《商业银行概览》PPT课件.ppt

《《商业银行概览》PPT课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《商业银行概览》PPT课件.ppt（41页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、第一章第一章 商业银行概览商业银行概览商业银行的性质与功能商业银行的性质与功能商业银行的经营目标商业银行的经营目标商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的外部监管商业银行的外部监管现代商业银行发展趋势现代商业银行发展趋势第一节 商业银行的性质与功能商业银行的性质与功能商业银行的起源和发展商业银行的起源和发展 商业银行的性质商业银行的性质 商业银行的功能商业银行的功能 一、商业银行的起源和发展一、商业银行的起源和发展世界上最早的银行：公元前世界上最早的银行：公元前6世纪古巴比伦的世纪古巴比伦的“里吉比里吉比”银银行；行；1171年设立的威尼斯银行；年设立的威尼斯银行；1272年在意大利设立

2、的巴年在意大利设立的巴尔迪银行。尔迪银行。“Bank”一词的来源与意大利的货币兑换业；英国银行业是一词的来源与意大利的货币兑换业；英国银行业是由金匠业发展而来的由金匠业发展而来的 现代商业银行的鼻祖是现代商业银行的鼻祖是1694年成立的英格兰银行年成立的英格兰银行 商业银行起源于意大利，发展于英国，成熟于美国商业银行起源于意大利，发展于英国，成熟于美国中国第一家民族资本银行是中国第一家民族资本银行是1897年成立的中国通商银行。年成立的中国通商银行。二、商业银行的性质二、商业银行的性质依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

3、企业法人。中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法以追求企业价值最大化为目标，以经营金融资产和负债为以追求企业价值最大化为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊企业。对象的特殊企业。1.商业银行是一种企业；商业银行是一种企业；2.商业银行是一种特殊企业；商业银行是一种特殊企业；3.商业银行是金融企业。商业银行是金融企业。三、商业银行的功能三、商业银行的功能金融服务金融服务支付中介支付中介信用中介信用中介信用创新信用创新对商业银行功能的不同概括对商业银行功能的不同概括1.储蓄转化为投资2.支付清算3.流动性管理4.风险管理5.信息处理6.公司治理7.宏观调控8.价格发现商业银行的商业银行

4、的“八大职能八大职能”第二节商业银行的经营目标商业银行的经营目标商业银行的经营目标商业银行的经营目标企业价值最大化企业价值最大化 商业银行的经营原则商业银行的经营原则商业银行经营的约束条件商业银行经营的约束条件 一、商业银行的经营目标一、商业银行的经营目标l企业价值最大化、利润最大化与股东价值最大化企业价值最大化、利润最大化与股东价值最大化商业银行的企业价值取决企业的市场价值和支付商业银行的企业价值取决企业的市场价值和支付的红利数量。的红利数量。市场价值取决与三个因素：市场价值取决与三个因素：（1）商业银行应得到的现金流量；）商业银行应得到的现金流量；（2）现金流量的时间期限；）现金流量的时间

5、期限；（3）与现金流相关的风险。）与现金流相关的风险。二、商业银行的经营原则二、商业银行的经营原则1 安全性 Safety 2 效益性 Profitability 3 流动性 Liquidity“三性三性“原则既相互联系，又相互制约。原则既相互联系，又相互制约。保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润。保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润。流动性是实现安全性的必要手段，流动性是实现安全性的必要手段，安全性是实现盈利的基础，安全性是实现盈利的基础，追求盈利性是安全性和流动性的最终目标。追求盈利性是安全性和流动性的最终目标。三、商业银行经营的约束条件三、商业银行经营的约束条件第三节

6、 商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的类型商业银行的组织结构商业银行的内部治理结构一、商业银行的类型一、商业银行的类型批发性商业银行批发性商业银行批发性商业银行批发性商业银行零售商业银行零售商业银行零售商业银行零售商业银行批发与零售兼营商业银行批发与零售兼营商业银行批发与零售兼营商业银行批发与零售兼营商业银行 地方性银行地方性银行地方性银行地方性银行区域性银行区域性银行区域性银行区域性银行全国性银行全国性银行全国性银行全国性银行国际性银行国际性银行国际性银行国际性银行德国式全能银行德国式全能银行德国式全能银行德国式全能银行英国式全能银行英国式全能银行英国式全能银行英国式全能银行美国式

7、职能银行美国式职能银行美国式职能银行美国式职能银行 无分支机构的独家银行无分支机构的独家银行无分支机构的独家银行无分支机构的独家银行有分支机构的总分行银行有分支机构的总分行银行有分支机构的总分行银行有分支机构的总分行银行银行控股公司银行控股公司银行控股公司银行控股公司二、商业银行的管理组织结构二、商业银行的管理组织结构优点：决策权高度集中、分工明确、信优点：决策权高度集中、分工明确、信息交流迅速、成本较低，而且有利于雇息交流迅速、成本较低，而且有利于雇员发展某一方面的业务专长，管理效率员发展某一方面的业务专长，管理效率较高。较高。缺点：缺点：1.权力集中于最高管理层，下级权力集中于最高管理层，

8、下级缺乏必要自主权；缺乏必要自主权；2.各职能部门之间的各职能部门之间的横向联系较差，容易产生脱节与矛盾；横向联系较差，容易产生脱节与矛盾；3.各参谋部门与指挥部门之间的目标不各参谋部门与指挥部门之间的目标不统一，容易产生矛盾；统一，容易产生矛盾；4.信息传递路线信息传递路线较长，反馈较慢，适应环境变化较难。较长，反馈较慢，适应环境变化较难。1 1直线职能型：直线职能型：直线职能型：直线职能型：“集权式集权式集权式集权式”管理组织结管理组织结管理组织结管理组织结构构构构行行行行长长长长人人人人事事事事管管管管理理理理市市市市场场场场营营营营销销销销资资资资金金金金调调调调度度度度产产产产品品品

9、品设设设设计计计计风风风风险险险险管管管管理理理理财财财财务务务务管管管管理理理理2 2事业部型：事业部型：事业部型：事业部型：“MM型型型型”，集中政策，分散经营集中政策，分散经营集中政策，分散经营集中政策，分散经营 银行银行银行银行管理管理管理管理委员会委员会委员会委员会公司公司公司公司业务部业务部业务部业务部证券证券证券证券交易部交易部交易部交易部保险保险保险保险业务部业务部业务部业务部总体总体总体总体协调协调协调协调委员会委员会委员会委员会基金基金基金基金管理部管理部管理部管理部个人个人个人个人金融金融金融金融服务部服务部服务部服务部根据产品、客户或地区特征根据产品、客户或地区特征的不

10、同，将商业银行分为不的不同，将商业银行分为不同的事业部同的事业部;每个事业部专门从事于某一每个事业部专门从事于某一类业务类业务;各事业部相对独立各事业部相对独立;各事业部接受商业银行总行各事业部接受商业银行总行的总体协调委员会的指导的总体协调委员会的指导。3 3矩阵型：矩阵型：矩阵型：矩阵型：“二维二维二维二维”管理组织结构管理组织结构管理组织结构管理组织结构优点：优点：（1 1）将组织的纵向联系和横向联系很好地结合起来，有利于）将组织的纵向联系和横向联系很好地结合起来，有利于加强各职能部门之间的协作和配合，及时沟通情况，解决问题；加强各职能部门之间的协作和配合，及时沟通情况，解决问题；（2

11、2）具有较强的机动性，能根据特定需要和环境活动的变化，）具有较强的机动性，能根据特定需要和环境活动的变化，保持高度保持高度 的适应性；的适应性；（3 3）在发挥人的才能方面具有很大的灵活性，能够让员工根）在发挥人的才能方面具有很大的灵活性，能够让员工根据自身兴趣培养技术专长或锻炼综合管理能力。据自身兴趣培养技术专长或锻炼综合管理能力。缺点：缺点：（1 1）在资源管理方面存在复杂性；）在资源管理方面存在复杂性；（2 2）每个职能小组都要接受两个或两个以上的上级领导，潜）每个职能小组都要接受两个或两个以上的上级领导，潜伏着职权关系的混乱和冲突；伏着职权关系的混乱和冲突；（3 3）是一种约束性很强的

12、结构，在具体实行时，对员工的要）是一种约束性很强的结构，在具体实行时，对员工的要求较高。求较高。优点：优点：适应性，能够适应性，能够针对外界环境的激烈针对外界环境的激烈变化，及时迅速地做变化，及时迅速地做出反应。出反应。缺点：缺点：实施难度较大，实施难度较大，对人员素质、技术条对人员素质、技术条件、内部运行机制等件、内部运行机制等都有很高的要求都有很高的要求。4网络型：网络型：“随意的随意的”、“非正式的非正式的”组织结组织结构构 三、商业银行的内部治理结构三、商业银行的内部治理结构商业银行内部治理结构商业银行内部治理结构决策系统决策系统决策系统决策系统1、股东大会股东大会2、董事会董事会3、

13、常设委员会常设委员会执行委员会（常务委员会）执行委员会（常务委员会）贷款委员会（贴现委员会）贷款委员会（贴现委员会）考评委员会考评委员会稽核委员会稽核委员会执行系统执行系统执行系统执行系统1、行长（或总经理）、行长（或总经理）2、副行长及各业务职能部门、副行长及各业务职能部门3、分支机构、分支机构监督系统监督系统监督系统监督系统1、监事会、监事会2、稽核部门、稽核部门管理系统管理系统管理系统管理系统1、全面管理、全面管理2、财务管理、财务管理3、人事管理、人事管理4、经营管理、经营管理5、市场营销管理、市场营销管理西方商业银行部门分类框架图西方商业银行部门分类框架图信贷管理部门项目管理部门审计

14、部门法规部门规则部门信息技术部门人力资源部门研发部门公关部门财务管理部门市场营销部门前台处理部门后台处理部门指挥系统业务拓展系统风 险 控 制 系 统支 持 保 障 系 统商业银行外部监管的原因商业银行外部监管的原因 商业银行外部监管的目标和内容商业银行外部监管的目标和内容 我国商业银行外部监管的机构我国商业银行外部监管的机构银行监督银行监督管理委员会管理委员会 商业银行的行业自律组织商业银行的行业自律组织 第四节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构一、商业银行外部监管的原因一、商业银行外部监管的原因商业银行经营环境的巨大变化商业银行经营环境的巨大变化l宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大；

15、宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大；l金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争。金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争。加强商业银行监管的现实原因加强商业银行监管的现实原因l市场失灵和缺陷市场失灵和缺陷 l道德风险道德风险 l防止经济混乱防止经济混乱 二、商业银行外部监管的原则二、商业银行外部监管的原则巴塞尔委员会于巴塞尔委员会于 1997年公布了年公布了有效银行监管的核有效银行监管的核心原则心原则。2006年年10月，巴塞尔委员会公布了月，巴塞尔委员会公布了有有效银行监管核心原则效银行监管核心原则和和核心原则评价方法核心原则评价方法。有。有2项重要原则。项重要原则。独立性原则：监管机构应享有操作上的

16、自主权和独立性原则：监管机构应享有操作上的自主权和充分的资源。充分的资源。依法监管原则：监管机构在履行其职责时，必须依法监管原则：监管机构在履行其职责时，必须依据有关法律、行政法规和规章制度进行监管。依据有关法律、行政法规和规章制度进行监管。其监管行为不得与之相抵触。其监管行为不得与之相抵触。三、商业银行监管的基本内容三、商业银行监管的基本内容 对商业银行市场准入的监管对商业银行市场准入的监管对商业银行市场运作过程的管理对商业银行市场运作过程的管理风险控制管理风险控制管理对流动性的监管对流动性的监管对存款保护的监管对存款保护的监管对商业银行市场退出的监管对商业银行市场退出的监管“联邦监理机构内

17、部统一银行评级体系联邦监理机构内部统一银行评级体系”，俗称，俗称“骆驼评骆驼评级体系级体系”（CAMEL rating systemCAMEL rating system）。）。主要从主要从5 5个方面检查银行的经营状况：资本状况（个方面检查银行的经营状况：资本状况（Capital Capital adequacyadequacy）、资产质量（）、资产质量（Asset qualityAsset quality）、管理水平）、管理水平（ManagementManagement）、收益状况（）、收益状况（EarningsEarnings）和流动性）和流动性（LiquidityLiquidity）。

18、）。19761976年开始在美国三大联邦监管部门中使用。年开始在美国三大联邦监管部门中使用。19971997年年1 1月月开始，美联储在开始，美联储在CAMELCAMEL评级体系中加入了第评级体系中加入了第6 6个元素个元素敏敏感性感性(Sensibility)(Sensibility)，强调银行对市场风险的敏感性程度，强调银行对市场风险的敏感性程度，即利率、汇率等对银行收益或资本金的影响。即利率、汇率等对银行收益或资本金的影响。银行评级制度银行评级制度CAMELSCAMELS制度制度（Capital）代表资本。商业银行最主要的资本形式因产权组织形式不代表资本。商业银行最主要的资本形式因产权组

19、织形式不同而有所差异。股份制商业银行资本的主要形式是股本。同而有所差异。股份制商业银行资本的主要形式是股本。（Asset）代表资产。商业银行资产的品质是政府监管部门关注的一个代表资产。商业银行资产的品质是政府监管部门关注的一个问题。监管人员通过检查资产规模、结构和银行的工作程序等，获得对该问题。监管人员通过检查资产规模、结构和银行的工作程序等，获得对该银行的总体评价。银行的总体评价。（Management）代表管理。用以评价银行管理人员包括董事会成员代表管理。用以评价银行管理人员包括董事会成员的品质和业绩。在相同条件下经营的银行，其成功或失败在很大程度上取的品质和业绩。在相同条件下经营的银行，

20、其成功或失败在很大程度上取决于管理者的管理能力。决于管理者的管理能力。（Earning）代表收益。银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和代表收益。银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本收益率来衡量。重要的是这两个指标要进行同行的比较才有意义。资本收益率来衡量。重要的是这两个指标要进行同行的比较才有意义。（Liquidity）代表清偿能力。用来衡量银行满足提款和借款需求又不代表清偿能力。用来衡量银行满足提款和借款需求又不必出售其资产的能力。政府监管主要是评价银行当前的清偿能力以及未来必出售其资产的能力。政府监管主要是评价银行当前的清偿能力以及未来的变化趋势。的变化趋势。S（Sensitivi

21、ty to Market Risk）代表银行对市场风险的敏感程度。代表银行对市场风险的敏感程度。用来衡量银行管理利率风险、外汇风险等市场风险的能力。用来衡量银行管理利率风险、外汇风险等市场风险的能力。1 1级级：经经营营状状况况非非常常好好，能能承承受受经经济济周周期期的的变变动动以以及及市市场场的的突发性变化，监管部门可以完全放心。突发性变化，监管部门可以完全放心。2 2级：经营状况稳健安全，监管部门不需给予较多关注。级：经营状况稳健安全，监管部门不需给予较多关注。3 3级级：表表明明银银行行经经营营状状况况一一般般，存存在在某某些些较较严严重重的的问问题题，如如不不加加以以及及时时纠纠正正

22、，可可能能会会恶恶化化，需需银银行行监监管管部部门门给给予予较较多多的的关注。关注。4 4级级：存存在在着着较较为为严严重重的的财财务务问问题题和和其其他他方方面面的的问问题题，面面临临倒倒闭闭的的危危险险，需需监监管管部部门门对对其其加加以以特特别别关关注注，并并采采取取一一些些必必要的措施来帮助它解决问题，走出困境。要的措施来帮助它解决问题，走出困境。5 5级级：极极有有可可能能在在近近期期内内倒倒闭闭。这这类类银银行行急急需需立立即即充充实实新新资资本和更换经营管理者。本和更换经营管理者。骆驼综合评级标准从骆驼综合评级标准从1 1（最好）至（最好）至5 5（最差）共分（最差）共分5 5级

23、。各级的含义分别为：级。各级的含义分别为：四、我国商业银行外部监管的机构四、我国商业银行外部监管的机构第一阶段：中国人民银行对银行业的监管第一阶段：中国人民银行对银行业的监管 按照按照19951995年年3 3月月1818日通过的日通过的中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法规定，规定，我国中央银行金融监督管理的主要内容包括：我国中央银行金融监督管理的主要内容包括：（1 1）金融机构的设置及业务范围的审批；）金融机构的设置及业务范围的审批；（2 2）稽核检查金融机构的业务经营状况。）稽核检查金融机构的业务经营状况。第二阶段：中国银行业监督管理委员会对银行业的监管第二阶段：中国

24、银行业监督管理委员会对银行业的监管 中国银行业监督管理委员会（中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory China Banking Regulatory CommissionCommission，CBRCCBRC）简称银监会，是）简称银监会，是20032003年年4 4月月2828日正式挂牌成立的。日正式挂牌成立的。银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构。它存款类金融机构。银监会的内设机构银监会的内设机构银行监管一部银行监管一部：监管国有商业银行和资产管理公司：监

25、管国有商业银行和资产管理公司银行监管二部银行监管二部：监管股份制商业银行、城市商业银：监管股份制商业银行、城市商业银行和城市合作信用社行和城市合作信用社银行监管三部银行监管三部：监管外资银行、政策性银行、邮政：监管外资银行、政策性银行、邮政储蓄银行储蓄银行非银行金融机构监管部非银行金融机构监管部：监管信托投资公司、财务：监管信托投资公司、财务公司和金融租赁公司等非银行金融机构公司和金融租赁公司等非银行金融机构合作金融监管部合作金融监管部：监管农村信用社和农村商业银行：监管农村信用社和农村商业银行银监会监管部门分工银监会监管部门分工五、商业银行的行业自律组织五、商业银行的行业自律组织最早的银行业

26、自律组织应推美国的最早的银行业自律组织应推美国的“美国银行家协会美国银行家协会”。1975 年年2月成立的巴塞尔银行监管委员会，应推为世界上月成立的巴塞尔银行监管委员会，应推为世界上最权威的银行业自律组织。最权威的银行业自律组织。银行同业自律组织主要职能包括行业保护、行业协调和行银行同业自律组织主要职能包括行业保护、行业协调和行业监管三个方面。业监管三个方面。2000 年年 5 月月 10 日，中国银行业协会正式成立。中国银行日，中国银行业协会正式成立。中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策业协会是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团体，

27、是我国银行业的自性银行自愿结成的非营利性社会团体，是我国银行业的自律组织。律组织。中国银行业协会的中国银行业协会的6项职能。项职能。商业银行的全球化趋势商业银行的全球化趋势 业务全能化趋势业务全能化趋势 规模大型化趋势规模大型化趋势 金融创新趋势金融创新趋势 网络化趋势网络化趋势 第五节 现代商业银行发展趋势现代商业银行发展趋势一、全球化趋势一、全球化趋势1 1、股东全球化、股东全球化2 2、机构全球化、机构全球化3 3、客户全球化、客户全球化4 4、业务全球化、业务全球化5 5、利润来源全球化、利润来源全球化6 6、雇员全球化、雇员全球化 7 7、管理模式的全球化、管理模式的全球化二、业务全

28、能化趋势二、业务全能化趋势第一步：第一步：简单的货币兑换业务；简单的货币兑换业务；第二步：第二步：货币兑换货币兑换+存、放、汇等业务存、放、汇等业务=传统的银行业务；传统的银行业务；第三步：第三步：传统银行业务传统银行业务+各种形式的金融创新各种形式的金融创新=全面的银行业全面的银行业务；务；第四步：第四步：全面的银行业务全面的银行业务+各种非银行的金融业务各种非银行的金融业务=全面的金全面的金融业务；融业务；第五步：第五步：全面的金融业务全面的金融业务+各种非金融的经济业务（如为企各种非金融的经济业务（如为企业评级、业务咨询、投资审核、商品营销等）业评级、业务咨询、投资审核、商品营销等）=全

29、面的经济全面的经济业务业务 三、规模大型化趋势三、规模大型化趋势焦点银行：资产在焦点银行：资产在400400亿美元以内；市场焦点、地域焦点、亿美元以内；市场焦点、地域焦点、产品焦点和供给链焦点产品焦点和供给链焦点 ；突出经营特色；突出经营特色死谷银行：总资产规模在死谷银行：总资产规模在400-3500400-3500亿美元亿美元 航母银行：总资产在航母银行：总资产在35003500亿美元以上亿美元以上 ；能够取得规模经；能够取得规模经济效益济效益 内涵式的扩张内涵式的扩张 ：市场扩张战略：市场扩张战略 ；创新金融产品吸引客户；创新金融产品吸引客户 ；高回报争取股东支持；充实资本实力高回报争取股

30、东支持；充实资本实力 ；机构网点扩张等。；机构网点扩张等。外延式的扩张外延式的扩张 ：通过资本市场运作，进行购并活动。：通过资本市场运作，进行购并活动。“M&A”(Merger and Adequacy)M&A”(Merger and Adequacy)银行变大的途径银行变大的途径银行的银行的规模分类规模分类四、金融创新化趋势四、金融创新化趋势负债业务的创新负债业务的创新资产业务创新资产业务创新贷款形式的创新贷款形式的创新 进军证券领域进军证券领域 贷款出售与贷款证券化贷款出售与贷款证券化 表外业务的创新表外业务的创新 创设和从事金融衍生产品交易创设和从事金融衍生产品交易 将银行的表内业务表外

31、化将银行的表内业务表外化 五、网络化趋势五、网络化趋势网络银行网络银行(Internet Bank，e-Bank，Online-Bank)，即以互联网技术为基础所开展的银行业即以互联网技术为基础所开展的银行业务。务。网络银行主要有两种形式：网络银行主要有两种形式：传统的商业银行开办的网络银行业务传统的商业银行开办的网络银行业务新出现的纯粹的网络银行新出现的纯粹的网络银行 网络银行的优势网络银行的优势：速度快、成本低、方便快捷、：速度快、成本低、方便快捷、存款利率高存款利率高本章小结本章小结1、商业银行是一种追求企业价值最大化为目标，、商业银行是一种追求企业价值最大化为目标，经营经营金融资产和负

32、债为对象的特殊企业的特殊经营经营金融资产和负债为对象的特殊企业的特殊企业。其职能包括信用中介功能、支付中介功能、企业。其职能包括信用中介功能、支付中介功能、金融服务功能、信用创造等。金融服务功能、信用创造等。2、商业银行的经营目标是追求企业价值最大化；、商业银行的经营目标是追求企业价值最大化；经营中应贯彻三个原则：安全性、流动性、盈利性，经营中应贯彻三个原则：安全性、流动性、盈利性，三者之间既相互联系、又相互制约。三者之间既相互联系、又相互制约。3、商业银行按照不同的划分方法有不同的类型，、商业银行按照不同的划分方法有不同的类型，按照组织形式可以分为直线性、事业部性、矩矩阵按照组织形式可以分为

33、直线性、事业部性、矩矩阵型和网络性四种；商业银行的治理结构可以分为决型和网络性四种；商业银行的治理结构可以分为决策系统、执行系统、监督及管理系统。策系统、执行系统、监督及管理系统。本章小结本章小结4、国家一般都成立专门的机构（如：中国银行业、国家一般都成立专门的机构（如：中国银行业监督管理委员会）对银行业进行监管，监管内容包监督管理委员会）对银行业进行监管，监管内容包括市场准入、市场运作过程、风险控制、流动性、括市场准入、市场运作过程、风险控制、流动性、存款保护、市场退出等。同时，商业银行业还成立存款保护、市场退出等。同时，商业银行业还成立行业自律组织对行业进行规范和约束。行业自律组织对行业进

34、行规范和约束。5、二十世纪九十年代之后。西方商业银行的变化、二十世纪九十年代之后。西方商业银行的变化趋势明显，主要表现在业务的全能化、规模的大型趋势明显，主要表现在业务的全能化、规模的大型化、经营的全球化国际化化、经营的全球化国际化、业务的创新和机构的、业务的创新和机构的网络化。网络化。本章思考题本章思考题1商业银行从传统业务发展到商业银行从传统业务发展到“金融百货公司金融百货公司”说明了什么问题？说明了什么问题？2如何认识现代商业银行的功能？如何认识现代商业银行的功能？3银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？为什么发展迅速？4政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？趋势如何？5如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？现行的监管法规？6现代商业银行发展趋势对国内银行业有何借鉴现代商业银行发展趋势对国内银行业有何借鉴意义？意义？