银行业建设经营分析系统的需求和目标.doc

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1、数据仓库系列文章之二银行业建设经营分析系统的需求和目标1 建设需求银行业建立经营分析系统，有来自市场、管理、业务和技术方面的迫切需求，要使银行的经营管理水平走上一个新台阶，满足业务部门的迫切需求，充分利用已经积累的大量数据为银行的科学化管理服务，在日益激烈的市场竞争中处于有利地位，建立经营分析系统势在必行。1.1 市场随着金融自由化、国际化的脚步加快、中国加入WTO以及非银行业者对金融服务市场的蚕食鲸吞，商业银行正面临着前所未有的激烈市场竞争。未来银行业除了面临国内商业银行之间的竞争以外，还将迎接来自许多世界级外资银行的挑战。到2001年底，外资银行在中国设立了两百多家分行、三百多办事处。根据

2、经验，这些银行进入中国市场的初期多会采用差异化服务的策略，即利用标准化产品、先进的管理和服务、领先的信息技术来争取本地的黄金客户；等待市场成熟以后，就会加大利用共享客户信息的力度，采用跨国策略，扩大成本和差异化的优势，继续扩张市场。这些国外先进银行的主要优势在于其对业务的管理和创新能力：它们对内能够有效控制风险，对外可以分析客户、增强客户关系。所有这些，除了经营管理层的能力以外，还有一个很主要的原因：利用先进的数据仓库技术建立集中的、包含详细交易数据的经营分析系统，使管理层的定量分析、科学决策成为可能。目前在全球排名前二十名的银行中，有超过三分之二的银行已经采用了数据仓库技术，平均获利率超过1

3、2%。1.2 管理银行在物理网点职能弱化的同时，业务人员开始向后台信息处理和以客户为中心的服务模式转移。银行管理模式的改变，要求我们对计算机系统进行结构性调整，银行电子化建设的工作重点从单纯的业务系统建设转移到信息资源处理的建设上来。建立经营分析系统，适应管理机制的转变，为管理决策机构、后台核心业务人员、客户服务中心等提供高效的信息来源。以前的帐务监控只能从外部解决有限的财务和行政监督作用，要从银行内部解决问题，做到银行帐务监管的预见性，实现有效监控，堵塞和防止财务约束弱化引起的一系列弊病，必须建立信息管理系统，从根本上解决银行信息管理相对滞后的问题，变被动为主动。市场的竞争关键是人才的竞争，

4、我国加入WTO之后，人才流失将是银行面对的威胁。对银行从业人员的绩效考核制度是合理激励机制的基础。只有正确的评估每个行员的业绩，才可能有公正的奖惩，才可能有合理的激励机制,使国内银行至少在体制和制度上与外资银行处于同一竞争平台；对网点机构的绩效考核将会使各个单位得到合理的人力资源配置，而机构和人员的绩效考核必须依赖于完善的信息管理系统。随着市场竞争的日益激烈，客户成为各家银行争夺的中心。一方面，银行市场部门很难分出哪些客户是银行最有价值的客户，不知道该从哪些角度着手才能提高客户特别是重点客户的满意度，另一方面，长期以来，银行已经积累了大量隐含客户各种信息的历史数据却没有得到很好地利用。建立经营

5、分析系统，能完美解决银行决策者和各级管理者的这一大难题。1.3 业务银行业正在进行系统改造和数据大集中，银行基础业务数据趋于全面、标准和规范，怎样利用这些完整的基础数据为业务部门提供科学的管理和高效的增殖服务是各级业务部门目前考虑的重点。银行内部业务部门提出了许多新需求，包括业务量计量考核、客户经理考核与管理、个人客户关系管理、财务中心分级帐户服务等，今后还将不断有类似的需求提出。由于银行的系统还没有完全集中到一个系统中来,需要分析的数据还包括一些前置系统和办公自动化系统的数据，所以只有集中这些系统的所有数据信息，建立统一的数据平台才能满足业务部门提出的新需求。1.4 技术建立信息管理系统，建

6、立统一的数据平台和信息管理平台，既能快速满足日益增多的信息管理需求，又可以适应大集中模式，符合技术发展的潮流。建立统一的数据平台，能减轻集中的运行中心数据采集压力。由于银行管理需要，目前各个管理子系统，需要单独到数据中心进行数据采集，由于数据量巨大，而且数据重复，接口、格式等各不相同，给本来已经负荷很重的数据中心造成很大压力。建立统一的信息管理平台，方便管理。由于目前的管理子系统比较分散，给信息安全、系统维护和运营管理上带来困难，而且不利于系统功能扩充。要使银行的经营管理水平走上一个新台阶，满足业务部门的迫切需求，充分利用已经积累的大量数据为银行的科学化管理服务，在日益激烈的市场竞争中处于有利

7、地位，建立经营分析系统势在必行。2 建设目标通过调研和分析，我认为经营分析系统建设的重点会调整到两个方向：一是面向市场，开展客户关系管理和市场营销管理；二是面向内部，进行成本分析、赢利分析、风险控制，为银行提供科学的管理手段。银行通过经营分析系统的建设,可以达到以下三个目标:2.1业务目标通过项目的实施可以提升银行的管理决策水平，进一步提高市场经营的能力。在业务上要实现下列目标：u 推动银行进行内部结构改革提高企业信息价值，使银行能够紧紧围绕信息处理改善整体运作组织，进行内部结构调整，提高竞争优势。u 为决策机构快速提供决策依据能够使决策层及时了解经营情况，提高决策的准确性与科学性，减少管理决

8、策的人为因素，加快市场营销策略的制定。发展深层次的银行经营分析和决策支持，充分利用现有数据，统一银行内部所有的业务数据，为银行管理层提供一个真正涵盖全部业务的统一视图，为全行的业务均衡发展和经营战略管理提供辅助的决策支持工具。u 为业务部门提供全面的业务信息能够加强内部的信息交流，共享所有业务数据，提高业务处理的实时性，实现部分办公无纸化，报表生成与传递自动化，提高办事效率。u 为人力资源管理部门提供准确的绩效参考以全面考核各项指标，量化考核业绩为核心，建立一套科学规范的业绩考核方法为目标，实现营业工作人员的计量化，确定工作业绩和效益，实现人力资源的合理分配。帮助高层领导人进行相关决策，帮助银

9、行完善管理制度，提高行业的竞争力。u 为客户服务部门提供完整的客户信息系统对各种以客户为中心的金融服务提供标准化的引导和科学化的信息管理，及时反映客户信息和动态，便于提供全面的、个性化的客户服务。提供统一的客户关系管理平台，完善客户数据和统一客户关系管理策略，从而对新产品和服务进行准确的市场定位。u 寻找优质客户和潜在的客户，为这些客户提供优质的服务利用数据挖掘和分析工具，对客户进行分类、细分我们的市场、寻找潜在的优质客户，并对这些客户开放信息资源，提供个性化、智能化、多元化、综合化的服务。2.2 管理目标遵照软件开发标准规范的要求控制项目开发的整个过程。从项目规划、需求分析、开发、测试和验收

10、的全过程进行规范化的质量控制，通过严格的质量管理，保证项目质量。根据项目特点，制定“总体规划、分步实施；循序渐进、先易后难”的方针。整个项目建设分期完成，应明确各期工作的重点，透彻理解现有业务系统数据状况，规划数据平台结构，保证平台数据的完整性、可用性和延展性。明确项目开发的范围和规模，避免功能盲目扩大，分散精力，影响项目质量和项目进度；充分进行需求访谈，保证每期产品的可用性。2.3 技术目标总体目标是要建立一个集中银行所有数据信息的数据平台，建立一个高度抽象和集成的信息管理平台，建立一个对银行基础业务数据进行管理和统计分析的综合性应用系统，其服务面向银行决策层、各分支行管理和业务部门、网点管

11、理人员和大客户。u 建立一个集中银行所有数据信息的数据平台目前银行有新一代业务系统、办公室自动化系统、统计信息系统、中间业务系统等，各个业务系统建设日趋完善，每个系统中都存储基础业务数据。由于各个业务系统的信息不完整，各业务信息相对独立，给全行信息统计和分析带来不便。通过对不同来源系统的数据进行整合，按照数据一致性和完整性的原则，对数据表达不一致的字段进行统一定义，为银行管理层提供一个真正涵盖全部业务的统一视图，从物理和逻辑上满足项目建设要求。u 建立一个高度抽象和集成的信息管理平台抽象银行信息数据的共性，对机构、人员、作业、功能、权限等进行有效管理，为管理层提供统一的管理视野图，确保平台上信

12、息的合法性和安全性，确保请求的完整性，确保信息请求的物理透明和渠道透明。u 建立一个对银行基础业务数据进行管理和统计分析的综合性应用系统通过完整的系统规划和设计，构造完善的系统体系结构和技术框架，保证系统的可扩充性和稳定性。通过对业务需求的分析和抽象，建立满足管理和业务需求的综合性应用系统。u 保证全行的数据规模系统设计必须保证系统能够容纳和处理大量的银行业务数据。u 保证全行的用户数量系统设计必须保证系统能够能够满足大量并发用户访问需求，满足访问速度要求。u 保证用户使用的灵活性和扩展性通过建立合理的数据结构，方便系统的数据扩展和功能扩展；使用数据仓库先进的技术和工具，为用户提供自己根据需要灵活定制报表和在线分析数据的能力。