《金融法总论》PPT课件.ppt

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1、第一章第一章 金融法总论金融法总论 第一节第一节 金融概述金融概述一、金融与金融形态一、金融与金融形态（一）金融（一）金融1、概念：金融是指在社会经济生活中、概念：金融是指在社会经济生活中的货币流通和信用活动以及与其相联的货币流通和信用活动以及与其相联系的一切经济活动的总称。金融是一系的一切经济活动的总称。金融是一个经济范畴，包括金融关系、金融活个经济范畴，包括金融关系、金融活动、金融机构、金融工具、金融市场动、金融机构、金融工具、金融市场等一切与货币和信用相关的经济关系等一切与货币和信用相关的经济关系和活动。和活动。(一一)金融金融n金融是信用交易金融是信用交易n金融是以货币为对象的信用交易

2、金融是以货币为对象的信用交易n在法律允许的范围内，金融交易在法律允许的范围内，金融交易可以发生在各种经济成分之间可以发生在各种经济成分之间n一般来讲，金融有广义和狭义之分一般来讲，金融有广义和狭义之分经济活动经济活动物质资料流通体系物质资料流通体系货币资金流通体系货币资金流通体系金融体系金融体系广义的金融广义的金融财政金融财政金融信用金融信用金融(二二)金融的分类金融的分类n从资金融通有无中介来看：从资金融通有无中介来看：直接金融、直接金融、间接金融间接金融n从金融资产交易方式来看：信贷金融、从金融资产交易方式来看：信贷金融、证券金融证券金融n从筹资主体的资产形成来源来看：债务从筹资主体的资产

3、形成来源来看：债务金融、股本金融金融、股本金融直接融资：没有金融媒介体参加的融通资金的方式。直接融资：没有金融媒介体参加的融通资金的方式。间接融资：有金融媒介体参加的融通资金的方式。间接融资：有金融媒介体参加的融通资金的方式。购买证券购买证券发行证券发行证券吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款盈余单位盈余单位赤字单位赤字单位证证 券券 市市 场场金融中介机构金融中介机构直接融资直接融资间接融资间接融资（三）金融产生的动机和条件（三）金融产生的动机和条件1、金融产生的动机、金融产生的动机收支矛盾收支矛盾2、金融产生的条件、金融产生的条件n货币从商品交换过程中自发的分离出来，起一货币从商品交换过程中自

4、发的分离出来，起一般等价物的特殊商品作用，这是金融产生的前般等价物的特殊商品作用，这是金融产生的前提；提；n多种信用形式的出现，如现钞货币、各种票据多种信用形式的出现，如现钞货币、各种票据等信用工具的广泛使用，推动了金融的发展；等信用工具的广泛使用，推动了金融的发展；n银行等专门金融机构的出现，是金融产生的媒银行等专门金融机构的出现，是金融产生的媒介条件。介条件。二、金融的相关概念二、金融的相关概念(一一)货币货币1、涵义：货币是从商品交换发展中分离出来的，、涵义：货币是从商品交换发展中分离出来的，充当一般等价物的特殊商品。充当一般等价物的特殊商品。2、货币的演进、货币的演进 商品货币（实物货

5、币）商品货币（实物货币）代用货币代用货币电子货币电子货币信用货币信用货币3、本位制度、本位制度3、本位制度、本位制度（1）涵义：一国对其本位货币的发行（包）涵义：一国对其本位货币的发行（包括币材、重量、成色、形式、发行准备、括币材、重量、成色、形式、发行准备、铸造权等）、流通及保护的法律规定。铸造权等）、流通及保护的法律规定。（2）分类：）分类：A、金属本位制度、金属本位制度 B、纸币本位制度、纸币本位制度（二）信用（二）信用社会伦理学社会伦理学经济学经济学 2、要素、要素债权债务关系债权债务关系时间间隔时间间隔信用工具信用工具1、涵义、涵义三、金融体系三、金融体系n金金融融体体系系是是整整个

6、个国国民民经经济济体体系系的的重重要要组组成成部部分分，它它是是围围绕绕资资金金融融通通，由由相相关关要要素素构构成成的的国国民民经经济济体体系系中中的的子子系系统统，包包括括金金融融工工具具、金金融融机机构构、金金融融市市场场和和金金融制度四个部分。融制度四个部分。（一）金融工具（一）金融工具1、概念、概念 金融工具是指在信用活动中产生的能金融工具是指在信用活动中产生的能够证明金融交易金额、期限和价格的标准够证明金融交易金额、期限和价格的标准化的合法的书面文件，反映了债权人与债化的合法的书面文件，反映了债权人与债务人之间的债权债务关系，在金融市场上务人之间的债权债务关系，在金融市场上以股票、

7、债券、存单等不同形式存在。以股票、债券、存单等不同形式存在。（1）票面价格与市场价格的不一致性。）票面价格与市场价格的不一致性。（2）具有收益性。）具有收益性。（3）偿还及偿还期限。）偿还及偿还期限。（4）可转让性。）可转让性。（5）具有风险性。）具有风险性。2、特征：、特征：3 3、种类：、种类：（1 1）以以期期限限为为标标准准，货货币币市市场场的的金金融融工工具具（短短期期金金融融工工具具）、资资本本市市场场的的金金融融工工具（长期金融工具）具（长期金融工具）（2）以发行者是否为金融机构为标准，）以发行者是否为金融机构为标准，直接金融工具、间接金融工具直接金融工具、间接金融工具（3）以以

8、投投资资者者投投入入资资金金所所获获权权利利为为标标准准，所有权凭证和债权凭证所有权凭证和债权凭证（二）金融机构（二）金融机构1、概念：、概念：金融机构，又称为信用机构，是专金融机构，又称为信用机构，是专门从事货币流通和信用业务活动的门从事货币流通和信用业务活动的机构。金融机构的职能主要是组织机构。金融机构的职能主要是组织社会资金的运动，建立或疏通资金社会资金的运动，建立或疏通资金融通的渠道。融通的渠道。2、分类、分类（1）金融机构分为银行类金融机构和非银行类金）金融机构分为银行类金融机构和非银行类金融机构两大类，银行又包括中央银行和普通银融机构两大类，银行又包括中央银行和普通银行，普通银行又

9、分为商业银行和政策性银行：行，普通银行又分为商业银行和政策性银行：非银行金融机构种类繁多，主要的有信托投资非银行金融机构种类繁多，主要的有信托投资公司，金融租赁公司，证券公司，保险公司等公司，金融租赁公司，证券公司，保险公司等（2）根据所有制或资本机构，分为全民所有制、）根据所有制或资本机构，分为全民所有制、股份制、外资、合资金融机构。股份制、外资、合资金融机构。（3）根据业务范围，分为综合性的，专业性的）根据业务范围，分为综合性的，专业性的（4）根据经营区域，分为全国性的、地方性的和）根据经营区域，分为全国性的、地方性的和区域性的区域性的3、我国的金融机构体系 我国现行的是多元化的金融机构体

10、系，我国现行的是多元化的金融机构体系，以银监会和中国人民银行为领导的，政策以银监会和中国人民银行为领导的，政策性银行与商业性银行相分离，多种金融机性银行与商业性银行相分离，多种金融机构并存的金融机构体系。构并存的金融机构体系。金融机构非银行类金融机构外资金融机构中国人民银行（特殊金融机构）股份制商业银行农村银行业金融机构政策性银行邮政储蓄银行银行类金融机构国有独资银行中国农业银行城市商业银行北京银行上海银行股份制商业银行国有控股商业银行其他股份制商业银行中国银行股份有限公司中国工商银行股份有限公司中国建设银行股份有限公司交通银行招商银行光大银行华夏银行中信银行深发展广发展浦东发展兴业银行民生银

11、行浙商银行徽商银行渤海银行农村银行业金融机构农村信用合作社农村商业银行村镇银行贷款公司农村资金互助社 政策性银行中国农业发展银行国家开发银行中国进出口银行证券公司期货经纪公司基金管理公司保险公司保险资产管理公司信托投资公司金融资产管理公司财务公司金融租赁公司汽车金融公司非银行类金融机构 货币经纪公司外资金融机构其他外资金融机构独资财务公司合资财务公司外资银行外国独资银行中外合资银行外国银行分行外国银行代表处三、金融市场三、金融市场1、金融市场的概念、金融市场的概念：是为融通资金而：是为融通资金而办理各种票据、有价证券买卖或货币借办理各种票据、有价证券买卖或货币借贷的场所或机制。贷的场所或机制。

12、一是金融商品进行交易的一个有形或无形的一是金融商品进行交易的一个有形或无形的“场所场所”。二是反映了金融商品供给者与需求者之间所二是反映了金融商品供给者与需求者之间所形成的供求关系。形成的供求关系。三是包含了金融商品交易的运行机制，特别三是包含了金融商品交易的运行机制，特别是其中的价格决定机制。是其中的价格决定机制。2、金融市场的构成要素、金融市场的构成要素A.交易主体交易主体金融机构金融机构企业单位企业单位家庭和个人家庭和个人政府部门政府部门海外投资者海外投资者中央银行中央银行2、金融市场的构成要素、金融市场的构成要素B.交易对象交易对象二、金融市场的概念二、金融市场的概念2、金融市场的构成

13、要素、金融市场的构成要素C.交易价格交易价格二、金融市场的概念二、金融市场的概念2、金融市场的构成要素、金融市场的构成要素D.组织方式组织方式3 3、金融市场的分类、金融市场的分类按金融市场交易对象分类按金融市场交易对象分类货币市场货币市场资本市场资本市场黄金市场黄金市场外汇市场外汇市场保险市场保险市场按金融工具交易期限分类按金融工具交易期限分类短期资金市场短期资金市场长期资金市场长期资金市场根据金融工具的流通状态根据金融工具的流通状态一级市场一级市场二级市场二级市场按成交后是不是立即交割分按成交后是不是立即交割分类类现货市场现货市场期货市场期货市场按金融交易的地域范围分类按金融交易的地域范围

14、分类国内金融市场国内金融市场国际金融市场国际金融市场2、金融市场的分类、金融市场的分类（1）货币市场和资本市场）货币市场和资本市场（2）现货市场和期货市场）现货市场和期货市场（3）一级市场和二级市场）一级市场和二级市场（4）货币市场、证券市场、保险市场、）货币市场、证券市场、保险市场、外汇市场和黄金市场外汇市场和黄金市场（5）国内金融市场和国际金融市场）国内金融市场和国际金融市场（四）金融制度（四）金融制度n金融制度是由金融立法、基本金融金融制度是由金融立法、基本金融政策和金融规章建立起来的，有关政策和金融规章建立起来的，有关金融业务、金融调控和金融监管的金融业务、金融调控和金融监管的相对稳定

15、的运行框架和办事章程。相对稳定的运行框架和办事章程。第二节第二节 金融法概述金融法概述一、金融法的概念、调整对象、地位一、金融法的概念、调整对象、地位（一）概念及调整对象（一）概念及调整对象 金融法是调整金融关系的法律规范的总金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体地说，金融法是确立金融机构的性称。具体地说，金融法是确立金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中质、地位和职责权限，并调整在金融活动中形成的金融调控与监管关系和金融业务关系形成的金融调控与监管关系和金融业务关系的法律规范的总称。的法律规范的总称。金融法的调整对象是金融关系，金融法的调整对象是金融关系，金融关系是金融各主体

16、在金融活动中金融关系是金融各主体在金融活动中发生的社会关系，包括发生的社会关系，包括1、金融调控与监管关系、金融调控与监管关系2、金融业务关系、金融业务关系1、金融调控与监管关系、金融调控与监管关系（1）概念：金融调控与监管关系是指国家）概念：金融调控与监管关系是指国家金融调控与监管部门（包括中国人民银金融调控与监管部门（包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局、中国证券监督管理委员会、中汇管理局、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等）在组织、管理国保险监督管理委员会等）在组织、管理全国的金融事业和对金融市场的调控与监全国的金融

17、事业和对金融市场的调控与监管过程中与各类金融机构和非金融机构之管过程中与各类金融机构和非金融机构之间形成的金融管理关系。间形成的金融管理关系。（2）特点）特点n双方的主体法律地位具有不平等性。双方的主体法律地位具有不平等性。n双方享有的权利和赋予的义务具有双方享有的权利和赋予的义务具有法定性。法定性。n双方的权利和义务不存在等价有偿双方的权利和义务不存在等价有偿性。性。n金融监督管理部门的权利和义务的金融监督管理部门的权利和义务的一致性。一致性。2、金融业务法律关系、金融业务法律关系（1）概念：金融业务法律关系是指银行和）概念：金融业务法律关系是指银行和其他非银行金融机构在法律、法规允许的其他

18、非银行金融机构在法律、法规允许的范围内从事相应业务活动而与其他金融主范围内从事相应业务活动而与其他金融主体之间发生的平等主体间的经济关系。体之间发生的平等主体间的经济关系。（2）特征）特征n资金融通双方的主体法律地位具有平等性。资金融通双方的主体法律地位具有平等性。n融资双方的权利和义务具有等价有偿性。融资双方的权利和义务具有等价有偿性。（二）金融法的地位（二）金融法的地位 金融法的地位是指金融法在整个法律体金融法的地位是指金融法在整个法律体系中的地位，即金融法在整个法律体系中系中的地位，即金融法在整个法律体系中是否属于独立的法律部门以及属于哪一层是否属于独立的法律部门以及属于哪一层次的法律部

19、门。次的法律部门。宪法宪法民民法法（商商法法）行行政政法法经经济济法法刑刑法法诉诉讼讼法法物物权权法法债债权权法法合合同同法法企企业业法法财财税税法法金金融融法法劳劳动动法法二、金融法的渊源二、金融法的渊源n宪法宪法n法律法律n行政法规行政法规n部门规章部门规章n地方性法规和地方政府规章地方性法规和地方政府规章n司法解释司法解释n国际条约国际条约三、金融法的基本原则三、金融法的基本原则（一）概念（一）概念 金融法的基本原则是调整整个金融法金融法的基本原则是调整整个金融法 律关系、从事金融监督管理活动和金融业律关系、从事金融监督管理活动和金融业务活动必须遵循的行为准则，集中体现金务活动必须遵循的行为准则，集中体现金融法的本质和精神，主导整个金融法体系，融法的本质和精神，主导整个金融法体系，也是金融立法、执法和司法所应遵守的根也是金融立法、执法和司法所应遵守的根本原则。本原则。（二）我国现阶段金融法的基本原则（二）我国现阶段金融法的基本原则1、在稳定币值的基础上促进经济增长、在稳定币值的基础上促进经济增长2、防范和化解金融风险，维护投资者和债、防范和化解金融风险，维护投资者和债权人的合法权益权人的合法权益3、促进资金周转，提高资金使用效率、促进资金周转，提高资金使用效率4、维护主权和尊重国际惯例、维护主权和尊重国际惯例