2023年银行-个人理财.docx

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1、2023年银行-个人理财 第一篇：银行-个人理财 第1章银行个人理财业务概述 1.1银行个人理财业务的概念和分类 1.1.1个人理财概述 1.1.2银行个人理财业务概念 1.1.3银行个人理财业务分类 1.2银行个人理财业务进展和现状 1.2.1国外进展和现状 1.2.2国内银行个人理财业务进展和现状 1.3银行个人理财业务的影响因素 1.3.1宏观影响因素 1.3.2微观影响因素 1.3.3其他影响因素 1.4银行个人理财业务的定位 第2章银行个人理财理论与实务基础 2.1银行个人理财业务理论基础 2.1.1生命周期理论 2.1.2货币的时间价值 2.1.3投资理论 2.1.4资产配置原理

2、2.1.5投资策略与投资组合的选择 2.2银行理财业务实务基础 2.2.1理财业务的客户准入 2.2.2客户理财价值观与行为金融学 2.2.3客户风险属性 2.2.4客户风险评估 第3章金融市场和其他投资市场 3.1金融市场概述 3.2金融市场的功能和分类 3.2.1金融市场功能 3.2.2金融市场分类 3.3金融市场的进展 3.3.1国际金融市场的进展 3.3.2中国金融市场的进展 3.4货币市场 3.4.1货币市场概述 3.4.2货币市场的组成3.4.3货币市场在个人理财中的运用 3.5资本市场 3.5.1股票市场 3.5.2债券市场 3.6金融衍生品市场 3.6.1市场概述 3.6.2金

3、融衍生品 3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用 3.7外汇市场 3.7.1外汇市场概述 3.7.2外汇市场的分类 3.7.3外汇市场在个人理财中的运用 3.8保险市场 3.8.1保险市场概述 3.8.2保险市场的主要产品 3.8.3保险市场在个人理财中的运用 3.9贵金属及其他投资市场 3.9.1贵金属市场及产品 3.9.2房地产市场 3.9.3保藏品市场 第4章银行理财产品 4.1银行理财产品市场进展 4.2银行理财产品要素 4.2.1产品开发主体信息 4.2.2产品目标客户信息 4.2.3产品特征信息 4.3银行理财产品介绍 4.3.1货币型理财产品 4.3.2债券型理财产品 4.3

4、.3股票类理财产品 4.3.4组合投资类理财产品 4.3.5结构性理财产品 4.3.6QDII基金挂钩类理财产品 4.3.7另类理财产品 4.4银行理财产品进展趋势 第5章银行代理理财产品 5.1银行代理理财产品的概念 5.2银行代理理财产品销售基本原则 5.3基金 5.3.1基金的概念和特点 5.3.2基金的分类 5.3.3特殊类型基金 5.3.4银行代销流程 5.3.5基金的流淌性及收益状况 5.3.6基金的风险 5.4保险 5.4.1银行代理保险概述 5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍 5.4.3保险产品的风险 5.5国债 5.5.1银行代理国债的概念、种类 5.5.2国债的流淌性及

5、收益状况 5.5.3国债的风险 5.6信托 5.6.1银行代理信托类产品的概念 5.6.2信托类产品的流淌性及收益状况 5.6.3信托产品风险 5.7黄金 5.7.1银行代理黄金业务种类 5.7.2业务流程 5.7.3黄金的流淌性、收益状况及风险点 第6章理财顾问服务 6.1理财顾问服务概述 6.1.1理财顾问服务概念 6.1.2理财顾问服务流程 6.1.3理财顾问服务特点 6.2客户分析 6.2.1收集客户信息 6.2.2客户财务分析 6.2.3客户风险特征和理财特性分析 6.2.4客户理财需求和目标分析 6.3财务规划 6.3.1现金、消费及债务管理 6.3.2保险规划 6.3.3税收规划

6、 6.3.4人生事务规划 6.3.5投资规划 第7章个人理财业务相关法律法规 7.1个人理财业务活动涉及的相关法律 7.1.1中华人民共和国民法通则 7.1.2中华人民共和国合同法 7.1.3中华人民共和国商业银行法 7.1.4中华人民共和国银行业监督管理法 7.1.5中华人民共和国证券法 7.1.6中华人民共和国证券投资基金法 7.1.7中华人民共和国保险法 7.1.8中华人民共和国信托法 7.1.9中华人民共和国个人所得税法 7.1.10中华人民共和国物权法 7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规 7.2.1中华人民共和国外资银行管理条例 7.2.2期货交易管理条例 7.3个人理财业务活

7、动涉及的相关部门规章及说明 7.3.1商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法 7.3.2证券投资基金销售管理方法 7.3.3保险兼业代理管理暂行方法和关于规范银行代理保险业务的通知 7.3.4个人外汇管理方法和个人外汇管理方法实施细则 第8章个人理财业务管理 8.1个人理财业务合规性管理 8.1.1开展个人理财业务的基本条件 8.1.2开展个人理财业务的政策限制 8.1.3开展个人理财业务的法律责任 8.2个人理财资金运用管理 8.3个人理财业务流程管理 8.3.1业务人员管理 8.3.2客户需求调查 8.3.3理财产品开发 8.3.4理财产品销售 8.3.5理财业务其他管理 8.4理财产品

8、合规性管理案例 8.4.1理财产品开发合规性管理案例 8.4.2理财产品销售合规性管理案例 8.4.3理财产品售后合规性管理案例 第9章个人理财业务风险管理 9.1个人理财的风险 9.1.1个人理财风险的影响因素 9.1.2理财产品风险评估 9.2个人理财业务面临的主要风险 9.2.1个人理财业务面临的主要风险 9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求 9.2.3个人理财顾问服务的风险管理 9.2.4综合理财业务的风险管理 9.3产品风险管理 9.4操作风险管理 9.5销售风险管理 9.6声誉风险管理 第10章职业道德和投资者教化 10.1个人理财业务从业资格简介 10.1.1境外理财业务从业

9、资格简介 10.1.2境内银行个人理财业务从业资格 10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件 10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德 10.2.1从业人员基本行为准则 10.2.2从业人员销售活动留意事项 10.2.3从业人员销售活动禁止事项 10.2.4从业人员岗位要求 10.2.5从业人员的限制性条款 10.2.6从业人员的法律责任 10.3个人理财投资者教化 10.3.1投资者教化概述 10.3.2投资者教化功能 10.3.3投资者教化内容 附录 商业银行个人理财业务监管法规 金融机构衍生产品交易业务管理暂行方法 商业银行个人理财业务管理暂行方法 商业银行个人理财业务风险管理指引

10、 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法 关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知 关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知 关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知 关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知 关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知 关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知 关于印发银行与信托公司业务合作指引的通知 关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知 关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知 关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 关于进一步规范银信合作有关事项的通知 关

11、于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知 关于印发银行业个人理财业务突发事务应急预案的通知 关于规范银信理财合作业务有关事项的通知 关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 关于进一步规范银信理财合作业务的通知 关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知 商业银行理财产品销售管理方法 关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知 其次篇：银行个人理财业务 摘 要：本文通过对我国商业银行个人理财业务现状分析，指出我国商业银行个人理财业务存在的问题，并提出了硬件环境、服务质量、理财顾问、产品品质、整体形象和理财实力六个方面的改良建议。 关键词：个人理财业务客户满足度

12、商业银行中间业务 近年来，随着国内经济的持续增长和个人财宝的快速增加，稳定的高收入富有人群已经形成，理财客户已不满意传统的存款低收益，为了使个人资产能够更加有效的保值增值，就要转向资本市场来找寻新的投资渠道。尽管许多个人投资者有理财意识，但却缺乏阅历，迫切需要得到专业指导。作为最主要的理财服务供应商，国内各商业银行，纷纷建立健全自己的个人理财服务体系，设立各种理财中心，并不断推出新型的理财产品，以满意客户需求，促进自身进展。 一、银行个人理财业务存在的问题 在国外，个人理财业务也被称为财宝管理。众多金融机构为了占据高端市场，提高盈利水平，都争相为优质客户供应综合性的个人理财服务。而国内银行个人

13、理财业务的进展相对滞后，无法与发达国家相比。 我国商业银行个人理财业务存在以下几方面的问题： 1.规模小。中间业务收入包括个人理财业务在内，在商业银行总收入中所占据的比重仅为8。 2.服务层次比较低。国外商业银行可以为客户供应信托、证券、保险等综合性理财服务，让客户的资产增值保值。而我国商业银行所供应的个人理财服务目前还停留在银行转账、代收代付、通存通兑等这些基础业务。 3.产品同质化。国外商业银行对理财产品的品牌特色，特性化服务较为重视。而我国商业银行虽然推出了不同名称类型的理财产品，但内容却很相像，没有特殊优势。 4.跟踪服务缺失。就目前我国商业银行开展的理财业务来看，在客户收益的分析评估

14、和动态跟踪上，还很缺乏。银行未能定期根据客户的理财收益来对其投资策略和投资工具进行调整，以适应转变的市场。 5.专业人才短缺。国内商业银行在建立理财中心后，虽然配备了理财经理来为客户服务，但是目前这些理财经理的专业性较弱，能够娴熟驾驭证券、保险、投资等综合性学问的人才较少。 二、客户满足度 关于客户满足度的概念，菲利普.科特勒和Barky认为，客户满足是客户在运用产品或服务后感知的效果与其之前的预期进行比较的结果。假如感知的效果低于期望，客户就会不满，感知的效果到达期望，客户就会满足，感知的效果高于期望，客户就会特殊满足。客户感知价值与客户预期的差距确定了客户满足程度。客户满足般包括五个方面内

15、容：产品满足、服务满足、视听满足(企业可视性和可听性的外在形象的满意状态)、行为满足(客户对企业运行状态的满意状态)、理念满足(客户对企业经营理念的满意状态)。 只有客户在个人理财业务中满意了自己的需要，才会对其满足，也才会主动主动地与之保持长期合作关系，并可能传播对银行有利的信息，增加口碑效应，吸引更多的客户。 三、提升银行个人理财业务客户满足度的几点建议 一硬件环境 如何能够较为便捷、快速、便利地接受理财服务也已成为这部分人群不得不考虑的一个问题因素。商业银行在设置个人理财网点时应充分考虑周边居住人群的理财需求状况，针对经济条件较好、富有人群密集的社区，配套支配理财网点，就近吸取更多的有效

16、理财客户。理财客户对网点内部环境也有着确定层次的要求，舒适、满意的理财环境能在感官上给客户带来愉悦的感受。 随着信息技术的不断升级，网上银行、电话银行等新型理财渠道不断涌现。越来越多的银行起先将理财等中间业务拓展到这些新型渠道上。一方面，银行开展新型信息渠道，可以有效简化服务的繁琐程序，减轻营业网点的柜面压力；另一方面，银行为客户供应了更多的服务路径选择，使客户能够足不出户实时管理自己的理财资产，为客户供应了便利。 二服务质量 效率低，排队时间过长现象有着多方面的缘由，但解决这个问题的根本措施是银行应当真正以客户为本，从客户的角度动身，对银行网点现有的弊病进行改正。银行理财业务开展过程中，客户

17、与银行之间会不断产生信息沟通。客户对银行所供应的服务，业务办理睬有确定的反馈看法。从客户角度来看，对理财服务的看法看法盼望能够顺当传达给银行，并且，银行能够对其反馈看法予以重视。对于银行来说，客户的看法反馈表达了客户对银行服务的真实感受。倾听并接受这部分客户看法，有利于银行自身服务水平的不断提高。因此，针对银行理财业务，建立完善的信息反馈沟通渠道，使客户的看法快速得以传达，并做出相应的处理，可以增加客户对银行理财服务的认同，提高满足度。 三理财顾问 一般客户在投资理财方面的学问都较为缺乏，对银行推出的理财产品一知半解，需要专业人士能对其投资理财做出建议与指导。从银行角度来讲，应当加强对理财顾问

18、的业务培训，使其对银行的各类理财产品能够充分了解。此外，在投资学问上进行定期教化培训，提高理财顾问在专业学问上的储备。在对理财顾问的选拔和配置上，应当多考量其在投资理财上的专业素养，是否具备专业理财资质。 四产品品质 银行投资理财产品依据风险和收益分类，在向客户营销产品时，要着重考虑客户自身的风险承受实力和对收益率的期望状况。高风险高收益的产品应面对资金量大、风险承受力强的客户，合适的产品应当卖给合适的客户，不建议风险承受力低的客户来购置。与基金理财不同，银行推出的理财产品应当以中低风险为主，恪守银行理财的本质，维持资产保值增值的初衷。银行推出的投资理财产品应当充分考虑投资者的多样性需求，丰富

19、理财产品的种类，为客户供应更多项选择择。理财产品投资起点的设置也应考虑到目标投资群体的收入状况，保障潜在客户能够接受理财产品的起始投资额，更大程度地吸引到更多优质客户。理财产品费率问题也是投资者纳入考虑的范围，合理收费也能在确定程度上增加客户的满足状况。 五整体形象 银行为客户供应存贷款、缴费、理财等多种金融服务，涉及到日常生活的方方面面。客户在银行办理综合业务，都能切身感受到银行的服务环境、质量、业务水平以及整体实力。银行所传达出的形象会干脆影响客户对其的印象观感，从而对客户的理财机构选择产生影响。 对于银行而言，珍惜自身的信誉，营造亲和、以客户至上、一心一意为客户服务的形象，会在宽阔客户群

20、中赢得美誉。另外，在业务开办方面，应多为客户考虑，供应更多便捷服务，从而提高客户对银行的忠诚度，为银行理财业务吸引更多潜在客户。 六理财实力 客户在选择理财银行时，首要考虑的便是该行的理财实力，在整个行业内以及宽阔金融投资者中的口碑。银行在开展理财业务时，应针对客户对于风险与收益偏好的不同需求，设计并供应集证券、基金、保险、信托等多种金融资源于一身的创新型理财产品和整合多种产品的解决方案，集合一支强大的投资研发团队来做后台支撑，为客户设计供应适合的理财产品，保障其产品收益的同时，拓展全方位财宝管理服务。 参考文献： 李鹏.银行个人理财服务质量的评价.金融论坛.2023(8):47-51.卢海燕

21、.商业银行客户满足度探讨.学术论丛.2023(44):31-33.仲伟俊、李桂琴.商业银行客户满足度影响因素探讨.南京理工高校学报(社会科学版).2023(4):57-64.周赵宏、熊曙初.我国商业银行客户满足度分析.中国管理信息化.2023(6):98-101. 第三篇：银行理财 房屋租赁协议 甲方房主：_ 姓名： 身份证地址： 身份证号码： 身份证复印件： 联系电话： 乙方承租人 姓名： 身份证地址： 身份证号码： 身份证复印件： 联系电话 以上需承租人本人填写 甲、乙双方通过友好协商，就房屋租赁事宜达成协议如下： 一、甲方将邢台市桥东区新兴东路新华南路小学家属院1单元501房间租给乙方自

22、住运用。该房屋为两室一厅户型、建筑面积90平方米，目前屋内家用电器、家具和设施有海尔电热水器1台、三环太阳能热水器1台、海信空调1台、TCL29寸电视1台、万利达 VCD1台、老板抽油烟机1个、蓝鸟沙发一套包括1个三人、2个单人、一个钢化玻璃茶几、电视视听柜一组、厨柜一组包括两个吊柜、3个低柜、两个木质柜。 二、租期时间为壹年，从_年_月_日起到_年_月_日为止。 三、房屋租金：每月元人民币，.付款方式每半年支付一次。.租赁期内的水、电、暖气、有线电视、卫生治安费等费用由乙方支付。 四、保证金： 1、交付租金同时，乙方应另付保证金人民币元整小写：元人民币。租房终止，甲方验收无误后，将押金退还乙

23、方，不计利息。 2、本协议作为本期保证金收据，请妥当保管；当本期保证金转入下期租房协议后，本协议作为保证金收据的功能自动作废、同时按新协议条款执行老协议自行作废。 五、乙方租用后应留意以下事项： 1、乙方承租的房屋只能用于自住，对租用房没有处理权，不能擅自与人合租、转租或借给他人，也不能变更其用处，否则属于违约。如有此类状况发生除支付违约金外，甲方有权解除协议并收回房屋。 2、乙方应留意居住平安，自行实行防火、防盗等平安措施。加强用电平安，不得乱拖、乱接电线；对于防盗、防火、用电平安进行经常检查。如乙方措施不当造成的全部损失，其损失由乙方自行担当；造成甲方房屋财产损失，由乙方全额赔偿给甲2-

24、正式协议，复印件不能作为正式协议运用。 十、本协议壹式_份，甲乙各方各执壹份。 甲方：_签名/盖章红印 乙方：_签名/盖章红印 本协议签订于：年月日-3-即日生效 第四篇：个人银行理财业务自查报告 个人银行理财业务自查报告 在日常生活和工作中，越来越多的事务都会运用到报告，报告具有语言陈述性的特点。那么，报告到底怎么写才合适呢？下面是我为大家整理的个人银行理财业务自查报告，盼望对大家有所关心。 个人银行理财业务自查报告1 为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知精神，我支行对xx年以来的经营业务进行了全面

25、、逐项、细致的检查，现将开展自查工作状况汇报如下： 一、人员配备状况 为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过xx银行总行的.理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。全部银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。 鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品状况发生，现已全面杜绝。 二、销售流程 支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资阅历、风险偏好、投资预期等的前提下向客户举荐理财产品，并为每一位购置产品的客户填写个人客户投资风险评估报告以下简称评估报告，理财经理根据其评估结果，向客户举荐相应得理财产品。评估报告经理

26、财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购置金额超过100万的客户，评估报告还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中觉察有少数客户的评估报告未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。 在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明白产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的合约、合同、风险揭示书中客户资料均填写完好。 三、资料档案保存 xx年以来，全部理财产品的风险评估报告、合约、合同、风险揭示书等文件资料均保存完好，并按期装订成册，入库统一保管，其中，客户风险评估报告实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和风险评

27、估报告建立了详尽的客户电子档案，便利刚好了解客户状况和日后与客户沟通。本次自查中觉察有些风险评估报告未装订建表，拟定于今日下班前完成建表装订工作。 四、今后工作支配 支行虽始终坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中照旧觉察了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将接着坚决贯彻执行关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证xx银行芜湖xx支行理财业务的健康、规范进展。 个人银行理财业务自查报告2 理财业务自查评估报告自查内容： 1、机构与人员准入是否合规；包括授权，工作场所，岗 位设置，人员素养及

28、培训等是否合规。 2、经办个人理财业务是否合规。 1理财类交易账户处理流程。 2是否对购置理财产品的客户进行告知风险存在性，在客户购置理财产品时签署相关产品说明书等配套协议是否亲笔签名确认。 3客户本人亲笔签字确认的风险调查问卷是否随理财 产品档案永久保存，客户购置理财产品状况和问卷调查结果是否相同。 4留存客户资料档案中有无漏打个人理财业务交易 表和个人理财业务确认表现象。 5理财档案资料中客户必填写的风险评估表有无描写 风险评估语句，协议书和产品说明书中填写是否规范。 6网点是否刚好张贴产品新资类公告。整改措施： 1、在经办个人理财业务时，没有对客户进行充分告知 理财产品的风险存在性，且没

29、有向客户具体介绍理 财产品这项业务，缘由：理财经理对理财产品了解不够透彻。 2、理财档案资料中无产品说明书，培训员工对今后客 户购置的理财产品需附加说明书，使理财产品档案资料合规齐全。 3、理财档案资料中客户必填写的风险评估表，只对客 户的风险承受实力进行了测评。没有描写风险评估语句，联系客户并要求客户补写风险 评估语句。 4、网点未做到刚好张贴产品说明书，宣扬不到位，今 后加强宣扬力度，做好理财销售工作，使我行理财产品业务有所突破。 个人银行理财业务自查报告3 为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知精

30、神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作状况汇报如下： 一、人员配备状况 理财经理根据其评估结果，向客户举荐相应得理财产品。评估报告经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购置金额超过100万的客户，评估报告还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中觉察有少数客户的评估报告未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。 在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明白产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的合约、合同、风险揭示书中客户资料均填写完好。 三、资料档案保存 20xx年以来，全部理财

31、产品的风险评估报告、合约、合同、风险揭示书等文件资料均保存完好，并按期装订成册，入库统一保管，其中，客户风险评估报告实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和风险评估报告建立了详尽的客户电子档案，便利刚好了解客户状况和日后与客户沟通。本次自查中觉察有些风险评估报告未装订建表，拟定于今日下班前完成建表装订工作。 第五篇：银行理财客户经理个人工作总结 银行理财客户经理个人工作总结 大家好!我是来自#支行的#，特殊荣幸能够参加这次理财经理的竞聘，首先，请允许我向大家介绍一下我的基本状况。 我今年28岁，2000年毕业于吉林省经济管理学院会计专业，毕业后进入交行工作先后在原新春储蓄所

32、、储蓄所作储蓄员工作。2023年通过聘请进入延边移动公司任客户经理。于今年11月份重新回到交行在春晖支行担当临柜柜员。这些工作阅历增加了我的工作阅历同时也提高了各个方面的实力。下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。 一、首先我对银行理财工作特殊感爱好，同时也是一个工作勤勉和擅长学习的人，我有信念在银行理财岗位能够更好地呈现我的价值，并且为我行创建更多的价值。通过06年底起先的股市牛市以来，客户对个人理财方面起先有很大的需求，但是又凸现出个人理财学问的匮乏，这就需要有专业人士来进行正确的指导，来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时，树立交行个人理财的品牌，来吸引更多的客户。 二、我

33、曾经在移动公司任客户经理，在此期间，主动做好优质客户的营销工作，培育了自身营销的实力;并且通过这段工作阅历，使我具有确定的公关实力和良好的社会关系。我深信，在自己努 力和多方面的支持下，我能精彩了做好这项工作。 三、有在一线网点工作的阅历，接触的客户层面较多，能够了解各类客户的需求，根据不同类型的客户，而接受有针对性的营销策略。努力做到客户需要什么，我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。 四、假如这次能够竞聘胜利，我将从以下几个方面来加强 1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财学问。不能够熟识个人理财业务学问和我们的各种理财产品，得不到客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客

34、户的开发。其次是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，我们的目的是要将我们的产品销售出去，为我行创建效益。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要擅长和他们进行广泛的沟通与沟通，洞察客户的想法，为其供应满足的服务。通过对学习和对市场行情的精确把握，为客户供应合理建议。这种营销，既立足当前，更着眼于将来。善待客户，就是善待自己;提升客户价值，就是提升自我价值。 2、目前，银行理财主要以单一产品销售为主，什么在市场上卖得火，我们就一拥而上都卖这个，而忽视了必要的个人投资风险 规避。只留意短期效应，比方在去年的基金销售中，个别行就存在这种状况。针对这种状况，我将着重于组合理财产品和手段

35、，由对客户的深化了解起先，然后针对每一个目标客户的特点及风险承受实力，量身组合出恰当的理财产品或服务手段，让其获得更大的收益，从而提升客户对我个人，进而是我行的忠诚度和认知度。 3、发挥客户和银行之间的桥梁作用，刚好将客户的要求及服务中反映出来的问题反馈回来，从而有助于银行整体服务水平和功能的提升。 4、加强学习，不断丰富个人业务学问，并依据客户经理进展的方向，强化投资规划、保险、理财等多方面学问，今年内，争取考到个人理财专业认证。尽快提升自己的专业水平，适应新形势的需要。 各位领导，以上是我对个人理财经理岗位的一些相识，盼望能够得到大家的认同，同时盼望能够给我这个机会让我来展示自己，为我行创建更大的效益。