智盛商业银行案例对公.doc

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1、智盛商业银行案例操作手册对公业务一 对公初始操作 1)操作员密码修改对公业务柜员第一次登录本系统，首先应修改个人资料, 避免其他人修改登录密码及个人资料，同时也方便教师根据学生姓名及学号统计及查询实验成绩,避免其他人修改登录密码。2)增加钱箱对公柜员个人钱箱号首位为除“0”以外的数字，五位数。设置钱箱号时，可选择与本人绑定，这样登录系统时就不必输入钱箱号，系统会默认以已绑定的钱箱号登录。柜员第一次登录系统时，必须要设置一个钱箱号，否则，无法领用凭证及进行现金业务。注:钱箱设置完成后,必须先退出系统后重新登录,方可生效二 对公日初处理1)凭证领入对公业务的凭证领入必须以总行柜员身份（K0001或

2、“K+支行部门编号” ）到总行（部门编号：0001）去操作：1、凭证领入“现金支票”50张（领入支票数量为25的倍数），凭证号码为8位数；2、凭证领入“转帐支票”50张（领入支票数量为25的倍数），凭证号码为8位数；3、凭证领入“银行承兑汇票”10张，凭证号码为8位数；4、凭证领入“特约汇款证”10张，凭证号码为8位数；5、凭证领入“单位定期存款开户证实书”10张，凭证号码为8位数；6、凭证领入“全国联行邮划贷方报单”10张，凭证号码为8位数；7、凭证领入“全国联行邮划借方报单”10张，凭证号码为8位数。注意：凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其它柜员领取的号码相同。自已领入的凭证号码应记下

3、，以便接下来的业务操作使用。如果钱箱中已有以上各种凭证，日初处理时就不必再领用凭证。因本操作在总行进行，所以不统计实验得分。虽然此操作不记分，但此项操作是必不可少的，否则在支行无法领用凭证。下面以现金支票领入为例2)凭证下发总行（部门编号为0001）以总行对公柜员身份（K0001或“K+支行部门编号“）将已领入的凭证下发到各支行网点。注意：本业务是以总行柜员身份登录总行（部门编号：0001）来操作，所以需要退出本部门登录到总行去进行此项操作。因本操作在总行进行，所以不统计实验得分。虽然此操作不记分，但此项操作是必不可少的，否则在支行无法领用凭证。总行（部门编号为0001）的对公柜员（编号为K0

4、001或“K+支行部门编号”）为共用柜员，默认密码为888888，请勿修改密码。3)支行凭证领入 支行网点对公柜员登录系统（交易部门编号为本支行网点编号），将上述已从总行（交易部门编号为0001）下发到支行网点的凭证领入到支行网点的部门钱箱。4)凭证出库支行对公柜员从部门钱箱将凭证出库到柜员个人钱箱中,出库凭证的数量只能小于或等于从总行领入并下发的凭证数量。例如从领入并下发的支票数量为50张，则出库支票的数量只能为25张或50张。注意：出库凭证数量超过领入凭证数量时，系统会提示“余额不足”。本操作的目的就是把从支行钱箱中的凭证出库到柜员个人钱箱中。三 对公存贷业务1)新开客户号对公柜员为第一次

5、来本行办理开户业务的对公客户深圳智达科技有限公司（客户名称及证件号码可由柜员自行设定）开客户号一个。注意：一个证件号码只能在本支行开立一个对公客户号。客户号由系统自动生成，并记录下来，开立对公基本帐户或结算帐户时需要填写系统生成的对公客户号。本系统采用客户化管理理念设计，一个对公客户对应一个客户号，通过客户号可以查询该客户在本行发生的所有业务，极大地方便了银行对客户的全面管理。注意:系统生成的客户号必须要记住,以免影响后面的操作(建议每做一步后得出的操作结果复制到记事本或者word文档里).2)开存款帐户 对公柜员为深圳智达科技有限公司开对公存款“基本帐户”一个（帐户类别：工业存款；分析码：任

6、意三个数字；存期：000；帐户标志：基本户。其它项按默认内容。）为深圳智达科技有限公司开对公存款“一年以内定期存款”帐户一个（帐户类别：一年以内定期存款；分析码：任意三个数字；存期：301；帐户标志：专用户。其它项按默认内容。）注意：一个企业只能有一个“基本帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。操作完成后记录下以上系统自动生成的帐号，以备接下来的业务操作使用。3)支票出售 智达公司出纳前来银行购买支票，对公柜员将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本（各25张）出售给该公司。支票出售时需输入智达公司基本帐户的帐号。(现金支票出售)转帐支票的出售同上;4)现金存款智达公司出纳到本支行办理2

7、00000元现金存款业务，对公柜员为其存入现金200000元到其基本帐户里。操作结果现金存款数据已成功进入系统交易流水.11000019帐号.588010001401018帐户名称.深圳市智达科技有限公司分 析 码.000业务品种.工业存款交易金额.20,000.00帐户余额.20,000.005)现金取款智达公司出纳持本公司现金支票到银行对公业务柜台提取现金5000元，作为公司备用金用于公司日常现金支付。对公柜员验证该支票真伪后，为其办理了现金提取业务。 注意: 对公活期帐户只有做了支票出售业务,才可以取款.帐户转帐(在进行此业务操作前应先为另一公司开立一个对公活期帐户.)智达公司开出转帐支

8、票一张，用于支付往来货款1800元，收款方为在本支行开户的另一对公客户（转出帐户为智达公司基本帐户，转入帐户为另一公司在本支行开设的对公一般结算帐户）。6)新开户金转帐存款智达公司基本帐户中有部份资金长期闲置，为了获取更多的利息收入，决定从基本帐户中取出50000元转存为定期存款。对公柜员根据业务申请单从智达公司基本帐户中转出50000元到智达公司之前开设的定期存款帐户中。注意：执行本操作后将可以激活之前预开定期帐户。证实书号为“单位定期存款开户证实书”凭证号。新开户金现金存款(定期帐户只能存一次款,这里需要同学们重新开立一个客户号及一年内单位定期存款帐户)智达公司出纳到对公柜台办理现金存定期

9、业务。对公柜员为其办理了存入人民币100000元现金到智达公司新开的定期存款帐户中。7)部分提取转帐广州天河股份有限公司需从定期存款帐户提前支取8000元，转出帐号为定期存款帐号，转入帐号为公司基本帐号。提前支取定期存款需要更换证实书号。8)销户转帐 广州天河股份有限公司需将之前开设的定期存款帐户进行销户处理，对公柜员为其办理该业务，将该定期存款帐户余额全部转帐取出转入其基本帐户中。9)贷款借据录入智达公司在本行申请到一笔贷款，公司会计凭贷款合同前业办理借款手续。对公柜员首先要为其新建借据。（存款帐户为智达公司的基本帐户，贷款类别为“中期流动资金抵押质押贷款”，贷款金额为500000元，贷款利

10、率为8，担保方式为抵押，贷款借据号为15位数）。10)贷款发放 对公柜员将智达公司的500000元贷款发放（借据号为上一步操作所用借据号），该笔款项将会转放到其基本帐户中。注意：在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。本系统的贷款管理主要是处理贷款业务中的会计帐务处理，不作贷款审批。11)部分还贷智达公司因资金周转出现问题，无法将到期贷款全额偿还，只能将上一笔贷款部分还贷200000元。本行信贷部门工作人员经过走访调查，批准了其部分还贷的申请。对公柜员为其办理了部分还贷200000元业务。12)贷款展期确认智达公司要求将上一笔贷款的还款期限再延长三个月，经本行信贷部门批准同意

11、。对公柜员为其办理了贷款展期业务。13)全部还贷智达公司会计前来银行柜台办理全部还贷业务，将上一笔贷款全部贷款还清。14)商业汇票承兑智达公司出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000元的银行承兑商业汇票。申请开出汇票后本行将按票面金额100%从其基本帐户中扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付再将保证金退回给汇票申请人。这里的汇票号码是只之前在总行领入的(商业承兑汇票)凭证号.15)汇票到期付款汇票持有人持智达公司所开出的银行承兑汇票到本行要求兑付票款。对公柜员见票付款，按票面金额500元兑付给持票人。注意：本操作完成后，系统将从智达公司基本帐户中按票面金额扣除相应款项，同时将

12、之前已扣除的保证金退回到智达公司基本帐户里。 错误说明；不用填写四 个人贷款业务1)新增消费贷款合同客户李智民购买住户，到本行办理住房按揭贷款。柜员为其新建消费贷款合同管理，贷款借据号为15位数，存款帐号为李智民在本支行开设的个人活期存款帐户，贷款类别为“中长期住房按偈贷款”，贷款金额为80000元，贷款月利率为6.79，还款日期1年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押。存款帐户为本行个人活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户的对公活期存款帐户。 这里首先需要去储蓄业务开设个人活期存款帐户，过程如下1） 领入个人活期需用的凭证（储蓄业务的凭证领入

13、直接在本支行领，凭证号为8位数）；2） 将领入的凭证出库到钱箱3） 开普通客户 柜员为第一次来本行办理开户业务的个人客户（客户名称及身份证号码可由柜员自行设定）开设一个普通客户号。4） 普通活期开户（用系统生成的客户号开立一个活期存款帐户） 5） 接下来回到对公业务，我们就可以去做个人贷款业务 个人消费贷款借据管理2)个人消费贷款发放银行发放黄晓明的个人消费贷款。注意：经营商帐户里必须要有足够存款方可发放贷款到个人帐户里； 3)个人消费贷款调息 由于央行上调基准存贷款利率，银行柜员在年初（1月1日）将李智民的个人消费贷款月利率由6.79调整到7.37 这里只需要填入以上几项，才可以得分。4)提

14、前部分还贷客户黄晓明需提前部分偿还贷款本金1000元，柜员为其提前部分还贷。注意：黄晓明的个人帐户里也必须要有足够的存款，以便做此部分还贷，如果不够需要去储蓄业务办理个人活期存款业务，如下图： 5)提前全部还贷 客户黄晓明需提前全部还清所欠贷款余额7000元。柜员为其完成“提前全部还贷”操作。 6)助学贷款单位合同录入本行与深圳理工大学助学贷款合作为，现柜员为深圳理工大学新建助学贷款合同。助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款”的相应模块中操作完成。7)新增消费贷款合同 柜员为深圳理工大学新建助学贷款借据（贷款借据号为15位数，贷款类别为“短期助学贷款”，贷款金额为6000元，贷款月利率为

15、5，贷款用途为“其它”。错误更改提示：以上图片中收息帐号必须为一般活期存款或者临时存款帐户8)新增助学贷款合同 柜员将上两步操作生成的贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为1年以内。9)个人消费贷款发放柜员录入借据号及贷款金额，经营商帐户为深圳天虹商场有限公司对公活期存款帐户，确认后将贷款发放到深圳天虹商场有限公司单位帐户上。 10)助学贷款提前全部还贷 柜员录入深圳理工大学的借据号及还款金额，将此笔助学贷款全部提前还清。 （问题：不管我用什么帐号做为收息帐户都提示“收息帐户为一般活期帐号或者临时存款”）五 对公结算业务1)现金通存录入深圳通用软件技术有限公司是在本分行的其它支行网点开户的对公

16、存款帐户客户，该公司出纳到本支行网点存入现金28000元。柜员为其办理“现金通存录入”业务，操作完成后必须换柜员复核（现金通存复核）才能即时入帐，可登录对方支行网点查询交易记录及帐户余额。特别注意:结算业务柜员录入完成后,必须要换另一个柜员复核,否则将影响整个支行的场次切换1）此业务在做之前，需要去另一支行开设（深圳通用软件技术有限公司）对公存款帐户，如下图：1 操作方法请参照对公初始操作 2）将其它支行开设的对公活期帐户到本支行存款，操作如下：3）换柜员复核（现金通存复核） 进人页面后，写入录入日期，点击查询。2)转帐通存录入 深圳智达科技有限公司为本支行开户客户，该公司通过转帐支票向深圳通

17、用软件技术有限公司（本分行其它支行网点开户客户）支付一笔金额为2000元的货款。“转出帐号”为深圳智达科技有限公司的对公帐户，“转入帐号” 为深圳通用软件技术有限公司的对公帐户。深圳通用软件技术有限公司（持票人）出纳持该支票在本支行网点办理此笔业务。注意：在进行此笔业务之间应先在其它支行网点为深圳通用软件技术有限公司开立一个对公一般存款帐户。该交易实现辖内转帐通存，即收付款人为银行不同网点对公客户，持票人持转帐支票在本支行网点办理通存业务，该支票不通过交换，在网点直接审核，交易成功后必须换柜员复核（转帐通存复核）！才能即时入收款人帐户。此业务交易成功后同样必须换柜员复核（转帐通存复核）！ 3)

18、现金通兑录入 深圳通用软件技术有限公司（本分行其它支行网点开户客户）出纳到本支行柜台办理支取现金1000元业务。注意：本交易完成后必须换柜员复核（现金通兑复核）！ 4)转帐通兑录入深圳通用软件技术有限公司（本分行其它支行网点开户客户）向深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）开出一张支付3120元的支票，用于支付货款。其中付款人帐号为深圳通用软件技术有限公司对公活期帐户，收款人帐号为深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）对公活期帐户。深圳智达科技有限公司（持票人）出纳持该支票到本支行网点办理支票进帐手续。注意：该交易实现辖内转帐通兑，即付款人为我行不同网点对公客户，收款人持转帐支票在本支行网点办

19、理通兑业务，该支票不通过交换，在网点直接审核，交易成功后必须换柜员复核（转帐通兑复核）！即时入收款人帐户。深圳通用软件技术有限公司帐户如果没有支票出售，需要买入支票（对公业务取款及转帐为支票结算）流 水 号.90001620帐号.590010018901018客户名称.深圳通用软件技术有限公司支票类型.现金支票开始号码.10000026结束号码.10000035客户名称.深圳通用软件技术有限公司支票类型.转帐支票开始号码.10000026结束号码.10000035交易成功后必须换柜员复核 5)提出代付录入 深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）持有一张其它公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾

20、支行）开出的票面金额为58000元的转帐支票，深圳智达科技有限公司出纳持该支票到本支行办理支票入帐。注意：本业务也称支票托收业务。柜员“提出代付录入”交易完成后必须换其它柜员复核（提出代付复核）才能完成预记帐。因为这里用到他行的凭证类型，而不是本行凭证号，凭证号码为任意8位数字学生换柜员复核6)提出代付退票深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）持有一张其它公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开出的票面金额为6000元的转帐支票，深圳智达科技有限公司出纳持该支票到本支行办理支票入帐手续，经场次切换后支票还未作入帐操作，此时同城票据交易中心发现该支票有问题，退回本支行，本支行作退票处理。注

21、意：只有未入帐的支票才可以作退票处理。流程如下: 提出代付录入-提出代付复核-交换场次-提出代付退票 注意:出现此提示,需要去场次切换那里报盘(有提入无提出的业务发生，先进行场次切换（报空盘，场次输入为负，分别是-1、-2、-3和-4），再处理提入的业务。)7)提出代收录入深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为1200元的转帐支票给深圳创新信息技术有限公司（开户行：中国银行深圳市分行福田支行），用于支付货款。深圳创新信息技术有限公司出纳持该支票到本支行网点办理进帐手续。经票据交换中心交换后再传递到本支行网点，本支行网点柜员按票面金额从深圳智达科技有限公司帐户中扣除对应金额。注

22、意：当天场次切换操作完成后，经同城票据交换中心交换回来的支票才可以进行提出代收业务处理。8)提出代收退票深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为500元的转帐支票给深圳华信系统有限公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行），经场次切换后，该支票经票据交据中心传递到本支行网点，本支行柜员做“同城提出代收录入”及换柜员“报单复核”后从深圳智达科技有限公司帐户上记借方500元（付款）。后本支行柜员发现该支票有问题，要做退票处理。注意：退票时输入的场次应大于“提出代收”切换的场次。8)签发特约汇款证深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）出纳到本支行柜台申请开出一张票面金额为5500元

23、的特约汇款证。汇票编号为“特约汇款证”凭证号码。付款人为本支行开户客户。9)兑付特约汇款证深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）公司持有一张深圳市华光信息技术有限公司签发的汇票，票面金额为3000元。在有效期内，深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）公司出纳持票到本支行柜台要求兑付。付款人为他行开户客户，系统不检验汇票编号及帐号。持票人为深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）。10)特约汇款证转汇统计当日本支行网点签发笔数金额及兑付笔数金额，实现支行网点与市行之间清差划拨操作。 11)开出特约汇款证柜员将已完成“特约汇证转汇”操作的汇票进行正式开出操作。此操作完成后，汇票状态由“转汇”变为“开

24、出”，汇票正式生效。12)记联行往帐柜员统计出“开出特约汇款证”总金额，进行“记联行往帐”业务操作，报单类别为“QYDB全国联行邮划贷方报单”，发报行为“工商银行深圳市分行深圳湾支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。13)记联行来帐深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）收到一笔汇款5800元。联行报单号为“QYDB全国联行邮划贷方报单”凭证号，收款人帐号为深圳智达科技有限公司帐号，付款人为他行开户客户，系统不检验。发报行为“交通银行深圳市分行深南中支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。14)特约汇款证汇差清算柜员统计出当日联行往来帐的金额与笔数，执行即可完成汇差清算操作。由

25、清算中心柜员完成此操作。15)取消特约汇款证清算将上一案例的操作取消，查询出已清算的情况，执行即完成取消清算操作。由清算中心柜员完成此操作。六 对公特殊业务1)表内通用记帐柜员将通过代理业务收取的2600元转入深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）帐户中。贷方帐户为深圳智达科技有限公司帐户，借方帐户为业务周转金帐户。注意：业务周转金帐号为：9+交易部门编号+1040700001，如交易部门编号为0101，则该支行的业务周转金帐户为：901011040700001。操作此交易时请仔细阅读帮助信息。2)表外通用记帐柜员往“有价单证”表外帐户中收入12元。有价单证表外帐户为：9+交易部门编号+107

26、0100000。 3)公司客户维护柜员输入深圳智达科技有限公司公司客户号，对该公司信息进行维护。4)表内帐户信息维护柜员输入深圳智达科技有限公司帐号，对该帐号进行维护。5)表外帐户信息维护柜员输入有价单证表外帐户（9+交易部门编号+1070100000）帐号，对该帐户名称进行维护。6）综合帐户开户柜员为业务代码为477的“总行借给支行资金”开一个帐户。7）内部帐户销户柜员开设一个业务代码为417的“储蓄通存通兑分户”内部帐户，再将其销户。 注意:如果此内部帐户当日存在交易,选择关闭同样可以销户8）帐户部分冻结柜员新开一个对公存帐户，并存入30000元现金，然后冻结该帐户10000元，冻结原因为“立案冻结”。在帐户冻结7天以后方可以进行帐户解冻操作。9）帐户部分解冻柜员将上一案例冻结的帐户解冻。10）帐户冻结 柜员将新开户的对公帐户冻结。 11）帐户解冻 柜员将冻结的帐户解冻。12）冲 销 户 柜员新开一个对公存款帐户，然后对该帐户进行销户处理，现要重新启用该帐户，对该帐户进行“冲销户”处理，就可以重新启用该帐户。1） 帐户结清 2） 现金取款 89