2023年某市小微企业融资情况调研报告.docx

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1、2023年某市小微企业融资情况调研报告 第一篇：某市小微企业融资状况调研报告 某市小微企业融资状况调研报告 根据省中小厅某的文件要求，利用一周时间对本地区小微企业融资状况开展了调查。接受随机选择，走访询问和电话询问的方式，共对67户企业进行了调查，得到有效的答复48户。询问企业包括了工业、批发零售业、餐饮业、软件和信息技术服务业、租赁和商务服务业、广告传媒业等多个行业，普及本市10个县区。 一、调查结果 经过对调查状况的统计分析，得出以下调查结果。 1.企业经营进展首要因素资金短缺 由于小微企业自身存在规模小、财务不健全、资信差、信息不透亮、市场竞争力弱小等缺陷。企业的经营进展受到资金供应、企

2、业管理、人工及材料本钱、市场需求、技术创新、人才储备等的影响。由调查可知，近一半的企业认为资金短缺是影响其经营的主要因素。 2.资金需求难以满意，资金运用本钱太高 调查觉察，近90%的企业存在资金问题。最主要表现为资金缺乏，占53%；其次为资金本钱太高，占37%。说明目前小微企业的融资无法满意其资金需求。 对企业资金需求满意程度的调查显示，占19%的企业表示资金需求满意度缺乏30%，36%的企业表示资金需求满意度为30%50%，38%的企业资金需求满意度为50%80%。此外，资金本钱太高、固定资产和技术开发投资缺乏也是较为突出的问题。 3.融资主要靠内部积累，外部融资渠道单一 绝大多数的小微企

3、业把内部积累作为企业的主要资金的满意渠道，而外源融资主要为银行贷款27%，其次是上下游融资18%、民间借贷39%、政策资金获得几乎没有。而在民间融资中，有58%的企业靠亲戚挚友无息借款，52%的企业靠私人借款，有28%的企业接受股东和职工集资，只有很少部分企业接受其他民间融资方式。 4.银行贷款以抵押贷款为主，取得贷款难度大 小微企业的外源融资首要考虑来自银行贷款，小微企业盼望接受信誉贷款46%和抵押贷款29%。但是，企业的有效抵押资产基本才是确定了企业能否胜利取得银行贷款关键因素。 近年来，国家、省、市三级政府对小微企业的政策扶持及金融机构创新产品的进展，虽然使得小微企业贷款难的状况得到确定

4、程度的缓解，但小微企业贷款难仍是制约其进展的主要问题。调查显示，有2/3以上的被调查小微企业认为获得银行志向贷款额存在难度，其中46%的小微企业表示获得志向贷款额比较困难，甚至17%的小微企业认为几乎不行能获得银行贷款。 通过调查觉察，企业认为获得银行贷款的主要影响因素有缺少抵押、缺乏必要的人际关系和特殊关系人、手续繁琐、企业盈利实力差、融资本钱高等。 调查状况说明，某小微企业普遍面临着融资逆境，资金缺乏、融资困难、融资渠道单一，阻碍了某小微企业的健康进展。 二、小微企业融资逆境的缘由分析 融资逆境的形成主要归结于两大缘由，一是由国家产业政策、信贷政策和宏观经济形势等多种因素综合作用所形成的外

5、部融资环境缘由，二是小微企业自身的缘由。 1.外部融资环境缘由 1金融体系存在结构性缺陷。小微企业干脆融资进展不够，过度依靠银行为主的间接融资；中小金融机构相对较少，基层金融服务缺乏。 2缺乏完善的信誉担保机制。尽管目前存在部分担保机构，但业务开展缺乏，主营方向偏离，以及对担保人资产抵押及企业自身信誉担保的条件的限制性规定等，使许多小微企业难以享用。 3银行与企业之间的信息不对称 主要表达在：小微企业管理不科学、信息缺乏真实性且透亮度不高，获得小微企业信息难度大、本钱高；缺乏由市场供应的第三方信息，贷款人缺乏有关客户信誉状况和信誉记录的信息加深了他们所认为的小微企业贷款风险高的感觉。 4银行等

6、金融机构不重视 银行等金融机构在开展对小微企业业务时，由于风险高、本钱高、收益低等缘由，更情愿将精力放在中型、大型企业上，阻碍了银行等金融机构对小微企业业务的进展。 2.小微企业自身缘由 小微企业本身也存在问题，突出表现为以下四个方面：一是小微企业管理不科学，小微企业一般规模小，有的甚至23人，没有系统的组织管理规章和程序，同时缺乏管理人才。二是小微企业财务信息以及其他信息的公开化程度和真实性程度较低，财务状况缺乏透亮度。三是小微企业盈利实力差、经营风险高，不能满意金融机构供应资金时所考虑的平安性、稳健性和盈利性等原则。四是小微企业资信较差、还贷意识薄弱，部分小微企业逃废债现象时有发生。 三、

7、对策建议 1.落实国家和地方政策，把扶持小微企业融资和进展落到实处 主动落实并争取省政府及相关部门有关促进小微企业进展的实惠政策，进一步推动我市关于印发某市中小企业信誉担保机构贷款担保风险补偿专项资金管理方法的通知、关于某市创业种子基金管理方法试行的通知、关于激励全民创业促进民营经济快速进展的看法等实惠政策落实。 在补贴资金政策上，加大对银行等金融机构对小微企业开展业务的支持，降低银行等金融机构对小微企业开展业务的工作本钱，促进银行等金融机构对小微企业开展业务的动力。 2.推动小微企业信誉担保体系建设 目前，我市担保机构较省内明显偏少，这明显不利于我市小微企业的全面进展。因此，市政府考虑多层次

8、、多渠道组建小微企业融资担保机构，加快建设小微企业信誉机制，促进小微企业信誉水平的提高。 3.接着进展民营中小型地方银行和融资企业，扩大小微企业融资渠道 中小金融机构一般是地方性金融机构，特地为地方小微企业服务，通过长期的合作关系，中小金融机构对地方小微企业经营状况的了解程度慢慢增加，这就有助于解决存在于中小金融机构与小微企业之间的信息不对称问题。要进一步激励和推动，引导更多的民间资本投入到中小企业信誉担保机构、小额贷款公司、村镇银行和社区银行等中小金融机构。 4.接着加大商业银行对小微企业的支持力度，进行金融创新 某市商业银行在助力小微企业融资方面做出许多工作，包括小企业量身打造的新型金融产

9、品，如选购贷、订单贷、应收账款融资等创新产品，有效地解决了中小企业缺乏抵押、担保这一难题。因此，要接着加强商业银行组织架构创新，风险管理技术创新，担保抵押创新和产品创新等多种金融创新变更小微企业融资难的现状；建立适合小微企业的授信体制标准和程序；建立小微企业信息库，实现数据信息资源共享，为小微企业供应行业分析和决策询问服务，促进小微企业健康进展。 此外，我部门将加大对小微企业练好内功方面工作的引领。一是引领小微企业利用现代化信息手段，刚好了解相关政策、金融机构创新产品等。必要时询问专家，主动找寻融资信息沟通平台，增加融资可获得机会。二是引领小微企业加强自身理财实力，健全财务制度。三是引领小微企

10、业提高自身进展实力，赐予外部相关者信念。制定经营战略规划，避开企业短期行为，降低经营风险。四是引领小微企业建立良好的信誉，提高银企关系。要协作银行绽开工作，不拖欠贷款。 其次篇：小微企业融资工作的调研报告 小微企业融资工作的调研报告 随着我国经济的快速进展，我国小微企业也不断进展壮大，其融资需求日益增大。进入2023年，国内经济下行的趋势已经得到确认，下半年，这种趋势并未出现明显改善的迹象。在这种经济环境下，珠三角过半数的小微企业开工率、销售额、利润等经营数据均出现不同幅度的下滑；而在影响小微企业经营的因素中，订单削减、原材料价格及员工工资上涨对小微企业经营压迫明显，尤其融工作的困难更是影响小

11、微企业的生死攸关。 小微企业在国民经济中扮演着极其重要的作用，尤其是在就业领域，小微企业作用巨大，也发挥着稳定社会的关键作用。珠三角是国内劳动力的重要汲取区域，当地小微企业在开工率、用工数等环节上的下滑趋势，尤其是越来越多的小微企业不情愿招人，甚至削减员工数，这一态势持续恶化，必定抑制小微企业对劳动力的汲取实力。这应当引起社会的重视，实行必要手段改善当地小微企业生存环境，即使在经济大环境得不到扭转的状况下，可以通过减轻小微企业经营负担，增加其融资额度及降低融资门槛，扶持小微企业进展，是爱惜国内就业市场的稳定，也是银行业的社会责任。 根据调查材料，小微企业融资方式如下表所示： 不同规模小微企业的

12、融资担保方式与不同规模小微企业的融资渠道相匹配，规模越小的企业，选择挚友担保比列越多；估摸越大的企业，选择抵押借款的比列越多。而两种融资方式所占比列达有借款企业的65.54%，反映珠三角地区银行放贷仍是以担保贷款和抵押贷款为主，是否有合适的抵押物和担保很大程度上确定了小微企业能否在银行借到钱。 当前，小微企业的融资本钱却很大，甚至很多小微企业就算情愿付出高额本钱，也无法融资胜利。虽然我国近年来先后出台了多项解决中小企业融资贵融资难的政策，在确定程度上改善了小微企业的融资环境，但是小微企业融资困难及费用昂贵的现象目前在基层还是普遍存在。本文在调查探讨的基础上，就如何解决小微企业融资存在的问题进行

13、探讨。 一、小微企业融资工作中存在的主要问题 在基层，尤其在地级市以下的地区，小微企业融资具有周期短、额度小、频率高、时间急等突出特点，而且小微企业又因行 2 业、地区等的不同而存在差异，导致融资需求很困难。总的来说，基层的小微企业融资工作还存在以下一些主要问题。 一基层的小微企业享受不到到银行贷款资源 在基层，小微企业很难取得银行资源。虽然多家银行纷纷推出小微贷款的创新产品，实际执行过程中也在主动尝试担保和信誉贷款等其他创新形式，但绝大部分仍是抵押贷款。但是小微企业他们无厂房抵押，也无法供应银行需要的各种资料报表，很多微型企业都不在大部分银行的调研范围之内，贷款无从谈起。可是除了银行，小微企

14、业难以找到其他正规的融资渠道，一旦迫于无奈向一些非法机构或者法人进行高利息贷款，企业的融资本钱和经营风险就会大大增加，对其进展特别不利。 二小微企业享受不到国家增加的中小企业贷款 虽然近年来国家不断要求金融机构加大中下企业金融服务力度，而且从全国的数据来看，银行的中小企业贷款也显著增加。截至2023年底，全国共109家商业银行成立了小企业金融服务专营机构，银行中小企业贷款余额到达7.27万亿元，占全部企业贷款余额的24.01%。全年中小企业贷款新增18394亿元，较上年同期多增4771亿元，增速比各项贷款平均增速高10.37个百分点。但我们也看到，站在银行的角度，即便对中小企业客户，他们会选择

15、一些规模较大、资质较好的企业来发放贷款，而这部分企业在整个中小企业群体中，数量所占份额很低。相反，针对小微企 3 业的信贷产品却少之又少，而且存在贷款利率高、创新滞后等问题，使能够真正享受到贷款增加实惠的小微企业屈指可数。 三银行的小微企业贷款风险比较高 在基层，银行进展小微企业贷款，需要组建市场规划、销售经理、风险管理、贷后管理等专业团队，力图将信息触角延长到了小微企业的方方面面。但由于小微企业存在数量多、规模小、且行业分散、质量良莠不齐等行业特点，导致银行缺乏足够的资源和实力去全面驾驭小微企业的真实信息；另外，由于社会信誉体系的不健全，目前我国的征信数据多分散在工商、税务、海关、银行等多个

16、部门手中，尚未建立统一开放的消息共享平台。因此对于小微企业信誉信息查询渠道不畅，造成银行简洁根据虚假或者错误信息给小微企业进行放贷，无形中使银行信贷资产增加了很大的风险。因此，根据“高风险高回报的经营规律，银行一旦给小微企业发放贷款，确定会提高其贷款利息，使其融资本钱加大。 四小微企业贷款的人力本钱很大 从银行的角度看，目前大多数小微企业贷款信贷技术都是一种强调发挥客户经理的主观能动性的技术，主要通过人才激励约束机制来实现银行贷款的收益。由于我国属于进展中国家，没有高质量的信誉数据库，且银行支付系统、社会信誉意识、法律监管条件和小微企业成长环境都不够完善，所以我国小微企业贷款过程不能像发达国家

17、那样可以借助信誉评分模型实现自动化。这 种微贷进展方式，即让小微企业贷款业务成为劳动密集型金融服务，会要求信贷员的人力本钱必需维持在一个较低的水平，否则即便通过努力使得坏账很少，获得的贷款收益也会被高额的人力本钱所抵消，甚至会给银行带来亏损。但事实上，这种人力本钱却是巨大的，很多银行都因为高额的人力本钱使自己在开展小微企业信贷时候面临亏损。 二、进一步解决小微企业融资贵的建议与对策 针对小微企业存在的融资贵问题，我国政府部门正在主动引导商业银行开展小企业金融业务，不断优化小企业的融资环境，使小企业金融业务在解决企业融资贵问题时候发挥了很大作用。在此，笔者也就如何进一步解决小微企业融资贵问题提出

18、以下几点建议和对策。 一银行要对小微企业做到一视同仁 各级银行监管部门要认真落实国家关于扶持中小企业进展的金融融资政策，对所管辖区域的银行进行催促，要求银行在开展中小企业金融业务时候要抛开企业规模因素，做到对全部中小企业一视同仁，让小微企业也能享受到正规、正常利率的银行贷款，不再饱受高利率之苦。同时，不管国有大银行，还是一些地区性质的商业银行，要尽快探讨和推出一些适合很适合小微企业融资周期短、额度小、频率高、时间急等特点的贷款业务，为小微企业融资打开门路。当然，由于目前基层包括小微企业在内的中小企业的经营状况、项目前景、资信状况等信息了解较少，激励银 行要跟当地金融信誉主管部门加强沟通联系，尽

19、量削减产生不良贷款的几率，使开展小微企业贷款业务能够可持续进展下去。 二解决小微企业贷款存在的信息不对称问题 信息不对称是制约银行开展小微企业贷款的一个重要要素。要逐步建立起一个完善的征信系统，改善小微企业融资条件, 破除信息不对称的制约,让银行可以精确驾驭小微企业的信誉状况进而为其供应金融服务。 1、金融监管部门和银行要尽快探讨出台一套适合小微企业的银行信誉评价标准和制度，努力推动小微企业信誉体系建设。例如可以主动推广一些银行看小微企业“三品(人品、产品、押品)和“三表(水表、电表、报关表)的胜利阅历，把其不断完善并转化为相应的规范和标准制度。 2、依据小微企业信誉记录的评价标准与制度，引进

20、、培育权威性的信誉评级中介机构对小微企业进行信誉评级，评级结果可作为银行对小微企业风险评估和贷款定价的参考。 3、进一步加强小微企业自身信誉建设，确保其在各个政府管理部门登记的信息都真实牢靠。同时，银行通过加强税务、工商、海关等多个部门的联系，统一建立起小微企业消息共享平台，进一步完善小微企业征信管理体系，为开展小微企业贷款供应有力支持。 三合理降低小微企业贷款的人力本钱 银行在开展小微企业贷款业务时，要刚好把该项业务的人才 缺口补上，合理降低开展小微企业贷款的人力本钱，使该业务不再仅是停留在政策性业务上，而是能够符合商业银行经营规律的、有竞争力的业务。一方面，可以从之前做大企业的客户经理中选

21、调一些人才去开展或者负责小微企业贷款，让该项业务可以快速顺当铺开；另一方面，要加大对新进银行的客户经理的聘请和培训，尽量聘请一些经济管理类、计算机类的高校毕业生，并在其进入银行后刚好接受上岗培训，让其花一年时间左右，先从柜台做起，到储蓄、出纳、会计等各部门轮岗之后，再考核，若合适就将其调到信贷管理部门，从客户经理的助理、跟班做起，逐步熟识和驾驭小微企业贷款业务操作。这样子，可以使小微企业贷款业务部门形成以老带幼的良好局面。同时，还要把信贷管理制度执行到位，把好贷前调查、贷中审查、贷后管理、风险防范等环节的管理关口，综合提高小微企业贷款的风险限制实力和工作效率，进一步降低小微企业贷款的人力本钱。

22、 四主动拓展小微企业融资渠道 除了要激励商业银行主动探究，和开展中小企业贷款、不断创新产品和服务，不断满意个体工商户、小企业或农户在生产经营中补充流淌资金或购臵生产材料、设备的自己需求，保证其生产经营活动的正常进行或经营规模的扩大。还要进一步拓展小微企业的融资渠道，争取早日形成多层次、多元化的小微企业融资体系，真正使小微企业可以便捷地解决各种融资问题。要根据小微企业融资需求特点主动去拓展包括商业银行贷款、信誉担保、风险投资、金融租赁、典当融资、票据融资、中小板、创业板，以及合伙投资、互助基金、民间信誉等民间借贷等融资途径，使小微企业的融资渠道呈现出多样化趋势。此外，要尽快实施合适适合小微企业业

23、务进展的奖惩制度，激发小微企业贷款管理人员和营销人员的主动性，确实让小微企业无论干脆融资还是间接融资，都能够刚好融资胜利，而且还能进一步降低其融资本钱。 三、其他对策 总之，关心小微企业主动融资，已经成为当前小微企业关注的头等大事。经济环境差，市场萎缩，无论是小微企业，亦或其他企业，势必都不得不面临更为严峻的挑战。足够的流淌资金是小微企业的生存之本。相对于大型企业而言，小微企业自身基础薄弱，单独开发市场实力差，因此，在当前这种环境下，更需要政府、银行、社会赐予援手，关心他们拓展更为广袤的销路。 一、建议地方政府可以为小微企业，尤其是当地已经集群化进展的产业，涉及大量同质化小微企业，建立更为便捷

24、的经营信息沟通、匹配的平台，供应必要的市场信息指导，便于小微企业同意向客户对接；引导小微企业走出单纯依靠社会关系经营的桎梏，接受电子商务等新型平台，拓展市场，获得更广泛的客源。面对市场的转变，小微企业经营者也应当更主动去了解、把握市场，产品规划、生产支配等跟紧市场转变的节奏，提升产品品质，以争取能在激烈的市场竞争中吸引客户。同时，多学习、了解新型营销工具，也成为当前多数小微企业经营者的必修课。 二、进一步降低小微企业税费等负担，减轻小微企业用工本钱等压力逆境之下，小微企业对于本钱压力更加敏感。政府已经留意到税负压力影响小微企业正常经营，需要赐予减除。高企的税费负担不仅影响小微企业的正常经营，由

25、此带来的小微企业在融资、政策享受等方面带来一连串障碍。因此，接着深化当前的小微企业税制改革，更大幅度的减轻甚至减免小微企业身上的一些税负，不仅可以为当前的小微企业减轻经营本钱，同时，还能以此为契机，引导小微企业树立诚信纳税的新风气，关心其建立真实的财务体系，建立健全的金融征信。同时，政府可以再小微企业用工等环节赐予更多的关心，不仅仅是关心小微企业招工，更要激励其用工的意愿，通过赐予适当的用工补贴或减免、分担一些企业所担当的用工本钱，如员工社会福利本钱等，以此维护、促进小微企业招工、用工的意愿，从未维护整个劳动力就业市场的稳定。 第三篇：独山子区小微企业融资状况调研报告1128 独山子区小微企业

26、融资状况调研报告 在我区小微企业是最具活力的经济成分，是推动群众创业、万众创新的重要力气，在促进经济增长、解决就业、维护稳定等方面也具有不行替代的作用。但融资难、融资贵始终是小微企业进展面临的普遍性问题，特别是经济下行压力下，表现得更为明显。11月7日召开的全国小微企业金融服务电视电话会议国务院总理李克强批示指出：小微活，就业旺，经济兴。金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力气。 近期，区工商联接受调查问卷、走访询问和电话询问等方式，共对30余户企业进行了调查。 一、调查结果 融资难问题：无息的、基本利率的难，高利息的不难。主要是融资贵的问题。 经过对调查状况的统计分析，得出

27、以下调查结果。 1.企业经营进展普遍存在资金短缺的问题。但要考虑：只要是企业就缺钱，钱越多越好，问卷确定填缺钱，在目前独山子制约企业进展的因素当中，个人认为缺钱不是最主要因素，好的市场环境，好的项目。调查觉察，近90%的企业存在资金问题，70%以上小微企业的主要资金来源是自筹，通过银行获得所需资金的不到20%这次问卷主要是较大的私企，其他小型企业、个体更低。大部分企业资金需求满意度在50%左右。 2.融资主要靠内部积累，外部融资渠道单一 绝大多数的小微企业把内部积累和亲朋资助作为企业的主要资金的满意渠道，微小部分将银行贷款、股东集资作为主要的融资渠道。政策资金除创业小额担保贷款有6万元左右之外

28、，其他几乎没有。 3.银行贷款以抵押贷款为主，取得贷款难度大。 银行放贷仍是以担保贷款和抵押贷款为主，是否有合适的抵押物和担保很大程度上确定了小微企业能否在银行借到钱。小微企业融资难的缘由各不相同，但归纳起来主要是抵押缺乏。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷 和对小微企业“惜贷的现象。 4、融资本钱居高不下。目前中小企业融资本钱一般包括：一是贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上；二是抵押物登记评估费用，一般占融资本钱的20%；三是担保费用，一般年费率在2-3%；四是风险保证金利息。绝大多数金融机构在放款时，以预留利息名义扣除部分贷款本金，小微企业实际得到的贷款只有本

29、金的80%。 二、主要缘由分析： 一小微企业管理不规范。我区目前小型企业 家，其余绝大多数为微型企业，企业规模小，普遍存在管理制度不健全、财务状况的透亮度不高的问题，抗风险实力较弱。小微企业普遍两本帐，甚至三本帐。使得银行缺少了解小微企业的有效渠道，无法正确地推断小微企业的经营状况和财务风险，增加了贷前审查的难度和本钱。有的企业让亲戚挚友做法人代表，由实际出资人经营，出现问题后银行很难处理。 小微企业贷款主要是满意流淌资金需求，贷款需求较急、频率较高且资金需求一次性量较少，融资的困难性使其融资本钱较高、管理本钱较高。 二目前我区经济以央企、国企为主，其贷款数额已经基本满意各金融机构的业绩要求，

30、加上金融机构人员较少，对小微企业放贷人工本钱与央企、国企基本没有太大差距，影响了金融机构对小微企业放贷的主动性。 三缺乏担保物。在调查中，有90%以上的小微企业为租赁场所经营，大部分小微企业的规模较小，缺乏可供抵押的固定资产，有的仅有有限且价格低廉的机器设备，使得银行在小微企业出现道德风险时无法实施事后惩办措施，干脆影响到银行对小微企业信贷的审核和发 四落实政策的深度不够。实施了一部分简洁落实的扶持政策，对难度较大的扶持政策，没有认真地贯彻执行。 从企业调查中觉察，国家的一些支持企业的进展的政策，政府宣扬不到位，企业并不特别了解，加之审批程序过于繁杂，审批时长过长，所以致使企业未能享受到相应的

31、实惠政策。 五金融机构大局意识不够强、政策执行不到位、服务质量不够高。一是金融机构大局意识不强，对当前小微企业进展面临的新状况、新问题重视不够，缺乏信念，没有拓宽小微企业融资渠道，支小助微的服务理念不强。服务意识还有待优化，对执行各种金融信贷实惠政策打折扣，变相提高门槛。服务缺位，导致小微企业融资需要难以满意。 小微企业每天喊贷不上钱，但是管理不规范，信息透亮度差，银行不信任；银行也是企业，为小微企业贷款，额度低、本钱高、风险大，也不愿做赔本买卖；政府监管、协调难度大，双方利益难协调，资金补贴有心无力，也不行能一条措施、一个政策就见奇效、彻底解决。这一死结循环了多年都没有有效的解决。今后，假如

32、三方都只站在自己的立场，这一死结还将接着循环下去。 三、缓解小微企业融资难、融资贵问题的几点建议 一强化政府支持与引导 1、对金融机构对小微企业贷款给于适当的业绩嘉奖和风险补偿，提高金融机构为小微企业贷款的主动性。 2、建议协调市担保中心，在我区设立分支机构，或者区财政或区城投公司出资，建立小微企业担保中心，建立由政府部门、企业家、金融机构组成的评审团队，专项用于为小微企业供应担保。 3、适当提高小额担保贷款额度，为小微企业供应更大保障。 4、银行贷款是对小微企业最高效、快速的扶持和关心。建议协调银监部门要求各银行对中小微民企实行实惠利率；规定贷款比例，比方要求大型银行给小微企业的贷款不低于其

33、贷款总额的10；中型银行不低于20等，并进行考核；要求银行支持民营担保公司对中小微民营企业的担保业务，赐予这些担保公司适当的担保额度。 二银行方面要优化小微企业金融服务 1、严格执行金融机构对小微企业信贷的税收实惠政策，适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度。规范商业银行的收费行为，严禁商业银行为小微企业服务收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、询问费等，切实降低小微企业实际融资本钱。 2、激励建设社区银行。定位于大型银行所不能兼顾的区域和客户，利用对社区的小微企业经营状况和居民状况的熟识和了解，依靠人际关系，收集借款人的个人品德及管理实力等“软信息，开展小微企业贷款业务和个人零售业务，解决小微企

34、业和银行之间信息不对称的问题，较好地防范风险。 三小微企业要加强自身建设，提升企业形象。不管在何种金融机构中，一家没有信誉的企业都无法轻易获得贷款。小微企业要健全财务制度，做到规范、真实、刚好、有效，提高企业财务状况的透亮度和可信度。要牢固树立信誉意识，不断提高企业的信誉度和美誉度，通过企业的良好信誉赢得外部融资支持。 四发挥社会投资的力气。 1、建立地域性的网贷平台，以民间资本为主体，政府资金为引导，提高投资者的信任度，集中独山子丰富的闲散资金。 2、开展创业风险投资。建立健全风险资本筹集机制和循环机制，风险资本运作机制市场化。好的创业、创新项目大赛，吸引风投资金投资入股。 五是加大银行对小

35、微企业的金融服务力度。 银行业金融机构对小微企业贷款的增速必需按要求保持较高的水平。激励银行主动创新金融产品和服务方式，推出适合小微企业的信贷产品。根据小微企业的不同特点，相应确定信贷扶持重点、融资比例和融资方式。严格执行金融机构对小微企业信贷的税收实惠政策，适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度。规范商业银行的收费行为，严禁商业银行为小微企业服务收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、询问费等，切实降低小微企业实际融资本钱。规定给小微企业贷款的额度，并进行考核。 2、培育和进展小金融机构体系。强化小金融机构主要为小微企业供应融资服务的市场定位。大力培育和进展与小微企业金融支持相适应的各类小金融机构

36、，对小金融机构严格执行较低存款准备金率的政策。 二是加大小微企业贷款风险补偿支持力度，进一步扩大小微企业贷款风险补偿资金规模，激励各金融机构服务小微企业资金投入。三是完善小微企业信誉担保机构风险补偿政策，组建再担保机构，提高小微企业贷款担保风险补偿资金规模，重点服务小微企业贷款担保业绩突出的规范型担保机构进行风险补偿 人行早就通知取消过桥贷，但始终没有落实。 分满意企业应急转贷需求。催促银行全面落实无还本续贷、循环贷、年审贷等政策，进一步扩大续贷政策适用范围，有效解决“过桥贷问题。 影响独山子小微企业进展的因素中，融资难是不是主要因素？ 部分金融机构在对小微企业贷款时，要求企业存入20%贷款保

37、证金；有的银行要求小微企业将贷款中的一部分以承兑汇票形式开出，以收取承兑汇票金额20%的保证金。比方，某公司在银行贷款40万，年利率8%，剔除银行保证金8万以后，实际可用金额32万，却仍按40万本金付息，实际年利率为10%，变向增加了企业20%的利息支出。又比方，某公司向银行贷款800万元，贷款利率上浮20%后为6%，该银行要求该笔贷款开具100万承兑汇票，收取20万保证金，并一次性收取贷款利息48万元，大大加重了企业负担。 二是贵在金融机构放贷时附加不合理条件。调查觉察，部分银行为了完成存贷比，要求小微企业将部分贷款以存单形式存入后，再以存单质押贷款；有的银行将小微企业贷款中的一部分开具承兑

38、汇票。比方，某企业从银行贷款350万元，银行先贷出一笔300万元贷款，并要求企业以存单形式存入60万元后，再以该存单为质押，向企业贷款54万元。企业实际获得贷款金额294万，却需要支付354万贷款利息。 三是贵在金融机构变向收取中间业务费。金融机构对小微企业贷款变向收取中间业务费，增加了小微企业负担。调查觉察，个别金融机构在对企业贷款时，向企业变向收取中间业务费616.19万元。在座谈中，有少数企业反映金融机构变向收取其他费用，诸如指定中介评估机构进行评估、评信，收取费用高于其他社会中介机构，导致企业融资负担过重等问题。 四是贵在担保机构对小微企业的乱收费。某担保公司利用中小实体进展资金为59

39、家中小微企业供应担保贷款1.81亿，未到达担保协议最低5倍的要求，并违规收取了19家企业担保费174.5万元，变向增加了企业融资本钱。 五是贵在民间借贷利率过高。民间借贷本是小微企业融资形式的一个有益补充，但利息高，加重了企业负担。调查觉察，9家企业因各种缘由无法从银行贷款来满意资金需求，转而向民间融资，造成生产经营本钱过大。比方，某公司因土地和房产证未刚好办下来，无法从银行取得贷款，向民间借贷2000万元，月息2.5%，折合年利率30%；某公司为归还银行贷款向民间借贷150万元，月息5%，折合年利率60%。虽然法规已明确规定，民间借贷利率应在年利率24%以内，超过年利率36%部分的利息应当被

40、认定无效，但面对严峻的融资形势，小微企业不得不支付高额利息以获得民间借贷资金。 六是贵在民间担保风险大本钱高。由于政府性担保公司规模受限，不能保证小微企业融资担保业务需求，小微企业不得不寻求民间担保公司满意其贷款需求，而民间担保公司往往收费更贵，保证金收取比例更高，有的保证金难以收回。调查觉察，小微企业向民间担保公司担保融资，需要支付的担保费高达5%，还要缴纳15%-20%保征金。由于民间担保公司经营管理不规范，倒闭风险较大。民间担保公司一旦倒闭，就给小微企业融资带来昂贵的本钱。如：某企业通过民间担保公司担保融资300万元，支付担保费15万，缴纳保证金60万元，由于该担保公司面临倒闭，保证金无

41、法收回，使得该企业原来严峻的财务状况雪上加霜。 第四篇：关于开展小微企业融资状况调研活动 青岛市金融协调办公室 关于开展小微企业融资状况调研活动的通知 各区市金融办： 为了解各区市小微企业融资现状，更好发挥金融服务支持小微企业作用，关心解决小微企业融资难题，请组织开展本区市小微企业融资状况调研活动。 时间： 即日起2023年10月21日 具体要求： 1、选择辖内10家小微企业，发放我市小微企业融资状况调查问卷见附件，组织小微企业认真填写； 2、对回收的调查问卷，进行统计分析，形成分析报告，要 求内容简要，分析到位。 3、召开由10家以上的小微企业参加的本区市小微企业融资状况座谈会，充分了解小微

42、企业的融资现状及其看法建议。譬如，小微企业的融资需求怎样，所实行的融资方式有哪些银行贷款、企业债券、股权融资、民间借贷等、具体如何运转，融资过程中面临哪些困难问题，有何看法建议，等等。 4、根据所驾驭的状况，撰写本区市小微企业融资状况调研报告。要求：条理清晰，语言干练，对现状状况、困难问题等分析透彻，所提工作思路、措施建议等切实可行。 5、各区市小微企业融资状况调研报告、调查问卷统计分析报告以及10份调查问卷电子版务请于10月21日前通过金宏网发送到“青岛市金融协调办公室。 联系人：薛瑞鑫，联系电话：85913283 二一一年十月十四日 第五篇：小微企业融资进展报告 小微企业融资进展报告 报告

43、共分十章，主题是金融转型中的小微融资创新。从金融改革已经取得的成就和当前实体经济对金融业的现实需求看，小微企业金融服务相对滞后，利率市场化等推动相对谨慎，经济相对欠发达的农村以及中西部地区的金融服务供应缺乏。 # 互联网金融# 小微企业 # 小微金融 当前，金融业严格的准入管制，使得面对小微企业的金融服务明显缺乏，即便在民间融资特别活跃的2023年，主要面对小微企业的小贷公司在年底贷款余额也仅仅到达3914.74亿元，远不能满意市场的需求。 基于此现状，博鳌亚洲论坛官方杂志博鳌视察、中国光大银行(601818,股吧)以及工业和信息化部中小企业进展促进中心联合推出小微企业融资进展报告：中国现状及

44、亚洲实践。报告共分十章，主题是金融转型中的小微融资创新。 4月6日上午，在博鳌亚洲论坛2023年年会上，该报告实行了发布会，项目主持人巴曙松到场介绍了报告的主要内容，博鳌亚洲论坛探讨院执行院长姚望到场点评。 报告认为，从金融改革已经取得的成就和当前实体经济对金融业的现实需求看，小微企业金融服务相对滞后，利率市场化等推动相对谨慎，经济相对欠发达的农村以及中西部地区的金融服务供应缺乏。针对当前小微企业融资状况，报告还提出了几点针对性的建议。 经济学家胡祖六也参加了这场发布会，并赐予报告很高评价。他提到自己认真阅读报告全文，并对报告中提到的一些事实感到惊异。他说，报告第一次用详尽数据总结、证明了当前

45、小微企业融资存在的困难，这说明目前中国金融改革任务远未完成。 为不同金融机构找到为小微企业服务的商业模式 据统计，当前中国具有法人资格的中小企业数量1000多万户，占全国企业总数的99%，奉献了中国60%的GDP、50%的税收，创建了80%的城镇就业机会。 全国工商联调查显示，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，小微企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系，相比中小企业为社会创建的价值与其获得的金融资源明显不匹配。 “特别是在经济紧缩时期，金融机构简洁将更为稀缺的信贷等金融资源向大型企业倾斜，客观上形成对小微企业的挤压，加大了小微企业的经营压力。巴曙松认为，要逐步缓解这个问题

46、，需要针对小微金融的不同金融需求，为不同的金融机构找到为小微企业服务的商业定位与可行的商业模式，一方面要主动进展村镇银行、小贷公司等小微金融机构，同时要推动大型的商业银行为小微企业供应服务，大型商业银行要通过建立差异化的考核机制和商业模式推动客户结构调整。 适当放松管制以促进小微金融服务 在当前，金融业严格的准入管制，使得面对小微企业的金融服务明显缺乏，即便在民间融资特别活跃的2023年，主要面对小微企业的小贷公司在年底贷款余额也仅仅到达3914.74亿元，远不能满意市场的需求。 其实，不仅小贷公司，从整个金融机构的分布看，在小微企业较为集中的中小城镇，能够供应金融服务的金融机构特别有限，金融服务的供应缺乏，也使得面对小微企业的金融服务市场竞争不充分，从而使得小微企业贷款利率相对较高。 而且严格的准入管制，带来了显著的牌照溢价，也使得金融机构往往习惯于依靠牌照管制带来的溢价等来经营，内在的改良经营管理的动力缺乏。 针对这种现状，巴曙松表示，应当适当放松管制指标，以促进小贷公司等小微金融机构为小微企业供应金融服务，并通过引进新的小贷公司促使竞争来降低小微企业贷款本钱。 逐步对小微企