江苏省2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案二.doc

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1、江苏省江苏省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师精选试年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案二题及答案二单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、1999 年 8 月 23 日，某公司工人王某在施工中不幸触电身亡。该公司曾于同年 3 月 10 日向某保险公司为其职工投保了团体人身意外伤害保险。公司作为投保人负责办理投保手续，缴纳保险费。投保时王某在受益人一栏中填写其母齐某。齐某于同年 6 月 21 日病故，王某未重新指定受益人，而王的父亲早已死亡，有妻子刘某和一个孩子，还有一个弟弟王二在读中学。在这种情况下，保险公司()。A.无需再履行给付义务B.向投保人某公司履行给付义务C

2、.向原受益人齐某的继承人王二履行给付义务D.向王某的继承人刘某和其孩子履行给付义务【答案】D2、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。A.B 股B.A 股C.N 股D.S 股【答案】D3、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的()原则。A.保障基本生活B.公平和效率相结合C.权利与义务相对应D.管理服务社会化【答案】C4、保险标的发生部分损失的，除合同约定不得终止合同的以外，保险人可以终止合同，应当提前()日通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分费用后，退还投保人。A.7B

3、.10C.15D.30【答案】C5、关于保险合同争议的解决方式，下列说法不正确的是()。A.调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通过说服协调，使双方自愿达成协议，平息争端B.自行协商解决方式简便，有助于增进双方的进一步信任与合作，并且有助于合同的继续执行C.仲裁方式不具有法律效力，采用一裁终裁制，当事人可以不执行D.诉讼是指争议双方当事人通过国家审判机关人民法院进行的一种方式，它是最极端的一种方式【答案】C6、陈先生和爱人今年都是 35 岁，计划 20 年后退休。他们 5 年前买了一套总价 150 万元的新房，贷款 100 万元，期限 25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是 6.3%。目

4、前他们二人合计税后平均月收入为 12000 元，日常生活开销 4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了 10 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在 3%的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前 5%,退休后 3%，他和爱人的预期寿命均为 85 岁。A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52【答案】A7、下列人群中，不适宜租房的是()。A.工作地点与生活范围不固定者B.储蓄不多的家庭C.刚刚踏入社会的年轻人D.经济收入稳定的家庭【答案】D8、周先生有买车计划，理财规划师要

5、综合考虑买车的费用及养车的费用。()不属于买车时应缴纳的费用。A.车辆保险费B.停车费C.验车费D.公证费【答案】B9、同质风险是指()。A.风险单位在概率、程度方面大体相近B.风险单位在种类、价值方面大体相近C.风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近D.风险单位在性质方面大体相近【答案】C10、实行单纯从量定额征收消费税的应税消费品，除汽油和柴油外，还包括()。A.粮食白酒和黄酒B.粮食白酒和啤酒C.黄酒和薯类白酒D.黄酒和啤酒【答案】D11、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份

6、证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】D12、下列关于保险费的说法，正确的是()。A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】B13、助理理财规划师只有明晰婚姻家庭()因素，才能为客户量身定做财产规划。A.财产风险B.人身风险C.理财风险D.存续时间【答案】A14、关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。A.行为人主观上有过错B.行为人实

7、施了侵害行为C.有形损害难以确定损失金额D.侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系【答案】C15、用系数来衡量股票的()。A.信用风险B.系统风险C.投资风险D.非系统风险【答案】B16、刘先生每个月所还的本金约为()元。A.3889B.6229C.289D.422【答案】A17、目前，房产税纳税义务人不包括()。A.产权所有人B.承典人C.代管人D.外商投资企业【答案】D18、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金

8、额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D19、下列属于夫妻共有财产的是()。A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】C20、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于()的存在，持有收益率()的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。A.流动性；较低B.流动性；较高C.机会成本；较低D.机会成本；较高【答案】C21、如果基础货币为 20 亿元，活期存款的法定准备金率

9、为 10%，定期存款的法定存款准备金率为 4%，定期存款比率为 25%，超额准备金率为 5%，通货比率为15%，那么货币存量应为()。A.68.58B.74.19C.86.12D.91.26【答案】B22、在纽约上市、内地注册的外资股是()。A.B 股B.A 股C.N 股D.S 股【答案】C23、下列关于夫妻共同财产的表述正确的是()。A.王某参加演出所得的收入归夫妻共有B.王某的国家科研经费归夫妻共有C.王某出车祸时获得的 6 万元赔偿金归夫妻共有D.王某生病时接受的礼品归王某个人所有【答案】A24、某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益()个人所得税。A.缴 10%B.缴 15%C.缴

10、 20%D.暂不缴【答案】D25、()反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。A.保险密度B.保险深度C.保险费D.赔付率【答案】A26、关于地方政府债券论述正确的是()。A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”【答案】D27、下列各项符合可保利益构成要件的是()。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】C28、下列关

11、于社会保险的说法正确的是()。A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系B.在个人理财的保险规划中可操作性最强C.是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任D.是政府为了一定政策的目的，运用一般保险的技术开办的一种保险【答案】A29、关于证券投资基金的买卖，下列陈述错误的是()。A.我国封闭式基金单位的流通方式采取在证券交易所挂牌上市交易的办法，投资者买卖共同基金单位，都必须通过证券商在二级市场上进行竞价交易B.开放式基金不在交易所上市，投资人须向管理人申请购买或赎回基金C.对于开放式基金来说，投资人除了可以买卖

12、共同基金单位外，还可以申请共同基金转换、非交易过户、红利再投资D.在共同基金发行时购买称为申购，在证券投资基金发行完成后，基金宣告成立，再进行基金购买的行为称为认购【答案】D30、某客户就企业年金问题咨询理财规划师，理财规划师向其说明()并不属于企业年金特征。A.非盈利性B.政府鼓励C.市场化运营D.职工行为【答案】D31、提前还款可以看成是借款人贷款后的()。A.看涨期权B.看跌期权C.隐含期权D.放弃期权【答案】C32、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有 12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为 100 万元，且每年涨幅为 5%。则每年至少需要

13、投入()资金于年报酬率为 10%的股票型基金，才可在 12 年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。A.6.3 万元B.7.4 万元C.8.9 万元D.8.4 万元【答案】C33、1999 年 1 月 2 日，A 公司向本市一家印刷厂租借了一间 100 多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为 1 年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年 3 月 6 日，A 公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为 1 年。当年 A 公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房 1 年，遭到拒绝，因此 A 公司只好边维持生产边准备搬迁。次年 1 月 2 日至 18 日间，印刷厂多次与 A 公司交涉，

14、催促其尽快搬走，而 A 公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求 A 公司最迟在 2 月 10 日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2 月 3 日，A 公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失 215000 元，厂房屋顶烧塌，需修理费 53000 元，A 公司于是向保险人索赔。保险公司应()。A.拒赔，租赁合同已经到期B.拒赔，员工的失职C.赔付，厂房损失D.赔付，全部损失【答案】D34、娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入 9.3 万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额 35 万元，贷款期限 3 年，娄海采用()还款方式合适

15、。A.等比递增B.等比递减C.等额本息D.按月还息，按年等额还本【答案】D35、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】D36、刘明强今年 65 岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入，小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在路号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日，不久其去世。关于本例，()说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强

16、的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】D37、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是()。A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房B.向客户具体介绍还款方式C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案【答案】B38、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额寿险【答案】C39、小张手中有一

17、些优先股，他从理财规划师处了解到()不是优先股的特点。A.约定股息率B.认股优先权C.受限制的表决权D.受限制的流通权【答案】B40、1982 年作为基年，某国 1997 年的名义 GDP 为 300 亿元，1997 年的实际GDP 为 260 亿元，则从 1982 年到 1997 年该国价格水平上涨了()。A.15.3%B.14.6%C.15.8%D.16.3%【答案】A41、下列关于收养关系解除的说法准确的是()。A.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务即行消除B.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务不能消除C.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权

18、利义务关系自行恢复D.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系不能自行恢复【答案】A42、股票往往是投资者重点关注的对象，下列关于股票的说法，不正确的是()。A.股票是一种真实资本B.股票是一种有价证券C.股票代表持有人对公司的所有权D.股票是一种法律凭证【答案】A43、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此()。A.应由乙承担赔偿责任B.应由甲、乙承担连带责任C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担D.应由甲承担赔偿责任【答案】B44、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()

19、。A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷C.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷【答案】B45、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B46、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是()。A.管理费B.托管费C.赎回费D.营销费【答案】C47、某客户计划将一部分钱存为 7 日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为()万元。A.1B.2C.5D.10【答案】C48、小王投保一年期家财险

20、20 万元，保险期限内的某日不幸发生火灾使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿 20 万元后该保单终止。则该保单终止的原因属于()。A.因期限届满而终止B.因违约失效而终止C.因履行而终止D.因解除终止【答案】C49、中国法院审理民事案件实行()。A.一审终审制B.两审终审制C.三审终审制D.四审终审制【答案】B50、到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为()。A.负债比率B.负债收入比率C.清偿比率D.结余比率【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条

21、件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD2、会计报表体系主要由()构成。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务状况说明书E.会计报表附注【答案】ABC3、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。A.特许人寿理财师B.特许理财顾问师C.注册理财规划师D.独立财务顾问师E.经济规划师【答案】ABCD4、下列属于理财规划组成部分的有()。A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划【答案】ABCD5、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销

22、售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。A.所提供的劳务发生在境内B.在境内载运旅客或货物出境C.在境内组织旅客出境旅游D.转让的无形资产在境内使用E.所销售的不动产在境内【答案】ABCD6、对于年所得 12 万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。A.减除费用（每月 3500 元）及附加减除费用（每月 1300 元）后的工资、薪金所得B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额E.对企事业单位

23、的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算【答案】BCD7、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC8、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。A.不得再次参加理财规划师资格考试B.吊销执照C.警告D.暂停执业理财规划师将受到行E.罚款【答案】BCD9、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定

24、C.经济持续稳定增长D.国际收支平衡E.无失业率【答案】ABCD10、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】ABCD11、从世界各国来看，所得税类主要包括()。A.企业所得税B.个人所得税C.社会保险税D.城市维护建设税E.车船使用税【答案】AB12、信用的表现形式包括()。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用【答案】ABCD13、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.

25、转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC14、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD15、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 8 年(含 8 年)D.贷款到期之前可申请展期【

26、答案】BC16、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 8 年(含 8 年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC17、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC18、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。A.长期总供给曲线是一条水平的直线B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响D.长期总供给曲线受到资本因素的影响E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响【答案】CD19、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.客户利润表分析D.财务比率分析E.客户婚姻、子女情况【答案】ABD20、下列属于理财规划组成部分的有()。A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划【答案】ABCD