保险行业核心价值理念合规经营销售要求课件.pptx

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1、合规经营 永续发展“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”保险行业核心价值理念紧跟公司合规经营发展保险行业合规销售要求目录“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”保险行业核心价值理念保险行业核心价值理念1原保监会发布l保险监管核心价值理念l保险行业核心价值理念2013年3月21日担风险守信用合规范重服务l保险的本质属性l保险经营的基本原则l保险市场健康运行的前提条件l保险价值的实现途径保险行业核心价值理念5紧跟公司合规经营发展紧跟公司合规经营发展2 基本概念法律法规法律法规法律法规法

2、律法规监管规定监管规定监管规定监管规定公司内部管理制度公司内部管理制度公司内部管理制度公司内部管理制度诚实守信的道德准则诚实守信的道德准则诚实守信的道德准则诚实守信的道德准则保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合 合规文化合规服务一线合规人人有责合规创造价值公司持续健康快速发展的秘诀 三道防线第一道防线合规管理职能部门和合规管理岗位稽核中心第二道防线第三道防线总公司各部门及其分支机构 专项追责制度*人寿保险有限公司案件责任追究管理办法（试行）*人寿保险有限公司员工违规责任追究管理办法（2018版）*人寿保险有限公司销售误导责任追究管理办法公司为严格执行法律法规、监管规定及公司内部规

3、章制度，规范违规责任追究工作，强化合规经营，健全内控机制，防范经营风险，专门制定并落实追责制度。保险行业合规销售要求保险行业合规销售要求3法律法规法律法规法律法规法律法规监管规定监管规定监管规定监管规定公司内部管理制度公司内部管理制度公司内部管理制度公司内部管理制度中华人民共和国保险法保险销售从业人员监管办法个险业务人员品质行为管理细则第 131 条第 24 条牢记法规与制度要求 不欺诈 不误导 不代签字 不滞挪保费 不允诺保单外利益五不合规销售的欺诈类典型的保险欺诈行为3 3保险金诈骗类欺诈行为非法经营保险业务类欺诈行为保险合同诈骗类欺诈行为l2010年4月至2012年5月期间，陈某为某寿险

4、公司凉山中支销售员l2010年8月14日，陈某为客户杨某办理了两全险，保费20.2万元l2011年2月15日，陈某为客户赵某办理了两全险，保费50万元l2011年5月12日，陈某为客户王某办理了两全险，保费100万元l这些两全险的投保人均可用保费保单作抵押贷款案例冒用客户名义骗取保单贷款 中保协2014年5月公示十大反保险欺诈典型案例l2011年4月26日和2011年12月20日，陈某假冒赵某、王某的授权和签名，擅自为客户办理了保单权限升级，并以保单变更手机号或家庭住址为由，骗取三人的身份证，以三人的名义在邮政储蓄银行开户，用伪造的资料及三人的名义在保险公司申请保单抵押贷款。l2011年4月至

5、2012年5月期间，陈某以客户名义骗取抵押贷款30笔，总计金额136.71万元，除为公司业务支出11万元以外，其余全部占为己有。案例冒用客户名义骗取保单贷款l被告人陈某犯贷款诈骗罪，法院判处其有期徒刑十二年，并处罚金人民币五万元；责令被告人陈某退赔未归还的贷款。案例冒用客户名义骗取保单贷款珍爱保险事业远离违法犯罪误导类常见的销售误导行为3 3欺骗隐瞒诱导案例利用虚假电话回访欺骗客户 中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报（保监消保201626号）l2015年8月，*保监局在对某寿险*分公司现场检查时，发现银保客户经理董某通过个人购买电话卡号，将其作为消费者联系方式填写在投保单上，利

6、用手中掌握的信息（如消费者身份证号码等），冒充消费者本人接受公司电话回访。l为防止消费者产生疑虑，董某再以公司名义对客户进行电话回访，对影响投保的重要事项避而不谈，而消费者本人并没有接到公司电话回访，没有得到相关重要事项的提示（如犹豫期退保等）。案例利用虚假电话回访欺骗客户 中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报（保监消保201626号）l针对该问题，*保监局对该寿险*分公司罚款6万元，对该公司银保业务部经理予以警告并罚款1万元。案例私自印制使用违规宣传资料 中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报（保监消保2014213号）l2014年1月，原*保监局调查发现，某银行网

7、点内摆放自制宣传资料，以及带有误导性内容的保险产品宣传展板和摆台。l经核实，相关违规宣传资料存在“每年存一万”、“支取”、“本息”等混淆银行产品和保险产品的表述，且部分宣传资料载有保险产品年化利率不低于4.4%的书面承诺。而该款万能型保险产品最低保证利率为2.5%，最低保证利率之上部分是不确定的。l相关违规宣传资料系由寿险公司员工周某自行制作，机构相关负责人闫某知晓后也未按规定处理、上报和有效制止该违法行为；而银行作为保险代理机构，亦存在使用违规宣传材料行为。案例私自印制使用违规宣传资料 中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报（保监消保2014213号）l针对上述问题，原*保监局对

8、该寿险公司*分公司罚款10万元，对责任人周某和闫某分别警告并罚款2万元，对相关银行网点罚款10万元。代签字原*保监局对某寿险公司*中心支公司进行现场检查。发现2014年3月，该公司销售的保险合同中存在代签名、虚假回访等行为。监管处罚：责令该公司改正，警告并罚款2万元。*保监罚201532号原*保监局在专案调查中核实，某寿险公司*分公司营销员代替客户签署回执（且有违规销售情形）。监管处罚：给予该营销员警告，并处3万元罚款。*保监罚20146号案例滞挪保费案例一次性违规收取多期保险费l原*保监局调查发现，某寿险公司*支公司于2013年至2014年经营期间，有下辖业务人员向学平险投保人一次性收取了多

9、期保费，该款项系保险公司的实收保费及预收收费。l有关银行账户交易明细等证据证明，部分款项存入了个人银行账户，并有汇出等支配行为。l上述情节已经构成了中华人民共和国保险法禁止的挪用、截留、侵占保险费行为，应予行政处罚。案例一次性违规收取多期保险费l相关业务人员后被移交公安机关；l机构时任负责人遭受当地保监局撤销其任职资格的处罚。保单外利益允诺保单外利益的危害 代理人的付出得不到应有报酬 违反法律法规，会受到禁业的严厉处罚 客户得不到应有的服务 引发恶性竞争，损害行业形象案例给予保单外利益招来了恶果*保监罚20131号l原*保监局在信访案件调查中核实，某寿险*分公司代理人夏某，在向客户何某销售一款分红型两全保险时，出资向客户赠送了包括1台42寸液晶彩电在内的一些礼品。l之后客户选择退保，夏某要求客户退还该彩电（发生纠纷）。l客户何某还提供了录音材料作证夏某另外存在分红利益演示不规范的销售误导行为。监管处罚：给予该营销员夏某警告，并处8000元罚款。课程回顾 保险行业核心价值理念是什么？什么是合规？公司合规文化是什么？三道防线分别是什么？合规销售需要注意哪“五不”？33业务是生命合规是寿命34感 谢 聆 听35