2023年浅谈企业融资—我国中小企业融资问题.docx

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1、2023年浅谈企业融资我国中小企业融资问题 第一篇：浅谈企业融资我国中小企业融资问题 浅谈企业融资我国中小企业融资问题 摘 要：自改革开放以来，我国中小企业不断进展壮大，已经成为我国经济的一个重要组成部分，对我国经济的进展和社会的稳定产生了举足轻重的作用。融资是企业运作的起点，是企业经营过程的重要保证，如今中小企业所面临的主要困难是资金问题。本文通过对中小企业的发呈现状和所面临问题的分析，针对不同的问题提出了自己的见解，力求通过自己的见解解决中小企业资金短缺的困难，为促进中小企业的健康进展供应参考根据。 关键词：中小企业；融资问题；金融机构；银行 序言：近年来，我国中小企业进展越来越快，取得了

2、长足的进步，在我国社会主义市场经济中发挥着越来越重要的作用。然而，在我国由于融资条件缺乏，企业管理技术和企业外部环境的缺陷，导致我国中小企业目前面临最困难的是融资问题，特别是美国金融危机的大背景下，使我国的中小企业原有的问题更加突出，造成中小企业进展面临着前所未有的困难。因此，如何解决中小企业融资难的问题已成为我国中小企业健康进展的关键。 一、我国中小企业融资的几种方式 所谓融资方式是指企业在金融市场上实现资金融通的具体方法和形式，即企业融资的渠道。融资方式会随着市场经济的不断进展、金融市场的活跃程度而慢慢增多，我国中小企业的融资方式也呈现出多元化的局面。总的来说企业有内源融资和外源融资两个途

3、径。 一内源融资 内源融资是指公司经营活动结果产生的资金，即公司内部融通的资金。内源融资对企业的资本形成具有原始性、自主性、低本钱和抗风险的特点，是企业生存与进展不行或缺的重要组成部分。在发达的市场经济国家，内源融资是企业首选的融资方式，是企业资金的重要来源。 二外源融资 外源融资是指企业实行确定方式向企业之外的其它经济主体筹集资金，是中小企业主要的融资渠道，它包括商业信誉、银行贷款、债券、股票、风险、租赁、典当和利用外资融资等形式。 1、商业信誉融资 商业信誉融资是指企业之间在买卖商品时，以商品为主要形式供应的借贷活动，是经济活动中的一种最普遍的债权债务关系。商业信誉的存在对于扩大生产和促进

4、流通起到了特别主动的作用，但不行避开的也存在着一些消极的影响引。 2、银行贷款融资 银行贷款是指银行以确定的利率将资金贷放给资金的需要者，并商定期限归还的一种经济行为。向银行贷款是中小企业融资的主要途径。 3、债券融资 债券融资是指企业通过向个人或机构投资者出售债券、票据筹集营运资金或资本开支。个人或机构投资者借出资金，成为公司的债权人，并获得该公司还本付息的承诺。企业的融资决策都是要考虑融资渠道和融资本钱的，因此，产生了了一系列的融资理论。 4、股票融资 股票融资是指资金不通过金融中介机构，而是借助股票这一金融工具干脆从别的企业获得资金，资金供应者作为全部者股东享有对企业限制权的融资方式。股

5、票具有永久性、无到期日、不需归还以及没有还本付息的压力等特点，因此其融资风险较小。 5、风险融资 风险投资就是把资金投向隐藏着较大失败危险的进展领域，投资以后取得较高的资本收益的一种商业投资行为。风险投资者看重的是最具有成长性、在将来最具有进展潜力的新兴企业，为获得日后的巨大超额回报而情愿担当巨大的风险。 6、租赁融资 融资租赁又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产全部权有关的全部或绝大部分风险和酬劳的租赁。融资租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的其次大融资方式。融资租赁是集融资与容物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业，在办理融资时对企业资信和担保的要求不太高，所以特殊

6、适合中小企业融资。 7、典当融资 典当融资，指中小企业以实物全部权转移的形式取得临时性质押或抵押贷款的快速、便捷的融资方式。由于典当行能在短时间内为融资者供应更多的资金，目前正获得越来越多创业者的青睐。典当融资作为一种新型的融资方式，更是一种特殊的融资方式，弥补了银行融资的缺乏。 8、利用外资融资 企业可以利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各种主要资本市场上的债券融资业务。国际商业银行贷款是指在国际金融市场上一家或几家国际商业银行向企业供应的贷款。国际融资组织贷款是国际组织按章程及其自身运作规定要求向会员国家供应的各种贷款。 二、我国中小企业融资现状以及融资困

7、难的缘由分析 一企业自身因素分析 由于我国的中小企业大多是在改革开放以后产生的，其进展历史较短，一般来说，除个别企业的进展形成了确定的规模和实力以外，大多数企业资金缺乏、基础较差，经营管理不善，信誉评级较低等等，企业在融资方面面临着巨大的问题，即使在沿海发达城市，企业融资也面临着更为突出问题。 1、产权模糊不清 一些家族式企业运用的管理制度不适应规模扩大后的经营管理，这种管理模式使经营风险加大。 2、小企业信誉缺失 企业自身信誉实力的大小干脆影响到其获得银行贷款的实力大小。 3、企业制度不健全 企业制度规范完善与否是企业管理经营的基础条件，关系到一个企业的形象、组织实力、生产实力等等。 4、经

8、营管理不规范 在企业战略管理方面，意识模糊；在企业生产技术方面，技术落后、缺乏创新实力；在企业生产组织方面，中小企业只能在很小范围内进行确定程度的劳动分工，常常有规模不经济现象；在企业组织结构、员工培训方面缺乏正规的专业学问；在企业财务管理方面中小企业没有严密完好的金融体系。 5、人才匮乏，缺少技术创新实力 企业缺乏现代企业管理理念和竞争机制，导致企业总体技术水平不高，产品附加值低，在市场上缺乏竞争力。加之企业缺乏激励竞争机制，难以聘请有用的人才，导致人才匮乏，技术创新力不强。 二金融机构因素分析 目前，由于我国资本市场的不完善、不成熟，通过银行贷款等方式实现间接融资是当前中小企业实现资本融通

9、的主要渠道。到目前为止,我国的中小企业间接融资存在四个方面的主要问题。 1、金融机构的市场定位只趋向于大企业 国有银行贷款条件苛刻、市场定位不准，而且国有商业银行的贷款条件要求较高，针对中小企业的贷款还需附加许多额外条件，并且大型金融机构与中小企业间存在着严峻的信息不对称，中小企业经营缺乏透亮度，使信贷人员很难了解中小企业的经营状况，从而很难在大型金融机构和中小企业间建立稳定的合作关系。另外，商业银行对中小企业贷款的本钱也较高，导致无法满意中小企业急需的资金，结果是驾驭了大多数金融资源的国有商业银行无法为大多数中小企业供应有效的金融服务。 2、面对中小企业的融资机制不完善 银行贷款手续繁杂，审

10、核机制特别严格，银行担忧审查不严造成不良资产的增加，目前我国中小企业贷款，手续相当困难，不能满意中小企业急需的贷款。在我们国家，为了贷款担保，银行起先在新增贷款中削减信誉贷款比例，而增加抵押和担保贷款的比重，这对于规模较小，急需用钱的中小企业无疑是雪上加霜。 3、通过抵押来获得银行贷款很困难 为了贷款平安，银行起先在新增贷款中削减信誉贷款比例，而增加抵押和担保贷款的比重。从理论上说，有多种资产可作为贷款的抵押品，但银行偏好以流淌性好的资产作为抵押，一方面是因为资产交易市场不够发达，另一方面是因为银行缺乏对其他资产如存货、应收账款的定价实力。对于中小企业，商业银行普遍要求抵押担保或者其他企业担保

11、。由于中小企业规模小、资金少，抵押品的价值也极为有限，且常常不符合规范，贷款数额受到限制，使得银行对中小企业的贷款本钱高、收益小，不符合经济效益。总的来讲我国中小企业通过抵押来获得贷款是相当困难的。 4、融资体系不健全，融资功能弱化 我国公司法中规定申请股票上市的条件较苛刻，中小企业由于满意不了这些上市条件，而阻碍着中小企业通过资本市场进行融资。我国公司法还规定有限责任公司发行债券其净资产不得少于6,000万元，股份有限公司净资产不得少于3,000万元，并且有实力雄厚的企业担保，不允许企业私募发行，这一系列条件也限制了中小企业通过发行债券融资的空间。 三政府因素分析 长期以来，国家扶持政策始终

12、实行向大企业倾斜，政府部门的扶持力度不够，虽然近年来国家政策变更，但并没有发生实质性的转变。 1、为中小企业供应融资服务的机构不健全 许多金融机构对中小企业的支持不够，把信贷资金慢慢转向其他领域。中小企业不能与大企业享受到同等的金融服务质量和服务水平。由于中小企业需要的资金量小，银行以及其他金融机构不重视，忽视了中小企业这个特殊的群体，而把资金和最好的服务供应给大企业。 2、缺乏完善的法律法规的支持保障 对中小企业的信贷支持没有切实、具体的政策，更多的只是对金融机构的激励措施。目前为止我国仍没有建立一套健全、公允、公开的信誉管理服务体系，全社会没有形成完善的信誉约束机制，缺乏有效的失信惩办制度

13、，造成中小企业存在诚信意识差、存续期短的问题。这些问题导致金融机构对中小企业贷款风险大，金融机构普遍对中小企业缺乏信任。 3、信誉担保制度不健全 为中小企业供应担保的机构数量相对较少、担保实力有限，担保资金规模偏小，平安风险准备金缺乏，不能满意快速进展的中小企业，使得很多需要资金的中小企业因为没有合适的担保而不能贷款。 政府支持中小企业进展信誉担保体系不健全。中小企业是我国改革开放下的产物、起步晚、自身经济实力是有限的，所以很难找到担保企业，政府也缺乏对中小企业贷款业务的信誉担保机构或相关的政策、制度的支持。因为信誉担保风险比较高，我国的中小企业信誉担保体系不完善，导致中小企业融资困难。基层中

14、小企业贷款担保机构进展缓慢，远远不能满意中小企业贷款担保的实际需要，而且其运作、管理方式也存在缺陷，制约了中小企业信誉担保业务的进一步进展。 三、解决我国中小企业融资问题的有效措施 一提高企业自身的融资实力 1、明晰企业的产权，建立股份合作制 主动推动企业产权制度改革，调整企业的资本结构，只有企业产权明晰，经营者对自己的行为和对企业将来的进展负责,企业信誉才可以有效的建立起来。根据现代企业制度的要求和特点，大力推动股份合作制企业，加快中小企业改革的速度。在改革中激励员工自愿入股，增加员工对企业资产的关切度，为企业发绽开拓新的融资渠道。 2、加强企业内部管理，提高企业的信誉等级 通常状况下，加强

15、中小企业信誉水平的提高，金融机构才能考虑其融资申请，所以企业必需建立良好的企业形象，消退不良信誉记录，提高企业的信誉程度。同时还要建立信誉评级制度的评价和指标，主动协作有关部门建立信誉体系。切实履行贷款合同和提高自己的声誉，以推动诚信经营，这是中小企业进展的内在要求。与此同时，中小企业信誉还包括企业产品质量、品牌、市场前景等管理理念和营销方法，提高核心竞争力，在竞争提高管理理念，拓展营销网络，树立良好的企业形象。良好信誉是得到银行贷款的基础。 3、规范企业财务制度，提高财务管理水平 根据国家的有关规定，建立健全企业的财务、会计制度，建立完善的财务报表体系，提高企业财务状况的透亮度和财务报表的可

16、信度。财务管理是企业经营管理的核心之一，健全的财务制度是融资实力的重要条件。企业要不断完善财务制度，供应真实牢靠的财务信息。在财务管理实践中要进行风险限制。首先，要加强制度建设，建立和完善中小企业的财务管理体系。要制定适合本单位的财务管理制度，实现本单位财务管理规范化和制度化。建立内部限制制度，加强中小企业的财务监督。其次，加强行业进展状况的市场分析和意料，使有限的资金发挥最大的效益，加强财务监控，使得透亮化的财务管理为中小企业胜利融资供应强力的保障。 4、加强现代企业制度建设 中小企业应主动借鉴并汲取国内外先进的管理阅历，探究建立和调整合适自 身进展特点、适应市场转变的组织，促进企业完善各种

17、基本管理制度，逐步形成科学的经营决策程序，基本实现决策科学化、民主化，真正建立起适应市场经济的竞争需要的公司治理结构。中小企业应因地制宜，刚好调整产品结构，充分发挥当地的资源、市场、科技等方面的优势，逐步形成竞争优势和区域特征的主导产品，主动接受高效节能、降耗、清洁生产技术、留意先进技术的引进和消化汲取，不断完善高新技术产业化进程，以提高自身的核心竞争力。 5、引入人才，加大企业技术创新度 技术创新是企业的生命线，提升产品的科技含量，而创新来源于人才，建立完善的人才激励机制，要做到引入人才，留住人才，最大限度的发挥人才资源，进一步提升企业的竞争力。 二加快建立和完善融资体系，强化对中小企业的金

18、融支持 1、转变经营观念，突破企业规模性质的误区 目前我国国有商业银行的信誉评级标准中，经营规模指标占比例高，使得中小企业在申请贷款时处于不利地位。因此，商业银行应实现观念上的突破，实行有效措施，主动的进展信誉良好的中小企业,实现自身利益的长期稳定增长。在信贷资金和金融服务上，实行一视同仁的政策，彻底走出以企业规模和性质作为推断标准的误区。商业银行应选择内部管理完善、内控机制良好、市场潜力大的中小企业，关心其规范经营、科学管理，并供应必要的支持。商业银行还可以试图对原来的贷款方式进行改革，更为人性化，更加有利于中小企业进行贷款。 2、完善信贷管理体制，改良贷款授权授信制度 商业银行应当适度放宽

19、贷款审批程序，对一些信誉记录良好的企业，可以向企业发放信誉贷款；对一些规模相对较大、信誉较好的中小企业实行授信制度；对一些具有进展潜力的中小企业在有效限制风险的基础上，主动开办中小企业联保保证制度。建立一个适合中小企业进展需要的信贷支持和金融服务体系，就要完善和进展适合中小企业特点的评估、授信制度，放宽对基层银行的贷款限制。与此同时，建立中小企业信誉等级的措施，不过分依靠企业财务报表，实事求是，使风险评估和信誉等级评估最真实的表现出来。主动关心企业和银行建立信息平台，不断完善沟通机制，促使银行于中小企业之间的合作越来越紧密。 3、建立科学的风险评估系统，创新信贷风险限制机制 建立金融系统共用的

20、企业信誉信息网络系统，在现有的银行信贷登记制度基础上，结合有关部门供应商业信誉和资本信誉、质量信誉、税收信誉和法人行为信誉等状况，建立中小企业信誉档案纪录库，完善中小企业信誉评级机制，建立以信誉评级机构为核心的体制，对中小企业信誉进行评级，评定结果记入企业信誉档案库，并构建一个完善的企业信誉信息网络。这一网络的构建不仅有利于银行把握授信风险，也有利于银行进行更广泛的客户选择，进而赐予企业更多的金融支持。 4、金融部门应根据中小企业融资需求，合理配置金融资本 在金融法规允许的范围内，充分利用利率的杠杆作用，对市场的金融贷款进行市场调整。根据中小企业信贷时间短，数额不大，频率较高的特点，适当提高利

21、率，既降低了自己的信贷本钱，又使得中小企业不必要的奔波和在民间高利贷拆借。另外，商业银行应开发更多更新的金融服务项目，提高为中小企业的信贷服务效率，为中小企业供应相关的信息询问服务，关心中小企业健全财务管理制度。 三加强政府对中小企业的扶持 1、统一中小企业服务管理机构，发挥中介组织帮助作用 为我国的中小企业管理机构系统更加完善，需要设置一些专业和具体的职能部门并为其供应服务。一是应充分发挥职能部门在中小企业进展的重要作用。建立和规范支持中小企业进展的组织,关心中小企业培训管理和技术人才，为中小企业的进展供应管理询问、诊断及其他服务。二是建立和完善中小企业金融支持社会帮助系统，主要是完善社会化

22、服务体系。三是加快建立和完善中小商业银行，特地为中小企业供应贷款评估、信息询问、管理询问服务体系。 2、加快中小企业融资的法制建设，完善法律和政策体系 通过法律确实定的中小企业地位，维护其合法权益，是政府服务于中小企业融资的重要内容。近年来中国已经制定了一系列激励进展中小企业健康进展的政策、法律、法规的规定，但中国的中小企业的立法照旧不是很全面，只有完善各个方面的法律法规，才能确保中小企业和大中型企业公允竞争，使中小企业可以享受到便利的融资。 3、建立健全中小企业融资的信誉担保体系 一方面要建立中小企业信誉制度。通过中小企业在经济活动中的各项数据，建立并完善中小企业信誉信息档案。另一方面要完善

23、中小企业信誉担保体系。推动各级政府、企业、社会团体等部门、行业组织出资，特别是要激励由民间资本出资组建多层次、不同类型的信誉担保机构。最终，政府可以设立相关机构干脆由政府为中小企业担保，通过政府审核的中小企业可干脆向银行申请获得贷款，一方面政府为企业做担保，银行的风险就变小了，也就情愿发放贷款。 四、结论 我国中小企业的进展关系整个国民经济的进展势头，关系到我国经济的进展和社会的稳定。我们不仅要重视中小企业进展，还要为其建立一个更有利的进展环境，随着我国市场化程度的提高和国内外经济贸易环境的转变，我国中小企业融资困难的问题将会逐步改善。但重要的是要解决中小企业融资难的问题，我们需要更多的改革。

24、 致谢：本论文是在导师范方华老师的悉心指导下完成的。导师渊博的专业学问，严谨的治学看法，精益求精的工作作风，诲人不倦的高尚师德，严以律己、宽以待人的崇高风范，朴实无华、平易近人的人格魅力对我影响深远。使我树立了远大的学术目标、驾驭了基本的探讨方法。本论文从选题到完成，每一步都是在导师的指导下完成的，倾注了导师大量的心血。在此，谨向导师表示崇高的敬意和诚心的感谢！本论文的顺当完成，还离不开各位老师、同学和挚友的关切和关心。 参考文献 刘豪皞、秦仪：融资策划，民主与建设出版社，2023:26-160.陈晓红、郭声琨：中小企业融资，经济科学出版社，2000:75-220.谢代银：现代企业融资策略探讨

25、，西南财经高校出版社，2023:47-95.王丽娅：企业融资理论与实务，中国经济出版社，2023:145-325.王宁：企业融资探讨，东北财经高校出版社，2023:62-178.杨开明：企业融资理论。实务与风险管理，武汉理工高校出版社，2023:126-276.罗正英：中小企业融资问题探讨，经济科学出版社，2023:11.32-210.高正同等：中小企业融资实务，中国金融出版社，2023:47-132.蓝裕平：企业融资战略：实务操作与案例分析，广东经济出版社，2023:68-322.刘百宁：中小企业融资实务与技巧，中国经济出版社，2023:12-53.enterprise financing-

26、the small and medium-sized enterprises financing mechanism Abstract: since reform and opening-up, Chinas small and medium-sized enterprises to develop the economy in our country, has become an important part of Chinas economic development and social stability produced a pivotal role.Financing is the

27、 enterprise capital movement, but also the starting point on the business income distribution based, and now follow the further development of small and medium-sized enterprises is the main difficulties faced by financing problems.This article through to our small and medium-sized enterprise develop

28、ment situation and problems faced by the analysis of the system, and in the light of different problems were also put forward their own views, strive to their opinions to solve the shortage of funds of small and medium-sized enterprises in China, and to promote the difficulties the healthy developme

29、nt of small and medium-sized enterprise to provide the reference.Key words：small and medium-sized enterprise;financing of problematic;financial institutions;bank 其次篇：我国中小企业融资问题初探 龙源期刊网 :/.cn 我国中小企业融资问题初探 张锦莉 来源：沿海企业与科技2023年第03期 中小企业对我国经济的进展具有重要作用，但中小企业普遍存在融资难的状况。文章通过对我国中小企业融资难缘由的分析，提出缓解这一问题的对策。 中小企业

30、；融资；对策 F276.3 A 第三篇：浅谈我国中小企业融资问题 浅谈我国中小企业融资问题 来源：遮天吧 :/ xiexiebang 摘 要：随着我国社会主义市场经济的进展，中小企业在保证国民经济持续、健康、稳定进展中的作用越来越重要。然而，融资困难这个世界性的问题在我国经济进展中也同样存在，并且更加突出，目前已成为中小企业快速、健康进展的“瓶颈，阻碍了中小企业的进展。本文首先通过对我国中小企业融资中存在的问题的分析，从而找出中小企业融资困难的问题所在，进一步探讨这些问题找到有效可行的解决方法，促进中小企业的进展 关键词：中小企业；融资；金融机构；风险；信誉 一、引言 随着我国社会主义市场经济

31、的进展，中小企业在保证国民经济持续、健康、稳定进展中的作用越来越重要。然而，融资困难这个世界性的问题在我国经济进展中也同样存在，并且更加突出，目前已成为中小企业快速、健康进展的“瓶颈，阻碍了中小企业的进展。因此，分析目前我国中小企业融资中存在的问题及成因，主动探讨解决的对策，对中小企业的可持续进展特殊重要。 二、当前我国中小企业融资的现状 一中小企业在我国经济进展中的地位 在我国，随着社会主义市场经济的不断进展，中小企业慢慢成为拉动我国经济增长的重要力气。在缓解社会就业压力方面发挥了尤其重要的作用。然而追求规模经济和实施赶超战略使我国中小企业的进展处于“强位弱势的尴尬境地。其中中小企业所普遍面

32、临的融资逆境最为人们所重视。它成为中小企业进展中一个特殊突出的冲突，严峻制约了企业的生产经营和进展壮大。 二中小企业融资现状及逆境 中小企业为了适应改变莫测的市场经济，必需保持经营灵敏、转变快捷的特点，因此在时间和数量上对资金的需求具有不确定性。一次性融资的量较小但发生的频率较高，不仅融资的困难性加大而且融资的本钱代价较高。中小企业在创立之初，由于市场需求不旺，生产规模有限，难以担当高额负债本钱，因此特别重视自有资本的积累，避开过度负债经营。企业主要依靠自身积累资金来追加投资、扩大生产规模进行融资。但一般来说，当企业的规模到达确定程度以后，单靠企业内部积累难以满意全部资金需求，还需通过企业外部

33、融资来解决。由于中小企业的干脆融资渠道狭窄，银行贷款是中小企业外源融资的重要渠道，但企业的资产规模是企业能否获得银行贷款确实定性因素。据浙江银监局调查有56.1%的中小企业贷款申请因无法落实抵押担保而被推翻，另外亲友借贷、民间借贷、职工内部集资等非正规金融在中小企业融资中也发挥了重要的作用，但普遍缺乏长期稳定的资金来源导致企业规模受到限制技术创新投入缺乏。 四、中小企业融资难的缘由分析 导致中小企业融资困难的缘由可以从企业外部环境和企业自身存在的问题两个方面进行剖析。 一中小企业融资的外部环境 1.信贷卑视 当今社会国有商业银行在信贷中照旧存在着严峻的“成分国有制卑视。中小企业获得国有银行的信

34、贷支持是特殊有限的。在当前银行体系中，国有商业银行仍占有支配地位。国有银行主管部门在向中小企业贷款时往往顾虑重重，生怕中小企业赖债而使自己难脱干系。相比较而言，国有银行向国有企业贷款即使出呆账，也不会担当很大的政治风险。这导致了国有银行的“逆向选择，即宁愿向效益差的国有企业贷款，也不愿向效益好的中小企业贷款。 2.缺乏通畅的干脆融资渠道 证券市场是市场经济的重要组成部分, 是现代企业的孵化器, 具有向社会筹资, 促进产权流淌、优化资源配置等作用。虽然我国于2023年5月1日起实施首次公开发行股票并在创业板上市管理暂行方法，之后不断补充和进展，但是它对 一纺织、服装； 二电力、煤气及水的生产供应

35、等公用事业； 三房地产开发与经营，土木工程建筑； 四交通运输； 五酒类、食品、饮料； 六金融； 七一般性服务业； 八国家产业政策明确抑制的产能过剩和重复建设的行业等行业有限制性。因此它是不完善的，我们还需不断进展和完善。 中小企业通过发行债券来融资很困难，我国公司法明确规定债券发行主体必需是国有独资公司或两个国有以上成立的有限责任公司、股份公司,这一规定使得以自然人为发起人的中小企业一下被拒之门外;同时公司法又规定:有限责任公司净资产额6000万,股份公司净资产额3000万,这样一来,就是具备发行主体发行条件的中小企业也是只有少数企业才符合这一条件，这对我国的中小企业来说,条件就特别苛刻, 根

36、本无法通过这种融资方式来融资。 3.政策扶持力度不够是造成中小企业融资困难的重要缘由 比照国际阅历，许多国家对中小企业融资都实行各种实惠政策进行扶持，并有相应机构对中小企业贷款担保、保险。与其他国家相比，我国目前这方面的机制尚不健全，缺乏特地为中小企业贷款服务、担保的机构，社会化服务体系尚未形成。各国的阅历证明，中小企业的健康进展，不但需要政府、金融、财政等方面的政策扶持，也需要社会中介组织从教化培训、管理询问、市场营销、技术开发和法律支援等方面供应中介支持。我国的社会中介机构进展较晚，且较少对企业特别是中小企业干脆开放；新成立的一些商业性较强的中介机构，服务收费昂扬，中小企业难以承受。 (二

37、)中小企业自身存在的问题 1.中小企业信誉低 中小企业财务制度不健全，信誉观念淡薄。中小企业管理不规范，财务制度不健全，缺乏内部限制机制，不能供应精确刚好的财务报表，加大了银行产生不良贷款的风险。另一方面。中小企业信誉观念不强，法制意识淡薄，欠息，逃债，赖债等现象时有发生，造成了中小企业整体信誉不良的局面，制约了中小企业的融资。2.中小企业经营风险较大 企业规模较小，抗风险实力较弱。从目前总体上看，中小企业规模较小、多集中在竞争性领域，生产技术水平落后、产品科技含量较低，照旧处于一个较低层次，相当一部分小企业没有自己的拳头产品，依靠大企业来料加工维持经营，有的小企业在产品研发和市场开拓上投入缺

38、乏，产品生产周期较短，经营行为短期化，市场竞争力不稳定，其生产经营存在较大的风险。 3.中小企业信息不对称 中小企业融资难的一个重要缘由是银行在确定贷款对象时简洁作出逆向选择。而逆向选择现象的产生，恰恰是因为中小企业信息不透亮，银企双方在对企业状况的了解上存在信息不对称。目前，金融机构能以较低的本钱比较简洁地获得大企业特别是上市公司的信息。 4.中小企业贷款缺乏足够的抵押担保 在我国，企业向银行申请贷款必需供应抵押、质押等担保，信誉贷款只在极少的场合对极少的企业适用，中小企业很难获得信誉贷款。而与此同时，绝大多数中小企业又普遍存在固定资产少、流淌资产转变快、无形资产难以量化、厂房设备缺乏以作为

39、贷款抵押物等问题，因此寻求担保又遭受重重的困难。所以，中小企业在抵押、担保贷款方面胜利概率微小。 五、解决中小企业融资逆境的对策思索 解决中小企业融资逆境，需要企业、国家、金融部门、地方政府和全社会共同努力，必需实行综合措施。 一提中学小企业整体素养，树立社会信誉 深化产权制度改革，规范内部管理，开展技术创新，提中学小企业的整体实力。中小企业要想解脱融资逆境，必需从自身做起，重塑良好形象，提高资信程度。首先，要深化产权制度改革。通过改组、联合、兼并、租赁承包经营、股份合作制、出售等多种形式推动中小企业改革，使其获得最大的自主权，真正成为自主经营和市场竞争的主体。 提高信誉，改善融资环境。中小企

40、业在加快进展的同时，要不断提高社会信誉，增加重合同、守信誉的自我约束意识，要充分相识到诚信的重要性，坚持信誉第一的原则，不做假帐，保证会计信息真实牢靠，提高自身的信誉程度，从根本上改善企业的形象，增加银行贷款的信念，创建良好的融资环境，拓展融资渠道。 通过提中学小企业的的整体素养从而改善国有商业银行信贷对中小企业的看法来解决商业银行在信贷中照旧存在着严峻的“成分国有制卑视的问题。 二修订和完善相关的法律法规和政策 许多融资渠道与政府的政策法规有重要联系。风险投资的资金及配套服务的支持对私营中小企业的融资与进展可以起到相对较大的作用。特别是高科技企业的进展，更需要风险投资的支持。风险投资中风险资

41、本的分阶段管理参与的性质无形中形成了对中小企业的严格激励机制，同时也赐予了中小企业在管理上、技术上的支撑，这是传统融资方式是难以发挥的。我国早在10年前就已经建立了国家级高新技术产业开发区，但相应立法滞后。像风险投资在我国早已起先实践，但至今也没有风险投资基金法。立法上的滞后严峻影响着风险投资业和高科技产业的进展。事实上，我国有许多政策法规不仅干脆影响中小企业融资的某一方面，而且还有可能对其他方面的融资行为产生基础性的影响。此外，民间的借贷行为也可能会因为公开契约无法得到爱惜而转入地下。因此要尽快建立和完善我国的法律法规保障体系。在法律、法规上将中小企业与大企业一视同仁，并以中小企业促进法为基

42、础，全面制定中小企业担保法、中小企业融资法、社会信誉管理基本法、风险投资法等法律、法规。以此提中学小企业的经济地位，为其营造公允竞争的市场环境。 三建立多元化金融体系，创新借贷机制 1建立健全中小企业信贷服务的组织体系。国有商业银行应建立特地为中小企业服务的信贷部门，把培育和进展中小企业作为一项重要的进展战略。对银行来说，向大量中小企业贷款，可以分散金融经营风险，降低本钱，防止贷款过度向大企业集中而潜藏信贷风险。 2建立中小企业信誉担保体系，改善中小企业的融资环境。中小企业贷款难，首先难在担保上，建立中小企业信誉担保体系，可以从根本上解决中小企业贷款时的担保问题，从而保证贷款的顺当进行。中小企

43、业信誉担保体系可以由进展互相担保和建立中小企业信贷担保公司组成。 3适当下放中小企业流淌资金贷款审批权限。商业银行要根据不同地区的实际状况以及各分支行信贷管理水平和风险限制实力，合理落实各级行的贷款审批权。对中小企业流淌资金贷款的审批权，各商业银行应适当下放。4对符合条件的中小企业发放信誉贷款。商业银行对经过贷款审查、评估，确认资信良好，确实能偿还贷款的中小企业，尤其是对评定为本行优质客户的中小企业，可以发放信誉贷款。 四转变政府职能，为中小企业融资供应有效服务 地方政府应当充分发挥其职能，通过政策设计和引导，调动金融部门的主动性和社会各方面的力气主动为中小企业融资供应关心。通过招商引资，为中

44、小企业引进外资，搭建好舞台。在招商引资过程中要扮演好组织者和促进者的角色，当好企业的参谋，不搞行政指定，把确定权留给企业，从而真正关心中小企业拓宽融资渠道。 六、结束语 我国中小企业融资难问题，是亟待解决的重要问题，对待中小企业融资困难这一传统问题，我们不应当拘泥于传统观念的束缚，而应当以现代的观点去分析它，不仅要从国家政策的角度加大倾斜力度，而且也要从企业自身的角度去找寻对策。借鉴国内、国外的良好阅历，根据具体的实际状况，拿出可操作的具体措施并加以实施。中小企业融资问题是个系统工程，既需要中小企业提高自身融资实力，也需要国家主导的多层次的资本市场和良好的外部环境支持，也需要金融机构在限制风险

45、条件下的信贷市场创新，只有相关各方协调利益、互相合作，困扰中小企业进展的融资问题才能得到解决。 第四篇：我国中小企业融资问题 本文结合我国中小企业进展实际,针对中小企业融资难问题,从政府、企业、金融三个方面阐述了中小企业融资难问题的现状、存在问题及其缘由。通过借鉴国外阅历,结合我国的现状,从微观和宏观两个层面提出解决我国中小企业融资困难的具体对策。 中小企业 融资方式 融资结构 融资体系 截止到2023年10月,据国家发改委统计资料显示,我国经工商部门注册的中小企业已超过480万户,包括个体工商户,我国中小企业总数已超过4200万户,占全国企业总数的99%以上。中小企业创建的最终产品和服务的价

46、值占GDP的59%,生产的商品占社会销售额60%,上缴税收占全国的51%,供应的就业岗位占全国城镇就业岗位总数的75%以上。在20世纪90年头以来的经济快速增长中,工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额分别占全国的60%、57%、40%和40%。中小企业已成为技术与创新的主体。目前,我国专利的66%是由中小企业独创的,技术创新的75%以上是由中小企业完成的,其研发的新产品占全国的82%。但是,与此相冲突的是,中小企业蓬勃进展与其狭隘的融资渠道形成了显明的对比,中小企业的经济产出占全部经济产出的比例与其获得银行贷款的比例是极不相称的。占全国企业总数99%以上的中小企业占贷款资源不到20%,股票、债券发行等融资方式几乎与中小企业无缘。融资已经成为制约中国中小企业进展的主要因素,因此,对我国中小企业融资问题的探讨特别迫切。 一、我国中小企业融资现状分析 1、融资状况分析 2023年