2023年商业银行网点建设.docx

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1、2023年商业银行网点建设 第一篇：商业银行网点建设 随着我国经济水平的快速进展，金融业蓬勃进展。而在金融业中，银行业地位非凡，故银行业的进展对我国经济的影响特别重大。在经济全球化的浪潮之下，世界各国的经济被静谧的联系在一起。资本在全球范围内的流淌也变得频繁和简洁。外资银行不断进入我国，我国也有银行走出国门。故我国银行业的竞争环境也将日益加剧。我国银行想要做大做强，走出国门，势必要加强管理，高效经营。而我们就在此背景下对商业银行的管理中的银行网点的建设，升级做相关探讨并提出方案。 在银行的经营管理过程中，银行网点是银行经营盈利的干脆来源。故对银行网点的建设与规划对银行来说是不行忽视的一个问题。

2、银行网点就是银行对外营业的地方，一般分为分行，支行、分理处、储蓄所和二十四小时自助银行等。对银行网点的管理主要在于营业网点布局和结构及营业网点本身的管理。 查阅相关资料我们觉察我国国有商业银行的网点管理状况如下： l、布局现状。按行政区划设置。我国的商业银行都干脆沿袭了人行的设置模式，完全依据行政区划来逐级设置分行，点多面广。这样的布局弊病一是摊子大，战线长，不利于经营管理，决策意图的贯彻实施大受影响；二是造成网点布局呈地域上的均衡分布状。网点的均衡分布必定会造成资源的奢侈，不利于资源的有效配置。单纯追求数量，忽视效益。受传统思想的影响，商业银行网点的设置片面追求大，广、全，盲目追求外延扩张，

3、滥设网点，忽视网点的效益。这当然是给客户带来很多便利，但却是干脆导致单个网点的平均利润率低，本钱居高不下。最终与最初的规模效应设想相违背。脱离客户需求。在同一行政区划内，网点设置的密度拘泥于上级规定，不能针对不同区域的经济水平、客户需求不同而做相应调整。有的地方网点数量明显过疏，导致客户资源被其他商业银行抢夺。而有的地方却明显过密，导致本钱过高，资源奢侈。 2、利润生产模式单一。时至今日，我国商业银行网点照旧是靠存贷利差来产生利润。缺乏有效的金融工具来对拓展利润源。随着经济金融环境的改善，“金融脱媒的现象会越来越明显，商业银行的这种利润生产模式正受到前所未有的挑战。迫切的需要找寻新的利润增长点

4、来弥补。“金融脱媒带来的存贷利差收入下降。 参考文献： 刘长领.浅析商业银行网点布局规划和建设.现代商业，2023，(21). 其次篇：商业银行网点智能化建设探讨 商业银行网点智能化建设探讨 摘要：为了进一步发挥银行网点业务的优势，我国的商业银行应当最大程度的利用现代的互联网信息技术，引进智能化设备以及大数据分析等高新技术来促进自身网点的智能化，并进一步创新银行产品、优化银行服务，为客户供应一个更加快捷、高效的服务。本文从我国商业银行的网点智能化入手，深化分析网点智能化的相关特点，并提出建设商业银行智能网店的相关策略。 关键词：商业银行 网点智能化 特点 策略 一、商业银行网点智能化的特点 1

5、.大?稻菰銮靠突亩床炝? 网点智能化之后，会使得网点的功能发生相应的变更，网点将变更传统的以核算交易主导型的模式，转向以营销服务主导型的进展模式，进展模式的更新，促使人力资源的利用更加高效。同时会衍生功能更加困难、种类更为丰富的金融以及理财产品，而想要充分满意此时的客户需求，除了保证银行员工的专业素养之外，还需要更强大的、更专业的技术对数据进行分析，即大数据应用的专业支持。银行将通过自身的后台系统收集客户的交易信息以及消费痕迹，以此来分析客户的业务偏好、个人需求等。 2.高科技提高用户满足度，提升用户体验 用户的体验主要包括多个方面，它既涉及到了系统的界面、客户的动线、内部的布局、营销的方式、

6、渠道的配置，还涉及到了工作人员的素养问题、业务办理的效率问题以及客户隐私爱惜等多个方面。网点智能化服务坚持以客户为中心的服务理念，银行通过大量引进智能机器人、排队叫号机、交互柜员机、智能互动桌面等多种高科技设备，从而构建形成一套信息共享和业务流程整合的客户服务系统。这些设备不仅在确定程度上提高了银行的工作效率，减轻了银行工作人员的工作压力，更使银行客户在高效完成业务办理的同时，获得了更为新颖的体验。 3.互联互通打造“一站式平台 与其他的金融机构或者是互联通公司相比较来说，银行由拥有更为丰富的产品以及更加人性化的服务。而业务系统的综合化不仅增加了智能网点服务的优势，更为促进了“一站式的服务平台

7、的构建。在这个平台上面，不仅仅实现了互联互通，更实现了外部资源与内部资料的整合和共享。具体来说，从外部资源的共享来说，网点的智能化为社会化共享起到了确定的促进作用，它主要通过承办代付代收这类型的中间业务来满意民生需求。就内部资源的整合方面来说，它促进了网点内流程整合以及信息的共享。 二、商业银行网点智能化建设探讨 1.加强技术平台的改造，促进网点服务的升级 1促进现有模式向智能服务模式转变。随着互联网技术的不断进展以及智能设备的不断升级，网点为了进一步提升自己的服务水平，也需要对其的业务服务模式进行进一步的完善，加强对金融智能设备的运用，通过线上线下的紧密结合以及业务流程的创新，来实现服务水平

8、的优化，使客户可以更好地感受到科技带来的便利，银行工作效率的提高。例如，若客户需要办理某业务，在去网点之前，客户可以通过手机银行或者是银行的官方网站记性排队预约，并填写相应的业务申请单，在提前完成这些工作之后，客户到达网点时，就无须再次排队，可通过智能设备干脆办理相关业务。 2服务集成、渠道整合建立健全“以客户需求为主的服务平台。为了促进商业银行网点智能化建设，银行可以通过集成合作方渠道、电子渠道以及柜台渠道来促进流程的简化、服务水平的提高、对外，加强与主流社交应用的联系，对内，促进渠道的服务共享、实现产品的部署统一。服务集成，主要是指银行进一步强化业务服务的管理、封装以及共享的一体化，提高伸

9、产品营销实力以及业务运营的效率，适应客户不变增长的需求。 3大数据分析促进网店运营管理水平的提升。随着现代信息技术的进展，大数据分析必将成为将来网点运营的重要推动力，大数据不仅可以驾驭网点运营的全部过程，实现前段、中端以及后端的监控。从网点的运营方面来说，企业可以将大数据应用在客户以及员工的行为分析上，更好的获知客户需求，更一步提高管理水平，从而促进网点的正常运营。就风险的限制角度来说，大数据的应用可以关心银行更好、更刚好地意料交易中所带来的风险，关心银行做好风险防控工作。就客户角度来说，大数据可以对特定的客户需求、确定的客户群体进行分析，从而设计出更能够满意客户需求的新产品。 2.促进业务流

10、程的整合，提高客户的满足度 1促进远程服务与现场服务的融合。远程服务与现场服务的融合，可以关心商业银行网点的智能化突破以往的场所以刚好问局限，实现网点服务的范围以及服务时间的扩大。就具体的操作上而言，商业银行可以进一步实现网点服务面的扩张，业务人员可以以上门的方式对客户进行服务，而网点相应的管理部门则可以通过对移动终端设备的管理，来实现业务统一、定位监控以及远程授权等。同时，银行可以通过构建VTM业务处理中心，来实现远程与客户进行沟通，随时随地满意客户的需求。 2实现人工与自主服务的融合。商业银行可以相关的自助设备，以这些设备来代替流程相对来说比较简洁的人工操作，减轻银行工作人员的压力，例如，

11、客户个人信息的更新，先进的存取以及卡片的置换等，这些都可以通过自助设备来实现。同事，银行应当增加信息共享渠道，以共享的方式集合银行各种自助设备的信息，实现设备的一条龙服务，行程办理交易、授权审核、凭证处理的一站式服务流程，节省客户时间，提高客户的满足度。 3实现线下与线上业务的融合。随着信息技术的进展，线上服务占有着越来越大的比重，因此，为了更好地促进网点服务流程的改造，需要进一步实现线上服务与线下服务的结合。例如，客户在到银行办理服务之前，可以先在线上填写相关服务的预约单，指明自己所需要的服务内容等。再到银行进行业务办理，这样既提高了银行的服务效率，也缩短了客户业务办理的等待时间，提高了客户

12、对服务的满足度。 3.提高服务水平，促进服务创新 1服务领域的创新，泛金融服务的出现。银行网点的相关负责人通过对客户群体进行分类，并以APP或者是现场沟通的方式把握客户的需求，敏锐的捕获客户偏好，从而实现贵金属、基金以及保险、期货等商品的营销，为客户量身定制一个收益更好、效率更高、体验更好的泛金融服务。与此同时，智能网点还可以利用互联网这一“共享、透亮、开放的信息平台，以专业的银行风险管理、完善的风险管理体系，为融资方以及投资方供应资信评估、信息交换、撮合等服务，更好地满意个人以及中小企业的融资、投资需求。 2服务需求的创新，网点社会化的进展。网点的社会化不仅成为了网点将来进展的一个新趋势，更

13、为金融的创新提出了更新、更高的需求。相关的智能网点可以通过对大数据的利用，构建一个客户管理平台，实现客户关系管理的高效率。同时，智能网点可以对特定的合作商户供应确定的增值服务，关心其分析消费的趋势、行为以及需求等，在促进商户的产品创新、转型的同时，提高自身的服务效率。 3服务创新的新动力，移动金融的兴起。移动金融主要是指以微信银行、移动支付、手机银行为代表的支付、存储方式的出现，它的出现不仅打破了原有的金融业模式，突破了时间及地域限制，也进一步促进了网点服务的创新，商业银行网点的智能化建设，需要加强与金融服务的互相融合。例如，智能网点可以通过相关的移动网络将银行内部的服务以及数据供应给第三方，

14、实现第三方互联网平台、内部业务系统、移动开发商、企业客户及机构平台与外部主流社交平台的多方面融合，实现服务网络与社交空间的互联互通。 总之，想要完成银行网点智能化的建设，不仅要以现代科学技术为支撑，以行业阅历为保障，还需要对现有的渠道、制度、流程、风控系统以及创新机制做进一步的完善和进展。 第三篇：商业银行网点实习报告 商业银行网点实习报告 金秋十月，转瞬已过。东湖路支行一个月的实习生活，令我感受良多。 这段时间的网点实习，令我从客观上对自己在学校里所学的学问有了贴身的感性的相识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。这段时间我个人所涉猎到的内容，主要有如下几个方面： 第一阶段：对私柜台学习

15、 在正式学习银行业务前,我已经在支行本部学习了银行工作所必需的一些基本技能,包括点钞,捆钞,数字小键盘运用等.去到网点的第一天,我便坐在指定的实习指导老师后面学习储蓄业务，包括开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务银行的储蓄业务.除了学习整个流程之外，我还学习了一些银行基本常识：如存款5万需出示身份证，且要登记在大额款项登记表上 其次阶段：对公业务学习 经过一段时间的学习并背记储蓄业务的交易代码和操作流程后,我便起先学习银行对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)。学习的内容主要分为三个步骤,记账,复核与出纳.票据业务主要是指支票,包括转账支票与现金支票两种.办理现金支票业务,

16、首先要审核,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,或者是手工核对; 接着再看大小写金额是否一样,出票金额,出票日期,收款人要素 等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,假如有背书,则背书人签章是否相符,值得留意的是大写金额到元为整,到分则不能再记整.对于现金支票,会计记账员审核无误后记账,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后).转账支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记账员审核记账,会计复核员复核.第三阶段：担当客户经理 十月末的一天，我被临时指派去

17、了做大堂经理。作为大堂经理，我深知每天最多的工作便是对客户的“迎、分、动、送。客户进来时微笑欢迎;人多的时候负责对不同窗口的客户进行有效的疏导;关心客户经理和业务顾问做好理财产品的介绍和举荐工作;客户办完业务礼貌送走。 刚起先的时候，我对客户办理不同业务需要填写哪些单据不清楚，理财产品的细则也不明白。于是我不懂就问，虚心请教，慢慢地，便对各种业务熟识起来。 在后来的工作开展中，网点主任告知我，在大堂工作要特别留意礼仪，礼仪代表了我们建行的整个形象，所以办任何事都要当心翼翼，要做到以下几个方面：干练，稳重，自信，亲和。对顾客的需求要能够快速做出反应，对大堂里出现的不同问题要能够表现出遇事不慌的心

18、态，机智的处理并解决出现的状况，作为一个大堂经理要能够以低 姿态友善的与客户沟通、沟通，但也不能唯唯诺诺，在任何时刻我们都应当对自己充溢信念。在客户迷茫时，我们为其指明方向；在客户遇到困难时，我们施予援手；当客户不解时，我们耐性说明；我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完备无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热忱，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。 所以，在接下来的学习中，我应当丰富自己的学问，增加见机行事的实力以及营销的口才。 小结：一个月的实习，让我对银行的基本业务有了确定了解，并且令我觉得，工作后每个人都必需要坚守自己的职业道德和努力提高自

19、己的职业素养。正所谓，做一行就要懂一行。除了多吸取业务学问外，个人细心的学习看法也是确定需要的。 这段时间的实习，我体会到，实际的工作与书本上的学问是有确定距离的，并且需要进一步的再学习。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以“绝知此事要躬行显得尤其显得重要。我们要把在高校里所学的学问与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的实力与比较系统的专业学问，这才是我们学习与实习的真正目的。 第四篇：浅议商业银行网点业务流程再造 浅议商业银行网点业务流程再造 杨益琳 业务流程再造是商业银行打造流程银行的重点，而网点核算业务流程再

20、造则是业务流程再造的基础和核心。近年来，我国商业银行都将业务流程再造作为流程银行建设的重点内容，在管理集约化和服务水平方面也得到了确定的提升。但与国际先进银行相比，我国商业银行在业务布局、业务处理效率、网点功能等方面还存在较大差距。再造网点业务流程，提升网点运营效率，进而提升网点综合竞争力，是摆在商业银行面前的一个紧迫而困难的课题。本文运用流程再造理论和服务管理理论，对商业银行网点核算业务流程的现状进行了深化的分析，提出了网点核算业务流程改革的设想和具体方案，以供同行探讨。 一、当前网点核算业务流程存在的问题 目前，我国的商业银行在网点流程的设计理念、执行以及在此基础上设计的考核指标等方面存在

21、很大的改良空间，如网点核算业务流程的设计未真正表达以客户为中心的原则，业务的前后台处理环节区分不清晰，缺乏差异化和特性化的业务处理和服务流程等。突出表如今以下三个方面： 一业务处理布局欠合理，处理效率不高 我国商业银行业务主要分散在网点处理，网点是业务核算与处理的主渠道。近年来，一些银行也起先组建后台业务集中处理机构，实施业务集中处理。但业务集中处理机构普遍层次低(主要是在城市行层面、规模小，集中的业务只涉及票据交换、汇划业务、代理业务等几项传统业务，处理实力有限。网点柜面照旧占用大量的人员。以某国有商业银行一级分行为例，网点柜面员工占全行人员总数的82.9，而业务集中处理的后台人员数量仅占全

22、部运行人员比率的2.7。与国际现代商业银行相比，业务处理专业化和集约化方面存在确定的差距。如花旗银行，其网点主要处理零售银行业务的现钞业务，其他业务已经集中于业务处理中心(GTS完成，从事现金、贸易、证券、基金等对公业务的员工，有50以上的人员集中在其全球15个区域处理中心，进行业务集中处理。 二网点业务流程繁琐，网点营销职能无法充分发挥 由于我国商业银行业务的绝大部分处理环节分布在网点柜面，导致网点资源更多地配置在业务核算与处理环节。受传统“部门银行体制的影响，部分制度和交易未整合、业务处理繁琐；加之授权方式单 一、过多的手工数据收集与报告制作、客户需要填写困难的表格和文件等状况占用了网点柜

23、面大量的资源，导致客户排队现象严峻，影响了客户体验。网点的操作型特征明显，作为银行一项重要资源与渠道，其营销职能与服务职能未得到充分发挥。 三网点核算业务操作风险点多面广，网点风险管理不科学 我国商业银行现行与客户交互的业务全部处理环节广泛分布在网点，前后台业务分别不够清晰，且计算机系统刚性限制程度较低，造成网点风险管理的压力大、本钱高且难以监控。而国际现代商业银行广泛接受业务集中处理的模式，业务流程的集约化、标准化、专业化和统一的业务核算更加有利于操作风险的集中限制和管理。 二、网点核算业务流程再造的总体思路 根据我国商业银行的现状，网点核算业务流程再造应着眼于商业银行战略转型和流程银行建设

24、的目标方向，借鉴国际现代商业银行流程再造的现状和将来趋势，以追求业务运营集约化、核算管理一体化为最终目标，以统一设计和提升服务实力为本质要求，以统一管理和服务支持平台为内在依托，建立集约化、专业化、标准化的网点核算业务流程体系。 一总体思路 1.以分层服务、业务分别为切入点，实现业务集中处理，风险集中限制、业务布局优化，促进网点功能转型。依据集约经营原则，在科学评价测量服务效率、限制操作风险和道德风险的基础上，全面梳理各类业务的处理流程和管理体系，合理界定网点与后台中心的业务界限，形成以客户为中心、以风险限制为主线、以运行效率为目的的业务科学分工和分设。通过完善自助服务终端系统功能和合理布局，

25、使网点成为满意个人与对公客户的业务需求的服务渠道。 2.在满意客户即时服务的基础上，最大限度地进行业务分别，将须通过柜面但无须即时处理的业务、特殊业务、可进行批量处理的业务逐步纳入业务处理中心，实行“网点全面受理、后台集中处理，提高专业化、集约化、标准化处理水平。 3.在业务分别的同时，实施分层服务，使网点在核算处理的功能上由业务处理的主渠道转变为满意实时需求、进行业务受理和简洁交易处理的渠道。网点整体功能定位于零售银行业务、中小企业服务和现钞服务为主的平台，实现网点功能由操作型向服务型转变。 二基本原则 再造网点核算业务流程，构建现代商业银行创新型、价值型的业务流程体系体系，是一项全新的系统

26、性工作，需把握好几个原则。 1.统一设计原则。网点核算业务流程是商业银行业务流程的起点，网点核算业务流程设计的好坏确定了整个业务流程的绩效凹凸。因此，再造网点核算业务流程，亦是对业务的流程、效率、风险进行科学管理以及对核算业务资源进行有效配置的过程，应以客户和市场需求为起点，进行统一设计、统一规划网点核算业务流程，并在网点核算业务运行流程中建立限制程序，消退原有各部门之间的摩擦，降低管理费用和管理本钱，确保网点核算业务流程的精简和高效。2.以客户为中心原则。网点核算业务流程是与客户最贴近也最敏感的环节，只有从网点核算业务流程切入，深化了解客户的需要和偏好，从客户的需要和为客户供应最便利和最优质

27、服务的角度动身再造相关网点核算业务流程，才能真正做到以客户为中心，增加客户体验，提高客户满足度，提升市场竞争实力。3.效率与效益相统一原则。网点核算业务流程具体承载着商业银行对客户服务和流程增值的实现。实施网点核算业务流程再造，一方面通过优化业务布局，降低网点核算业务处理的困难度，使更多柜面人员用于柜面营销和服务，另一方面通过将职能相近和重叠的业务处理环节进行简化和合并，缩短网点核算业务处理时间、提升网点服务质量，从而实现效率与效益相统一。 4.本钱与风险限制并重原则。通过流程设计实现对业务的处理和风险的限制，都是有本钱的。多种流程设计方案中，不管业务流程的限制有多么困难，假如风险限制的效果相

28、同，客户体验也无显著差异，则应优先接受业务处理相对简洁、本钱限制相对较低的业务流程。 三业务流程 网点核算业务流程是客户与银行干脆交互的“触点，是确定客户体验的最干脆环节，因此网点核算业务流程设计的总体思路应从客户需求和为客户供应最优质服务的角度动身，依据业务操作环节进行分解，在考虑风险因素的状况下，将提高客户响应速度、增加客户体验作为流程再造的重点。 在客户响应速度提高的状况下，若操作风险限制实力提高或不变，则可实施网点核算业务流程设计；在客户响应速度不变的状况下，若操作风险限制实力提高，则可实施网点核算业务流程再造设计。 在提高客户响应速度以及操作风险限制实力降低的状况下，若操作风险限制实

29、力降低可能造成的损失低于或等于业务流程优化带来的效益，可实施网点核算业务流程再造设计。 对某类网点核算业务受理实行集中方式进行处理组织时，若不影响对客户响应的速度或对客户响应速度下降但在客户容忍范围内的状况下，同时能够节省柜面资源，亦可将网点核算业务受理环节进行集中处理。 网点核算业务流程的再造设计见本页图示。 三、网点核算业务流程再造的方案设计 网点作为一个供应交互活动的平台，综合表达了一个银行金融产品和服务的竞争力。国际知名跨国公司IBM公司曾开展过一项针对国内个人客户的调查，该调查显示，客户盼望银行能够在以下几个方面进行改良，从而提高客户满足度和实际体验： 提高业务处理速度，削减等待时间

30、。 简化业务处理环节，表达以客户为中心的经营思想。在业务处理前对客户进行有效的引导和辅导。 供应专业、精确、多渠道的金融结算服务和业务询问服务。银行网点内部功能布局合理、人性化和舒适。 上述五项内容均与网点核算业务流程设计的合理与否亲热相关。假如网点核算业务流程设计不科学、不够人性化，将干脆降低客户对银行产品和服务的期望值，最终导致客户忠诚度的降低和客户的流失。 因此，网点核算业务流程再造的具体方案，可以分解为两个方面：一是针对外部客户所设计的客户分层服务；二是针对商业银行内部核算业务所设计的网点柜面服务。 (一客户分层服务 有价值的金融产品和服务是连接银行和客户的重要纽带，也是银行实现价值最

31、大化的重要途径。近年来，随着客户自身管理水平和金融意识的提高，越来越多的客户已不满意于通过银行柜面办理简洁的金融业务，而是盼望通过银行的专业服务真正实现自身资产的增值。面对这种状况，为了确保快速精确地响应客户不断转变的差异需求，银行必需深化了解客户，将网点转变成以客户为中心、重视客户体验管理的一个交互平台。只有这样，银行才能够锁定盈利高的客户，将重点放在对客户分层服务，与合适的客户建立合适的业务关系上，而不是做一个为全部的客户供应全部产品、不计本钱效益的“万金油银行。 银行网点是商业银行最为昂贵的渠道，假如将网点渠道本钱设为100的话，那么ATM本钱约为60，网上银行及电话银行的渠道本钱仅为网

32、点本钱的1/7左右1。因此，网点渠道应当致力于获得客户、创建收入。客户对于银行网点的偏好和依靠，并不能保证网点取得卓有成效的经营成果。大多数的客户盼望银行网点供应低价值的交易服务。40-60的柜台交易都具有量大、价值低的特点2。这些低价值的交易会大量消耗银行的资源，从而没有时间去开发价值可能更高的客户业务关系。 因此，进行客户分层服务设计就是要围绕“高端客户特性化服务和“一般客户标准化服务的差异化服务经营管理思路，通过挖掘和觉察潜在的客户需求，引导客户创建新需求，在实现客户价值的同时使银行价值得到提高。商业银行业务涉及到和客户交互的渠道主要包括两个方面：一方面是客户通过网点柜面渠道或客服中心发

33、起申请或指令，需要商业银行进行业务处理；另一方面是客户通过自助渠道发起申请或指令，需要商业银行进行业务处理。左图表述的服务渠道是商业银行针对客户不同的需求和业务分流的要求提出的，它们有着各自的优势和局限，详见下页表1。 因此，我们要首先确定具备吸引力的、作为将来定位的目标客户群，再确认目标客户群对银行的服务要求，在充分考虑机会本钱和综合收益的基础上，对资源进行有效支配，确定对不同客户群供应服务渠道的策略，使客户通过相适应的渠道获得银行服务，有效降低银行本钱。具体来说，就是为高端客户供应包括网点、自助以及客服中心的多种服务渠道，强调对优质客户的特性化服务。而对于一般客户，则供应以自助服务为主的服

34、务渠道，主动分流和引导柜面客户到电子渠道办理业务。各类服务渠道作用及对应的客户群参见下页表2。 二网点柜面服务 网点核算业务流程设计应将吸引目标客户、提升销售与客户体验、转移低价值服务作为核心目标，并让网点成为更受人欢迎、高效并给客户留下奇妙体验的地方。因此，网点核算业务流程的设计应以业务受理为主，将大量的非实时业务处理环节移出网点，进行后台集中处理；重新设计网点功能分区；精简业务处理环节，包括融合系统交易和核算要素，改革业务处理授权机制，分流网点核算业务，提高业务处理效率。 1.变更网点核算业务受理方式。商业银行应根据自身经营规模、客户结构、业务结构、人员结构、区域经济进展特点等因素，将现有

35、网点划分为不同类型、不同定位的渠道网络，满意不同层次客户的需求。在划分不同类型的基础上，依据营业网点面对的服务客户群体、开办的业务种类、营业面积、建筑构造等综合因素，设置不同标准的服务区域，为客户的不同业务需求供应对应的优质服务，如开展“环岛型受理客户业务处理模式。梳理网点核算业务受理与处理的环节，探讨传统业务的电子化实现方式，实现传统产品的电子化、信息化，同时借助影像系统等高效工作手段，为实现业务分别、网点受理、集中处理打下坚实的基础。在产品层面，应首先进展系统内的电子化产品，以最大可能降低以纸质凭证为媒介的传统业务的局限性；其次进展票据凭证的影像处理，做好支票业务的电子化工作；三是新产品的

36、设计要首先考虑到业务分别、集中处理的要求，凡能够实施集中处理、电子化直通处理的业务，不宜再由网点分散落地处理。2.实现系统交易及要素融合。商业银行系统交易及核算要素整合设计的目标应是“精简交易，精简要素，简化业务处理手续。首先应梳理整合系统交易，对于功能类似的交易进行整合；对于同一类产品但分散在不同系统模块中处理的交易进行整合；对于正常记账类交易和反交易、错账冲正类交易进行整合。其次需主动开发、创新信息技术手段，加强对各类凭证、印章、印鉴的限制与管理。如开发自动制单系统，取消手工填制凭证，全部内部凭证均实现电子化管理；电子凭证上不再加盖个人名章和单位印章，改用代码识别技术。同时，应加快核算要素

37、整合，实现核算要素(证、单、章、簿、报表运用的通用化和要素管理的电子化，如电子印章的运用，电子业务登记簿的运用与管理等。 3.改革授权机制。授权机制改革的目标应是既能提高效率，又可集中限制风险。可考虑利用影像技术，开发非现金业务的远程集中授权系统，对超过柜员权限的业务实行跨终端、跨网点的远程授权，将风险大、困难程度高、实时性不强的业务授权进行集中处理，到达集中限制操作风险的目的，以提高授权质量和效率，削减业务主管等核算授权人员的占用。同时，完善系统的操作限制流程，简化授权交易，提高授权额度，为授权人员减轻由于授权方式、授权内容和系统设计缘由而产生的业务管理负担。另外，需变更传统的授权手段，以指

38、纹作为身份识别的介质，通过指纹的不行替代性与不行复制性进一步提高风险限制实力。 第五篇：商业银行机制网点转型心得体会范文模版 针对商业银行机制的不断完善，近日我们又起先了为期半月的培训学习最终再考试竞赛竞争上岗。下班后匆忙回行里学习不少为人父母者都是带着无人看管的孩子放在营业大厅，就是这样克服自己的困难签到签退进行学习，从业务管理范围到业务操作流程再到业务技能技巧阅历，系统细化地去理论学习。银行是一个高风险的行业，因为它是以经营货币为单位，所以我们每个员工都有紧迫的使命感责任感，为了提高员工素养和业务水平，拓宽业务范围，大力进展中间业务，多方面绽开综合柜员办理对公对私业务，所以培训已是燃眉之急的事情，为了集中提升工作效率大家都牺牲休息时间加班加点学习，大家爱岗敬业树立以市场为导向，以客户为中心的经营理念。总是觉得时间紧任务重，总是有太累了的感叹。不仅要办对私业务，还要学会办对公业务，不仅要有储蓄任务，还有证券系统业务，做一个多面复合型人才，顺应历史潮流，一切以大局为重。