2023年民营中小企业融资难的原因及对策.docx

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1、2023年民营中小企业融资难的原因及对策 第一篇：民营中小企业融资难的缘由及对策 直销界： xiexiebang 民营中小企业融资难的缘由及对策 摘 要： 民营中小企业作为我国社会主义初级阶段基本经济制度的重要补充成分,在壮大国民经济、改善结构、保持国民经济持续快速稳定增长中发挥着不行替代的作用.但在其进一步进展过程中遇到了融资难的障碍,如何解决这个问题,成为企业向更高方向进展的当务之急。因此，本论文主要探讨我国中小企业融资难的问题，分析中小企业融资逆境的成因，并提出在新形势下加强中小企业自身建设、加大政府支持力度以及拓宽中小企业融资渠道等建议。关键词：中小企业;融资难;对策 近年来,随着我国

2、国民经济的进展,中小企业对国民经济的奉献率不断提高,成为目前我国国民经济的最活跃力气,尤其是保持国民经济增长,缓解就业压 直销界： xiexiebang 力,进行科技创新,优化经济结构等方面发挥着不行忽视和不行替代的作用。特别是改革开放以来, 我国中小企业进展快速,在国民经济中发挥着日益重要的作用。目前,我国专利的66%是由中小企业独创的,技术创新的75%以上是由中小企业完成的,其研发的新产品占全国的82%。由此可见, 中小企业在扩大就业、活跃市场、增加收入、稳定社会以及形成合理的国民经济布局方面起着不行替代的作用。然而, 中小企业由于规模小、资本和技术构成较低、外部宏观经济转变对其影响较大,

3、 因此在财务管理方面存在与自身进展和市场经济不协调的状况, 导致在应对激烈的市场竞争时面临巨大的困难, 特别是我国的中小企业正处于规模扩张时期, 仅靠初创时期的原始积累、民间借贷以及集资入股等方式的资本投入根本无法满意进展的需要。同时中小企业所获得的金融支持与其在国民经济和社会进展中的作用是极不相称的。有关资料说明, 2023 年全 直销界： xiexiebang 国金融机构新增贷款中, 乡镇企业仅占21.1 % , 2023 年全国乡镇、个体经营、“三资企业的短期贷款占银行全部短期贷款的比重仅为14.14 %。据统计, 我国300 万户中小企业获得银行信贷支持的仅占10 %左右。因此融资难成

4、为制约我国中小企业进展的瓶颈。民营中小企业融资难的缘由分析 1.1 财务制度不健全, 工作流程不规范, 信息透亮度差 民营企业大多是以家族经营、合伙经营等方式进展起来的。许多民营中小企业以下简称“中小企业没有建立起现代企业制度，产权单一，企业规模小，科技含量低；经营行为短期化以及负债多、积累少，投资规模与市场竞争力缺乏，抗风险实力低，简洁遭到市场的淘汰；财务管理和经营管理不规范。 1.1.1 信息不对称 信息不对称在许多贷款申请中存在, 在信息不对称的状况下, 由于银行只能 直销界： xiexiebang 推断全部贷款人的集体风险, 因此往往接受增加利息的方法, 使风险较低的借款人退出市场,

5、从而贷款需求量削减。同时为了避开贷款需求量的削减, 银行通常对信息透亮度高、现金流量稳定的大企业供应利率较低的贷款, 而对信息不对称、问题较为严峻的中小企业实行信贷配给, 并收取较高的信贷配给利率, 从而造成中小企业融资困难。 1.1.2.缺少信誉、风险意识, 融资本钱偏高 中小企业的管理基础薄弱, 缺乏良好的公司治理机制。财务风险意识淡薄, 企业始终在高风险区运行。主要表如今两个方面： 一是过度负债。一些企业不顾本钱、不惜代价, 不考虑自身的偿还实力, 认为从银行获得贷款就是获得利润, 在借入资金不能有效发挥作用的状况下, 导致企业债台高筑, 财务风险加大。二是企业之间互相担保, 相同资产重

6、复抵押, 或为了融资不断投资新项目, 甚至“拆东墙补西墙,形成困难 直销界： xiexiebang 的债务链, 这不仅加大银行推断企业财务状况的难度, 也使企业的经营本钱和财务费用不断增加, 支付实力减弱, 导致风险加大。 1.2 中小企业融资难的外部缘由 1.2.1 缺乏国家宏观政策的支持 大多数中小企业处于竞争性领域，所面临的经营风险和淘汰率高，融资风险大，投资回报相对较低，因此银行对中小企业的信贷将可能成为超过其自身承受实力的信贷，而中小企业也不愿按银行的要求供应相关会计信息。为了降低贷款风险，银行必需大规模搜集中小企业信息，如此一来，致使银行的贷款本钱和监督本钱上升。银行由于缺乏有关中

7、小企业客户风险的足够信息，不能做出相宜的风险评价。此外，中小企业与大企业在经营透亮度和抵押条件上的差异，以及银行追求规模效应等缘由，大型金融机构通常更情愿为大型企业供应融资服务，而不愿为资金需求规模小的中小企业供应融资服务。 直销界： xiexiebang 1.2.2 缺乏商业银行的支持 长期以来, 在我国现行的金融体制中处于垄断地位的四大国有商业银行始终为国有经济服务, 双方形成了兴衰与共的牢固关系。商业银行从自身经济利益动身, 不情愿向中小企业贷款。 1.2.3 缺乏健全的信誉担保体系 我国的担保体系是以政策性融资担保为主体，以政府出资为主，民间资本介入很少。政策性担保机构无需自负盈亏，追

8、求的是社会效益，不符合担保的高风险性质，有可能使担保规模过大，使担保变为福利。当银行考虑到一旦出现代偿额过大或集中代偿的状况，担保机构无力代偿时，反而会不情愿向中小企业贷款。此外，我国目前的中小企业信贷抵押折扣率过高。一般来说，中小企业规模小，可抵押物少，但现行的金融制度对信贷抵押物的折扣率规定过高，使得许多中小企业无法获得足够的信贷资金。解决中小企业融资难的对策 直销界： xiexiebang 目前, 融资难已成为困扰我国中小企业进展的突出问题, 形成这一问题的缘由是多方面的, 因此这一问题的解决也需要中小企业、金融机构、政府等多个主体共同推动, 通过借鉴各国扶持中小企业的阅历,制定一系列长

9、远、稳定的政策支持体系, 建设一个良好的融资大环境, 为中小企业的融资和进展创建主动有效的法律环境, 推动中小企业融资的渠道多元化、方式市场化、手段规范化和结构合理化, 构建我国中小企业融资的新体系。 2.1 加强中小企业的公司治理建设 2.1.1 完善企业财务制度, 提高企业财务管理水平 中小企业应走产权主体多元化的道路，依据现代企业制度的要求实行公司制改造，解除家族制对其进展的束缚，进行全部权结构调整，引入优秀的管理人才，提高经营效率，降低经营风险。中小企业只有快速建立起适应市场经济的管理模式, 使自己成为产权明晰、管 直销界： xiexiebang 理规范的企业, 才能保持进展活力,才能

10、赢得众多中小金融机构的信任, 提高自身的融资地位。中小企业可以实行以下几种方式： (1)转变经营机制, 提高管理水平； (2)加强流淌资金管理, 盘活资金存量； (3)降低本钱费用, 增加企业利润。 2.1.2 强化自身信誉观念, 提高信誉等级 企业要制定合理的信贷偿还机制, 根据贷款额度、贷款期限、贷款种类进行合理支配, 与企业的现金流量、流淌资产等进行有效配比, 以限制偿付风险。企业要珍惜自己的信誉资源, 培育“诚信为本, 有借有还, 再借不难的良好信誉观念, 充分敬重银行的债权, 不逃废、悬空金融债务, 真正在社会上树立守信誉、重履约的良好形象。 2.1.3树立理财观念, 降低企业经 直

11、销界： xiexiebang 营、财务风险 2.2 加大政府的支持力度, 建立中小企业宏观支持体系 2.2.1 完善相关的法律法规 2.2.2 为中小企业供应财政救济和税收实惠 2.2.3 建立特地的中小企业管理机构 2.3 建立多层次的资本市场, 拓宽中小企业的干脆融资渠道 2.3.1 推动企业股票、债券的上市改革从宏观上, 进一步推动股票、债券上市的审批制过渡为核准制, 逐步放宽企业干脆发行股票、债券的条件, 放宽中小型企业债券募集资金的运用限制和上市交易限制, 在条件允许的地区开设柜台交易,在更大的层面上为民营企业进人资本市场创建条件。 2.3.2 推动企业债券利率的市场化改革 2.3.

12、3 加快进展我国的二板市场 2.4 主动拓展间接融资渠道, 支持 直销界： xiexiebang 中小企业健康进展 我国是以银行信贷为主要融资手段的国家, 银行信贷资金成为中小企业经营活动的主要来源, 主动拓展间接融资渠道, 可以有效地缓解中小企业自身资金惊慌的状况, 扩大资金来源。 2.4.1 正确引导国有商业银行对中小企业的支持 要解决我国中小企业的融资难问题, 在很大程度上依靠于国有商业银行的政策支持。国有商业银行进行股份制改革后, 产权主体是多元的, 不再和国有企业是同一产权。因此对国有企业贷款所造成的风险由股份制银行来担当, 而不是由国家来担当。 2.4.2 加强金融信贷创新, 探究

13、多种融资手段 中小企业可以根据企业的实际状况, 选择无形资产融资、票据融资、保险融资、信托融资等多种融资手段, 从而有效地缓解中小企业融资难的压力。 2.4.3 建立新型信誉担保体系 直销界： xiexiebang 信誉担保作为一种信誉增进的手段, 目的在于提中学小企业获得银行授信的实力, 表达政府的资金支持政策。中小企业信誉担保体系有三种类型： 一是国有担保;二是商业担保;三是互助担保。近年来,信誉互助形式的担保组织在我国信誉担保体系中已发挥越来越重要的作用。信誉互助形式的担保组织是由部分中小企业联合, 利用成员企业自身资本作为贷款担保基金的企业间组织, 它立足于中小企业的现状,完全依据市场

14、化和企业化的规律运作, 基本上能够克服其他形式担保机构在资金补偿、运作机制、风险规避、经营规则和服务意识等方面存在的弊端, 从而更好地满意中小企业信誉担保的需要, 扩大中小企业担保市场的需求容量。 其次篇：民营中小企业融资难的缘由及对策 民营中小企业融资难的缘由及对策 一、民营中小企业融资难的缘由分析 民营中小企业尚未建立起现代企业制度，财务管理和经营管理不规范。 民营企业大多是以家族经营、合伙经营等方式进展起来的。许多民营中小企业以下简称“中小企业没有建立起现代企业制度，产权单一，企业规模小，科技含量低；经营行为短期化以及负债多、积累少，投资规模与市场竞争力缺乏，抗风险实力低，简洁遭到市场的

15、淘汰；财务管理和经营管理不规范。据调查，有的中小企业会计报表不真实或没有会计报表。此外，由于一些中小企业存在躲避银行债务、多头抵押等状况，因此其资信等级不高。由于银行对其缺乏足够的信念，为保证信贷资金的平安，降低本钱和提高经济效益，银行不愿冒险向中小企业发放贷款。 中小企业板解决中小企业融资难问题的作用有限。 国务院关于推动资本市场改革开放和稳定进展的若干看法指出，分步推动创业板市场建设，完善风险投资机制，拓展中小企业融资渠道。在此精神的指导下，年月日中小企业板在深圳证交所正式启动。建立中小企业板，可以避开中小企业过度依靠银行贷款，为中小企业创建了干脆融资方式，有利于拓宽中小企业的融资渠道。但

16、是一些经济学家也提出了不同的看法。他们认为，中小企业板当然为中小企业供应了一条通过资本市场进行融资的途径，但并不会成为上千万家中小企业最主要的融资渠道。北京高校中国经济探讨中心主任林毅夫在接受中国证券报记者访问时指出，进展面对中小企业融资的资本市场的方案，事实上只能部分地解决高风险、高回报的科技型中小企业的融资问题。我国在今后很长一段时期内资源禀赋结构的特点都将是资本相对稀缺、劳动力相对丰裕，劳动密集型中小企业将始终在我国中小企业中占据主要部分。但是，由于劳动密集型中小企业的自身特点，多数劳动密集型中小企业很难像高科技型中小企业那样成为高收益、高成长型的企业，因此，通过资本市场来解决中小企业融

17、资难问题的方案，对这些劳动密集型中小企业是没有太大关心的。 国有银行惜贷严峻。 国有银行以下简称“银行惜贷的缘由，可以从信息不对称、交易本钱的角度来分析。由于信息的不完全和不确定性，借款人拥有信息优势，贷款人很难收集到有关借款人的全部信息，或者收集、鉴别这些信息需要花费巨额本钱。中小企业大多处于初创期，不仅数量多、规模小，而且单个企业需要资金量少、财务管理透亮度差，这就造成中小企业信誉水平极低。此外，大多数中小企业处于竞争性领域，所面临的经营风险和淘汰率高，融资风险大，投资回报相对较低，因此银行对中小企业的信贷将可能成为超过其自身承受实力的信贷，而中小企业也不愿按银行的要求供应相关会计信息。为

18、了降低贷款风险，银行必需大规模搜集中小企业信息，如此一来，致使银行的贷款本钱和监督本钱上升。银行由于缺乏有关中小企业客户风险的足够信息，不能做出相宜的风险评价。此外，中小企业与大企业在经营透亮度和抵押条件上的差异，以及银行追求规模效应等缘由，大型金融机构通常更情愿为大型企业供应融资服务，而不愿为资金需求规模小的中小企业供应融资服务。 中小企业信誉担保制度不完善。 我国中小企业信誉担保试点自年起先。年月日，国务院办公厅印发了关于激励和促进中小企业进展若干政策看法的通知。截至年底，全国已组建为中小企业服务的各类担保机构多个，省市两级信誉担保体系和商业担保机构覆盖了约个省、自治区、直辖市的个地市，已

19、为中小企业供应贷款担保多亿元。我国的担保体系是以政策性融资担保为主体，以政府出资为主，民间资本介入很少。政策性 担保机构无需自负盈亏，追求的是社会效益，不符合担保的高风险性质，有可能使担保规模过大，使担保变为福利。当银行考虑到一旦出现代偿额过大或集中代偿的状况，担保机构无力代偿时，反而会不情愿向中小企业贷款。此外，我国目前的中小企业信贷抵押折扣率过高。一般来说，中小企业规模小，可抵押物少，但现行的金融制度对信贷抵押物的折扣率规定过高，使得许多中小企业无法获得足够的信贷资金。 二、解决中小企业融资难的对策 加强中小企业的公司治理建设。 我国很多的中小企业还具有明显的家族特色，用人方面任人唯亲，家

20、族成员占据重要管理岗位，决策上独断专行。这种管理模式不利于中小企业引进优秀的管理人才，不利于提中学小企业经营决策的科学性，加大了中小企业的经营风险，降低了中小企业的信誉水平，导致银行和投资者不愿向其贷款和投资。鉴于此，中小企业应走产权主体多元化的道路，依据现代企业制度的要求实行公司制改造，解除家族制对其进展的束缚，进行全部权结构调整，引入优秀的管理人才，提高经营效率，降低经营风险。这样才能提高信誉水平，增加融资实力。进展融资租赁融资。 融资租赁融资的优点在于：限制条件少，能快速形成现实的生产力；能使中小企业保持技术及设备的先进性，提高产品竞争力；与发行股票、债券或通过银行借款等方式相比，受到体

21、制、企业规模、信誉等级、负债比率、担保条件等方面的限制较少。融资风险小，中小企业有权选择自己最需要的设备，驾驭设备刚好更新的主动权。由于租赁期内设备全部权属于出租人，租赁期届满时承租人有购置或归还租赁设备的选择权，设备过时的风险就由出租人担当了，有效规避了设备的无形损耗风险。中小企业出现经营不善无力交付租金时，出租人只能收回设备。与债务融资下的破产清算相比，融资租赁融资的财务风险更小。保持中小企业财务的合理性与平安性。一方面，避开了流淌资金的一次性过多占用，增加了中小企业资金的流淌性；另一方面，与股权融资相比，融资租赁融资可避开对股权的稀释。能够产生节税效应。依据我国税法的规定，租赁设备的折旧

22、由承租人提取，承租人支付的租金中所包含的利息和手续费均可从税前扣除，从而使承租人得到了减税的好处。 大力进展互助性担保制度。 互助性担保的优势来自于民间担保的产权结构、社区性和互助、互督、互保机制。当面临风险时，政策性担保机构通常的做法是将风险转移给政府，而互助性担保机构担当的风险最终由会员分担，简洁被潜在的被担保者接受，担保审批人与担保申请人互相较为了解，缓解了信息不对称问题；互助性担保将银行或政府担保组织的外部监督转化为互助性担保组织内部的互相监督，提高了监督的有效性；处于劣势的中小企业通过互助性担保联系起来，在和银行谈判时可以争取到较实惠的贷款条件；互助性担保减轻了政府财政负担，可以为政

23、府与中小企业沟通创建新的渠道，简洁获得政府的支持。为适应今后的进展需要，宜构建以互助性担保机构为主、政策性担保机构和商业性担保机构为补充的担保机构为基础，以地区和市级、省级、全国三级再担保机构为支撑的结构体系。 大力进展地方性中小金融机构。 地方性中小金融机构包括城市商业银行、城市信誉社、农村信誉社、地方性中小企业产权交易市场、中小企业债券市场和地方性风险投资公司。中小金融机构拥有为中小企业供应服务的信息优势：中小金融机构一般是地方性金融机构，通过长期的合作关系，中小金融机构对地方中小企业经营状况的了解程度慢慢增加，有助于解决存在于中小金融机构与中小企业之间的信息不对称问题。 为了使中小金融机

24、构更好地为中小企业服务，应做好以下工作：重构中小金融机构的产权结构和制度，建立规范的公司治理结构；中小金融机构要按各自的优势进行正确的市场定位，把主要服务对象定位于宽阔的中小企业，一心一意为中小企业服务；金融业是个风险极大、简洁发生欺诈行为的行业，必需改善中小金融机构的监管制度，加强监督力度，限制市场风险，将对中小金融机构的监管纳入整个金融市场的监管体系中，监管的重点落在对其高层管理人员的资格审查和资产负债管理、贷款风险管理等风险监管上；逐步解决贷款市场的垄断问题，允许非国有中小金融机构进入市场参与竞争，允许有实力的企业出资兴办地方型股份制商业银行，在建立过程中要坚持市场导向，政府只起协调进展

25、和指导监督的作用；为了中小金融机构的生存和进展，可使利率调整具有确定弹性，在适当状况下允许部分中小企业以低于或高于市场利率的利率获得贷款，适当放宽贷款利率浮动幅度；创建科学完善的中小企业信誉等级评估体系，根据中小企业经营者素养、风险保障实力、经营状况、偿债实力及信誉记录、进展前景等主要指标，综合评出不同等级，作为中小金融机构对中小企业信贷决策和重点扶持的根据。 第三篇：中小企业融资难的缘由及对策 中小企业融资难的缘由及对策 摘要：随着中小企业的增多以及在国民经济中所处地位的重要性，中小企业的进展已受到了越来越多的关注。但其融资难的问题却始终存在，并制约着中小企业的进展。究其缘由，主要针对中小企

26、业的融资现状以及在融资过程中所遇到的问题进行探讨，并通过多方面来找出解决其融资难的方法及对策，使中小企业能够不断的进展下去。 关键词：中小企业融资发呈现状分析 中小企业的存在和进展是一种不容忽视的现象。伴随着经济的高速进展，中小企业都曾阅历着从被轻视与否认到被重视与确定的过程。如今，中小企业在经济社会进展中具有特别重要的地位和作用。它们是国民经济进展的主要增长点，在缓解就业压力、保持社会稳定方面有突出的奉献，并在扩大出口、增加财政收入等方面都发挥着特别重要的作用。但随着经济环境的变更，企业竞争的激烈，使许多中小企业的进展面临着较大的困难。其中，中小企业的融资难题使最主要的因素，不解决中小企业融

27、资难的问题，其进展就陷于瓶颈难以突破。因此，我们必需对这个问题赐予足够的重视。本文试图从中小企业融资难的现状这一实际状况动身，分别从企业自身、金融机制以及政府这三个角度入手，将这三者有机的联系起来进行分析，从而正确、彻底的相识和解决问题。 一、中小企业融资现状 中小企业的融资方式主要有内源融资和外源融资，股权融资和债权融资。内源融资是指企业不依靠外部资金，而在本单位内部筹集 所需的资金。它的来源主要有两方面，一方面是企业自身的积累，另一方面是某些短暂闲置的可用来周转的资金。由于中小企业在内源融资上相对简洁一些且融资本钱低，因此内源融资是中小企业融资的主要渠道和基础方法。在中小企业创业初期以及初

28、创业期过后都是以内源融资为主，但由于我国中小企业自有资金少、自身积累严峻缺乏已成为不争的事实，所以有大多数中小企业认为资金困难已严峻阻碍了企业的进展，这种通过自身资本积累方式寻求进展的模式也已不能适应进展的要求。外源融资又分为干脆融资和间接融资。干脆融资是中小企业干脆进入证券市场通过发行债券和股票等方式筹集资金。但无论是发达国家还是进展中国家，中小企业进入证券市场都面临着重重困难。这是由于只有组织完善、规模巨大的公司才能进入证券市场为其经营活动进行融资。而中小企业规模相对小，且不够成熟，投资者在市场上也不简洁获得有关该公司的信息，因此，中小企业很难通过发行可流通的证券来筹集资金。间接融资则主要

29、是指向商业银行或其他金融机构申请贷款。可是由于中小企业很难找到符合条件的抵押物或保证单位，银行债权难以得到保障，银行自然对中小企业发放贷款的审查及限制更加严格。 二、中小企业融资难的缘由 造成中小企业融资难有多方面的因素。以下进行具体分析。 一中小企业自身的特殊性。由于中小企业的自身特点以及它所面对的独特的外部环境，他们的财务管理工作相应也有自身的特点。第一，企业财务管理人才缺乏，管理力气薄弱，财务会计工作质 量差，这些问题普遍存在于中小企业之中。由于受生产资源和人力资源等方面的限制，使得许多中小企业的财务会计工作人员短缺、专业性不强、管理机制简洁、无法实现内部牵制，这些导致了中小企业财务管理

30、，这一作为企业内部管理的一个重要组成部分无法有效进行。其次，中小企业的抗风险实力较弱，信誉等级较低也制约着中小企业的进展，给企业融资带来困难。中小企业的资产少、底子薄，当外部环境发生转变是，其抵抗外部风险的实力差。例如在这次全球性的金融危机就突显了中小企业的生存压力和弱势地位，随着国际金融危机对世界经济的负面影响的进一步扩大，对实体经济的冲击越来越明显，很多中小企业陷入本钱上升、产品销售困难、外贸出口受阻的逆境，尤其是受国外贸易爱惜主义和汇率波动的影响，使很多中小企业都无法承受，因此一些出口型的中小企业面临倒闭。当然，对于其他一些中小企业已面临着这样的危机。除此之外还有由于企业自身累计缺乏，抗

31、风险实力弱，导致企业的财务风险和银行信贷风险增大。当出现资金周转不灵时，稍有经营不慎就可能带来破产的后果。因此，债权人往往会对中小企业的借贷制定更为严格的条款，这也增大了中小企业取得贷款的难度。第三，中小企业管理模式落后。中小企业在成长阶段，虽然生产经营到达了确定的规模，但仍缺乏一套有效的、现代的管理机制。给企业在市场开发、财务分析等方面带来了一些困难。许多事情都必需由管理者亲自去做，这样就无效率可谈。而且不行能事事都考虑周全，这样就会使企业在经营时遇到困难，也简洁导致财务管理方面的混乱，而对这样的企业，可想而知它的融资环境是 不会好的。第四，中小企业的融资要素缺乏。在贷款时都需要供应抵押或担

32、保，只有供应可被金融机构接受的抵押和担保的中小企业才会取得贷款并获得相应的实惠。但大多数中小企业都存在可用于贷款抵押的固定资产少等融资要素欠缺的问题，因此很难获得贷款。第五，以目前大多数中小企业自身的状况来讲，由于其实力与规模等各方面都不是特别浩大，要想通过发行股票或债券来进行干脆融资，也是很不简洁的。 二银行也在中小企业的融资过程中起到了关键的作用。由于中小企业规模小、经营风险较高，而且企业寿命没有保障，使得银行对中小企业的贷款特别谨慎和严苛。可是除了企业的自身缘由以外，银行方面也有需要改良的地方。银行一向钟情于向大企业贷款，而对待中小企业就特别保守。这主要是由银行的性质确定的。因为银行经营

33、的是资金这种特殊产品，因此银行特别留意其平安性、有效性和流淌性，为避开带来损失乃至给国民经济带来不良后果，银行在发放贷款时，对一些风险较高的中小企业尤为严格。而这也是一些特殊具有进展前途的中小企业丢失了绝佳的进展机会。除此之外，还有银行的办贷手续困难、信贷激励机制弱、缺乏对中小企业发放贷款的灵敏性以及严格的责任追究制度等这些问题，都影响着中小企业获得贷款，也使得信贷人员不愿涉及中小企业这个领域。 三政府也应为中小企业供应相对的实惠政策。中小企业长期以来始终挣扎在不公允的政策环境中，其进展也面临着挑战。作为竞争弱者的中小企业，要想使其健康进展，政府支持是必不行少的。其 中最为干脆的就是在税收上给

34、中小企业一些实惠，而目前这一点做得还不够。还有，政府可以对一些有进展潜力、有前景的企业做一些担保，可以使其在向银行贷款时更简洁获得。 三、解决融资难题的对策 既然找出了中小企业融资难的缘由，那就要找出破解这一难题的对策。 一要提高企业自身实力。中小企业要想长足的进展下去，就必需在市场中精确的定位自己，并通过合理经营、有效的管理来不断壮大自己的实力。要认清自己在市场中的优势，并不断保持这种优势，这样才能使企业进展下去。除此之外，要聘用在财务管理方、人力资源管理等方面的专业人员，这样才能对企业的财务状况进行正确的分析，对企业的人员管理、团队合作起到重要的作用。同时，还要加强内部限制制度、加强财务管

35、理制度以及人事管理制度，是企业在生产、经营、销售中都符合国家有关法律、法规的规定。只有这样奠定了好的基础，企业才会在今后进展中不断积累、不断进步、进展壮大。在以后筹集资金时，可以使金融机构看到其进展前途以及有能够偿还债务的实力，从而情愿为其融资。当然还有中小企业要想获得更多的融资方式，其创新经营也是不行或缺的。在众多企业中，要想脱颖而出，没有创意是不行能的。创新不仅表达在技术、产品上，还表达在经营管理上。结合中小企业自身的特点，合理利用资源，使企业到达一个最正确的状态。 二如今一些风险投资的出现，其次板市场的存在都为中小企 业融资带来了新渠道。风险投资主要由风险投资公司进行风险推断、资金投入、

36、经营管理的综合工程，它的投资对象一般为高新技术项目、起步不久、急需资金的新中小企业。这样，一些新型高科技的中小企业就会吸引一些风险投资公司为其投资。当然，中小企业要想获得风险投资，也要满意一些条件才可。如，这些企业要具有领先优势的技术或产品，并且能够简洁的进入市场；技术创新效率高，适应市场的转变；管理者有胜利的阅历等。只有满意了这些条件，中小企业才可获得风险投资。因此，企业要想获得风险投资，就必需有异于其它企业且其它方面过硬的地方才可。而其次板市场是指主板市场以外的融资市场，也称创业板市场，是为高科技领域中运作良好、成长性强的新兴中小企业供应的融资场所。对于想要在创业板上市的企业，证监会有明确

37、的规定：第一，公司必需最近两年连续盈利，最近两年净利润累计不少于1000万元，且持续增长；或者是最近一年盈利，且净利润不少于500万元，最近一年营业收入不少于5000万元，最近两年营业收入增长率均不低于30%。其次，必需是持续经营三年以上的股份有限公司，最近一期末净资产不少于2000万元，发行后股本不少于3000万元。第三，公司必需主营业务突出，主要经营一种业务，并符合国家产业政策和环境政策。只有满意了这些条件，才可以在其次板市场上市。虽然其股本规模要求比主板上市公司低，但对于初创型企业来说，还是很难到达的，这使一些中小企业止步，可是，创业板的出现，还是为一些有实力、有潜力的中小企业带来了曙光

38、和一种新的融资渠道。 第四篇：浅析中小企业融资难的缘由及对策 转自论文部落论文范文发表论文发表 浅析中小企业融资难的缘由及对策 汪杰珍 中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202202310-000-0 2摘 要 资金对于任何一个企业都是生存进展的重要基础，因此在生产经营中就需要不断的提高自身的融资实力，以保持企业的稳定进展，但是当前我国中小企业在融资问题却处于一个逆境之中。本也就中小企业融资难的问题进行分析并提出一些浅显的建议，以盼望对促进中小企业的融资进展有所关心。 关键词 中小企业 融资 缘由 对策 经过改革开放30多年的进展，我国中小企业进展快速，已成为我国经济进

39、展的重要组成部分，每年供应的就业岗位数以百万计，为社会稳定、地方经济进展、国家税收增长等做出了巨大奉献。然而，在中小企业数量不断增长的同时，中小企业融资却举步维艰。 一、中小企业融资难的缘由 一中小企业自身的缘由 1、规模小、效益不稳定。 中小企业因规模小、经营风险大、信誉程度较低，诚信意识缺乏，很难获得信誉贷款；中小企业本身无多少固定资产，用于供应抵押的资产较少，所以无法满意金融企业关于抵押贷款的条件或要求，也很难找到合适的担保人。种种缘由，使得金融企业对于中小企业的融资问题实行回避看法，将更多的融资业务投向了上市企业、国企等。 2、财务制度不健全，管理不规范。 中小企业大多是由于个人或多人

40、合伙创业而至，大多数企业管理者并没有相识到内部管理的重要性。在管理上停留在口头管理，即使建立相关制度往往流于形式并没有发挥应有的作用。此外，在财务管理上，没有配备专业的财务管理人员或财务制度不健全或执行不到位。有些甚至会出现一名会计同时兼职出纳、人事等岗位，大大影响了企业财务管理的独立性，难免会在财务管理中出现疏忽，使得财务数据缺乏精确性、完好性、系统性，导致企业财务报表出现重大问题，从而影响企业融资的困难。 3、对融资产品了解不多。 从目前实际状况来看，多数中小企业创立者文化水平偏低，聘用专业人才较少，导致其对现代化的市场融资产品缺乏足够的了解，在融资渠道上照旧接受的是向银行或信誉社贷款。据

41、相关调查，51%的被调查企业目前补充资金的渠道仍是银行及信誉社的贷款，企业对融资可能的渠道了解不够，而导致单一的融资方式也是造成其融资难的一个缘由。 二外部缘由 1、银行体系结构不合理 国有商业银行是大多数中小企业选择融资的重要渠道，而现实却是地方国有商业银行资金有限，加上近年来国有银行撤销了部分基层网点更加剧了其融资难的局面。虽然当前民营银行起先崭露头角，但爱惜自身利益不受损失的理念下，业务对象还是倾向于大企业，中小企业获得融资渠道并没有因此得以拓展。 2、服务中小企业的金融机构少 不管是大企业还是中小企业在融资渠道上青睐于国有商业银行，而中小企业对国有银行依靠性更大。民营银行、民间借贷、地

42、方中小金融机构等虽然可为中小企业供应贷款，但由于风险大，利息高等因素，往往使中小企业止步，因此导致了中小企业可获得贷款的机构屈指可数。 3、政府支持力度不够。 地方政府应为市场引导者、管理者、服务者，但在政治体制下长期的地方爱惜主义和追求政绩的思想影响下，片面追求税收的增长和加大金融机构信贷投入。此举其一造成金融机构放贷风险增加；其二增加了中小企业的负担，在地方政府财力有限的状况下，中小企业获得政府帮扶的可能性微乎其微。 4、信誉机制不健全 目前社会信誉体系尚未形成，与企业有关的公开信息难以取得，银行无法对除自己客户以外的企业进行信誉评估。加上目前我国还没有建立一种有效的中小企业财务信息披露途

43、径，商业银行难以获得真实有效的企业信息，而企业自身供应的财务报表等资料的真实性往往存在令人质疑的地方，因此形成了银行难以精确对中小企业做出科学的信誉评价的局面。 二、解决中小企业融资难的对策 一企业应当实行的措施 1、提高自身实力 银行设计的融资产品再好，准入条件再优越，也终归在限制风险的要求下特别审慎，这个时候重要的是企业自身。企业经营者要有良好的道德素养，讲求诚信，加强财务管理，提高财务信息透亮度，不断的完善财务制度，改善财务状况，实事求是的反映财务成果，提高企业生产经营的透亮度，保证会计信息的真实性和合法性。鉴于中小企业家族式管理模式带来的不良影响，中小企业应真正建立起适应市场经济竞争需

44、要的、具有自我积累实力的企业制度，走自主创新道路，依据现代企业制度的要求，实行公司制改革。 2、提升自身信誉度 首先是提中学小企业自身素养，加强信誉制度建设。提高企业内源融资实力能为外源融资创建更为有力的融资条件。企业不仅要加强自身进展、制度建设还要强化企业的资金管理机制，特别要提的就是信誉机制，良好的信誉是赢得融资的必要条件，不仅会获得金融机构低门槛的贷款实惠而且还能利用信誉再担保机构，打造担保机构与金融机构之间的利益共同体。 3、提中学小企业从业人员及财务人员的素养 中小企业要想胜利的获得银行的贸易融资支持，首先就要充分了解银行，了解银行的融资产品，了解这些产品的审批过程，才能在提交申请时

45、做到无懈可击，保证顺当通过。并在了解银行的融资产品的基础上，针对本企业的实际状况及业务进展的客观需要，筛选出自己需要的融资产品，有针对性的进行申请。这就要求中小企业财务人员或其他管理人员具备银行融资和各类融资产品的特性与条件，并根据自身的实际状况选择合适的融资产品。 二商业银行应当实行的措施 银行作为资金的供应方，确定着对企业的放款，但商业银行也要追求利润，不行能放弃具有风险相对小，收益较丰的贸易融资业务。与中小企业的顺当合作需做好以下几点： 1、建立和完善中小企业信誉评估体系 针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，银行应制订适合中小企业特点的信誉评估方法，使

46、信誉评级科学合理地反映中小企业的状况和偿债实力。银行应根据客户正常贸易产生的现金流作为第一还款来源这一特点制订特地的信誉评级制度。为客户建立业务往来档案，根据客户的业务实力、交易对手资源及客户履约的信誉记录评定其信誉等级。而当前我国银行的信誉评估体系较为粗糙，缺乏科学性，同时又没有一个权威性的第三方评价机构来进行科学有效评价，使得企业与银行产生了确定的信任危机。 2、建立完善的融资风险限制机制 对于银行而言首先要培育优质的客户群，在避开融资业务风险的管理上可以制定一个企业评价机制，以确定企业是否可以取得贷款的资格。可通过考察客户的结算量、客户业务能 力、交易对手资源及客户履约的信誉记录等，因地制宜地建立科学、客观的评级标准。其次，建立产品评价系统。不同种类的贸易融资业务供应的担保、质押或抵押品不同，所带来的风险也不同，因此对每一业务种类的融资业务，需探讨其各自系统内的风险因素，尽量运用定量分析与定性分析相结合的方法。最终，要完善内控机制。制定覆盖全部国际结算、贸易融资业务岗位和业务环节的内限制度体系，全方位加强风险防范。 三政府应当实行的措施 1、增加政府扶持力度 中小企业的融