2023年银行卡收单业务管理办法（范文大全）.docx

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1、2023年银行卡收单业务管理办法（范文大全） 第一篇：银行卡收单业务管理方法 中国人民银行公告 2023 第 9 号 银行卡收单业务管理方法 第一章 总 则 第一条 为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序进展，根据中华人民共和国中国人民银行法、非金融机构支付服务管理方法等规定，制定本方法。 其次条 本方法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按商定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户供应交易资金结算服务的行为。 第三条 收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本方法。 本方法所称收单机构，包括从事银行

2、卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务答应、为实体特约商户供应银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务答应、为网络特约商户供应银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。 第四条 收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息平安和交易平安。 第五条 收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。 第六条 收单机构为境外特约商户供应银行卡收单服务，适用本方法，并应同时符合业务开办国家地区的监管要求。 业务开办国家地区法律禁止或者限制收单机构实施本方法的，收单机构应当刚好向中国人民银行报告。 其次章 特约商户管理 第七条 收单机构拓展特约商户，应当遵循“

3、了解你的客户原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并担当特约商户收单业务管理责任。 第八条 商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户供应银行卡收单服务。 第九条 收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。 特约商户运用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 第十条 收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。

4、负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 第十一条 收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期、结算手续费标准、过失和争议处理等事项，明确双方的权利、义务和违约责任。 第十二条 收单机构在银行卡受理协议中，应当要求特约商户履行以下基本义务： 一基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡品牌的受理要求，不得卑视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人； 二按规定运用受理终端网络支付接口和收单银行结算账户，不得利用其从事或关心他人从事非法活动； 三妥当处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息平

5、安； 四不得因持卡人运用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。 第十三条 收单机构应当在供应收单服务前对特约商户开展业务培训，并根据特约商户的经营特点和风险等级，定期开展后续培训，保存培训记录。 第十四条 对特约商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后5年。 第十五条 收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户名称和经营地址、特约商户身份资料信息、特约商户类别、结算手续费标准、收单银行结算账户信息、开通的交易类型和开通时间、受理终端网络支付接口类型和安装地址等信息，并刚好进行更新。其中网络

6、支付接口的安装地址为特约商户的办公地址和从事经营活动的网络地址。 第十六条 收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，通过在特约商户及其分支机构所在省区、市域内的收单机构或其分支机构供应收单服务，不得跨省区、市域开展收单业务。 对于连锁式经营或集团化管理的特约商户，收单机构或经其授权的特约商户所在地的分支机构可与特约商户签订总对总银行卡受理协议，并依据前款规定落实本地化服务和管理责任。 第十七条 收单机构应当依据有关规定向特约商户收取结算手续费，不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得实行不正值竞争手段损害他人合法权益。 第十八条 收单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当刚好收回

7、受理终端或关闭网络支付接口，进行账务清理，妥当处理后续事项。 第三章 业务与风险管理 第十九条 收单机构应当综合考虑特约商户的区域和行业特征、经营规模、财务和资信状况等因素，对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险评级。 对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制，并实行强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、增加检查频率、建立特约商户风险准备金等风险管理措施。 其次十条 收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任。 对于实体特约商户，收单机构应当进行现场检查；对于网络特约商户，收单机构应当实行有效的检查措施和技术

8、手段对其经营内容和交易状况进行检查。 其次十一条 收单机构应当针对风险较高的交易类型制定特地的风险管理制度。对无卡、无密交易，以及预授权、消费撤销、退货等交易类型，收单机构应当强化风险管理措施。 其次十二条 收单机构应当建立收单交易风险监测系统，对可疑交易刚好核查并实行有效措施。 其次十三条 收单机构应当建立覆盖受理终端网络支付接口审批、运用、撤销等各环节的风险管理制度，明确受理终端网络支付接口的运用范围、交易类型、交易限额、审批权限，以及相关密钥的管理要求。 其次十四条 收单机构为特约商户供应的受理终端网络支付接口应当符合国家、金融行业技术标准和相关信息平安管理要求。 其次十五条 收单机构应

9、当根据特约商户受理银行卡交易的真实场景，依据相关银行卡清算机构和发卡银行的业务规则和管理要求，正确选用交易类型，精确标识交易信息并完好发送，确保交易信息的完好性、真实性和可追溯性。 交易信息至少应包括：干脆供应商品或服务的商户名称、类别和代码，受理终端网络支付接口类型和代码，交易时间和地点网络特约商户的网络地址，交易金额，交易类型和渠道，交易发起方式等。网络特约商户的交易信息还应当包括商品订单号和网络交易平台名称。 特约商户和受理终端网络支付接口的编码应当具有唯一性。 其次十六条 收单机构将交易信息干脆发送发卡银行的，应当在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议商定下，与其签订合作协议，明确交

10、易信息和资金平安、持卡人和商户权益爱惜等方面的权利、义务和违约责任。 其次十七条 收单机构应当对发送的收单交易信息接受加密和数据校验措施。 其次十八条 收单机构不得以任何形式存储银行卡磁道信息或芯片信息、卡片验证码、卡片有效期、个人标识码等敏感信息，并应实行有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息。 因特殊业务需要，收单机构确需存储银行卡敏感信息的，应当经持卡人本人同意、确保存储的信息仅用于持卡人指定用处，并担当相应信息平安管理责任。 其次十九条 收单机构应当建立特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度，严格审核设置和变更申请材料的真实性、有效性。 特约商户的收单银行结算账户应当

11、为其同名单位银行结算账户，或其指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户。特约商户为个体工商户和自然人的，可运用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户。 第三十条 收单机构应按协议商定刚好将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可干脆向特约商户付款的支付指令生效之日起30个自然日，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。 第三十一条 收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户待结算资金。 第三十二条 收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起银行卡交易过失处理、退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户。若持卡人原银行卡账户已撤销的，

12、应当退至持卡人指定的本人其他银行账户。 第三十三条 收单机构应当刚好调查核实、妥当处理并照实反馈发卡银行的调单、协查要求和银行卡清算机构发出的风险提示。 第三十四条 收单机构觉察特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄漏持卡人账户信息等风险事务的，应当对特约商户实行延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端关闭网络支付接口等措施，并担当因未实行措施导致的风险损失责任；觉察涉嫌违法犯罪活动的，应当刚好向公安机关报案。 第三十五条 收单机构应当自主完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、过失和争议处理等业务活动。 第三十六条

13、 收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理方法，明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容。收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险担当责任不因外包关系而转移。 第三十七条 收单机构同时供应收单外包服务的，应当对收单业务和外包服务业务分别进行管理。 第三十八条 收单机构应当制定突发事务应急预案，建立灾难备份系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统平安运行。第四章 监督管理 第三十九条 中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理。 第四十条 银行业金融机构开办、终止收单业务，应当向中国人民银行及其分支机构报告。 第四十一条 收单机构应当加入中国支

14、付清算协会，接受行业协会自律管理。中国支付清算协会应当根据本方法，制定银行卡收单业务行业自律规范，向中国人民银行备案后组织实施。 第四十二条 中国人民银行及其分支机构可以实行如下措施，对收单机构进行现场检查： 一进入与收单活动相关的经营场所进行检查； 二查阅、复制与检查事项有关的文件、资料； 三询问有关工作人员，要求其对有关事项进行说明； 四检查有关系统和设施，复制有关数据资料。 第四十三条 收单机构应当协作中国人民银行及其分支机构依法开展的现场检查及非现场监管，刚好报送收单业务统计信息和管理信息，并依据规定将收单业务进展和管理状况的年度专项报告于次年3月31日前报送中国人民银行及其分支机构。

15、报告内容至少应包括收单机构组织架构、收单业务运营状况、创新业务、外包业务、风险管理等状况及下一年度业务进展规划。 收单机构开展跨境或境外收单业务的，专项报告内容还应包括跨境或境外收单业务模式、清算支配及结算币种、合作方基本状况、业务管理制度、业务开办国家地区监管要求等。 第四十四条 支付机构拟成立分支机构开展收单业务的，应当提前向法人所在地中国人民银行分支机构及拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。 第四十五条 收单机构布放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前30日向中国人民银行及其分支机构备案。 第四十六条 收单机构应当在收单业务外包前

16、，将收单业务外包管理方法和所选择的外包服务机构相关状况，向中国人民银行及其分支机构报告。 第四十七条 收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事务的，收单机构应当于2个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。 第五章 罚 则 第四十八条 支付机构从事收单业务有以下情形之一的，由中国人民银行分支机构依据非金融机构支付服务管理方法第四十二条的规定责令其限期改正，并赐予警告或处1万元以上3万元以下罚款： 一未按规定建立并落实特约商户实名制、资质审核、风险评级、收单银行结算账户管理、档案管理、外包业务管理、交易和信息平安管理等制度的； 二未按规定建立特约商户培训、检查制度

17、和交易风险监测系统，觉察特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未实行有效措施的； 三未按规定对高风险交易实行分类管理、落实风险防范措施的； 四未按规定建立受理终端网络支付接口管理制度，或未能实行有效管理措施造成特约商户违规运用受理终端网络支付接口的； 五未按规定收取特约商户结算手续费的； 六未按规定落实收单业务本地化经营和管理责任的。 第四十九条 支付机构从事收单业务有以下情形之一的，由中国人民银行分支机构依据非金融机构支付服务管理方法第四十三条的规定责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严峻的，中国人民银行注销其支付业务答应证；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关： 一未按规定设置、发送收单交易信息的； 二无

18、故未按商定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金的； 三对发卡银行的调单、协查和银行卡清算机构发出的风险提示，未尽调查等处理职责，或导致发生风险事务并造成持卡人或发卡银行资金损失的； 四对外包业务疏于管理，造成他人利益损失的； 五支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露事务的。 第五十条 银行业金融机构从事收单业务，有第四十八条、第四十九条所列行为之一的，由中国人民银行赐予通报指责，并可建议银行业金融机构对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员赐予纪律处分；情节严峻或拒不改正的，中国人民银行可以责成银行卡清算机构停止为其服务，并向中国银行业监督管理

19、委员会及其分支机构建议实行以下惩处措施： 一责令银行业金融机构限期整改、暂停收单业务或注销金融业务经营答应证； 二取消银行业金融机构干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员的任职资格。 第六章 附 则 第五十一条 本方法相关用语含义如下： 特约商户，是指与收单机构签订银行卡受理协议、按商定受理银行卡并托付收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及依据国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。实体特约商户，是指通过实体经营场所供应商品或服务的特约商户。网络特约商户，是指基于公共网络信息系统供应商品或服务的特约商户。 受理终端，是指通过银行卡

20、信息磁条、芯片或银行卡账户信息读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令，能够保证银行卡交易信息处理平安的各类实体支付终端。 网络支付接口，是指收单机构与网络特约商户基于商定的业务规则，用于网络支付数据交换的规范和技术实现。 银行卡清算机构，是指经中国人民银行批准，通过设立银行卡清算标准和规则，运营银行卡业务系统，为发卡机构和收单机构供应银行卡交易处理，关心完成资金结算服务的机构。 第五十二条 中国人民银行分支机构可根据本方法，结合辖区实际制订实施细则，向中国人民银行备案后组织实施。 第五十三条 本方法由中国人民银行负责说明。 第五十四条 本方法自发布之日起施行。中国人民银行此前发布的银行卡收单业

21、务有关规定，与本方法不一样的，以本方法为准。 其次篇：银行卡收单业务管理方法 规范收单市场秩序 促进银行卡产业进展 中国人民银行发布银行卡收单业务管理方法 2023-07-10 18:53: 32为规范银行卡收单业务，防范支付风险，保障公众合法权益，促进银行卡市场健康进展，中国人民银行日前发布了银行卡收单业务管理方法以下简称方法。 作为人民银行规范支付服务市场行为的重要业务管理制度，方法立足敬重市场及其长远进展，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，以建立公允、有序、开放的市场竞争环境为目标，依据促进创新、规范进展、防范风险、维护各方合法权益的原则，对银行卡收单业务中各市场主体应遵循的业务规则

22、、风险管理要求等作出了明确规定。方法共六章五十四条，清晰界定了银行卡收单业务的内涵和方法适用范围，对收单机构的特约商户资质审核、业务检查、交易监测、信息平安及资金结算等环节的风险管理进行全面规范，提出严格的监管要求。主要表达在： 一是针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，方法将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管，要求从事收单业务的各类市场主体遵循相同的监管标准，履行同等风险管理责任；二是严格规范收单机构特约商户管理，方法从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求，强调了建立与落实特约商户实名制度和收单业务本地化经营与管理原则；三是明确了收

23、单业务风险管理要求，方法针对特约商户风险评级、交易监测、业务检查、受理终端布放、网络支付接口管理、交易信息传输、资金结算、过失处理、业务外包等各环节存在的风险隐患，制定了监管制度；四是明确了银行卡收单业务相关监管检查及违规惩处规定。 方法的实施为规范收单机构经营行为、培育良好的银行卡市场竞争环境奠定了坚实的制度基础，将进一步促进银行卡市场健康持续进展，充分发挥银行卡拉动消费和促进经济增长的主动作用。完 第三篇：银行卡收单业务管理方法整理 银行卡收单业务管理方法 一、针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，银行卡收单业务管理方法将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管。 二、严

24、格规范收单机构特约商户管理，银行卡收单业务管理方法从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求。 6、特约商户需履行：基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡 品牌的受理要求，不得卑视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；按规定使 用网络支付接口和收单银行结算账户，不得利用其从事或关心他人从事非法活动；妥当 处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息平安；不得因持卡人运用银行卡而向 持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。 7、收单机构应当在供应收单服务前对特约商户开展业务培训，保存培训记录。 8、对特约商户的档案资料，收单机构应当至

25、少保存至收单服务终止后5年。 9、收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户的信息并刚好更新。 1、收单机构拓展特约商户，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并担当特约商户收单业务管理责任。 2、商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户供应银行卡收单服务。 3、收单机构应对商户实行实名制管理，审核商户的营业执照等证明文件，以及法人或负责人有效身份证件等申请材料。假如商户是个人，则应当审核其有效身份证。如商户运用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 4

26、、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 5、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和违约责任。 10、收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，不得跨省区、市域开展收单业务。 11、收单机构应当依据有关规定向特约商户收取结算手续费，不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得实行不正值竞争手段损害他人合法权益。、12、收单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当刚好收回受理终端或关闭网络支付接口，进行账务清理，妥当处理后续事项。 三、明确了收单业务风险管理要求，银行卡收单业务管理方法针对特约商

27、户风险评级、交易监测、网络支付接口管理等各环节存在的风险隐患，制定了监管制度。 1、收单机构应当综合考虑特约商户的各项因素，对实体、网络特约商户分别进行风险评级。 2、收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任。 3、收单机构应当针对风险较高的交易类型制定特地的风险管理制度。 4、收单机构应当建立收单交易风险监测系统，对可疑交易刚好核查并实行有效措施。 5、收单机构应当建立覆盖网络支付接口的风险管理制度，明确网络支付接口的管理要求。 6、收单机构为特约商户供应的网络支付接口应当符合国家、金融行业技术标准和相关信息平安管理要求。 7、收单机构应当根

28、据特约商户受理银行卡交易的真实场景，依据相关银行卡清算机构和发卡银行的业务规则和管理要求，正确选用交易类型，精确标识交易信息并完好发送，确保交易信息的完好性、真实性和可追溯性。 8、收单机构在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议商定下，与其签订合作协议。 9、收单机构应当对发送的收单交易信息接受加密和数据校验措施。 10、收单机构不得以任何形式存储银行卡的敏感信息，并应实行有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息。 11、收单机构应当建立特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度，严格审核设 置和变更申请材料的真实性、有效性。 12、收单机构应按协议商定刚好将交易资金结算到特约商

29、户的收单银行结算账户。 13、收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户待结算资金。 14、收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起银行卡交易过失处理、退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户，如原账号撤销，应当退至持卡人指定的银行账户。 15、收单机构应当刚好调查核实、妥当处理并照实反馈发卡银行的调单、协查要求和银行卡清算机构发出的风险提示。 16、收单机构觉察特约商户发生疑似对银行卡进行的风险事务，应当对特约商户实行延迟资金结算、暂停银行卡交易或关闭网络支付接口等措施，并担当因未实行措施导致的风险损失责任。觉察涉嫌违法犯罪活动的，应当刚好向公安机关报案。 17、收单机构应当自主

30、完成特约商户的业务活动。 18、收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理方法，明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容。收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险担当责任不因外包关系而转移。 19、收单机构同时供应收单外包服务的，应当对收单业务和外包服务业务分别进行管理。 20、收单机构应当制定突发事务应急预案，建立灾难备份系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统平安运行。 四、明确了银行卡收单业务相关监管检查及违规惩处规定。 1、中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理。 2、银行业金融机构开办、终止收单业务，应当向中国人民银行及其分支机构

31、报告。 3、收单机构应当加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。 4、中国人民银行及其分支机构可以实行进入与收单活动相关的经营场所进行检查；查阅、复制与检查事项有关的文件、资料；询问有关工作人员，要求其对有关事项进行说明；检查有关系统和设施，复制有关数据资料。 5、收单机构应当协作中国人民银行及其分支机构依法开展的现场检查及非现场监管。 6、支付机构拟成立分支机构开展收单业务的，应当提前向法人所在地中国人民银行分 支机构及拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。 7、收单机构发放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前30日向中国人民银行及

32、其分支机构备案。 8、收单机构应当在收单业务外包前，将收单业务外包管理方法和所选择的外包服务机构相关状况，向中国人民银行及其分支机构报告。 9、收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事务的，收单机构应当于2个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。 五、详情请见附件1。 银行卡收单业务管理方法.zip附件1： 第四篇：银行卡收单业务管理方法 银行卡收单业务管理方法 第一章 总 则 第一条 为规范银行卡收单业务管理，保障各参与方合法权益，促进银行卡业务健康有序进展，根据中华人民共和国中国人民银行法等法律法规，制定本方法。 其次条 收单机构在中华人民共和国境内从事银

33、行卡收单业务，适用本方法。 收单机构为境内银行卡在境外特约商户运用供应跨境收单服务，遵守本方法有关规定。 第三条 本方法所称银行卡收单业务是指收单机构通过受理终端为特约商户供应的受理银行卡并完成相关资金结算的服务。 收单机构是指具备收单业务资质、从事收单核心业务并担当收单业务主体责任的企业法人。包括经国务院银行业监督管理机构批准可以从事银行卡业务或信誉卡收单业务的银行业金融机构以及经中国人民银行批准可以从事以下银行卡收单业务的非金融支付机构： 一一般消费支付业务； 二自助消费支付业务； 三订购业务； 四代收业务； 五其他收单业务。 第四条 收单机构开展收单业务，应遵遵守法律律法规和本方法规定，

34、保障国家利益、社会公众利益、持卡人及特约商户的合法权益，遵循以下原则： 一同等自愿、公允竞争、诚信经营； 二平安高效、资源共享、合作共赢； 三防范风险，爱惜银行卡账户和交易信息平安； 四自觉维护收单市场秩序，不损害其他参与主体合法权益。 第五条 非金融收单机构为境外银行卡供应境内收单服务及为境内银行卡供应境外收单服务，应经中国人民银行批准，并遵守本方法及国家外汇管理有关规定。 收单机构为境内银行卡供应境外收单服务，应在业务开办国家地区设立相应分支机构或经营机构，取得当地监管部门有关开展业务的合法经营资质。 收单机构应要求其境外分支机构或经营机构在业务开办国家地区法律允许范围内，执行本方法规定，

35、业务开办国家地区有更严格要求的，从其规定。假如本方法的要求比驻在国家地区的相关规定更严格，但驻在国家地区法律禁止或者限制境外分支机构和经营机构实施本方法，收单机构应向中国人民银行报告。 其次章 特约商户管理 第六条 特约商户管理是指收单机构对特约商户进行的拓展、资质审核、签约、布放受理终端及后续对特约商户和受理终端进行档案管理、培训教化、监测检查等活动。 第七条 收单机构不得进展以下商户： 一非法设立的； 二从事非法经营活动的； 三商户或商户法定代表人、负责人已被列入有关不良信息共享系统的。 本方法所称不良信息共享系统包括但不限于银行卡清算组织建设运营的风险信息共享系统、收单机构同业风险信息共

36、享系统。 第八条 收单机构拓展特约商户，应实行实名制，通过证照审核、财务分析、系统核查、实地调查等措施，了解特约商户的经营背景、经营场所、经营范围、财务和资信状况等，确保特约商户是依法设立、内部管理规范、经营状况良好的商户。 收单机构对特约商户实地调查时，应拍摄经营场所照片，清晰显示商户门店、收银场所、对外经营名称及店内商品和服务内容概貌。 第九条 收单机构应制定特约商户资质审核流程和制度，明确资质审核权限，实现特约商户资质审核的独立化和 集中化。 资质审核独立化是指落实专人负责特约商户资质审核工作，不得与特约商户拓展等岗位兼岗。 资质审核集中化是指特约商户的资质审核权限至少应集中至收单机构地

37、市级分支机构或法人；以下谨慎进展类型商户的资质审核权限至少应集中至省级分支机构或法人： 一机票代售点、手机专卖店； 二夜总会、电视练歌房、酒吧等各类消遣场所； 三中介、询问类服务商户； 四需要持卡人预付款的商户； 五电话购物、邮购、网购商户； 六公益类，房地产、汽车销售类商户。 七其他被收单机构认定的风险等级较高的特定行业或商户。 经中国人民银行同意，位于县以下地区的特约商户，其资质审核权可由收单机构当地分支机构担当。 第十条 收单机构应严格审核特约商户申请材料及所拍摄特约商户经营场所照片的真实性、完好性、有效性，对于申请材料缺失、要素不全或不合规的，不得审核通过。 对企业单位和运用单位银行结

38、算账户作为收单结算账户的个体工商户，收单机构至少应核验工商营业执照、税务登记证、单位银行结算账户开户证明文件、法定代表人或负 责人有效身份证件。 对运用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户，收单机构至少应核验工商营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人有效身份证件。 对无税务登记证的小型或个体商户，收单机构至少应核验工商营业执照、无需办理税务登记证的证明文件或经营期间的完税证明材料、法定代表人或负责人有效身份证件。 对行政事业单位和社会团体，收单机构至少应核验政府主管部门的批文或登记证书事业单位法人登记证或社会团体法人登记证、组织机构代码证、法定代表人或负责人有效身份证件。 第十一条

39、收单机构应与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务。协议内容至少应包括： 一商户信息资料； 二银行卡结算手续费率； 三向商户开放的交易和业务类型及相关受理要求； 四受理终端的运用及管理要求； 五账户信息和交易数据保密条款； 六交易凭证的管理要求； 七资金结算、账务核对、过失处理、纠纷处臵等要求； 八收单服务的终止和续展条件； 九相关业务风险担当方式和违约责任。收单机构法人应统一规范银行卡受理协议版本。第十二条 收单机构应在业务答应范围内，根据特约商户经营特点和业务需求、风险评估结果，有选择地向特约商户开放收单业务类型。 第十三条 收单机构应敬重特约商户对收单机构的自由选择权，不得干预

40、或变相干预特约商户与其他收单机构合作。 与同一特约商户签约的收单机构为一家。对于规模较大的星级宾馆酒店、百货类商户，可有两家收单机构与其签约，但每个收银柜台只能摆放一台可联网通用的受理终端。收银柜台上还可摆放特地用于分期付款、积分消费等特色业务功能且不开通一般消费交易功能的受理终端。 第十四条 收单机构应按有关规定收取银行卡结算手续费，不得实行随便降价、对不同发卡机构发行的银行卡区分或变相区分定价等不正值竞争行为，不得损害其他参与方合法权益。 第十五条 收单机构应正确设臵商户类别码。对同时销售多种商品和服务的商户，应区分经营业务的类别分别设臵商户类别码。对经营业务类别互相不独立、无法严格区分的

41、商户，应参照工商营业执照上注明的业务范围并依据其主营业务设臵商户类别码。 第十六条 收单机构应在交易开通前对特约商户开展业务、技能培训。培训内容至少应包括： 一银行卡受理的业务流程、操作说明； 二交易明细对账数据获得方法、对账要求； 三账务处理流程、过失处理要求； 四退货交易操作流程、处理期； 五各种交易异样可能的缘由、解决方法； 六银行卡风险防范学问； 七服务品质要求。 收单机构对特约商户每半年至少应开展一次培训，并保存培训记录。 第十七条 收单机构应在受理场所明显位臵张贴或标注银行卡受理标识，并要求特约商户受理相应品牌标识的银行卡。 第十八条 收单机构应建立至少包含以下信息的特约商户信息管

42、理系统： 一工商营业执照号组织机构代码、事业单位法人证书号及有效期； 二注册名称、对外营业名称、经营地址； 三商户类别码、银行卡结算手续费率； 四税务登记证号无税务登记证的小型或个体商户除外； 五收单结算账户信息开户银行行名、行号，收单结算账户名、账号； 六法定代表人或负责人姓名、有效身份证件号码及有效期、联系方式；商户联系人姓名、联系方式； 七受理终端类型、安装地址，开通的交易功能和业务类型； 八外包服务机构名称。 收单机构应向人民银行指定的系统登记有关特约商户信息，并确保登记信息真实、精确和完好。 第十九条 收单机构应建立特约商户档案管理制度。特约商户档案至少应包括商户申请材料、资质审核材

43、料、受理协议书、风险评估、商户培训、商户信息转变、商户巡查、受理终端管理、商户退出、商户资质审核和资料录入人员信息等文件资料。 商户申请材料、资质审核材料、风险评估、商户信息转变、终止合作等文件资料的保存年限至少为商户受理协议终止后五年。 其次十条 收单机构应每年一次对特约商户的工商营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人的有效身份证件等证照的原件进行核验，检查特约商户留存证照信息的有效性、真实性。对于风险等级较高的特约商户，应提高检验频率。 对有关证照已过有效期或有效期存在疑点的，收单机构应要求特约商户限期重新供应或供应合理说明。特约商户未刚好供应的，收单机构应视情节暂停或终止收单服务。 具

44、备对特约商户收单结算账户年检条件的收单机构，可将证照检验与账户年检结合，但不得因此降低检验要求。 其次十一条 收单机构应要求特约商户在其信息资料发生变更时，于三个工作日内通知收单机构。收单机构需对有关变更信息进行核实并保存档案，在特约商户信息管理系统中进行相应变更，保存每次变更记录，并向中国人民银行指定系统登记有关变更信息。 对未刚好供应变更信息或在核实过程中觉察异样状况的，收单机构应要求特约商户限期改正，必要时应视情节暂停或终止收单服务。 其次十二条 收单机构应建立健全特约商户现场检查制度，根据特约商户的经营特点、风险等级，制定不同的检查频率和方式，保存检查记录。 收单机构每半年至少应对全部特约商户进行一次现场检查；对经营珠宝、手表、电脑等易变现商品的、发