2023年浅析解决中小企业融资难问题之对策.docx

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1、2023年浅析解决中小企业融资难问题之对策 第一篇：浅析解决中小企业融资难问题之对策 浅析解决中小企业融资难问题之对策 摘要：文章从多种角度分析了我国中小企业融资难的问题，尤其是在金融危机爆发以后所带来的一系列负面影响，并提出了相应的解决方案。 关键词：金融渠道；财政扶持政策 中小企业在我国的经济格局中占有特殊重要的地位，为我国的经济进展做出了巨大的奉献。据统计，我国中小企业的数量已经占到了全部工商企业登记注册数量的99，而工业总产值和利税也分别占到了60和50，每年出口创汇率更是到达了惊人的68，并且消化汲取了75的城镇就业机会。中小企业已经日益成为我国经济进展的一支主力军。从今意义上分析，

2、如何解决好中小企业融资难的问题，对促进我国经济健康快速增长，保持经济格局的多样性和丰富性，供应更多的就业机会等方面，具有重大的政治、经济和社会意义。但我国的中小企业融资难问题，长期以来始终是制约和影响其健康进展的关键因素之一，特别是从2023年金融危机爆发以后，融资难问题更加凸现，在市场和资金的双重压力之下，部分企业被道实行减产、停产甚至是破产的方式来困难应对金融危机的严冬。 造成中小企业融资难的问题是多方面的，既有历史的，也有如今的，既有内因。也有外因。首先，从微观方面看，我国中小企业规模小、经营风险大、信誉实力低、财务制度不健全、可抵押品少、难以找到合适的保证人等问题使中小企业先天对资金缺

3、乏吸引力；其次从宏观环境上看，当前我国正处于体制和结构双重转型时期，国家的金融政策和资金流向绝大多数用于支持大中型企业进展和关系到国计民生的重大项目和建设之中，对中小企业进展的支持力度不够，而金融体系发育不健全，融资渠道过于狭窄、单一，审批门槛过高，审批手续烦琐、时间长，本钱高以及企业自身存在的管理不善、财务制度不健全以及创新实力不强等问题也是中小企业在融资过程中面临的具体问题。笔者认为，切实解决中小企业融资难的问题，应当从以下几个方面入手。构建完善的政策和法律保障体系 我国虽然对中小企业进展制定并出台了一系列的政策和法规支持，但是从现实的状况看来明显滞后于中小企业进展的步伐和需求，特别是在法

4、律方面，现有的针对中小企业的法律条文如中小企业促进法以及与之相关的反不正值竞争法和乡镇企业法等法律条文，虽然在确定程度上爱惜了中小企业的利益，促进了其进展，但这些条文在针对中小企业融资这一切实问题上没有相应的具体措施。特别是在金融信贷、融资引资方面更是缺乏相应的实施细则和爱惜措施。而为中小企业进展供应各方面的政策和金融支持离不开立法支持。所以必需加快有关中小企业信贷制度和融资方面的立法，尽快指定有关部门组织制定中小企业融资信贷的法律法规。并可以从以下几个方面进行考虑：首先，要划分中小企业的分类标准，明确中小企业的界定方法。其次，要明确各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能，制定中小企业贷

5、款的具体管理方法和激励措施。再次，要落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理方法。建立和完善中小企业融资的信誉担保体系 应根据我国的实际状况以及国外的先进阅历和做法，坚持“政策化资金、法人化管理、市场化运作的基本原则。形成一个以政府担保为主，其他担保形式并存的中小企业信贷担保体系。成立多种形式的信贷担保机构，开拓多种渠道筹集担保基金；由政府、社会中介组织、企业和银行共同建立中小企业贷款担保基金，建立政府贷款担保基金，为经过其评估进展良好的中小企业供应政府担保；建立中小企业共同担保基金，由政府加以引导，调剂各企业间的担保资源。激励企业间实行会员制的联保，从而形成完善的中小企业担保体

6、系。同时，金融机构要改良服务，简化中小企业贷款抵押手续，降低标准和条件，可适当扩大有效财产的抵押范围允许以固定资产和无形资产为抵押。担保资金实行政府财政启动，各方出资，风险共担，利益共享。建立财政有限补偿机制及各种实惠政策 中心和地方政府应当依法运用主动的财政扶持政策，确保对中小企业的财政投资的力度并且使其逐年增加。政府应每年从财政预算中划拨确定的资金，作为企业融资和风险补偿专项基金，主要用于对需要扶持的中小企业发放免息、贴息和低息贷款，对银行及担保公司进行风险补偿以及对出现资金紧急的企业进行应急性救助。还可以将来自于中小企业税收总额确定比例的资金用于担保机构的风险补偿基金，形成一种扶持征收扶

7、持的良性循环，更好地服务于中小企业的健康进展。尤其是在目前小企业生存困难的环境下，政府应当尽快出台相关的实惠和减免的具体政策，放大政府的输血功能并“放水养鱼。让企业可以很好地活起来。设立专业的中小企业银行 从国际上成熟的阅历和操作层面看，设立专业服务于中小企业的金融机构是解决中小企业融资难的行之有效的方法之一。根据我国的实际状况，在政府的指导下设立中小企业政策性和商业性银行。政策性银行主要解决中小企业创业初期进展过程中和固定资产投资等方面对中长期贷款的需求，对该类企业发放免息、低息和贴息贷款。同时还可在政府指导下由股份制银行、城市合作进展银行和城乡信誉合作社改制组建商业性银行。充分发挥和运用这

8、些区域性银行经营机制灵敏，经营方式的多样性、好用性和对当地经济比较熟识的优势，更好地为中小企业服务。金融管理部门应当从我国中小企业的实际状况动身，科学制订信贷管理制度和信誉评级体系，既要建立严格的对融资主体信誉度、风险限制实力和还债实力等的信贷审查、信贷发放和信贷责任追究制度，避开权力关系贷款和盲目放贷等造成的损失，也要相应建立信贷激励奖赏机制和适当的放权让利机制，变更目前银企之间这种不敢贷，不愿贷和不能贷的现状。以规范管理拓宽民间资本市场，使民间融资合法化 正视地方金融机构和民间借贷市场的合法化和存在的合理性和必要性，进一步解放思想，勇于创新，大力进展地方性金融机构和逐步放开民间借贷市场，拓

9、宽中小企业干脆融资的渠道。在政策和法律允许的范围之内，依托政府政策指导，宏观管理，强化监督，规范经营的基础之上，激励其进入资本市场参与竞争，从而形成一个多种金融形式并存的多层次、立体式的金融格局。以聚集更多性质的资金，进一步解决中小企业融资难的问题，支持中小企业的健康进展。建立中小企业行业协会或联盟，实行互助性的会员制管理。协会或联盟内的会员共同出资成立一个互助管理基金，主要用于解决会员间资金短缺时的困难。当互助管理基金无法满意会员的资金需要时，还可以通过会员间的贷款担保等方式予以解决。6 加快建设支持中小企业进展的综合服务体系 依据社会化、专业化、市场化的原则，主动支持进展各类社会中介服务机

10、构，重点推动创业辅导、信誉担保、公共信息、技术创新和维护权益“五大服务平台建设。充分发挥其连接政府与企业的桥梁纽带作用，加强与社会各类中介服务机构的联系，组织和引导服务机构不断创新服务产品，改良服务方式，降低服务本钱，从而形成多层次、全方位的社会化服务体系，为中小企业供应公益性、扶持性的服务。中小企业间加大整合和兼并的力度 在当前严峻的经济形势面前，中小企业应当抛弃传统保守的思想观念，把企业的现实生存和将来进展放在首要位置，通过优势互补、强弱互补、强强联合等方式，在解决融资困难的同时，最大限度地实现管理、技术、市场、人才、信息、物流等资源共享和优化配置，增加中小企业的竞争实力和抗风险实力。企业

11、通过练好内功提高自身素养，提升企业竞争实力 建立科学的管理体系，逐步实现由粗放型、无序性向集约型和标准化的过渡转换。在融资方面，尤其要规范企业的财务管理与监督制度，以保证相关信息的真实性、精确性，提高企业有关信息的透亮度以及企业法人对贷款的担保力度，使企业合法经营，并通过企业再造、激活企业竞争机制、提升企业竞争力。 其次篇：如何解决中小企业融资难问题 改革开放以来，中国确立了以市场化为目标的经济体制改革，中小企业产值在中国国民经济总产值中的占比越来越高，是国民经济的重要组成部分，其所起的作用也越来越大，已经成为推动中国经济增长的重要力气和缓解就业压力的重要渠道和保障。但中国中小企业如何解决融资

12、难的问题始终是制约中小企业进展的首要问题 现状许多中小企业由于自身因素，例如企业资产规模问题，财务制度不健全，信息不对称，有些还存在信誉缺失等问题，难以限制信贷风险。由于外部因素，例如现行金融体制的国有商业银行垄断程度过高，不利于开展对中小企业的信贷活动。融资本钱较高，融资方式，渠道狭窄，政策供应缺乏等，已经成为中小企业融资难得大问题了，我们需要解决。 首先，第一基本点，中小企业要自我提高。1树立良好的信誉观念，建立良好信誉。提高自觉还贷意识，保持良好的银企关系。小企业的良好信誉形象是融资胜利的重要角色，2提中学小企业经营者和管理者的水平，进一步完善法人治理结构，不断建立规范的现代企业制度，大

13、力引进优秀人才和先进技术。3建立监督机制。不仅企业内部需要建立的机制是监督机制，企业外部也要建立监督机制。因此，中小企业必需从自身做起，通来扩大社会影响力。 其次.加强政府的制度供应。3由政府发起，同担保机构、银行、企业、四方共同组建贷款融资平台，扩大中小企业干脆融资渠道1政府主导建立信誉担保体系。由政府出面组建担保机构，为中小企业融资进行担保，这样不仅能够使中小企业获得生产经营所需资金，同时也降低了银行的风险。2制定相关的法律法规。通过立法手段扶持中小企业进展。发挥政府的政策导向与资金支持功能，培育、引导规范进展中小企业创业投资、风险投资机构。由政府来保障中小企业的进展，这些都将有效缓解中小

14、企业融资难的问题 第三，深化金融机构的改革与完善。1完善中国的银行体系，建立为中小企业服务的中小银行。在金融机构上有所创新，例如建立民营银行，这样有效的降低中小企业贷款的利率，打破现有的银行垄断，实现金融的多元化，更有利于解决中小企业融资难问题2同时，还要加大国有银行对中小企业的贷款力度，制定相关的实惠政策。例如可以建立特地为中小企业融资的金融机构，建立特地面对中小企业的政府专项基金等3利率和银行收费市场化。应当进一步使利率市场化，发挥市场的作用合理配置资源。 第四，建立与完善信誉担保制度1开展企业信誉评级制度，利用企业信誉记录，对企业的综合信誉度评出若干不同等级，为政府部门监督、银行放贷、社

15、会中介担保组织和投资经营者供应信誉信息服务。2要加快建立中小企业守信激励失信惩戒机制。通过信誉等级评估，将各个中小企业依据信誉等四类：守信企业、警示企业、失信企业、严峻失信企业。然后设立黑名单制度，将不守信誉企业在各类媒介中曝光，加强新闻媒体监督，使企业不敢失信。3建立信誉担保制度及机构，中小企业就可以获得更多的贷款支持。这是中小企业融资信誉度的最有效方式。政府还应激励设立支持中小企业进展的风险投资基金，多渠道多形式扩大中小企业干脆融资的范围，从而解决中小企业融资难问题。 总之，解决中小企业融资难的问题，不只是企业自身一方面的解决问题，还是金融机构，政府一起努力解决的问题。中小企业是我国国民经

16、济的核心，它的进展过程，同时也是企业，金融机构，政府政策不断变革创新与完善的过程。我国中小企业的进展需要资金强有力的支持，所以，解决中小企业融资难的问题是必需努力彻底解决的。 第三篇：中小企业融资难解决对策论文范文 论文发表网 :/ 一、我国中小民营企业融资的现状 我国的民营企业以劳动密集型、低技术的行业为主,仅制造业、批发零售餐饮业就集中了民营企业的75%。绝大多数民营企业无论是在其初创期,还是进展期,主要是依靠自我积累、自我筹资进展起来的。但是,由于这些企业管理水平低、生产规模小、创利实力弱,要进一步进展,仍受到资金严峻缺乏的制约。民营企业有着巨大的资金需求,然而,从银行所得到的贷款,尚缺

17、乏银行贷款总量的2%;通过发行股票融资的民营企业在我国证券市场的上市公司中约只占9%左右,这里还不包括那些以较昂扬的代价购置别的上市公司的股份而曲线上市的;在债券市场上占有的份额则几乎为零。民营企业的融资难,突出表现为中小企业难、中西部地区难、小城镇难,而这又恰恰是我们经济进展需要加大支持力度的重要环节。 应当看到,中心有关部门和不少地方政府为了解决民营经济融资难的问题,下了很大的力气,也出台了一些具体政策措施,如,组建民营股份制银行和地方商业银行、激励和支持四大商业银行,增加对民营经济贷款、建立担保体系、建设风险投资体系等等。但是,从实施效果来看,这些措施还没有使民营企业融资难的问题发生根本

18、性的变更。因为,民营企业融资难的问题,外表上看是反映渠道狭窄,而深层次的缘由则是体制和制度问题。我国民营企业融资难的主要表现为: (一)中小民营企业在各大商业银行贷款困难 银行贷款是民营企业融资的主渠道,但大部分民营企业很难得到银行的信贷支持,尤其是大量规模较小、自身实力较弱、处于创业开拓阶段的中小民营企业,很难在银行借贷到资金。一方面,大多数商业银行对民营企业的贷款条件和管理要求特别严格,符合银行贷款条件,具有合格资信等级的民营企业较少;另一方面,随着经济由卖方市场向买方市场转变,民营企业贷款风险加大,而银行为削减坏账的积聚,对高风险的项目没有爱好。 (二)抵押担保难 首先是验资、评估手续繁

19、杂。一个生疏的企业,如需要上门贷款,需经过申请、评级、授信等一系列程序进行资格审查,最快也要两个月才有点眉目。特别是对大多数中小私营企业而言,银行的评信、授信指标体系不符合中小私营企业实际,现有评级标准仍比照大型企业执行,根本无法反映中小私营企业资信状况。“银行对有进展潜力,但目前状况并不特别好的企业缺乏识别实力。其次是评估费用高、随便性大。根据国家关于整顿企业抵押贷款收费的通知精神,工商、土地、房产等部门要减免相关收费,但事实并非如此。某企业申请贷款20万元,办抵押手续费就需交5万元,企业被迫放弃。再次是民营企业无法满意银行对抵押品的要求。民营企业在特殊的成长背景下,土地、厂房、设备等的产权

20、不全,即使有确定的资产规模,也因为产权残缺而很难抵押,获得所需贷款。 (三)中小民营企业在资本市场融资受限 当前,我国资本市场已形成股票类、贷款类、债券类、项目融资类、财政支持类等六大融资方式,但有些融资方式对民营企业的开放程度很低,除信贷资金外,民营企业很难通过债权和股权融资的渠道获得资金。在正常融资渠道不畅的状况下,绝大多数民营企业的中长期投资只能依靠非正规、小范围的集资或股权融资取得,此类融资规模小、本钱高、风险大,使 投资缺乏稳定性与可持续性。融资方式的单一加剧了民营企业融资的难度,也成为了民营企业融资难的关键所在。 二、我国中小民营企业融资难的缘由分析 1.从体制上看。当前照旧不同程

21、度地存在着对民营企业的“卑视现象。由于长期受支配经济体制和传统意识的影响,金融部门对非公有制企业尚不能一视同仁,受各种条件制约。由于国有银行和国有企业之间的依存关系在现行的融资体制中具有不行拆解的性质,国有企业的社会地位和责任事实上锁定了国有银行的地位和责任,同时也确定了改革过程中金融资源的配置结构。这种融资体制对于民营经济而言是“外生的,它很难与民营经济相兼容,所以目前民营企业融资困难主要是由于体制性障碍所引起的。出于对贷款责任的考虑,不少银行员工宁肯少贷或不贷给民营企业,尽量限制对民营企业的贷款数额。其贷款手续之繁杂,抵押条件之苛刻,对抵押品要求之严,抵押率之低,远远超过国有企业,使不少民

22、营企业望而却步,当民营企业在无可奈何的状况下不得不去贷款时,也往往要花费很长的时间,白白地错过了宝贵的商机。此外,民营企业也无法享受开发区企业应有的政策实惠等等。这种政策性差异在很大程度上影响了民营企业融资渠道的拓展。 2.从制度上来看。(1)担保公司和各类基金制度还未完善。我国的信誉担保体系是以政策性融资担保为主体,政府出资较多,而民间资本介入很少。政策性担保机构无需自负盈亏,追求的是社会效益,它不符合担保的高风险性质,有可能使担保规模过大,使担保变成一种福利。(2)银行为民营企业服务严峻缺乏。当银行考虑到一旦出现代偿额过大或集中代偿的状况,担保机构又无力代偿时,反而会不情愿向中小企业贷款。

23、(3)融资渠道狭窄。目前我国资本市场整体进展不够,尤其是为中小企业融资的创业板在深圳上市仅一年左右,目前我国证券市场特别萧条,使得中小企业发行债券、股票相当困难。 3.从民营企业自身来看。民营企业自身因素:民营企业整体管理水平、经营者素养不高,公司治理结构较弱。我国民营企业的整体管理模式较差、管理水平较低,公司的治理结构、治理模式和管理模式不适应进一步的发挥,大多数民营企业主要是家族式模式或集群式模式,随着企业的规模壮大,这种企业的管理模式的局限性日益暴露出来。目前民营企业普遍存在:高度集权与“家长制管理等问题。民营企业信誉意识不强,影响企业融资。信誉是经济主体在长期博弈过程中为追求自身利益最

24、大化而形成的行为约束。在市场经济处于初创阶段,规范市场和竞争秩序的法规不成熟、不完善,民营企业的不正值竞争问题特别突出。 三、我国中小民营企业的融资对策 中小民营企业的融资问题严峻地阻碍了企业的进展。资金是企业的血液,是企业进展的第一推动力和持续推动力。我国中小民营企业要持续进展下去,必需解决好其融资问题。 1.转换政府和国有商业银行的观念 改革开放以来,我国经济的进展证明,非公有制经济可以旺盛市场,有利于社会的进步。我们应当坚持以“公有制为主体,各种全部制共同进展的方针。国家政府部门应当将民营企业与国有企业同等对待,消退全部制卑视,通过制定一系列法律法规保障民营企业的合法权益,为民营企业创建

25、良好的外部进展条件。 坚决贯彻同等准入、公允待遇原则。依据国务院关于激励支持和引导个体私营等非公有制经济进展的若干看法的精神,在投资核准、融资服务、财政税收、土地运用、对外贸易和经济技术合作等方面,对民营企业应一视同仁,实行同等待遇。民营企业的进展壮大,实力的增加,是促进民营企业融资的经济基础和必备的条件。 3.建立和完善担保与评估体系 (1)建立和完善中小民营企业担保体系。我们应当多渠道进展中小民营企业的担保机构,建立完善的担保体系。 国家信誉担保机构。国家信誉担保机构是由地方和中心预算拨款设立的具有法人实体资格的独立担保机构,担保机构实行市场化公开运作,接受政府机构的监管,不以赢利为主要目

26、的。 协会担保机构。协会担保机构就是由各民营企业出资筹建的担保机构。该担保机构不受政府限制,不以盈利为目的,以各成员企业的信誉到达担保的目的。同时,协会担保机构还可以起到联系企业与政府部门的作用,促使政府部门与企业多方位的对话。 商业担保机构。商业担保机构与前两种担保机构相比,最大的区分就是带有商业性质。它是由私人或者是企业建立,具有独立的法人,接受商业化运作,以盈利为主要目的机构。商业担保机构可以起到补充的作用,有利于完善我国的担保体系。 (2)提高民营企业信誉水平 民营企业要从进行产权开放、资产重组,完善法人治理结构;转换经营机制,提高经营管理水平;规范财务制度,增加透亮度;产业产品结构优

27、化升级几方面着手,完善自身决策、运行和管理,接受社会公众言论监督,使企业传递出来的经营信息真实有效。 4.完善中小企业服务体系,建立完善的法律保障体系。 建立区域性或行业性的服务体系;完善审计、信誉评级和资产评估制度;有关部门简化办事程序。我们必需尽早制定诸如“民营企业法、“民营企业信誉担保法,以及促进民营企业技术进步方面的法律法规,使民营企业在进展中做到有法可依,给其进展创建一个宽松、公允的环境。 5.提升民营企业家素养,为民营企业进展创建同等的竞争环境。 民营企业的出资人和经营管理人员都应当增加法律观念、诚信意识和社会公德,努力提高自身素养。要想通过间接融资从而解决资金缺乏的问题,需要做的

28、最大事情,就是如何提升民营企业家的素养,树立良好的企业法人形象。在融资过程中,应杜绝不良信誉行为的发生,提高还款的信誉程度。 总之,要改善我国中小民营企业的融资状况,政府和各商业银行必需转变观念,建立起保障民营企业合法权益的法律法规,为民营企业的进展建立相应的支持平台,只有这样才能促进我国中小民营企业的快速进展。 参考文献 1沈艺峰.资本结构理论史.北京:经济科学出版社,1999 2袁卫秋.静态权衡理论与啄食依次理论是实证检验.数量经济技术经济探讨,20233古志辉.战略扩张与融资选择.管理科学学报,2023 4林毅夫,李勇军.中小金融机构进展与中小企业融资.经济探讨,2023 5田小霞.小企

29、业融资理论及实证探讨综述.经济探讨, 2023 6张捷,王霄.中小企业金融成长周期与融资结构转变.世界经济,2023 本篇文章来源于世纪论文网： 第四篇：如何有效解决中小企业融资难问题 在我国社会主义经济市场体制中，中小企业占有举足轻重的地位，它们占gdp的60%以上，而占用的经济资源只有20%。如何变更资源配置的不同等，扩大中小企业的融资，完善金融融资渠道和体系建设是目前我国经济体制改革急需解决的问题。作为我国国民经济的重要组成部分，中小企业不仅是推动经济持续、快速、健康进展的重要力气，而且在调整经济结构、扩大社会就业、进展地方经济等方面都发挥着突出的作用。然而，中小企业所获得的金融资源与其

30、在经济和社会进展中的地位作用是极不相称的，融资难问题已成为制约其进展的瓶颈。中小企业自身的缺陷是其融资困难的内因，现有金融体系不完善则是其融资困难的外因，具体表如今以下三点： 一是中小企业自身的缺陷表如今大多数中小企业规模小、成立时间短、抗风险实力较差，不能供应银行贷款所需的抵押担保条件，再加上财务管理和经营管理不规范，导致其经营风险较大，同时也给银行带来了较大的贷款风险。另外，我国中小企业总体信誉状况较差，一些中小企业存在躲避银行债务、多头抵押等状况，资信等级不高。 二是商业银行的经营理念和方式不利于中小企业。首先商业银行经营的首要原则是盈利。中小企业贷款具有金额小、期限短、频率高等特点，商

31、业银行对中小企业的贷款管理本钱相对较高。与此同时，中小企业本身一些固有的缺陷，使银行对其贷款抵押担保难、跟踪监督难和债权维护难。其次，随着银行对信贷风险限制的不断加强，大部分银行对中小企业的资信认定主要是以大企业的指标作参照，许多中小企业也就很难到达发放贷款的要求。 三是我国相关的扶持体系始终滞后，主要表如今银行信贷或资本市场卑视，缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构，通过发行股票和债券融资渠道不畅通，国家未建立起完善的社会信誉体系，风险投资机制建设滞后等方面，从而导致中小企业外源性融资比重过低，制约了企业的快速进展和做强做大。 中小企业融资难的问题，是一个困难的系统问题。要解决这一问题，需要我

32、们正确引导中小企业自身健康进展，同时加快金融改革步伐，加大扶持力度，完善相关的政策措施。 要指导中小企业提升自身素养，加强管理，改善自身的融资环境。只有不断加强内部管理，提高自身经营管理和财务管理水平，才能充分利用现有金融工具，更好地运用现有资金，提高资金的运用效率。要规范中小企业自身的经营行为，提高信誉程度与经营素养，加强与银行的联系与合作，建立新型银企关系，使银行的信贷支持和金融服务在促进中小企业进展方面发挥更加主动的作用。 商业银行应为中小企业营造公允的贷款环境，调整信贷政策，打破以企业规模、性质作为支持与否的条件，支持中小企业的合理资金需求，遵循公允、公正和诚信原则，逐步提高对中小企业

33、信贷投入的比重。同时，银行应根据中小企业的融资特点，不断进行开发和探究，创建出适合我国中小企业的新的金融产品和服务模式。 要加大推动多层次的资本市场和银行融资体系的建立，着力建设国家支持中小企业创新机制，营造公允竞争环境，促进中小企业产业升级。激励民间资本参股地方区域性的中小企业金融机构，大力进展小额贷款公司和村镇银行，建立适合中小企业需求的多层次的金融服务体系。建立多层次的、特地为中小企业服务的中小资本市场体系，主动进展企业债券市场和长期票据市场，丰富资本市场的交易品种。进一步完善中小企业信誉担保体系，加大对担保机构的投入，支持地方通过各种渠道建立地方的中小企业的担保机构和再担保机构。将中小

34、企业纳入国家创新政策体系，并加大政府对中小企业的资金扶持，同时制定和落实促进中小企业产业升级的税收政策。不断健全和完善有利于中小企业健康进展的政策法律环境，为中小企业的进展供应保障。 近年来，我国各级政府制定出台了不少激励中小企业进展的政策，各大银行也都针对中小企业自上而下成立了相应的部门，信任在各方面的协同努力之下，中小企业融资难的问题确定能够得到有效解决。 第五篇：解决我国中小企业融资难问题的对策分析 解决我国中小企业融资难问题的对策分析 发布时间：2023-5-12信息来源： 当前制约我国中小企业进展的因素很多，其中，融资难是主要的“瓶颈之一。针对我国中小企业融资难的现状，分析其缘由，指

35、出要解决这个问题，就必需进行制度创新，重建信誉，加快金融深化，大力进展中小金融机构等。 中小企业作为国民经济的活动源泉和持续稳定进展的重要支持力气，在扩大就业、供应社会服务、推动科技进展、支持经济增长等方面发挥着举足轻重的作用。改革开放以来，特别是社会主义市场经济体制确定以来，我国中小企业进展快速。然而，在目前的社会经济环境下，诸多因素制约着中小企业的进展，其中，融资困难就是一个突出的问题。 一、我国中小企业融资现状及存在的问题 1997年以来，我国宏观金融政策已经起先为中小企业拓宽融资空间。中小企业融资的总规模有了很大提高，融资结构也发生了很大的转变，但从目前的融资渠道与融资方式来看，我国中

36、小企业的融资仍存在很大制约。 1.自筹资金满意不了中小企业扩张投资的有效需求 中小企业在初始创业阶段几乎完全依靠自筹资金，绝大部分初始资金都是由主要的业主、创业成员及家庭供应的。在创业后追加投资时，自筹资金仍是中小企业进展扩张的主要资金来源。目前，我国中小企业主要靠内部自我积累融资，滚雪球式进展。在全部资金来源中，自筹资金高达66.6%，其中城镇个体经济自筹高达93%，联营经济达54.18%，股份制经济达53%。绝大部分乡镇企业、私营企业等中小企业主要通过向职工亲友借债集资，内部股份募集，职工股份的红利转为股本等民间渠道来筹集中长期投资。由于我国的中小企业多数为劳动密集型的企业，平均利润水平不

37、高，仅仅依靠利润留成来作为企业的主要资金来源，远远无法满意企业投资进展的需要。这种状况不仅给我国中小企业生产和再生产的资金所需带来困难，而且会失去许多市场机会，在竞争中处于不利地位。 2.金融信贷供应远远满意不了中短期投资的有效需求 尽管中小企业在创办时大部分资金来源于自我积累和自筹，但是仍有50%以上的企业离不开金融机构的贷款，在生产运营过程和扩大投资时对金融机构的需求更加剧烈。由于各种因素的制约，中小企业要想干脆从资本市场上获得资金或者风险资本较难，获得外来资本除进行私人借贷外，在很大程度上需要从银行等金融机构贷款。国家统计局曾对我国中小企业的基本状况进行了一项调查，在被调查的312个样本

38、中有81.35%的企业获得外部资金的主要渠道是通过银行贷款。而在获得人民币短期贷款方面，有81.99%、47.27%与30.87%的企业分别是通过国有商业银行、农村信誉社与城市合作商业银行获得的。也就是说，与其他融资渠道相比，中小企业得到银行贷款的可能性更大一些。所以形成了目前我国中小企业对银行贷款的依靠性比较大这种状况。但即使这样，还有许多中小企业因得不到银行贷款而面临破产倒闭的境地。 3.股权、债券融资满意不了中长期的有效需求 与银行信贷相比，资本市场对中小企业的开放程度更低，正规的股票债券融资渠道满意不了中小企业的多层次的干脆融资需求。中小企业需要与其资本结构相适应的资本市场。然而，目前

39、的资本市场缺乏层次性，各类融资渠道更加适合大型企业的需要，而绝大部分中小企业则不行能通过资本市场筹到资金。无论是股票市场还是债券市场，它都规定了企业进入的最低门槛，如要进入沪深两地“主板市场发行股票，其净资产不得少于6000万元，最近三年要连续盈利等，而要发行债券，其发债主体的净资产不得少于6000万元，平均可支配利润足够支付全部债息。依据这样的条件，绝大多数中小企业是不行能发行股票或债券的，因此，我国中小企业要想通过资本市场筹到资金可以说是难之又难、少之又少的。 二、我国中小企业融资难的缘由分析 造成我国中小企业融资难的缘由是比较困难的，既有中小企业自身内部的缘由，也有社会经济环境外部的缘由

40、。具体有以下几个方面： 1.中小企业自身的产权障碍 产权问题是影响中小企业融资的一个内部缘由。城镇国有集体中小企业乡镇企业在改革过程中同国有大企业一样，面临着严峻的产权归属和重新界定问题。这些企业创立的初期大都没有确立明确的产权关系，不清晰的产权使众多企业在经营一段时间之后缺乏后继资金的支持，在内部融资缺乏的状况下，地方政府便以行政方式强令地方中小金融机构城市银行、信誉社等赐予资金支持。随着几年前中心政府起先对地方中小金融机构进行治理整顿，许多不规范的中小金融机构被撤掉，我国众多的中小企业很快便陷入了融资逆境。而国有商业银行企业化改制后，商业银行的地方分支机构摆脱了地方政府的限制，对那些产权不

41、明，责任不清的中小企业不再盲目贷款，从而加剧了我国中小企业群体的融资逆境。 民营或私营的许多中小企业，在创建过程中出于种种利益上的考虑，往往实行挂靠集体，合资合作或投资入股等等方式，与当地政府部门存在千丝万缕的联系，不同程度存在着机器设备等固定资产的全部权，房屋等不动资产全部权以及土地运用权等产权不明的状况。产权的不明晰使这类中小企业无法将产权进行抵押，即使是进展前景再好的企业，也很难从银行获得贷款支持，同时，由于这类企业内部融资实力有限，所以进展资金缺乏将长期困扰着这些企业。 2.中小企业自身的信誉缺失 中小企业经营者普遍素养不高，企业公信力缺乏，信誉水平低下是影响中小企业融资的另一个内部缘

42、由。我国中小企业信誉意识冷淡、信息批露意识差、财务信息虚假、财务管理水平低、报表帐册不全、一厂多套报表等等现象普遍存在；赖帐、通过各种手段逃废银行债务的现象屡见不鲜。凡此种种违背市场经济交易规则的不信誉行为，极大地挫伤了银行对中小企业供应信贷服务的主动性，势必造成银行对中小企业的“惜贷行为。特别是在国有商业银行已经企业化改革的今日，中小企业当前所面临的融资逆境在某种程度上可以说是自身信誉缺乏的必定结果。因为企业化改制之后的商业银行必需依据市场经济规律的要求，以自身效益最大化为主要经营目标，没有义务再去担当各级政府的所谓“政策性责任，不问效益地为中小企业供应融资服务。而众多的信誉较差的民营中小企

43、业由于信息不对称，也无法从银行获得进一步进展所需要的资金。 3.金融体制存在对中小企业贷款的制约 从金融体制的角度看，制度供应缺乏是造成中小企业融资逆境的一个重要外部缘由。我国现有的以四大国有商业银行为主体的高度集中和垄断的金融体制，“天生就不适合，也不行能为中小企业供应金融服务。这是由我国的经济体制和经济结构确定的。国有大企业对国有商业银行的资金需求已经演化成一种刚性依靠，国有银行虽然已经进行了企业化改制，事实上照旧要担当部分“政策性业务，完全依据利益最大化要求运作是不行能的，也是不现实的。这样，国有商业银行和国有大企业形成一种事实上的互相依靠关系。而国有商业银行和中小企业之间是确定不行能形

44、成这种关系的。同时，随着近几年银行企业化改革力度的加大，四大国有商业银行经营策略进行了重大调整，上收了信贷管理权限，极大地减弱和限制了基层商业银行向中小企业拓展业务的实力。 三、解决我国中小企业融资难的对策建议 1.制度创新，加快中小企业产权明晰化 产权明晰是现代企业进展的基石，是市场机制得以按其自身规律运行的关键所在。应贯彻十六大精神，首先“深化集体企业改革。对于历史上形成的集体企业，要通过清产核资，分析投资关系、历史演化过程等，依据现代企业制度的要求加以规范；对于新建立的企业，从一起先就要明确投资关系，依据现代企业制度的要求设立，避开产权关系不清。其次是大家认为产权关系最清楚的私有企业，其

45、实产权关系也并不像想象的那样“小葱拌豆腐。只不过一些私有企业产权关系不明晰的问题，其表现形式比较特殊。私有企业大多接受的是家族式的产权制度，整体看，具有封闭性，其产权的外部边界是清晰的，但内部关系比较困难，有的很不清晰。私有企业往往在创业之初，缺乏资金，靠亲朋好友等凑钱，很多状况下，没有明确的契约，甚至是借贷还是出资都不明确，为今后企业的进展埋下了隐患，严峻地影响了企业的进展。民营企业发生产权纠纷的例子不在少数。因此，中小企业也存在明晰产权和建立现代企业制度的问题，需要在不同家族成员之间明晰产权，依据现代企业制度的要求加以改组和规范。实现产权的社会化，有条件的中小企业可以改造为股份有限公司，甚

46、至是对社会公开发行股票的上市公司。 2.体制创新，大力进展中小金融机构是关键 大银行很难做小贷款是世界的通例，完全依靠我国国有四大银行的商业信贷途径支持中小企业进展是不行能的。要解决中小企业贷款难问题，重要的方法就是加大我国银行体制的创新，大力进展面对中小企业的中小金融机构，将民间金融作为中小企业融资的重要补充。 解决我国中小企业融资难的问题，不仅要把目光集中于银行信贷、抵押担保、风险投资、二板市场等，而且还要特别关注各种非正式金融市场。例如股权的柜台交易市场、场外市场、民间信贷、以及民间的非正式的风险投资等活动。对于中小企业来说，在进展初期，非正式金融市场和非正式金融机构所起的作用往往高于正

47、式的金融市场和金融机构。日本很重视利用民间金融，特地为中小企业融资的民间金融机构有互相银行、信誉金库、信誉合作社等。这些民间金融机构合作互助性强，其中后两家接受会员制。尽管从整体上对中小企业的贷款比例不大，但他们多为本地中小企业服务，熟知地区状况；能根据企业的具体要求，接受多种服务形式。民间信贷主体 是地方性的信誉社。这类银行的定位较为灵敏，与中小企业信息相通，与中小企业一同成长，对企业的经营及背景信息较为熟识，信誉调查本钱相对较低。如浙江台州等地区创立的金融社区服务模式，使得民间金融机构的服务深化到众多的中小企业，形成了企业与金融机构“双赢的局面，目前在存贷款总额上都大大超过了国有银行，而且信贷资产质量特殊优良。我省也应借鉴学习这种做法，大力推动进展民间金融，缓解中小企业融资难的问题。 3.重建信誉，构建信誉担保体系是条件 在我国目前中小企业信誉透亮度不高的状况下，通过担保机构为中小企业融资供应信誉担保服务，是解决中小企业融资难的重要条件。但我国中小企业信誉担保体系在进展过程中也面临一系列的问题：比方说信誉担保机构资原来源渠道单一；信誉担保机构担当了过多的风险等。因此，面对这些问题，我国在建立完善中小企业信誉担