2023年浅析中小企业融资难问题.docx

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1、2023年浅析中小企业融资难问题 第一篇：浅析中小企业融资难问题 龙源期刊网 :/.cn 浅析中小企业融资难问题 付卓婧 来源：沿海企业与科技2023年第03期 中小企业的进展是带动我国经济进展的一个亮点，但是，由于自身的缘由和客观条件，目前中小企业融资难问题成为制约其进展的关键因素。文章从分析缘由入手，提出了相应的对策。 中小企业；融资；对策 F275 A 其次篇：中小企业融资难问题 中小企业融资难问题 第一、中小企业融资难问题的成因 中小企业融资难问题并非单纯的融资困难，既是其经营出现困难导致资金惊慌等现状的反映，也是现阶段我国乃至全球经济调整中诸多冲突的综合表达。 1、受制于我国干脆融资

2、不发达、金融机构体系不完善。我国中小企业融资长期主要依靠银行贷款，缺乏干脆融资手段。中小企业规模小，收益不稳定，抗风险实力差，缺乏合格抵押担保品，也在很大程度上影响了银行对中小企业的贷款支持力度。 2、与中小企业的自身特点有关。此外，我国中小企业主要集中在纺织、印染等传统制造业，且很多为高耗能或高污染行业，产业结构不合理，这也成为制约中小企业融资的一个重要因素。 3、当前经济运行中出现的一些新状况对中小企业经营及融资也产生了较大影响。外部市场萎缩，出口销售放缓，这对江浙粤等出口依存度高、中小企业较多的沿海地区影响相对突出。企业盈利下滑，一方面自身收入削减，另一方面也制约其通过银行获得贷款的实力

3、。 其次、解决中小企业融资难问题的政策建议 1、商业银行要通过市场化机制做到扶优限劣、有保有压方面进行有益探究和实践，主动提升对中小企业的金融服务水平。一是保持对中小企业的贷款支持力度。二是针对中小企业开发特地化的金融服务，根据中小企业贷款时间急、金额小、用信频、期限短等特点，主动建立起有别于大型企业贷款的中小企业信贷流程和管理制度。 2、银行监管部门应适时适当地提高商业银行中小企业贷款的风险容忍度，激励银行建立健康而前瞻的风险文化。 3、从中小企业的长远进展来看，其自身需要加快转变粗放进展模式，适应结构优化要求。在能源原材料价格上涨、劳动力本钱上升、节能环保要求提高、出口退税和加工贸易政策调

4、整以及人民币汇率升值等多因素影响下，经济结构调整压力更多集中到劳动密集型的下游中小企业。这些问题单靠增加贷款不能完全解决，还需要其他支持结构调整产业升级的政策协作。 4、运用综合手段构建长效机制完善金融体系。一是要培育和进展中小金融机构体系，大力进展村镇银行、小额贷款公司、贷款公司和农村资金互助社等新型金融机构。二是进一步加大金融创新步伐，激励金融机构进展并创新中小企业贸易融资手段和信贷产品，进一步提中学小企业贷款覆盖率。三是构建多层次的中小企业融资体系，拓展中小企业干脆融资渠道。四是加快推动担保体系和信誉体系建设。实行多种形式促进担保机构进展，建立健全中小企业的地方担保体系。改善社会信誉环境

5、。五是加大对小企业的财政支持力度，发挥财政资金的引导作用。更为重要的是，中小企业也要进一步规范内部管理，提升经营管理水平，完善财务制度，增加信誉观念，加快技术进步，提高市场竞争力，创建满意融资需求的良好条件。 第三篇：如何破解中小企业融资难问题 如何破解中小企业融资难的问题 原委该如何破解中小企业融资难的问题呢？从长期来说，需要从多方面多管齐下，建立解决中小企业融资难的长效机制。 一是加快进展小型金融机构。尽管近年来我国小型金融机构进展快速，但仍不发达。今年下半年，我国小型银行和城乡信誉社贷款余额占各项贷款余额的比重为19.2%，而欧美发达国家大多在30%。小型金融机构力气薄弱，不利于中小企业

6、获得资金支持。因此，随着金融机构内部治理结构和外部经营环境不断改善，应逐步放宽小型金融机构准入条件，适当加快小金融机构进展，逐步缓解小金融机构供应缺乏的冲突。 二是要显著提高干脆融资比重，拓宽中小企业融资渠道。今年下半年，企业债券和企业境外股票干脆融资占同期社会融资规模的11.9%。远远低于各项贷款的占比。从世界各国的状况看，小企业尤其是微型企业的资金来源，主要不是靠银行贷款，而是通过各种形式自筹资金。要逐步降低干脆融资准入门槛，扩大股权融资和债务融资规模，大力进展融资租赁业务，扩展中小企业融资渠道。三是要减轻中小企业税负，发挥主动财政政策的作用。据财政部统计，今年前7个月，全国财政收入6.6

7、7万亿元，比去年同期增加1.56万亿元，增长30.5%，其中一半由中小企业奉献。而同期财政支出5.14万亿元，收入大于支出1.53万亿元。国家统计局数据也显示，全国规模以上中小工业企业税金总额为1.01万亿元，同比增长31.7%，增速超过全部企业4.8个百分点，占全部规模以上工业企业比重到达52%。因此，在国家实施主动财政政策的大背景下，应重点考虑减轻中小企业税负，加大财政支持中小企业融资力度，咕噜中小企业进展。四是要加大推动中小企业信誉体系建设。要根据地域和中小企业特点，建设中小企业信誉体系试验区，建立中小企业信誉档案，搭建信誉信息平台，提高企业诚信意识，为中小企业信贷融资创建基础条件。 五

8、是要接着把限制通胀水平作为宏观调控的首要任务。物价高涨，通胀预期剧烈，加大了企业生产经营的不确定，增加了企业资金占用，扩大了企业资金需求，不利于企业的长期进展。因此要接着实行稳健的货币政策，把稳定物价总水平作为宏观调控的首要任务，限制通胀预期，为企业生产经营供应稳定的经济环境。 六是要正确引导言论。从我们驾驭的全国状况看，稳健货币政策实施以来，尽管资金状况有所趋紧，但企业生产经营总体平稳，企业资金周转基本正常，个别企业由于资金链断裂而倒闭，不少与盲目扩张、涉赌、高利贷等有关，或属于市场本身正常的优胜劣汰，并没有出现有些报道所谓由于资金收紧而导致企业破产异样增加的现象。因此，要加强正面宣扬和客观

9、报道，正确引导言论，澄清事实真相，避开由于错误言论导致决策失当。 第四篇：如何解决中小企业融资难问题 改革开放以来，中国确立了以市场化为目标的经济体制改革，中小企业产值在中国国民经济总产值中的占比越来越高，是国民经济的重要组成部分，其所起的作用也越来越大，已经成为推动中国经济增长的重要力气和缓解就业压力的重要渠道和保障。但中国中小企业如何解决融资难的问题始终是制约中小企业进展的首要问题 现状许多中小企业由于自身因素，例如企业资产规模问题，财务制度不健全，信息不对称，有些还存在信誉缺失等问题，难以限制信贷风险。由于外部因素，例如现行金融体制的国有商业银行垄断程度过高，不利于开展对中小企业的信贷活

10、动。融资本钱较高，融资方式，渠道狭窄，政策供应缺乏等，已经成为中小企业融资难得大问题了，我们需要解决。 首先，第一基本点，中小企业要自我提高。1树立良好的信誉观念，建立良好信誉。提高自觉还贷意识，保持良好的银企关系。小企业的良好信誉形象是融资胜利的重要角色，2提中学小企业经营者和管理者的水平，进一步完善法人治理结构，不断建立规范的现代企业制度，大力引进优秀人才和先进技术。3建立监督机制。不仅企业内部需要建立的机制是监督机制，企业外部也要建立监督机制。因此，中小企业必需从自身做起，通来扩大社会影响力。 其次.加强政府的制度供应。3由政府发起，同担保机构、银行、企业、四方共同组建贷款融资平台，扩大

11、中小企业干脆融资渠道1政府主导建立信誉担保体系。由政府出面组建担保机构，为中小企业融资进行担保，这样不仅能够使中小企业获得生产经营所需资金，同时也降低了银行的风险。2制定相关的法律法规。通过立法手段扶持中小企业进展。发挥政府的政策导向与资金支持功能，培育、引导规范进展中小企业创业投资、风险投资机构。由政府来保障中小企业的进展，这些都将有效缓解中小企业融资难的问题 第三，深化金融机构的改革与完善。1完善中国的银行体系，建立为中小企业服务的中小银行。在金融机构上有所创新，例如建立民营银行，这样有效的降低中小企业贷款的利率，打破现有的银行垄断，实现金融的多元化，更有利于解决中小企业融资难问题2同时，

12、还要加大国有银行对中小企业的贷款力度，制定相关的实惠政策。例如可以建立特地为中小企业融资的金融机构，建立特地面对中小企业的政府专项基金等3利率和银行收费市场化。应当进一步使利率市场化，发挥市场的作用合理配置资源。 第四，建立与完善信誉担保制度1开展企业信誉评级制度，利用企业信誉记录，对企业的综合信誉度评出若干不同等级，为政府部门监督、银行放贷、社会中介担保组织和投资经营者供应信誉信息服务。2要加快建立中小企业守信激励失信惩戒机制。通过信誉等级评估，将各个中小企业依据信誉等四类：守信企业、警示企业、失信企业、严峻失信企业。然后设立黑名单制度，将不守信誉企业在各类媒介中曝光，加强新闻媒体监督，使企

13、业不敢失信。3建立信誉担保制度及机构，中小企业就可以获得更多的贷款支持。这是中小企业融资信誉度的最有效方式。政府还应激励设立支持中小企业进展的风险投资基金，多渠道多形式扩大中小企业干脆融资的范围，从而解决中小企业融资难问题。 总之，解决中小企业融资难的问题，不只是企业自身一方面的解决问题，还是金融机构，政府一起努力解决的问题。中小企业是我国国民经济的核心，它的进展过程，同时也是企业，金融机构，政府政策不断变革创新与完善的过程。我国中小企业的进展需要资金强有力的支持，所以，解决中小企业融资难的问题是必需努力彻底解决的。 第五篇：浅谈我国中小企业融资难问题 浅谈我国中小企业融资难问题 摘要：中小企

14、业在我国经济中占有举足轻重的地位，中小企业融资问题，干脆关系到我国经济的进展。如何变更资源配置的不同等，扩大中小企业的融资，完善金融融资渠道和体系建设是目前我国经济体制改革急需解决的问题。本文通过分析当前中小企业的现状，找出缘由，并提出对策。 关键词：中小企业；融资；银行；借贷；政策 有数据显示，2023年，中国民营企业吸纳90以上劳动者就业,成为就业主渠道之一。其中大部分为中小型企业，中小企业在我国经济中占有举足轻重的地位，在当前中国经济银根紧缩的状况下,中小企业融资困难,严峻的制约了自身的进展，如何变更资源配置的不同等，扩大中小企业的融资，完善金融融资渠道和体系建设是目前我国经济体制改革急

15、需解决的问题。 首先，来看融资的定义。国内大部分人对融资的定义有两种 : 一是资金融通;二是储蓄向投资的转化。从融资主体角度，可将企业融资方式分为外源融资和内源融资。其中，内源融资又包括：资本金，折旧资金，存留利润，发行股票；外源融资又可以分为干脆融资和间接融资，其中间接融资又包括：发行债券、其他企业资金、民间资金民间借贷和内部集资、外商资金；干脆融资包括：银行信贷资金、给银行金融机构融资租赁、典当、商业信誉。另外，发行股票也是属于间接融资。 一、我国中小型企业融资现状 一首先，内源融资方面，自有资金缺乏，处于创业起步阶段资金积累少。 从世界范围来看，中小企业在人创业阶段基本上是靠内源融资逐步

16、进展壮大起来的。2023年中国成长型中小企业进展报告显示，在中小企业目前筹资的首选方式中，48.41%的企业选择利用企业积累的自有资金。这说明，相比于银行贷款发行股票或债券等外源性融资来说，内源融资照旧是我国中小企业的首选融资方式。这是由于在创业阶段，企业的经营规模尚小，产品也不成熟，且市场风险较大，因此外源融资作为筹资不仅难度大且融资本钱高，于是中小企业不得不把内源融资主要通过企业自筹和向关系人借贷两种形式，自筹通常表现为在流淌资金缺乏的状况下，企业向职工集资；向关系人借贷。然而，从总体上看，我国中小企业普遍存在着自有资金缺乏的现象。以私营企业为例，目前平均每户注册资本才100 多万元。在内

17、源融资方面，我国绝大部分中小企业陷于特殊困难的境 地，内源融资的比例过低，只有企业融资总额的30%左右。如不能转向外源融资，别说是进行企业扩张，连维持生产经营都成问题。 二在外源融资方面，间接融资基本集中于银行贷款，但中小型企业或得银行贷款金额有限。 我国中小企业由于经营规模的限制以及我国资本市场的不完善、不成熟，其间接融资过分集中于银行贷款。但目前我国银行方面未能真正起到服务实体经济的作用，过分的留意于敛财，强调风险，对还贷风险较高的中小型企业的贷款限制太严，我国中小企业获得银行贷款的金额特殊有限，从而陷入重重困难之中。主要有以下几方面： 1、我国银行信贷投入量相对较少，且在投向上偏向国有企

18、业； 2、我国信誉担保制度不健全，在操作技术上存在许多漏洞； 3、我国中小企业由于其资产结构特点、金融机构在抵押物上的偏好及政府行为的不协调，使得抵押担保贷款缺乏、抵押担保难以落实； 4、为我国中小企业服务的金融机构不健全、势力弱、服务滞后； 5、我国中小企业自身的经营风险较大，并且缺乏信誉观念。 三在外资融资的干脆融资方面，证券市场准入门槛高 目前，我国资本市场还很不完善，大部分企业尤其是中小企业难以通过干脆融资渠道来获得资金，从股权融资来看，作为企业发行股票上市的唯一市场，沪深交易所设置了很高的门槛，绝非一般中小企业能问津。依据公司法证券法的要求，上市公司股本总额不少于5000 万元，并要

19、求开业时间在三年以上且连续赢利。因此,平均每户注册资本100多万元的宽阔中小企业，根本没有资格争取到上市或发行企业债券的指标。从债券融资看，目前我国企业的债券市场的进展远落后与股票市场的进展，大企业都难以通过发行债券的方式融资资金，规模小，信誉等级相对差的中小城市企业就更不用说了。靠股权融资和债权融资来解决我国众多中小企业，尤其是非国有中小企业融资问题不现实。 二、我国中小型企业融资难的缘由 中小企业融资难的问题是一个世界性的难题，各国皆有，但对于我国中小型企业融资难问题，究其缘由，主要有四方面缘由。 一企业自身方面，许多中小企业尚未建立起现代企业制度，财务管理和经营管理不规范。 大多数中小企

20、业是以家庭经营、合伙经营等方式进展起来的，由于经营者自身的问题，许多企业未能建立现代企业制度，产权单一，企业规模小，科技含量低；经营行为短期化，负债多，积累少，投资规模与市场竞争力缺乏，抗风险实力低，简洁遭到市场的淘汰；财务管理和经营化管理不规范。再加上一些中小企业存在躲避银行债务，多头抵押等状况，因此其资信等级不高。由于银行对其 缺乏足够的信念，为保证信贷资金的平安，降低本钱和提高经济效益，银行不愿冒险向中小企业发放贷款。 二股票融资解决中小企业融资难问题的作用有限 证券交易所建立的中小企业版事实上只能解决部分的高风险、高回报的科技型企业的融资问题。对劳动密集型中小企业等没有太大关心的。我国

21、今后一段时期内资源禀赋结构的特点都将是资本相对稀缺、劳动力相对丰富，劳动密集型企业中小企业很难象搞科技型企业那样成为高收益、高成长的企业。 三国有银行惜贷严峻 国有银行惜贷的缘由，可以从信息不对称、交易本钱的角度来分析。由于信息的不完全和不确定性，借款人拥有信息优势，贷款人很难收集到有关借款人的全部信息，或者收集、鉴定这些信息需要花费大量的本钱。中小企业大多处于初创期，不仅数量多，规模小、而且单个企业需要资金量少、财务管理透亮度差，这就造成中小企业信誉水平低。此外大多数中小企业处于竞争性领域所面临的经营风险和淘汰率高，融资风险大，投资回报相对较低。因此，银行对中小企业的信贷将可能成为超过其自身

22、承受实力的信贷，而中小企业也不愿按银行的要求供应相关的财务信息。如此一来，银行的贷款本钱和监督本钱上升。银行由于缺乏有关中小企业客户风险的足够信息，不能做出相宜的风险评价。此外，中小企业与大企业在经营透亮度和抵押条件上的差异，以及银行追求规模效应等缘由，大型金融企业通常更情愿为大型企业供应融资服务，而不情愿为资金需求小的中小型企业供应融资服务。 三、解决中小企业融资难的对策 一加强中小企业公司的治理建设 我国很多的中小企业还具有明显的家族特色。用人方面任人唯亲，家庭成员占据重要的管理岗位，决策上独断专行。这种管理模式不利于中小企业引进优秀的管理人才，不利于提中学小企业经营决策的科学性，加大了中

23、小企业的经营风险，降低了中小企业的信誉水平，导致银行和投资者不情愿向其贷款和投资。 鉴于此，中小企业应走产权主体多元化的道路，依据现代企业制度的要求实行公司改造，解决家庭制对其进展的束缚，进行全部权的结构调整，引入优秀的管理人才，提高经营效率，降低经营风险，这样才能提高信誉水平，增加融资实力。 二转变国有商业银行经营观念和经营方式，改良中小企业融资服务 对于进入成熟期的宽阔中小企业来说，最为关注和期盼的莫过于能够刚好获得银行贷款。从发达国家的状况来看，无论其资本市场的发达程度如何，银行信贷融资始终是中小企业的主要来源。国有商业银行应当担当起其服务实体经济的责任，调整国有商业银行的信贷政策，强化

24、和健全为中小企业服务的信贷机构。 另外，还需建立和完善中小企业信誉担保体系，大力进展互助性担保制度。再者，还有几种融资路径，如进展融资租赁业，推行资产证券化，设立特地的政府部门和政策性金融机构为中小企业进展供应资金关心等。 总之，在我国经济高速进展的今日，解决我国中小企业的融资问题已经越来越迫切。我们必需充分相识解决我国中小企业融资问题的重要性和困难性，借鉴国外现有的阅历，建设具有中国特色的中小企业融资渠道。只有这样，我国中小企业才能获得长远的进展，我国经济才能日益强大 杨令芝,周艳.中小企业融资现状、问题与创新.特区经济，20234 周峰.中小企业融资难的缘由分析.南方金融,20234.黄东坡.我国中小企业内源融资问题探讨.财务与金融，20234 顾丽文,廖乙.我国中小企业融资渠道分析.中国证劵业协会网站