2023年银行卡收单业务管理办法整理.docx

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1、2023年银行卡收单业务管理办法整理 第一篇：银行卡收单业务管理方法整理 银行卡收单业务管理方法 一、针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，银行卡收单业务管理方法将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管。 二、严格规范收单机构特约商户管理，银行卡收单业务管理方法从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求。 6、特约商户需履行：基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡 品牌的受理要求，不得卑视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；按规定使 用网络支付接口和收单银行结算账户，不得利用其从事或关心他人从事非法活动；妥当 处理交

2、易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息平安；不得因持卡人运用银行卡而向 持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。 7、收单机构应当在供应收单服务前对特约商户开展业务培训，保存培训记录。 8、对特约商户的档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后5年。 9、收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户的信息并刚好更新。 1、收单机构拓展特约商户，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并担当特约商户收单业务管理责任。 2、商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户供应银行卡收单服务。 3、收单机构应

3、对商户实行实名制管理，审核商户的营业执照等证明文件，以及法人或负责人有效身份证件等申请材料。假如商户是个人，则应当审核其有效身份证。如商户运用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 4、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 5、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和违约责任。 10、收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，不得跨省区、市域开展收单业务。 11、收单机构应当依据有关规定向特约商户收取结算手续费，不得变相向持卡人转嫁结算手

4、续费，不得实行不正值竞争手段损害他人合法权益。、12、收单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当刚好收回受理终端或关闭网络支付接口，进行账务清理，妥当处理后续事项。 三、明确了收单业务风险管理要求，银行卡收单业务管理方法针对特约商户风险评级、交易监测、网络支付接口管理等各环节存在的风险隐患，制定了监管制度。 1、收单机构应当综合考虑特约商户的各项因素，对实体、网络特约商户分别进行风险评级。 2、收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任。 3、收单机构应当针对风险较高的交易类型制定特地的风险管理制度。 4、收单机构应当建立收单交易风险监测系统，

5、对可疑交易刚好核查并实行有效措施。 5、收单机构应当建立覆盖网络支付接口的风险管理制度，明确网络支付接口的管理要求。 6、收单机构为特约商户供应的网络支付接口应当符合国家、金融行业技术标准和相关信息平安管理要求。 7、收单机构应当根据特约商户受理银行卡交易的真实场景，依据相关银行卡清算机构和发卡银行的业务规则和管理要求，正确选用交易类型，精确标识交易信息并完好发送，确保交易信息的完好性、真实性和可追溯性。 8、收单机构在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议商定下，与其签订合作协议。 9、收单机构应当对发送的收单交易信息接受加密和数据校验措施。 10、收单机构不得以任何形式存储银行卡的敏感信息

6、，并应实行有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息。 11、收单机构应当建立特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度，严格审核设 置和变更申请材料的真实性、有效性。 12、收单机构应按协议商定刚好将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户。 13、收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户待结算资金。 14、收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起银行卡交易过失处理、退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户，如原账号撤销，应当退至持卡人指定的银行账户。 15、收单机构应当刚好调查核实、妥当处理并照实反馈发卡银行的调单、协查要求和银行卡清算机构发出的风险提示。 16、收

7、单机构觉察特约商户发生疑似对银行卡进行的风险事务，应当对特约商户实行延迟资金结算、暂停银行卡交易或关闭网络支付接口等措施，并担当因未实行措施导致的风险损失责任。觉察涉嫌违法犯罪活动的，应当刚好向公安机关报案。 17、收单机构应当自主完成特约商户的业务活动。 18、收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理方法，明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容。收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险担当责任不因外包关系而转移。 19、收单机构同时供应收单外包服务的，应当对收单业务和外包服务业务分别进行管理。 20、收单机构应当制定突发事务应急预案，建

8、立灾难备份系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统平安运行。 四、明确了银行卡收单业务相关监管检查及违规惩处规定。 1、中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理。 2、银行业金融机构开办、终止收单业务，应当向中国人民银行及其分支机构报告。 3、收单机构应当加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。 4、中国人民银行及其分支机构可以实行进入与收单活动相关的经营场所进行检查；查阅、复制与检查事项有关的文件、资料；询问有关工作人员，要求其对有关事项进行说明；检查有关系统和设施，复制有关数据资料。 5、收单机构应当协作中国人民银行及其分支机构依法开展的现场检查及非现场监管。 6、支付机构拟成立分支机

9、构开展收单业务的，应当提前向法人所在地中国人民银行分 支机构及拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。 7、收单机构发放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前30日向中国人民银行及其分支机构备案。 8、收单机构应当在收单业务外包前，将收单业务外包管理方法和所选择的外包服务机构相关状况，向中国人民银行及其分支机构报告。 9、收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事务的，收单机构应当于2个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。 五、详情请见附件1。 银行卡收单业务管理方法.zip附件1： 其次篇：银行卡收单业务管

10、理方法 规范收单市场秩序 促进银行卡产业进展 中国人民银行发布银行卡收单业务管理方法 2023-07-10 18:53: 32为规范银行卡收单业务，防范支付风险，保障公众合法权益，促进银行卡市场健康进展，中国人民银行日前发布了银行卡收单业务管理方法以下简称方法。 作为人民银行规范支付服务市场行为的重要业务管理制度，方法立足敬重市场及其长远进展，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，以建立公允、有序、开放的市场竞争环境为目标，依据促进创新、规范进展、防范风险、维护各方合法权益的原则，对银行卡收单业务中各市场主体应遵循的业务规则、风险管理要求等作出了明确规定。方法共六章五十四条，清晰界定了银行卡收

11、单业务的内涵和方法适用范围，对收单机构的特约商户资质审核、业务检查、交易监测、信息平安及资金结算等环节的风险管理进行全面规范，提出严格的监管要求。主要表达在： 一是针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，方法将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管，要求从事收单业务的各类市场主体遵循相同的监管标准，履行同等风险管理责任；二是严格规范收单机构特约商户管理，方法从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求，强调了建立与落实特约商户实名制度和收单业务本地化经营与管理原则；三是明确了收单业务风险管理要求，方法针对特约商户风险评级、交易监测、业务检查、受理

12、终端布放、网络支付接口管理、交易信息传输、资金结算、过失处理、业务外包等各环节存在的风险隐患，制定了监管制度；四是明确了银行卡收单业务相关监管检查及违规惩处规定。 方法的实施为规范收单机构经营行为、培育良好的银行卡市场竞争环境奠定了坚实的制度基础，将进一步促进银行卡市场健康持续进展，充分发挥银行卡拉动消费和促进经济增长的主动作用。完 第三篇：银行卡收单业务管理方法 银行卡收单业务管理方法 第一章 总 则 第一条 为规范银行卡收单业务管理，保障各参与方合法权益，促进银行卡业务健康有序进展，根据中华人民共和国中国人民银行法等法律法规，制定本方法。 其次条 收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单

13、业务，适用本方法。 收单机构为境内银行卡在境外特约商户运用供应跨境收单服务，遵守本方法有关规定。 第三条 本方法所称银行卡收单业务是指收单机构通过受理终端为特约商户供应的受理银行卡并完成相关资金结算的服务。 收单机构是指具备收单业务资质、从事收单核心业务并担当收单业务主体责任的企业法人。包括经国务院银行业监督管理机构批准可以从事银行卡业务或信誉卡收单业务的银行业金融机构以及经中国人民银行批准可以从事以下银行卡收单业务的非金融支付机构： 一一般消费支付业务； 二自助消费支付业务； 三订购业务； 四代收业务； 五其他收单业务。 第四条 收单机构开展收单业务，应遵遵守法律律法规和本方法规定，保障国家

14、利益、社会公众利益、持卡人及特约商户的合法权益，遵循以下原则： 一同等自愿、公允竞争、诚信经营； 二平安高效、资源共享、合作共赢； 三防范风险，爱惜银行卡账户和交易信息平安； 四自觉维护收单市场秩序，不损害其他参与主体合法权益。 第五条 非金融收单机构为境外银行卡供应境内收单服务及为境内银行卡供应境外收单服务，应经中国人民银行批准，并遵守本方法及国家外汇管理有关规定。 收单机构为境内银行卡供应境外收单服务，应在业务开办国家地区设立相应分支机构或经营机构，取得当地监管部门有关开展业务的合法经营资质。 收单机构应要求其境外分支机构或经营机构在业务开办国家地区法律允许范围内，执行本方法规定，业务开办

15、国家地区有更严格要求的，从其规定。假如本方法的要求比驻在国家地区的相关规定更严格，但驻在国家地区法律禁止或者限制境外分支机构和经营机构实施本方法，收单机构应向中国人民银行报告。 其次章 特约商户管理 第六条 特约商户管理是指收单机构对特约商户进行的拓展、资质审核、签约、布放受理终端及后续对特约商户和受理终端进行档案管理、培训教化、监测检查等活动。 第七条 收单机构不得进展以下商户： 一非法设立的； 二从事非法经营活动的； 三商户或商户法定代表人、负责人已被列入有关不良信息共享系统的。 本方法所称不良信息共享系统包括但不限于银行卡清算组织建设运营的风险信息共享系统、收单机构同业风险信息共享系统。

16、 第八条 收单机构拓展特约商户，应实行实名制，通过证照审核、财务分析、系统核查、实地调查等措施，了解特约商户的经营背景、经营场所、经营范围、财务和资信状况等，确保特约商户是依法设立、内部管理规范、经营状况良好的商户。 收单机构对特约商户实地调查时，应拍摄经营场所照片，清晰显示商户门店、收银场所、对外经营名称及店内商品和服务内容概貌。 第九条 收单机构应制定特约商户资质审核流程和制度，明确资质审核权限，实现特约商户资质审核的独立化和 集中化。 资质审核独立化是指落实专人负责特约商户资质审核工作，不得与特约商户拓展等岗位兼岗。 资质审核集中化是指特约商户的资质审核权限至少应集中至收单机构地市级分支

17、机构或法人；以下谨慎进展类型商户的资质审核权限至少应集中至省级分支机构或法人： 一机票代售点、手机专卖店； 二夜总会、电视练歌房、酒吧等各类消遣场所； 三中介、询问类服务商户； 四需要持卡人预付款的商户； 五电话购物、邮购、网购商户； 六公益类，房地产、汽车销售类商户。 七其他被收单机构认定的风险等级较高的特定行业或商户。 经中国人民银行同意，位于县以下地区的特约商户，其资质审核权可由收单机构当地分支机构担当。 第十条 收单机构应严格审核特约商户申请材料及所拍摄特约商户经营场所照片的真实性、完好性、有效性，对于申请材料缺失、要素不全或不合规的，不得审核通过。 对企业单位和运用单位银行结算账户作

18、为收单结算账户的个体工商户，收单机构至少应核验工商营业执照、税务登记证、单位银行结算账户开户证明文件、法定代表人或负 责人有效身份证件。 对运用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户，收单机构至少应核验工商营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人有效身份证件。 对无税务登记证的小型或个体商户，收单机构至少应核验工商营业执照、无需办理税务登记证的证明文件或经营期间的完税证明材料、法定代表人或负责人有效身份证件。 对行政事业单位和社会团体，收单机构至少应核验政府主管部门的批文或登记证书事业单位法人登记证或社会团体法人登记证、组织机构代码证、法定代表人或负责人有效身份证件。 第十一条 收单机构

19、应与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务。协议内容至少应包括： 一商户信息资料； 二银行卡结算手续费率； 三向商户开放的交易和业务类型及相关受理要求； 四受理终端的运用及管理要求； 五账户信息和交易数据保密条款； 六交易凭证的管理要求； 七资金结算、账务核对、过失处理、纠纷处臵等要求； 八收单服务的终止和续展条件； 九相关业务风险担当方式和违约责任。收单机构法人应统一规范银行卡受理协议版本。第十二条 收单机构应在业务答应范围内，根据特约商户经营特点和业务需求、风险评估结果，有选择地向特约商户开放收单业务类型。 第十三条 收单机构应敬重特约商户对收单机构的自由选择权，不得干预或变相干

20、预特约商户与其他收单机构合作。 与同一特约商户签约的收单机构为一家。对于规模较大的星级宾馆酒店、百货类商户，可有两家收单机构与其签约，但每个收银柜台只能摆放一台可联网通用的受理终端。收银柜台上还可摆放特地用于分期付款、积分消费等特色业务功能且不开通一般消费交易功能的受理终端。 第十四条 收单机构应按有关规定收取银行卡结算手续费，不得实行随便降价、对不同发卡机构发行的银行卡区分或变相区分定价等不正值竞争行为，不得损害其他参与方合法权益。 第十五条 收单机构应正确设臵商户类别码。对同时销售多种商品和服务的商户，应区分经营业务的类别分别设臵商户类别码。对经营业务类别互相不独立、无法严格区分的商户，应

21、参照工商营业执照上注明的业务范围并依据其主营业务设臵商户类别码。 第十六条 收单机构应在交易开通前对特约商户开展业务、技能培训。培训内容至少应包括： 一银行卡受理的业务流程、操作说明； 二交易明细对账数据获得方法、对账要求； 三账务处理流程、过失处理要求； 四退货交易操作流程、处理期； 五各种交易异样可能的缘由、解决方法； 六银行卡风险防范学问； 七服务品质要求。 收单机构对特约商户每半年至少应开展一次培训，并保存培训记录。 第十七条 收单机构应在受理场所明显位臵张贴或标注银行卡受理标识，并要求特约商户受理相应品牌标识的银行卡。 第十八条 收单机构应建立至少包含以下信息的特约商户信息管理系统：

22、 一工商营业执照号组织机构代码、事业单位法人证书号及有效期； 二注册名称、对外营业名称、经营地址； 三商户类别码、银行卡结算手续费率； 四税务登记证号无税务登记证的小型或个体商户除外； 五收单结算账户信息开户银行行名、行号，收单结算账户名、账号； 六法定代表人或负责人姓名、有效身份证件号码及有效期、联系方式；商户联系人姓名、联系方式； 七受理终端类型、安装地址，开通的交易功能和业务类型； 八外包服务机构名称。 收单机构应向人民银行指定的系统登记有关特约商户信息，并确保登记信息真实、精确和完好。 第十九条 收单机构应建立特约商户档案管理制度。特约商户档案至少应包括商户申请材料、资质审核材料、受理

23、协议书、风险评估、商户培训、商户信息转变、商户巡查、受理终端管理、商户退出、商户资质审核和资料录入人员信息等文件资料。 商户申请材料、资质审核材料、风险评估、商户信息转变、终止合作等文件资料的保存年限至少为商户受理协议终止后五年。 其次十条 收单机构应每年一次对特约商户的工商营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人的有效身份证件等证照的原件进行核验，检查特约商户留存证照信息的有效性、真实性。对于风险等级较高的特约商户，应提高检验频率。 对有关证照已过有效期或有效期存在疑点的，收单机构应要求特约商户限期重新供应或供应合理说明。特约商户未刚好供应的，收单机构应视情节暂停或终止收单服务。 具备对特约

24、商户收单结算账户年检条件的收单机构，可将证照检验与账户年检结合，但不得因此降低检验要求。 其次十一条 收单机构应要求特约商户在其信息资料发生变更时，于三个工作日内通知收单机构。收单机构需对有关变更信息进行核实并保存档案，在特约商户信息管理系统中进行相应变更，保存每次变更记录，并向中国人民银行指定系统登记有关变更信息。 对未刚好供应变更信息或在核实过程中觉察异样状况的，收单机构应要求特约商户限期改正，必要时应视情节暂停或终止收单服务。 其次十二条 收单机构应建立健全特约商户现场检查制度，根据特约商户的经营特点、风险等级，制定不同的检查频率和方式，保存检查记录。 收单机构每半年至少应对全部特约商户

25、进行一次现场检查；对经营珠宝、手表、电脑等易变现商品的、发生过可疑交易及风险等级较高的特约商户，每三个月至少应进行一次现场检查；对新签约商户，应在第一笔交易起连续三个月内，每月至少进行一次检查。 其次十三条 收单机构对特约商户的现场检查内容至少 应包括：受理终端是否合规运用、是否有侧录设备、是否被违规移机，特约商户经营是否有重大变更，风险防范措施是否到位，收银员对受理终端和银行卡平安学问是否足够了解。 收单机构进行现场检查时，对一般消费类特约商户应调阅签购单、销售凭证等单据，并现场测试受理终端，留存打印凭条，确认交易背景的真实性及交易行为和终端运用的合规性；对订购类特约商户，应调阅订单凭证、商

26、品给付凭证等单据，确认单据之间的对应关系及交易背景的真实性；对代收类特约商户，应调阅特约商户与持卡人的业务托付协议，确认代收交易的有效性。 其次十四条 除个体工商户外，特约商户的收单结算账户应为单位银行结算账户。对运用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户，收单机构不得干脆或变相开通信誉卡受理功能。 特约商户的收单结算账户名称应包含特约商户单位名称。运用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户，账户名称应与其经营者姓名一样。 对于风险评级较低且运用单位银行结算账户作为收单结算账户的特约商户，在提交授权证明和书面说明的前提下，收单机构经报法人同意，可允许该商户运用与其单位名称不一样的收

27、单结算账户。 收单机构不得允许特约商户运用任何非银行结算账户作为收单结算账户。 其次十五条 收单机构应依据受理协议商定对特约商户供应资金结算及对账服务，妥当、刚好处理过失和争议，保障持卡人资金平安。 收单机构应根据交易发生时的银行卡交易信息发起过失、退货交易，不得中途截留或退至其他账户内。退货交易不胜利时，收单机构应主动联系发卡机构，关心将款项退回持卡人账户。 其次十六条 收单机构应建立特约商户风险监控系统，保证在商户资金结算前，完成对收单交易的实时风险监测。对觉察的可疑交易，应马上核查，必要时进行现场核查。 特约商户风险监控系统应能根据不同的银行卡风险类型，设臵相应的可疑交易侦测参数，并进行

28、动态调整完善。 其次十七条 收单机构应加强受理终端管理，确保受理终端符合人民银行发布的银行卡受理终端平安规范等相关技术标准要求，建立覆盖受理终端申请、参数设臵、程序灌装、运用、更换、维护、撤销等各环节的运用管理制度，规范受理终端程序的版本限制。 收单机构应通过绑定受理终端对应的电话号码等形式加强风险管理，防止违规移机。 其次十八条 收单机构应指定专人管理受理终端主密钥 和相关参数，实现“一终端一密。 收单机构应要求受理终端维护人员和收银员等相关人员严格依据规定设臵和保管密码。 其次十九条 收单机构为特约商户供应人民币银行卡收单服务，涉及到跨法人交易转接和资金清算的，应通过中国人民银行批准的合法

29、银行卡清算组织进行。 收单机构和外包服务机构不得从事或变相从事银行卡跨法人交易转接服务。 第三章 业务外包管理 第三十条 收单机构应自主从事以下收单核心业务，不得外包。 一特约商户实名制审核、资质审核和签约； 二特约商户档案和信息管理，含特约商户信息管理系统的运行和维护； 三收单交易处理，含收单交易处理系统的运行和维护； 四特约商户资金结算； 五收单业务过失和争议处理； 六收单交易监测、风险控管和处理，含收单交易监测系统和相关风险控管系统的运行和维护。 以上所称不得外包，不包括收单机构的收单业务系统由 其控股公司运行和维护的情形。 经中国人民银行同意，因收单业务系统与银行卡清算组织干脆相联需要

30、，收单机构可将收单交易处理等核心业务外包。 第三十一条 收单机构可将收单非核心业务外包，但收单机构作为特约商户管理主体的责任不因外包关系而转移，担当因对特约商户和外包服务机构管理不善造成的全部风险责任。 第三十二条 收单机构法人应制定特地的外包服务机构管理方法，明确统一的管理要求和资质标准。 收单机构在选择外包服务机构时，应充分审查、评估外包服务机构的经营状况、财务状况及实际风险限制和责任担当实力。 第三十三条 收单机构应与外包服务机构签订书面协议，明确双方的权利义务。书面协议中，应明确规定外包服务机构在外包服务关系存续期间及终结后的平安管理责任、保密责任及风险损失赔偿责任。 第三十四条 收单

31、机构应审慎管理外包风险，制定确保外包业务连续性的应急预案，并每半年一次对外包服务机构和外包业务进行风险评估和监测。 第三十五条 收单机构应禁止外包服务机构有以下行为： 一受理终端主密钥生成及其管理； 二向其他机构转让、转包业务不含外包服务机构总部向子公司转让、转包业务的情形； 三存储银行卡密码、有效期、卡片验证码等交易验证信息； 四自主设臵交易路由或加载未经收单机构同意的程序； 五以大商户名义接入收单机构并下挂多个二级商户； 六自行编制、篡改、仿冒或重组交易报文。第三十六条 收单机构同时为收单外包服务机构的，应成立独立的法人或内部单设事业部，对收单业务和外包服务业务分别管理，不得因具有收单业务

32、资格而在外包服务业务中从事收单核心业务。 收单机构同时作为收单外包服务机构，为其他收单机构供应外包服务的，应严格遵守信息保密协议，不得泄露或利用其他收单机构的特约商户信息牟取不当利益。 第四章 风险限制 第三十七条 收单机构开展收单业务及相关创新业务，应明确牵头管理部门，统筹规划业务、产品和渠道类型，担当特约商户、受理终端及业务外包管理职责，避开内部部门 无序竞争。 第三十八条 收单机构应根据特约商户经营特点、风险等级及实际业务需要，有针对性地布放受理终端。原则上，开通一般消费支付业务功能的特约商户仅限布放POS机。 第三十九条 收单机构应审慎为特约商户布放POS机以外的受理终端用于一般消费支

33、付业务，严格限定其他受理终端的布放范围，遵守有关POS机特约商户、受理终端、结算手续费等的管理规定。 移动受理终端只能布放在航空、餐饮、交通罚款、上门收款、移动售货、物流配送等难以通过商户固定收银台进行款项结算的行业商户。其他行业商户若需布放移动受理终端，需经收单机构法人审核同意。收单机构应实行屏蔽用户身份识别卡SIM卡漫游功能等必要措施确保移动受理终端不超出本省范围运用，为确有支付需要的特约商户开通移动受理终端跨省运用功能的，应经收单机构法人同意。 电话支付终端在县及县以上城市地区只能布放在批发市场。 读卡装臵等功能简洁的受理终端的布放，应经收单机构省级法人或分支机构同意，且只能用于小型商户

34、和个体工商户。收单机构应通过限制业务类型、加强交易数据平安管理等形式加强风险限制。 第四十条 收单机构为特约商户供应自助消费支付业 务服务，应通过布放于家庭或公共场所的自助支付终端实现。自助支付终端的申请及布放审核应严格实行实名制，确保申请地址与布放地址一样。 布放于家庭的自助支付终端仅限以个人名义申请并为申请人和其家庭自用。收单机构应审核并登记申请人有效身份证件、姓名、家庭地址、联系方式等信息。 布放于公共场所的自助支付终端应限于便民支付服务点、单位办公室、银行网点等平安性高的固定场所。收单机构应审核并登记布放场所管理方的工商营业执照事业单位法人证书、地址、通讯方式、终端接入号码及负责人和联

35、系人的个人有效身份证件、联系方式等信息。 第四十一条 收单机构在为个人家庭开通自助支付终端的交易功能前，应完成持卡人账户定制，将持卡人指定的用于自助支付交易的银行卡卡号与终端号绑定。收单机构应根据风险管理需要限定每台终端定制账户数量，负责验证终端发起交易的账户定制关系，确保交易账户为终端定制账户。收单机构不得允许持卡人自助完成账户定制。 收单机构在公共场所布放自助支付终端时，应与场所管理方签订协议，明确双方有关终端管理责任。收单机构应保证自助支付终端在运用期间有人值守或安装24小时监控设备，每半年至少巡检一次，保存巡检记录。 电话支付终端、读卡装臵可作为自助支付终端，布放于 家庭或公共场所，为

36、特约商户供应自助消费支付功能，但不得开通一般消费支付业务，并应遵守本方法关于自助支付终端的管理规定。 第四十二条 收单机构开展订购业务、代收业务，应谨慎选择特约商户。特约商户应限于供应实名类或定向、可追溯类商品和服务的商户类型。代收业务特约商户还应具备与持卡人具有半年以上的业务协议关系等条件。 收单机构供应订购业务的，应实行措施确保业务运作全过程中，持卡人银行卡卡号、有效期、卡片验证码、身份证件号码等敏感信息得到平安处理，并应在受理协议中，对信息保密责任、因信息泄露导致损失的赔偿机制等内容进行额外规定。 收单机构供应代收业务的，应要求特约商户事先与持卡人签订协议，建立托付关系，审查持卡人身份的

37、真实性和用于支付代收款项的银行卡的有效性。收单机构应对托付关系进行管理并在代收交易处理中验证托付关系，确保持卡人与支付账户全部人的一样性。 第四十三条 收单机构应针对收单业务建立包含数量、收益和风险在内的综合考核指标体系。 收单机构应加强特约商户交易功能管理。对订购业务、代收业务等无卡无密交易类收单业务，应制定特地的风险管理和交易监控措施；对预授权、消费撤销、退货等高风险交 易功能开放应加强商户培训和交易监测；对外卡收单业务应单独管理，加强对外卡收单特约商户的培训及交易的风险监控，与外卡清算组织建立风险预警和处理机制。 第四十四条 收单机构应要求特约商户履行以下基本职责： 一协作收单机构开展收

38、单业务学问和技能培训； 二根据协议商定规范受理银行卡； 三不得代其他商户发起交易，不得转卖、租借受理终端和收单结算账户； 四不得要求其他商户代理发起交易，不得运用转卖、租借的受理终端和收单结算账户； 五对收单机构规定金额以上的手工压单等交易，必需通过电话等方式向收单机构索取授权； 六妥当保管银行卡受理交易凭证，保管期限自交易日起至少两年； 七协作收单机构做好查询、交易单据调取、过失调整等工作； 八妥当保管交易数据信息，确保只有授权人员接触； 九不得将受理终端、受理标识用于受理协议商定以外的用处； 十在协议商定的地点运用受理终端，不得私自移机运用； 十一不得拒绝受理协议商定的银行卡。 十二不得分

39、单操作。 第四十五条 收单机构应建立和完善特约商户风险评级制度，综合考虑地域、行业、经营规模等因素，划分商户风险等级。对风险等级较高的商户，应通过设臵单笔或当日交易限额、强化交易监测、现场检查、证照审核、建立商户风险准备金、延迟清算等措施，防范风险。 第四十六条 收单机构应对特约商户和受理终端进行唯一性编码，该编码应连同商户类别码、特约商户名称在交易整体流程中表达，确保每笔交易可定位、可追踪。 禁止多家特约商户共用一个商户代码及多个受理终端共用一个终端代码。 第四十七条 收单机构发送银行卡交易信息应运用加密和数据校验措施，保证交易数据的精确性、完好性、平安性、可追溯性和不行抵赖性，不得将本方法

40、规定的银行卡交易信息变造为互联网交易信息。 收单机构应适当屏蔽受理终端打印的银行卡卡号转账交易的转入卡号、预授权交易预留卡号和芯片卡脱机交易除外，以爱惜持卡人的信息平安。 第四十八条 收单机构应根据特约商户受理的真实场景、特约商户和持卡人的实际交易行为正确选用交易类型，精确标识商户、受理终端、交易渠道、发起方式及卡片类型 等信息并完好上送，不得套用交易类型，不得仿冒、变造或伪造交易信息，不得接受虚假信息骗取发卡机构的交易授权。 交易信息至少应包括：商户名称、商户代码、商户类别码、受理终端类型、受理终端代码、交易类型、交易渠道、发起方式、卡片类型等。其中商户名称原则上应包含特约商户在收单机构登记

41、的名称，即该商户工商营业执照、事业单位法人证书或主管部门相关批文上的全称，必要时还应增加商户对外经营名称。 第四十九条 收单机构应要求并催促特约商户基于真实的商品和服务交易背景受理银行卡，不得从事或关心从事银行卡套现。 本方法所称银行卡套现是指以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式将银行卡中资金或授信额度中的部分或全部转化为资金支付给持卡人的行为。 第五十条 收单机构不得以任何形式存储银行卡交易密码，也不得在交易完成后存储银行卡有效期、卡片验证码等交易验证信息，并应实行有效措施防止特约商户和外包服务机构存储交易验证信息。因预授权类业务需要在资金清算之前存储银行卡有效期的除外。 对因特殊业务模式需

42、要，确需在交易完成后存储银行卡有效期、卡片验证码等交易验证信息的，收单机构应经持卡 人本人同意并确保存储的信息仅用于持卡人指定用处。 第五十一条 收单机构通过受理终端供应收单服务的，原则上商户限于具有实体经营场所的特约商户，终端信息传输渠道只能为专线。 收单机构通过受理终端为不具有实体经营场所特约商户供应收单业务的，应遵守本方法有关受理终端管理要求，比照本方法有关特约商户管理要求加强管理。在拓展该类商户时，应测试商户网店网页地址URL及网络互联协议(IP)地址的有效性和平安性，检查站点供应的商品及服务内容、服务条款的合法合规性，核验通信管理部门核发的互联网信息服务业务经营答应证ICP答应证或I

43、CP备案证明文件及相关证明材料。 收单机构通过互联网、公共通信网络等公共网络传输受理终端发出的交易信息的，应实行措施加强风险限制，受理终端信息必需进行加密或在加密通道中传输。 第五十二条 收单机构应成立省级分支机构拓展具有实体经营场所的特约商户并供应相关收单服务，不得跨省开展商户拓展及相关收单业务。 因特约商户资金归集需要，收单机构经中国人民银行同意，可实行总对总签约模式供应收单服务。但特约商户分支机构的服务和管理工作仍应由收单机构相应的分支机构或托付的当地外包服务机构进行，收单机构分支机构设立数量 应不少于特约商户分支机构数量的70%。收单机构应按不同地区设臵相应的收单机构和特约商户代码，明

44、确收单机构分支机构对当地特约商户分支机构的管理责任。 本方法所称资金归集是指跨省范围经营且具有连锁或集团性质的特约商户的分支机构，向特约商户总部所在地的资金账户集中划付资金的业务模式。 总对总签约模式是指收单机构法人或经其授权的特约商户总部所在地的分支机构与跨省经营且具有连锁或集团性质的特约商户总部干脆签订银行卡受理协议。 第五十三条 收单机构应建立资金结算风险防范机制，不得挪用特约商户待结算资金，不得在实际交易发生前预付资金。 第五十四条 收单机构可根据特约商户交易量、风险等级及开通的交易和业务类型，向其收取风险保证金，并进行专户管理。经核实确因特约商户欺诈等缘由造成的风险损失，收单机构可按商定从风险保证金中偿付。