛选以及固定报表等功能；三是实现信贷结构多维度、多视角的统计分析；四是向金融机构供应离线服务,实现对优秀中小企业的筛选举荐和贷后管理数据的批量下载。五是信

23、息发布功能。系统通过建立外网信息系统，企业、金融机构都可以发布信息，进行宣扬，成为金企互动平台。 六、为提高信息精确性，建立定期与有关部门进行信息核对机制，提高入库信息的真实性，夯实了企业信誉信息应用的基础。 三、建设进度 廊坊市金融综合服务系统从2023年9月份起先建设，2023年4月初开发完成 “中小企业信誉信息数据库、“金企联合进展网对外发布系统、“企业信息报送系统三个子系统，2023年5月起先采集录入各类信息并进行功能测试。2023年5月26日，廊坊市政府组织人民银行廊坊市中心支行、税务局、工商局、环保局等14个部门召开“廊坊市金融综合服务系统建设协调会，要求各单位要主动支持协作人民银

24、行信誉体系建设工作，要与人民银行签定信息采集协议并建立沟通协调机制。目前人民银行已经与上市办、市中院、工信局、供电局、地税局就信息采集内容进行了协商，签订了信息采集协议，与技术监督局、工商局、自来水公司等部门进行沟通，初步确定了信息采集内容。与环保局正在联合行文，从各县市区采集环保信息。截至2023年5月末，廊坊市金融综合服务系统已经为2万多户企业建立了信誉档案，地税局、上市办、金融机构起先报送税务信息、上市融资信息、信贷信息，已经整合企业基本信息、财务、纳税等信息40多万条。 四、发挥的作用 在主动推动廊坊市金融综合服务系统建设工作的过程中，廊坊中支坚持以需求为导向，抓住关键，力求精进，明确

25、廊坊市金融综合服务系统建设的最终目的是为了满意宏观调控的需要，到达服务于政府、银行和企业的目的，慢慢凸显出人民银行征信管理工作的必要性和重要性。 一提高基层央行执行货币政策效能 可多视角、多维度地反映当地金融机构贷款投放总量与结构，也能查明某一企业的具体信贷状况，为基层央行动态监测金融机构 0推动了与环保、税务、法院等部门的合作，促进了非银行信息采集工作，如通过与法院的合作，促进案件的执行，否则不能从银行再获的融资支持;依托系统推动金融机构开展中小企业金融产品创新，在“征信+信贷的基础上，探究“信贷+税收、“信贷+环保、“信贷+专利、“信贷+担保、“信贷+缴费、“信贷+诚信等多种信贷组合，将信

26、贷信息与社会信誉信息进行有效结合，依托系统可对中小企业、担保机构内外部信誉评级结果进行验证，增加了人民银行对评级机构的监管实力，有利于促进征信市场的健康进展。 廊坊市金融综合服务系统建设得到了石家庄中心支行和地方政府的大力支持，推动中小企业信誉体系建设是人民银行征信管理工作的一项重要内容，也是实现银、政、企三方互动共赢的桥梁，更是促进区域经济进展与旺盛的必要举措。随着廊坊市金融综合服务系统的建设的逐步推开，廊坊市必将建立起互信、共赢的新型政银企合作关系，营造出经济、金融良性互动的进展环境，促进全市经济又好又快进展。 信息来源：石家庄中支征信管理处 汤阴县主动探究中小企业信誉体系建设模式，取得显

27、著成效 自2023年11月份河南省安阳市中小企业信誉体系试验区工作在汤阴县启动以来，汤阴县支行把试验区建设作为履行基层央行职能的主抓手，依据“政府主导，多方参与，企业受益的总方针，全面探 2业、农业养殖专业合作社、大型肉鸡养殖场、加工企业、饲料生产企业纳入中小企业信誉体系建设试验区金融培育支配，制定了关于金融支持汤阴县产业集聚区进展的看法并被县政府转发；二是与县政府金融办、县工业与信息局联合下发了关于汤阴县中小企业信誉体系建设金融培育分工的通知，并加强与农业局、畜牧局紧密协作，使金融培育工作实现分产业工业、农业、服务业、分专业畜牧、食品、医药、养殖等进行金融培育；三是主动开展金融学问“四进一下

28、活动进产业集聚区、医药食品工业园区、进畜牧业产业企业、进农业养殖专业合作社、下乡村活动，确保“四满足金融培育工作地方政府满足、上级行满足、金融机构满足、中小企业满足。 三留意典型带动，抓好宣扬引导 一是以打造“诚信汤阴为目标，通过在县电视台、岳飞故里网站刊发领导讲话、实施方案和汤阴县诚信经营示范企业评比方案，开拓宣扬栏、悬挂横幅标语、散发宣扬资料，开展争当诚信经营示范企业先进典型评比；二是与汤阴电视台合作开展“信誉关爱日宣扬月、举办“金融信誉大家谈等形式多样的活动，广泛传播“守信荣、失信耻的信誉理念，有效营造了信誉言论声势，使“守信履约成为社会共识；三是创办中小企业信誉体系建设专刊，刚好将金融

29、培育会议领导讲话、培育活动动态、企业诚信经营先进事迹，利用专刊形式送到县四大班子领导、领导小组成员单位、各乡镇、金融培育企业。在全面完善信誉评定机制和培植信誉观念的基础上，通过深化开展信誉创评活动，先后评比出金融信誉乡镇5个，金融信誉企业210 4的难题；邮储银行为企业开办一次授信、三年随时运用，解决了企业合同一年一翻、担保抵押变更手续麻烦，贷款本钱大的难题。 六借助司法力气，保障金融权益 县政府办公室下发了关于做好清收农村信誉社不良贷款的通知，对拖欠金融部门贷款起到震摄性作用。一是以清收党政干部拖欠贷款为突破口，倾力支持金融机构依法维权，营造了良好的金融政策环境。至2023年3月，对恶意逃废

30、银行债务的28家企业、商户、个人进行了制裁，起诉案件115起，涉及金额3000万元，执结金融案件1500余件，执结金额达2500多万元，累计收回党政干部拖欠贷款本息800余万元。二是以清费治乱为重点，组织有关部门对贷款抵押、担保、评估等各类收费项目进行了一次彻底清理，使涉贷项目收费明显降低，并大幅度降低了再次办理抵押、登记、过户费用，对续贷、展期及抵押物变现等项目只收工本费，有效改善了信贷投放环境。 二、取得的成效 一带动了招商引资，促进了产业集聚区进展 中小企业信誉体系试验区建设，有效地改善了汤阴县金融生态环境，社会和企业信誉程度的提高，增加了吸引域外资金的实力。截至5月底，汤阴县招商引资在

31、建项目45个，投资总额56.8亿元，支配开工项目26个，投资总额58亿元，在谈项目68个，投资总额162亿元。目前，食品集聚区入驻企业达140家，其中，世界500强企业1家，国家级农业产业化龙头企业4家，省级龙头企业6家，市级龙头企业16家；医药集聚区入驻企业达65家，汤阴医药产业园被安阳市确定为生 6本县重点建设项目、重点企业和行业等信贷投入状况，按月向县委、县政府主要领导和经济综合管理部门主要负责人供应金融运行通报，并根据政府授权，负责对各金融机构考核。这些服务为政府相关部门制定符合地方特色的产业进展政策、刚好把握政策实施动态、适时进行产业政策调整供应了有力的数据支撑。 六开拓了征信管理工

32、作的新途径 依托人民银行征信系统促进金融机构加大非银行信息应用，借助信贷杠杆加强政府相关部门执法的威慑力，进而建立了与政府部门的联动机制，推动了与环保、税务、法院等部门的合作，提高了征信工作在地方的影响力。 信息来源：郑州中支征信管理处 第三篇：中小企业信誉体系建设简报 中小企业信誉体系建设简报 2023年第7期总第46期 中国人民银行征信管理局 二一一年七月十四日 书目 l 中小企业信誉体系建设总体进展.l 中小企业信誉体系建设工作动态.l 宝鸡六项机制推动中小企业试验区建设.l 南平市中支利用中小企业信誉档案助推企业融资.l 廊坊中支建设金融综合服务系统,缓解中小企业融资难题-913的诚信

33、中小企业培植活动，包括培植推动会、银企对接会、培植辅导会、金融服务创新会、征信宣扬与融资服务进工业园区等。 信息来源：成都分行征信管理处 湖南长沙国家生物产业基地召开中小企业信誉体系试验区建设动员大会。6月22日，长沙国家生物产业基地召开中小企业信誉体系试验区建设动员大会。人民银行长沙中支征信管理处、园区管委会有关领导及局办负责人，银行、担保公司、园区部分企业负责人以及省市媒体共160多人参加会议。会上，长沙国家生物产业基地与中信银行长沙分行签订了授信10亿元的战略合作协议。园区将依据“人行指导、政府推动、市场运作的原则开展中小企业信誉体系建设，通过设立中小企业信誉服务中心，以企业信誉信息为基

34、础，充分发挥信誉服务中介机构作用，供应信贷融资、股权融资、管理询问、信誉评级等全方位综合服务，并突出企业信誉的“自我建设进展、互助建设进展。目前园区政府已出台了相应政策加强对中小企业的扶持。 信息来源：长沙中支征信管理处 辽宁盘锦中支以征信学问宣扬周活动为契机，推动银行对中小企业的支持力度。为协作“盘锦市文明诚信个体工商户道德信贷工程评比、“盘锦市优秀非公有制企业评比等活动，全面提高个体工商户及非公有制企业的文明素养和诚信意识，盘锦中支联合盘锦市文明办、盘锦市经信委、各金融机构等部门，对盘锦市拟表彰的85户“十星级文明诚信工商户 和46户“优秀非公有制企业 金昌中支为全市1125户中小企业建立

35、信誉档案，占全市中小企业总数的31.16%；为试验区68户中小企业建立信誉档案，占到试验区企业总数的52.31%。二是努力培育中小企业信誉意识。金昌中支与市工信委、市经济技术开发区等部门联合举办金昌市中小企业信誉和融资学问培训会，向与会企业和有关部门广泛宣扬征信学问。三是实行切实措施促进银企合作。为加大金融对中小企业的支持力度，金昌中支与市工信委、金融机构共同举办“银企项目对接会“金昌市中小企业金融业务洽谈会和“企业金融合作论坛等多项活动，为金融机构和企业的沟通协作搭建平台，亲热银企关系，促成20亿元的贷款意向，目前已落实贷款合同1.17亿元。 信息来源：兰州中支征信管理处 江苏徐州中支实行四

36、项措施，打造高效的中小企业融资体系。为缓解中小企业融资难问题，徐州中支实行四项措施，努力打造高效的中小企业融资体系。一是成立徐州中支的分管行长总指挥、全辖金融机构分管行长干脆抓、职能部门全程抓、专职人员具体负责的中小企业融资工作领导小组。二是建立中小企业帮助管理系统，采集中小企业的信贷数据及徐州市政府综合治税办公室的纳税信息和水电费信息，关心金融机构限制风险、觉察潜在客户。截至2023年6月30日，中小企业帮助管理系统完成了2023年以来全部历史信贷数据的采集工作，并入库纳税信息11586条、电费信息25172条。三是通过集中培训和重点辅导两种方式，加强对金融机构的宣扬、培训，提高工作人员对中

37、小企业融资的重要性的相识及利用中 三、建立企业信誉准入机制。通过与宝鸡高新区管委会协调，印发了宝鸡高新区管委会关于启用信誉查询报告的通知宝高新委发198号，将人民银行查询出具的企业信誉报告作为企业进入高新区进展的条件之一，拟入区进展的企业，在前期资料申报中，必需供应人民银行出具的企业信誉报告；在高新区建设过程中拟参与招投标的企业，在申报资料时应提交企业信誉报告。同时，向外公布了企业信誉报告的查询方式及条件。 四、建立融资推介机制。为进一步解决试验区内中小企业融资难题，中支与高新区管委会建立了中小企业融资推介工作机制。目前已与宝鸡市钛行业协会联合举办了有色金属加工企业银企项目洽谈会。共同筛选了3

38、0多户有市场、有效益、有信誉中小企业的融资项目，向金融机构进行了推介，使推介企业获得了金融机构5221万元贷款支持。同时，为进一步解决银企信息不对称问题，宝鸡中支为中小企业融资编印了宝鸡市中小企业金融服务手册，对各金融机构中小企业金融产品、联系方式等金融服务信息进行汇编，便利各中小企业有针对性的向银行进行融资。 五、建立信誉培植机制。与市中小企业局达成了中小企业信誉培植达成合作协议，由宝鸡中支与中小企业局定期对中小企业进行信誉学问培训。目前，已完成100多户中小企业主和财务人员信誉学问培训。同时，为协作宝鸡高新区申请全国代办股份转让系统试点，宝鸡中支与高新区管委会联合开展了信誉学问和“新三板学

39、问培训，在进行信誉培训的同时，邀请西部证券股份有限公司为高 构要求快速进展中小企业信贷业务的工作方案，主动引导金融机构将授信对象由重点建设项目和地方大中型企业客户向成长型的中小企业转变。 二、实行推介工作标准化操作流程 为了能将推介工作程序化、可操作化，南平市中支将操作流程划分为“指标初定、客户筛选、信贷资金业务需求调查、确定推介客户、贷前调查、信贷支持反馈、指标完善等七道工序，实行流水作业，并开展效率监控，不断提高工作效率。 三、建立信贷支持反馈工作机制 推介工作不能只推不介，南平市中支着力通过中小企业系统信息资源筛选优质客户，刚好推介金融机构中小企业服务平台后，并没有就此停下脚步，而是建立

40、起南平市金融机构中小企业信贷支持反馈机制，要求各金融机构主动追踪推介企业：对信誉好、行业优、有市场的成长型中小企业要增加有效信贷投入；对有信贷需求而目前由于信贷规模无法进行支持的企业要刚好报备人行；对无法与其发生信贷业务的中小企业要说明缘由，以便人行对推介指标体系进行微调。以此来有力地支持一批中小企业的进展，带动了中小企业自主申报档案的主动性。 四、完善中小企业征信体系配套机制 南平市中支在借力中小企业服务平台的同时，主动推动地方政府完善相关配套机制，以更好地发挥完善中小企业融资平台，实现有限的信贷资源对成长型中小企业的支持。一是培育中小企业信誉 二是商业银行重点关注的信息，如企业纳税状况、水

41、电气用量以及法院、环保、社保等执法部门的信息等；三是人民银行内部可整合的信息，如外汇管理部门驾驭的外汇收付、进出口报关信息、支付结算信息、账户信息等；四是金融机构报送的信贷数据，包括授信、贷款、贴现等各类信贷业务。 二、系统功能 系统可实现六大功能：一是建立本地中小企业信誉信息数据库，实现中小企业信誉档案的批量建立与更新；二是供应单户企业、自定义企业各类信息查询，批量筛选以及固定报表等功能；三是实现信贷结构多维度、多视角的统计分析；四是向金融机构供应离线服务,实现对优秀中小企业的筛选举荐和贷后管理数据的批量下载。五是信息发布功能。系统通过建立外网信息系统，企业、金融机构都可以发布信息，进行宣扬

42、，成为金企互动平台。 六、为提高信息精确性，建立定期与有关部门进行信息核对机制，提高入库信息的真实性，夯实了企业信誉信息应用的基础。 三、建设进度 廊坊市金融综合服务系统从2023年9月份起先建设，2023年4月初开发完成 “中小企业信誉信息数据库、“金企联合进展网对外发布系统、“企业信息报送系统三个子系统，2023年5月起先采集录入各类信息并进行功能测试。2023年5月26日，廊坊市政府组织人民银行廊坊市中心支行、税务局、工商局、环保局等14个部门召开“廊坊市金融综合服务系统建设协调会，要求各单位要主动支持协作人民银行信誉体系建设工作，要与人民银行签定信息采集协议并建立沟通协调机制。目前人民

43、银行已经与上市办、市中院、工信局、供电局、地税局就信息采集内容进行了协商，签订了信息采集协议，与技术监督局、工商局、自来水公司等部门进行沟通，初步确定了信息采集内容。与环保局正在联合行文，从各县市区采集环保信息。截至2023年5月末，廊坊市金融综合服务系统已经为2万多户企业建立了信誉档案，地税局、上市办、金融机构起先报送税务信息、上市融资信息、信贷信息，已经整合企业基本信息、财务、纳税等信息40多万条。 四、发挥的作用 在主动推动廊坊市金融综合服务系统建设工作的过程中，廊坊中支坚持以需求为导向，抓住关键，力求精进，明确廊坊市金融综合服务系统建设的最终目的是为了满意宏观调控的需要，到达服务于政府

44、、银行和企业的目的，慢慢凸显出人民银行征信管理工作的必要性和重要性。 一提高基层央行执行货币政策效能 可多视角、多维度地反映当地金融机构贷款投放总量与结构，也能查明某一企业的具体信贷状况，为基层央行动态监测金融机构信贷投放状况、开展信贷政策指导供应根据，增加了基层央行的话语权和影响力，为基层央行提升履职实力创建了条件。 二实现“帮助政府、服务银行、便利企业的目标 112上，县政府把推动“诚信汤阴建设及中小企业信誉体系建设工作写入汤阴县“十二五规划。 一、主要做法 一加强组织领导，健全管理机制 一是成立由县委常委、县政府常务副县长为组长，县政府分管金融工作的副县长任常务副组长，金融办、人行、银监

45、办、工信局等相关单位负责人为成员的汤阴县中小企业信誉体系建设领导小组，制定印发了安阳市中小企业信誉体系建设汤阴试验区实施方案，对这项工作的规划、支配以及考核等作了具体的支配；二是发挥政协委员对金融培育工作监督作用，人行汤阴县支行联合汤阴县政协办公室出台关于对安阳市中小企业信誉体系建设汤阴试验区实施方案视察的通知等文件，为中小企业信誉体系建设供应了监督机制；三是建立完善了中小企业信誉体系建设互动机制、与银监办建立金融稳定协调机制、与县纪委监察局建立金融信誉环境投诉制度、与县政府金融办建立了金融失信披露制度；四是推动县政府把金融培育工作列入金融机构考核内容，加强对金融培育工作的考核和领导。 二结合

46、地方实际，创新培育方式 一是紧密结合汤阴经济实际，围绕产业集聚区、新兴工业化产业基地和食品工业上下游企业，把产业集聚区企业和畜牧业产业化企业、农业养殖专业合作社、大型肉鸡养殖场、加工企业、饲料生产企业纳入中小企业信誉体系建设试验区金融培育支配，制定了关于金融支持汤阴县产业集聚区进展的看法并被县政府转发；二是与县政 4集工作的通知，着力推动住房公积金信息、企业环保信息、企业拖欠工资信息采集工作。二是推动汤阴县委、县政府下发关于进一步优化金融信誉环境的若干看法。明确要求各地各部门要主动推广运用征信产品；组织人事部门以及各行政事业单位要把个人信誉状况作为人才录用、干部考核的重要参考根据；在政府选购、国有投资项目招投标、土地出让等经济活动中，要求投标人、竞买人供应企业和企业法人代表的信誉报告；激励企事业单位在开展招投标、大宗交易、签订经济合同、进行合资合作等活动时，查看对方信誉报告。目前，汤阴县已为893户无贷款企业建立了信誉档案，其中已有42户企业取得银行贷款。 五推动金融创新，解决办贷难题 启动了以优选举荐、政策引导、培训对接、定期监测等为主要内容的“中小企业融资培育支配，向辖内金融举荐了55户中小企业，并引导金融机构创新金融产品，较好地解决了中小企业