智能蒸烤箱项目危机管理方案_范文.docx

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1、泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案智 能 蒸烤 箱 项 目危 机 管 理 方 案x x 有限 公司泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案目 录第一 章 公司 基本 情况.4一、公 司 简 介.4二、核 心 人 员 介 绍.4第二 章 项目 背景 分析.6一、产 业 环 境 分 析.6二、产 业 发 展 存 在 的 主 要 问 题.6三、必 要 性 分 析.8第三 章 危机 管理.10一、风 险 形 成 的 机 制.1 0二、纯 粹 风 险 的 分 类.1 3三、几 类 主 要 的 金 融 风 险.1 4四、风 险 的 含 义.1 8五、风 险 的 特

2、 征.1 9六、风 险 分 析 概 述.2 0七、风 险 识 别 方 法.2 1八、危 机 管 理 的 定 义 和 特 征.2 7九、企 业 危 机 管 理 的 基 本 原 则.2 9第四 章 项目 基本 情况.35一、项 目 承 办 单 位.3 5二、项 目 实 施 的 可 行 性.3 6泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案三、项 目 建 设 选 址.3 8四、建 筑 物 建 设 规 模.3 8五、项 目 总 投 资 及 资 金 构 成.3 8六、资 金 筹 措 方 案.3 9七、项 目 预 期 经 济 效 益 规 划 目 标.3 9八、项 目 建 设 进 度 规 划.

3、4 0第五 章 项目 投资 计划.42一、投 资 估 算 的 编 制 说 明.4 2二、建 设 投 资 估 算.4 2三、建 设 期 利 息.4 4四、流 动 资 金.4 5五、项 目 总 投 资.4 7六、资 金 筹 措 与 投 资 计 划.4 8第六 章 进度 实施 计划.50一、项 目 进 度 安 排.5 0二、项 目 实 施 保 障 措 施.5 1泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案第 一章 公 司基 本情 况一、公 司 简 介企 业 履 行 社 会 责 任，既 是 实 现 经 济、环 境、社 会 可 持 续 发 展 的 必由 之 路，也 是 实 现 企 业 自

4、身 可 持 续 发 展 的 必 然 选 择；既 是 顺 应 经 济 社会 发 展 趋 势 的 外 在 要 求，也 是 提 升 企 业 可 持 续 发 展 能 力 的 内 在 需 求；既 是 企 业 转 变 发 展 方 式、实 现 科 学 发 展 的 重 要 途 径，也 是 企 业 国 际 化发 展 的 战 略 需 要。遵 循“奉 献 能 源、创 造 和 谐”的 企 业 宗 旨，公 司 积极 履 行 社 会 责 任，依 法 经 营、诚 实 守 信，节 约 资 源、保 护 环 境，以 人为 本、构 建 和 谐 企 业，回 馈 社 会、实 现 价 值 共 享，致 力 于 实 现 经 济、环 境 和

5、社 会 三 大 责 任 的 有 机 统 一。公 司 把 建 立 健 全 社 会 责 任 管 理 机 制作 为 社 会 责 任 管 理 推 进 工 作 的 基 础，从 制 度 建 设、组 织 架 构 和 能 力 建设 等 方 面 着 手，建 立 了 一 套 较 为 完 善 的 社 会 责 任 管 理 机 制。公 司 坚 持 提 升 企 业 素 质，即“企 业 管 理 水 平 进 一 步 提 高，人 力 资源 结 构 进 一 步 优 化，人 员 素 质 进 一 步 提 升，安 全 生 产 意 识 和 社 会 责 任意 识 进 一 步 增 强，诚 信 经 营 水 平 进 一 步 提 高”，培 育 一

6、 批 具 有 工 匠 精神 的 高 素 质 企 业 员 工，企 业 品 牌 影 响 力 不 断 提 升。二、核 心 人 员 介 绍泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案1、袁 x x，1 9 7 4 年 出 生，研 究 生 学 历。2 0 0 2 年 6 月 至 2 0 0 6 年 8 月就 职 于 x x x 有 限 责 任 公 司；2 0 0 6 年 8 月 至 2 0 1 1 年 3 月，任 x x x 有 限 责任 公 司 销 售 部 副 经 理。2 0 1 1 年 3 月 至 今 历 任 公 司 监 事、销 售 部 副 部长、部 长；2 0 1 9 年 8 月 至

7、 今 任 公 司 监 事 会 主 席。2、孟 x x，中 国 国 籍，无 永 久 境 外 居 留 权，1 9 7 1 年 出 生，本 科 学历，中 级 会 计 师 职 称。2 0 0 2 年 6 月 至 2 0 1 1 年 4 月 任 x x x 有 限 责 任 公 司董 事。2 0 0 3 年 1 1 月 至 2 0 1 1 年 3 月 任 x x x 有 限 责 任 公 司 财 务 经 理。2 0 1 7 年 3 月 至 今 任 公 司 董 事、副 总 经 理、财 务 总 监。3、朱 x x，中 国 国 籍，无 永 久 境 外 居 留 权，1 9 6 1 年 出 生，本 科 学历，高 级

8、工 程 师。2 0 0 2 年 1 1 月 至 今 任 x x x 总 经 理。2 0 1 7 年 8 月 至 今任 公 司 独 立 董 事。4、高 x x，1 9 5 7 年 出 生，大 专 学 历。1 9 9 4 年 5 月 至 2 0 0 2 年 6 月 就职 于 x x x 有 限 公 司；2 0 0 2 年 6 月 至 2 0 1 1 年 4 月 任 x x x 有 限 责 任 公 司 董事。2 0 1 8 年 3 月 至 今 任 公 司 董 事。5、董 x x，中 国 国 籍，1 9 7 8 年 出 生，本 科 学 历，中 国 注 册 会 计师。2 0 1 5 年 9 月 至 今

9、任 x x x 有 限 公 司 董 事、2 0 1 5 年 9 月 至 今 任 x x x 有限 公 司 董 事。2 0 1 9 年 1 月 至 今 任 公 司 独 立 董 事。泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案第 二章 项 目背 景分 析一、产 业 环 境 分 析总 体 看，“十 三 五”时 期 是 大 连 经 济 转 型 升 级 的 关 键 时 期。需 要在 国 家 战 略 布 局 中 把 握 重 大 机 遇，积 极 主 动 适 应、把 握 和 引 领 新 常态，坚 持 发 展 实 体 经 济 大 方 向，着 力 发 挥 创 新 和 开 放 引 领 作 用，全 力解

10、 决 产 业 结 构 优 化 升 级、经 济 增 长 动 力 转 换、提 高 供 给 体 系 质 量 效率、培 育 发 展 新 动 力 等 关 键 问 题，全 面 提 升 社 会 民 生 事 业 发 展 水 平，使 城 乡 居 民 更 多 更 好 地 共 享 发 展 成 果。同 时，要 进 一 步 增 强 忧 患 意 识和 风 险 意 识，着 力 在 化 解 矛 盾、补 齐 短 板 上 取 得 新 突 破，保 障 新 常 态下 经 济 社 会 持 续 健 康 发 展。二、产 业 发 展 存 在 的 主 要 问 题“十 三 五”时 期，我 省 家 电 产 业 已 取 得 长 足 的 发 展，但

11、仍 存 在 一些 问 题，制 约 了 全 省 家 电 行 业 稳 健 可 持 续 发 展。（一）产 品 结 构 有 待 优 化冰 箱、洗 衣 机、空 调、彩 电 等“四 大 件”中，我 省 生 产 多 为 各 大家 电 品 牌 的 中 低 档 产 品，附 加 值 较 高 的 家 电 产 品 相 对 于 广 东、山 东 等家 电 大 省 占 比 较 低。如，“四 大 件”产 量 占 全 国 的 1/5，但 营 业 收 入 占比 不 足 1/6、利 润 占 比 约 1/1 0；厨 电、小 家 电 等 其 他 家 电 产 量 及 营 业泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案收 入

12、 占 比 均 不 足 1 0%，江 苏、浙 江 两 省 大 家 电 制 造 虽 弱 于 我 省，但 得 益于 小 家 电 占 比 较 高，且 市 场 增 长 空 间 大，两 省 在 全 国 排 位 上 紧 跟 我省。（二）研 发 及 营 销 存 在 短 板我 国 家 电 行 业 已 经 形 成 以 海 尔、美 的、格 力 三 大 集 团 为 龙 头 的 高度 集 中 的 产 业 格 局，三 大 集 团 在 全 国 范 围 布 局 生 产 基 地，由 总 部 综 合考 量 各 地 生 产 要 素 成 本 及 支 持 政 策，分 配 各 基 地 生 产 订 单。我 省 作 为重 要 的 家 电 生

13、 产 基 地，价 值 链 中 占 比 较 高 的 研 发 及 营 销 两 头 在 外，安徽 在 家 电 产 业 发 展 和 结 构 调 整 中 话 语 权 较 弱。近 年 来，安 徽 家 电 企 业研 发 经 费 投 入 占 销 售 收 入 比 重 在 3 左 右，与 全 国 平 均 水 平 相 比 尚 有 差距。（三）本 地 品 牌 影 响 力 较 弱全 国 家 电 行 业 上 市 公 司 共 6 0 家，广 东 省 2 1 家、约 占 3 5%。广 东 不仅 有 美 的、格 力、T C L、科 龙 等 知 名 品 牌，还 有 万 家 乐、华 帝、万 和 等成 长 型 品 牌。江 苏 拥 有

14、 小 天 鹅、春 兰 等 十 多 家 上 市 公 司。山 东 拥 有 海尔、海 信、澳 柯 玛 等 知 名 品 牌。在 市 场 占 有 率 全 国 前 十 的 品 牌 中，我省 仅 美 菱 冰 箱 位 居 第 四 位，扬 子、荣 事 达、尊 贵 等 本 土 品 牌 影 响 力 相对 较 弱。（四）核 心 配 套 能 力 不 够 强泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案我 省 家 电 产 业 零 部 件 配 套 率 已 达 到 6 0%以 上，但 智 能 技 术、等 离 子体 技 术、变 频 技 术、节 能 环 保 技 术、新 材 料 与 新 能 源 应 用、关 键 零 部件

15、 升 级 等 核 心 技 术 受 制 于 人。控 制 系 统 组 件、传 感 系 统 组 件、精 密 步进（微）电 机（马 达）、热 泵 系 统 组 件、高 精 小 型 泵 阀 组 件、精 密 模具 制 造 与 成 型、物 联 网 通 讯 模 块 等 智 能 家 电（居）关 键 核 心 部 件 缺乏，高 端 芯 片、智 能 传 感 器 等 长 期 依 赖 进 口，本 地 产 业 链 短 板 明 显，核 心 配 套 能 力 不 足。（五）要 素 成 本 不 断 攀 升随 着 人 口 红 利 的 逐 渐 消 失，人 力 成 本 已 经 成 为 传 统 制 造 业 的 最 大软 肋。“留 人 难、结

16、 构 差、成 本 高”的 现 象 困 扰 着 我 省 家 电 企 业，其中“领 军 型”专 业 技 术 人 才 与“工 匠 型”产 业 技 能 人 才 尤 为 缺 乏。另外，家 电 产 品 成 本 约 8 0%以 上 为 原 材 料 成 本，2 0 2 0 年 下 半 年 以 来，钢铁、铜 铝、能 源、塑 料 等 家 电 主 要 原 材 料 价 格 大 幅 上 涨，给 冰 箱、空调、洗 衣 机、彩 电 等 原 材 料 成 本 比 重 较 大 的 企 业 经 营 带 来 巨 大 影 响。同 时，仓 储、物 流 等 费 用 的 增 加 给 企 业 带 来 不 少 困 扰。三、必 要 性 分 析（一

17、）现 有 产 能 已 无 法 满 足 公 司 业 务 发 展 需 求泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案作 为 行 业 的 领 先 企 业，公 司 已 建 立 良 好 的 品 牌 形 象 和 较 高 的 市 场知 名 度，产 品 销 售 形 势 良 好，产 销 率 超 过 1 0 0%。预 计 未 来 几 年 公 司 的销 售 规 模 仍 将 保 持 快 速 增 长。随 着 业 务 发 展，公 司 现 有 厂 房、设 备 资 源 已 不 能 满 足 不 断 增 长 的市 场 需 求。公 司 通 过 优 化 生 产 流 程、强 化 管 理 等 手 段，不 断 挖 掘 产 能

18、潜 力，但 仍 难 以 从 根 本 上 缓 解 产 能 不 足 问 题。通 过 本 次 项 目 的 建 设，公 司 将 有 效 克 服 产 能 不 足 对 公 司 发 展 的 制 约，为 公 司 把 握 市 场 机 遇 奠定 基 础。（二）公 司 产 品 结 构 升 级 的 需 要随 着 制 造 业 智 能 化、自 动 化 产 业 升 级，公 司 产 品 的 性 能 也 需 要 不断 优 化 升 级。公 司 只 有 以 技 术 创 新 和 市 场 开 发 为 驱 动，不 断 研 发 新 产品，提 升 产 品 精 密 化 程 度，将 产 品 质 量 水 平 提 升 到 同 类 产 品 的 领 先

19、 水准，提 高 生 产 的 灵 活 性 和 适 应 性，契 合 关 键 零 部 件 国 产 化 的 需 求，才能 在 与 国 外 企 业 的 竞 争 中 获 得 优 势，保 持 公 司 在 领 域 的 国 内 领 先 地位。泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案第 三章 危 机管 理一、风 险 形 成 的 机 制1、风 险 因 素风 险 因 素 是 指 促 使 和 增 加 损 失 发 生 的 频 率 或 严 重 程 度 的 条 件，它是 事 故 发 生 的 潜 在 原 因，是 造 成 损 失 的 内 在 或 间 接 原 因。根 据 风 险 因 素 的 性 质，可 以 将 其

20、 分 为 有 形 风 险 因 素 和 无 形 风 险 因素。有 形 风 险 因 素 是 指 直 接 影 响 事 物 物 理 功 能 的 物 理 性 风 险 因 素。例如，建 筑 物 的 结 构 及 灭 火 设 施 的 分 布 等 对 于 火 灾 来 说 就 属 于 有 形 风 险因 素。而 无 形 风 险 因 素 是 指 文 化、习 俗 和 生 活 态 度 等 非 物 质 的、影 响损 失 发 生 可 能 性 和 受 损 程 度 的 因 素。无 形 风 险 因 素 主 要 与 人 的 行 为 有关，所 以 也 常 将 二 者 称 为 人 为 风 险 因 素。在 对 风 险 进 行 管 理 时，

21、不 仅要 注 意 那 些 有 形 的 危 险，更 要 严 密 防 范 无 形 的 风 险 隐 患。根 据 风 险 因 素 的 来 源，可 以 将 其 分 为 外 部 因 素 和 内 部 因 素。无 数的 外 部 和 内 部 因 素 驱 动 着 影 响 战 略 执 行 和 目 标 实 现 的 事 项，作 为 公 司风 险 管 理 的 一 部 分，管 理 当 局 应 当 认 识 到 了 解 这 些 外 部 和 内 部 因 素 以及 由 此 可 能 产 生 的 事 项 类 型 的 重 要 性，外 部 因 素 及 其 相 关 事 项 主 要 包括：经 济 因 素、自 然 环 境 因 素、政 治 因 素

22、、社 会 因 素、技 术 因 素 等；泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案而 内 部 因 素 相 关 事 项 则 主 要 包 括 基 础 结 构、人 员、流 程 等。识 别 影 响事 项 的 外 部 和 内 部 因 素 对 于 有 效 的 事 项 识 别 是 很 有 用 的，一 旦 确 定 了起 主 要 作 用 的 因 素，管 理 当 局 就 能 够 考 虑 他 们 的 重 要 性，并 且 集 中 关注 那 些 能 够 影 响 目 标 实 现 的 事 项。2、风 险 事 项事 项 是 源 于 内 部 或 外 部 的 影 响 战 略 实 施 或 目 标 实 现 的 事 故

23、或 事件。它 可 能 带 来 正 面 或 负 面 影 响，或 者 两 者 兼 而 有 之。而 风 险 事 项 是造 成 风 险 损 失 的 偶 发 事 件，又 称 风 险 事 件。风 险 事 项 是 造 成 损 失 的 直 接 或 外 在 的 原 因，它 是 使 风 险 造 成 损 失的 可 能 性 转 化 为 现 实 性 以 至 引 起 损 失 结 果 的 媒 介，是 从 风 险 因 素 到 风险 损 失 的 中 间 环 节，风 险 只 有 通 过 风 险 事 项 的 发 生 才 有 可 能 导 致 损失。例 如 汽 车 刹 车 失 灵 造 成 的 车 祸 与 人 员 损 伤，其 中 刹 车

24、 失 灵 是 风 险因 素，车 祸 是 风 险 事 项。如 果 仅 有 刹 车 失 灵 而 未 发 生 车 祸，就 不 会 导致 人 员 伤 亡，又 如，一 段 河 堤 年 久 失 修，经 不 起 洪 水 的 冲 击，但 如 果这 个 区 域 没 有 大 暴 雨 也 不 会 导 致 水 灾 损 失。除 了 识 别 主 体 层 次 的 事 项之 外，还 要 识 别 活 动 层 次 的 事 项。这 样 有 助 于 将 风 险 评 估 集 中 于 主 要的 业 务 单 元 或 职 能 机 构，例 如 销 售、生 产、营 销、技 术 开 发 以 及 研 究与 开 发。泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目

25、 危 机 管 理 方 案有 时 风 险 因 素 与 风 险 事 项 很 难 区 分，某 一 事 件 在 一 定 条 件 下 是 风险 因 素，在 另 一 条 件 下 则 为 风 险 事 项。如 冰 雹，使 得 路 滑 而 发 生 车祸，造 成 人 员 伤 亡，这 时 冰 雹 是 风 险 因 素，车 祸 是 风 险 事 项；若 冰 雹直 接 击 伤 行 人 则 它 就 是 风 险 事 项。因 此，应 当 以 导 致 损 失 的 直 接 性 与间 接 性 来 区 分，导 致 损 失 的 直 接 原 因 是 风 险 事 项，间 接 原 因 则 为 风 险因 素。3、风 险 损 失风 险 损 失 则

26、是 指 非 故 意 的、非 预 期 的 和 非 计 划 的 经 济 价 值 的 减 少或 消 失。显 然，它 包 含 两 方 面 的 含 义：一 方 面，损 失 是 经 济 损 失，即必 须 能 以 货 币 来 衡 量；另 一 方 面，损 失 是 非 故 意、非 预 期 和 非 计 划的。上 述 两 方 面 缺 一 不 可。如 折 旧，虽 然 是 经 济 价 格 的 减 少，但 它 是固 定 资 产 自 然 而 有 计 划 的 经 济 价 值 的 减 少，不 符 合 第 二 个 条 件，不 在这 里 所 讨 论 的 损 失 之 列。损 失 可 以 分 为 直 接 损 失 和 间 接 损 失 两

27、 种，前 者 指 直 接 的、实 质 的损 失，强 调 风 险 事 项 对 于 标 的 本 身 所 造 成 的 破 坏，是 风 险 事 项 导 致 的初 次 效 应：后 者 强 调 由 于 直 接 损 失 所 引 起 的 破 坏，即 风 险 事 项 的 后 续效 应，包 括 额 外 费 用 损 失 和 收 入 损 失 等。风 险 本 质 上 就 是 由 风 险 因 素、风 险 事 项 和 风 险 损 失 三 者 构 成 的 统一 体，这 三 者 之 间 存 在 着 一 种 因 果 关 系：风 险 因 素 增 加 可 能 产 生 风 险泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案事

28、 项，风 险 事 项 则 引 起 损 失。换 句 话 说，风 险 事 项 是 损 失 发 生 的 直 接与 外 在 原 因，风 险 因 素 为 损 失 发 生 的 间 接 与 内 在 原 因。三 者 的 串 联 构成 了 风 险 形 成 的 全 过 程，对 风 险 形 成 机 制 的 分 析，以 及 风 险 管 理 措 施的 安 排 都 以 此 为 基 础。二、纯 粹 风 险 的 分 类个 人 和 企 业 面 临 的 纯 粹 风 险 可 以 分 为 以 下 几 类：（1）人 身 风 险。人 身 风 险 是 指 由 于 死 亡 或 丧 失 工 作 能 力 而 造 成 收入 损 失 可 能 性 的

29、 风 险。其 损 失 原 因 包 括 死 亡、老 年、疾 病、失 业。（2）财 产 风 险。与 财 产 风 险 相 关 的 损 失 有 两 种 类 型：财 产 直 接 损失 和 间 接 损 失 或 后 果 损 失。间 接 损 失 也 可 以 分 为 两 类：财 产 丧 失 使 用损 失 或 其 收 入 损 失 和 额 外 费 用 开 支。例 如，企 业 的 设 备 遭 受 损 失，这不 仅 使 设 备 的 价 值 丧 失，而 且 丧 失 了 使 用 设 备 所 带 的 收 入。又 如，住宅 发 生 火 灾 后 需 要 修 复，住 户 需 要 去 他 处 居 住，这 就 会 发 生 额 外 的

30、居住 费 用 开 支。（3）责 任 风 险，按 照 法 律 规 定，当 一 个 人 因 疏 忽 或 过 失 造 成 他 人人 身 或 财 产 损 失 时，过 失 人 负 有 损 害 赔 偿 责 任，因 此，责 任 风 险 是 指因 侵 权 行 为 而 产 生 的 法 律 责 任 给 侵 权 行 为 人 的 现 有 或 将 来 收 入 带 来 损失 的 可 能 性。泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案（4）违 约 风 险，违 约 风 险 是 指 一 方 不 履 行 合 同 规 定 的 义 务 而 造 成另 一 方 经 济 损 失。一 例 如，承 包 商 未 按 计 划 完

31、成 一 项 工 程，债 务 人 未按 规 定 支 付 款 项。三、几 类 主 要 的 金 融 风 险1、信 用 风 险信 用 风 险 是 指 债 务 人 或 交 易 对 手 未 能 履 行 合 同 所 规 定 的 义 务 或 信用 质 量 发 生 变 化，影 响 金 融 产 品 价 值，从 而 给 债 权 人 或 金 融 产 品 持 有人 造 成 经 济 损 失 的 风 险。信 用 风 险 是 经 济 主 体 信 用 活 动 中 的 风 险，即 存 在 于 企 业、个 人 的商 业 信 用 中，更 多 存 在 于 银 行 信 用、国 家 信 用 当 中。对 大 多 数 公 司 来说，贷 款 是

32、 最 大、最 明 显 的 信 用 风 险 来 源。此 外，信 用 风 险 还 存 在 于债 券 投 资 等 表 内 业 务 中，也 存 在 于 信 用 担 保、贷 款 承 诺 等 表 外 业 务 及衍 生 产 品 交 易 中。但 是，公 司 正 面 临 着 越 来 越 多 除 贷 款 之 外 的 其 他 金融 工 具 中 所 包 含 的 信 用 风 险，包 括 承 兑、同 业 交 易、贸 易 融 资、外 汇交 易、债 券，股 权、金 融 期 权、互 换、期 权、承 诺 和 担 保 以 及 交 易 的结 算 等。信 用 风 险 度 量 是 现 代 信 用 风 险 管 理 的 基 础 和 关 键

33、环 节。信 用 风 险度 量 经 历 了 从 专 家 判 断、信 用 评 分 模 型 到 违 约 概 率 模 型 分 析 三 个 主 要发 展 阶 段。公 司 对 信 用 风 险 的 度 量 依 赖 于 对 借 款 人 和 交 易 风 险 的 评泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案估，前 者 是 客 户 的 评 级 信 用 评 级，后 者 是 债 项 信 用 评 级。通 过 这 两 个维 度 度 量 单 一 客 户/债 项 的 违 约 概 率 和 违 约 损 失 率 之 后，公 司 还 必 须 构建 组 合 信 用 风 险 度 量 模 型，用 以 度 量 组 合 内 各

34、资 产 的 相 关 性 和 组 合 的预 期 损 失。2、市 场 风 险市 场 风 险 是 指 由 于 市 场 供 求 和 价 格 因 素（如 利 率、汇 率、证 券 价格、商 品 价 格 与 衍 生 品 价 格）发 生 不 利 变 动 而 使 公 司 的 表 内 和 表 外 业务 或 公 司 价 值 发 生 损 失 的 风 险。根 据 风 险 因 素 的 不 同，市 场 风 险 可 以分 为 利 率 风 险、汇 率 风 险（包 括 黄 金）、证 券 价 格 风 险、商 品 价 格 风险 与 衍 生 品 价 格 风 险，它 们 分 别 是 指 由 于 利 率、汇 率、证 券 价 格、商品 价

35、格 和 衍 生 品 价 格 的 不 利 变 动 而 使 公 司 业 务 获 价 值 遭 受 损 失 的 风险。利 率 风 险、汇 率 风 险 是 最 为 主 要 的 市 场 风 险。利 率 风 险 是 指 由 于 利 率 水 平 或 者 利 率 结 构 的 变 化 引 起 金 融 资 产 价格 发 生 不 利 变 动 而 带 来 损 失 的 风 险。按 照 来 源 的 不 同，利 率 风 险 可 以分 为 重 新 定 价 风 险、收 益 率 曲 线 风 险、基 准 风 险 和 期 权 性 风 险。汇 率风 险 是 指 由 于 汇 率（外 汇 资 产 的 本 币 价 格）变 动 使 某 一 经

36、济 主 体 以 外币 计 量 的 资 产、负 债、赢 利 或 预 期 未 来 现 金 流 以 本 币 度 量 的 价 值 发 生变 动，从 而 使 该 经 济 主 体 蒙 受 经 济 损 失 可 能 性。根 据 表 现 方 式，公 司泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案经 营 活 动 中 所 面 临 的 汇 率 风 险 可 以 划 分 为 三 类：交 易 风 险、折 算 风险、经 济 风 险。市 场 风 险 评 价 可 以 使 用 度 量 指 标，也 可 以 使 用 分 析 方 法。市 场 风险 度 量 指 标 主 要 包 括 绝 对 价 值 指 标、收 益 率 曲 线、

37、敏 感 性 指 标、波 动率、风 险 价 值 V a R 等。系 数 和 风 险 因 素 敏 感 系 数 主 要 反 映 证 券 收 益率 对 证 券 所 在 市 场 以 及 其 他 因 素 变 化 的 敏 感 程 度。市 场 风 险 的 分 析 方法 主 要 有 缺 口 分 析、久 期 分 析、凸 度 分 析、外 汇 敞 口 分 析、盈 亏 平 衡分 析、敏 感 性 分 析、情 景 分 析、决 策 树 分 析、压 力 测 试，以 及 事 后 检验。3、操 作 风 险2 0 0 4 年 巴 塞 尔 委 员 会 综 合 各 方 意 见，将 操 作 风 险 定 义 为“由 不 完善 或 有 问 题

38、 的 内 部 程 序、人 员 及 系 统 或 外 部 事 件 造 成 损 失 所 带 来 的 风险”，本 定 义 所 指 操 作 风 险 包 括 法 律 风 险，但 不 包 括 声 誉 风 险 和 战 略风 险。与 信 用 风 险、市 场 风 险 相 比 较，银 行 操 作 风 险 的 表 现 形 式 多样、涉 及 情 况 复 杂、风 险 结 果 不 确 定，难 以 进 行 完 整 清 晰 的 描 述。但它 们 之 间 关 系 密 切，并 可 能 在 一 定 条 件 下 转 化 为 或 者 导 致 信 用 风 险、市 场 风 险，所 以 也 是 十 分 重 要 的 一 类 金 融 风 险。操

39、作 风 险 的 构 成 包 括 风 险 因 素、风 险 事 故 和 损 失 三 个 方 面，操 作风 险 因 素 通 常 可 以 分 为 两 类：内 部 风 险 因 素 和 外 部 风 险 因 素。其 中 内泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案部 风 险 因 素 包 括 人 员 因 素、程 序 因 素 和 技 术 因 素，外 部 风 险 因 素 包 括人 为 事 故 和 自 然 灾 害。因 此 操 作 风 险 可 以 划 分 为 人 员 因 素 操 作 风 险、流 程 操 作 风 险、技 术 操 作 风 险 和 外 部 操 作 风 险 四 大 类 别。操 作 风 险 识别

40、 的 主 要 方 法 包 括 自 我 评 估 法、损 失 事 件 数 据 因 果 分 析 方 法 和 流 程 图等。目 前，国 际 先 进 银 行 普 遍 运 用 自 我 评 估 法、损 失 事 件 数 据 因 果 分析 方 法，并 开 发 相 应 的 信 息 系 统，成 为 提 升 操 作 风 险 管 理 水 平 不 可 或缺 的 重 要 基 础。4、流 动 性 风 险流 动 性 是 企 业 获 取 现 金 或 现 金 等 价 物 的 一 种 能 力，是 企 业 经 营 过程 中 的 生 命 力 所 在。当 企 业 面 对 预 期 的 和 非 预 期 的 现 金 支 出 时，流 动性 可 以

41、 使 企 业 日 常 的 经 营 活 动 得 以 正 常 运 转，而 缺 少 充 足 的 现 金 资 源会 危 及 企 业 活 力，增 加 企 业 出 现 更 严 重 的 财 务 困 境 的 可 能 性，甚 至 导致 企 业 倒 闭。那 么 企 业 流 动 性 风 险 就 可 定 义 为 由 于 缺 乏 可 获 取 的 现 金和 现 金 等 价 物 而 招 致 损 失 的 风 险。具 体 而 言，企 业 流 动 性 风 险 是 由 于企 业 不 能 在 经 济 上 以 比 较 合 理 的 成 本 进 行 筹 资，或 者 不 能 以 账 面 价 值变 卖 或 抵 押 资 产 以 便 偿 还 预

42、期 或 非 预 期 的 债 务 而 招 致 损 失 的 风 险。因此，稳 定 合 理 的 流 动 性 水 平 是 一 个 企 业 赖 以 生 存 的 基 石，是 企 业 正 常生 产 经 营 的 保 障，流 动 性 风 险 管 理 对 于 企 业 的 可 持 续 发 展 有 着 重 要 意义。泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案四、风 险 的 含 义对 于 风 险 的 定 义，经 济 学 家、统 计 学 家、决 策 理 论 家 和 保 险 学 者并 未 达 成 一 个 适 用 于 他 们 各 个 领 域 的 一 致 公 认 的 结 论。关 于 风 险，目前 有 数 种 不

43、 同 的 定 义。（一）损 失 机 会把 风 险 定 义 为 损 失 机 会，这 表 明 风 险 是 一 种 面 临 损 失 的 可 能 性 状况，也 表 明 风 险 是 在 一 定 状 况 下 的 概 率 度。当 损 失 机 会（概 率）是 0或 1 时，就 没 有 风 险。对 这 一 定 义 持 反 对 意 见 的 人 认 为，如 果 风 险 和损 失 机 会 是 同 一 件 事，风 险 度 和 概 率 度 应 该 总 是 相 等 的。但 是，当 损失 概 率 是 1 时，损 失 是 确 定 的，但 并 没 有 风 险，因 为 风 险 必 须 是 有 些结 果 不 确 定 的。（二）损 失

44、 的 不 确 定 性决 策 理 论 家 把 风 险 定 义 为 损 失 的 不 确 定 性，这 种 不 确 定 性 又 可 分为 客 观 的 不 确 定 性 和 主 观 的 不 确 定 性。客 观 的 不 确 定 性 是 实 际 结 果 与预 期 结 果 的 偏 差，它 可 以 使 用 统 计 学 工 具 加 以 度 量。主 观 的 不 确 定 性是 个 人 对 客 观 风 险 的 评 估，它 同 个 人 的 知 识、经 验、精 神 和 心 理 状 态有 关，不 同 的 人 面 临 相 同 的 客 观 风 险 时 会 有 不 同 的 主 观 的 不 确 定 性。（三）实 际 与 预 期 结 果

45、 的 离 差泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案长 期 以 来，统 计 学 家 把 风 险 定 义 为 实 际 结 果 与 预 期 结 果 的 离 差度。例 如，一 家 保 险 公 司 承 保 1 0 万 幢 住 宅，按 照 过 去 的 经 验 数 据 估 计火 灾 发 生 的 概 率 是 1%，即 1 0 0 0 幢 住 宅 在 一 年 中 有 一 幢 会 发 生 火 灾，那么 这 1 0 万 幢 住 宅 在 一 年 中 就 会 有 1 0 0 幢 发 生 火 灾。然 而，实 际 结 果 不太 可 能 正 好 是 1 0 0 幢 住 宅 发 生 火 灾，它 会 偏 离

46、预 期 结 果，保 险 公 司 估计 可 能 的 偏 差 域 为+1 0，即 在 9 0 幢 和 1 1 0 幢 住 宅 之 间，可 以 使 用 统 计学 中 的 标 准 差 来 衡 量 这 种 风 险。（四）风 险 是 实 际 结 果 偏 离 预 期 结 果 的 概 率有 的 保 险 学 者 认 为 把 风 险 定 义 为 一 个 事 件 的 实 际 结 果 偏 离 预 期 结果 的 客 观 概 率。在 这 个 定 义 中 风 险 不 是 损 失 概 率。这 个 定 义 实 际 上 是实 际 与 预 期 结 果 的 离 差 的 变 换 形 式。此 外，保 险 业 内 人 士 常 把 风 险

47、这 个 术 语 用 来 指 承 保 的 损 失 原 因，如 火 灾 是 大 多 数 财 产 所 面 临 的 风 险，或 者 指 作 为 保 险 标 的 的 人 或 财产，如 把 年 轻 的 驾 驶 人 员 看 作 不 好 的 风 险，等 等。五、风 险 的 特 征风 险 不 同 于 损 失。损 失 是 事 后 概 念，风 险 则 是 明 确 的 事 前 概 念，两 者 描 述 的 是 不 能 同 时 并 存 的 事 物 发 展 的 两 种 状 态。风 险 具 有 如 下 特性：泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案（1）客 观 性，它 是 指 风 险 是 不 以 企 业 的

48、 意 志 为 转 移，独 立 于 企 业意 志 之 外 的 客 观 存 在，企 业 只 能 采 取 风 险 管 理 办 法 降 低 风 险 发 生 的 频率 和 损 失 幅 度，而 不 能 彻 底 消 除 风 险。（2）普 遍 性。在 现 代 社 会，个 体 或 企 业 面 临 着 各 式 各 样 的 风 险，随 着 科 学 技 术 的 发 展 和 生 产 力 水 平 的 提 高，还 会 不 断 产 生 新 的 风 险，且 风 险 事 故 造 成 的 损 失 也 越 来 越 大。（3）损 失 性。只 要 风 险 存 在，就 一 定 有 发 生 损 失 的 可 能。风 险 的存 在，不 仅 会

49、造 成 人 员 伤 亡，而 且 会 造 成 生 产 力 的 破 坏、社 会 财 富 的损 失 和 经 济 价 值 的 减 少，因 此 才 使 得 个 体 或 企 业 寻 求 应 对 风 险 的 方法。（4）可 变 性，它 是 指 在 一 定 条 件 下 风 险 可 转 化 的 特 性，世 界 上 任何 事 物 都 是 相 互 联 系、相 互 依 存、相 互 制 约 的，而 任 何 事 物 都 处 于 变化 之 中，这 些 变 化 必 然 会 引 起 风 险 的 变 化。六、风 险 分 析 概 述风 险 分 析 包 含 风 险 识 别、风 险 衡 量 和 风 险 管 理 多 个 方 面 的 任

50、务。首 先，分 析 潜 在 的 损 失 原 因，不 能 仅 局 限 于 识 别 已 知 的 损 失 原 因，还要 求 对 未 知 的 损 失 原 因 进 行 分 析，其 次，分 析 已 知 损 失 原 因 与 风 险 的关 系，最 后，分 析 评 价 风 险 对 于 整 个 组 织 的 影 响。泓 域/智 能 蒸 烤 箱 项 目 危 机 管 理 方 案风 险 分 析 可 以 分 为 三 大 部 分：风 险 和 人 的 行 为、风 险 分 析 的 方 法和 统 计 分 析。分 析 人 的 行 为 特 点 主 要 是 为 了 了 解 人 们 是 如 何 应 对 风 险的，再 以 不 同 的 方 式